SPC SCORE
SPC SCORE
• Produto baseado em metodologia estatística que apura
a chance do consumidor consultado ficar inadimplente
(SPC, Cheque Lojista e/ou CCF) nos próximos 3 ou 12
meses;
• O consumidor é “classificado” em notas, que variam de
0 (zero) a 100 (cem) pontos, que refletem a
probabilidade (%) de inadimplência;
SPC SCORE
Método com SPC SCORE
Solicitações de
Concessão de Crédito
Análise:
-Consulta de Crédito
- Histórico de pagamento
(+) Análise do comportamento
no mercado
Resultado:
Risco Calculado
SPC SCORE
Classificação de risco
PROBABILIDADE INADIMPLÊNCIA
RISCO
CLASSE
RISCO
A
BAIXO
MÉDIO
FAIXA SCORE
MÍNIMA
MÉDIA
MÁXIMA
0,10%
1,80%
4,00%
75 a 89 (alto)
maior que
4,0%
7,00%
10,30%
57 a 75 (média)
maior que
10,3%
15,10%
20,70%
39 a 57 (baixo)
maior que
20,7%
27,70%
35,40%
24 a 39 (muito baixo)
maior que
35,4%
43,00%
52,30%
0 a 24 (crítico)
maior que
52,3%
63,50%
98,80%
89 A 100 (muito alto)
B
C
D
ALTO
E
F
SPC SCORE
Objetivos
• Redução da inadimplência;
• Avaliação exata do risco;
• Adoção de estratégias e políticas de decisão e
estabelecimento de limites e condições comercias de
acordo com o risco;
• Elevação do lucro.
SPC SCORE
•
•
•
•
6,8 milhões de transações/clientes analisados;
+ de 120 variáveis consideradas na análise;
+ de 250 combinações;
KS de 46%.
SPC SCORE
Informações Disponíveis
Nota do Consumidor
(quanto maior a nota, menor a
probabilidade de inadimplência)
Classe de
Risco
Percentual de chances
deste consumidor
tornar-se inadimplente
SPC SCORE
Informações Disponíveis
É possível personalizar esta área,
incluindo uma mensagem junto ao
percentual de inadimplência
SPC SCORE
Por que utilizar?
•
•
•
•
•
•
Maior agilidade na análise para concessão de crédito;
Reduz custos operacionais;
Padroniza os critérios para concessão de crédito;
Permite elevação na oferta de crédito;
Concessão de crédito consciente;
Valorização dos clientes.
SPC SCORE
Diferenciais
• Apresenta a probabilidade de inadimplência em duas opções
de tempo: para 3 ou 12 meses;
• Parametrização de mensagens de acordo com definições do
usuário;
• Possibilidade de realização de back teste;
• Acessível por diversos meios de acesso (internet, webservice,
host a host, arquivo, call center e VT100);
• Acessível por diversos produtos (SPC Mix, SPC Top Física, SPC
Mix+, SPC Top Física+, SPC Jurídico, SPC Master Jurídico, SPC
Top Jurídico).
SPC SCORE
• O SPC Score só poderá ser acessado em produtos cuja
composição contenha no mínimo informações de SPC, Cheque
Lojista e CCF;
• Consumidores que apresentem registro de inadimplência terão
Score igual a 0 (zero);
• A cada consulta efetuada o SPC Score poderá apresentar notas
diferentes;
SPC SCORE
Concentração de Clientes por Faixa de Score
(perfil da carteira)
% Clientes por Faixa de Score
7.00
6.00
5.00
4.00
3.00
2.00
1.00
0-5
5 - 10
10 - 15 15 - 20 20 - 25 25 - 30 30 - 35 35 - 40 40 - 45 45 - 50 50 - 55 55 - 60 60 - 65 65 - 70 70 - 75 75 - 80 80 - 85 85 - 90 90 - 95 95 - 100
SPC SCORE
Concentração de Clientes Inadimplentes por
Faixa de Score
% Clientes Inadimplentes por Faixa de Score
16.00
14.00
12.00
10.00
8.00
6.00
4.00
2.00
0-5
5 - 10
10 - 15
15 - 20
20 - 25
25 - 30
30 - 35
35 - 40
40 - 45
45 - 50
50 - 55
55 - 60
60 - 65
65 - 70
70 - 75
75 - 80
80 - 85
85 - 90
90 - 95 95 - 100