O nosso negócio é o desenvolvimento
SUPERINTENDÊNCIA ESTADUAL DA BAHIA
Financiamento para Atividades Econômicas
12/11/2010
Missão
• “Atuar, na capacidade de instituição financeira pública,
como agente catalisador do desenvolvimento sustentável
do Nordeste, integrando-o na dinâmica da economia
nacional”.
Visão
• “Ser referência como agente indutor do desenvolvimento
sustentável da região Nordeste”.
Nordeste:
1.554,4 mil Km2
Semi-árido:
974,4 mil Km2
15
28
16
19
9
15
(62,7% do território do NE)
37
11
Área de atuação: 1.775,4 mil Km2
Municípios atendidos: 1.989 (11 Estados)
Quantidade de agências: 185 (4 extra-regionais)
Nº de funcionários: 5.858
13
14
2
PARTICIPAÇÃO NOS FINANCIAMENTOS DA REGIÃO
Estado
Quantidade de Agências
Bancárias
do BNB na
Na Região
Região
%
BNB/
Região
Participação do BNB nos
Financiamentos
de Longo
de Crédito
Prazo
Rural
Alagoas
137
9
6,6%
76,7%
84,4%
Bahia
836
37
4,4%
55,6%
59,0%
Ceará
Norte Espírito Santo
Maranhão
399
83
28
2
7,0%
2,4%
78,3%
27,5%
86,6%
27,6%
252
15
6,0%
73,5%
79,7%
Norte Minas Gerais
170
11
6,5%
72,1%
77,5%
Paraíba
193
14
7,3%
66,4%
84,3%
Pernambuco
535
19
3,6%
60,5%
77,1%
Piauí
124
17
13,7%
74,6%
88,1%
167
170
3.066
14
15
181
8,4%
8,8%
5,9%
66,3%
78,0%
66,1%
81,8%
86,1%
73,2%
Rio Grande do Norte
Sergipe
Total
Fonte: Banco Central (SISBACEN). Posição: Maio/2010
(1)
BNB - Operações Totais1
Valores contratados (R$ milhões)
Longo Prazo: Financiamentos rurais, industriais,
agroindustriais, infraestrutura e comércio/serviços.
Curto Prazo: Empréstimos de microcrédito (Crediamigo),
Crédito Direto ao Consumidor (CDC), capital de giro,
desconto, câmbio e conta garantida
Mercado de Capitais
6.030,9
20.841,7
13.812,5
14.089,0
7.288,4 7.479,0
4.530,7
2.034,2
(jan-set)
(1)
Bahia - Operações Totais1
Valores contratados (R$ milhões)
Longo Prazo: Financiamentos rurais, industriais,
agroindustriais, infraestrutura e comércio/serviços.
Curto Prazo: Empréstimos de microcrédito (Crediamigo),
Crédito Direto ao Consumidor (CDC), capital de giro,
desconto, câmbio e conta garantida
1.907,4
3.054,7
3.185,4
2.573,5
1.818,7
1.522,7
1.133,8
400,5
(jan-set)
BNB - Fundo Constitucional de
Financiamento do Nordeste (FNE)
Valores contratados (R$ milhões)
9.000,0
META
(jan-set)
Bahia - Fundo Constitucional de
Financiamento do Nordeste (FNE)
Valores contratados (R$ milhões)
(jan-set)
Fundo Constitucional
de Financiamento do
Nordeste
(FNE)
FNE
Finalidade do Programa
Apoiar a implantação, expansão, modernização e
relocalização
de
empreendimentos
rurais,
industriais, comerciais e de prestação de serviços,
inclusive o turismo, além da infra-estrutura privada.
Público-alvo
Empresas privadas rurais¹, industriais, comerciais,
de serviços e de mineração (pessoas jurídicas e
empresários registrados na junta comercial)
¹ No setor rural é possível o atendimento ao produtor rural
pessoa física
PROGRAMAS DE INVESTIMENTO - FNE
CONDIÇÕES GERAIS DE FINANCIAMENTO
BÔNUS DE ADIMPLÊNCIA
Classificação dos Clientes
(por Porte)
TAXA DE
JUROS
Semiárido
(25%)
Outras
Regiões
(15%)
Micro (faturamento até R$ 240 mil)
6,75% a.a.
5,06%
5,74%
Pequeno (de R$ 240 mil até R$ 2,4 milhões)
8,25% a.a.
6,19%
7,01%
9,5% a.a.
7,13%
8,08%
10,0% a.a.
7,50%
8,50%
Médio (acima de R$ 2.400 mil até R$ 35.000 mil)
Grande (acima de R$ 35.000 mil)
Bônus de Adimplência: desconto no pagamento de juros para as prestações pagas em dia.
