PLANEJAMENTO
FINANCEIRO
DOMÉSTICO
O velho
Numa pequena cidade, morava um velho
e o mesmo era conhecido de toda a população do
lugar por sua sabedoria. Ele corria sem parar de
um ponto ao outro da cidade, arrastando o dia
inteiro pelas ruas uma cordinha na qual estava
amarrada uma nota de 100 dólares. Um dia, uma
pessoa incomodada foi até ele e de forma curiosa
perguntou:
“Por que o senhor corre o dia inteiro
com essa nota amarrada a uma cordinha?” O
velho respondeu:
“Corri atrás do maldito dinheiro a vida
inteira; então agora que sou velho, resolvi que o
dinheiro deve correr atrás de mim.”
Planejamento Financeiro
• O desafio de encontrar
o caminho e andar no
caminho.
• Definir o ponto de
partida e o ponto de
chegada.
• Ser sincero.
Planejamento Financeiro
A REALIZAÇÃO DOS SEUS SONHOS
Ter filhos na universidade
ou em curso de mestrado
Casa própria
Viajar
Comprar um carro, ou trocá-lo
QUALIDADE DE VIDA
Complementar a aposentadoria,
ter uma renda a mais, uma vida
melhor.
Planejamento Financeiro
ADAPTAÇÃO A UMA NOVA REALIDADE
“Não estou dizendo isso porque esteja
necessitado, pois aprendi a adaptar-me
a toda e qualquer circunstância. Sei o
que é passar necessidade e sei o que é
ter fartura. Aprendi o segredo de viver
contente em toda e qualquer situação,
seja bem alimentado, ou passando
necessidade. Tudo posso naquele que
me fortalece” Felipense 4: 11-13
Planejamento Financeiro
Desafios atuais
Mudança
de
Paradigmas
GLOBALIZAÇÃO
MÍDIA
CONECTIVIDADE
LONGEVIDADE
Planejamento Financeiro
Comunicação com a realidade
MENTE
(razãoanalítico)
CORAÇÃO
(emoção)
DINHEIRO
(empreendedorismo e ação)
Planejamento Financeiro
Planejamento Financeiro
Os 10 passos para iniciar um planejamento financeiro
DESPERTAR
Processo Analítico
01. Visão
02. Autoconhecimento
03. Situação Atual
04. Diagnóstico
Visão, Desejo
Cérebro ativado, comportamento/atitude
Balanço Financeiro
Força/fraqueza/oportunidade/ameaça
CAMINHAR
Processo Criativo Intuitivo
05. Estratégias
06. Criatividade
Idéias para mudar/equilíbrio
Selecionar idéias/fazer diferente
SÍNTESE
Processo Operacional
07. Planos de Ação
08. Implementação
09. Mudando Hábitos
10. Revisões
Colocar no papel
Participação familiar
Agir / fazer - novos paradigmas
Refazer balanço financeiro/ Promover ajustes
Planejamento Financeiro
CONTRASTE
A SOCIEDADE DIZ: Deus não tem parte na
utilização do dinheiro e minha felicidade está
baseada em minha capacidade de
Financiar o padrão de vida por mim desejado.
AS ESCRITURAS DIZ:
Ao aprender e seguir os princípios das escrituras para
lidar com o dinheiro, ficara mais próxima de
CRISTO E APRENDERÁ A VIVER CONTENTE EM
QUALQUE CIRCUNSTÂNCIA.
4 Quatro dimensões
Planejamento Financeiro
VISÃO
CONSCIÊNCIA
(Inteligência Mental)
(Inteligência Espiritual)
Visão de longo prazo
Intuição
Pensamento
estratégico
Sabedoria
Humildade
DISCIPLINA
PAIXÃO
(Inteligência Física)
(Inteligência Emocional)
Decisão
Disposição para o
sacrifício - Coerência
Coragem
Motivação
Planejamento Financeiro
Momentos decisivos
Sinal vermelho
mudar radicalmente hábitos
(renegociar dívidas)
Sinal amarelo
- fazer algumas mudanças
- começar a juntar dinheiro
Sinal verde
avaliação e adequação dos
investimentos para atingir
objetivos
Planejamento Financeiro
Fidelidade em todos os
Momentos decisivos
Nossos recursos - Oséias 4:6
Sinal amarelo
- Fidelidade nas pequenas
coisas, e nas grandes
também.
