Ética e Auto-regularão
Na mudança de legislação, qual medida deve ser tomada para a
incorporação das novas regras ao Código de Auto-Regulação da ANBIMA?
a) Comunicação formal às instituições participantes.
b) Comunicação formal a todas as instituições não participantes, porém
que aderiram ao Código via Termo de Adesão.
c) Comunicação formal a ambas as instituições, participantes e não
participantes.
d) Nenhuma. Quaisquer alterações na legislação vigente que disponham
sobre qualquer matéria constante no Código serão automaticamente
incorporadas, não sendo necessária nenhuma formalidade específica.
Ética e Auto-regularão
Na mudança de legislação, qual medida deve ser tomada para a
incorporação das novas regras ao Código de Auto-Regulação da ANBIMA?
a) Comunicação formal às instituições participantes. A ANBIMA quer
melhorar o mercado e não dar melhores condições as participantes
b) Comunicação formal a todas as instituições não participantes, porém
que aderiram ao Código via Termo de Adesão.
Mas é necessário avisar as participantes também
c) Comunicação formal a ambas as instituições, participantes e não
participantes.
d) Nenhuma. Quaisquer alterações na legislação vigente que disponham
sobre qualquer matéria constante no Código serão automaticamente
incorporadas, não sendo necessária nenhuma formalidade específica. Faz
parte do papel da ANBIMA explicar a Lei ao mercado
Analise o que é mais correto fazer. Várias questões podem ser respondidas
assim. A ANBIMA quer melhorar o mercado e não separar participantes e
não participantes
Ética e Auto-regularão
Um gerente de banco, preocupado em bater suas metas de vendas de
seguro de vida, trata de oferecer o produto indiscriminadamente a todos os
clientes de sua carteira. Quais são os princípios, segundo o Código de
Ética do IBCPF, que está ferindo?
a) Profissionalismo e confidencialidade.
b) Competência e profissionalismo.
c) Integridade e objetividade.
d) Integridade e profissionalismo.
Ética e Auto-regularão
Um gerente de banco, preocupado em bater suas metas de vendas de
seguro de vida, trata de oferecer o produto indiscriminadamente a todos os
clientes de sua carteira. Quais são os princípios, segundo o Código de Ética do
IBCPF, que está ferindo?
a) Profissionalismo e confidencialidade Nada a ver
b) Competência e profissionalismo.
Ele conhece os produtos, mas não usa para o bem e nada diz que ele não foi
profissional
c) Integridade e objetividade.
d) Integridade e profissionalismo. Em nenhum momento ele não foi profissional.
Integridade – cliente pode confiar.
Objetividade – imparcial, vender o que é bom para o cliente.
Competência – conhece o que está vendendo.
Probidade – Não permite que aconteça conflito de interesses.
Confidencialidade – informações do cliente são confidenciais
Profissionalismo – Ajudar os outros, trabalhar o melhor possível. Ser digno e Cortes com
clientes.
Diligência – cumprir prazos razoáveis
Conhecimento do cliente – conhecer o cliente
Ética e Auto-regularão
Segundo a Resolução nº 2078 do Banco Central e a Circular nº 2.520 do
Banco do Central, caso o cadastro de um cliente esteja desatualizado,
algumas das medidas abaixo devem ser negadas. Qual das alternativas
abaixo é FALSA?
a) Aumento de limite do cheque especial e acolhimento de depósito em
espécie.
b) Fornecimento de talões de cheque e aumento de cheque especial.
c) Atendimento de solicitação de nova aplicação financeira e fornecimento
de cartão magnético.
d) Nenhuma das anteriores. Todas estão previstas pelo Banco Central na
Resolução e Circular citadas.
Ética e Auto-regularão
Segundo a Resolução nº 2078 do Banco Central e a Circular nº 2.520 do
Banco do Central, caso o cadastro de um cliente esteja desatualizado,
algumas das medidas abaixo devem ser negadas. Qual das alternativas
abaixo é FALSA?
a) Aumento de limite do cheque especial e acolhimento de depósito em
espécie. Banco Central não analisa política de crédito do banco, nem
impede depósitos.
b) Fornecimento de talões de cheque e aumento de cheque especial.
