Sistema de Informações de
Crédito - SCR
Introdução ao sistema
Funcionalidades de Consulta das IFs
Mar/2004
Agenda da Apresentação
• Parte 1
–
–
–
–
–
Histórico do SCR
O que é o SCR?
Consultas às Informações do SCR
Cronograma do Projeto
Outras Informações Relevantes
• Parte 2
– Apresentação das funcionalidades:
• Consultar Informações de Cliente – (IFs)
• Solicitar Arquivo Consolidados dos Clientes no SFN
• Doc3081 – Consulta dos Dados de Clientes no SFN
Mar/2004
Histórico do SCR
Mar/2004
Breve histórico do sistema
Criação da Central de Risco (CRC)
06/1997
Consultoria de diagnóstico da CRC
11/1999 a 03/2000
Discussão do anteprojeto com
representantes do mercado
GT Febraban/ABBC/ABBI/Bacen
Desenvolvimento do sistema pela
consultoria contratada
Mar/2004
04/2001 a 11/2001
11/2001 a 08/2003
Adaptação do sistema ao ambiente de
produção
08/2003 a 04/2004
Início do funcionamento do SCR
12/2003 a 04/2004
O que é o Sistema de
Informações de Crédito SCR?
Mar/2004
O SCR
• O SCR é o sistema que sucederá a atual Central
de Risco com:
– mais informações;
– funcionalidades que melhoram a gestão do sistema nas
instituições;
– facilidade de acesso aos dados;
– preocupação constante com qualidade da informação;
– maior flexibilidade para futuras evoluções;
– compatível com Basiléia II;
Mar/2004
Visão Geral do SCR
Medidas
Judiciais
Consulta
Supervisão
Consulta
IFs
Consulta
At. Público
Consulta
Público
Validação
Qualidade
Correções
de dados
carga
de
dados
Base de
Dados
Operacional
DW
Base de Dados do
DataWarehouse
Mar/2004
Supervisão
solicitação de
geração infos.
Famílias de Funcionalidades
Consulta Público
Carga de Dados
UC15
UC80
Correção de dados
Consulta Atendimento ao Público
UC07/ UC13/ UC61/ UC62/ UC66/ UC12
UC16 / UC22
DW
Consulta IF
UC06 / UC38 / UC57/ UC77
UC17 / UC11 / UC35
Medidas Judiciais
Qualidade
UC48 / UC34
Supervisão
UC20 / UC21/ UC72/ UC73
Mar/2004
UC53 / UC14 / UC41/ UC44/ UC45/ UC52/
UC58/ UC59/ UC67/ UC68/ UC74
Validação
UC01/ UC02/ UC03/ UC04/ UC05
Documentos do sistema
Instituição Financeira enviando DOCUMENTOS
Banco Central enviando ARQUIVOS
• Documentos de envio mensal de dados
– 3030 – Dados agregados
– 3020 – Dados individualizados
• Documentos e arquivos de devedores
relevantes (envio semestral)
– 3025 – Solicitações de devedores efetuada pelo Bacen
– 3026 – Dados enviados pelas IFs
• Documentos e arquivos de devolução de dados
– 3081 – Solicitação de geração de arquivos pelas IFs
– 3082 – Arquivo de dívida consolidada gerado pelo Bacen
Mar/2004
CRC x SCR
BD
Doc 3010
Sistema SCR
PDEV300
PDEV310
Instituição
Mar/2004
Instituição
Doc 3030
Doc 3020
Doc 3026
BD
Controle
Bacen
Sistema CRC (atual)
Internet
PSTAW10
Doc3082
Doc
3082
BD
Operacional
Compartilhamento de info.
• A devolução de informações é compatível com a
potencial utilização dos dados pelas instituições
• Concessão
Acesso via web
• Gestão de risco
Geração de Arquivo – Clientes em carteira
• Gestão de risco/
prospecção
Geração de Arquivo – Clientes solicitados
Doc 3081
• Estimativa de 15 milhões de consultas/mês
– Concessão
700 mil - 1 milhão
– Gestão de risco
15-20 milhões
– Gestão de risco/
cerca de 100 milhões
prospecção
Capacidade limitada de atendimento
Mar/2004
Consultas IFs
• Geração de arquivo - clientes em carteira
1
2
100 mil
Clientes
...
3020
A
ÑA
A
A
...
50 mil
Autorizações
ÑA
100.000
• Acesso web
3082
50 mil - info. de
dívida consolidada
• Geração de arquivo - clientes solicitados no arquivo
3081
Mar/2004
3082
info. de dívida
consolidada dos
clientes solicitados
Autorização para consulta
• Lei Complementar 105
– Art. 1º - As instituições financeiras conservarão sigilo em
suas operações ativas e passivas e serviços prestados.
