Crédito Estudantil 1 Ideal Invest A Ideal Invest desenvolve soluções financeiras exclusivamente para o setor educacional, funcionando como uma ponte entre investidores e instituições de ensino. A empresa foi fundada em agosto de 2001 com uma proposta inovadora de disponibilizar recursos para expansão e melhoria das Instituições de Ensino através de linhas de crédito garantidas pelos boletos de mensalidade dos alunos. Até o momento a Ideal Invest já disponibilizou mais de R$ 7 milhões em linhas de crédito para Instituições de Ensino. Em fevereiro de 2003 foi lançado o Programa de Crédito Estudantil Ideal Invest. Hoje a Ideal Invest já possui 40 Instituições de Ensino cadastradas em seu Programa de Crédito Estudantil nas cidades de São Paulo (SP), Sorocaba (SP), Campinas (SP), São José dos Campos (SP), Belo Horizonte (MG), Coronel Fabriciano (MG), Divinópolis (MG), Petrópolis (RJ), Brasília (DF), Salvador (BA), Lauro de Freitas (BA), Alagoinhas (BA), Feira de Santana (BA), Cruz das Almas (BA), Juazeiro (BA), Valença (BA), Petrolina (PE), Recife (PE) e Natal (RN). Cerca de 60 Instituições em todo o Brasil já iniciaram o processo de cadastramento no Programa de Crédito Estudantil Ideal Invest. 2 Investidores • Investidores qualificados, dispostos a aplicar recursos e a buscar a remuneração de seu capital no setor educacional brasileiro • Pessoas físicas e investidores institucionais • Retorno do capital aplicado em moeda nacional 3 Clientes Algumas das 40 Instituições de Ensino já cadastradas no Programa de Crédito Estudantil Ideal Invest: São Paulo, SP • • • • • • • Universidade Cidade de São Paulo – UNICID – São Paulo (SP) Universidade São Marcos – São Paulo (SP) Instituto Brasileiro de Tecnologia Avançada – IBTA - São Paulo (SP) Faculdades Integradas Tibiriçá – São Paulo (SP) Faculdade e Centro Superior de Educação Tecnológica Carlos Drummond de Andrade – São Paulo (SP) Faculdade Trevisan – São Paulo (SP) Faculdade Impacta de Tecnologia – São Paulo (SP) Sorocaba, SP • Centro Superior Tecnológico Uirapuru – Sorocaba (SP) Campinas, SP • Instituto Brasileiro de Tecnologia Avançada – IBTA – Campinas (SP) 4 Clientes São José dos Campos • Instituto Brasileiro de Tecnologia Avançada – IBTA – São José dos Campos (SP) Caraguatatuba, SP • Faculdades Integradas Módulo – Caraguatatuba (SP) Belo Horizonte, MG • • • Centro Universitário de Belo Horizonte – UNI BH – Belo Horizonte (MG) Faculdade Fabrai – Belo Horizonte (MG) Centro Universitário de Ciências Gerenciais – UNA – Belo Horizonte (MG) Divinópolis, MG • • Faculdades Integradas do Oeste de Minas – FADOM – Divinópolis (MG) Faculdade de Ciências Econômicas de Divinópolis – FACED – Divinópolis (MG) 5 Clientes Coronel Fabriciano, MG • Centro Universitário do Leste de Minas Gerais – UNILESTE – Coronel Fabriciano (MG) Petrópolis, RJ • Universidade Católica de Petrópolis – UCP – Petrópolis (RJ) Vila Velha, ES • Centro Universitário Vila Velha – UVV – Vila Velha (ES) Brasília, DF • • Instituto de Educação Superior de Brasília - IESB – Brasília (DF) União Educacional de Brasília – UNEB – Brasília (DF) 6 Clientes Campo Grande, MS • Universidade para o Desenvolvimento do Estado e da Região do Pantanal – UNIDERP – Campo Grande (MS) Salvador, BA • • Colégio Acadêmico – Salvador (BA) Unyahna – Salvador (BA) Lauro de Freitas, BA • • Colégio Acadêmico – Lauro de Freitas (BA) Unibahia – Lauro de Freitas (BA) Alagoinhas, BA • Colégio Acadêmico – Alagoinhas (BA) Feira de Santana, BA • Colégio Objetivo – Feira de Santana (BA) 7 Clientes Cruz das Almas, BA • Colégio Acadêmico – Cruz das Almas (BA) Valença, BA • • FACE – IEB – Valença (BA) FAZAG – Valença (BA) Petrolina, PE • • • Colégio Objetivo – Petrolina (PE) Colégio Dom Bosco – Petrolina (PE) Colégio Nossa Senhora Auxiliadora – Petrolina (PE) Natal, RN • Faculdade de Natal – FAL – Natal (RN) 8 Crédito Estudantil Ideal Invest Características • Reduz a inadimplência • Torna a mensalidade acessível ao aluno • Oferece à Instituição de Ensino um diferencial em relação aos concorrentes 9 Crédito Estudantil Ideal Invest Condições para a Instituição Antecipação Gestão (Compra de mensalidades em atraso) • A Instituição recebe à vista um percentual do total da dívida dos alunos que aderirem ao programa de financiamento de suas mensalidades • A Instituição fica isenta do risco de inadimplência do aluno junto ao financiamento • A Instituição recebe os recursos à medida que o aluno paga as parcelas do financiamento • A Ideal Invest torna-se responsável pela administração dos boletos e cobrança dos alunos participantes do programa 10 Crédito Estudantil Ideal Invest Módulos RECUPERAÇÃO MANUTENÇÃO EXPANSÃO Recuperação de ex-alunos que abandonaram a instituição através do financiamento de mensalidades em atraso e mensalidades futuras. Compra de mensalidades em atraso de ex-alunos, onde a instituição de ensino recebe antecipadamente um percentual da dívida dos alunos inadimplentes que aderirem ao programa de financiamento. O módulo Recuperação permite à instituição de ensino ocupar espaços ociosos nas salas de aula de turmas mais avançadas. Financiamento de mensalidades em atraso e mensalidades futuras para manutenção de alunos matriculados que desejam quitar uma dívida junto à instituição de ensino. Compra de mensalidades em atraso de alunos matriculados, onde a instituição de ensino recebe antecipadamente um percentual da dívida dos alunos inadimplentes que aderirem ao programa de financiamento. O módulo Manutenção ajuda a reduzir a evasão. Expansão da base de alunos da instituição de ensino através do financiamento de mensalidades futuras de novos alunos ou de alunos matriculados que não possuem dívida junto à Instituição. Obs.: Estes módulos são totalmente independentes, tanto entre si quanto em relação a outros programas de crédito estudantil (ex.: FIES). Portanto, podem ser implementados a qualquer tempo, independentemente da existência de outro módulo ou programa. 11 Crédito Estudantil Ideal Invest Resumo Módulos Antecipação (Compra de mensalidades em atraso) Recuperação Gestão 1 2 3 4 Ex-alunos Manutenção Alunos matriculados Expansão 5 Novos alunos 12 1 Módulo Recuperação (ex-alunos) Antecipação Aluno Instituição Financiamento de Mensalidades em Atraso • Entrada: 20% da dívida ou R$ 500,00 (o que for menor) • Parcela mínima de amortização: R$ • Taxa de juros: 2,5% ex-alunos que aderirem ao programa de financiamento das mensalidades em atraso • Isenta do risco de inadimplência do aluno junto ao financiamento 200,00 a.m. • Prazo: até 8 anos • • Recebe à vista 50% do valor da dívida dos Fiador: renda 3 vezes a mensalidade ou proprietário de imóvel Para a implantação dos módulo de recuperação, é necessário o envio de uma lista de alunos que abandonaram a IES e possuem dívida junto à Instituição. A Ideal Invest entrará em contato com estes alunos, oferecendo a oportunidade de voltarem a estudar tendo a dívida refinanciada. 13 2 Módulo Recuperação (ex-alunos) Gestão Aluno Instituição Financiamento de Mensalidades em Atraso + Mensalidades Futuras • • R$ 500,00 • 2,5% a.m. • A Ideal Invest passa a emitir os boletos de Entrada (*): 20% da dívida ou (o que for menor) • Taxa de juros (*): 1,6% a.m. a Recebe os recursos à medida que os alunos efetuam o pagamento das parcelas mensais do financiamento A Ideal Invest torna-se responsável pela cobrança dos alunos participantes do programa mensalidade dos aluno • Parcelas mensais (*): 70% do valor da mensalidade até quitar o financiamento • Prazo: até 8 anos • Fiador (*): renda 3 vezes a mensalidade ou proprietário de imóvel (*) Estas condições de financiamento para o aluno podem se definidas a critério da instituição. 