Banco Central não analisa política de crédito do banco
c) Atendimento de solicitação de nova aplicação financeira e
fornecimento de cartão magnético.
d) Nenhuma das anteriores. Todas estão previstas pelo Banco Central na
Resolução e Circular citadas.
Ninguém precisa conhecer a resolução, mas precisa analisar com bom senso.
Como obrigar o cliente a atualizar cadastro sem o trazer grande prejuízo.
Ética e Auto-regularão
Um cliente seu faz um depósito, que você considera suspeito, em outra
agência do banco em que você trabalha, às 14h15, Você comunica a sua
suspeita à área de Compliance às 14h56. A área de Compliance, por sua vez,
comunica ao COAF sua suspeita sobre tal cliente no dia seguinte, às 10h50. O
COAF, após investigação, conclui que todas operações do cliente são
absolutamente legais, não cabendo, portanto, suspeita sobre o cliente. Qual
das alternativas está correta?
a) Você é chamado junto ao COAF para prestar esclarecimentos, uma vez
que foi o primeiro a desconfiar e a denunciar a suspeita de
irregularidade, bem como o responsável pelo Compliance também é
chamado, visto que seu departamento foi o responsável pela denúncia
da suposta irregularidade.
b) Ninguém é chamado, afinal a denúncia ao COAF deveria ter sido feita
até 12 horas após o depósito considerado suspeito e sendo assim,
perdeu-se o prazo para a denúncia, não importando se ela era
realmente suspeita ou não.
c) Ninguém é chamado. A comunicação foi de boa-fé, dentro dos
parâmetros legais e, assim, não cabem medidas administrativas nem de
responsabilidade civil a ninguém, no caso.
d) Um dos diretores estatutários do banco e a quem a área em que você
trabalha esteja subordinada, é chamado, uma vez que a denúncia foi
feita e ele é juridicamente responsável pelo banco.
Ética e Auto-regularão
Um cliente seu faz um depósito, que você considera suspeito, em outra
agência do banco em que você trabalha, às 14h15, Você comunica a sua
suspeita à área de Compliance às 14h56. A área de Compliance, por sua vez,
comunica ao COAF sua suspeita sobre tal cliente no dia seguinte, às 10h50. O
COAF, após investigação, conclui que todas operações do cliente são
absolutamente legais, não cabendo, portanto, suspeita sobre o cliente. Qual
das alternativas está correta?
a) Você é chamado junto ao COAF para prestar esclarecimentos, uma vez
que foi o primeiro a desconfiar e a denunciar a suspeita de
irregularidade, bem como o responsável pelo Compliance também é
chamado, visto que seu departamento foi o responsável pela denúncia
da suposta irregularidade.
b) Ninguém é chamado, afinal a denúncia ao COAF deveria ter sido feita
até 12 horas após o depósito considerado suspeito e sendo assim,
perdeu-se o prazo para a denúncia, não importando se ela era
realmente suspeita ou não.
c) Ninguém é chamado. A comunicação foi de boa-fé, dentro dos
parâmetros legais e, assim, não cabem medidas administrativas nem de
responsabilidade civil a ninguém, no caso.
d) Um dos diretores estatutários do banco e a quem a área em que você
trabalha esteja subordinada, é chamado, uma vez que a denúncia foi
feita e ele é juridicamente responsável pelo banco.
Usar bom senso, o Coaf é para ajudar, não para coibir denuncias.
Ética e Auto-regularão
Assinale a alternativa correta:
a) O mercado primário compreende somente o lançamento de novos títulos
na Bolsa, gerando corretagem para o corretor.
b) A metodologia de marcação a mercado é a precificação de um ativo pelo
seu último preço de negociação no mercado.
c) A metodologia de marcação a mercado é a precificação de um ativo pelo
seu preço a valor de mercado.
d) Os índices de mercado são traduções dos objetivos de retorno e
tolerância ao risco, facilmente obtidos e, por isso, sendo determinados
pelo Governo.
