GESTÃO INTEGRADA DE
RISCOS EMPRESARIAS
Antonio Celso Ribeiro Brasiliano
Setembro 2002
Salvador - Bahia
SUMÁRIO
1. OBJETIVO
2. AS MUDANÇAS ESTRUTURAIS NO MERCADO
3. O NOVO ENFOQUE DE GESTÃO INTEGRADA DE
RISCOS NAS EMPRESAS
5. IMPLANTANDO O PROJETO DE GESTÃO
INTEGRADA DE RISCOS
6. PONTOS CRÍTICOS - CONCLUSÃO
1. OBJETIVO DA APRESENTAÇÃO
A) APRESENTAR A NOVA ESTRUTURA
DE MERCADO;
B) APRESENTAR O NOVO CONCEITO DE
GESTÃO DE RISCO NAS EMPRESAS;
A GESTÃO DE
RISCOS
EMPRESARIAIS,
HOJE
É UM JOGO DE
XADREZ. CADA
LANCE, UMA
ESTRATÉGIA!
2. Mudanças Estruturais
no Mercado
“NÃO ASSUMIR RISCOS É O
MAIOR RISCO QUE EXISTE”
Jawaharial Nehru
2. Mudanças Estruturais no
Mercado
Com a globalização, o desafio das
empresas, hoje, está em conhecer as
exigências dos diferentes segmentos de
mercado.
Não existe recompensa sem risco. Ele –
risco – é o parceiro da oportunidade.
Os profissionais bem sucedidos analisam
o risco, o dominam e prosperam.
Na área da estratégia os acadêmicos em
administração e os executivos ainda
estudam os escritos de dois grandes
generais:
SUN TZU
CLAUSEWITZ
A guerra é um dos acontecimentos mais
comuns na história do homem. Devido a
sua importância para a sobrevivência, a
ciência foi estudada cuidadosamente.
Por este motivo as empresas, hoje, adaptam
as estratégias da guerra para o mundo
empresarial.
SUN TZU, viveu há 2.500 anos no nordeste
da China, sendo considerado um dos
maiores especialistas em estratégia militar.
Suas estratégias e eficácia operacional
fizeram dele uma das pessoas mais lidas e
estudadas por líderes de todo mundo.
Sun Tzu pregava, entre outras
estratégias: ”O que
possibilita ao soberano
inteligente e ao bom general atacar, vencer e
conquistar coisas além do alcance de homens
comuns é a previsão.
A previsão não poder ser extraída da coragem, da
indução pela experiência, nem por qualquer cálculo
realizado”.
”O conhecimento do inimigo só pode ser
conseguida através de outros homens.
O conhecimento do espírito do mundo tem de ser
obtido pela adivinhação, a informação sobre a ciência
natural deve ser procurada pelo raciocínio intuitivo, as
leis do universo podem ser comprovadas pelo cálculo
matemático, mas as disposições do inimigo só podem
ser averiguadas pelas informações, pelos espiões e
apenas por eles”.
O exército de Sun Tzu estava
moldado em três premissas:
1) existem para atender a determinado
propósito - objetivo - foco;
2) estão centrados na informação, dados
com base para as ações;
3) são flexíveis e adaptáveis, respondem
rápidos e eficazmente às mudanças.
Sun Tzu diz: ”
que o alto
comando é bem sucedido em
situações onde as pessoas comuns
fracassam, porque conseguem
mais informações na hora certa e
a utilizam mais rapidamente”.
Isto significa que:
” as atividades fundamentais de
um sistema de informação são:
coletar, processar, utilizar e
distribuir a informação”.
O aspecto fundamental da
filosofia oriental é a idéia de que
o universo está em contínua
mudança. Para sobreviver, os
seres humanos necessitam ser
flexíveis e adaptáveis em resposta
a estas mudanças.
“QUEM TEM A INFORMAÇÃO
TEM O PODER”
SUN TZU
TER INFORMAÇÃO SIGNIFICA:
VANTAGEM!
“O QUE POSSIBILITA O
SOBERANO INTELIGENTE E AO
BOM GENERAL ATACAR, VENCER E
CONQUISTAR COISAS ALÉM DO
ALCANCE DOS HOMENS COMUNS É A
PREVISÃO.” SUN TZU
SE VOCÊ CONHECER O INIMIGO E
A SI PRÓPRIO, NÃO HAVERÁ
DÚVIDAS QUANTO A VITÓRIA”
CARL VON CLAUSEWITZ, escreveu a
obra: DA GUERRA – 1832.
