DESENVOLVIMENTO DE EQUIPE DE FORÇA DE VENDAS
PRONTOS & LANÇAMENTOS
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MÓDULO IV - Financiamento Imobiliário
1. CRÉDITO IMOBILIÁRIO
1.1. O que é Crédito Imobiliário?
 É uma linha de crédito destinada à
aquisição de imóvel novo ou usado.
v cliente mediante
 É disponibilizada ao
uma prévia análise de crédito onde se leva
em consideração a possibilidade/potencial
de financiamento do mesmo.
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MÓDULO IV - Financiamento Imobiliário
2. FORMAS DE FINANCIAMENTO
2.1. Tipos de Crédito Imobiliário
FINANCIAMENTO DIRETO
• Financiamento direto com o vendedor
• Financiamento direto com a construtora
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FINANCIAMENTO BANCÁRIO
v
• Sistema Financeiro da Habitação – SFH
• Sistema Financeiro Imobiliário – SFI
• Carteira Hipotecária – CH
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2. FORMAS DE FINANCIAMENTO
2.1.1. Financiamento Bancário
NOS CRITÉRIOS DO SFH
(SISTEMA FINANCEIRO DE HABITAÇÃO)
FORA DOS CRITÉRIOS DO SFH
(SISTEMA FINANCEIRO DE HABITAÇÃO)
•Para Imóveis de avaliação até R$
500.000,00
Utilização
FGTS
••Possibilidade
Financiamentodedireto
com odevendedor
•Taxas
de
Juros
mais
baixas
• Financiamento direto com a construtora
•Agente financeiro utiliza-se de recursos
da Poupança para financiar
•Para imóveis de avaliação acima de R$
500.000,00
• Sistema Financeiro da Habitação – SFH
•Taxas de Juros maiores
• Sistema Financeiro Imobiliário – SFI
•Não é possível utilizar de FGTS nem para
• Carteira Hipotecária – CH
aquisição, nem para amortização das
parcelas.
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v
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2. FORMAS DE FINANCIAMENTO
2.2. FGTS - Fundo de Garantia do Tempo de Serviço
Modalidades
Os recursos da conta vinculada do FGTS podem ser utilizados nas seguintes operações:
Na aquisição de imóvel
residencial urbano concluído:
Pgto parcial ou total do preço;
Pgto de lance para Carta de Crédito ou
valor para pagamento da
•complementação
Financiamento do
direto
com o vendedor
parcela de recursos próprios, quando o
• Financiamento direto com a construtora
mesmo permanecer com saldo devedor na
Administradora devidamente habilitada pelo
BACEN a operar com "Consórcio de Imóveis".
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Na construção de imóvel
residencial urbano:
v
Na construção de imóvel residencial urbano,
como parte ou valor total dos recursos próprios,
•somente
SistemaseFinanceiro
da a
Habitação
– SFH ou
for vinculada
um financiamento
•aSistema
Financeiro
Imobiliário – SFI
um programa
de autofinanciamento
contratado
Construtora,
Cooperativa
•com
Carteira
Hipotecária
– CH Habitacional,
Administradora de Consórcio Imobiliário ou
Construtor pessoa física.
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2. FORMAS DE FINANCIAMENTO
2.2. FGTS - Fundo de Garantia do Tempo de Serviço
Impedimentos
Não é permitido o uso dos recursos da conta vinculada do FGTS nas seguintes operações:
•Nova utilização para aquisição do mesmo imóvel, antes de completados três anos desde a
última utilização para aquisição/construção;
v
•Aquisição/construção de imóvel comercial;
•Reforma, ampliação e/ou melhoria de imóvel residencial ou comercial;
•Realização de infra-estrutura interna;
•Aquisição de lotes e terrenos;
•Aquisição de moradia para familiares, dependentes ou terceiros.