Ética e Auto-regularão
Assinale a alternativa correta:
a) O mercado primário compreende somente o lançamento de novos títulos
na Bolsa, gerando corretagem para o corretor. Não, podem haver revendas de títulos
em poder da tesouraria da empresa
b) A metodologia de marcação a mercado é a precificação de um ativo pelo
seu último preço de negociação no mercado. Não correto, não é no seu último preço
e sim por quanto seria possível vender.
c) A metodologia de marcação a mercado é a precificação de um ativo pelo seu
preço a valor de mercado.
d) Os índices de mercado são traduções dos objetivos de retorno e
tolerância ao risco, facilmente obtidos e, por isso, sendo determinados
pelo Governo. Não é o governo que determina índices de mercado, é o próprio
mercado
A marcação a mercado garante que se o fundo tiver que vender o título, ele vai
conseguir vender “queimar” o título pelo valor de mercado, porque já contabilizou
baixas no valor do título
A marcação a mercado quantifica o risco de liquidez
Ética e Auto-regularão
A Lei nº 9.613/1998 define como crimes antecedentes:
a) tráfico de drogas e afins, terrorismo e furto;
b) tráfico de drogas, tráfico de armas, terrorismo e crimes contra o Sistema
Financeiro Nacional;
c) contrabando de armas, terrorismo e seqüestro político;
d) terrorismo, crimes contra administração pública e crimes contra a lei de
imprensa.
Ética e Auto-regularão
A Lei nº 9.613/1998 define como crimes antecedentes:
a) tráfico de drogas e afins, terrorismo e furto;
b) tráfico de drogas, tráfico de armas, terrorismo e crimes contra o
Sistema Financeiro Nacional;
c) contrabando de armas, terrorismo e seqüestro político;
d) terrorismo, crimes contra administração pública e crimes contra a lei de
imprensa.
Usar bom senso, a avaliação é da ANBIMA, o crime tem que ser contra o
SFN
Ética e Auto-regularão
Ao abrir a conta de um cliente no banco, você descobre que ele é muito
rico, mas que não entende nada de investimento. De acordo com o
princípio da integridade do Código de Ética do IBCPF, você direciona os
recursos do cliente para os produtos que:
a) dão maior receita para a sua carteira;
b) estão em campanha no banco;
c) têm a melhor rentabilidade, não tirando nenhuma vantagem pessoal
sobre isso;
d) melhor se adéqüem às necessidades do cliente, não tirando nenhuma
vantagem individual sobre isso.
Ética e Auto-regularão
Ao abrir a conta de um cliente no banco, você descobre que ele é muito
rico, mas que não entende nada de investimento. De acordo com o
princípio da integridade do Código de Ética do IBCPF, você direciona os
recursos do cliente para os produtos que:
a) dão maior receita para a sua carteira;
b) estão em campanha no banco;
c) têm a melhor rentabilidade, não tirando nenhuma vantagem pessoal
sobre isso; Produtos de melhor rentabilidade tem maior risco, e não
necessariamente o cliente precisa disso.
d) melhor se adéqüem às necessidades do cliente, não tirando
nenhuma vantagem individual sobre isso.
Ética e Auto-regularão
A lavagem de dinheiro consiste fundamentalmente em:
a) processo onde clientes estabelecem alternativas financeiras para reduzir
a carga tributária em sua operações;
b) conjunto de operações financeiras realizadas exclusivamente em
paraísos fiscais, visando inibis a ação e controle fiscal;
c) operações ilícitas que buscam otimizar seus rendimentos;
d) processo pelo qual o criminoso transforma recursos ganhos de forma
ilícita em ativos com origem aparentemente legal.
Ética e Auto-regularão
A lavagem de dinheiro consiste fundamentalmente em:
a) processo onde clientes estabelecem alternativas financeiras para reduzir
a carga tributária em sua operações; Isso é problema da receita
b) conjunto de operações financeiras realizadas exclusivamente em
paraísos fiscais, visando inibis a ação e controle fiscal; Não acontece
apenas em paraísos fiscais, mas estes existem para lavar dinheiro.
c) operações ilícitas que buscam otimizar seus rendimentos;
Não faz sentido
d) processo pelo qual o criminoso transforma recursos ganhos de
forma ilícita em ativos com origem aparentemente legal.
