Sistema de
Informações de Crédito
do Banco Central
SCR
Cooperativas de Crédito
Unicred - RS
19/07/2003
Porto Alegre
Vânio Cesar Pickler Aguiar
Agenda
1 - Normativos
2 - Doc 3030 – Dados Agregados
3 - Doc 3020 – Dados Individualizados
4 - Doc 3026 – Dados Complementares
5 - Tecnologia da Informação
6 - Processo de Validação
7 - Devolução de Informação
8 - Desafios para o Segmento
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Normativos
• Circular 3.098 de 20/03/02
– Determina a remessa adicional de informações ao sistema Central
de Risco de Crédito.
• Circular 3166 de 04/12/02
– Altera a data-base de início para remessa de informações ao
sistema Central de Risco de Crédito de cooperativas de crédito e
sociedades de crédito ao microempreendedor.
• Carta-Circular 3.043 de 26/09/02
– Dispõe sobre os procedimentos na remessa de informações.
• Carta-Circular 3.025 de 21/06/02
– Dispõe sobre a “estruturação” dos arquivos e os “status” possíveis
dos documentos.
• Comunicado 9.671 de 27/06/02
– Divulga as regras de consistência sintática dos documentos.
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Circular 3.098/02
Documentos:
Doc 3030 – Dados Agregados de Risco de Crédito
• Consolidado de operações por várias agregações mensal
Doc 3020 – Dados Individualizados de Risco de
Crédito
mensal
• Clientes com responsabilidade total igual ou superior a
R$ 5 mil
Doc 3026 – Dados Individualizados Complementares
de Risco de Crédito
semestral
• Dados de balanço dos clientes solicitados pelo Bacen
• Conglomerados dos clientes com op. Relevantes
op. igual ou super. a R$ 5 milhões
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Operações e Resp. Total
• Operações:
 Operações ativas com características de concessão de crédito
 Créditos baixados como prejuízo
 Créd. baixados até 31/08/02  consolidados por cliente
 Créd. baixados a partir de 01/09/02  controlados por operação
 Coobrigações
 Repasses interfinanceiros
 Créditos a liberar
• Responsabilidade Total:
 Somatório de todas as operações, exceto Créditos a Liberar
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Doc 3030 - Dados Agregados
• Consolidação da carteira de crédito
• Dados individualizados no Doc 3020 e
Dados consolidados quando a responsabilidade
total for inferior a R$ 5 mil
– Agregação de todas as operações, observando-se as
aberturas e informando-se de forma agregada os fluxos de
vencimento
É o documento que reúne a totalidade da Carteira de
Crédito e deve compatiblizar-se com o Cosif
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Doc 3020-Dados Individualizados
Clientes
• Responsabilidade Total igual ou maior que
R$campo
5 mil chave
– Código identificador do cliente
•
•
CNPJ/CPF
 campo
chave
código interno de cliente
no exterior
ou de cliente sem CNPJ/CPF
– Autorização
– Tipo de cliente
– Tipo de controle
– Início do relacionamento do devedor com a IF
•
abertura de conta corrente ou outra data relevante
– Código interno do grupo econômico
•
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para todos os clientes pertencentes a grupo
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Doc 3020 - Dados Individualizados
Clientes Relevantes
Operação relevante
• Igual ou superior a R$ 5 milhões 
– Informações anteriores comuns a todos os clientes
– acrescendo-se:
– Classificação de risco do cliente
– Valor total dos títulos descontados
– Valor total dos títulos descontados liquidados
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Doc 3020 - Dados Individualizados
Operações
• Inferiores a R$ 5 mil pertencentes a cliente com
Responsabilidade Total igual ou superior R$ 5 mil
– informações consolidadas
• Igual ou superior a R$ 5 mil
O mesmo cliente pode
possuir os três “tipos”
de operações
– informações individualizadas, operação por operação
• Igual ou superior a R$ 5 milhões
– também denominado Operação Relevante
– informações adicionais
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Doc 3026 - Dados Complementares
Cliente Relevante  operação igual ou superior a
R$ 5 milhões
• Grupo Econômico – identificado pela Inst. Financ.
– Código identificador de cada cliente componente do grupo
– Tipo de cliente
Cliente solicitado pelo Bacen
• Dados de Balanço
– Código identificador
do cliente
– Tipo de cliente
– Data do balanço
– Dados do balanço
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• Dados de Agência
Classificadora - Rating
– Código identificador da agência
– Classificação
– Tipo de classificação
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Adaptação ao SCR
• Tempo adicional para adaptação
– início adiado para jan/2004
• Período de testes iniciado em 25/06
– Comunicado 11.138
• Site da Central de Risco com página dedicada
especialmente ao segmento
– Roteiro passo a passo para geração e envio dos arquivos
• Apoio às dúvidas por parte da Mesa de Atendimento
– experiência já adquirida com os problemas mais freqüentes no envio
de arquivos
• Existência de soluções de mercado já desenvolvidas
para instituições financeiras
• Validador sintático disponível para download
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Período de testes
• Início – 25/06
• Realizado no ambiente de homologação
– O envio e a aprovação do documento não o incorpora a base de
dados definitiva
• Inclui todas as fases do processo
–
–
–
–
Envio de dados pelo PSTAW10
Crítica dos arquivos
Avaliação pelos analistas de qualidade do Banco Central
Devolução de mensagens de erro ou aprovação
• Arquivos a serem enviados
– Doc 3020
– Doc 3030
– Doc3026
T320
T330
T326
• Arquivos de resposta
– Resultado de processamento
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T001
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Outras Considerações
• A transmissão dos arquivos de teste não será
cobrada
• Os arquivos de teste serão enviados com códigos
de teste
– T320, T330, T326
– Os arquivos processados não terão validade para a Central
de Risco.
