Banco do Brasil – Técnico Bancário
Conhecimentos Bancários
Exercícios de Revisão
Fernandes Souza
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1. O Conselho Monetário Nacional constitui a
autoridade maior na estrutura do sistema
financeiro nacional. Dentre as suas
competências, é correto afirmar que:
(A) Concede autorização às instituições financeiras, a fim de que
possam funcionar no país.
(B) Efetua o controle dos capitais estrangeiros.
(C) Regular o valor interno da moeda, prevenindo ou corrigindo os
surtos inflacionários ou deflacionários de origem interna ou externa.
(D) Fiscaliza o mercado cambial, fazendo toda política cambial.
(E) Recebe os recolhimentos compulsórios das instituições financeiras, e
operando redesconto.
2. O sistema Financeiro Nacional é formado por um
conjunto de instituições voltadas para gestão da
política monetária do Governo Federal, cujo órgão
deliberativo Maximo é o Conselho Monetário Nacional
As funções do Conselho Monetário Nacional são:
3. NÃO se refere a uma competência do Banco
Central do Brasil:
(A) Exercer a fiscalização das instituições financeiras.
(B) Executar os serviços do meio circulante.
(C) Emitir moeda-papel e moeda metálica.
(D) Receber os recolhimentos compulsórios.
(E) Fixar as diretrizes e normas da política cambial.
4. O mercado de capitais pode atuar positivamente para o
crescimento econômico. Para que esse mercado cumpra
seu papel, dentre as condições necessárias, é correto
mencionar:
(A) Assegurar a observância de praticas comercial equitativas no mercado de valores
mobiliários, o que constitui uma função da comissão de valores mobiliários.
(B) Fiscalizar e inspecionar as companhias abertas, o que constitui uma função do
Banco do Brasil.
(C) Fiscalizar permanentemente as atividades e os serviços do mercado de valores
mobiliários, o que constitui uma função da superintendência de seguros privados.
(D) Apurar e punir condutas fraudulentas no mercado de valores mobiliários, o que
constitui uma função do tesouro nacional.
(E) Prevenir ou corrigir situações anormais do mercado, inclusive com a suspensão
da negociação de determinado valor mobiliário, o que constitui função do Conselho
Monetário Nacional.
5. Compete, privativamente, ao conselho nacional de
seguros privados, em relação às entidades de previdência
privada:
(A) Processar os pedidos de autorização para fins de constituição, funcionamento,
fusão, incorporação, grupamento, transferência de controle e reforma dos estatutos
das entidades abertas.
(B) Estabelece as normas gerais de contabilidade, atuaria e estatística a serem
observadas por essas entidades
(C) Proceder à liquidação das entidades abertas que tiverem cassada a autorização
para funcionar no pais.
(D)Autorizar a movimentação e a liberação de bens e valores obrigatoriamente
inscritos em garantia do capital, das reservas técnicas e dos fundos especiais das
entidades abertas de previdência privada.
(E)Proceder à inscrição dos corretores de planos previdenciários, de entidades
abertas de previdência privada, fiscalizarem suas atividades e aplica as penas
cabíveis.
6. As sociedades de capitalização:
(A) Não podem prever, nas condições gerais dos títulos, participação dos titulares
nos lucros da empresa.
(B) Estão impedidas de utilizar os resultados de loterias oficiais para a geração dos
seus números sorteados, sendo obrigadas a realizar sorteios próprios com ampla e
previa divulgação aos titulares.
(C) Poderão apropriar-se da provisão matemática dos títulos suspensos ou caducos
por inadimplência dos pagamentos.
(D) Somente podem colocar títulos com uma única taxa de juros ao longo de sua
vigência.
(E) Pode estabelecer um percentual de desconto (penalidade), não superior a 10%
nos casos em que o resgate for solicitado pelo titular antes concluído o período de
vigência.
7. Em relação às entidades de previdência privada aberta,
é correto afirmar:
(A) O balanço e os balancetes deverão ser enviados ao banco central para exames
técnicos das reservas e provisões constituídas.
