Crédito Imobiliário
SR TRIÂNGULO MINEIRO
MARÇO/2010
CAIXA – Estrutura de Atendimento
Fundada há 149 anos é o principal executor das políticas públicas federais. Presente
em todos os municípios brasileiros.
Mais de 23 mil Postos de Atendimento
 80 mil empregados
78 Superintendências Nacionais
 58 unidades de desenvolvimento urbano
 2.189 profissionais do quadro, entre técnicos, técnicos sociais,
engenheiros e arquitetos
 3.871 profissionais credenciados, entre , engenheiros, arquitetos e
técnicos sociais
Mais de 6000 profissionais
Desenvolvimento
Urbano
Habitação: Principais Programas
Habitação de Interesse Social
-Taxa de juros de 0,0% a 7,66% e
Prazo de amortização até 30 anos
-Valor do imóvel até R$130.000
-Quota de Financiamento até
100,00%
-Subsídios para complementar
capacidade de pagamento
(variável de acordo com a renda e
região e pode atingir até
R$23.000,00)
Habitação de Mercado
-Prazo de até 30 anos e Quota de
financiamento até 90%
- Taxa de juros de até 12,0%
Operações Coletivas:
Produção de Conjuntos
Habitacionais
Parcerias com Estados e
Municípios
Cesta Básica de Construção:
Construção ou Melhoria
Crédito Solidário: Produção de
Conjuntos Habitacionais
Produção com Cooperativas e
Movimentos Sociais
Carta de Crédito FGTS
Produção de Imóveis:
Financiamento direto às
Construtoras ou aos mutuários
FAR ALIENAÇÃO
Aquisição de Imóvel Novo ou
Usado
Programa de Arrendamento
Residencial
Opção de compra ao final de
180 meses
Produção de Imóveis: Financiamento
direto às Construtoras ou aos
mutuários
Aquisição de Imóvel Novo ou Usado
Opção conversão em
financiamento a partir de 60 meses
Valor do imóvel até R$40.000
Taxa de arrendamento 0,5% ou 0,7%
do valor do imóvel
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Déficit Habitacional
Déficit Habitacional Urbano - 2005 (%)
Região
Norte
Nordeste
Sudeste
Sul
Centro-Oeste
Total Brasil
Fonte: Fundação João Pinheiro
... Dado numérico não disponível
Até 3 SM
89,3
94,7
89,3
84
90,4
90,3
3 a 5 SM
7,4
3,3
6,3
10,8
5,7
6
Até 5 SM
96,7
98
95,6
94,8
96,1
96,3
Acima de 5 SM
3,3
2
4,4
5,2
3,9
3,7
SUBSÍDIOS – MINHA CASA MINHA VIDA
5
PRODUTOS CRÉDITO IMOBILIÁRIO - PRODUÇÃO
•
PROGRAMA IMÓVEL NA PLANTA
•
PROGRAMA FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO DE IMÓVEIS –
RECURSO DO SBPE E FGTS – PJ
•
DEMAIS MODALIDADES
6
IMÓVEL NA PLANTA
IMÓVEL NA PLANTA - FGTS E SBPE
•
O que é?
Linha de Crédito para a produção de empreendimentos habitacionais
vinculada ao Programa de Carta de Crédito Associativo, com financiamento
direto às pessoas físicas.
Para composição do empreendimento as pessoas físicas deverão estar
agrupadas. Tal agrupamento poderá ocorrer sob a forma de condomínios,
sindicatos, cooperativas, associações, pessoas jurídicas voltadas à produção
habitacional, companhias de habitação ou órgãos assemelhados, Estados,
Municípios, Distrito Federal ou ainda, órgãos da sua administração direta ou
indireta, com a participação ou não, de Construtora.
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IMÓVEL NA PLANTA - FGTS E SBPE
•
Como funciona?
O financiamento é destinado a projetos inseridos na malha urbana, dotados
de infra-estrutura básica e serviços públicos essenciais.
A proposta é apresentada em qualquer agência da CAIXA, pela Entidade
Organizadora/Agente Promotor, com o projeto definitivo do empreendimento.
Admite-se o financiamento da infra-estrutura desde que a mesma seja
construída junto com o empreendimento.
A obtenção do financiamento, pelo beneficiário final, depende da aprovação
das análises efetuadas.
9
IMÓVEL NA PLANTA - FGTS E SBPE
•
•
Modalidades
Aquisição de Terreno e Construção.
•
•
Construção em Terreno Próprio
•
Produção de Lotes Urbanizados.
•
Reabilitação de Empreendimentos Urbanos.
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IMÓVEL NA PLANTA - FGTS E SBPE
•
Detalhes
Há emissão de Carta de Garantia de Financiamento à Entidade
Organizadora/Construtora/Agente Promotor, que assegura a contratação
individual do financiamento com os beneficiários, pessoas físicas.
A participação de construtora é obrigatória, exceto na modalidade
PARCERIA.
Obrigatório o Seguro Garantia de Término de Obra e Riscos de Engenharia,
que garante a conclusão das obras e obtenção do habite-se.
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FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO DE IMÓVEIS
RECURSO DO SBPE E FGTS - PJ
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO DE IMÓVEIS – SBPE E FGTS
• A quem se destina
Pessoas jurídicas – construtoras, incorporadoras e sociedade de propósito
específico, com garantia do repasse de financiamento da comercialização das
unidades habitacionais às pessoas físicas e das unidades comerciais às
pessoas físicas ou jurídicas.
