on line Informativo da Unicred Vale do Paraíba - Janeiro de 2010 - Edição 25 - Ano 12 Agora o InfoVale é online! Você cooperado que tem seu email cadastrado receberá periodicamente e também sempre estará em nosso site. Palavra do Presidente Dr. José Luis Barreto Alves Presidente Unicred Vale do Paraíba O ano de 2009 começou com o fantasma da crise de 2008. Muitos cooperados com medo do futuro. Os negócios diminuiram em diversas áreas. A restrição ao crédito era regra em todas as instituições financeiras. Os que tinham recurso procuravam um porto seguro para suas aplicações. Dentro deste cenário, felizmente mais fortalecidos depois da fusão ocorrida em julho de 2008, conseguimos nos tornar este porto seguro para nossos cooperados. Fornecemos aqui o crédito não encontrado na praça, porém com rigor e critérios mais seletivos. Recebemos as aplicações de um grande número de cooperados que queriam rentabilizar seus recursos com segurança, sem os riscos da volatilidade do mercado. Recebemos neste período mais de quatro milhões de “dinheiro novo” que foi remunerado com as melhores taxas de mercado para renda fixa. A economia se recuperou e nós atingimos o nosso objetivo de dobrar a sobra do ano anterior, chegando aos três milhões de reais. A diretoria executiva agradece a confiança. O ano de 2010 na previsão dos economistas em parte será um ano de desenvolvimento para o Brasil. Esperamos continuar a apoiar os nossos cooperados em suas necessidades e projetos. Saudações, Dr José Luis Barreto Alves Presidente Unicred Vale do Paraíba 2 Informativo Unicred do Vale do Paraíba Matéria Especial Ana Carolina Areco Jornalista Convidada De olho no futuro: previdência privada, um caminho bem traçado Em tempos de crescimento da expectativa de vida, projetar uma velhice digna, saudável e bem estruturada financeiramente é ideal para quem deseja realizar na terceira idade os sonhos que ficaram para trás durante a correria do trabalho diário. Para isso, a previdência privada pode ser uma saída, porém, a recomendação básica para qualquer investimento é definir o seu objetivo. A opção pelo benefício complementar é ideal, melhor ainda se os rendimentos são superiores aos gastos, pois é onde você “engorda” o seu patrimônio (poupa e investe). Segundo especialistas, a constituição do patrimônio de previdência deve ser iniciada o mais cedo possível (o ideal é entre os 25 e os 35 anos de idade), através de investimentos específicos para essa finalidade – tanto bens (imóveis, veículos etc) quanto ativos financeiros disponíveis no mercado, como fundos de investimento, CBD, poupança, ações, entre outros. Durante a fase de acumulação, a previdência privada é ajustada levando em conta a capacidade de poupança, os fundos compulsórios do empregador (FGTS, principalmente), e a renda mensal desejada. site: www.unicredvaledoparaiba.com.br email.: [email protected] Tiragem: 3200 exemplares Fotografia: Banco de Imagem Textos: Caroline Paes - Assessora de Marketing Unicred - Vale do Paraíba De acordo com José Eduardo Seixas de Almeida, Analista Operacional, administrador de empresas e há 18 anos no mercado financeiro, optar por essa aplicação somente vale a pena se a intenção for, efetivamente, por longo prazo. Caso contrário, os lucros obtidos em termos fiscais podem se perder ao pagar taxas mais altas do que os fundos de investimentos tradicionais. “Quando poupamos um pequeno valor por mês por um longo espaço de tempo, estamos fazendo um planejamento ideal, de forma a não afetar nosso orçamento mensal e nos permitir uma remuneração vitalícia ideal em nossa aposentadoria”, disse. Para Seixas, discussões sobre envelhecimento das populações e reforma dos sistemas de previdência têm sido freqüentes em fóruns de todo o mundo. E isso chama a atenção para a necessidade de planejar uma reserva financeira para a aposentadoria. “Fazendo uma comparação em números, se aplicarmos 100 reais durante 35 anos, teremos uma renda mensal vitalícia de aproximadamente sete mil reais, enquanto que se aplicarmos os mesmos 100 reais em 12 meses, a renda mensal será de 13 reais”, explica. Sobre o futuro, o cineasta norteamericano Wood Allen diz: “ele me preocupa, afinal é onde estarei”. Assim, planejar a aposentadoria é uma inescapável necessidade de busca pela qualidade de vida. Informativo Unicred do Vale do Paraíba 3 Produto Qual o melhor tipo de aplicação financeira para o seu perfil? A melhor aplicação financeira é a que atende o objetivo que buscamos. Na maior parte das vezes temos mais do que um propósito por isso é possível diversificar nas formas de investir: - Liquidez (CDI – Certificado de Depósito Interbancário e Poupança) - Gerar riqueza em longo prazo (previdência e bolsa de valores) - Preservar