Ética e Auto-regularão
Qual o principal órgão de combate à lavagem de dinheiro, criado a partir
da aprovação de Lei nº 9.613/1998?
a) COAF.
b) Secretaria da Receita Federal.
c) GAFI.
d) Banco Central.
Ética e Auto-regularão
Qual o principal órgão de combate à lavagem de dinheiro, criado a partir
da aprovação de Lei nº 9.613/1998?
a) COAF.
b) Secretaria da Receita Federal.
c) GAFI.
d) Banco Central.
Ética e Auto-regularão
Considera-se como prática obrigatória na prevenção de crimes de lavagem
de dinheiro, a implantação nas instituições financeiras da política Know
Your Customer (KYC), que consiste em:
a) conhecimento de informações cadastrais e financeiras, das atividades
dos clientes;
b) sistema de controle e movimentação financeira;
c) processo de acompanhamento dos balanços patrimoniais;
d) controle de documentos societários dos clientes.
Ética e Auto-regularão
Considera-se como prática obrigatória na prevenção de crimes de lavagem
de dinheiro, a implantação nas instituições financeiras da política Know
Your Customer (KYC), que consiste em:
a) conhecimento de informações cadastrais e financeiras, das
atividades dos clientes;
b) sistema de controle e movimentação financeira;
c) processo de acompanhamento dos balanços patrimoniais;
d) controle de documentos societários dos clientes.
É isso que a mesa KYC faz.
Ética e Auto-regularão
Está cumprindo o principio ético de integridade o profissional financeiro que
a) Indicar somente os produtos que o ajudarão a cumprir sua meta
b) Atender somente pessoa física
c) Abster-se de vantagens pessoais no exercício da função
d) Aprimorar seus conhecimentos sobre os produtos oferecidos pela
instituição em que trabalha
Ética e Auto-regularão
Está cumprindo o principio ético de integridade o profissional financeiro que
a) Indicar somente os produtos que o ajudarão a cumprir sua meta – fere a
objetividade
b) Atender somente pessoa física – fere o principio do profissionalismo
c) Abster-se de vantagens pessoais no exercício da função
d) Aprimorar seus conhecimentos sobre os produtos oferecidos pela
instituição em que trabalha - este é o principio da competência.
Ética e Auto-regularão
A adesão aos códigos de auto-regulação da ANBIMA é:
I. Obrigatória para todos os fundos de investimento.
II. Obrigatória para todas as instituições filiadas.
III. Facultativa para todas as intuições filiadas.
Está correto o que se afirma apenas em:
a) I
b) II
c) III
d) I e III
Ética e Auto-regularão
A adesão aos códigos de auto-regulação da ANBIMA é:
I. Obrigatória para todos os fundos de investimento. Tem fundos de
investimento que não são filiados. A ANBIMA não é órgão regulamentador
oficial.
II. Obrigatória para todas as instituições filiadas.
III. Facultativa para todas as intuições filiadas. Quem quer fazer parte da
ANBIMA, tem que seguir suas regulações.
Está correto o que se afirma apenas em:
a) I
b) II
c) III
d) I e III
Ética e Auto-regularão
O código de auto-regulação determina que o Selo ANBIMA seja impresso na
capa do:
a)
b)
c)
d)
Regulamento do fundo de investimento
Termo de ciência do risco
Prospecto do fundo de investimento
Termo de adesão ao fundo de investimento
Ética e Auto-regularão
O código de auto-regulação determina que o Selo ANBIMA seja impresso na
capa do:
a) Regulamento do fundo de investimento – linguagem jurídica, a ANBIMA
acredita que tenha menos leitores.
b) Termo de ciência do risco – não é assinado em todos os fundos
c) Prospecto do fundo de investimento
d) Termo de adesão ao fundo de investimento – pode ser até eletrônico, é um
termo muito simples.
A ANBIMA acredita que o prospecto será lido por todos, por isso, o selo terá
que estar no prospecto.
