Fórum Permanente das MPE
48ª Reunião do Comitê Temático
Investimento e Financiamento
Programa de Aproximação Banco/Empresa
Diretoria de Micro e Pequenas Empresas
Abril de 2008
Programa de Aproximação Banco/Empresa

Maior e Melhor acessibilidade aos bancos:
- Rede Própria de Atendimento
maior rede bancária da América Latina;
4.017 agências com presença em 3,2 mil municípios;
11.289 pontos de atendimento;
3.317 Gerentes de Relacionamento atuando como
financeiros para as MPE.
consultores
- Banco Popular do Brasil – BPB
correspondente com atuação em 1.349 municípios.
- Rede “Aqui tem BB”: 3.100 correspondentes
- Caixa Econômica Federal
compartilhamento de terminais de auto-atendimento;
utilização de casas lotéricas para realização de transações bancárias.
Programa de Aproximação Banco/Empresa
Parcerias

Maior e Melhor acessibilidade aos bancos:
- ANPROTEC: 6.300 empresas vinculadas a 400 incubadoras
- ANOREG/BR: 21 mil cartórios
- CNDL: 1.600 Câmaras de Dirigentes Lojistas - CDL
- FENACON: modelo de parceria com o segmento de empresas de
serviços contábeis filiadas ao Sistema FENACON (80 mil empresas),
envolvendo os seguintes facilitadores no relacionamento negocial:
a) disponibilização das soluções e serviços financeiros às empresas
contábeis e às MPE clientes destas;
b) constituição de rede de correspondentes no País;
c) solução para os Contadores no Gerenciador Financeiro.
Programa de Aproximação Banco/Empresa
Parcerias
- Circuito Feira do Empreendedor: promove o estímulo e o crescimento das
atividades empresariais, com o intuito de fortalecer o segmento das MPE;
- Cartilha do Empresário: visa orientar o empreendedor para questões
fundamentais ao desenvolvimento de um novo negócio;
- Kit Educativo: curso auto-instrucional que tem por finalidade formar novos
empreendedores e despertar o interesse pela prática empresarial;
- Desafio SEBRAE: busca incentivar o espírito empreendedor, mediante
metodologia de jogos empresariais, desenvolvendo práticas de gestão e
negócios;
- Conferência Brasileira de APL: objetiva discutir políticas públicas diferenciadas
para as empresas organizadas em APL, abordando temas como formação e
capacitação, tecnologia e inovação e acesso a mercado, entre outros;
Programa de Aproximação Banco/Empresa
Parcerias
- Programa “Empreender é Show”: promovido pela ANPROTEC, capacita
empreendedores a formular planos de negócios, desenvolver estratégias de
marketing e outras práticas que contribuem para que os pequenos
empreendimentos se insiram no mercado de forma eficiente e lucrativa. No
Programa, o BB participou da avaliação dos planos de negócios e na
disponibilização de linhas de crédito capazes de promover a modernização e
expansão, bem como a sustentabilidade das empresas participantes;
- Encontro Nacional de Comércio Exterior – Enaex e Encontros de Comércio
Exterior - Encomex: palestras e oficinas para capacitação de interessados em
câmbio e comércio exterior, abordando noções de como realizar operações de
exportação e importação.
Programa de Aproximação Banco/Empresa
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Produtos adequados por segmento:
- o BB disponibiliza linhas de crédito adequadas ao segmento MPE:
BB Giro Empresa Flex
Cartão BNDES
- novos produtos a serem lançados em 2008:
Proger Automático (Proger Urbano no cartão)
BB Giro Rápido no cartão
BB Giro APL
BB Giro Empreendedor
BB Giro Saúde
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
Baixo nível de concorrência entre os bancos:
- o BB apresenta portfólio completo de produtos e serviços para
atendimento às MPE;
- atualmente, o BB detém 1,6 milhão de clientes micro e pequenas
empresas e pretende atingir, em 2008, 2 milhões de clientes neste
segmento;
- o BB pratica as menores taxas do mercado.
Comparativo das taxas praticadas pelo BB e principais instituições
financeiras no País
Operarações de Desconto de Recebíveis
Bancos/Produtos
Duplicatas
Cheques
ACL
2,24
2,50
2,08
2,30
1,19
2,24
2,50
2,09
2,20
1,09
2,48
Não Opera
Não Opera
3,90
1,35
Banco A
Banco B
Banco C
Banco D
Banco do Brasil
Obs.: Taxas mínimas mensais
Fonte: Bacen
Giro
Capital de
Giro
3,31
3,80
2,62
3,50
1,83
Cheque
Especial
3,26
3,16
5,62
5,90
4,97
Posição em 02.04.2008
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Desinteresse em repassar linhas de crédito do
BNDES:
- em 2007, o volume de recursos aplicados no segmento MPE superou
R$ 24,6 bilhões, sendo R$ 6,4 bilhões no financiamento de
investimentos.
