Agosto/2009
1
A NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTO
 Em 10/03/09 o Estado de São Paulo alienou o controle do
Banco Nossa Caixa ao Banco do Brasil
 Em 11/03/09 foi constituída a Nossa Caixa Desenvolvimento –
Agência de Fomento do Estado de São Paulo
 Controlada pelo Estado de SP
 Capital autorizado de R$ 1 bilhão
 Capital integralizado de R$ 200 milhões
2
A NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTO
 A missão da Nossa Caixa Desenvolvimento é “promover o
desenvolvimento econômico e social do estado, mediante o
financiamento de projetos produtivos, buscando a ampliação e
racionalização das políticas financeiras de fomento”
 Em fase pré operacional
 Foco em ações que promovam o desenvolvimento econômico
e social
 Os segmentos prioritários são os que promovem a geração de
emprego e renda, recolhem impostos e adquirem insumos no
estado
3
MODELO DE ATUAÇÃO
CANAIS DE
PÚBLICO ALVO
DISTRIBUIÇÃO
MODELO
DE
ATUAÇÃO
PRODUTOS
CONCESSÃO
DE CRÉDITO
4
CANAIS DE DISTRIBUIÇÃO
 PARCEIROS
• SEBRAE
• ACSP
• ABIMAQ
• FAESP
• FIESP
• APAS
• FECOMERCIO
• SINTELMARK
• FACESP
5
PÚBLICO ALVO
 BENEFICIÁRIOS
 Pessoas jurídicas com sede ou filial no estado
 Os beneficiários devem consumir mercadoria
produzida em São Paulo e adquirida de
estabelecimento paulista
 PORTE
 Faturamento anual entre R$ 240 mil e R$ 100 milhões
 Aproximadamente 36 mil empresas no estado
6
CONCESSÃO DE CRÉDITO
 QUALIDADE
 Foco em empresas com capacidade de pagamento ou com
garantias de boa liquidez
 PROCESSO
 Seleção de grupos de empresas e posterior aprovação de
limites de crédito
 CRITÉRIO DE CONCESSÃO
 Resolução nº 2.682/99 do CMN
7
CONCESSÃO DE CRÉDITO
 Principais aspectos analisados para a concessão de
crédito:
•
•
•
•
•
•
•
•
a) situação econômico-financeira
b) nível de endividamento
c) capacidade de geração de resultados
d) fluxo de caixa (prazos de pagamento e recebimento)
e) pontualidade e atrasos nos pagamentos
f) setor de atividade econômica
g) natureza e finalidade da linha
h) características das garantias quanto a suficiência e
liquidez
• i) limite de crédito
8
CONCESSÃO DE CRÉDITO
 A Resolução 2.682 determina que as instituições financeiras
devem classificar as operações de crédito em função do risco
 Metodologia do cálculo do risco dos clientes (RATING)
 Para apuração do rating a Nossa Caixa Desenvolvimento
utiliza a SERASA, que realiza a análise citada no slide
anterior
 A SERASA indica também a probabilidade da empresa
tornar-se inadimplente em um horizonte de doze meses
 Com base nessas informações a Nossa Caixa Desenvolvimento
atribui um rating para o cliente
9
CONCESSÃO DE CRÉDITO
Tabela de Nível de Risco (rating) e provisão necessária
em função da classificação atribuída à empresa
Nível de risco
Provisão
AA
0,0%
A
0,5%
B
1,0%
C
3,0%
D
10,0%
E
30,0%
F
50,0%
G
70,0%
H
100,0%
10
LIMITES DE CRÉDITO
 Os limites de crédito serão apurados com base no:
 Porte
 Receita Operacional Bruta
 Rating
FATURAMENTO ANUAL
RATING Até R$ 4 milhões
Acima de R$ 4 milhões
%
%
AA
12%
15%
A
10%
12%
B
7%
10%
C
5%
8%
D
3%
5%
11
SIMULAÇÃO DE LIMITE
EXEMPLO “1”
Faturamento: R$ 25 milhões
Rating: C
FATURAMENTO ANUAL
RATING
Até R$ 4 milhões
Acima de R$ 4 milhões
%
%
AA
12%
15%
A
10%
12%
B
7%
10%
C
5%
8%
D
3%
5%
.
Limite:
R$ 25 milhões X 8% = R$ 2 milhões
12
SIMULAÇÃO DE LIMITE
EXEMPLO “2”
Faturamento: R$ 3 milhões
Rating: A
FATURAMENTO ANUAL
RATING
Até R$ 4 milhões
Acima de R$ 4 milhões
%
%
AA
12%
15%
A
10%
12%
B
7%
10%
C
5%
8%
D
3%
5%
Limite:
R$ 3 milhões X 10% = R$ 300 mil
13
PRODUTOS
Capital de Giro - Desconto de títulos
Giro Parcelado - Limite de Crédito com Garantias
FINAME - Máquinas e equipamentos
Capital de Giro - PROGEREN / PEC
BNDES Automático
Cartão BNDES
Leasing - Máquinas e equipamentos
Comércio Exterior - Exportação e Importação
14
DETALHES DA LINHAS DISPONÍVEIS
 LINHA ESPECIAL DE GIRO COM RECEBÍVEIS
 Desconto de duplicatas e cheques
 Prazo do limite do crédito: 180 dias
 Prazo dos recebíveis: em função do rating do tomador
 LINHA ESPECIAL PARCELADA
 Prazo: até 12 meses em função do rating do tomador e das
garantias
 Garantias: Alienação fiduciária, hipoteca e/ou contratos
performados ou a performar
 TAXAS DE JUROS
 0,96% a.m.
15
ATRIBUIÇÕES DO PARCEIRO
 Convocar os associados para reunião com a Nossa
Caixa Desenvolvimento
 Utilização da sede da entidade como ponto de apoio
para atendimento dos associados
 Manter funcionários treinados sobre os produtos da
Nossa Caixa Desenvolvimento
 Promover o agendamento de reuniões com a NCD
quando solicitado pelos associados
 Executar a triagem e remessa da documentação dos
associados necessários para a aprovação de linha
16
PASSOS PARA OBTENÇÃO DE LINHA
1. NCD realiza a avaliação da empresa com base
nas informações disponíveis na SERASA
2. No caso da empresa não possuir ou não estar
com seus dados atualizados na SERASA,
providenciar através do site
www.serasa.com.br/empresa/dados/dados_empresas.htm
3. Em função do resultado dessa avaliação, é
atribuído um rating para a empresa
17
PASSOS PARA OBTENÇÃO DE LINHA
4. Em função do porte, rating e faturamento é
apurado um pré-limite de crédito
5. NCD entra em contato com a empresa e informa o
rating e o pré-limite apurado
6. Confirmado o interesse, a empresa encaminha:
a) documentação para análise e validação
b) relação dos sacados no caso de linha de
desconto
c) relação das garantias no caso de parcelado
18
PASSOS PARA OBTENÇÃO DE LINHA
7. NCD aprova:
a) limite de crédito
b) sacados
c) garantias oferecidas
8. Formalização do Contrato de Crédito
9. Recepção e aprovação dos borderôs de
recebíveis por meio eletrônico ou garantia
registrada no caso de parcelado
10. Liberação da Operação via TED no banco
escolhido pela empresa
19
Agosto/2009
20