Mulheres em Ação
Guia de Planejamento Financeiro
Bolsa de Valores
Corretoras de Valores
Clube de Investimento
Projeto EDUCAR
O PROJETO
• No atendimento ao público, constatamos que a iniciativa
da formação de clubes é, em grande parte, das mulheres.
• Essa descoberta, fundamentada por uma pesquisa
encomendada pela BOVESPA e vários estudos sobre o
perfil e hábitos da mulher brasileira, resultou na criação do
projeto Mulheres em Ação.
PESQUISA: RESULTADO
ESPERA
O imediatismo, tão
associado aos brasileiros,
dá lugar para uma visão de
“construção” do presente e
do futuro próximo (longo
prazo).
FAMÍLIA
São ativas na busca pela
realização pessoal e não
somente na manutenção
da família tradicional.
DINHEIRO
Dinheiro = independência
Segurança e certeza de
um futuro tranqüilo.
CONSTRUÇÃO
O presente não é
estático. É uma fase na
qual se prepara o futuro.
Sentem-se responsáveis
pela construção do
próprio futuro.
O QUE VEM SENDO FEITO...
 Palestras direcionadas ao público feminino
 Participação em Eventos
 Peças com abordagem segmentada
 Assessoria às Corretoras e Cias. Abertas
 Criação do Conselho Mulheres em Ação
Formado por mulheres de vários segmentos da sociedade.
O QUE VEM SENDO FEITO...
 SITE “MULHERES EM AÇÃO”
www.bovespa.com.br/mulheres
 Informações sobre educação financeira
 Eventos realizados
 Entrevistas
 Reportagens
 Depoimentos de mulheres
 Fórum de discussão
 Links de interesse feminino
 Bovespa Delivery
 Ações sociais
 Galeria de fotos
 Palestras virtuais
 Todo o material didático está disponível para download gratuito.
EVENTOS REALIZADOS
BALANÇO 2005 e 2006
EVENTOS REALIZADOS
PÚBLICO ATENDIDO
ESTADOS
EVENTOS
INTERNACIONAIS
58
mais de 15 mil
SP, MG, PR,
PB, SE, RJ,
RS, BA, SC, CE
SUÍÇA E
ARGENTINA
“As mulheres já representam 22,5% do total de
investidores pessoas físicas.
Elas são 50% das cotistas dos clubes de
investimentos formados recentemente. 2002 –
17,63% - 2005 - 21,24%”
Distribuição da participação de homens e mulheres
no total de investidores pessoa física
Homens
Mulheres
Total PF
Qtd
%
Qtd
%
Qtd
2002 70.219
82,37%
15.030
17,63%
85.249
2003 69.753
81,60%
15.725
18,40%
85.478
2004 94.434
80,77%
22.480
19,23%
116.914
2005 122.220
78,76%
32.963
21,24%
155.183
2006* 173.580
77,48%
50.463
22,52%
224.043
Você tem mais dinheiro do
que imagina!
• Se o seu salário/rendimentos termina antes do
mês, está na hora de saber o que é planejamento
financeiro;
• Adote o hábito de fazer orçamentos;
• Anote seus gastos mensais e diários;
• Se suas despesas superam a receita, refaça as
contas;
• Identifique os gastos fixos, variáveis, adicionais e
extraordinários.
Controle de Gastos
Planilha disponível para download no
site: www.bovespa.com.br/mulheres
O que fazer quando as
despesas superam a
receita?
• Seja rígida com gastos adicionais.
• É possível economizar em alguns gastos fixos, como
luz e água, por exemplo.
• Os gastos variáveis também podem ser repensados
e remanejados.
• Repita o processo quantas vezes for necessário,
reduzindo a cada etapa uma fração das despesas.
O objetivo é não apenas encaixar seu orçamento
dentro de seu salário, mas ter uma sobra para
iniciar seu plano de investimento.
Racionalizar gastos
• Anote seus gastos diários em um bloco
• Cole uma foto ou escreva o seu sonho em locais
estratégicos.
• Analise semanalmente os gastos.
• Use as liquidações e promoções a seu favor,
mas seja disciplinada.
• Não alimente as dívidas e, se necessário, faça
cortes drásticos. Lembre-se, é apenas uma
fase.
• Pesquise preços e formas de pagamento.
Como fazer para
sobrar dinheiro
• Eliminar despesas que implicam em cobrança de
juros
• Cortar despesas desnecessárias
• Reduzir despesas com restaurantes, roupas
novas, viagens freqüentes
• Reduzir um pouco mensalmente = grande
economia anual
O que fazer se estiver
no vermelho
• Assuma a situação de endividada para você e sua
família.
• Não agregue o limite do cheque especial à sua renda.
Se necessário, peça ao gerente do banco para reduzi-lo.
• Reserve uma parte da sua renda para pagar as
dívidas.