Ética e Auto-regularão
Manter os necessários conhecimentos e habilidades para prestar bons
serviços aos seus clientes e ainda firmar um compromisso de continua
aprendizagem e aperfeiçoamento pessoal” é o que diz o principio ético de
a)
b)
c)
d)
liderança
competência
objetividade
integridade
Ética e Auto-regularão
Manter os necessários conhecimentos e habilidades para prestar bons
serviços aos seus clientes e ainda firmar um compromisso de continua
aprendizagem e aperfeiçoamento pessoal” é o que diz o principio ético de
a)
b)
c)
d)
Liderança – não é principio ético
competência
Objetividade – vender o que é bom para o cliente.
Integridade – confiança
Ética e Auto-regularão
Os objetivos do código de auto regulação para o programa de certificação
continuada são:
I. Estabelecer regras e conduta para os profissionais que atuam com
investimento.
II. Promover a concorrência leal entre os participantes do mercado
III. Adotar práticas equitativas e uniformes entre os profissionais.
IV. Introduzir pequenos investidores no mercado de capitais.
Está correto o que se afirma apenas em
a) I e II
b) III e IV
c) I, II e IV
d) I, II e III
Ética e Auto-regularão
Os objetivos do código de auto regulação para o programa de certificação
continuada são:
I. Estabelecer regras e conduta para os profissionais que atuam com
investimento.
II. Promover a concorrência leal entre os participantes do mercado
III. Adotar práticas equitativas e uniformes entre os profissionais.
IV. Introduzir pequenos investidores no mercado de capitais.
Está correto o que se afirma apenas em
a) I e II
b) III e IV
c) I, II e IV
d) I, II e III
Ética e Auto-regularão
Um profissional que introduz seu cliente a adquirir um produto que não é de
seu interesse, com o intuito de bater sua meta de venda, deixa de observar
o principio
a)
b)
c)
d)
integridade
competência
confidencialidade
profissionalismo
Ética e Auto-regularão
Um profissional que introduz seu cliente a adquirir um produto que não é de
seu interesse, com o intuito de bater sua meta de venda, deixa de observar
o principio
a)
b)
c)
d)
integridade
Competência – gerente sabe o que está vendendo
Confidencialidade – sigilo bancário
Profissionalismo – respeita clientes e colegas. Não critica os colegas.
Integridade trata de o cliente confiar nas recomendações do gerente
Ética e Auto-regularão
Um cliente questiona sobre a possibilidade de montar sua própria carteira de
ações. Você, gerente, considera que o investimento em ações é perigoso e
não aplica seus recursos pessoais neste mercado. Você oferece, então, um
fundo de renda fixa. Você infringiu o principio ético de
a)
b)
c)
d)
objetividade
Integridade
profissionalismo
competência
Ética e Auto-regularão
Um cliente questiona sobre a possibilidade de montar sua própria carteira de
ações. Você, gerente, considera que o investimento em ações é perigoso e
não aplica seus recursos pessoais neste mercado. Você oferece, então, um
fundo de renda fixa. Você infringiu o principio ético de
a)
b)
c)
d)
Objetividade
Integridade – cliente deve confiar na boa fé do gerente.
Profissionalismo – tratar os clientes e colegas de forma respeitosa
Competência – conhecer o que está vendendo
O gerente deve fazer o que é bom para o cliente na visão do cliente, não na
sua visão pessoal.
Ética e Auto-regularão
A fase colocação do crime de lavagem de dinheiro caracteriza-se por
a)
b)
c)
d)
Ser a última fase do processo
Dificultar o rastreamento da origem dos recursos
Fazer o dinheiro passar pelo caixa ou balcão dos bancos
Trazer o dinheiro de volta para a economia com aparência de origem lícita
Ética e Auto-regularão
A fase colocação do crime de lavagem de dinheiro caracteriza-se por
a) Ser a última fase do processo – a última fase é a integração
b) Dificultar o rastreamento da origem dos recursos – isso é ocultação,
quando o cliente transfere recursos para várias contas.
c) Fazer o dinheiro passar pelo caixa ou balcão dos bancos
d) Trazer o dinheiro de volta para a economia com aparência de origem lícita
- esta é a fase da integração, onde o cliente simula uma operação licita
para trazer de volta o dinheiro para a economia (supermercado comprando
açúcar de uma fábrica de açúcar.