14 2.1 Módulo Recuperação (ex-alunos) Gestão Aluno Instituição Financiamento das Mensalidades em Atraso • • • A Ideal Invest torna-se responsável pela cobrança Entrada (*): 20% da dívida ou R$ (o que for menor) • • 500,00 Parcela mínima de amortização: R$ Recebe os recursos à medida que os alunos efetuam o pagamento das parcelas mensais do financiamento dos alunos participantes do programa 50,00 • A Ideal Invest emiti mensalmente o boleto das parcelas do financiamento Taxa de juros (*): 1,6% a.m. a 2,5% a.m • Prazo: até 8 anos • Fiador (*): renda 3 vezes a mensalidade ou proprietário de imóvel (*) Estas condições de financiamento para o aluno podem ser definidas a critério da instituição. 15 3 Módulo Manutenção (alunos matriculados) Antecipação Aluno Instituição Financiamento das Mensalidades em Atraso • Recebe à vista um percentual da dívida dos alunos inadimplentes que aderirem ao programa de financiamento das mensalidades em atraso : • Entrada: 20% da dívida ou R$ 500,00 (o que for menor) • Parcela mínima de amortização: R$ • Taxa de juros: 2,5% • Prazo: até 200,00 a.m. 8 anos 85% (dívida do aluno < R$ 1.000,00) 75% (dívida do aluno de R$ 1.000,00 a R$ 2.500,00) 65% (dívida do aluno > R$ 2.500,00) • Isenta do risco de inadimplência do aluno junto ao financiamento • Fiador: renda 3 vezes a mensalidade ou proprietário de imóvel 16 4 Módulo Manutenção (alunos matriculados) Gestão Aluno Instituição Financiamento de Mensalidades em Atraso + Mensalidades Futuras • Entrada (*): 20% da dívida ou R$ (o que for menor) • Taxa de juros (*): 1,6% a.m. a 500,00 2,5% a.m. • Recebe os recursos à medida que os alunos efetuam o pagamento das parcelas mensais do financiamento • A Ideal Invest torna-se responsável pela cobrança dos alunos participantes do programa • A Ideal Invest passa a emitir o boleto de mensalidade dos alunos • Parcelas mensais (*): 70% do valor da mensalidade até quitar o financiamento • • Prazo: até 8 anos Fiador (*): renda 3 vezes a mensalidade ou proprietário de imóvel (*) Estas condições de financiamento para o aluno podem ser definidas a critério da instituição. 17 4.1 Módulo Manutenção (alunos matriculados) Gestão Aluno Instituição Financiamento de Mensalidades em Atraso • Entrada (*): 20% da dívida ou R$ 500,00 (o que for menor) • Recebe os recursos à medida que os alunos efetuam o pagamento das parcelas mensais • A Ideal Invest torna-se responsável pela cobrança dos alunos participantes do programa • • Parcela mínima de amortização: R$ • Taxa de juros (*): 1,6% a.m. a 2,5% a.m. • Prazo: até 50,00 A Ideal Invest emiti mensalmente o boleto das parcelas do financiamento 8 anos • Fiador (*): renda 3 vezes a mensalidade ou proprietário de imóvel (*) Estas condições de financiamento para o aluno podem ser definidas a critério da instituição. 18 5 Módulo Expansão (novos alunos ou alunos matriculados sem dívidas junto à Instituição) Gestão Aluno Financiamento de Mensalidades Futuras Instituição • Recebe 70% (*) da mensalidade durante e após a conclusão do curso até a quitação integral do financiamento do aluno • 30% (*) da mensalidade financiada • Taxa de juros (*): 1,6% a.m. a 2,5% a.m. • Prazo: até 8 anos • A Ideal Invest torna-se responsável pela cobrança dos alunos participantes do programa • A Ideal Invest passa a emitir o boleto de mensalidade • Fiador (*): renda 3 vezes a mensalidade ou proprietário de imóvel (*) Estas condições de financiamento para o aluno podem ser definidas a critério da instituição. 19 DÚVIDAS & QUESTIONAMENTOS 20