35 anos de Qualidade em Soluções Financeiras
3
(
Relatório do Exercício 2007
nos
GRUPOSABEMI
Relatório do Exercício 2007
2007
Nasce um grupo com 35 anos de história.
Caros amigos,
A Sabemi, agora estruturada na forma de grupo de empresas, sente-se orgulhosa de mostrar
nesses breves registros, sua trajetória de conquistas. Em 2007, mais uma vez, foram obtidos
resultados importantes em todas as empresas do Grupo Sabemi. Uma organização voltada para
seus clientes mas com forte foco em resultados.
No caminho da profissionalização, agregamos excelentes talentos à equipe Diretora e ao grupo
Gestor Gerencial, preparando o caminho para consolidar o projeto de sucessão e profissionalização
das empresas. Cabe agradecer aos nossos colaboradores, parceiros, corretores e representantes,
pela extraordinária contribuição para o sucesso.
A todos o melhor dos meus abraços.
Antonio Tulio Severo
Diretor Presidente
Nova sede do Grupo Sabemi, adquirida em 2007 e com
implantação prevista para o 2º semestre de 2008
Relatório do Exercício 2007
Diretoria
Antonio Tulio Lima Severo
Diretor Presidente
Relatório do Exercício 2007
Corporativa
Maria Marta Schneider Severo
Diretora Jurídica
Relatório do Exercício 2007
Diretoria
Eliana Schwingel Diederichsen
Diretora de Operações
Relatório do Exercício 2007
Corporativa
Márcia Terezinha Hupfer
Diretora Administrativo-Financeira
Relatório do Exercício 2007
Relatório
Relatório do Exercício 2007
Relatório do Exercício 2007
Sumário
Critérios . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 08
Evolução da Análise . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 08
Qualificação. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 08
Resumo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 09
Características principais . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 09
Características Estratégicas . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 09
Institucional . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
Empresas do Grupo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
Histórico . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
Fatos Relevantes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
Análises Econômica e Financeira
Grupo Sabemi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
Balanço Patrimonial . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
Demonstração do Resultado . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
Indicadores Financeiros . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
Análises Econômica e Financeira
Sabemi Seguradora S/A . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
Ramos de Atuação . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
Dados Contábeis e Indicadores . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
Comparativo de Indicadores . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18
Análise Estratégica
Sabemi Seguradora S/A . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
Comercial. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
Ouvidoria . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
Recursos Humanos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
Tecnologia da Informação . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
Governança Corporativa e Controles Internos . . . . . . . . . . . . . . . . 26
Responsabilidade Social . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27
Modelo Teórico. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28
Relatório do Exercício 2007
Critérios
O objetivo deste estudo é expressar uma opinião sobre os níveis de gerenciamento e de risco do
Evolução da Análise
Qualificação
Grupo Sabemi, em especial da Sabemi Seguradora, a partir das análises quantitativa e qualitativa de
Ano / Mês
Evolução da Análise
Dezembro / 2003
Verde (Boa)
Dezembro / 2004
Azul (Muito Boa)
Apesar do detalhamento dos critérios empregados, este trabalho não deve ser interpretado como
Dezembro / 2005
Azul (Muito Boa)
garantia de solvência ou indicação de realização (ou rompimento) de qualquer contrato, seja com
Dezembro / 2006
Azul (Muito Boa)
Dezembro / 2007
Azul (Muito Boa)
seus dados econômicos - públicos e internos -, já previamente auditados e fiscalizados, tanto por
empresa terceira, como pelo próprio poder público. Dependendo da conclusão obtida, a situação é
•Grupo Sabemi
•Classificação:
Azul ( Muito Boa)
•Data: Março/2008
qualificada em 7 possibilidades distintas, segundo o padrão da tabela ao lado:
esta companhia avaliada ou com outras. Ressaltamos que, embora tenha sido feito todo o esforço
possível neste estudo, não podemos nos responsabilizar pela correção plena de qualquer uma das
Cor
Avaliação
Azul (Muito Boa)
Verde* (De Boa a Muito Boa)
Verde (Boa)
informações aqui divulgadas.