(B) É permitida a realização de operações comerciais e financeiras com seus
diretores e membros dos conselhos consultivos, administrativo, fiscais ou
assemelhados, desde que as operações sejam aprovadas pela assembléia geral.
(C) Os bens garantidores das reservas técnicas, fundos e provisões serão registrados
na SUSEP e não poderão ser alienados, prometidos alienar ou de qualquer forma
gravados sem sua prévia e expressa autorização.
(D) Os estatutos das entidades sem fins lucrativos não poderão estabelecer distinção
entre associados controladores e simples participantes dos planos de benefícios.
8. Dentre as modalidades de investimento abaixo, aquele
que permite a dedução dos valores investidos na
declaração de ajuste anual do imposto de renda, até o
limite de 12% de renda do contribuinte, é:
(A) O DB.
(B) O VGBL.
(C) O Fundo de Investimento Referente DI.
(D) A Caderneta de Poupança.
(E) O PGBL.
9. No caso de investimentos feitos por pessoas físicas em
cadernetas de poupança é correto afirmar que seus
rendimentos são créditos:
(A) Trimestralmente, conforme a data de aniversario da aplicação, e são isentos de
tributação.
(B) A cada 30 dias, estando sujeitos ao recolhimento de imposto de renda à alíquota
de 20%.
(C) Mensalmente, conforme a data de aniversario da aplicação, e são isentos de
tributação.
(D) Mensalmente, conforme a data de aniversario da aplicação, estando sujeito ao
recolhimento de imposto de renda à alíquota de 20%.
(E) Trimestralmente, conforme a data de aniversario da aplicação, estando sujeitos
ao recolhimento de imposto de renda à alíquota de 20%.
10. As sociedades de crédito, financiamento e
investimento:
(A) Captam recursos por meio de aceite e colocação de letras de câmbio.
(B) Participam da distribuição de títulos e valores mobiliários.
(C) São especializados na administração de recursos de terceiros.
(D) Desenvolvem operações de financiamento da atividade produtiva para
suprimento de capital fixo.
(E) São instituições financeiras operadoras para pessoas físicas, não
podendo operar para pessoa jurídica.
11. A CETIP S.A. (Balcão Organizado de Ativos e
Derivativos).
(A)Registra operações realizadas no mercado de bolsa.
(B) Efetua a custodia escritural de títulos privados de renda fixa.
(C) É contraparte nas operações do mercado primário dos títulos que mantém
registro.
(D) É a câmara de compensação e liquidação de todos os títulos Tesouro Nacional.
(E) Atua separadamente do Sistema de Pagamento Brasileiro – SPB.
12. O produto financeiro denominado nota promissória
comercial (commercial paper), no mercado domestico,
apresenta:
(A)Baixo risco de liquidez, quando emitidas por instituição financeira.
(B) Ausência de risco de credito, quando analisamos por agencia de rating.
(C) Garantia por parte do respectivo banco mandatário.
(D) Elevado risco de mercado, quando emitidas por prazo superior a 360
dias.
(E) Obrigatoriedade de registro na comissão de valores mobiliários.
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•
•
•
14. A expansão do crédito favorece a produção de bens e serviços e o
consumo. Nesse sentido, atento às novas demandas, o setor financeiro
cumpre seu papel primordial de intermediação e promove forte expansão do
crédito aos clientes por meio de empréstimos e financiamentos. No referente
às modalidades e características das operações de crédito, julgue os itens
subseqüentes: Marque o item correto.
(A) Crédito rotativo é uma modalidade de empréstimo na qual a amortização
periódica não é obrigatória. Geralmente, pagam-se apenas os juros contratuais,
mantendo-se o saldo devedor.
(B) Tanto o empréstimo de hot-money quanto o de capital de giro não têm
destinação obrigatória.
(C) O vendor finance é uma operação de financiamento de vendas com cessão
de crédito: a empresa vende seu produto a prazo e recebe o pagamento à
vista, com vantagem fiscal.
