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Microcrédito: um mundo de oportunidades, mas ainda
pouco exploradas......
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Setor Financeiro x Microcrédito
 Setor Financeiro TradicionaL:
(i) Setor estruturado
(ii) Planejamento conhecido
(iii) Pensamento Convencional
 Microfinanças:
Microcrédito: out of the box
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RioCred
 Organização Não Governamental - Fininvest e Prefeitura Municipal
Rio de Janeiro;
 Lojas: Pilares (1998), Campo Grande (1999), Taquara (2001);
 Abertura do Posto Avançado da Rocinha em Janeiro de 2002;
 Finalização das Operações em Setembro de 2003;
Estrutura Organizacional
RIOCRED
Planejamento
Loja
Administrativo
Gerente de Loja
Tesouraria
Operador
Comercial
Analista de
Crédito
Caixa
Analista de
Cobrança
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Informações Riocred
Estrutura
Atuação de 1998 até Setembro de 2003
Lojas
3
Créditos Concedidos
4.800
Funcionários
16
Volume Financiado
R$ 6,8 MM
Funcionários por loja
5
Valor Médio
R$ 1.400
5
Mudança de Foco
ONG
Operação Experimental
Limitação de Crescimento
TRANSFORMAÇÃO
SCM
Profissionalização
Crescimento Programado
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A Nova Sociedade
 Sociedade de Crédito ao Microempreendedor
 Marco Legal
 Resolução 2.627 (Ago/1999)
 Resolução Atual 2.874 (Jul/2001)
 Principais Características :
 Instituição Financeira;
 Funding Restrito;
 Endividamento : 5 vezes o PL;
 Empréstimo máximo R$ 10 mil por cliente;
 80% do capital - Banco Fininvest e 20% IFC Banco Mundial
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Cenário Atual
47 Agentes de Microcrédito
4 Analistas)
4 Gerentes
Total: 55 funcionários
50
68
3 Estados (RJ,SP e RS)
2 UCCs – RJ e SP
124 pontos de venda
Quase 3 lojas por agente
06
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Estratégia de Negócios
 Captura de clientes com menor custo através da utilização de canais de
distribuição do Unibanco: domicílio x rede
 Sinergia com as estruturas operacionais do Unibanco;
 Mais amplo relacionamento dos clientes com a empresa;
 Construção de uma base de dados que permita a elaboração de
modelos matemáticos;
 Racionalização de custos.
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As Ameaças
 Falta de Cultura de Microcrédito (Crédito Produtivo): do cliente potencial
e das instituições de crédito (avaliação de risco).
 Falta de escala: 14 milhões de microempreendimentos, mas...
 Altos Custos Operacionais
 Mix de Produtos x Adequação Demanda
 Escassez de Mão-de-Obra Qualificada na operação de microcrédito
 Assimetria de informações
 Altas Taxas de Mortalidade de Microempresas
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Carteira de Crédito (R$ Mil)
Ticket médio: 2.100
Carteira de Crédito (Com Juros) (R$ mil)
Plano médio: 11 meses
5307 6200
4787
4224
3761
3363
2973
2661
1588
ja
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2003
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