Sistema de Informações
de Crédito - SCR
Cooperativas
12/01/2006
Agenda da Reunião
• Histórico, normativos e prazos
• O que é o SCR?
– Características técnicas
– Famílias de funcionalidades
• Cadocs e dados exigidos
– Características dos leiautes
– Desafios e responsabilidades
• Troca / compartilhamento de informações
• Início das funcionalidades do sistema
– Cronograma das cooperativas
– Facilidades oferecidas
12/01/2006
Histórico, Normativos e
Prazos
12/01/2006
Breve histórico do sistema
Criação da Central de Risco (CRC)
06/1997
Discussão do anteprojeto com
representantes do mercado
04/2001
GT Febraban/ABBC/ABBI/Bacen
Desenvolvimento do sistema pela
consultoria contratada
11/2001 a 08/2003
Início do período de testes para
cooperativas (Comunicado 11.138)
06/2003
Início do funcionamento do SCR
Início da remessa de dados de
cooperativas ao SCR (com carteira
classificada acima de R$ 2 milhões)
12/01/2006
12/2003 a 01/2004
01/2004
Breve histórico do sistema
Período de testes para cooperativas
com carteira classificada abaixo de
R$ 2 milhões em nov/2005
(Comunicado 14.064)
Data-base de início da remessa de
dados de cooperativas ao SCR com
carteira classificada abaixo de
R$ 2 milhões em nov/2005
12/01/2006
01/02/2006 a 30/06/2006
06/2006
Normativos
• Circular 3.098/02
– Dispõe sobre a remessa de dados ao SCR
• Carta-Circular 3.043 de 26/09/02
– Dispõe sobre os procedimentos na remessa de
informações.
• Carta-Circular 3.025 de 21/06/02
– Dispõe sobre a “estruturação” dos arquivos e os “status”
possíveis dos documentos.
• Comunicado 9.671 de 27/06/02
– Divulga as regras de consistência sintática dos
documentos.
12/01/2006
Prazos para Cooperativas
• Circular 3.166/02 e Circular 3.214/03
– Início do envio de dados ao SCR em jan/2004
• Estão incluídas as cooperativas Luzzatti, as de livre associação e as
com carteira de crédito com carteira classificada acima de R$ 2 milhões
em nov/2005
– Estende o período de dispensa da obrigatoriedade de enviar dados
ao SCR
• Estão incluídas as sociedades de crédito ao microempreendedor e as
cooperativas de crédito com carteira classificada abaixo de R$ 2
milhões em nov/2005
• Comunicado 11.138/03
– Abre o SCR para testes de cooperativas
• Desde jun/2003 os testes são realizados
• Reunião com cooperativas centrais
– Abril, Maio e Dezembro de 2003
12/01/2006
Prazos para Cooperativas
• Circular 3.310/06
– Dispensa de envio de dados à CRC a partir de jan/2006
• Estão incluídas as cooperativas Luzzatti, as de livre associação e as
com carteira de crédito com carteira classificada acima de R$ 2 milhões
em nov/2005
• As demais cooperativas e as sociedades de crédito ao
microempreendedor estarão dispensadas a partir de jun/2006
• Comunicado 14.064/06
– Abre o SCR para testes de cooperativas com carteira classificada
abaixo de R$ 2 milhões em nov/2005
• Testes serão feitos de 01/02/2006 a 30/06/2006
• Reuniões com cooperativas com carteira classificada
abaixo de R$ 2 milhões
– A partir de fevereiro de 2006
12/01/2006
O que é o SCR?
Características técnicas
Famílias e funcionalidades
12/01/2006
SCR e inovação tecnológica
• Características técnicas
– O SCR adota tecnologia de ponta (XML, internet)
– Tecnologia XML requer treinamento de pessoal de
informática das IFs
– O SCR recebe os maiores documentos dentre todos os
disponíveis no Banco Central
– O leiaute do SCR demanda a maior quantidade de
diferentes informações dentre todos os sistemas do
Banco Central
12/01/2006
Famílias de Funcionalidades
Medidas
Judiciais
Consulta
Individual
Consulta
Supervisão
Consulta
IFs
Consulta
At. Público
Consulta
Público
Validação
Qualidade
Correções
de dados
carga
de
dados
Base de
Dados
Operacional
DW
Base de Dados do
DataWarehouse
12/01/2006
Supervisão
solicitação de
geração infos.
