. HABITAÇÃO PARA MUNICÍPIOS 1 SUMÁRIO I Desafio 2007 II Contratações Coletivas III PSH IV Crédito Solidário V Reabilitação Urbana VI Programa de Arrendamento Residencial DESAFIO 2007 BRASIL - DÉFICIT HABITACIONAL URBANO QUANTITATIVO Déficit Habitacional Urbano - 2005 (%) Região, UF, RM Norte Nordeste Sudeste Sul Centro-Oeste Total Brasil Até 3 SM 89,3 94,7 89,3 84 90,4 90,3 Fonte: Fundação João Pinheiro ... Dado numérico não disponível 3 a 5 SM 7,4 3,3 6,3 10,8 5,7 6 Até 5 SM 96,7 98 95,6 94,8 96,1 96,3 Acima de 5 SM 3,3 2 4,4 5,2 3,9 3,7 DESAFIO 2007 PROGRAMAS DO CRÉDITO IMOBILIÁRIO - CONTRATAÇÃO Valores em R$ Mil 17,4 BILHÕES Projeção 2007 - PAC 18.000.000 Consórcio Im obiliário 14,2 BILHÕES Valor Subsídio FGTS 329.754 Valor Financiam ento 14.000.000 1.824.188 12.000.000 9,1 BILHÕES 2.000.000 62.840 363.844 384.727 7.900.646 4.000.000 209.489 5.893.209 6.000.000 1.004.424 5,1 BILHÕES 4.728.333 8.000.000 228.682 12.078.084 6,4 BILHÕES 10.000.000 12.668.211 16.000.000 4,73 BILHÕES 109.951 777.856 3.843.982 2003 2004 2005 2006 2007 OPERAÇÕES COM PARCERIAS PARCERIA com PODER PÚBLICO Produção sem parceria VALOR DE MERCADO DO IMÓVEL Produção com parceria CUSTO INFRA TERRENO TAXAS OUTRAS DESP. LUCRO SUMÁRIO I Desafio 2007 II Contratações Coletivas III PSH IV Crédito Solidário V Reabilitação Urbana VI Programa de Arrendamento Residencial OPERAÇÕES COLETIVAS – FGTS O QUE É Programa de financiamento habitacional com recursos do FGTS destinado a beneficiários com renda familiar bruta de R$ 200,00 até R$ 1.875,00, com financiamento direto às pessoas físicas, organizadas de forma coletiva, em parceria com Entidade Organizadora. DESTINAÇÃO Construção, aquisição de terreno e construção, aquisição de imóvel novo e usado, lote urbanizado, aquisição de material de construção para imóvel urbano ou rural e reforma e ampliação. OPERAÇÕES COLETIVAS – FGTS DESCONTO Subsídio concedido pelo FGTS a beneficiário com renda familiar de até R$ 1.875,00, destinado à complementação da capacidade de pagamento (poder de compra do beneficiário). Variável em função de: Renda familiar Município de localização do imóvel Modalidade de financiamento Valor do Investimento Valor do financiamento Capacidade de pagamento apurada OPERAÇÕES COLETIVAS – FGTS TAXA DE JUROS - 6% a.a. + TR TIPOS DE GARANTIA CAUÇÃO (72 meses) Obrigatória nas operações com renda de até R$ 350,00 e facultativa nas operações com renda entre R$ 350,01 e R$ 900,00 ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA (240 meses) OU HIPOTECA (204 meses) Adotadas nas operações em que for possível a comprovação da propriedade do imóvel para constituir garantia real, para rendas entre R$ 350,01 e R$ 1.875,00 SEGURO DE CRÉDITO INTERNO (96 meses) Adotada exclusivamente na modalidade Aquisição de Material de Construção para rendas acima de R$ 350,00 OPERAÇÕES COLETIVAS – FGTS REGIÃO I II III IV V MO 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 375,00 13.999,99 10.999,99 6.000,00 4.999,99 10.999,99 9.000,00 4.999,99 3.999,98 9.000,00 7.999,99 3.999,98 3.000,00 7.999,99 6.999,98 3.000,00 1.999,99 6.999,98 6.000,00 1.999,99 999,98 750,00 11.199,98 8.799,98 4.800,00 3.999,98 8.799,98 7.200,00 3.999,98 3.199,95 5.850,00 5.199,98 2.599,95 1.950,00 5.199,98 4.549,95 1.950,00 1.299,98 4.549,95 3.900,00 1.299,98 649,95 RENDA 1.125,00 