Amarela* (De Regular a Boa)
Amarela (Regular)
Responsabilidade Técnica:
Demonstrações Financeiras auditadas pela
Francisco Galiza, Mestre em Economia (FGV), Conselheiro
Vermelha (Deficiente)
Editorial da Fundação Escola Nacional de Seguros (FUNENSEG),
membro da Academia Nacional de Seguros e Previdência (ANSP).
08
Relatório do Exercício 2007
Vermelha* (De Deficiente a Regular)
www.ratingdeseguros.com.br
Resumo
Características Principais
Características Estratégicas
• Especialista em produtos específicos, o grupo trabalha com uma estrutura adequada segundo a
Missão
Proporcionar Soluções Financeiras com Qualidade
Valores
Conduta ética
sua estratégia segmentada.
• As margens de rentabilidade são excelentes, com pouca dispersão de valores ao longo dos anos.
Transparência e zelo nas relações e processos
Comprometimento
• A seguradora tem grande experiência no setor em que atua, com mais de 30 anos de mercado.
Integridade
Respeito
• Apesar do aumento de receita, o nível de capitalização da companhia está de acordo com o
padrão médio do setor, devido à acumulação de lucros.
Inovação e ousadia
Sustentabilidade no tripé Social/Ecológico/Financeiro
Relatório do Exercício 2007
09
Institucional
O grupo Sabemi é liderado pela Sabemi Participações S/A, companhia fundada em 1979 e que detém o controle das seguintes empresas:
Empresas do Grupo
Fundação
Sabemi Seguradora S/A
1973
Atividades
• Operação com seguros do ramo vida e previdência privada aberta, na modalidade de pecúlio.
• Operação com crédito consignado (recursos próprios e de terceiros).
Sabemi Tec -
Tecnologia em Operações
2005
Comerciais e no Desenvolvimento de Softwares e
• Processamento de dados; desenvolvimento, programação e análise de sistemas gerenciais; consultoria em informática e sistemas
gerenciais; assistência na aplicação do softwares.
Sistemas Gerenciais Ltda.
Sabemi Cred -
Promotora de Crédito ao
Consumidor Ltda.
2007
• Promoção de crédito ao consumidor, atuando como correspondente bancária, incluindo: recebimentos, pagamentos e promoção de créditos
decorrentes de convênios de prestação de serviços mantidos com instituições financeiras ou equiparados; execução ativa ou passiva de
ordens de pagamento; recepção e encaminhamento de pedidos de empréstimos e financiamentos; análise de crédito e cadastro; execução
de serviços de cobrança extrajudicial; recepção e encaminhamento de propostas de emissão de cartões de crédito e processamento de
dados das operações de empréstimo e financiamento.
10
Relatório do Exercício 2007
Histórico
Fatos Relevantes
Trajetória da Sabemi Seguradora, companhia do grupo com o maior histórico de atuação.
Em 2007, dois fatos precisam ser destacados:
Ano
Atividades
1. Convênios
1973
• Fundada como Fundação Montepio dos Servidores Municipais do Brasil, sociedade
Nos últimos anos, a companhia tem firmado diversos convênios com outras instituições, visando
civil sem fins lucrativos.
1980
• Passou a ser o Complexo Previdenciário MSM (Montepio dos Servidores Municipais).
1981
• Passou a ser Sabemi - Seguridade Social
1992
• Muda para Sabemi - Seguridade Social S. A., sociedade anônima com fins lucrativos.
1993
• Passa a ser Sabemi Seguradora S. A.
2004
• Passa a operar na concessão de crédito consignado e como correspondente bancário
2007
• Obteve o registro do Fundo de Investimento em Direitos Creditórios FIDC Sabemi
ampliar os seus negócios:
• Convênio para desenvolvimento de correspondente bancário celebrado entre as empresas HSBC
com a Sabemi Seguradora e Sabemi Cred.
