Roteiro Operacional
SIAPE
Federal Civil
POLÍTICA DE CRÉDITO
Tipo de Pessoa

Pessoa Física, civis ativos ou inativos das Empresas Públicas Federais do Poder Executivo,
pensionistas permanentes e temporários civis.

Em casos de Pensionistas Temporários, apenas será concedido empréstimo para clientes até 24
anos( ao final do contrato), para casos fora dessa idade, será submetido ao comitê.

Não serão autorizados a contrair empréstimos os anistiados políticos definidos na Lei 10.559

Para celetistas, a idade máxima é de 64 anos e 11 meses para homens e 59 anos e 11 meses
para mulheres (o término do contrato não pode exceder a idade limite).
Limite de Idade Geral Idade mínima = 18 anos / Idade máxima = não há
Para operações não abrangidas por apólice de seguros o prazo máximo é de seis meses.
Limite de Apólice de Seguro: Idade mínima = 18 anos/Idade máxima = 80 anos (a idade do Proponente
somada à duração do contrato, não deve ultrapassar a de idade 80 anos, 11 meses e 29 dias).
Valores para Empréstimo por Faixa de Idade
* Valor mínimo: Contrato Novo ,compra ou compra com margem: R$ 1.000,00-conforme quadro acima.
Compra de Dívida: Liberação mínima de R$ 300,00.
* Valor máximo: Polícia e Bombeiros estão limitados a R$ 100.000,00. Exceção para a categoria:
Inativos e Pensionistas que são enquadrados pelo limite de idade – conforme quadro acima.
** Operações nessas condições não terão cobertura de seguro e o prazo máximo é de seis meses.
POLÍTICA DE CRÉDITO
Quantidade de Contratos:
 Poderão ser feitos até 9 contratos por CPF (novo , compra ou compra com margem), desde que o
cliente possua margem consignável e os valores estejam enquadrados com os limites de idade.
 Cada nova operação só poderá ser feita quando os contratos em andamento estiverem com pelo
menos uma parcela paga.
OBS: Caso o cliente possua contratos em atraso, os mesmos deverão ser regularizados.
Margem Consignável:
A margem consignável disponível é de 30% do salário bruto do servidor.
Para efeito de cálculo deve-se considerar, apenas, a margem de segurança de R$ 15,00.
Liberação de Recursos:
Somente em conta salário, não será permitido liberação via OP.
Tempo de Emprego:
No mínimo seis meses ou de acordo com a regra estabelecida pelo convênio.
CPF:
Deve estar REGULAR (parâmetro normal para aprovação) no site da Receita Federal.
OBS: Os casos de cargos comissionados ou contratados serão avaliados pelo Comitê de Crédito,
observando o prazo do Contrato de Trabalho e/ou vencimento do mandato do atual, gestor menos
de 1 mês do seu vencimento, além da política vigente. Não serão aceitos restritivos podendo ser
abonados os relativos a telefonia de valores até R$ 250,00.
OBS: Averbação em 3 linhas: Por motivo de segurança, todos os contratos são averbados em 3 linhas
no contracheque do servidor. Isto se deve ao fato de existir no SIAPE descontos preferenciais, como:
pensão alimentícia, auxilio hospitalar, compra de remédios, entre outros. No caso de ser gerado um
desconto preferencial o empréstimo consignado é desaverbado, gerando um empréstimo fora de
folha. Com a “quebra” da parcela (desconto em 3 linhas) o risco de perder totalmente o desconto fica
menor.
Política de Credito - Celetista
REGRAS PARA CÁLCULO
Contrato Novo:
Margem Consignável do Contra Cheque:
R$ 280,00
Margem de Segurança:
R$
Parcela Disponível para Contrato NOVO:
R$ 265,00
15,00
Neste caso podemos utilizar até R$ 265,00 de parcela para realizar
um contrato NOVO.
Lembrando que o valor mínimo para contrato novo é R$ 1.000,00.
Não é obrigatório usar toda margem do cliente.