O valor do bônus varia em função da localização do empreendimento (no semi-árido ou em
outras regiões)
Limite de Financiamento: Até 100% do valor projetado (caso das
MPE)
Prazos: Até 12 anos, incluídos até 04 anos de carência
FNE – Outras Condições
Espécies de Garantias (cumulativas ou alternativamente):
 Hipoteca
 Penhor dos bens existentes
 Alienação fiduciária dos bens financiados
 Fiança Bancária
 Aval
 Garantias Estruturadas
Processo de Crédito – Longo Prazo
MPE – Situação Atual
 Representam 99% das empresas formalizadas;
 Geram 57% dos empregos, 26% da massa salarial e
cerca de 20% do Produto Interno Bruto (PIB);
 60% “morrem” antes do 4º ano;
 Principais dificuldades:
 Carga Tributária Elevada;
 Falta de Capital de Giro;
 Falta de Crédito Bancário;
 Falta de Capacidade Gerencial.
Ações Estratégicas
 Diretriz Estratégica 2008-2011: Atendimento
prioritário à agricultura familiar, à economia informal
e às MPE´s;
 Objetivos Estratégicos 2008-2011: consolidar o BNB
como o Banco da Micro e Pequena Empresa na
região, oferecendo 15% do volume de recursos do
FNE e elevar base clientes em 40%;
 Simplificação dos procedimentos e normas
operacionais do Banco, visando facilitar o acesso ao
crédito para as MPE´s.
Menores taxas do Mercado
Menor participação do empresário (financiamento
até 100%)
Dispensa de projeto para financiamentos de até R$
200 mil através da Proposta Simplificada de Crédito
Dispensa de garantias reais para operações de longo
prazo até R$ 50 mil
Dispensa de garantias reais para operações de curto
prazo até 10% do faturamento da empresa.
Elaborado pelo Ambiente de Micro e Pequena Empresa
BNB - Micro e Pequena Empresa - MPE
Valores contratados (R$ milhões)
2.935,0
META
(jan-set)
MPE: receita operacional bruta anual até R$ 2.400 mil.
Bahia - Micro e Pequena Empresa - MPE
Valores contratados (R$ milhões)
(jan-set)
MPE: receita operacional bruta anual até R$ 2.400 mil.
Crediamigo (Programa de
Microcrédito Produtivo Orientado)
• Maior programa de microcrédito produtivo orientado da
América do Sul
• Metodologia de formação de grupos solidários dispensa
apresentação de garantias
• Potencial de crescimento – participação atual de 17,0%
no mercado elegível de microempreendedores na área
de atuação
Crediamigo (Programa de
Microcrédito Produtivo Orientado)
•
•
•
•
•
•
Produtos e serviços ofertados
Capital de Giro
Crédito para investimento
Crediamigo Comunidade (Village Bank)
Conta Corrente (Normal e Simplificada)
Seguros
Assessoria Empresarial
Estrutura de Atendimento
Municípios atendidos
1.773
Número de Agências
171
Postos de Atendimento
118
BNB - Crediamigo (Programa de
Microcrédito Produtivo Orientado)
Valores contratados (R$ milhões)
Mercado Elegível:
% Clientes Ativos:
2.000,0
3.939.231
17,0%
META
(jan-set)
Bahia - Crediamigo (Programa de
Microcrédito Produtivo Orientado)
Valores contratados (R$ milhões)
Mercado Elegível:
% Clientes Ativos:
620.046
13,5%
(jan-set)
Menores taxas do Mercado
Menor participação do empresário (financiamento
até 100%)
Dispensa de projeto para financiamentos de até R$
200 mil através da Proposta Simplificada de Crédito
Dispensa de garantias reais para operações de longo
prazo até R$ 50 mil
Dispensa de garantias reais para operações de curto
prazo até 10% do faturamento da empresa.
Elaborado pelo Ambiente de Micro e Pequena Empresa
SIMULAÇÃO DE FINANCIAMENTO
BANCO DO NORDESTE X MERCADO
BANCO DO
NORDESTE
MERCADO*
72
72
R$ 200 mil
R$ 200 mil
12
12
8,25%
11,46%
15%
0%
Valor pago no financiamento
R$ 248.709,44
R$ 291.058,29
Total de juros pagos
R$ 48.709,44
R$ 91.058,29
CONDIÇÕES
Prazo (meses)
Valor do Financiamento
Carência (meses)
Encargos Anuais (empresa de
pequeno porte – sem bônus)
Bônus de Adimplência
DIFERENÇA NO PAGAMENTO DOS JUROS: R$
*Considerando taxa de juros média utilizada pelo mercado.
42.348,85
SUPERINTENDÊNCIA ESTADUAL DA BAHIA
www.bnb.gov.br
José Meneses Lima Júnior : [email protected]
3402-7511
0800 728 3030 – Cliente Consulta