(D) Captar recursos de curto prazo para financiar necessidades de capital de
giro por meio de commercial papers é alternativa possível para as empresas
constituídas como sociedades anônimas.
(E) Todos os itens estão corretos
14. O agente fiduciário de emissões publica de
debêntures:
(A) Defende os interesses das debêntures junto à companhia emissora.
(B) A o pagamento de juros e amortização das debêntures.
(C) Representa a instituição líder da operação.
(D)Determina a alocação das quantidades que serão subscritas pelos
investidores.
(E) É nomeada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
15. No mercado de câmbio, estão autorizados a
operar como agente:
(A) As associações da poupança e empréstimo.
(B) As cooperativas de crédito.
(C) As empresas de arredamento mercantil.
(D) As agencias de fomento.
(E) Os bancos múltiplos.
16. O mercado cambial é o segmento financeiro em que
ocorrem operações de negociação com moedas
internacionais.
A operação que envolve compra e venda de moedas
estrangeiras em espécie é denominada:
(A) Câmbio manual.
(B) Câmbio sacado.
(C) Exportação.
(D) Importação.
(E) Transferência.
17. No mercado acionário podem-se identificar
as ações preferenciais e as ações ordinárias. As
preferenciais se diferenciam por:
(A) Não serem adquiridas por pessoas físicas.
(B) Concederem aqueles que as possui o poder de voto nas assembléias
deliberativas da companhia.
(C) Não permitirem o recebimento de dividendos.
(D) Terem sua negociação vedada em bolsas de valores.
(E) Oferecem preferência na distribuição de resultados ou no reembolso do
capital em caso de liquidação da companhia.
18. Analise:
I – O underwriting firme prescinde de registro na comissão
de valores mobiliário.
II – No underwritig stand-by a empresa emitente recebe
imediatamente os recursos dos valores mobiliários
colocados à negociação.
III – Em um underwriting, há instituições financeiras que
atuam como agentes emissoras das companhias
gentes de companhia emissora.
emissora.
agentes de companhia emissora.
É correto o que consta em:
(A) III, apenas.
(B) II e III, apenas.
(C) II, apenas.
(D) I, apenas.
(E) I, II e III.
19. Cada instituição do sistema financeiro nacional
desempena funções de fundamental importância para
equilíbrio e o bom funcionamento do sistema como um todo.
As funções de assegurar o funcionamento eficiente e regular
dos mercados de bolsa e de balcão são da:
(A) Casa da Moeda.
(B) Caixa Econômica Federal.
(C) Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
(D) Secretaria da Receita Federal.
(E) Superintendência de Seguros Privados (Susep).
20. De acordo com a Lei n° 4.595/1964, as cooperativas de
crédito são equiparadas às demais instituições
financeiras, e seu funcionamento devem ser realizados e
regulados pelo Banco Central do Brasil.
O principal objetivo de uma cooperativa de crédito é a:
(A) Concessão de cartas de credito, que estejam vinculadas a títulos do Governo
Federal, ás demais instituições financeiras.
(B) Fiscalização das operações de credito realizadas pelas demais instituições
financeiras.
(C) Prestação de assistência creditícia e de serviços de natureza bancária os seus
associados, em condições mais favoráveis que as praticadas pelo mercado.
(D) Prestação do serviço de proteção ao credito ao mercado financeiro, atuando
principalmente como um fundo Garantidor de crédito.
21. As instituições financeiras, controladas pelos
Governos Estaduais, que fornecem crédito de
médio e longo prazo para as empresas de seus
respectivos Estados são as (os):
(A) Caixas Econômicas.
(B) Cooperativas de Crédito.
(C) Sociedades Distribuídas.
(D) Bancos Comerciais.
(E) Bancos de Desenvolvimento
22. As seguradoras também se preocupam com os ricos
que as cercam por contada possibilidade de um colapso no
mercado ou, até mesmo, pela ocorrência simultânea de
muitos sinistros.