Como o SCR atende às instituições
• OLTP
– Manutenção da base de dados
•
•
•
•
Corrigir informações prestadas (Doc 3030 / 3020)
Consultar Correções realizadas (Doc 3030 / 3020)
Solicitar exclusão de documento enviado
Consultar status de processamento do documento
– Medidas judiciais
• Cadastrar medidas judiciais que contestem as informações prestadas
– Acesso aos dados
•
•
•
•
12/01/2006
Consultar individual aos devedores
Solicitar arquivo com a exposição no SFN dos clientes enviados ao SCR
Solicitar arquivo a partir de um conjunto de devedores enviado
Consulta via web-service (aplicação com aplicação)
Questões relevantes
As Cooperativas e SCMs são sistemicamente relevantes?
– 1,10% do volume de crédito
– 2,86% do total de registros
CENTRAL DE RISCO DE CRÉDITO
Classificação por Atributo
Quadro 1.12 - TOTAL SFN
Atributo
U - Banco Múltiplo
N - BNDES
L - Banco do Brasil S. A.
M - CEF
A - Soc. de Arrend. Mercantil
F - SCFI
Z - Empresa Liquidação Extraj.
B - Banco Comercial
R - Cooperativa de Crédito
D - Banco de Desenvolvimento
I - Banco de Investimento
K - Ag. Fomento ou Desenv.
S - Soc. de Crédito Imob. e APE's
W - Companhia Hipotecária
J - Soc. Crédito ao Microempr.
12/01/2006
TOTAL
Qtde.
5.351.562
916
1.549.519
1.555.726
206.020
414.128
51.865
32.924
270.451
24.052
2.595
12.126
23.653
135
1.126
9.496.798
% V.
Acum.
56,4%
56,4%
72,7%
89,1%
91,2%
95,6%
96,1%
96,5%
99,3%
99,6%
99,6%
99,7%
100,0%
100,0%
100,0%
Carteira
Ativa
221.309
126.014
61.360
25.406
8.321
9.005
1.003
5.764
5.641
2.354
3.199
2.130
1.435
20
17
472.979
% V.
% V. Créditos % V.
Coobrig.
Acum.
Acum. Baixados Acum.
46,8% 36.622 86,0%
43.699
50,3%
73,4%
172 86,4%
1.188
51,7%
86,4%
1.941 90,9%
21.563
76,5%
91,8%
1.986 95,6%
2.703
79,6%
93,5%
13 95,6%
3.341
83,4%
95,4%
- 95,6%
1.463
85,1%
95,7%
140 96,0%
7.417
93,7%
96,9%
690 97,6%
1.235
95,1%
98,1%
560 98,9%
426
95,6%
98,6%
15 98,9%
3.069
99,1%
99,2%
458 100,0%
166
99,3%
99,7%
- 100,0%
551
99,9%
100,0%
- 100,0%
55 100,0%
100,0%
2 100,0%
1 100,0%
100,0%
0 100,0%
0 100,0%
42.600
86.877
Data-Base :Jan/2001
R$ Milhões
Respons. % V.
% V.
Total
Acum.
301.630 50,1% 50,1%
127.375 71,2% 21,1%
84.864 85,3% 14,1%
30.095 90,3%
5,0%
11.675 92,2%
1,9%
10.468 94,0%
1,7%
8.561 95,4%
1,4%
7.689 96,7%
1,3%
6.627 97,8%
1,1%
5.437 98,7%
0,9%
3.823 99,3%
0,6%
2.681 99,7%
0,4%
1.490 100,0%
0,2%
23 100,0%
0,0%
17 100,0%
0,0%
602.456
Questões relevantes
Cooperativas têm muitos clientes com informações não
agregadas na CRC até 2005 ?