• Arquivos reais deverão ser posteriormente
enviados utilizando os códigos de produção
(R320, R330 e R326)
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Envio de Documentos
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Processo de validação
• Carta-Circular 3025
– Validação Etapa 1 (Sintática) - verificação da estrutura e
formatação do arquivo, por meio de XML Schema (XSD)
–
–
–
–
Tags
Tipos de dados informados
Códigos
Campos obrigatórios;
• Validador
•Docs XML
• Cerca de 600 críticas sintáticas
• Validação Semânticas - 85 críticas
– Verificação da consistência das informações
– Aferição da compatibilidade interna dos dados
– Doc. 3030 x Cosif, Cadoc 4010
•Críticas de avaliação
– Doc. 3020 x Doc. 3030
•MSGs de erro
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Atendimento a dúvidas
• Mesa de Atendimento
– Equipe específica dedicada
– Transparência das atividades da mesa e meios de
contato
• Carta Circular 3024
– Cerca de 200 atendimentos por escrito a 120 IFs
• Principais dúvidas
–
–
–
–
44% - informações sobre resultado do processamento
21% - multas por atraso
20% - negócio
15% - leiautes
Validador Sintático- seu uso aumenta sensívelmente a taxa de sucesso no envio de documentos
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Principais Arquivos para download:
• Leiautes dos Documentos - descreve os campos
requeridos
• Modelos XML - exemplifica os arquivos XML dos Doc
3020 e 3030
• Schema - regras sintáticas para os Doc 3020 e 3030
• Críticas de Avaliação - regras semânticas para os
Doc 3020 e 3030
• Validador - disponibilizado pelo Bacen para aplicação
das regras sintáticas (Schema)
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Devolução de informações
• Projeto prevê devolução de informações
– Início da devolução está vinculado à qualidade dos
dados (Previsão: Set/2003)
– Sempre mediante autorização
• Formas de devolução:
Individual – dados de um cliente
Carteira de crédito – posição de todos devedores
individualizados (3020)
Grupo de devedores – posição de clientes
autorizados
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Consulta de Informação Consolidada
de um Determinado Cliente
web
Consulta situação
do cliente no SFN
JAVA
•ter arquivo
validado para a
data-base
solicitada, e
•a IF deve ter
autorização do
cliente
Instituição
receber os dados
Bacen
• Condições para
DB2
Operacional
– IF identifica o cliente
– Opções de consulta da posição no SFN, detalhadas por links
– Carteira Ativa, Créditos Baixados em Prejuízo e
Coobrigações do cliente por modalidade
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Solicitação de Arquivo com a posição
de seus clientes
Consulta situação
de recepção SFN
web
JAVA
Solicita Base de dados
Instituição
enviaram
• % do total de IFs,
• Volume em R$
• % deste volume em
relação ao esperado.
web
Bacen
• Quantas IFs já
DB2
Operacional
JAVA
• Condições para receber arquivos
• Ter arquivo validado para a data-base
solicitada, e
PSTA
• a IF deve ter informado autorização
positiva na ultima data-base enviada.
Se o cliente tinha créditos apenas com a IF, não constará no arquivo.
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• Job
noturno
FS
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Desafios do Segmento
• Adaptar a organização e os produtos internos às
convenções do leiaute proposto
• Conseguir cumprir prazos previstos pelo Banco Central
– critérios de qualidade transparentes porém rigorosos
– data prevista: Jan/2004
• Infra-estrutura tecnológica
– sistema opera com tecnologia de ponta
– profissionais mais qualificados devem ser incorporados
– obter nos bancos de dados das cooperativas as informações que
compõem a base de dados
• SCR da Unicred
– Apoio para auto regulamentação
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Benefícios
• Suplantados os desafios, o SCR agregará
benefícios ao Sistema Financeiro Nacional
– Auxiliar a supervisão em seus trabalhos
• inspeções mais rápidas e eficientes
• corrigir práticas e melhorar processos em tempo
– Padronizar terminologia e conceitos de crédito
– Corrigir distorções contábeis e permitir melhor
transparência de risco
– Dar qualidade às informações disponíveis nas IFs
– Subsidiar o mercado devolvendo informações
• para a concessão de crédito
• para gestão de carteira
• para avaliação de clientes
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Implicações estratégicas
• Devolução de informação
– Utilidade marginal para Cooperativas em virtude do valor
mínimo
• Uso do SCR primordialmente para supervisão
– Ampliação do mercado e carteiras das Cooperativas
deve ser feita de forma segura
• Principal documento do segmento será o 3030
– dados consolidados
– compreensão mais específica do mercado por meio de
estatísticas para o segmento
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Importante
• Devo continuar enviando o Documento 3010?
 Sim.
O sistema atual continuará recebendo informações por
intermédio do Doc 3010 até que todas as fases de
implantação do novo sistema, que utilizará os Doc 3020,
3026 e 3030, estejam concluídas e os dados enviados
apresentem adequados graus de consistência e
confiabilidade.
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Contatos
Internet: http://www. bcb.gov.br/centralderisco
• Crédito
– (61) 414-3714 / 3715 / 3716 / 3717
• Tecnologia de Informação
– (61) 414-3733 / 3725
E-mail:
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19/07/2003
[email protected]
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