• Convênio entre HSBC/Losango e a Sabemi Cred, para venda de novos produtos, como
Empréstimo Pessoal, a partir de 2008.
• Em 2008, parceria firmada entre Banco Schahin e Sabemi Cred para as operações de empréstimo
consignado e cartão de crédito para aposentados e pensionistas do INSS.
Financeiro, em parceria com a Corretora Concórdia, Banco Schahin.
• Firma convênio com HSBC para atuação como correspondente bancário.
Relatório do Exercício 2007
11
2. FIDC Sabemi
Registro de um Fundo de Investimentos em Direitos Creditórios - FIDC Sabemi Financeiro (FIDC
Sabemi Financeiro) no valor de R$ 100 milhões. A agência classificadora de risco Standard &
Poor's Rating Services, atribuiu a classificação “brAAf” para a Sabemi Seguradora S/A, quando da
estruturação do fundo.
A classificação atribuída teve como um dos pontos fortes a qualidade do crédito da carteira da
Sabemi, sendo que os empréstimos pessoais com consignação em folha de pagamento possuem
características específicas que tendem a reduzir as taxas de inadimplência, pois as prestações
são deduzidas diretamente do salário do devedor, além do fato de as entidades públicas serem
menos afetadas por condições adversas de mercado.
12
Relatório do Exercício 2007
Análises Econômica e Financeira
Grupo Sabemi
Balanço Patrimonial - Grupo Sabemi - R$ mil
Balanço Patrimonial
Balanço Patrimonial
ATIVO
CIRCULANTE
DISPONÍVEL
APLICAÇÕES
CRÉDITOS DAS OPERAÇÕES COM SEGUROS E RESSEGUROS
TÍTULOS E CRÉDITOS A RECEBER
REALIZÁVEL A LONGO PRAZO
APLICAÇÕES
TÍTULOS E CRÉDITOS A RECEBER
PERMANENTE
INVESTIMENTOS
IMOBILIZADO
INTANGÍVEL
DIFERIDO
TOTAL DO ATIVO
2006
32.436
1.779
21.893
3.511
5.253
44.215
42.123
2.092
2.163
393
1.257
23
490
78.814
2007
PASSIVO
82.635
3.218
71.561
2.357
5.499
26.179
23.365
2.814
18.485
5.326
12.932
22
205
127.299
CIRCULANTE
CONTAS A PAGAR
DÉBITOS DE OPERAÇÕES COM SEGUROS E RESSEGUROS
DÉBITOS DE OPERAÇÕES COM PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR
DEPÓSITOS DE TERCEIROS
PROVISÕES TÉCNICAS - SEGUROS E RESSEGUROS
PROVISÕES TÉCNICAS - PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR
EXIGÍVEL A LONGO PRAZO
CONTAS A PAGAR
PROVISÕES TÉCNICAS - SEGUROS E RESSEGUROS
PROVISÕES TÉCNICAS - PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR
OUTROS PASSIVOS CONTINGENTES
PARTICIPAÇÃO DE TERCEIROS EM SUBSIDIÁRIAS
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
TOTAL DO PASSIVO
2006
20.580
8.034
2.683
2
212
9.530
119
3.297
18
494
454
2.331
4.830
50.107
78.814
2007
24.319
6.402
3.337
3
1.420
12.768
389
5.749
0
250
505
4.994
7.481
89.750
127.299
Relatório do Exercício 2007
13
Demonstração do Resultado - Grupo Sabemi - R$ mil
Demonstração do resultado de exercício
OPERAÇÕES DE SEGUROS
PRÊMIOS GANHOS
SINISTROS RETIDOS
OPERAÇÕES DE PREVIDÊNCIA
RECEITA DE CONTRIBUIÇÕES
