I ENCONTRO INTERNACIONAL
SOBRE REGULAÇÃO E
SUPERVISÃO EM
MICROFINANÇAS
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PAINEL V
EXPERIÊNCIAS BRASILEIRAS DE
APROXIMAÇÃO ENTRE BANCOS E
MICROFINANÇAS
Resultados e Perspectivas
Carlos Henrique Almeida Custódio
Diretor Executivo - Crédito
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NOSSA MISSÃO
Promover a melhoria contínua da qualidade de vida
da sociedade, intermediando recursos e negócios
financeiros de qualquer natureza, atuando,
prioritariamente, no fomento ao desenvolvimento
urbano e nos segmentos de habitação, saneamento
e infra-estrutura, e na administração de fundos,
programas e serviços de caráter social, tendo como
valores fundamentais:
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NOSSA MISSÃO
• Direcionamento de ações para o atendimento das
expectativas da sociedade e dos clientes
• Busca permanente de excelência na qualidade de
serviços
• Equilíbrio financeiro em todos os negócios
• Conduta ética pautada exclusivamente nos valores
da sociedade
• Respeito e valorização do ser humano
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CRÉDITO IMOBILIÁRIO
Origem dos Recursos
FGTS
PSH
FAR
FAT
OGU – repasse
CAIXA
TOTAL
Quantidade
199.780
43.053
33.556
4.631
45.292
41.210
367.522
Valor (R$ 1.000)
2.988.741
237.541
869.579
257.195
454.130
965.180
5.772.366
Contratações
Ref.: DEZ/04
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GERAÇÃO DE EMPREGO
• Empregos gerados – 790 mil
• População beneficiada – 2,05 milhões
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TRANSFERÊNCIA DE BENEFÍCIOS
Modalidade
Bolsas
Quantidade
Valor (R$ 1.000 mil)
188.679.502
5.175.034
PIS
22.842.572
2.679.529
Seguro desemprego
20.429.051
7.080.530
Prev. Social
34.456.923
16.622.947
266.408.048
31.558.040
Total
Ref.: DEZ/04
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CRÉDITO COMERCIAL
Carteira
Pessoa Física
Pessoa Jurídica
Total
Quantidade
Valor (R$ 1.000)
14.041.649
17.424.973
1.317.522
8.829.872
15.359.171
26.254.845
Contratações
Ref.: DEZ/04
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CONTA CAIXA AQUI
Inclusão Bancária
A conta corrente é a porta de entrada do cidadão
ao mundo bancário.
A Conta CAIXA AQUI é uma conta corrente de fácil
entendimento operacional, com abertura
simplificada e movimentada com cartão magnético.
A CAIXA efetuou a abertura de mais de 3
milhões de Contas CAIXA Aqui, até MAI/05, com
mais de 2,6 milhões de contas em estoque
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CRÉDITO CAIXA AQUI
• Público Alvo: clientes que possuam uma Conta CAIXA
AQUI aberta há mais de 3 meses e que não possuam
restrições cadastrais (SERASA, SPC e BACEN)
• Valor máximo: R$ 200,00
• Prazo de Pagamento: 4 meses
• Taxa de Juros: 2% a.m.
• Desde AGO/2003 foram pré-aprovados mais de 1,6 milhões
de créditos CAIXA AQUI, até MAI/05.