Nesta obra Clausewitz conceitua estratégia,
através da:
• análise lógica
• compreensão histórica
• percepção psicológica
• visão sociológica
CLAUSEWITZ:
É uma filosofia que impede
eficazmente que a estratégia
venha a degenerar em dogma.
É uma noção de estratégia para
tempos revolucionários.
CLAUSEWITZ:
Para recrutar, treinar, alimentar e
deslocar um exército, daquele
tamanho, naquela época, era
necessário recorrer:
• novos métodos
• novas tecnologias
• novas organizações
CLAUSEWITZ:
Naquela época houve muitos
conflitos e guerras, mas jamais
empreendidas com:
• tamanha determinação
• engenhosidade
CLAUSEWITZ:
• completa falta de
consideração pelas
tradicionais regras do
jogo!!!
A maior contribuição de
CLAUSEWITZ é a de não ter
seguido qualquer regra
militar formal, mas visto o
fenômeno militar sob o
aspecto filosófico.
CLAUSEWITZ escreve em sua obra:
Receitas milagrosas não
existem, fórmulas prescritas
não são suficientes para
conferir vantagem estratégica.
CLAUSEWITZ prega em sua obra:
Dualidade: polaridades e
contrastes devem ser
conciliados e a tensão
amenizada.
O pensamento de CLAUSEWITZ
pode ser sintetizado:
Exige que o general permaneça
como observador erudito da
realidade, enquanto é, ao mesmo
tempo, uma força ativa. Inexiste
separação entre tempo de ação e
reflexão sábia. São uma e mesma
coisa: o aqui e agora.
CLAUSEWITZ:
•Quebrar as regras como
regra!
•Aferrar-se ao que se sabe
funcionar é promover a
imitação.
CLAUSEWITZ:
Os inovadores também
honram as regras, mas
quebrando-as!
COM A GLOBALIZAÇÃO, O
SUCESSO DAS EMPRESAS
ESTÁ CADA VEZ MAIS
DEPENDENTE DA SUA
CAPACIDADE DE COMPETIR!
PARA COMPETIR E VENCER
TEM DE CONHECER SEU
CAMPO DE JOGO, SEU
AMBIENTE DE ATUAÇÃO,
SEUS ADVERSÁRIOS OU
ALIADOS E AS MELHORES
TÉCNICAS, EVITANDO
SUPRESAS!
2. MUDANÇAS ESTRUTURAIS NO MERCADO
Podemos fazer algumas perguntas:
• Como são administrados os riscos em um
mundo de incerteza e mudanças
constantes?
• Quais são os segredos?
• Qual a melhor forma de proteção?
2. MUDANÇAS ESTRUTURAIS NO MERCADO
As respostas estão na forma como são
implantadas as soluções para a gestão de
riscos;
Os riscos na nova economia são
significativos. Nessa nova era os riscos são
inúmeros e mudam em uma velocidade da
luz!
Os riscos possuem, normalmente, como
origem a limitação tecnológica e na
fragilidade humana.
2. MUDANÇAS ESTRUTURAIS NO MERCADO
Os riscos são inerentes ao ambiente e estão
inseridos nos processos e nas informações
utilizadas para a tomada de decisões;
Administrar riscos de negócio é imperativo
estratégico e representam uma necessidade
tática de todas as empresas;
Estratégico porque os riscos permeiam todo
o modelo empresarial e de todo o mercado;
2. MUDANÇAS ESTRUTURAIS NO MERCADO
Necessidade tática porque o seu
sucesso em gerenciar riscos definará:
• PROBABILIDADE;
• DIMENSÃO
do sucesso empresarial.
2. AS MUDANÇAS ESTRUTURAIS NO MERCADO
As desregulamentações, convergências e
inovações tecnológicas, o investidor tem se
preocupado com novos indicadores, como:
-capacidade e habilidades do nível gerencial
em executar as estratégias que realmente
agregam valor;
- crescimento e rentabiliddade do negócio.
GERENCIAR RISCOS É OLHAR PARA O
FUTURO!
2. AS MUDANÇAS ESTRUTURAIS NO MERCADO
A vantagem competitiva pode e deve ser
alcançada com uma boa gestão de riscos, a
partir:
- análise detalhada de cada risco, sabendo
sua real probabilidade;
- projetando suas consequências
operacionais;
- projetando o impacto financeiro no
negócio.
Empresas vitoriosas são
aquelas que conseguem
aumentar a taxa de
inovação!
Isto significa: lançar novos
produtos; novos serviços; atender à
demanda com tempos de espera
menores e conquistar maior
confiabilidade.