DESPESAS COM BENEFÍCIOS E RESGATES
RECEITA LÍQUIDA DE SEGUROS E PREVIDÊNCIA
OPERAÇÕES DE CORRESPONDENTE
RECEITA LÍQUIDA TOTAL
DESPESAS DE COMERCIALIZAÇÃO
DESPESAS ADMINISTRATIVAS
DESPESAS COM TRIBUTOS
RESULTADO FINANCEIRO
OUTRAS RECEITAS E DESPESAS OPERACIONAIS
RESULTADO PATRIMONIAL
RESULTADO ANTES DE IMPOSTOS E PARTICIPAÇÕES
Contribuição Social
Imposto Renda
PLR
LUCRO LÍQUIDO
14
Relatório do Exercício 2007
Indicadores Financeiros - Grupo Sabemi - R$ milhões
2007
2006
Indicadores
2005
2006
2007
24.799
29.354
(4.555)
524
917
(393)
25.323
34.494
59.817
(5.804)
(28.255)
(4.594)
42.066
(13.944)
(619)
48.667
(2.436)
(6.713)
(1.791)
37.727
25.203
34.230
(9.027)
133
180
(47)
25.336
31.673
57.009
(6.899)
(19.691)
(4.207)
16.826
(7.269)
126
35.895
(1.520)
(4.121)
(661)
29.593
Lucro Líquido
23,6
29,6
37,8
Lucro líquido - Grupo Sabemi (R$ milhões)
40
35
30
25
20
15
10
5
2005
2006
2007
Indicadores
2005
2006
2007
Patrimônio Líquido
27,3
50,1
89,8
Patrimônio líquido - Grupo Sabemi (R$ milhões)
100
80
60
40
20
0
2005
2006
2007
Relatório do Exercício 2007
15
Análises Econômica e Financeira
Sabemi Seguradora S/A
Dados Contábeis e Indicadores - Sabemi Seguradora S/A - R$ milhões
Ramos de Atuação
•Perfil da Receita - Prêmios Totais
Contas
2005
2006
2007
2007, a manutenção das margens dos
Prêmios Retidos (PR)
Prêmios Ganhos (PG)
Sinistros Retidos (SR)
Lucro Líquido (LL)
Ativo Permanente (AP)
Ativo Total (AT)
Patrimônio Líquido (PL)
Patrimônio Líquido Ajustado (PLA)
Margem de Solvência (MS)
Superávit de solvência (SS)
27,1
26,0
(3,9)
5,3
1,4
43,1
13,5
13,4
5,4
8,0
36,0
34,2
(9,0)
4,0
2,2
73,5
32,0
31,6
7,2
24,4
32,4
29,4
(4,5)
10,2
4,5
96,7
25,9
25,7
6,5
19,2
exercícios anteriores. Apresentamos ao
Indicadores
2005
2006
2007
15%
39%
12%
49,8%
-346,2%
10,37%
59,7%
26%
13%
5%
88,9%
-355,6%
6,9%
77,2%
15%
39%
10%
79,9%
-575,6%
17,4%
74,7%
Nos últimos anos, a seguradora especializou-se em dois ramos principais: acidentes pessoais e
seguro prestamista. Em 2007, 58% da sua receita veio de acidentes pessoais, embora esta
proporção seja decrescente e a de seguro prestamista seja crescente, conforme tabela a seguir:
Indicadores
2005
2006 2007
Acidentes Pessoais
84%
65%
58%
Prestamista
15%
34%
41%
Vida em Grupo
1%
1%
1%
Demais Ramos
0%
0%
0%
Total
100%
100% 100%
Na análise econômica, constatamos, em
lado diversos dados contábeis e
indicadores da Sabemi Seguradora S/A,
com relação aos seus níveis de
capitalização e de liquidez:
16
Relatório do Exercício 2007
Sinistralidade (SR/PG)
Rentabilidade sobre Patrimônio (LL/PL)
Rentabilidade sobre Ativo (LL/PL)
PL/PR
PL/SR
AP/PL
Solvência (SS/PLA)
Na análise dos números verifica-se que os indicadores de capitalização e de liquidez da Sabemi
O decréscimo na receita da Sabemi é reflexo do desaquecimento do mercado para esse ramo.