Nesse sentido, para se aliviar parcialmente do risco de um
seguro já feito, a companhia poderá contrair um novo
seguro em outra instituição, através de uma operação
denominada
:
(A) Corretagem de seguros.
(B) Resseguro.
(C) Seguro de incêndio.
(D) Seguro de veículos.
(E) Seguro de vida.
23. Os bancos comerciais são o tipo de instituições
financeiras que mais realizam movimentação monetária
em numero de transações, devido ao grande numero de
instituições e cliente. Dentre os tipos de captação de
recursos dos clientes, os bancos possuem um tipo de
captação conhecido como “captação a custo zero”,
realizada por meio das contas-correntes dos clientes.
O tipo de operação em que são realizadas entradas de
dinheiro em contas-correntes é denominado captação de:
(A) Cliente.
(B) Dinheiro.
(C) Depósitos à vista.
(D) Recursos a prazo.
(E) Investimento a custo prazo.
24. Com o crescente avanço tecnológico, esta cada vez
mais fácil realizar operações bancaria sem que se precise
ir pessoalmente a uma agencia.
Que nome se ao tipo de acesso bancário realizado em
terminais de computadores, caixas eletrônicos e bancos
24 horas?
(A) Banco de Dados.
(B) Debito Automático.
(C) Home Office Banking.
(D) Internet Banking.
(E) Remote Banking.
25. A letra de câmbio é o investimento de captação
especifico das sociedades de credito, financiamento e
investimento, sempre emitidos com base em uma
transação comercial e que, posteriormente ao aceite, é
ofertada no mercado financeiro. A letra de câmbio é
caracterizada por ser um título:
(A) Ao
portador, flexível quanto ao prazo de vencimento.
(B) Nominativo, com renda fixa e prazo determinado de vencimento.
(C) Atrelado à variação cambial.
(D) Negociável na Bolsa de Valores, com seu rendimento atrelado o
dólar.
(E) Pertencente ao mercado futuro de capitais, com renda variável e
nominativa.
26. Para financiar necessidades de curto prazo, algumas
empresas utilizam linhas de credito abertas com
determinado limite cujos encargos são cobrados de
acordo com sua utilização, sendo o credito liberado após a
entrega de duplicatas, o que garantirá a operação.
(A) Crédito Direto ao Consumidor (CDC).
(B) Empréstimo compulsório.
(C) Crédito rotativo.
(D) Capital alavancado.
(E) Cheque especial.
27. A conta corrente é o instrumento de relacionamento
entre o cliente e o banco, é por intermédio dela que tudo
começa. A cerca da conta corrente marque o item correto
abaixo.
(A) A conta corrente não tem tarifa.
(B) A conta corrente pode ser encerrada a qualquer tempo, desde que
previamente informada.
(C) O cartão da conta é sempre cobrado, principalmente na conta salário.
(D) A conta simplificada é destinada a um trabalhador que não tem salário
próprio.
(E) O movimento na conta corrente não gera o saldo médio, é por isso que o
banco não pode exigir saldo médio mínimo.
28. O cheque é o principal instrumento de movimentação
da conta corrente, sempre que um banco assume um
compromisso com os seus clientes, tenta cumprir de forma
satisfatória é por isso que ele criou tipos de cheques e sua
circulação. Com relação ao cheque escolha a opção
correta.
(A) O cheque por circula na câmara de compensação não pode ser sacado
diretamente no caixa.
(B) O cheque por ser uma ordem de pagamento a vista, pode ser sacado no caixa sem
indicar o beneficiário, independente do tipo de cheque e seu valor.
(C) O cheque a ordem pode ser transferido para um novo beneficiário independente
se este nominativo ou ao portador.
(D) Cheque cruzado é um tipo de cheque que pode ser depositado, quando de
interesse do beneficiário.
(E) Cheque, por ser um título de credito cabe endosso sempre, e pode necessitar sua
confirmação, isto é, aceite.
29. Conforme a legislação em vigor, o arrendamento
mercantil (leasing) é uma operação cujo contrato:
(A) Determina que o arrendatário seja o proprietário do bem.