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2. FORMAS DE FINANCIAMENTO
2.2. FGTS - Fundo de Garantia do Tempo de Serviço
Sobre o imóvel
Destinação
•Deve destinar-se, obrigatoriamente, a instalação de residência do proponente, cujos recursos
estão sendo utilizados.
v
Localização
•O imóvel a ser adquirido deve estar situado em uma das seguintes localidades:
No município onde o proponente exerça a sua ocupação principal, ou em município
limítrofe ou integrante da respectiva região metropolitana;
No município em que o proponente comprovar que já reside há pelo menos um ano.
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2. FORMAS DE FINANCIAMENTO
2.2. FGTS - Fundo de Garantia do Tempo de Serviço
Condições básicas
Do titular da conta vinculada do FGTS
Não estar em processo de compra ou ser proprietário de imóvel residencial, concluído ou em construção,
financiado pelo SFH, em qualquer parte do território nacional.
Não estar em processo de compra ou ser proprietário de imóvel residencial concluído ou em construção:
•No município onde exerça sua ocupação principal, nos municípios vizinhos e na região metropolitana;
•No atual município de residência.
v
Comprovar tempo de trabalho mínimo de três anos sob regime do FGTS.
Do imóvel
Ter valor de avaliação na data da contratação de até R$ 500.000,00;
Ser residencial urbano;
Apresentar, na data da avaliação, plenas condições de habitabilidade e ausência de vícios de construção;
Não ter sido objeto de utilização do FGTS em aquisição anterior ou liberação da última parcela de construção
há menos de três anos;
Estar devidamente matriculado no Cartório de Registro de Imóveis responsável pela sua região.
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3. SISTEMAS DE AMORTIZAÇÃO DO FINANCIAMENTO
3.1. Tipos de sistemas de amortização
A parcela de um financiamento imobiliário é composta por:
AMORTIZAÇÃO
Pagamento parcial e
periódico feito para
reduzir uma dívida.
Nos financiamentos
em geral, a
amortização é feita
por uma parcela do
total de cada
prestação.
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JUROS
TAXA DE SEGURO
v
Taxa percentual que
é cobrada
periodicamente
sobre um valor.
Constitui o lucro do
capital empregado.
Calculada pelo
banco em questão.
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3. SISTEMAS DE AMORTIZAÇÃO DO FINANCIAMENTO
3.1. Tipos de sistemas de amortização
v
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3. SISTEMAS DE AMORTIZAÇÃO DO FINANCIAMENTO
3.1. Tipos de sistemas de amortização
Tipos de sistemas de amortização do financiamento:
• Sistema Price.
• Sistema de Amortização Constante - SAC.
v
• Sistema
de Amortizações Crescentes - SACRE.
• Sistema de Amortização Mista - SAM.
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3. SISTEMAS DE AMORTIZAÇÃO DO FINANCIAMENTO
3.2. Comparação entre os sistemas
SISTEMA
VALOR DA
PRESTAÇÃO
JUROS
AMORTIZAÇÃO
VANTAGENS E
DESVANTAGENS
PRICE
Constante
Decrescente
Crescente
(progressão
exponencial)
Prestação inicial é
menor
Sistema de
Amortização
Constante - SAC
Decrescente
(progressão
aritmética)
Decrescente
uniformemente
v
Constante
Saldo devedor
diminui mais
rapidamente
Crescente
Saldo devedor
diminui mais
rapidamente e
possui prestações
fixas nos dois
primeiros anos
Sistema de
Amortização
Crescente - SACRE
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Constante
Decrescente
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3. SISTEMAS DE AMORTIZAÇÃO DO FINANCIAMENTO
3.3. Parcelas do financiamento x taxas de juros
Veja quais as taxas de juros existentes e a diferença entre elas.
TAXA PRÉ-FIXADA
Conceito
Pontos de atenção
As parcelas serão fixadas no momento da contratação e
permanecem inalteradas até o final do contrato,
desvinculando-se assim das oscilações do mercado.
Além da taxa Referencial - TR, o financiamento também
sofre acréscimo de juros, cuja taxa fixa é pactuada na
contratação do financiamento.
v
TAXA PÓS-FIXADA
Conceito
O saldo devedor e as parcelas serão atualizados pela Taxa
Referencial - TR que flutua conforme a situação econômica
nacional e internacional.