• § 3o Não constitui violação do dever de sigilo:
– I – a troca de informações entre instituições financeiras, para fins
cadastrais, inclusive por intermédio de centrais de risco,
observadas as normas baixadas pelo Conselho Monetário Nacional
e pelo Banco Central do Brasil;
• Resolução 2.724/00
– “ Art. 3. As instituições mencionadas no art. 1. poderão
consultar as informações consolidadas por cliente
constantes do sistema, desde que obtida autorização
especifica do cliente para essa finalidade.”
Mar/2004
Autorização para consulta
• Autorização para acesso aos dados do cliente é
imprescindível
– Em qualquer hipótese de forma de acesso ao SCR
• Caso 1
Acesso via web
Geração de Arquivo – Clientes solicitados Doc 3081
– Autorização deve ser conferida no momento da efetivação da
consulta / envio do Documento 3081
• Caso 2
Geração de Arquivo – Clientes em carteira
– Considera as autorizações informadas no Doc3020 da última database
• Autorizações retiradas devem ser corrigidas pela web antes da
solicitação do arquivo
Mar/2004
Início das
Funcionalidades do SCR
Mar/2004
Cronograma previsto
• Momento 0 – Medida Judicial
01/12/03
– Cadastramento de Medidas Judiciais
• Momento 1 – Consultas
15/12/03
– Consultar Informações de Cliente – (IFs)  dados da própria IF
– Consultar Informações de Cliente – (Supervisão)
• Cooperativas e SCM
20/02/04
– Data-Base: jan/04
• Consulta SFN – produção controlada web
– Consultar Informações de Cliente – (IFs)  dados do SFN
• Correção de Dados
– Correção de dados do Doc3020
• Consulta SFN – devolução de arquivos
Mar/2004
A confirmar
Cronograma: Transição
• SCR – produção plena
A confirmar
– Consultar Informações Cliente – (CAP)  Atendimento ao Público
– Consultar Informações Cliente – (Cliente)  Público em geral
– Desativa-se a CRC - opção de consulta da PDEV300
• Todas as Instituições deixam de usar o sistema CRC
– SCR entra em PLENA produção
• Até a Data-Base 06/2004
Edição de Circular
confirmando a data-base
– Instituições permanecem enviando o Doc3010 até a data-base junho
de 2004
– Tão logo realizar-se a migração completa, desativa-se o sistema CRC
Mar/2004
Informações Relevantes
Mar/2004
Informações relevantes
Site do SCR
http://www.bcb.gov.br/?scr
– Informações mais recentes sobre o sistema
– Normativos e comunicados em vigor
– Validador sintático e críticas semânticas aplicáveis
Facilidades on line
– Manual para download no site
– Hint Help
• Nos campos a serem preenchidos
Mar/2004
Informações relevantes
Mesas de Atendimento
• Cadastramento de medidas judiciais e Consultas
– (11) 3491-7714 / 7728 / 6436 / 6109
– [email protected]
• Transmissão e processamento dos arquivos
– (61) 414-3714 / 3715 / 3716 / 3717
– [email protected]
• Atendimento ao público
– Centrais de Atendimento ao Público (CAPs)
– 0800-992345
– E-mail no site
Mar/2004
Informações relevantes
Treinamento em conjunto: Febraban, ABBC e ABBI
• Cadastramento de medidas judiciais
– 03 a 05/12/03
• Consulta às informações via web
– 16 a 19/12/03; 23/01/04 – Turma Extra
– 07/04/04 a 14/04/04 – a confirmar
• Geração de arquivo com clientes no SFN
– 02 a 04/03/04
• Correção de Dados e Qualidade
– 17 a 22/03/04 – a confirmar
Mar/2004
Importante
• Devo continuar enviando o Documento 3010?
Sim.
O sistema atual continuará recebendo informações por
intermédio do Doc 3010 até que todas as fases de
implantação do novo sistema (Doc 3020, 3026 e 3030)
estejam concluídas e os dados enviados apresentem
adequados graus de consistência e confiabilidade.
Mar/2004
UC 35 – Gerar Arquivos
Mar/2004
Relembrando ...
• Formas de acesso aos dados do SCR:
Acesso via web
http://www.bcb.gov.br/scr
Geração de Arquivo – Clientes solicitados Doc 3081
3081
3082
Geração de Arquivo – Clientes em carteira
1
2
...
Clientes
Mar/2004
3020
A
ÑA
...