o poder de compra de um patrimônio (imóveis) - Adquirir um veículo (renda fixa, poupança, consórcio e financiamento) Quais os investimentos mais utilizados? Normalmente as aplicações em CDI, renda fixa e poupança são as mais utilizadas em função das características de segurança e liquidez imediata. O que devemos observar para ter um melhor desempenho neste tipo de aplicação? O diferencial da Unicred Vale do Paraíba em relação ao mercado é não possuir taxa de administração e reverter uma parte das sobras em re- lação ao saldo médio das apli- - Uma aplicação em CDI da cações. Unicred Vale do Paraíba que rentabilize 105% do CDI Exemplo: Comparando o de- - Um fundo de renda fixa do sempenho de um investimento banco X que rentabilize 98% de R$ 10 mil no prazo de um do CDI e tem taxa de admiano com CDI em 9% ao ano nistração de 2% ao ano nas seguintes aplicações: - Caderneta de Poupança *Banco X, é uma média dos bancos comerciais. ** Mais informações sobre I.R. em aplicações em nosso site no item Investimentos. Mais informações você encontra com o seu gerente em uma de nossas 10 agências. 4 Informativo Unicred do Vale do Paraíba Novidades Novas Instalações da Agência em Caçapava A partir de fevereiro Caçapava terá uma nova agência, os cooperados encontrarão nesse novo endereço mais espaço e mais modernidade e contando sempre com o melhor atendimento. Novo endereço: Rua Marquês do Herval, 116 – Centro – Caçapava-SP Aguardamos sua visita! Novo Caixa Eletrônico em Lorena Já está em funcionamento o mais novo caixa eletrônico da Unicred Vale do Paraíba, sua localização é no estacionamento do Hospital Unimed Lorena. Hospital Unimed Lorena fica a Rua Dona Lulu Meyer, 345. Vila Zélia – Lorena-SP Comunicação Importante Foi marcada a próxima Assembléia Geral Ordinária AGO, será em 01 de março de 2010, terceira e última chamada às 20h. Local: Hotel Golf Clube dos 500 – Salão Núcleo das Garças Rodovia Presidente Dutra, km 60 (sentido RJ-SP) - Guaratinguetá-SP A UNICRED FORNECE SERVIÇO DE COMPRA E VENDA DE MOEDA ESTRANGEIRA POR MEIO DA COTAÇÃO Para proporcionar maior segurança e comodidade nas operações de câmbio dos associados que viajam para o exterior, a UNICRED firmou uma parceria com uma empresa com produtos e serviços de igual qualidade aos já oferecidos pela Cooperativa. A COTAÇÃO é a empresa parceira escolhida porque é lider no segmento e tem à disposição produtos e serviços inovadores, flexíveis às necessidades variadas de 200 mil clientes, entre pessoas físicas e grandes empresas multinacionais. Com mais de 20 anos de experiência, a COTAÇÃO é credenciada a operar pelo Banco Central e, foi a primeira do setor a receber o Certificado Internacional de Qualidade ISO. Antes de viajar, você conta com a orientação profissional da COTAÇÃO sobre a melhor forma de levar dinheiro para o exterior. Por intermédio do Banco Rendimento, a COTAÇÃO também oferece uma assessoria completa de serviços financeiros internacionais. De forma rápida e segura, é possível efetuar pagamentos no exterior e comprar ou vender cheque em moeda estrangeira. Papel moeda: disponíveis em mais de 10 moedas de diferentes países, como dólar americano, euro, libra, dólar australiano, canadense, iene entre outros. Cartão Rendimento Visa TravelMoney: cartão pré-pago internacional, recarregável à distância em dólar ou euro e usado para compras e saques em 150 países, sempre na moeda local de destino. Travelers Cheques American Express: disponíveis em 7 moedas e aceito como dinheiro em milhares de estabelecimentos. Exclusividade UNICRED Pensando na comodidade e agilidade dos associados, a UNICRED fez questão de garantir uma exclusividade na parceria com a COTAÇÃO: independentemente do valor da compra, o associado tem isenção na taxa de delivery (entrega a domicilio). Informativo Unicred do Vale do Paraíba 5 Responsabilidade Social Natal 2009 O Projeto Natal Solidário de 2010 foi fantástico, este ano a campanha era para arrecadação de dinheiro para ajudar algumas entidades das cidades onde a Unicred Vale do Paraíba tem agência, o dinheiro foi arrecadado através da venda da nossa mascote em pelúcia, virou mania entre os cooperados. Sucesso total. Abaixo o valor destinado as entidades beneficiadas. Lorena Adefil (Associação dos Deficientes Físicos de Lorena) R$700,00 Guaratinguetá Creche São Manoel R$ 1.000,00 Cruzeiro Lar Padre João Benevides R$ 720,00 Caçapava Casa de Acolhimento Provisório R$ 500,00 Jacareí Associação “Criança Especial” de Pais Companheiros CEPAC.R$ 800,00 São José dos Campos Lar São Benedito R$ 940,00 Valor arrecadado destinado R$ 4.660,00 Confira os endereços das agências da Unicred Vale do Paraíba Lorena - Matriz: Rua Major Oliveira Borges, 174 Centro - Lorena, SP