REGRAS PARA CÁLCULO
Contrato Novo - Valor Liberado:
Antecipação:
Os contratos devem ser digitados na
tabela de antecipação. Caso o cliente
não tenha confirmação da averbação
para
o
pagamento
antecipado,
automaticamente o contrato migrará para
a tabela pós arquivo.
Valor da Parcela:
R$
Fator Antecipação 60 x:
265,00
0,033975
TC
R$
90,00
Valor Liberado:
R$
7.709,85
R$
7.709,85
= (R$ 265,00 ÷ 0,033975 - R$90,00)
pós arquivo
Valor da Parcela:
R$
Fator Após arquivo 60 x:
0,033145
TC
R$
Valor Liberado:
R$
R$
7.905,17
265,00
90,00
7.905,17
= (R$ 265,00 ÷ 0,033145 – 90,00)
Os contratos pós arquivo são pagos após
a confirmação da averbação junto ao
órgão, mediante a reserva de margem,
informado pelo próprio Siape. Que
geralmente acontece entre os dias 23 e
28 de cada mês,
(arquivo “d8”).
Lembrando que no pós arquivo o servidor
tem a informação antes do banco.
REGRAS PARA CÁLCULO
Compra de Dívida:
operação1
operação2 Operação 3
Parcela(s) “Comprada(s)”
(+)
R$ 500,00
R$500,00
R$500,00
Margem 30% Contra Cheque:
(+)
R$ 60,00
R$ 1,00
R$15,00
Margem de Segurança:
(-)
R$ 15,00
R$ 15,00
R$ 15,00
Parcela Disponível para Negociação:
(=)
R$ 545,00
R$ 486,00
R$500,00
Na operação 1: uma compra com margem, pois o cliente possui
um valor acima do mínimo exigido como margem de segurança.
Na operação2: uma compra com redução de parcela, pois o
cliente não possui o valor mínimo de margem de segurança;
Na operação3: uma compra com o valor de 100% da parcela,
pois o cliente tinha o mínimo de margem de segurança.
REGRAS PARA CÁLCULO
Compra de Dívida
Valor Liberado:
Valor da Parcela:
R$
Fator de Compra 60 x:
0,034767
TC:
R$
90,00
Saldo Devedor:
R$
10.000,00
Valor Liberado:
R$
5.585,78
R$
5.585,78
545,00
= (R$ 545,00 ÷ 0,034767 - R$ 90,00 - R$ 10.000,00)
Contratos de compra BB e CEF a quitação vai ser feita pela POP.
Detalhamento tabelas
Tabela para Contratos Novos:
•Antecipação e Antecipação flex :
Todos contratos novos são digitados na tabela de antecipação ou antecipação
flex, para que seja feito o pedido de averbação da parcela. Em caso de não
confirmação desta averbação o contrato vai migrar para as tabelas de após
arquivo.
•Após arquivo e Após arquivo flex:
Os contratos não aprovados com antecipação irão migrar para tabela após
arquivo, automaticamente, o valor liberado será pago ao final do mês, desde que
seja relacionado a inclusão da parcela no contracheque do servido. Esta
informação é repassada pelo Siape entre os dias 23 e 28 de cada mês.
Obs:
tabelas com um único fator para o mês inteiro.
Detalhamento de Tabelas
Tabela para compra de divida.
Temos três tabelas para compra de divida.
• Compra de divida (normal);
• Compra de divida flex 1 (fator médio);
• Compra de divida flex 3 (fator baixo).
A única diferença entre as tabelas é o fator; a compra de divida é operada o
mês inteiro e independente da data corte após quitar o(s) saldo(s) o cliente
recebe o troco da operação em ate 72 horas.
Na compra é permitido unificar parcelas em um único contrato,de mesmo
banco ou de bancos diferentes. Porém de bancos diferentes a aprovação do
crédito é mais rígida.
No caso de unificação de parcelas de bancos diferentes os saldos pagos
por boleto e/ou Ted identificada precisam, obrigatoriamente, ser digitados
juntos no sistema. Não sendo aceitos separadamente.
Obs: tabelas com um único fator para o mês inteiro.
