PGBL & VGBL
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Por quê?
O Regime
Repartição Simples
A Pirâmide
Bônus Demográfico
Enquanto em 1950 tínhamos aproximadamente 8
contribuintes para cada aposentado pela Previdência
Social, atualmente essa razão se aproxima de 1.
O Déficit
INSS - Receitas X Benefícios (R$ milhões)
600,000
500,000
Benefícios Previdenciários
281.438
Receitas da Previdência Social
400,000
300,000
245.892
200,000
100,000
35.5 Bilhões
Fonte: Tesouro
Nacional
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
O Resultado
• 46% dos aposentados dependem de parentes
• 28% dependem de caridade
• 25% continuam trabalhando
• 1% é independente
Em 2012, o teto da aposentadoria
do INSS é de R$ 3.916,20.
Devido a forma de cálculo, quem sempre contribuiu para o teto, recebe
atualmente aproximadamente R$ 3.492,68 x Fator Previdenciário.
Nosso Mercado
Evolução da Receita
Evolução da Carteira
de Investimentos
Notícia
21/05/2012 – Folha de São Paulo
Previdência privada sobe 26% no trimestre
Os brasileiros investiram 26% mais em
previdência privada no primeiro trimestre que no
mesmo período do ano passado.
As aplicações somaram cerca de R$ 15 bilhões
de janeiro a março de 2012, segundo dados da
Fenaprevi. Considerando apenas março, a
expansão de quase 40% foi recorde para o mês.
• Planos individuais, alta de 28%.
• Planos para menores, alta de 14%.
• Planos empresariais, alta de 19%.
A Oportunidade
As Maiores
Previdência ;
Pensões: Prazo Certo, Menores e Cônjuge;
Pecúlios: Morte e Invalidez; e
Rendas: Invalidez e Invalidez com PMG.
Acumulação
Previdência
Complementar &
Seguro por
Sobrevivência
PGBL & VGBL
Período de Diferimento
Período de Benefício
Período de Cobertura
Acumulação x Fundos de
Investimento
Vantagens fiscais maximizam os ganhos financeiros no médio prazo:
PGBL
• Dedução das contribuições do IR até 12%
VGBL
• IR apenas sobre o ganho de capital
PGBL & VGBL
• IR pago apenas no resgate ou no recebimento da renda
• Dois regimes de tributação
Público Alvo - Fiscal
PGBL
• Declaração Completa, Imposto
a Pagar, e Contribuição para a
Previdência Social
X
VGBL
• Declaração Simplificada
• Isentos
• Economia Informal
• Herança
• Proteção de Capital
• Compra de Renda
• Contribuição Maior
do que 12% no PGBL
Garantir o futuro é muito
IMPORTANTE, proteger o
presente é FUNDAMENTAL!
Proteção Completa
SOBREVIVÊNCIA
MORTE
INVALIDEZ
Alguns Diferenciais
Mongeral Aegon
• Mongeral, 177 anos de experiência e Aegon, um dos maiores grupos
de seguro, previdência e investimentos financeiros do mundo.
• Carregamento decrescente cobrado apenas na saída.
• Planos Multifundos.
• Taxas de administração de 2,0% até 1,0%.
• Quatro instituições “cuidando” dos Fundos de Investimento: Mongeral
Aegon; BNY Mellon; Banco Bradesco; e KPMG.
• Comissionamento diferenciado na venda de Acumulação com Risco e
também nas PORTABILIDADES.