Seguradora estão dentro do padrão médio do mercado. Este fato deveu-se aos lucros acumulados
De acordo com a G. Tagliavini Consultoria, a queda no crescimento do seguro de pessoas é observada
ocorridos nos últimos anos. Em 2007, o montante alcançou a receita (prêmio ganho) de R$ 29
desde 2006.
milhões, demonstrada no gráfico abaixo:
•Lucro Líquido - Sabemi Seguradora (em R$ milhões)
•Prêmio Ganho - Sabemi Seguradora S/A (em R$ milhões)
12
40
10
35
8
30
25
6
20
15
4
10
2
5
0
2004
2005
2006
2007
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
Relatório do Exercício 2007
17
Comparativo de Indicadores - Sabemi Seguradora e mercado
• Sinistralidade (em %)
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
2005
Sabemi Seguradora
18
Relatório do Exercício 2007
2006
Mercado
2007
• Rentabilidade sobre o Patrimônio Líquido (em %)
• Solvência - Sabemi Seguradora (em %)
50%
90%
80%
40%
70%
60%
30%
50%
40%
20%
30%
20%
10%
10%
0%
0%
2005
Sabemi Seguradora
2006
Mercado
2007
2005
Sabemi Seguradora
2006
2007
Mercado
Relatório do Exercício 2007
19
Análise Estratégica
Sabemi Seguradora S/A
Comercial
A maior especialidade da companhia é oferecer seguros e planos de previdência para servidores
públicos de órgãos federais, estaduais e municipais. Na tabela abaixo, apresentamos as
características dos principais produtos negociados pela Sabemi:
Produtos
20
Relatório do Exercício 2007
Características
Acidentes Pessoais
Garante o pagamento de indenização aos beneficiários do segurado,
caso venha a ocorrer a morte deste em conseqüência de acidente coberto
Prestamista
Garante o pagamento da dívida assumida junto a Instituição Financeira,
em caso de Morte por Qualquer Causa
Plano de Previdência
Pecúlio por morte
Garante o pagamento de indenização aos beneficiários do participante
que venha a morrer.
Assistência
Financeira
Empréstimo concedido a titulares de plano de benefícios de previdência
complementar aberta ou de seguro de pessoas.
Representantes ativos - evolução
Distribução
600
Para melhor atender a representantes
e instituições públicas de todo o
500
Brasil, em 2007 a companhia
ampliou o número de sucursais,
400
instalando-se também nos estados
300
de São Paulo, Minas Gerais, Bahia,
Pernambuco, Ceará e Amazonas,
200
complementando sua estrutura
anterior, constituída pelas sucursais
100
do Rio Grande do Sul, Brasília e Rio
0
2005
2006
2007
Novas Sucursais
Sucursais já existentes
de Janeiro.
Relatório do Exercício 2007
21
Ouvidoria
Desde a sua constituição, a Ouvidoria vem atuando no sentido de receber as reclamações e apurar onde e porque estão ocorrendo problemas. Com isso, tem identificado a origem dos mesmos e focado o
trabalho tanto nas causas quanto na solução dos impasses.
•Resultados
Descrição
Características
Função
As solicitações de clientes são analisadas e respondidas de forma adequada,
supervisionando o prazo e as respostas dos setores competentes, cumprindo a
missão de verdadeira mediadora entre o cliente e a empresa, com o objetivo de
solucionar conflitos de forma ágil e objetiva
Quem pode
acessar
Pelo segurado/participante e/ou beneficiário, que não tiver recorrido à esfera
judicial, e tenha antes buscado esclarecimentos diretamente em algum dos
setores da empresa - esgotando os canais de acesso disponíveis - e após a
resposta ou providência, não tenha concordado com a solução encontrada.
Formas de
acesso
Pelo correio ou pela internet (através do endereço eletrônico da empresa).
