Outubro/2009
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A NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTO
 Em 10/03/09 o Estado de São Paulo alienou o controle do
Banco Nossa Caixa ao Banco do Brasil
 Em 11/03/09 foi constituída a Nossa Caixa Desenvolvimento –
Agência de Fomento do Estado de São Paulo
 Controlada pelo Estado de SP
 Capital autorizado de R$ 1 bilhão
 Capital integralizado de R$ 400 milhões
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A NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTO
 Missão da Nossa Caixa Desenvolvimento
“promover o desenvolvimento econômico e social do
estado, mediante o financiamento de projetos produtivos,
buscando a ampliação e racionalização das políticas
financeiras de fomento”
 Foco em ações que promovam o desenvolvimento econômico
e social do Estado
 Os segmentos prioritários são os que promovem a geração de
emprego e renda, recolhem impostos e adquirem insumos no
estado
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MODELO DE NEGÓCIO
CANAIS DE
PÚBLICO ALVO
DISTRIBUIÇÃO
MODELO
DE
ATUAÇÃO
PRODUTOS
CONCESSÃO
DE CRÉDITO
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CANAIS DE DISTRIBUIÇÃO
 PARCEIROS
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PÚBLICO ALVO
 BENEFICIÁRIOS
 Pessoas jurídicas com sede ou filial no Estado
 Os beneficiários devem consumir mercadoria
produzida em São Paulo e adquirida de
estabelecimento paulista
 PORTE
 Faturamento anual entre R$ 240 mil e R$ 100 milhões
 Aproximadamente 36 mil empresas no estado
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CONCESSÃO DE CRÉDITO
 QUALIDADE
 Foco em empresas com capacidade de pagamento ou com
garantias de boa liquidez
 PROCESSO
 Seleção de grupos de empresas e posterior aprovação de
limites de crédito
 CRITÉRIO DE CONCESSÃO
 Resolução nº 2.682/99 do CMN
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CONCESSÃO DE CRÉDITO
 Principais aspectos analisados para a concessão de
crédito:
•
•
•
•
•
•
•
•
a) situação econômico-financeira
b) nível de endividamento
c) capacidade de geração de resultados
d) fluxo de caixa (prazos de pagamento e recebimento)
e) pontualidade e atrasos nos pagamentos
f) setor de atividade econômica
g) natureza e finalidade da linha
h) características das garantias quanto a suficiência e
liquidez
• i) limite de crédito
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CONCESSÃO DE CRÉDITO
 A Resolução 2.682 determina que as instituições financeiras
devem classificar as operações de crédito em função do risco
 Metodologia do cálculo do risco dos clientes (RATING)
 Para apuração do rating a Nossa Caixa Desenvolvimento
utiliza a SERASA, que realiza a análise citada no slide
anterior
 A SERASA indica também a probabilidade da empresa
tornar-se inadimplente em um horizonte de doze meses
 Com base nessas informações a Nossa Caixa Desenvolvimento
atribui um rating para o cliente
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CONCESSÃO DE CRÉDITO
Tabela de Nível de Risco (rating) e provisão necessária
em função da classificação atribuída à empresa
Nível de risco
Provisão
AA
0,0%
A
0,5%
B
1,0%
C
3,0%
D
10,0%
E
30,0%
F
50,0%
G
70,0%
H
100,0%
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LIMITES DE CRÉDITO
 Os limites potenciais de crédito serão apurados com base no:
 Porte, Receita Operacional Bruta e Rating
Faturamento Anual
Rating
Até R$ 4
milhões
%
AA
A
B
C
D
E
12%
10%
7%
5%
3%
2%
Recursos próprios
Recursos BNDES
Limite máximo
Acima de R$ 4
independentemente
milhões
do faturamento anual
(R$ mil)
%
15%
12%
10%
8%
5%
3%
15.000
12.000
10.000
5.000
3.000
2.000
OU
Valor máximo de
financiamento (R$ mil)
PEC
FINAME
15.000
15.000
12.000
10.000
5.000
3.000
2.000
12.000
10.000
5.000
0
0
E
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SIMULAÇÃO DE LIMITE
EXEMPLO “1”
Faturamento: R$ 25 milhões
Rating: C
FATURAMENTO ANUAL
RATING
Até R$ 4 milhões
Acima de R$ 4 milhões
%
%
AA
12%
15%
A
10%
12%
B
7%
10%
C
5%
8%
D
3%
5%
E
2%
3%
.
Limite: R$ 25 milhões X 8% = R$ 2 milhões
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PRODUTOS

LEG – Capital de giro com desconto de títulos

LEP – Capital de giro parcelado

FINAME – Comprador

FINAME – PSI (até 31.12.09)

PEC – Programa Especial de Crédito – BNDES (até 31.12.09)

FIP – Financiamento ao Investimento Paulista

LEI – Linha Especial de Investimento com Fundo de Aval

FINAME - Fabricante

BNDES Automático

Leasing – Máquinas e equipamentos

Comércio Exterior – Exportação e Importação

Cartão BNDES
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LINHAS DO BNDES
 FINAME – Comprador





