“Reunião / Conselho de Cooperativas
Habitacionais da OCB”
26/08/2009
CAIXA – Estrutura de Atendimento
Fundada há 148 anos é o principal executor das políticas públicas federais. Presente
em todos os municípios brasileiros.
Mais de 23 mil Postos de Atendimento
78 mil empregados
78 Superintendências Nacionais
58 unidades de desenvolvimento urbano
2.189 profissionais do quadro, entre técnicos, técnicos sociais,
engenheiros e arquitetos
3.871 profissionais credenciados, entre , engenheiros, arquitetos e
técnicos sociais
Mais de 6000 profissionais
Desenvolvimento
Urbano
Programas do Crédito Imobiliário - Contratações
PROGRAMAS DO CRÉDITO IMOBILIÁRIO - CONTRATAÇÃO
Valores em R$ Mil
39,9 BILHÕES
Consórcio Im obiliário
40.000.000
Valor Subsídio FGTS
35.000.000
Valor Financiam ento
23,3 BILHÕES
15.360.159
30.000.000
15,2 BILHÕES
25.000.000
13,2 BILHÕES
617.727
1.361.902
372.893
1.157.273
20.000.000
8,9 BILHÕES
15.000.000
5,0 BILHÕES
10.000.000
5.000.000
329.754
1.824.188
5,8 BILHÕES
62.840
384.727
4.622.407
209.489
363.844
5.326.008
2003
2004
513.063
1.798.480
21.352.640
228.682
1.004.424
7.724.738
11.085.009
23.083.652
12.917.327
-
2005
2006
2007
2008
2009
Déficit Habitacional
Região
Norte
Nordeste
Sudeste
Sul
Centro-Oeste
Total Brasil
Fonte: Fundação João Pinheiro
... Dado numérico não disponível
Déficit Habitacional Urbano - 2005 (%)
Até 3 SM
89,3
94,7
89,3
84
90,4
90,3
3 a 5 SM
7,4
3,3
6,3
10,8
5,7
6
Até 5 SM
96,7
98
95,6
94,8
96,1
96,3
Acima de 5 SM
3,3
2
4,4
5,2
3,9
3,7
Crédito Imobiliário – Contratações – Faixa de Renda
CARTA CRÉDITO FGTS - INDIVIDUAL E FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
ATENDIMENTOS - Unidades
250.000
59%
85%
82%
200.000
44%
213.353
76%
35%
28%
46%
64.274
30%
79.783
81.521
51.891
18%
24%
38.062
36%
47.158
29%
81.995
53.240
93.029
15%
149.729
26%
23%
67.835
72.059
52.528
30%
73.704
39.721
23%
58.620
34%
40%
30%
97.301
43%
52.657
100.000
129.534
33%
72.677
150.000
50.000
71%
53%
2003
2004
2005
2006
Até 03 SM
2007
Entre 03 e 05 SM
2008
2009
Acima de 05 SM
FINANC. À PRODUÇÃO – COOPERATIVAS – FGTS E SBPE
•
O que é ?
Financiamento a produção de imóveis tendo como Incorporadora
e garantidora da operação uma Cooperativa Habitacional.
O financiamento da comercialização das unidades habitacionais
dá-se aos cooperado
•
A quem se destina ?
•
Cooperativas Habitacionais, Construtoras e Pessoas Físicas.
FINANC. À PRODUÇÃO – COOPERATIVAS – FGTS E SBPE
•
Como funciona ?
Financiamento para a Pessoa Jurídica e Pessoas Físicas.
A Cooperativa como proprietária do terreno.
O terreno é dado em garantia à CAIXA.
É necessário a instituição do Patrimônio de Afetação.
FINANC. À PRODUÇÃO – COOPERATIVAS – FGTS E SBPE
•
Modalidades
Aquisição de terreno e Construção - Alienação Fiduciária/Hipoteca –
FGTS
Aquisição de Terreno e Construção- SFH - Taxa de juros pré e pós
fixada - Recursos do SBPE
•
Características
Os prazos de construção e amortização são de até 24 meses, sendo
que o de amortização poderá ser prorrogado por mais 24 meses.