Os resultados do trabalho da Ouvidoria em 2007 estão evidenciados nos gráficos abaixo. Em 78%
dos casos, a Ouvidoria negociou exitosamente com o cliente uma solução satisfatória para sua
reclamação. Da totalidade dos casos atendidos pela Ouvidoria, 98% foram encerrados
satisfatoriamente para o cliente.
2%
22%
78%
Negociações exitosas
22
Negociações inexitosas
Relatório do Exercício 2007
98%
Solucionados
Convertidos em demandas
Recursos Humanos
A Sabemi tem como política de Recursos Humanos a seleção, retenção e desenvolvimento de
Em 2007, o quadro da Sabemi era formado por 318 colaboradores. No gráfico a evolução da
talentos para dar suporte ao seu plano de crescimento sustentado.
quantidade de funcionários:
Quantidade de Funcionários - Sabemi Seguradora
Para valorização de seus colaboradores, instituiu desde 2006 um programa de participação nos
resultados que em 2007 representou 17% do lucro líquido. Ademais, a Companhia vem investindo
350
fortemente no programa de desenvolvimento, aprimoramento e qualificação dos colaboradores,
300
pois acredita que o potencial realizador das pessoas é a base de sustentação dos seus negócios.
250
200
Em 2007 foi realizada uma Pesquisa de Satisfação, cujos resultados serão direcionados em
150
planos de ação para atingir um clima organizacional estimulante, agradável e desafiador.
100
50
0
2003
2004
2005
2006
2007
Relatório do Exercício 2007
23
9.000
200
Além de novas contratações, foram realizados investimentos em formação profissional. Assim é
8.000
180
constatada, no gráfico ao lado, a evolução da quantidade de horas de treinamento e dos valores
7.000
160
140
6.000
120
5.000
100
4.000
•Sistema Integrado de Gestão de Pessoas
80
3.000
60
Em 2007, também iniciou-se a formatação do Sistema Integrado de Gestão de Pessoas da
2.000
40
companhia, que contempla melhorias e inovações significantes em todos os subsistemas de
1.000
20
Recursos Humanos. Em especial, destaca-se a construção e implantação do Plano de Carreira por
0
Competências (avaliação de desempenho) e estrutura de remuneração competitiva, o que vem
valorizando ainda mais os seus colaboradores, bem como agregando maior valor ao negócio.
0
2005
Colaboradores
24
investidos no período. Em 2007, houve 8,3 mil horas, a um custo total de R$ 182 mil.
R$ mil
Horas Treinamento
Horas e valores investidos em Treinamento
Relatório do Exercício 2007
2006
Investimento
2007
Tecnologia da Informação
Na área de TI, registramos os seguintes investimentos recentes:
• Investimento na área de Segurança (DMZ, redundância, revisão das regras);
• Atualização da tecnologia de desenvolvimento (uso de Web Services.Net e Orientação a Objetos);
• Investimentos em Infra-Estrutura e Comunicação (ampliação do link, redundância, VOIP, ISA);
• Investimentos em novos sistemas (Inadimplência, Cessão de crédito, Compras, módulos Sistema
Tedesco para gerenciamento de processos judiciais).
Projetos para 2008:
• Implantação de processos do ITIL V3;
• Projeto VOIP para sucursais;
• Construção de novo Datacenter;
• Investimento em clusters e storages;
• Atualização para rede giga e wireless.
Relatório do Exercício 2007
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Governança Corporativa e Controles Internos
Reconhecimento
Visando garantir um crescimento sustentado e agregar valor ao negócio, a Sabemi tem utilizado as boas práticas de Governança Corporativa,
Em 2007, a Sabemi obteve destaque no ranking
investindo fortemente na busca da excelência da gestão, para aprimorar o relacionamento com acionistas, clientes, fornecedores, parceiros,
de seguradoras brasileiras de pequeno e médio
prestadores de serviços, colaboradores, comunidade e demais partes interessadas, bem como administrar conflitos, minimizar riscos, cumprir com
portes, da revista Conjuntura Econômica / FGV.
eficiência e eficácia operacional os objetivos, metas de desempenho e rentabilidade definidos pela administração.