• Quota
Para financiamentos de empreendimentos com recursos do FGTS:
O valor do financiamento é de 100% do valor custo das obras a executar com
possibilidade de liberação antecipada de até 10% do custo total de obras
limitado ao valor do terreno.
Para financiamentos de empreendimentos com recursos do SBPE:
O valor do financiamento é de 100% do valor custo das obras a executar,
sendo que este valor não pode ultrapassar ao valor equivalente a 85% do
custo total do empreendimento, deduzido os valores do terreno e das
despesas financeiras.
O valor do financiamento está limitado, ainda, a 60% do valor de valiação
das unidades do empreendimento/módulo.
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FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO DE IMÓVEIS – SBPE E FGTS
• Prazos
Para Recursos do FGTS:
De Construção: Até 24 meses
De Amortização: Até 24 meses
Para recursos do SBPE:
De Construção: Até 36 meses
De Amortização: Até 24 meses
Garantias Básicas
As garantias mínimas exigíveis são a hipoteca de unidades do empreendimento,
hipoteca de outros bens imóveis e a fiança dos sócios do Tomador/Devedor.
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FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO DE IMÓVEIS – SBPE E FGTS
• Taxa de Juros
8,00% a.a, de juros nominais para recurso do FGTS, capitalizados mensalmente.
9,50% a.a, de juros nominais para recurso do SBPE – Empreendimento Residencial,
capitalizados mensalmente.
12,2842% a.a. de juros nominais para recurso do SBPE – Empreendimento
Comercial, capitalizados mensalmente.
Na contratação para produção de empreendimentos de uso misto, ou seja,
constituído de parte residencial e parte comercial, a taxa de juros a ser utilizada será
a média ponderada calculada entre a quantidade de tipo de unidades e a respectiva
taxa de juros.
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FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO DE IMÓVEIS – SBPE E FGTS
• Informações importantes
A empresa poderá utilizar no mesmo empreendimento as modalidades de Imóvel na
Planta e Financiamento à Produção e dessa forma poderá reduzir os seus encargos
relativos a juros e maximizar a sua capacidade de pagamento.
È permitido utilizar o resultado do próprio empreendimento para aumentar a
capacidade de pagamento da empresa.
È permitida a associação com outras empresas numa mesma operação.
Possibilidade de financiamento a empreendimentos mistos (residenciais e
comerciais).
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IMÓVEL COMERCIAL CONSTRUÇÃO
RECURSO SBPE - PJ
IMÓVEL COMERCIAL - CONSTRUÇÃO - RECURSO SBPE - PJ
• A quem se destina
Empresas privadas, inclusive as sem fins lucrativos, independentemente do porte
de faturamento e empresas públicas, desde que as mesmas comprovem
autonomia de gestão orçamentária ou mesmo receitas próprias advindas de suas
atividades, sendo que estas empresas deverão ter doze ou mais meses de
funcionamento.
• As modalidades para o produto são
Aquisição de Terreno e Construção;
Construção em terreno próprio;
Ampliação/Reforma
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IMÓVEL COMERCIAL - CONSTRUÇÃO - RECURSO SBPE - PJ
• Limites
De Avaliação: sem limite
De Financiamento:
Mínimo de: R$ 10.000,00.
Máximo: de acordo com a capacidade de pagamento e com a política de
risco de crédito da CAIXA, definida pela área de risco de crédito.
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IMÓVEL COMERCIAL - CONSTRUÇÃO - RECURSO SBPE - PJ
• Quota
Até 80% (oitenta por cento) do valor de avaliação do imóvel
considerado pronto, efetuada pela CAIXA,conforme abaixo:
- Na Construção em Terreno Próprio e Reforma e/ou Ampliação
O percentual acima é aplicado sobre o menor dos valores entre a
avaliação do imóvel considerado pronto, e ainda:
ao valor do orçamento da obra aprovado pela CAIXA;
à quota estabelecida pelo SIRIC em função da capacidade de
pagamento do proponente.
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IMÓVEL COMERCIAL - CONSTRUÇÃO - RECURSO SBPE - PJ
-
Na Aquisição de Terreno e Construção Simultânea
O percentual acima é aplicado sobre o menor dos valores entre a avaliação do
imóvel considerado pronto, e ainda:
- ao valor do orçamento da obra somado ao valor de avaliação do terreno,
aprovados pela CAIXA;
- à quota estabelecida em função da capacidade de pagamento do proponente.
O valor do financiamento destinado ao terreno é limitado ao menor dos valores
entre o proposto e o avaliado pela CAIXA.
Em todas as modalidades, o proponente deve apresentar o orçamento total da
obra, incluindo aquela já executada, se for o caso, com o percentual definido no
cronograma aprovado pela engenharia da CAIXA.
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CREDITO APORTE CAIXA – ALIENAÇÃO IMOVEL
• O QUE É
O Crédito Aporte Caixa é uma linha de crédito sem destinação
especifica para pessoas fisicas que tenham conta corrente na
CAIXA e que apresentem garantia real por um bem imóvel,
aceitando inclusive terreno.
• CONDIÇÕES
Valor mínimo de empréstimo: R$ 20.000,00.
• QUOTA
50% da avaliação do imóvel.
70% da avaliação do imóvel. ( CONVÊNIO )
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CREDITO APORTE CAIXA – ALIENAÇÃO IMOVEL
• PRAZO
Até 120 Meses
• TAXA DE JUROS
TR + 20,28 a.a – 1,69% a.m + TR
TR + 18,12 a.a – Convênio - 1,51% a.m + TR
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FEIRÃO UBERLÃNDIA
• DATA
21, 22 e 23/05/2010
• LOCAL
CENTER CONVENTION
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Obrigado!