ÑA
Autorizações
3082
Formas de acesso aos dados
• Acesso Web
– Consultar Informações de Cliente – (IFs)
• Consulta pontual – cliente a cliente
• Consulta on-line / real-time
• Exemplo: decisão sobre a concessão de uma operação de crédito
Treinamento
- 07/04/04 a 14/04/04
(a confirmar)
Mar/2004
Geração de Arquivo –
Clientes solicitados Doc 3081
Mar/2004
Geração de Arquivo
Clientes Solicitados no Doc3081
• Doc3081 - Consulta dos Dados dos Clientes no
SCR
– Formato XML
• eXtensible Markup Language
– Schema
• biblioteca com as regras que o validador aplica sobre o
documento XML
• disponibilizado na página de leiautes, quando a funcionalidade
for colocada em produção
Mar/2004
Geração de Arquivo
Clientes Solicitados no Doc3081
• Regras e limites para solicitação de 3082 por Doc3081
– Quantidade de cliente por arquivo: máximo de 10.000
– Quantidade de arquivos por mês: máximo de 20
• Em função da demanda, esses limites podem ser alterados
– Regras
• CPF (11 dígitos) e CNPJ (8 dígitos):
– CPFs incorretos não serão verificados
• Doc3081 esperado apenas depois do Doc3020 da respectiva data-base
ser “Processado”
– Se enviado, documento será rejeitado
Mar/2004
Geração de Arquivo
Clientes em carteira
Mar/2004
Geração de arquivo clientes em
carteira
3020 – Abr/03
Cliente 1
Cliente 22
Cliente 34
Cliente 83
3020 – Mai/03
A
Cliente 1
A
Cliente 22
Cliente 34
ÑA
A
Cliente 83
A
A
A
A
3020 – Jun/03
Cliente 14 A
Cliente 25 ÑA
Cliente 34 ÑA
109A
Cliente 109
1 – Estamos no mês de maio e solicito a geração de arquivos para a
database Maio. Quais clientes constarão do Doc 3082?
a – E se solicito a geração para a data base Abril?
b – Porque nesse caso o cliente 34 é informado?
2 – Chegou um novo arquivo e solicito a geração de informação
para a data base Maio. Quais Clientes constarão do Doc 3082?
a – Por que o cliente 1 não é informado?
b – Por que o cliente 109 é informado?
Mar/2004
Regras e limites
• Regras e limites para solicitação de 3082 via web
– Impossibilidade de acesso:
• Durante o período em que recebemos parte relevante dos arquivos, a
geração de arquivos não poderá ser solicitada
– Solicitações que estiverem na fila serão geradas se houver janela de
processamento
• 9 dias
– 4 dias antes da data-limite de envio dos Doc3030 e Doc3020,
– o próprio dia limite e 4 dias depois
Atenção: O envio de Doc3081 e o acesso web pode continuar nesse período
– Limite máximo de solicitações
• Podem ser solicitados no máximo 3 arquivos por mês para quaisquer
datas bases
• Recomendamos às instituições baixar a base de dados mais antiga
– mensalmente a base de dados é atualizada e a data base mais antiga é
retirada
Mar/2004
Doc3082
Características do
documento
Mar/2004
Arquivo 3082
• Independentemente da forma de solicitação de arquivo,
o leiaute de devolução será idêntico
3081
3082
1
2
...
Clientes
3020
A
ÑA
...
ÑA
Autorizações
3082
• A geração do arquivo é sempre Batch
– Solicitar Arquivo Consolidado dos Clientes no SFN
• Exemplo: gestão de risco das operações de crédito concedidas
– Doc3081 – Consulta dos Dados de Clientes no SFN
• Exemplo:
– Gestão de risco; consulta a clientes não informados no Doc3020 (RT < R$
5mil);
– Prospecção; consulta a clientes sem operações concedidas;
Mar/2004
Arq 3082
• Arq3082 – Leiaute disponível na WEB
– Clientes sem dívida no sistema – aparecem no arquivo
de retorno sem dados
– Cliente com CNPJ/CPF mal formatado – aparecem no
arquivo de retorno sem dados
• Diversas informações sobre a geração do arquivo, as
operações e o cliente.
– Dados das operações com maior abertuira
Nome Campo
Modalidade da Operação
Vinculação à Moeda Estrangeira
Valor do Vencimento1
Mar/2004
Descrição
Código identificador da modalidade da operação. Assume os
valores do Anexo 3.
Operação referenciada em moeda estrangeira ou não. Quando
não informado indica operação não referenciada à ME. Assume
os valores do Anexo 18
Valor do fluxo de vencimentos dos créditos a vencer, créditos
vencidos e créditos baixados como prejuízo e seus respectivos
períodos. Quando não infomado indica saldo igual a zero.