(B) Tem o prazo mínimo de 180 dias, na modalidade
denominadora leasing operacional e de 24 meses no leasing
financeiro.
(C)Contempla apenas bens novos e usados.
(D) Implica pagamento do imposto sobre serviços (ISS), más
na quitação antecipada pode ser cobrado IOF.
(E)O leasing operacional não tem beneficio tributários. Más
podem ser definidas a opção de compra no inicio do contrato.
30. O Banco do Brasil é uma das autoridades de apoio do SFN,
é ele o primeiro banco a funcionar no país e já passou por
muitas mudanças, sempre prestando serviço a nação. À cerca
do BB, marque o item correto abaixo:
(A)
O BB é o agente do governo federal do crédito rural, sempre
implementando as políticas publicas a cerca desse crédito.
(B) O BB é o Agente do tesouro nacional é ele que paga e recebe os
recursos do governo federal.
(C) Como prestador de serviço do SFN é ele BB, que executa os
serviços de compensação.
(D) O BB também atua nas políticas de incentivos as exportações do
pois, financiando o programa do governo federal de incentivo as
exportações.
(E) todos os itens acima estão corretos.
31. Fundo Garantidor de Créditos (FGC) garante
integralmente os (as).
A)
depósitos à vista no valor de até R$ 80.000,00.
B) depósitos em caderneta de poupança no valor de até R$
70.000,00.
C)
D)
CDBs no valor de até R$ 75.000,00.
aplicações no FIF no valor de até R$ 14.000,00.
E) aplicações em fundos de ações no valor de até R$
17.000,00.
32. Os serviços bancários que devem ser gratuitamente fornecidos aos
correntistas por determinação do BACEN, incluem:
I.O fornecimento a critério do correntista, de cartão magnético ou de
um talão de cheques, com pelo menos dez folhas, por mês.
II. À substituição do cartão magnético no vencimento de sua validade.
III. À devolução de cheques pelo Serviço de Compensação de Cheques e
Outros Papéis, mesmo se por motivo de insuficiência de fundos.
IV. O fornecimento, de dois extratos a cada mês, contendo todas as
movimentações da conta no período e tirado pelo sistema.
V. fornecimento dos documentos que liberem garantias de qualquer
espécie, mediante tarifa.
32.Estão certos apenas os itens:
(A) I, II e III.
(B) I, II e IV.
(C) I, IV e V.
(D) II, III e IV.
(E) III, IV e V.
33. A cerca das garantias oferecidas pelos devedores as instituições
financeiras na formalização das operações de crédito, marque o item
correto abaixo.
(A) A hipoteca é uma modalidade de garantia real, enquanto a caução é uma
modalidade de garantia pessoal.
(B) Pela alienação fiduciária, o vendedor somente transferirá o bem ao
comprador após o pagamento da metade do preço.
(C) Em uma fiança de empréstimo, o fiador somente será obrigado ao
pagamento depois de cobrado o tomador. Mesmo com a renúncia do
beneficio de ordem.
(D) A diferença entre aval e fiança é que o primeiro somente é prestado em
títulos de crédito, enquanto o segundo é prestado em contratos.
(E) O penhor é uma garantia dada a um terceiro pela transferência do bem
pelo devedor para o credor, mesmo que o credor queira, ele não pode deixar
o bem com o devedor.
34. Garantia é a segurança dada ao titular de um direito para
que possa exercê-lo. É uma verdadeira proteção concedida ao
credor, aumentando a possibilidade de receber aquilo que lhe é
devido. Acerca das garantias do Sistema Financeiro Nacional e
do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), julgue os itens a seguir.
Marque a certa.
(A) São garantias reais a hipoteca, o penhor, a alienação fiduciária e a
caução. O aval e a fiança são garantias fidejussória.
(B) A alienação fiduciária em garantia não tem por finalidade precípua a
transmissão da propriedade, embora esta seja sua natureza.