• Renegocie as dívidas – faça um acordo para
refinanciamento das parcelas
Família, a união faz a
força
Pai
Provedores:
Gastos:
Mãe
Pa
iMãe
Filhos
Todos devem participar
no planejamento
orçamentário
Para tanto é necessário:
1) Estabelecer prioridades e objetivos – visão de
futuro
2) Considerar a realidade de vida – renda e estilo
de vida
3) Consciência das limitações financeiras –
gastar menos para poupar
•
Família, a união faz a
força
Convoque a família inteira
para participar da tarefa de
reorganizar as finanças;
• Explique os motivos e o objetivo final: sobrar dinheiro para
investir no futuro de todos;
• A harmonia no planejamento é o grande desafio financeiro
das famílias;
• Por volta dos 5 anos, as crianças já têm capacidade de
diferenciar o que ela quer do que ela precisa. É fato: quem
não sabe lidar com R$ 10,00 não sabe lidar com R$
1.000,00.
Lembre-se: quanto antes começar, melhor.
Reflexão
• Vocês conseguem entrar e sair do shopping sem
comprar nada?
• No seu guarda-roupa há sapatos e bolsas que você
nunca usou?
• Você costuma adquirir coisas que não havia percebido
que precisava até ver na vitrine da loja?
Pense antes de consumir
•
•
•
•
“Eu realmente preciso disso?”
Seja seletiva
Pesquise preços
Peça descontos para pagamento à vista
A sedução do crédito
O crédito é a antecipação de um prazer que se paga caro.
• Cartão de crédito – quando usado corretamente,
pode ser um excelente parceiro na administração das
finanças (40 dias para pagar). Se utilizar o crédito
rotativo, pode se tornar seu pior inimigo.
• Cheques pré-datado – pode ser depositado antes
da data combinada. Se emitir, anote para não
esquecer a data acertada para depósito.
• Crédito pessoal – altíssimos juros embutidos nas
prestações.
O desafio de formar poupança
• Dificuldade em renunciar ao consumo
imediato na esperança de ser recompensado
em um futuro ainda muito distante
• É necessário estabelecer metas, escrever
regras e reavaliar nosso desempenho
periodicamente
1.
2.
3.
Poupar é a primeira batalha
Investir corretamente, fazendo seu dinheiro crescer, é a
segunda
Usufruir dos resultados obtidos é vencer a guerra
Aposentadoria
• Planejar o estilo de vida que gostaríamos
de ter quando nos aposentarmos.
• Quanto mais cedo começarmos a guardar
dinheiro, melhor.
O que são as Bolsas ?
• São associações sem fins lucrativos.
• Suas sócias são as corretoras de valores
Principais funções:
• Manter um local próprio para negociar ações
• Centralizar as compras e vendas
• Divulgar as informações sobre preços e volumes
negociados
Investir no Mercado de Ações:
Aplicações de longo prazo sempre realizadas
por meio de uma Corretora de Valores
O papel da Bolsa de Valores
• Sistema de negociação
– sistema eletrônico
• Transparência
– preços e quantidades negociadas são públicas
– equalização do nível de informação
• Formação de Preços
– proporciona melhor formação de preços
• Fiscalização
– regras para negociação
– fiscalização dos negócios realizados
• Liquidação
– pagamento e recebimento das ações
BOVESPA
• Criada em 1890
• Instituição sem fins lucrativos
• Organização auto-reguladora sob a supervisão da
Comissão de Valores Mobiliários - CVM
• Pertencente às sociedades corretoras
• Conselho de Administração com representantes
dos investidores, das corretoras, das empresas e
dos trabalhadores
Comparação de investimentos - 2005
50%
40%
27,71%
30%
19%
20%
8,93%
10%
1,20%
0%
-10%
-11,82%
-20%
BOVESPA
CDI
POUP
IGP-M
Dólar
Ações x FGTS
Petrobras ON
Investimento do FGTS em ações da Petrobrás ON
Período: 17/08/2000 a 13/10/2006
Rentabilidade PETR ON: 624%
Rentabilidade FGTS: 41,37%
Valorização para um investimento inicial de R$1.000,00:
- PETR = R$ 7.240,01 (equivalente a TR + 34% a/a)
- FGTS = R$ 1.413,73 (equivalente a TR + 3% a/a)
Ações x FGTS
Vale ON
Investimento do FGTS em ações da Vale ON
Período: de 21/03/2002 a 13/10/2006
Rentabilidade VALE ON: 554,41%
Rentabilidade FGTS: 30,23%
Valorização para um investimento inicial de R$1.000,00:
- VALE ON = R$ 6.545,07 (equivalente a TR + 47% a/a)
- FGTS = R$ 1.302,28 (equivalente a TR + 3% a/a)
Índice BOVESPA- IBOVESPA
•
80% do volume total dos negócios
• índice de preços ponderado pela participação em
termos de negócios/ volume no mercado à vista de
cada ação
DESEMPENHO
DOS
INVESTIMENTO
- Janeiro/68
a Setembro/06
DESEMPENHO
DOS
INVESTIMENTOS
DE JAN/68
A MAIO/06
– IPC-FIPE
100
80
60
40
20
IBOVESPA
DÓLAR