8.399,96 6.599,96 3.600,00 2.999,96 6.599,96 5.400,00 2.999,96 2.399,93 2.700,00 2.399,96 1.199,93 900,00 2.399,96 2.099,93 900,00 599,96 2.099,93 1.800,00 599,96 299,93 1.500,00 5.599,95 4.399,95 2.400,00 1.999,95 4.399,95 3.600,00 1.999,95 1.599,90 1.875,00 2.799,94 2.199,94 1.200,00 999,94 2.199,94 1.800,00 999,94 799,88 I RM RJ SP DF II RMs e maior que 100 mil hab. III entre 50 mil e 100 mil IV entre 20 mil e 50 mil V até 20 mil e zona rural 1 PRODUÇÃO/NOVO/REAB. URB 2 MATCON COLETIVA CONSTR. 3 IMOVEL USADO 4 LOTES URB/OUTROS MATCON * Tabela de valores máximos Limites OPERAÇÕES COLETIVAS – FGTS EXEMPLOS 1) Região 5 - Renda = R$ 200 - VI = R$ 8.500 - Desconto = R$ 7.000 Para uma construção R$ 8,5 mil a E.O. recebe subsídio de R$ 7 mil e efetua a contrapartida com recursos financeiros, terreno (se for o caso), material e mão de obra etc. 2) Região 4 - Renda R$ 200 – VI = R$ 10.000 - Desconto = R$ 8.000 Para Material de Construção com valor de investimento de R$ 10 mil a E.O. recebe subsídio de R$ 8 mil e efetua a contrapartida com recursos financeiros, material e mão de obra etc. Procedimentos Operacionais SUMÁRIO I Desafio 2007 II Contratações Coletivas III PSH IV Crédito Solidário V Reabilitação Urbana VI Programa de Arrendamento Residencial PSH O QUE É Programa habitacional com recursos do Tesouro Nacional destinado a famílias com renda bruta de até 1.050 reais, organizadas de forma coletiva, em parceria com Entidade Organizadora. DESTINAÇÃO Construção para edificação completa de imóvel residencial urbano ou rural ou aquisição de unidades habitacionais concluídas. PSH CONDIÇOES subsídio: de R$ 4,5 mil a R$ 10,0 mil – dependendo do município e região do país valor do imóvel: até R$ 28 mil - municípios de RM até R$ 20 mil demais municípios até R$ 30 mil – RM de S.Paulo e Rio de Janeiro construção até 18 meses amortização até 72 meses taxa de juros: 6% a.a + TR A abertura das operações depende de leilões de recursos oferecidos pelo Tesouro Nacional SUMÁRIO I Desafio 2007 II Contratações Coletivas III PSH IV Crédito Solidário V Reabilitação Urbana VI Programa de Arrendamento Residencial CRÉDITO SOLIDÁRIO O QUE É Programa com recursos do FDS, sem incidência de juros, destinado a população de baixa renda, organizadas/indicadas por Cooperativas ou Associações com fins habitacionais. DESTINAÇÃO Construção, aquisição de terreno e construção, aquisição de imóvel novo, reforma e ampliação e aquisição de material de construção exclusivamente para construção. CRÉDITO SOLIDÁRIO BENEFICIÁRIOS: Pessoas físicas com renda familiar bruta até R$ 1.050 Admite-se a participação de famílias com renda bruta até R$ 1.750, limitada a: 35% de composição do grupo associativo, para municípios integrantes de regiões metropolitanas e capitais estaduais; 20% de composição do grupo associativo, para demais municípios ou áreas rurais. EMPREENDIMENTO: Incluído na malha urbana ou em área rural, para operações com opção pelo Fundo Garantidor. CRÉDITO SOLIDÁRIO CRÉDITO SOLIDÁRIO LIMITES OPERACIONAIS AVALIAÇÃO DO IMÓVEL COMPROMETIMENTO DE RENDA DE FINANCIAMENTO CONCLUSÃO REFORMA E AMPLIAÇÃO Municípios com até 50 mil habitantes e zona rural Demais municípios e RMs DEMAIS MODALIDADES Municípios com até 50 mil habitantes e zona rural Municípios com mais de 50 mil habitantes RMs do DF e