Ter o domínio de tudo –
Salmo 24:1, Levítico 25:23; Ageu
2:6, Salmos 50:10,(reconhecer
que Deus tem o domínio
sobre todas as coisas.
Planejamento Financeiro
Sinal Vermelho
RECONHECER
O que você pode cortar
em cada item abaixo?
• Supermercado
• Carro/moto
• Telefone celular e fixo
• Cheque pré-datado
• Fiança e agiotas
1,99/dia
500,00/ano
• Cartões de crédito
10,00/dia
2.520,00/ano
20,00/dia
5.040,00/ano
• Liquidações e promoções
• Gastos fantasmas
Planejamento Financeiro
Sinal Vermelho
Planilha do Carro - Despesas mensais e anuais
Despesas
Mensal
Esporádica
IPVA
1.200,00
Seguro
1.800,00
Manutenção
500,00
Gasolina
200,00
Estacionamento
260,00
Multas
100,00
Total de Despesas
460,00
3.600,00
Equivalência Mensal
Equivalência Diária
Anual
1.200,00
1.800,00
500,00
2.400,00
3.120,00
100,00
9.120,00
760,00
25,33
Planejamento Financeiro
Sinal Vermelho
Taxa de juros da economia
19,50% aa 1,50% am
Juros nos Emprestimos e Financiamentos - Base R$ 100,00
Modalidade
Taxas Médias
Divida
Dívida
Praticadas
Acumulada
Acumulada
%am
1 ano (R$)
2 anos (R$)
Cheque Especial
8,40%
263,24
692,95
Cartão de Crédito
12%
389,60
1.517,86
Financeiras
10%
313,84
984,97
Crédito Pessoal
5,40%
187,97
353,33
Crédito em Consignação
2,50%
134,49
180,87
Planejamento Financeiro
Sinal Vermelho
DICAS
• Marketing psicológico - aprenda a dizer NÃO
• Brasil tem a maior taxa de juros real
do mundo, em torno de 14% aa – é hora de aplicar
• Compras a vista permitem negociação; desconto
• Cartão de crédito – cuidado!!!
• Não empreste seu nome para terceiros. Evite assumir
compromisso cujo pagamento futuro será responsabilidade
de outros.
• Agiotas – nunca!!!
Planejamento Financeiro
Sinal Vermelho
DICAS
• Quando perceber que vai ficar difícil pagar seus
compromissos, faça imediatamente a planilha
financeira e um fluxo de caixa para se planejar e
poder negociar com Financeiras, Bancos, outros.
• Procure o credor antes do vencimento; apresente uma proposta
formal de pagamento, junto com as suas condições e proposta
de pagamento.
•Só renegocie a dívida se tiver certeza que pode pagar as
prestações
• Lembre-se: a pressão vai ser grande, MAS RESISTA!
Planejamento Financeiro
Definição de Necessidades: Fluxo de Caixa
Planilha Financeira
Nome:
Conheça agora suas necessidades de caixa para os proximos 12 meses.
Na tab ela ab aixo, anote suas receitas e despesas mensais. Utilize como b ase
o próximo mês. Com b ase nas despesas mensais e esporádicas, o programa
já calcula automaticamente a coluna de despesa anual.
Projeção de Resultados Pessoais atuais e para os próximos 12 meses
Item
Despesa
Despesa
Despesa
Mensal R$
Esporádica R$
Anual R$
Renda
Salário líquido
Férias
13o. Salário
Prêmio
Pensão
Aposentadoria
Renda de aluguel
Outras
Total de Renda
0,00
0,00
0,00
Despesas
1. Moradia
Aluguel ou prestação
Obra/manutenção
Condomínio
IPTU
Luz
Gás
Água
Lixo
Telefones fixo
Telefones celular
Total Despesas Moradia
0,00
0,00
0,00
Planejamento Financeiro
Definição de Necessidades: Fluxo de Caixa
Nome:
Planilha Financeira
Conheça agora suas necessidades de caixa para os proximos 12 meses.
Na tab ela ab aixo, anote suas receitas e despesas mensais. Utilize como b ase
o próximo mês. Com b ase nas despesas mensais e esporádicas, o programa
já calcula automaticamente a coluna de despesa anual.