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Pontos de atenção
Tem como vantagem a segurança e a possibilidade de fazer
o planejamento do custo final da aquisição. Por outro lado,
geralmente as parcelas são maiores do que as calculadas
com juros pós-fixados.
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4. PARCERIA HSBC
4.1. O QUE É?
Uma parceria para originação de Crédito Imobiliário cujo o principal viés
é uma agressiva remuneração ao corretor:
v
AUMENTO REAL DE COMISSÃO
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4. PARCERIA HSBC
4.2. EXEMPLO
Valor da Venda
R$ 500.000,00
Valor Financiado HSBC
R$ 400.000,00
v
Comissão Por Financiamento
*Sem negociação de Taxa
R$
4.000,00*
Ou seja, um aumento real na comissão a ser
recebida!
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4. PARCERIA HSBC
4.3. FORMA DE PAGAMENTO DO INCREMENTO
Se elencado o HSBC na cláusula de financiamento do contrato conforme
segue:
“... financiamento a ser obtido pelo Compromissário Junto ao HSBC,
através do CCI-BB...”
v
* Acréscimo da comissão sairá na própria cláusula de comissão, e o
incremento ficará custodiado na Presto até a assinatura do Mútuo com o
HSBC.
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4. PARCERIA HSBC
4.4. VANTAGENS PARA O CLIENTE CONTRATAR O HSBC
CCI / BBrokers
. Estrutura apartada exclusiva para processos da Brasil Brokers
.
.
.
.
.
Aprovação crédito em poucas horas
v
Processo rápido e desburocratizado
Atendimento final de semana
Sem custo de despachantes
Comprovação de renda simplificada
. quando autônomos sem necessidade de decore
. * C.E.T – Menor custo efetivo total
. Possibilidade de Negociação de Taxas
. Acompanhamento pelo Crédito Imobiliário da Noblesse até o registro do Contrato
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4. PARCERIA HSBC
4.5. MELHORES TAXAS DO MERCADO
Imóveis até R$ 150.000,00 - 9,50%
Imóveis de R$ 150.000,00 à R$ 500.000,00 –10,75%
v
Imóveis acima de R$ 500.000,00 – 11%
* Todas as taxas estão passíveis de negociação mediante apresentação de proposta
de agente financeiro concorrente
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4. PARCERIA HSBC
4.6. PRÊMIO PELA VENDA DO CRÉDITO IMOBILIÁRIO
HSBC
Quando o cliente adquire sem negociação de taxas:
1% do valor Financiado
v
Quanto o cliente adquire com taxas negociadas:
0,8% do valor Financiado
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4. PARCERIA HSBC
4.6. O QUE O CORRETOR DEVE FAZER PARA VENDER O
CRÉDITO HSBC
1. Oferecer o Crédito Imobiliário HSBC a todos os clientes, falar das
vantagens e conveniências
2. Fazer a simulação das parcelas
v
3. Negociar com a equipe de crédito imobiliário (quando necessário) as
taxas de juros
4. Solicitar ao cliente o preenchimento da proposta do HSBC para
aprovação do crédito, juntamente com os documentos necessários
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4. PARCERIA HSBC
4.7. SUBSÍDIOS DE APOIO NA VENDA DO CRÉDITO
IMOBILIÁRIO
1. Equipe de Crédito Imobiliário Noblesse / HSBC
Fone : 51 33274455 / 51 97331454
E-mail : [email protected]
2. Possibilidade de análise prévia do crédito do cliente
v
Envia por e-mail o CPF do cliente, e a equipe de crédito informa se o mesmo
possui score de crédito para financiar.
3. Apoio da equipe de crédito para dúvidas, e quando necessário mediante
marcação prévia, atendimento do cliente em qualquer loja Noblesse.
4. Acompanhamento e apoio da equipe de crédito em todas as fases do
financiamento junto ao HSBC
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