(C) A fiança é uma garantia pessoal, na qual o credor não poderá exigir a
renuncia do beneficio da ordem.
(D) O aval é uma garantia subsidiaria por ter beneficio de ordem.
(E) No penhor rural, a regra é que a coisa empenhada continua em poder do
credor, que deve guardá-la e conservá-la.
35.O conselho de Recursos do sistema Financeiro Nacional
(CRSFN) é um órgão colegiado, integrante da estrutura do
Ministério da Fazenda, que julga recursos:
• I – Em segunda e ultima instancia administrativa
• II – Em primeira instancia de decisões do Banco Central do
Brasil relativas à penalidade por infração à legislação cambial.
• III – De decisões da comissão de Valores Mobiliários relativas à
penalidade por infrações à legislação de mercado de capitais.
• Estão corretas o que consta em:
•
(A). I apenas
( B). II apenas
(C). I e III apenas
(D).II e III apenas
(E). I, II e III.
36.É documento obrigatório para abertura de conta de deposito a
vista, conta corrente, para pessoa jurídica, segundo a legislação:
• I – Documento de constituição da empresa
• II – Comprovante de depósito inicial exigido pela instituição
financeira
• III – Comprovante de endereço da empresa
• IV – Cadastro de pessoa jurídica – CNPJ
• V – Comprovante de Renda
(A).I, II, III e IV
(B). I, IV e V
(C).I, III e IV
(D).II, IV e V
(E).I, II, IV e V
37. A respeito das principais linhas de credito
oferecidas pelos bancos, é correto afirmar:
(A) A operação de Hot Money é oferecida com exclusividade
para
pessoas jurídicas e a sua liquidação deverá ser no máximo de
10 dias
(B) Nas linhas de créditos conhecidas como desconto de
duplicadas o Banco possui o direito de regresso, podendo
debitar da conta do seu cliente créditos futuros quem não
venha a receber
(C) No crédito pessoal na modalidade de crédito consiquinado a
operação é feita sem regulamentação do governo.
(D) Financiamento de capital de fixo é um exemplo de linhas de
crédito definida como crédito rotativo
(E) No cartão de crédito o cliente pode comprar mercadorias e em
até 24 meses, pois quem define a operação é o lojista,
independente do contrato com a administradora do cartão.
38.A reforma conduzida pelo Banco Central do Brasil em 2001 e 2002 no Sistema de
Pagamentos Brasileiro (SPB) teve como foco o direcionamento para a administração de
riscos, principalmente os riscos de crédito e liquidez. Dentre as mudanças conduzidas em
2001 e 2002 destaca-se a:
A) alteração da política cambial estabelecendo regras
mais flexíveis para as transferências internacionais.
(B) definição de um capital mínimo baseado no risco
de crédito para os bancos comerciais e bancos de
investimento.
(C) manutenção da tabela de tarifas operacionalizada
por bancos comerciais e caixas econômicas.
(D) realização de transferências de fundos
interbancárias com liquidação em tempo real, em
caráter irrevogável e incondicional.
(E) reestruturação das operações de empréstimos,
principalmente das operações de leasing e CDC.
39.Depósitos bancários, em espécie ou em cheques de
viagem, de valores individuais não significativos,
realizados de maneiro que o total de cada depósito não
seja elevado, mas que no conjunto se torne significativo,
podem configurar indício da ocorrência de:
a) crime contra a administração privada.
b) fraude cambial.
c) fraude contábil.
d) crime de lavagem de dinheiro.
e) fraude fiscal.
40.Na legislação brasileira, NÃO representa um crime
cujo resultado é passível de tipificação na lei de
lavagem de dinheiro:
a) contrabando.
b) terrorismo.
c) tráfico de armas.
d) extorsão mediante seqüestro.
e) ilícito tributário.
OBS: Artigo 1ºda lei 9.613/98
Gabarito das questões
1 2 3 4 5 6 7 8 9 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 0
C C E AB E C E C AB E AAE AE AC C E B C E B C B C C E B B DAC C B DDE