As empresas devem ter
CAPACIDADE DE REAÇÃO!
A CAPACIDADE DE REAÇÃO
DEVE SER PRIORIDADE,
NESTE NOVO MERCADO
As Mudanças Econômicas
Homem
Idéias/Imagens
Homem
Máquinas
Homem
Natureza
Economia
Intangível
Economia
Industrial
Economia
Agrícola
Fonte: Gilda Massari Coelho
EVOLUÇÃO DAS FONTES DE
VANTAGENS COMPETITIVAS
Recursos naturais
 Escala
 Tecnologia
 Patentes e marcas
 Inter-relação
 Integração
 Comunicação
 CONHECIMENTO
12
IMPORTÂNCIA DE PREVER!

ANTECEDER OS FATOS
 TENDÊNCIAS
DE MERCADO
 MOVIMENTO DA CONCORRÊNCIA
NOVO MERCADO
A MUDANÇA MAIS SIGNIFICATIVA É O
AMADURECIMENTO DO MERCADO!
PRINCIPAIS CARACTERÍSTICAS DO MERCADO MADURO:
1) CLIENTES SOFISTICADOS E EXPERIENTES;
2) REDUÇÃO DOS GASTOS DE PUBLICIDADE
3) POUCA DIFERENCIAÇÃO DOS PRODUTOS
4) COMPETIÇÃO DE PREÇOS
Novos
Entendimentos
• EFICÁCIA OPERACIONAL É
DIFERENTE DE ESTRATÉGIA
• DE ACORDO COM OS NOVOS DOGMAS, OS
CONCORRENTES SÃO CAPAZES DE COPIAR COM
RAPIDEZ QUALQUER POSIÇÃO DE MERCADO, E A
VANTAGEM COMPETITIVA É, NA MELHOR DAS
HIPÓTESES, UMA SITUAÇÃOO TEMPORÁRIA.
Novos
Entendimentos
• UMA EMPRESA SÓ É CAPAZ DE
SUPERAR EM DESEMPENHO OS
CONCORRENTES SE CONSEGUIR
ESTABELECER UMA DIFERENÇA
PRESERVAVÉL.
Novos
Entendimentos
• A EMPRESA PRECISA
PROPORCIONAR MAIS VALOR AOS
CLIENTES OU GERAR VALOR
COMPARÁVEL A UM CUSTO MAIS
BAIXO, OU AMBOS.
“ESTAMOS NA DÉCADA DO VALOR .
SE VOCÊ NÃO CONSEGUIR VENDER
UM PRODUTO DA MELHOR QUALIDADE
PELO MENOR PREÇO, VOCÊ ESTÁ FORA
DO JOGO. A MELHOR MANEIRA DE
RETER SEUS CLIENTES É IMAGINAR
COMO LHES DAR MAIS POR MENOS”
JACK WELCH - PRESIDENTE DA GE
Novos
Entendimentos
• EFICÁCIA OPERACIONAL: EO
Significa o desempenho de atividades
melhor do que os rivais.
Novos
Entendimentos
• POSICIONAMENTO ESTRATÉGICO:
Significa desempenhar atividades
diferentes das exercidas pelos rivais ou
desempenhar as mesmas atividades de
maneira diferente.
HIPERCOMPETIÇÃO
04 ARENAS:
 Custo e qualidade;
Timing e know - how;
 Fortalezas;
Reservas financeiras
HIPERCOMPETIÇÃO
04 ARENAS:
 Custo e qualidade = preços;
Timing e know - how = ciclo menor
dos produtos e serviços;
 Fortalezas = rápida entrada em
novos mercados;
Reservas financeiras = aquisições,
fusões, alianças.
A maior mudança...
• A maior mudança foi
justamente no Marketing e
Vendas
• O “poder” mudou da mão da
empresa para a mão do cliente!
Como o modelo brasileiro
funcionava:
* FORTE INTERFERÊNCIA DO
GOVERNO;
* PROTECIONISMO PARA AS
EMPRESAS BRASILEIRAS;
* AUTO-SUFICIÊNCIA;
* O ESTADO TEM OBRIGAÇÃO DE
REALIZAR O INVESTIMMENTO PARA
O DESENVOLVIMENTO.
ISTO TEVE O QUE COMO
CONSEQUÊNCIA?
ACOMODAÇÃO DOS
DIVERSOS SETORES DA
NOSSA ECONOMIA;
BAIXA PRODUTIVIDADE!