Projeção de Resultados Pessoais atuais e para os próximos 12 meses
Item
Despesa
Despesa
Despesa
Mensal R$
Esporádica R$
Anual R$
Renda
Salário líquido
Férias
13o. Salário
Prêmio
Pensão
Aposentadoria
Renda de aluguel
Outras
Total de Renda
0,00
0,00
0,00
Despesas
1. Moradia
Aluguel ou prestação
Obra/manutenção
Condomínio
IPTU
Luz
Gás
Água
Lixo
Telefones fixo
Telefones celular
Total Despesas Moradia
0,00
0,00
0,00
 Os disciplinados são
verdadeiramente livres.
 Os indisciplinados são
escravos do momento,
dos apetites e
das paixões,
CONSCIÊNCIA é sacrifício
abrir mão de
algo bom em favor de algo melhor (disciplina)
Planejamento Financeiro
Fluxo de Caixa – Receitas / Despesas
Emprego
ATIVOS
RENDA
Contra cheque
DESPESA
Moradia
Alimentação
Transporte
Educação
Saúde
PASSIVOS
Financiamento
Prestações
Empréstimo bancário
Cartão de crédito
Exemplo: O homem mais rico da Babilônia
INVESTIMENTOS
Planejamento Financeiro
Sinal
Amarelo
Fidelidade nas pequenas coisas, e nas grandes também.
Planejamento Financeiro
Sinal Amarelo
DICAS
• Elaborar a planilha financeira
• Envolver a família
• Definir valor de investimento mensal
para criar ativos
• Concentrar as economias num único Banco
• Evitar o uso de empréstimos e financiamentos;
priorizar compras a vista
Planejamento Financeiro
Sinal
Verde
Planejamento Financeiro
Sinal Verde
DICAS
• Diversifique investimentos
• Inicie a educação financeira dos filhos
• Viva a simplicidade voluntária
• Utilize a sua vocação com novas atividades
• Selecione os investimentos, observando o seu momento de
vida: idade dos filhos, tempo para se aposentar, previsão
de renda na aposentadoria.
• Cultive o seu equilíbrio em busca de qualidade de vida
Planejamento Financeiro
Sinal Verde
Possibilidades de Investimentos - Taxa bruta:12% aa - R$ 200,00/mês
Período
Poupança
Fundo DI ou Tesouro Direto
(*)
Renda Fixa (**)
(***)
0,50%
0,60%
0,78%
10 anos (120 meses)
R$ 32.775,87 R$ 35.000,60 R$ 39.500,49
15 anos (180 meses)
R$ 58.163,74 R$ 64.506,40 R$ 78.188,08
20 anos (240 meses)
R$ 92.408,18 R$ 106.752,47 R$ 139.852,25
25 anos (300 meses)
R$ 138.598,79 R$ 167.239,89 R$ 238.138,81
30 anos (360 meses)
R$ 200.903,01 R$ 253.845,09 R$ 394.797,82
* Poupança - não tem tributação
** Fundo de RF/DI - taxa de administração 3% aa e tributação de 15% semestral
*** Tesouro Direto - taxa de custódia 0,9% aa e tributação de 15% no resgate
Planejamento Financeiro
DICAS
Importante
• Gostar de lidar com pessoas
• Ter habilidades em vendas
• Ter honestidade nas negociações
• Ter um companheiro/a
• Ser disciplinado/ organizado/
trabalhar mais que os outros
• Gostar do trabalho/profissão
• Saber escutar a opinião de
pessoas mais qualificadas
Não Importante
• Ter muito estudo ou ter sido
um dos melhores na escola
• O fator sorte
• Herança
• Ser esperto em negociações
• Ambição sem limites
Planejamento Financeiro
DICAS
FILHOS
TREINE
INVESTIMENTOS
ECONOMIZE
TRABALHO
ÁRDUO
HONESTIDADE
ABSOLUTA
CONSELHO
BUSQUE
DÍVIDAS
EVITE
PALESTRAS – CURSOS TREINAMENTOS
• Profº. LAFAIETE RAMOS
• E-mail [email protected]
• NOSSO SITE
• www.peoplestraining.com.br
• Fones **(17) 3012-4084
cel.: 9601-2582
• São José do Rio Preto – S.P
DEUS TE ABENÇÔE E TE GUARDE