II SEMINÁRIO BANCO CENTRAL
SOBRE MICROCRÉDITO
COMO OBTER APOIO DO SEBRAE PARA O MICROCRÉDITO
Belém – PA., 13 e 14 de março de 2003
Apoio do SEBRAE para o Microcrédito
Os propósitos do SEBRAE com o Microcrédito:
1. Universalização do acesso dos pequenos
empreendimentos ao crédito.
2. Ampliar as chances de desenvolvimento das
comunidades de forma sustentável.
3. Contribuir significativamente para a
construção/consolidação da segmento de
Microfinanças no Brasil.
Apoio do SEBRAE para o Microcrédito
Estratégia de ação do SEBRAE:
Articular parcerias locais, nacionais e internacionais
que visem:
 A criação de novas IMF.
 A reestruturação e desenvolvimento
institucional de IMF.
 A expansão operacional de IMF.
 A ampliação da oferta de serviços ao segmento
de Microfinanças.
 Fortalecimento de rede de IMF.
Apoio do SEBRAE para o Microcrédito
Fundamentos e princípios
 Iniciativas sob o controle da sociedade civil
organizada.
• Maior participação social.
• Maior participação do capital privado.
 Prática de conceitos de parceria.
 Independência.
 Governabilidade corporativa.
 Sustentabilidade econômica e financeira das
organizações.
Apoio do SEBRAE para o Microcrédito
Serviços de apoio técnico e financeiro:







Capacitação.
Consultoria estratégica e operacional.
Apoio à pesquisa de mercado.
Cessão de direito de uso sistema de gestão.
Apoio ao desenvolvimento de Plano Negócio.
Acompanhamento e assistência técnica.
Apoio financeiro:
• Investimentos fixos e custeio.
• Financiamento à formação de carteira.
Apoio do SEBRAE para o Microcrédito
Condições de acesso aos serviços e financiamento
Capacitação e apoio técnico:
1. Apresentação de projeto/proposta ao SEBRAE
no Estado.
2. Comprovar as condições básicas de viabilidade
econômica (exceto capacitação).
3. Compartilhar custos (mínimo de 25%).
Apoio do SEBRAE para o Microcrédito
Condições de acesso aos serviços e financiamento
Para o apoio financeiro:
1. Apresentar de Plano de Negócio ao SEBRAE no Estado
(processo de articulação).
2. Promover capacitação básica.
3. Manter sistema informatizado de gestão.
4. Cumprir compromissos de parceiros.
5. Comprometer-se/atender resultados qualitativos e
quantitativos.
6. Submeter-se ao acompanhamento e assistência técnica.
7. Compartilhamento de custos
(mínimo de 50%)
Apoio do SEBRAE para o Microcrédito
Conteúdos básicos do Plano de Negócio:
 Planejamento estratégico da instituição.
 Planejamento econômico e financeiro.
 Estudo de mercado.
 Modelo operacional.
 Planejamento da formação da carteira de
financiamentos.
 Projeções econômicas e financeiras.
Apoio do SEBRAE para o Microcrédito
Financiamento:
1. Não se trata de uma linha de crédito.
2. Está vinculado ao projeto global/Plano de Negócio.
3. Visa complementar recursos necessários à
formação da carteira, em especial de iniciantes.
4. Exige outras fontes de recursos.
5. Condições:
• Limite de R$ 300 mil.
• Encargos: TJLP.
• Prazo: 8 anos com 3 anos de carência.
6. Operação: Instituição Financeira Credenciada
Apoio do SEBRAE para o Microcrédito
Principais experiências – Projetos apoiados
 Analisados 160 projetos.
 Apoiados 93 projetos.
• 47 de iniciação.
• 46 de expansão.
 Recursos comprometidos: R$ 21,5 milhões,
sendo R$ 7,5 milhões em financiamentos (26 IMF)
Apoio do SEBRAE para o Microcrédito
Perspectivas de ação do SEBRAE:
 Atuação focada em ambientes de DLIS.
 Apoio a novas OSCIP e expansão de IMF.
 Fortalecimento de redes.
 Divulgação/estímulo a investidores privados
(SCM).
 Formação de parcerias:
• Novos agentes financeiros.
• Instituições internacionais de apoio – recursos
financeiros e assistência técnica.
Apoio do SEBRAE para o Microcrédito
Perspectivas de desenvolvimento do Microcrédito:
 Ampliação da rede de parcerias.
 Expansão do número de IMF organizadas como
OSCIP.
 Maior interesse dos bancos privados pelo tema.
 Maior envolvimento do poder público.
• Bancos oficiais/Agências de Desenvolvimento.
• Política pública.