Atributo CodVenc
Tag
Atributo
Mod
-
VincME
-
VlrVenc
CodVenc
Exemplo Doc 3082
Mar/2004
Doc 3082 x Acesso web
• Acesso pela web
– Dados do cliente na IF ou no
SFN
– Informação de 13 datas
bases
• Início de Relacionamento
• Maior Responsabilidade
Total
• Carteira Ativa / Carteira de
Crédito / Responsabilidade
Total / Risco Total
– Distribuição vencimentos
com 14 faixas
Mar/2004
• Doc3082
– Dados do cliente no SFN,
sempre
– Informação de uma única
data-base
– Distribuição de vencimentos
com 26 faixas
Doc 3082 solicitado por arquivo
• Envio do doc 3081 pode gerar mensagens de
erro
– Se houver erro:
• Relatório com mensagens de erro
• Regras aplicáveis são idênticas às da etapa 1 de qualquer
arquivo
– Se não houver erro:
• Arquivo 3082
Mar/2004
Aspectos gerenciais da
solicitação de arquivos
Mar/2004
Medida Judicial e Vício de Contrato
• Exclusão de cliente por medida judicial
• Exclusão de operação por medida judicial
• Exclusão de operação por vício de contrato
– Dados excluídos  não aparece nenhum dado
– Cliente 1
» possui um empréstimo de R$ 10.000 na IF XYZ
» não possui operações de crédito em outras IFs
– Cliente 2
» não possui nenhuma operações de crédito no SFN
– IF W
» Consulta Cliente 1  verifica que ele possui um empréstimo de R$ 10.000 no SFN
– IF XYZ
» Recebe uma ordem judicial  efetua “exclusão do cliente por medida judicial” do
Cliente 1
– IF W
» Consulta Cliente 1  nenhuma operação encontrada / nenhum dado apresentado
» Consulta Cliente 2  nenhuma operação encontrada / nenhum dado apresentado
Mar/2004
Medida Judicial e Vício de Contrato
• Marcação sub judice por medida judicial
– Dados exibidos normalmente
– Adicionalmente os dados também são considerados em
“Operações Amparadas por Medida Judicial”
– Cliente 3
» possui um financiamento imobiliário de R$ 90.000 na IF XYZ
» não possui operações de crédito com outras IFs
– IF W
» Consulta Cliente 3  verifica que ele possui um financiamento imobiliário de
R$ 90.000 no SFN
– IF XYZ
» Recebe uma ordem judicial  efetua “marcação sub judice por medida judicial” da
operação de financiamento imobiliário do Cliente 3
– IF W
» Consulta Cliente 3  verifica que ele possui um financiamento imobiliário de
R$ 90.000 no SFN e adicionalmente verifica que ele possui 1
operação de R$ 90.000 “Amparada por Medida Judicial” /
“Operações Sub Judice”
Mar/2004
Processamento
• Regras de geração de arquivo
– A geração dos Doc3082 solicitado via Doc3081 antecede
a geração dos Doc 3082 solicitado via web
• Documentos 3081 prevalecem sobre solicitações via web
– A geração de arquivo compete com a carga de dados no
banco de dados operacional dos documentos
3030/3020/3026 de qualquer IF
• Prioridade para a carga dos documentos
Mar/2004
Processamento
• Solicitações de IFs distintas
– Ordem cronológica decrescente
• Solicitações da mesma IF
– Momento 1
• Ordem cronológica de recepção das solicitações de 3081
– Momento 2
• Depois de processada uma solicitação, a solicitação seguinte da
mesma IF é colocada no final da fila
Mar/2004
Tempo de resposta
• O tempo de resposta na geração de arquivos
depende da demanda por informação
– Objetivo inicial a ser atingido na geração de informação
é de cerca de 60 milhões de consultas/mês
– Estimativa de cerca de 100 milhões de consultas quando
o sistema estiver estável
Mar/2004
Uso de robô
• O uso de robô não será permitido pelo sistema
• As instituições devem trabalhar utilizando os
arquivos como provedores de informação para
integrar aos processos atuais
– Na próxima fase de desenvolvimento do SCR, o Banco
Central incluiu uma solução de devolução de
informações utilizando tecnologia web service.
Mar/2004
Informações relevantes
Mesas de Atendimento
• Cadastramento de medidas judiciais
• Consultas web
• Geração de arquivos
– (11) 3491-7714 / 7728 / 6436 / 6109
– [email protected]
• Transmissão e recepção de arquivos
• (exceto 3081)
– (61) 414-3714 / 3715 / 3716 / 3717
– [email protected]
Mar/2004