– 64% do valor se concentra entre 10.000 e 500.000 reais
– A Central de Risco foi, até o momento, relevante para
avaliação de risco das Cooperativas
Responsabilidade
<5.000,00
Quantidade
% V.
Coobrigações
Acum
Carteira
% V.
Acum
Responsabilidade
19%
40.043.186,41
31.794.524,69
1.130.079.948,71
17%
17%
656.430.559,60
30%
58.576.925,53
15.762.423,34
730.769.908,47
11%
28%
10.000,00 - 24.999,99
80.794 1.060.579.097,69
49%
147.025.500,14
34.152.313,98
1.241.756.911,81
19%
47%
25.000,00 - 49.999,99
28.408
837.478.113,76
64%
104.600.399,64
39.542.822,62
981.621.336,02
15%
62%
50.000,00 - 99.999,99
12.752
732.263.191,78
77%
81.098.188,10
46.712.633,05
860.074.012,93
13%
75%
100.000,00 - 499.999,99
6.196
892.825.349,84
93%
78.137.431,65
111.427.447,95
1.082.390.229,44
16%
91%
500.000,00 - 999.999,99
1.000.000,00 4.999.999,99
5.000.000,00 10.000.000,00
314
167.589.496,08
96%
4.861.248,80
35.133.154,09
207.583.898,97
3%
94%
143
195.868.420,21
99%
29.334.236,62
41.937.193,64
267.139.850,47
4%
98%
13
39.825.795,63 100%
16.097.823,50
32.214.736,57
88.138.355,70
1%
99%
3
0 100%
689.713,50
36.923.861,47
37.613.574,97
1%
100%
233.968 5.641.102.262,20 100%
560.464.653,89
425.601.111,40
6.627.168.027,49 100%
100%
5.000,00 - 9.999,99
>10.000.000,00
Totals
12/01/2006
0 1.058.242.237,61
Prejuízo
105.345
Cadocs e dados exigidos
Características dos leiautes
Desafios e responsabilidades
12/01/2006
Maior complexidade
CRC
• SFN
– Dívida de cada cliente em 8
fixas de vencimento
• Dados da própria IF
– Os mesmos para o SFN
SCR
• SFN
– dívida de cada cliente em 21
faixas de vencimento,
segregada por
• Modalidade / Sub-modalidade
• Exposição em moeda
estrangeira ou reais
– Dados comportamentais do
cliente
• Maior responsabilidade total
• Relacionamento com o SFN
• Dados da própria IF
– Todos devolvidos para o SFN
– Classificação de risco
• A ser acrescido
12/01/2006
– Risco indireto de op. com
interveniência’
Cadocs exigidos
• O sistema está estruturado em 3 documentos
distintos (cadocs)
Nome
Identif Descrição
Dados
Doc3020
individualizados
Dados de clientes e operações de
crédito com responsabilidade total
maior ou igual a 5 mil reais.
Dados adicionais para clientes com
operações maiores que 5 milhões de
reais
Dados
agregados
Doc3030
Agregações de todas as operações
de crédito em carteira
Dados de
conglomerado
informações
solicitadas
Doc3026
Informações sobre conglomerados
econômicos, dados de agência
classificadora de crédito e dados de
balanço dos clientes
12/01/2006
Doc 3030
12/01/2006
Doc 3030 - Dados Agregados
• Consolidação da carteira de crédito
• Congrega todos dados enviados de forma
individualizada no Doc 3020
– Agregação de todas as operações, observando-se as
aberturas e informando-se para cada agregado
É o documento que reúne a totalidade da Carteira de
Crédito e deve compatiblizar-se com o Cosif
12/01/2006
Doc 3030 - Dados Agregados
• Informação desagregada por:
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
tipo de cliente;
faixa de valor da operação;
tipo de controle;
classificação de risco da operação;
natureza da operação;
modalidade da operação;
origem dos recursos;
localização;
prazo em dobro para provisionamento;
vinculação à moeda estrangeira; e
característica especial.