Tel.: (12) 3157 7100 Caçapava Av. Coronel Inocêncio, 199 Centro - Caçapava, SP Tel.:(12) 3653 3443 S.José dos Campos - Adhemar de Barros Av. Adhemar de Barros, 306 Jd. São Dimas - S.J. dos Campos - SP Tel.: (12) 3209 1912 Guaratinguetá Av. Jk de Oliveira, 351 Buriti Shopping - Guaratinguetá - SP Tel.: (12) 3122 4941 São José dos Campos - Satélite Av. Andromeda, 1669 Jd. Satélite - S.J. dos Campos, SP Tel.: (12) 3302 6840 Cruzeiro R. Cel Celestino, 1269,lj2 Vila Canevari - Cruzeiro - SP Tel.: (12) 3143 2000 Jacareí R. Bernardino de Campos, 44 Centro - Jacareí - SP Tel.: (12) 3961 6570 6 Informativo Unicred do Vale do Paraíba Canal da Economia Colaborador: Marcelo Martinovich Assessor Econômico da UVP Projeções e Estimativas para 2010 Após o “Efeito Subprime”, que infelizmente atingiu o Brasil num médio grau de influência, percebemos um arrefecimento da tendência com a recuperação no 2º semestre com boas chances de reversão do total do quadro. Isto posto, seguem nossas projeções e estimativas macroeconômicas para 2010: PIB – O Produto Interno Bruto do Brasil se encaminha para encerrar 2009 com uma ligeira queda de - 0,15%. Já para 2010, o mercado projeta uma recuperação importante, apostando num crescimento entre 4,3 e 4,9% desta importante conta. SELIC – Após 3 anos de queda na taxa básica, e em 2008 com ajustes importantes, tivemos em 2009 a retomada da tendência de baixa que aponta a acomodação em 8,75% para o fim deste ano. Entendemos que esta taxa deverá caminhar para a estabilidade, se recompondo, no final de 2010, entre 10,30% e 10,70%. IGPM – Muito utilizado no mercado, este indicador deverá terminar 2009 pontuando os -1,0% e, para 2010, entendemos que se posicione entre 4,3% e 4,6%. O fato é que, com o esperado reaquecimento da economia, teremos a famosa “inflação boa”. IPCA – Este outro indicador que mede a inflação no País sinaliza para um número entre 4,10% e 4,3% para 2009, pontuando entre 4,2% e 4,5% para 2010. BALANÇA COMERCIAL – A diferença entre as Exportações e as Importações deverá registrar um superávit, estimado em US$ 25 bi para 2009. E nos mostra uma acomodação projetada em US$ 14 bi e U$$ 15 bi para 2010. CÂMBIO – Ainda observamos uma forte movimentação de valorização do real, que deverá ser arrefecida, no médio prazo, pelo novo posicionamento das taxas de juros. Sendo assim, projetamos a cotação do papel para o fim de 2009 na casa dos R$ 1,70. Para 2010, projetamos um tímido movimento de valorização da moeda americana, a posicionando em R$ 1,78 para o final do ano que vem. RISCO BRASIL – Este importante indicador de credibilidade internacional indica para os 230 e 240 pontos para o final de 2009, praticamente metade do verificado em 2008. Esse tendência poderá se manter ou não de acordo com o pleito eleitoral que se aproxima em nosso País. A seguir quadro comparativo dos principais indicadores macroeconômicos de praticamente os últimos 10 anos. Concluindo, já enfrentamos momentos de alta e momentos de baixa no mercado e o que o mundo precisa: Governos presentes, Bancos Centrais atentos e velozes e principalmente, um ambiente econômico para os agentes fazerem o que mais sabem, que é gerar riqueza e prosperidade. Parte deste tripé, já temos. Na próxima edição iremos avaliar os números de nossa UVP. Feliz 2010! Econ. Marcelo Martinovich Assessor Econômico da UVP Diretor da FENECON – Federação Nacional dos Economistas Delegado do CORECON-SP – Conselho Regional de Economia Diretor da Martinovich Consultoria e Treinamento Informativo Unicred do Vale do Paraíba Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Médicos e Demais Profissionais da Saúde do Vale do Paraíba - Unicred Vale do Paraíba 7 BALANCETE - JUNHO - 2009 A T I V O ATIVO CIRCULANTE...................................57.788.066,25 DISPONIBILIDADE........................................1.012.089,44 Caixa.............................................................877.904,61 Conta Corrente Banco do Brasil.........................128.295,03 Conta Corrente Unicred........................................5.889,80 CHQS E OUTROS PAPEIS A REMETER............2.152.767,26 OUTROS SISTEMAS DE LIQUIDAÇÃO............2.152.767,26 APLIC. FINANCEIRAS....................................8.150.317,01 Fundo Excl. Unicred Central SP/BB.................8.150.317,01 OPERAÇÕES DE CRÉDITOS.........................45.376.778,10 Adiant. a Depositantes..................................4.038.688,96 Cheque Especial...........................................3.734.618,79 Contratos de Empréstimos...........................28.282.953,07 (-)Rendas a Apropriar - Descontos de Titulos....................................2.001.888,25 (-)Rendas a Apropriar’....................................