das cidades de SP, RJ, BH Baixada Santista e Campinas Demais RMs VALOR 72.000 25 % renda bruta 7.500 10.000 12.000 18.000 30.000 24.000 Procedimentos SUMÁRIO I Desafio 2007 II Contratações Coletivas III PSH IV Crédito Solidário V Reabilitação Urbana VI Programa de Arrendamento Residencial REABILITAÇÃO URBANA O QUE É Programa com recursos do FGTS, com participação de Entidade Organizadora sem incidência de juros, destinado a famílias com renda de até R$ 3.900,00. DESTINAÇÃO Aquisição de imóveis usados, conjugada com a execução de obras e serviços voltados à recuperação e ocupação para fins habitacionais, com financiamento direto às PF. REABILITAÇÃO URBANA CONDIÇÕES Valor de Venda e Valor de Financiamento: até R$ 72 mil/80 mil (SP/RJ/DF) Taxa de juros Renda até R$ 1.875,00 – 6,0% a.a Renda de R$ 1.875,01 a R$ 3.900,00 - 8,16% a.a Prazo de amortização: até 240 meses - Alienação Fiduciária até 204 meses - Hipoteca SUMÁRIO I Desafio 2007 II Contratações Coletivas III Crédito Solidário IV PSH V Reabilitação Urbana VI Programa de Arrendamento Residencial PAR- PROGRAMA DE ARRENDAMENTO RESIDENCIAL Público alvo – famílias com renda mensal de até R$ 1.800,00. Perfil dos municípios atendidos Capitais, Regiões Metropolitanas e demais municípios com população urbana a partir de 100 mil habitantes Forma de acesso à moradia - sob a forma de arrendamento residencial, pelo prazo de 180 meses, com opção de compra ao final do prazo contratado Taxa de arrendamento = 0,7% do valor do imóvel = 0,5% do valor do imóvel – para unidades com especificação mínima regionalizada e arrendadas por famílias c/ renda até R$ 1.200,00. PAR- PROGRAMA DE ARRENDAMENTO RESIDENCIAL PARTICIPAÇÃO DO PODER PÚBLICO Aporte de Recursos – alocação de recursos próprios dos Estados/DF e Municípios, compondo o valor de produção ou recuperação de empreendimentos habitacionais. Identificação das regiões e zonas prioritárias – para implantação dos projetos, nos municípios de atuação. Isenção ou redução de Tributos ( IPTU, ITBI, ISSQN), despesas cartorárias, contribuições e taxas incidentes que onerem o custo ou venham a incidir sobre os imóveis, enquanto de propriedade do FAR. Demanda para arrendamento dos imóveis – Indicação das famílias a serem beneficiadas pelo PAR. Recursos por município/ Região TOTAL DE RECURSOS 2003-2007 EIXOS DE APOIO DESENVOLVIMENTO URBANO GESTÃO PÚBLICA DESENVOLVIMENTO ECONÔMICO E SOCIAL SERVIÇOS BANCÁRIOS GESTÃO PREVIDENCIÁRIA GESTÃO DE ATIVOS SEGUROS SOLUÇÕES PARA SERVIDORES OFICINAS TÉCNICAS DESENVOLVIMENTO URBANO • Saneamento e Infra-estrutura SANEAMENTO PARA TODOS Melhoria das condições de saúde e da qualidade de vida da população urbana por meio de ações de saneamento básico, integradas e articuladas com outras políticas setoriais e empreendimentos financiados ao setor público e ao setor privado DESENVOLVIMENTO URBANO • Repasses O G U – Conveniados com a CAIXA Ministério das Cidades Programa de Fortalecimento da Gestão Urbana; Programa Habitação de Interesse Social; Pró-Municípios; Programa Saneamento Ambiental Urbano; Programa Resíduos Sólidos Urbanos; Programa Drenagem Urbana Sustentável; Programa Reabilitação de Áreas Urbanas Centrais; Programa Mobilidade Urbana; Programa Revitalização de Bens do Patrimônio Histórico Nacional; Programa Urbanização, Regulariz e Integração de