12/01/2006
Doc 3020
12/01/2006
Informações sobre Operações
• Responsabilidade igual ou superior a R$ 5 mil define o
valor mínimo a ser informado ao SCR
Informações Individualizadas sobre Operações Não Relevantes
– operações iguais ou maiores que R$ 5 mil e inferiores a R$ 5
milhões
– dados individualizados, operação por operação
Informações Individualizadas sobre Operações Relevantes
– Operação igual ou superior a R$ 5 milhões
• informações adicionais
Informações Consolidadas sobre Operações inferiores a R$ 5 mil
– operações menores que $ 5 mil
• dados consolidados, por cliente, modalidade e classificação de risco.
12/01/2006
Definição dos clientes
• Exige-se mais informações de clientes com
maiores exposições
– Operações abaixo de R$ 5 mil – dados consolidados
–
Cliente Relevante
é o cliente titular de operação
relevante.
–
Operação Relevante é qualquer operação que tenha
valor superior a R$ 5 milhões
12/01/2006
Informações sobre Clientes
• Informações comuns a todos os clientes :
– Código identificador do cliente
• CNPJ/CPF
• Código interno de devedor no exterior o
• Código interno do devedor sem CNPJ ou CPF
–
–
–
–
–
Tipo de cliente
Autorização
Informações adicionais
Porte do cliente
para clientes relevantes
Tipo de controle
início do relacionamento do cliente com a IF
• abertura de conta corrente ou outra data relevante
• de acordo com o conceito interno adotado pela IF
– Código interno do conglomerado econômico
• relacionar a posição de tomadores individuais ao conglomerado
econômico
12/01/2006
Operações acima de R$ 5 mil
• Cada operação acima de R$ 5 mil conterá:
– Código do contrato
• código alfa numérico interno
• não se pode ter dois contratos
com o mesmo cliente, código e
modalidade
– Código do Crédito baixado como
prejuízo
• referenciado ao número do
contrato da operação baixada
– Origem dos recursos
• distinção entre livre e
direcionado
• nas operações direcionadas
– abertura quanto ao funding da
operação
12/01/2006
– Taxa Referencial ou Indexador
• pré, pós, flutuante, índice de
preços e outros
– Variação cambial
• Sem variação, e principais
moedas
– US$, libra, euro, franco suíço,
iene e outras
– Natureza da operação
• Operações próprias
• Operações transferidas e
cedidas
– Modalidade /Submodalidade
• Vinculados ao Cosif e às
operações + comuns
Operações acima de R$ 5 mil
• Cada operação acima de R$ 5 mil conterá:
– Taxa efetiva anual
• encargos e demais despesas
incidentes no curso da operação
– CEP
• CEP da dependência de
concessão da operação
– Classificação de risco da
operação
• segundo Res 2682
– Distribuição dos vencimentos
• 21 diferentes faixas
– a vencer acima de 5400 dias
– vencido há mais de 540 dias
• Créditos baixados como
prejuízo
– Característica especial
•
•
•
•
Renegociação
recuperação do prejuízo;
Crédito Rural (diversas)
Etc.