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CRÉDITO CAIXA AQUI
RESUMO CRÉDITO CAIXA AQUI
Total Pré-aprovadas - acumulado
Avaliações vencidas (não contratados)
Contratados acumulado
Contratados ativos
Em Utilização
Qtde
1.670.689
930.010
740.674
163.918
146.542
Valor
334.138
186.002
148.135
32.784
22.793
Ref.: 20/05/05
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PENHOR
Características da operação
•
•
•
•
Público alvo: Pessoas Físicas
Taxa de juros: 2,60% a 3,25% ao mês
Prazo: até 120 dias, múltiplos de 30
Valores:
Mínimo – R$ 50
Máximo – R$ 50 Mil
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MICROPENHOR
Características da operação
•
•
•
•
Público alvo: Pessoas Físicas
Taxa de juros: 2,00% ao mês
Prazo: até 120 dias, múltiplos de 30
Valores:
Mínimo – R$ 50
Máximo – R$ 600
Obs – PF que ainda não tenham conta em qualquer
banco, ou com saldo médio inferior a R$ 1 mil
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PENHOR E MICROPENHOR
Quantidade
Valor (R$ 1000)
Média
R$
Penhor
5.427.484
2.884.882
517
MicroPenhor
1.620.830
388.581
233
Total
7.048.314
3.273.463
442
Aplicação acumulada
Ref.: Ago/2004 a Mai/05
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PENHOR E MICROPENHOR
Penhor
MicroPenhor
Total
Quantidade
Valor (R$ 1000)
Média
R$
1.002.842
563.909
562
504.598
118.274
234
1.507.440
682.183
452
Carteira ativa
Ref.: 20/05//05
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MICROCRÉDITO CAIXA
Características da operação
• Público alvo: Microempreendedores, PF ou PJ, que atuam
nos setores formal ou informal da economia, há pelo menos
12 meses, desde que o faturamento anual do
empreendimento não ultrapasse a R$ 120 mil.
• Limites de financiamento:
mínimo: R$ 250,00
máximo: R$ 5.000,00
• Prazo: até 12 meses, prestações mensais e consecutivas
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MICROCRÉDITO CAIXA
Características da operação
• Taxa de juros: prefixada, a ser definida de acordo com
funding
Atualmente - 3,9% ao mês
Garantias: aval do próprio empreendedor
Taxa de Abertura de Crédito: 3% sobre valor do
empréstimo, mínimo R$ 15,00
Prazo médio dos contratos: 8 meses
• Valor médio dos contratos: R$ 1.300
• Aprovação média crédito: 90%
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MODELO DE ATUAÇÃO
EMPREENDEDOR
A IMF efetua a prospecção,
Levantamento Sócioeconômico, Contratação e
Cobrança
IMF
Providencia a entrada
dados no Sistema
Se aprovado,
procede a liberação
do crédito
Efetua o pagamento
das prestações
Processamento do
pagamento e remuneração
das IMF
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MICROCRÉDITO CAIXA
Contratações
Efetuadas
6.373
Valor Aplicado
R$ 8.801.164
Saldo da Carteira
R$ 2.744.000
Ref.: 20/05/05
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MICROCRÉDITO CAIXA - 2a LINHA
Características da operação
•
•
•
•
Público alvo: Instituições de Microfinanças
Taxa de juros: TJLP + juros
Prazo: até 48 meses, carência de 6 meses
Valores:
Mínimo – R$ 50 mil
Máximo – R$ 1 Milhão
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REDE CAIXA
Agências
1.818
PAB
363
PAE
1.056
Salas Auto Atendimento
2.101
Lotéricos
8.868
Corresp. Bancários
3.467
Total
17.673
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CORRESPONDENTES BANCÁRIOS
• Qtde estabelecimentos comerciais: 3.467
• Qtde Unidades Lotéricas: 8.868
• Total correspondentes bancários: 12.335
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CORRESPONDENTES BANCÁRIOS
SERVIÇOS
ABERTURA DE CONTAS
DEPÓSITOS
SAQUES
CONSULTA SALDO CONTAS DEPÓSITO
PAGAMENTO INSS
BLOQUEIO/DESBLOQUEIO CARTÃO INSS
CADASTRAMENTOS DE SENHAS
EXTRATO CONTA
SERV PUBLICOS - AGUA, LUZ, GÁS, TELEFONE
ARRECADAÇÕES E RECEBIMENTOS DE DOCUMENTOS
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A CAIXA PELO PAÍS
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VÍDEO INSTITUCIONAL
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