Assentamentos Precários. Agência Nacional das Águas - ANA Programa de Gestão de Recursos Hídricos Ministério da Ciência e Tecnologia - MCT Programa de Inclusão Digital; Fundo Nacional do Meio Ambiente - FNMA Programa Brasil Joga Limpo DESENVOLVIMENTO URBANO • Repasses O G U – Conveniados com a CAIXA Ministério da Agricultura, Pecuária e Abastecimento - MAPA Ministério do Desenvolvimento Agrário – MDA Prog. Nac. Desen. Sustentável de Territórios Rurais – PRONAT; Prog. Nac. de Fortalecimento da Agri. Familiar – PRONAF Ministério do Esporte - ME Programa com Finalidade Esportiva Ministério do Turismo - MTur Programa com Finalidade Turística Ministério do Des. Social e Combate à Fome – MDS Programa Restaurante Popular Superintendência da Zona Franca de Manaus – SUFRAMA Programa de Apoio à Infra-Estrutura Econômica e Social - PROES DESENVOLVIMENTO URBANO • Repasses O G U – Conveniados com a CAIXA Ministério da Integração Nacional Programa de Defesa Civil Programa de Infra-estrutura Hídrica Programas Regionais Ministério da Justiça Programa de Construção de Estabelecimentos Penais GESTÃO PÚBLICA • PNAFM – Programa Nacional de Apoio à Gestão Adm e Fiscal dos Municípios Brasileiros Melhoria da eficiência administrativa e fiscal dos municípios brasileiros Modernização e fortalecimento da gestão fiscal e qualidade com que as funções sociais são exercidas • SISTN – Sistema de Coleta de Dados Contábeis dos Entes da Federação Desenvolvido pela CAIXA com o objetivo de coletar os dados contábeis dos municípios, dos Estados e do Distrito Federal, em cumprimento ao que determina a Lei de Responsabilidade Fiscal A ausência de dados no SISTN implica no impedimento na contratação de operações de crédito e de transferências voluntárias aos entes públicas GESTÃO PÚBLICA • SIMBRASIL – Sistema de Informações Socioeconômicas dos Municípios Brasileiros Ferramenta que auxilia os gestores públicos e a comunidade no conhecimento da realidade local, contribuindo para a formulação e implementação de Políticas Públicas adequadas Instrumento para o planejamento e gestão do desenvolvimento local e regional à disposição do público interno e externo Dados SIMBRASIL GESTÃO PÚBLICA • IDENTIDADE DIGITAL Solução avançada de segurança para Internet que garante a validade dos documentos transitados no meio eletrônico. A CAIXA é a única instituição financeira autorizada para a emissão de certificados digitais na ICPBrasil. PROCEDIMENTOS PARA ACESSO AOS RECURSOS OPERAÇÕES COLETIVAS - FGTS OPERAÇÕES COLETIVAS – FGTS 1ª PASSO - ATIVIDADE DA ENTIDADE ORGANIZADORA APRESENTAR A DOCUMENTAÇÃO Do empreendimento Do terreno Da Entidade Organizadora Do vendedor do terreno, quando houver Do responsável técnico Do Trabalho Técnico Social OPERAÇÕES COLETIVAS – FGTS 2º PASSO - ATIVIDADE DA CAIXA – ANÁLISE Analisa os documentos apresentados Aprova o empreendimento, caso tenha apresentado toda a documentação conforme relação da CAIXA Comunica à Entidade Organizadora a aprovação Convoca a EO para assinar o Termo de Cooperação e Parceria Solicita apresentação da documentação dos beneficiários OPERAÇÕES COLETIVAS – FGTS 3º PASSO - ATIVIDADE DA CAIXA CAIXA recebe da EO a documentação dos beneficiários Analisa a documentação recebida Aprova o beneficiário Comunica a Entidade Organizadora Devolve os documentos dos não