– Data
• da contratação da operação
• do vencimento da última parcela
– Garantidores pessoais
• CNPJ ou CPF dos garantidores
pessoais
• todos os garantidores da
operação
– Tipo e Subtipo das garantias
Informações adicionais para todas operações acima de R$ 5 milhões
12/01/2006
Modalidades a detalhar
• Modalidades
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
Financiamentos
Adiantamentos a depositantes
Empréstimos
Títulos descontados
Operações de arrendamento
Outros créditos
Repasses interfinanceiros
Coobrigações
Créditos a liberar
Operações vinculadas
Créditos baixados como prejuízo
• Sub-modalidade (Ex. Financiamentos) - 64
– à exportação/importação, com interveniência, rurais e
agroindustriais, imobiliários, de títulos e valores mobiliários, de
infraestrutura e desenvolvimento
12/01/2006
Doc 3026
12/01/2006
Doc 3026 - Dados Complementares
Cliente relevantes  op. igual ou super. R$ 5milhões
• Conglomerado – identificado pela IF
– Código identificador de cada uma das pessoas
– Tipo de pessoas
Cliente solicitado pelo Bacen
• Dados de Balanço
– Código identificador
do cliente
– Tipo de cliente
– Data do balanço
– Dados do balanço
12/01/2006
• Dados de Agência Classificadora Rating
– Código identificador da agência
– Classificação
– Tipo de classificação
Validação
12/01/2006
Validação dos cadocs
• Carta-Circular 3025
– Validação Etapa 1 (Sintática) – cerca de 400 críticas
• verificação da estrutura e formatação do arquivo, por meio de
XML Schema (XSD)
–
–
–
–
Tags
Tipos de dados informados
Códigos
Campos obrigatórios;
• Validador
•Docs XML
• Cerca de 600 críticas sintáticas
– Validação Etapa 2 (Semântica) – cerca de 70 críticas
• Verificação da consistência das informações
– Aferição da compatibilidade interna dos dados
– Doc. 3030 x Cosif, Cadoc 4010
•Críticas de avaliação
– Doc. 3020 x Doc. 3030
•MSGs de erro
12/01/2006
Compartilhamento de
Informações
12/01/2006
CRC x SCR - Comparação
Doc 3030
Doc 3020
Doc 3026
PDEV300
PDEV310
Instituição
12/01/2006
Instituição
BD
Operaci
onal
Doc 3010
Sistema SCR
BD
Controle
Bacen
Sistema CRC (atual)
Internet
WebService
PSTAW10
Doc3082
Doc
3082
BD
Operacional
Cronograma
Cooperativas com carteira classificada
abaixo de R$ 2 milhões em nov/2005
12/01/2006
Desafios do Segmento
• Adaptar a organização e os produtos internos
às convenções do leiaute proposto
• Conseguir cumprir prazos previstos pelo Banco
Central
– critérios de qualidade transparentes porém rigorosos
– Data-limite: junho de 2006
• Infra-estrutura tecnológica
– sistema opera com tecnologia de ponta
– profissionais mais qualificados devem ser incorporados
– obter nos bancos de dados das cooperativas as
informações que compõem a base de dados
12/01/2006
Facilidades Oferecidas
• Testes para Cooperativas com carteira classificada abaixo de R$ 2
milhões em nov/2005
– Início – 01/02/2006
• Realizado no ambiente de homologação
– O envio e a aprovação do documento não o incorpora a base de dados
definitiva
• Inclui todas as fases do processo
–
–
–
–
Envio de dados pelo PSTAW10
Crítica dos arquivos
Avaliação pelos analistas de qualidade do Banco Central
Devolução de mensagens de erro ou aprovação
• Arquivos a serem enviados
– Doc 3020
– Doc 3030
– Doc3026
T320
T330
T326
• Arquivos de resposta
– Resultado de processamento
12/01/2006
T001
Facilidades Oferecidas
• Informações na internet
– http://www.bcb.gov.br/?COOPCREDITO, clicar no link
“Roteiro Passo a Passo”
– Manual na internet disponível para download
– Validador sintático disponível para download
– Ajuda disponível na funcionalidade, quando do acesso
12/01/2006
Facilidades Oferecidas
• Treinamento gratuito
– Previsão: fevereiro de 2006
• Dúvidas
– Telefones
•
•
•
•
•
•
Brasília – Desig/Difin – (61) 3414-3715/1888
Minas Gerais – GTBHO – (31) 3253-7040/7235
Pernambuco – GTREC – (81) 2125-4116/4215
Rio de Janeiro – GTRJA – (21) 3805-5292/5099
Rio Grande do Sul – GTPAL – (51) 3125-7103/7247
São Paulo – GTSPA – (11) 3491-6485/6256
– E-mail: [email protected]
12/01/2006