O sistema de amortização é o SAC.
FINANC. À PRODUÇÃO – COOPERATIVAS – FGTS E SBPE
•
Condições
•
Até 100% do custo da obra a executar.
•
A taxa de juros:
•
de 8,00% aa para recursos do FGTS
•
de 9,50% aa para recursos do SBPE
FINANC. À PRODUÇÃO – COOPERATIVAS – FGTS E SBPE
FLUXO OPERACIONAL
COOPERATIVA
APRESENTA PROJETO NA CAIXA
(Construtora com GERIC)
OPCIONAL
ANÁLISE PRÉVIA
DE ENGENHARIA
Prazo: 10 dias
LIBERAÇÃO
PARA
COMERCIALIZAÇÃO
EM PARALELO À
ANÁLISE
Análise de Risco
Prazo: 5 dias
SUPERINTENDENCIA REGIONAL DA CAIXA
ENCAMINHA PARA
ÁREAS DE RISCO, ENGENHARIA E
JURÍDICA
Análise de Engenharia
e Trabalho
. Social
Prazo: 15 dias
Análise jurídica
Prazo: 10 dias
AGÊNCIA
CONTRATAÇÃO
1
COMITÊ
SUPERINTENDENCIA
REGIONAL DA CAIXA
(1) APROVA OU
2
ALÇADA
DECISÓRIA
MATRIZ
(2) ENCAMINHA ALÇADA À
MATRIZ EM FUNÇÃO DO
VALOR DA OPERAÇÃO
FLUXO DE ANÁLISE ATÉ A CONTRATAÇÃO 30 DIAS SEM MATRIZ
FLUXO TOTAL DE ANÁLISE ATÉ 45 DIAS
+ 15 DIAS
IMÓVEL NA PLANTA - FGTS E SBPE
•
O que é?
Linha de Crédito para a produção de empreendimentos habitacionais
vinculada ao Programa de Carta de Crédito Associativo, com
financiamento direto às pessoas físicas.
Para composição do empreendimento as pessoas físicas deverão
estar agrupadas. Tal agrupamento poderá ocorrer sob a forma de
condomínios, sindicatos, cooperativas, associações, pessoas
jurídicas voltadas à produção habitacional, companhias de habitação
ou órgãos assemelhados, Estados, Municípios, Distrito Federal ou
ainda, órgãos da sua administração direta ou indireta, com a
participação ou não, de Construtora.
IMÓVEL NA PLANTA - FGTS E SBPE
•
Como funciona?
O financiamento é destinado a projetos inseridos na malha urbana,
dotados de infra-estrutura básica e serviços públicos essenciais.
A proposta é apresentada em qualquer agência da CAIXA, pela
Entidade Organizadora/Agente Promotor, com o projeto definitivo do
empreendimento.
Admite-se o financiamento da infra-estrutura desde que a mesma
seja construída junto com o empreendimento.
A obtenção do financiamento, pelo beneficiário final, depende da
aprovação das análises efetuadas.
IMÓVEL NA PLANTA - FGTS E SBPE
•
•
Modalidades
Aquisição de Terreno e Construção.
•
•
Construção em Terreno Próprio
•
Produção de Lotes Urbanizados.
•
Reabilitação de Empreendimentos Urbanos.
IMÓVEL NA PLANTA - FGTS E SBPE
•
Detalhes
Há emissão de Carta de Garantia de Financiamento à Entidade
Organizadora/Construtora/Agente Promotor, que assegura a
contratação individual do financiamento com os beneficiários,
pessoas físicas.
A participação de construtora é obrigatória, exceto na modalidade
PARCERIA.
Obrigatório o Seguro Garantia de Término de Obra e Riscos de
Engenharia, que garante a conclusão das obras e obtenção do
habite-se.
MUITO OBRIGADO!
[email protected]