Na edição “As Maiores e Melhores Seguradoras e
Empresas de Previdência Aberta do País”,
• Em 2003, estruturou uma área de auditoria interna, ligada diretamente à diretoria da companhia, objetivando certificar-se de que as operações e
processos estejam de acordo com as diretrizes da administração e com as normas emanadas pelos órgãos regulamentadores.
• Em 2004, iniciou um processo de implantação de um sistema de gestão e controles internos compreendendo o redesenho dos processos; a
definição estrutura de controles e indicadores de desempenho; o mapeamento de riscos, mediante a utilização da matriz de riscos; e a definição
da matriz de responsabilidades.
• Em 2007 contratou a PricewaterhouseCoopers Auditores Independentes para auditar as demonstrações financeiras das empresas do
Grupo Sabemi.
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Relatório do Exercício 2007
figurou:
• entre as 3 mais rentáveis sobre o patrimônio
líquido médio;
• entre as 3 com melhor índice combinado
ampliado; e
• entre as 5 melhores em sinistralidade.
Responsabilidade Social
Cultura
Esportes
Patrocínio do “Sonho de Natal”, consolidado evento
Patrocínio ao jovem cavaleiro Said Felix,
que obteve importantes vitórias no ano:
Vice-Campeão Brasileiro por Equipe;
Bi-Campeão da Copa JK; Campeão
Brasiliense de Proprietários; Bi-Campeão
do Ranking de Salto da FHBr;
Bi-Campeão da Copa Santo Amaro e 1º
Lugar na 2º Etapa da Temporada Militar.
turístico que acontece há 20 anos em Canela, na
serra gaúcha. Uma atração com repercussão
nacional que encanta a todos que a assistem.
Campanhas Beneficentes
Consciente de seu papel na sociedade, a Sabemi
incentivou projetos sociais diversos, concentrando
sua ações em campanhas do agasalho, Dia da
Criança, Natal e volta às aulas, para creches,
orfanatos, asilos e instituições de caridade.
Em 2007 a Sabemi ainda apoiou um dos
melhores concursos de saltos da
América Latina, classificatório para a
Copa do Mundo de Hipismo: o The Best
Jump, realizado em Porto Alegre / RS.
Relatório do Exercício 2007
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Modelo Teórico
Um dos componentes principais na análise das operações de uma seguradora é avaliar a probabilidade de ela se situar, nas suas condições atuais, com um Patrimônio Líquido abaixo de um valor mínimo
necessário para as suas operações. Para medir este aspecto, desenvolve-se modelo teórico, onde se mede a quantidade necessária de desvios-padrão para que o Patrimônio Líquido esperado seja menor do
que o Patrimônio Líquido mínimo. Inicialmente, no gráfico abaixo, a representação da evolução do indicador de rentabilidade Lucro Líquido/Patrimônio Líquido na Sabemi Seguradora S/A.
Lucro líquido/patrimônio - Sabemi Seguradora S/A
Indicadores Estatísticos - Sabemi Seguradora S/A
50%
40%
30%
Valores
Período Analisado
Quantidade de dados
Média (LL/PL)
Desvio-Padrão (LL/PL)
Valor Mínimo no período (LL/PL)
Valor Máximo no período (LL/PL)
2000 a 2007
8 anos
14,3%
15,9%
1,4%
39,5%
nos
20%
10%
0%
2000
28
Variáveis
2001
2002
Relatório do Exercício 2007
2003
2004
2005
2006
2007
LL: Lucro Líquido PL: Patrimônio Líquido
Conclusões
A partir do resultado encontrado, conclui-se que,
pela baixa dispersão nos últimos anos, quando a
empresa alterou a sua estratégia, a probabilidade
de a seguradora ter, em um futuro próximo, riscos
maiores em suas operações é baixa. Na avaliação
das suas operações, este é também um aspecto
positivo.
PORTO ALEGRE • RS
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Centro 90020-015
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BELO HORIZONTE • MG
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Centro 30190-908
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