IPC-FIPE
POUPANCA
jan/06
jan/04
jan/02
jan/00
jan/98
jan/96
jan/94
jan/92
jan/90
jan/88
jan/86
jan/84
jan/82
jan/80
jan/78
jan/76
jan/74
jan/72
jan/70
0
jan/68
VALOR ACUMULADO PARA CADA 1$ INVESTIDO
120
Rendimentos de uma ação
• Valorização do preço da ação
• Dividendos - parcela de lucro distribuída aos
acionistas:
- proporcional à quantidade de ações
detida
- apurado ao fim de cada exercício social
- a companhia deve distribuir, no mínimo,
25% de seu lucro líquido ajustado
Fatores que influenciam o
rendimento de uma ação
• Lucro distribuído pela companhia e valorização da
ação no mercado  Renda Variável
• Desempenho realizado ou esperado da companhia
• Desempenho do setor de atuação e da economia
• Acontecimentos políticos relevantes (impactam o
mercado de ações, positiva ou negativamente)
Participação dos
investidores no volume total
Empresas
2%
Estrangeiros
41%
Institucionais
26%
Instituições
Financeiras
9%
Maio de 2006
Pessoas
Físicas
23%
Como comprar ações
Procura
uma corretora
Bovespa
Escritório
Telefone
Internet
Decide sobre
investimentos
Recebe
informações
sobre as
melhores
alternativas
Depósito em
conta
corrente
Faz o
Cadastro
Informações
pessoais e
documentos
Autoriza a
compra ou
venda
Por telefone
ou internet
Avisos de
negociação remetidos
pela
BOVESPA
Transferências
de recursos por
DOC ou TED
Extratos
mensais enviados pela
CBLC
Liquida
operações
Valor da compra
é debitado em
conta corrente
As ações são
creditadas em
conta
De quais empresas podemos
comprar ações?
De empresas que fazem parte do nosso dia-adia.
•
•
•
•
Lojas
Supermercados
Bancos
Outros ...
O que são as Sociedades
Corretoras
• As Corretoras de Valores são instituições
autorizadas a funcionar pelo Banco Central e
pela CVM
• Realizam as operações de compra e venda de
ações, para seus clientes
• Fazem a intermediação de valores mobiliários
em pregão eletrônico
• Coordenam lançamento público de valores
mobiliários (ações, debêntures e outros)
O papel das Corretoras
Fornecer diretrizes para escolha de investimentos
de seus clientes:
– Orientar o investidor sobre as tendências macro
e microeconômicas e oportunidades do
mercado
– Possuir profissionais especializados em análise
de mercado, de setores da economia e de cias.
Agora é com você
Fundo de
Investimento:
Pesquise sobre
os administradores
e sua política de
investimentos
Clube de
Investimento:
Procure
uma Corretora pra
orientação
Individualmente:
Procure uma
Corretora Membro
da BOVESPA
Formas de investir em ações
• Clubes de Investimentos
Pessoas que se relacionam entre si: familiares,
amigos, colegas de trabalho
• Fundos de Investimentos
Condomínios que reúnem vários investidores os
quais se tornam cotistas do fundo
• Individualmente
O que é um
Clube de Investimento
• É um grupo em que todos pensam de forma
semelhante e têm como interesse comum investir
no mercado de ações
• É uma forma didática e uma alternativa para o
pequeno investidor aplicar em bolsa
• É uma maneira de formar patrimônio investindo
em ações com regularidade
• Filosofia e investimento de longo prazo
INDICADORES
POSIÇÃO DE CLUBES DE INVESTIMENTO
QUANTIDADE DE CLUBES
1600
1468
1400
1212
1200
1323
1016
875
1000
800
646
600
379
438
457
476
473
JUN/01
DEZ/01
JUN/02
DEZ/02
755
400
200
0
DEZ/00
JUN/03
DEZ/03
JUN/04
DEZ/04
JUN/05
DEZ/05
JUN/06
FONTE: COAUD/BOVESPA
A importância do mercado de
ações para a economia
Quem compra ações
– Faz o melhor investimento de longo prazo
– Fornece capital para que as empresas
possam aumentar a produção
– Gera empregos
– Participa e contribui para o
desenvolvimento econômico
Cursos e palestras de Educação Financeira que abordam
princípios de planejamento financeiro, hábitos de poupança
e formas de investimento com linguagem simples e didática.
Objetivos
• Levar noções de planejamento de recursos financeiros ao público.
• Criar cultura de poupança e investimento, e difundir os conceitos do
mercado de ações e seus benefícios como forma de investimento
pessoal e formação de patrimônio;
• Informar sobre como o mercado de ações contribui para o
desenvolvimento econômico.
Estrutura do Curso
• O Projeto foi estruturado em 6 cursos e palestras direcionados a
perfis de públicos diferentes, considerando faixa etária, estilos de vida
e hábitos de consumo
PARA SABER MAIS
www.bovespa.com.br
www.bovespa.com.br/mulheres
www.bovespa.com.br/educacional
0800 7710194
[email protected]
Muito Obrigada!