(105.868,13) Financiamentos............................................9.050.218,55 (-)Provisão p/ CLD......................................(1.625.721,39) OUTROS CRÉDITOS......................................1.096.114,44 Adiantamentos e Antecip. Salariais......................71.624,78 Adiantamento a Fornecedores.............................80.379,83 Deposito Judicial - Caçapava............................235.153,22 Deposito Judicial - SJC....................................373.288,48 Adto para imobilização...............................................0,00 Pendencias a Regularizar..................................147.239,28 Bens Nao de Uso Proprio............................................0,00 Despesas Antecipadas.....................................188.428,85 P E R M A N E N T E....................................2.348.807,47 INVESTIMENTOS.............................................994.177,34 Cotas Central São Paulo...................................994.177,34 IMOBILIZADO DE USO..................................1.310.409,27 Instalações.....................................................382.496,47 Móveis e Equipamentos....................................778.366,13 Sistema de Comunicação...................................32.934,18 Sistema de Proc. De Dados...............................817.448,27 Sistema de Segurança........................................97.619,68 Depreciação.................................................(798.455,46) DIFERIDO.........................................................44.220,86 TOTAL DO ATIVO......................................60.136.873,72 P A S S I V O PASSIVO CIRCULANTE...................................46.526.021,54 DEPÓSITOS...................................................41.607.627,18 DEPÓSITOS A VISTA........................................3.884.770,57 Pessoa Física...................................................2.619.690,16 Pessoa Jurídica................................................1.265.080,41 DEPÓSITOS À PRAZO.....................................37.722.856,61 Depósitos à Prazo...........................................37.722.856,61 Relações Interfinanceiras...................................1.100.379,90 Recebimentos Bansicredi...................................1.100.379,90 Obrig. por Empr. e Repasses..............................2.225.697,85 Emprestimos Unicred Central S.Paulo..................2.225.697,85 OUTRAS OBRIGAÇÕES SOCIAIS E ESTATUTÁRIAS..................................299.154,66 Dividendos e Bonificações (Jrs. Ao Capital)............228.457,06 F.A.T.E.S.............................................................63.290,79 COTAS CAPITAL A DEVOLVER................................7.406,81 Cota Capital a devolver............................................7.406,81 FISCAIS E PREVIDENCIARIAS...............................741.899,10 IMPOSTOS E CONTR. A RECOLHER........................84.006,14 Imp. E Contr. S/ Serv. Terceiros................................5.615,89 Imp. E Contr. s/Salarios/Outros Imp.........................78.390,25 IRRF a Recolher.......................................................8.327,24 INSS a Recolher....................................................50.659,85 FGTS a Recolher.....................................................9.308,04 PIS e Contr. Sindical a Recolher................................1.170,99 IRRF S/ RDC a recolher............................................6.805,72 IOF a Recolher........................................................2.118,41 Prov. p/ Riscos Fiscais.........................................657.892,96 PIS/COFINS/CSLL s/ ato não coop. A rec..........................8,23 Prov. Passivo contigente (PIS/COFINS)...................657.884,73 DIVERSOS..........................................................551.262,85 Prov. De Pgtos a Efetuar......................................551.262,85 Prov. Desp. De Pessoal........................................393.952,65 Prov. Outras Desp. Adm..........................................5.032,60 Prov. Previdenciaria...............................................78.906,49 Credores Diversos.................................................73.371,11 PATRIMÔNIO LÍQUIDO....................................11.694.737,06 CAPITAL SOCIAL.............................................9.744.252,55 RESERVA LEGAL.................................................484.633,37 RESERVA PARA CONTIGENCIAS..........................167.731,00 Sobras Brutas 1o. Semestre 2009.....................1.298.120,14 Sobras Brutas 2o. Semestre 2009.....................1.916.115,12 TOTAL PASSIVO............................................60.136.873,72 Colaborador: Rogério Molina CRC: 1SP219.684/0-7 - Gerente Regional de Operações