aprovados Marca data de assinatura dos contratos com a EO Assina os contratos com os beneficiários e EO OPERAÇÕES COLETIVAS – FGTS Crédito e Liberação dos Recursos Os recursos são creditados na data de contratação em conta poupança do beneficiário e transferidos em parcelas, conforme previsto no cronograma, para conta de livre movimentação aberta em nome da Entidade ou Comissão de representantes do grupo de beneficiários. A liberação das parcelas é efetuada mediante confirmação da compra de material e execução dos serviços, conforme Declaração firmada pela EO e/ou Comissão e, ainda, após atendimento de exigências específicas da etapa. A comissão de representantes é eleita em assembléia, com registro e em ata. OPERAÇÕES COLETIVAS – FGTS Prazos e Regimes de Construção As obras devem ser iniciadas no prazo mínimo de dois meses contados da assinatura dos contratos, devendo ser concluídas em até12 meses. A Entidade Organizadora pode propor a construção do empreendimento sob a forma de: Administração direta, Empreitada global, Mutirão assistido ou Auto-construção assistida PROCEDIMENTOS PARA ACESSO AOS RECURSOS CRÉDITO SOLIDÁRIO - FDS CRÉDITO SOLIDÁRIO O Agente Organizador, entrega a proposta para prévio enquadramento no Programa, em uma agência da CAIXA ou da Superintendência Regional, acompanhada da seguinte documentação: CNPJ dos agentes proponentes; Documentação do terreno; Projeto arquitetônico e orçamento; Ficha Resumo do empreendimento – FRE. CRÉDITO SOLIDÁRIO A proposta considerada viável é encaminhada para a GESEF/MZ, que encaminha ao MCidades para hierarquização; A proposta hierarquizada é comunicada ao proponente e publicada no sitio do MCidades; O agente organizador procura a CAIXA para integralização dos demais documentos e encaminhamento do processo de financiamento. CRÉDITO SOLIDÁRIO CRÉDITO SOLIDÁRIO CRÉDITO SOLIDÁRIO CRÉDITO SOLIDÁRIO CRÉDITO SOLIDÁRIO CRÉDITO SOLIDÁRIO OPERAÇÕES COLETIVAS – FGTS CONDIÇÕES PARA OS BENEFICIÁRIOS Os beneficiários devem apresentar renda familiar bruta de R$ 200,00 a R$ 1.875,00 É vedado Possuir restrições cadastrais – no caso de garantia caução será verificada apenas a regularidade com a Receita Federal - A avaliação de Risco de Crédito é dispensada para a garantia caução e obrigatória para as demais garantias Ser proprietário ou promitente comprador de imóvel no atual local de domicílio ou futuro Possuir financiamento habitacional no SFH Ter recebido subsídio do FGTS em outras operações OPERAÇÕES COLETIVAS – FGTS CONDIÇÕES DO TERRENO Urbano: de propriedade do beneficiário de propriedade de terceiros ocupado há mais de 5 anos sujeito ao usucapião urbano de propriedade do Poder Público ocupado há mais de 5 anos e sem oposição do Poder Público de propriedade do Poder Público passível de concessão de Direito Real de Uso em processo de desapropriação pelo PP, com auto de imissão provisória na Posse de propriedade do PP com processo de regularização em tramitação de propriedade de terceiros, com autorização expressa do proprietário (apenas na modalidade aquisição de material de construção) Rural – Pequena propriedade com até 4 módulos fiscais(INCRA) Condições da Entidade Organizadora ENTIDADE ORGANIZADORA: Poder Público – governos estaduais, municipais e do Distrito Federal; Cooperativas, Associações, Sindicatos, Condomínios, Companhias