Tabela Fibra Siape
Bancos que compramos
BANCOS
UNIBANCO
REAL
LUSO
BRASIL
CEF
BGN
SEMEAR
ALFA
SOFISA
BONSUCESSO
RURAL
INTERMEDIUM
CRUZEIRO DO SUL
BMC
MATONE
PREVIDENCIAS E
ASSOCIAÇÕES
UNIPREV
RSPP
SIAS
CREFISA
MONGERAL
CAPEMISA (Capemi)
PREVIMAX
PREVIMIL
EQUATORIAL
COOMINAGRE
COOPERMESP
COMPREV
CEPLUS
AMAL
Contrato Fibra Siape
Contrato novo:
Vem montado com as seguintes vias:
•CCB via 1 de 3 e via 2 de 3 (frente e verso) – 2 vias
•CCB via 3 de 3 - 2 vias
•Nota promissória – 1 via
•SCR – 2 vias
•Autorizarão para desconto em folha – 2 vias
•Autorização siape – 2 vias
Contrato de compra: É um contrato novo. Com a adição dos
termos de reembolso e recompra:
•Termo de recompra - 2 vias
•Termo de reembolso - 2 vias
Obs: em caso de impressão via sistema, favor manter o nº de vias para os contratos.
Contratos com baixa qualidade de impressão não serão aceitos. Não terá validade ser for xerox.
Contrato assinado
FICHA PROPOSTA E CONTRATO DE EMPRÉSTIMO
PESSOAL MEDIANTE CONSIGNAÇÃO EM FOLHA DE
PAGAMENTO(CCB) via 1 de 3
Jose Mariano de Melo
` 057.872.973-80
13.56799-3
R.Joaquim Santana , 57 – apto 202.
Rio de Janeiro
RJ
21878.451
21 4579-3232
89.000,00
678,00
12356568
60
Campos a serem
preenchidos sem rasura e
legíveis.
Preencher este campo a lápis porque
poderá ocorrer alteração nos valores e/ou
quantidade das parcelas,
Parte de trás da CCB.
Via 2 de 3.
Contrato assinado
FICHA PROPOSTA E CONTRATO DE EMPRÉSTIMO
PESSOAL MEDIANTE CONSIGNAÇÃO EM FOLHA DE
PAGAMENTO(CCB) via 3 de 3
Assinatura do cliente.
Contrato assinado
NOTA PROMISSÓRIA
Jose Mariano de Melo
`
057.872.973-80
Preencher nome, CPF do
cliente e assinatura.
Contrato assinado
AUTORIZAÇAO PARA CONSULTA E
REGISTRO DE INFOMRAÇÕES
NO SCR
Assinatura do cliente.
Contrato assinado
AUTORIZACAO PARA DESCONTO
EM FOLHA DE PAGAMENTO.
Jose Mariano de Melo
057.872.973-80
Preencher nome e CPF do
cliente.
Assinatura do cliente.
Contrato assinado
AUTORIZACAO - SIAPE
Jose Mariano de Melo
`
057.872.973-80
XXXXXXXXXX
Preencher nome e CPF do
cliente.
Este campo não é para
ser assinado. Do
contrário ira invalidar o
documento e gerar
pendência.
Assinatura do cliente.
Contrato assinado
Termo de recompra.
Frente.
Verso.
Assinatura do
cliente.
Contrato assinado
Termo de reembolso.
Frente.
Assinatura do
cliente.
Verso.
Documentação exigida
Priorizar a qualidade nas copias de documentos.
Cópia do RG - frente e verso
Cópia do CPF – frente e verso, verificar se esta ativo
Comprovante de residência – conta de consumo(60 dias)
Último contracheque (sempre mês anterior; siapenet ou original)
Contrato de Empréstimo Pessoal preenchido sem rasuras,
de formar legível e com assinatura uniforme do cliente
Pode substituir o RG e CPF p/ carteira de habilitação em vigência.
Para clientes que recebem no Banco do Brasil pode ser utilizado o
contracheque retirado no terminal de auto-atendimento nas agencias do Banco de
Brasil. Porem será necessário copia do contracheque anterior ao retirado no terminal;
que pode ser do Siape net ou originai.
CONTATOS COMERCIAIS