- em relação aos recursos do BNDES/Finame, o BB atua fortemente
como repassador, tendo liberado, em 2007, 30.140 operações,
correspondendo a R$ 1,6 bilhão para o segmento MPME, incremento de
59% sobre os valores repassados em 2006.
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Critérios para classificação de risco de crédito:
O BB implementou metodologia específica para análise de micro e
pequenas empresas com menos de 1 ano de constituição e menos de 1
ano de relacionamento com o Banco:
 processo de análise totalmente automatizado e com certificação ISO
 consulta restrições cadastrais do cliente junto ao Serasa
 consulta endividamento do cliente junto ao Sistema Financeiro Nacional-SFN
 é mais adequada para análise de empresas sem histórico de relacionamento
com o Banco do Brasil
Resultado
R$ 10,3 bilhões em limites de crédito vigentes para 148 mil empresas
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Disponibilização de linhas de crédito para o setor de
Turismo:
- o BB opera linhas com taxas diferenciadas para o setor de Turismo:
BB Capital de Giro Mix Pasep
Proger Turismo Investimento
- possui parcerias com o segmento, para divulgação das suas linhas de
crédito e da forma de atendimento diferenciada;
- apoia 22 Arranjos Produtivos Locais (APL) do setor de Turismo,
prestando assistência creditícia às MPE (3.372 empresas; volume de
crédito de R$ 65 milhões).
- recursos aplicados:
R$ 1,5 bilhão em 2007
R$ 248 milhões até fev/2008
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Dificuldades na obtenção e utilização do Cartão
BNDES:
- o BB é líder na emissão dos cartões: 88.762 (acumulado até
mar/2008);
- líder na quantidade de transações realizadas: 34.354 (acumulado até
mar/2008);
- ticket médio: R$ 11,4 mil;
- desempenho em 2007: R$ 223,9 milhões desembolsados;
13.259 cartões emitidos;
19.382 transações
- desembolsos: expectativa de R$ 650 milhões ao final de 2008.
Programa de Aproximação Banco/Empresa
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Dificuldades na obtenção e utilização do Cartão
BNDES:
- em novembro/2007, o BB realizou 16 encontros na Região Sudeste,
denominados “Fórum de Negócios BB - Cartão BNDES”, visando maior
divulgação das condições da linha de crédito voltadas para o
atendimento de ME e EPP, que contou com a presença de empresários,
representantes do BNDES, SEBRAE, de Entidades representativas das
Micro, Pequenas e Médias Empresas e Gerentes do BB;
- está em avaliação a estruturação de novos encontros para 2008, nas
Regiões Nordeste, Sudeste e Sul do País.
Programa de Aproximação Banco/Empresa
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Linhas de crédito específicas para o setor de ME e
EPP:
- o BB oferece produtos bancários especialmente destinados ao
segmento MPE, como exemplo:
Proger Urbano Empresarial;
BB Giro Automático;
Cartão BNDES;
BB Giro Rápido;
BB Giro Empresa Flex;
BB Giro Décimo Terceiro Salário;
Desconto de Cheques;
Desconto de Títulos;
Antecipação de Crédito ao Lojista;
Recebíveis Cartão a Realizar.
BB Giro 13º Salário
BB Capital de Giro Mix Pasep
Crédito Fixo
FAT Giro Setorial
BNDES Capital de Giro Progeren
Portfólio para
MPE
BB Giro Rápido
BB Giro Automático
Capital de Giro
Crédito Rotativo
Cheque Ouro Empresarial
Recebíveis Cartão a Realizar
BB Giro Empresa Flex
Desconto de Títulos
Vendas
Desconto de Cheques
Antecipação de Crédito ao Lojista
Portfólio para
MPE
Proger Urbano Empresarial
Proger Urbano Cooperfat
Proger Turismo Investimento
Investimento
BNDES Automático
Finame Empresarial
FCO Empresarial
Cartão BNDES
Câmbio Exportação
Portfólio para
MPE
ACC/ACE
FINIMP
Comércio
Exterior
Consultoria em Negócios
Internacionais
Treinamento em Negócios
Internacionais
Assinatura Digital em Contratos
de Câmbio
Produtos/Serviços bancários diferenciados
Portfólio para
MPE
Pagamento Eletrônico de Salários
Serviços
Gerenciador Financeiro
Custódia de Cheques
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