de habitação, pessoas jurídicas voltadas à produção de unidades habitacionais. A Entidade Organizadora deve apresentar situação cadastral regular e legalidade quanto à sua constituição, regimentos, estatutos e representação jurídica Ao Poder Público é requerida situação regular junto ao INSS, Receita Federal, FGTS e CADIN (caso empresa de estadual ou municipal de habitação) e o atendimento da Lei de Diretrizes Orçamentárias – LDO e dos limites definidos pela Lei de Responsabilidade Fiscal – LRF. Além disso, é necessária a apresentação de Lei autorizativa para constituição da garantia Para as demais entidades se exige a apresentação dos atos constitutivos da entidade, termo de posse e certidões negativas do INSS, FGTS e contribuições federais, além de declarações pertinentes ao conhecimento das normas do programa e da existência de recursos financeiros I RESOLUÇÃO CCFGTS 460/04 Limites RENDA FAMILIAR MENSALBRUTA R$ MODALIDADES De 200,00 a 900,00 Aquisição de Imóvel Novo De 350,01 a 1.875,00 De 200,00 a 900,00 Aquisição de Imóvel usado De 350,01 a 1.875,00 Aquisição de Lote Urbanizado De 200,00 a 900,00 De 200,00 a 900,00 Construção de UH e Aquisição de Terreno e Construção Aquisição de Material de Construção De 350,01 a 1.875,00 De 200,00 a 900,00 De 350,01 a 1.875,00 PRAZO DE AMORTIZAÇÃO PRAZO DE MÍNIMO EM GARANTI AMORTIZAÇÃO MESES A EM MESES VV MÁXIMO R$ VF MÍNIMO R$ VF MÁXIMO R$ 30.000 72.000 e 80.000(*) p/ RM de SP/RJ/DF 1.500 10.000 Caução 3.000 43.000 Hipoteca Alienação Fiduciária 120 Até 240 30.000 72.000 e 80.000(*) p/ RM de SP/RJ/DF 23.000 e 25.000(*)p/ RM de SP/RJ/DF 1.500 10.000 Caução - 72 3.000 43.000 Hipoteca Alienação Fiduciária 120 Até 240 1.000 10.000 Caução - 72 30.000 72.000 e 80.000 (*) p/ RM de SP/RJ/DF 1.500 10.000 Caução - 72 2.500 43.000 Hipoteca Alienação Fiduciária 24 Até 240 30.000 64.000 e 70.000(*)p/ RM de SP/RJ/DF 1.500 10.000 Caução - 72 1.000 7.000 Seguro de Crédito 36 Até 96 - 72 Até 204 Até 204 Até 204 PAR Valor máximo da Unidade Habitacional VALOR MÁXIMO DE AQUISIÇÃO DAS UNIDADES (Em R$) UF SP RJ MG BA e PE Imóveis com Especificaçâo Padrão de 4 a 6 salários mínimos Imóveis com Especificação Mínima até 4 salários mínimos Capital Estadual, e respec tivas Regiões Metropolitanas Munic ípios de Jundiaí e São José dos Campos Região Metropolitana da Baixada Santista Região Metropolitana de Campinas 40.000,00 34.000,00 Munic ípios c om populaç ão urbana superior a 100 mil habitantes 34.000,00 31.000,00 Capital Estadual e respec tiva Região Metropolitana 40.000,00 34.000,00 Munic ípios c om populaç ão urbana superior a 100 mil habitantes 34.000,00 31.000,00 Capital Estadual e respec tiva Região Metropolitana 34.000,00 29.000,00 Munic ípios c om populaç ão urbana superior a 100 mil habitantes 33.000,00 28.000,00 Capitais Estaduais e respec tivas Regiões Metropolitanas 32.000,00 29.000,00 Munic ípios c om populaç ão urbana superior a 100 mil habitantes 30.000,00 28.000,00 34.000,00 30.000,00 33.000,00 30.000,00 32.000,00 28.000,00 30.000,00 28.000,00 34.000,00 30.000,00 Localidade RS e PR SC,AC, AM, RO e RR AP, PA, TO, Capitais Estaduais, e respec tivas Regiões Metropolitanas ES, GO, MT e Munic ípios c om populaç ão urbana superior a 100 mil habitantes MS AL, CE, SE, PB, PI, RN e MA DF Regiões Administrativas abrangidas