ABERTURA DO MERCADO NO
INÍCIO DA DÉCADA DE 90
IMPACTO NÃO MUITO FORTE
EXISTE AINDA O GIRO
FINANCEIRO - INFLAÇÃO
ALTA - “ FLOATING “
1994 - PLANO REAL
ACABOU COM O GIRO
FINANCEIRO - FLOATING
INICIOU ABERTURA DO
MERCADO = INVESTIMENTOS
DIRETOS ESTRANGEIROS
QUAL A CONSEQUÊNCIA
DIRETA PARA AS EMPRESAS
BRASILEIRAS?
ACORDARAM NO MEIO DE
UM PESADELO, POIS NÃO
TINHAM.........
COMPETITIVIDADE
A COMPETIÇÃO SE INTENSIFICOU
DE FORMA DRÁSTICA AO LONGO
DAS ÚLTIMAS DÉCADAS
A COMPETIÇÃO ERA
INEXISTENTE = GOVERNO E
CARTEL
“MUDANÇAS EM CONDUTAS
EMPRESARIAIS NÃO SE
PRODUZEM A PARTIR DE
AÇÕES VOLUNTARISTAS,
APELOS CÍVICOS OU ACORDOS,
MAS SIM PELAS FORÇAS DE
MERCADO”
CONSEQUÊNCIA DIRETA:
- REDUZIR INEFICIÊNCIAS
- AUMENTAR PRODUTIVIDADE
- REDUÇÃO DOS CUSTOS
INTERNOS
A) REDUÇÃO DE CUSTOS
foco no negócio
B) VENDAS DE ATIVOS
investimento em pesquisa e
desenvolvimento
Porque investir em pesquisa?
COMPETÊNCIA = não a competência
de fazer bem o conhecido, mas sim a
competência de criar soluções
inéditas para problemas inéditos
O que aconteceu com o
mercado?

FÓRMULA ANTIGA:
Custo Interno + Lucro = PREÇO DE VENDA
FÓRMULA NOVA:
PREÇO DE VENDA = Lucro + Custo Interno
(menor) ( readaptado )
O Sonho Acabou...
Vários sonhos acabaram:
• O sonho das margens gordas;
• O sonho de que as empresas poderiam ser
verdadeiras “patas gordas”, inchadas de
pessoal;
• O sonho de que estamos competindo
internamente com as empresas do Brasil;
• O sonho de que os custos definiam os preços.
3. NOVO ENFOQUE DO
GERENCIAMENTO DE RISCO
Em 2001, fatos como os efeitos
econômicos e financeiros do:
- ataque terrorista de 11 de setembro,
- MCI WORLDCOM; crise na Argentina;
- XEROX; ENRON; Racionamento de
energia no Brasil;
- FORAM FATOS QUE SE DESTACARAM.
Origem do Gerenciamento de Risco:
- nos Estados Unidos e Europa, após a
segunda Guerra Mundial, com o
objetivo de reduzir os prêmios de
seguro integrado com a segurança,
com o objetivo de fornecer maior
proteção;
- crédito, operações de hedge ou
derivativos.
NOVO ENFOQUE DO
GERENCIAMENTO DE RISCO
EVOLUÇÃO DAS PRÁTICAS DE GR:
DÉCADA DE 70: gerenciamento de
risco de crédito;
DÉCADA DE 80: gerenciamento de
risco financeiro: crédito e mercado;
DÉCADA DE 90: gerenciamento de
risco empresarial: negócio,operação,
organizacional, mercado e crédito.
3. NOVO ENFOQUE DO
GERENCIAMENTO DE RISCO
As empresas – USA e Europa –
reestruturaram o Gerenciamento
de Risco:
- abrange a sua atuação em todo o
modelo de negócios da empresa,
abordando: estratégias, processos
operacionais, as pessoas, TI,
logística, supplay chain e os
demais recursos.
3. NOVO ENFOQUE DO
GERENCIAMENTO DE RISCO
Classificação de Riscos:
- Riscos inerentes : origem em
fatores externos;
- Riscos de processos: origem nas
próprias operações da empresa;
- Riscos de informações:
informação utilizada na tomada de
decisão.
4. CONCLUSÃO
O Novo enfoque de Gerenciamento
de Riscos, é uma ferramenta de
gestão da empresa moderna:
1) Acaba projetando e avaliando
situações que possam impactar o
desempenho da empresa;
4. CONCLUSÃO
2) Projetar significar antever,
prevenir, MITIGAR O RISCO
ESTRATÉGICO;
3) Influencia os Fatores Críticos
de Sucesso – FCS.