Financiamento de máquinas e equipamentos
Prazo: de 36 a 60 meses
Carência: de 3 a 12 meses
Prazo e Carência em função do rating da empresa
Juros: TJLP + 4,40% a.a. = 10,40% MPME
TJLP + 4,90% a.a. = 10,90% Grande empresa
 Financiamento máximo:
• 100% MPME
• 80% Grande empresa
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LINHAS DO BNDES
 FINAME – PSI
 Financiamento de máquinas e equipamentos novos
• Vigência do Programa até 31.12.09
• Protocolo no BNDES até 30.11.09
 Prazo: de 36 a 72 meses
 Carência: de 3 a 12 meses
 Prazo e carência em função do rating da empresa
 Juros: 7,00% a.a. Ônibus, caminhões, chassis, carretas,
caminhões-tratores, cavalos mecânicos,
reboques, semi-reboques, tanques
4,50%a.a. demais bens
 Financiamento máximo:
• 100% MPME
• 80% Grande empresa
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LINHAS DO BNDES
 PEC – PROGRAMA ESPECIAL DE CRÉDITO
 Financiamento de Capital de Giro
• Vigência do Programa até 31.12.09
• Protocolo no BNDES até 20.11.09
 Prazo: de 12 a 36 meses
 Carência: de 3 a 12 meses
 Prazo e carência em função do rating da empresa
 Encargos financeiros
• Juros: de 13,50% ou 14,00% a.a. em função do
porte da empresa
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LINHAS COM RECURSOS PRÓPRIOS
 FIP – FINANCIAMENTO AO INVESTIMENTO PAULISTA
 Linha destinada a ampliação da capacidade produtiva das
empresas paulistas, através do financiamento de projetos
de implantação, expansão, modernização, e do apoio à
inovação, ao desenvolvimento tecnológico, ao meio
ambiente e à eficiência energética
 PÚBLICO ALVO
• Empresas industriais, comerciais, agroindustriais e
prestadoras de serviços, estabelecidas no Estado de
São Paulo
 REQUISITOS OBRIGATÓRIOS PARA AS BENEFICIÁRIAS
• A empresa deverá estar regular junto ao Fisco Estadual
além de enquadrar-se na política de crédito da Nossa
Caixa Desenvolvimento
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FIP – Financiamento ao Investimento Paulista
 FIP – FINANCIAMENTO AO INVESTIMENTO PAULISTA




 Financiamento de projetos, obras civis, montagens, instalações,
aquisição de máquinas e equipamentos novos fabricados em São
Paulo, ou em outros estados brasileiros, quando não houver
fabricação em São Paulo, ou no exterior, quando não houver
similar nacional, e capital de giro associado ao investimento
FIP – SIMPLIFICADO
 Aquisição de máquinas e equipamentos novos
FIP – TECNOLOGIA
 Desenvolvimento e transferência de tecnologia, criação de novos
produtos, processos ou serviços e P&D
FIP – MEIO AMBIENTE
 Melhorias em processos de produção com o objetivo de reduzir
impactos no meio ambiente e atender a legislação ambiental
FIP – ENERGIA
 Racionalização do consumo de energia e utilização de energias
alternativas
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FIP – Financiamento ao Investimento Paulista
 FIP – Financiamento ao Investimento Paulista
 PRAZO: Até 60 meses, incluindo a carência.
 CARÊNCIA MÁXIMA
• FIP e FIP Simplificado: 6 meses.
• FIP Tecnologia, FIP Meio Ambiente e FIP Energia: 12
meses
 ENCARGOS FINANCEIROS
• Juros: 8,00% a.a.
• Correção: IPC-FIPE
 VALOR MÁXIMO: R$ 20 milhões
 PARTICIPAÇÃO MÁXIMA
• FIP e FIP Simplificado: até 80% do valor dos itens
financiáveis
• FIP Tecnologia, FIP Meio Ambiente e FIP Energia: até
100% do valor dos itens financiáveis
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LINHAS COM RECURSOS PRÓPRIOS
 LEP – Linha Especial Parcelada




Prazo: até 12 meses
Carência: 1 mês
Crédito por TED no banco da empresa
Encargos financeiros
• Juros: 0,96% a.m.
• Abertura de Crédito: até 1,00%
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LINHAS COM RECURSOS PRÓPRIOS
 LEG – Linha Especial de Giro com Recebíveis




Desconto de duplicatas
Prazo do limite do crédito: 180 dias
Prazo das operações: até 90 dias, em função do rating
Liberação por borderô e crédito por TED no banco da
empresa
 Encargos financeiros
• Juros: 0,96% a.m.
• Abertura de Crédito: 0,10%
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ATRIBUIÇÕES DO PARCEIRO
 Convocar os associados para reunião com a Nossa Caixa
Desenvolvimento
 Utilização da sede da entidade como ponto de apoio para
atendimento dos associados
 Manter funcionários treinados sobre os produtos da
Nossa Caixa Desenvolvimento
 Promover o agendamento de reuniões com a NCD
quando solicitado pelos associados
 Executar a triagem e remessa da documentação dos
associados necessários para a aprovação de linha
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PASSOS PARA OBTENÇÃO DE LINHA
1. NCD realiza a avaliação da empresa com base
nas informações disponíveis na SERASA
2. Caso a empresa não possua ou não esteja com
seus dados atualizados na SERASA, providenciar
através do site
www.serasa.com.br/empresa/dados/dados_empresas.htm
3. Em função do resultado dessa avaliação, é
atribuído um rating para a empresa
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PASSOS PARA OBTENÇÃO DE LINHA
4. Em função do porte, rating e faturamento é
apurado um pré-limite de crédito
5. NCD entra em contato com a empresa e informa o
rating e o pré-limite apurado
6. Confirmado o interesse, a empresa encaminha:
a) documentação para análise e validação
b) relação dos sacados no caso de linha de
desconto
c) relação das garantias no caso de parcelado
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PASSOS PARA OBTENÇÃO DE LINHA
7. NCD aprova:
a) limite de crédito
b) sacados
c) garantias oferecidas
8. Formalização do Contrato de Crédito
9. Recepção e aprovação dos borderôs de
recebíveis por meio eletrônico ou garantia
registrada no caso de parcelado
10. Liberação da Operação via TED no banco
escolhido pela empresa
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www.nossacaixadesenvolvimento.com.br
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