A colocação é a primeira fase, que é quando o cliente faz pequenos depósitos
em dinheiro no caixa (valores menores a R$ 10 mil).
Ética e Auto-regularão
São operações suspeitas de lavagem de dinheiro, relacionadas à manutenção
de conta corrente:
I. Abertura de conta em agência bancária de aeroporto, por um cliente
residente distante dessa agência.
II. Abertura de conta corrente por menor de idade.
III. Abertura de conta corrente por procurador.
IV. Cliente mantém volume elevado de recursos em conta corrente, e
dispensa qualquer tipo de remuneração.
Está correto o que se afirma em
a)
b)
c)
d)
I e II
III e IV
I, III e IV
I, II, III e IV
Ética e Auto-regularão
São operações suspeitas de lavagem de dinheiro, relacionadas à manutenção
de conta corrente:
I. Abertura de conta em agência bancária de aeroporto, por um cliente
residente distante dessa agência.
II. Abertura de conta corrente por menor de idade. – essa não tem problema
III. Abertura de conta corrente por procurador.
IV. Cliente mantém volume elevado de recursos em conta corrente, e
dispensa qualquer tipo de remuneração.
Está correto o que se afirma em
a)
b)
c)
d)
I e II
III e IV
I, III e IV
I, II, III e IV
Ética e Auto-regularão
Ao atuar com ética nos negócios o gerente de relacionamento deverá indicar o
investimento:
a)
b)
c)
d)
Adequado ao objetivo, horizonte de tempo e tolerância ao risco.
Com maior rentabilidade nos últimos 36 meses
Com tendência de maior rendimento conforme cenário econômico.
Conforme rendimento solicitado pelo cliente
Ética e Auto-regularão
Ao atuar com ética nos negócios o gerente de relacionamento deverá indicar o
investimento:
a)
b)
c)
d)
Adequado ao objetivo, horizonte de tempo e tolerância ao risco.
Com maior rentabilidade nos últimos 36 meses
Com tendência de maior rendimento conforme cenário econômico.
Conforme rendimento solicitado pelo cliente
O investimento deve estar alinhado ao objetivo, horizonte de tempo e
tolerância ao risco do cliente, não apenas rentabilidade.
Ética e Auto-regularão
A NBID é uma entidade de classe que, além de representar os interesses de
seus associados, auto-regula suas atividades com a adoção de normas
geralmente mais rígidas do que as impostas pela legislação. Os principais
Códigos de auto regulação da ANBIMA são:
I. Auto-Regulação das ofertas públicas de Títulos e Valores Mobiliários.
II. Auto-Regulação de fundos de investimento
III. Auto-Regulação para serviços qualificados ao mercado de capitais.
IV. Auto-Regulação do Programa de Certificação Continuada
V. Auto-Regulação do Mercado de Private Bank Doméstico
Esta correto ao se afirmar
a) I, II e III apenas
b) III, IV e V apenas
c) II e IV apenas
d) I, II, III, IV e V
Ética e Auto-regularão
A ANBIMA é uma entidade de classe que, além de representar os interesses
de seus associados, auto-regula suas atividades com a adoção de normas
geralmente mais rígidas do que as impostas pela legislação. Os principais
Códigos de auto regulação da ANBIMA são:
I. Auto-Regulação das ofertas públicas de Títulos e Valores Mobiliários.
II. Auto-Regulação de fundos de investimento
III. Auto-Regulação para serviços qualificados ao mercado de capitais.
IV. Auto-Regulação do Programa de Certificação Continuada
V. Auto-Regulação do Mercado de Private Bank Doméstico
Esta correto ao se afirmar
a) I, II e III apenas
b) III, IV e V apenas
c) II e IV apenas
d) I, II, III, IV e V
Todos os itens fazem parte do universo de aplicações financeiras possíveis,
portanto, reguladas pela ANBIMA.