Treinamento Comercial
Administradora de Consórcios
Ponta Administradora de Consórcio Ltda nasceu em 3 de março de
1972 com o objetivo de atender seus clientes na aquisição de bens no
Brasil (primeira administradora do Brasil autorizada pelo Banco Central
para administrar grupos de consórcio para aquisição de bens
duráveis).
Nesses 39 anos, a Ponta entregou mais de 160.000 bens aos seus
consorciados.
No dia 25 de julho de 2011, o
Bancoob formalizou acordo para
aquisição
da
Ponta
Administradora de Consórcios
Ltda, tornando essa mais uma
empresa do SICOOB.
Conceitos
Cooperativismo
é um movimento econômico e social, entre pessoas, em que a cooperação
baseia-se na participação dos associados, nas atividades econômicas com vistas a
atingir o bem comum.
Cooperativa
é uma associação autônoma de pessoas que se unem, voluntariamente, para
satisfazer aspirações e necessidades econômicas, sociais e culturais comuns, por
meio de uma empresa de propriedade coletiva e democraticamente gerida.
Consórcio
é um sistema que reúne em grupo pessoas físicas e/ou jurídicas com interesse
comum para compra de bens ou serviços, por meio de autofinanciamento, onde
o valor do bem é diluído num prazo pré-determinado.
Descrição do Produto
Público Alvo
•
•
•
•
Pessoas físicas e pessoas jurídicas;
Associados e não associados ao Sicoob;
Funcionários e dirigentes do Sicoob e empresas coligadas; e
Cooperativas de crédito.
Elegibilidade dos Consorciados
• Visando manter a saúde financeira do Grupo do Consórcio e permitindo que
todos os Consorciados integrantes recebam os bens pleiteados, a
Administradora deverá acompanhar a adesão individualmente de cada novo
participante.
• Para ingresso no grupo, o proponente assinará a declaração de situação
econômico financeiro compatível com a participação no grupo.
• E responsabilidade da Administradora de Consórcios zelar pela saúde
financeira dos Grupos de Consórcio, preservando o direito dos consorciados.
• Na ocasião da contemplação do bem, a Administradora solicitará as
informações cadastrais atualizadas e documentos necessários do consorciado
e garantias ofertadas.
Descrição do Produto
Idade do Consorciado
• Idade máxima = 74 (setenta e quatro) anos.
OBS: a idade inicial somada ao prazo de financiamento não poderá ultrapassar a
75 (setenta e cinco) anos.
Exemplo 1: 68 anos e 6 meses (idade) + 6 anos e 3 meses (tempo do plano) =
74,9 – pode aderir ao seguro.
Exemplo 2: 59 anos e 11 meses (idade) + 15 anos (tempo do plano) = 74,11 –
pode aderir ao seguro.
• Exclusivamente para funcionários e dirigentes do Sicoob, a idade máxima será
de 79 (setenta e nove) anos
OBS: a idade inicial somada ao prazo de financiamento não poderá ultrapassar a
80 (oitenta) anos.
Descrição do Produto
Limites Operacionais
Os limites serão individuais por CPF ou CNPJ, sendo acumulativos para todas as
cotas contratadas pelo consorciado. Sendo assim, o valor máximo em cotas
contratadas em um mesmo CPF / CNPJ são:
• Para contratações com pessoa física:
o Na modalidade veículo: R$ 300.000,00.
o Na modalidade imóvel : R$ 500.000,00.
O limite total de aquisições de cotas do Sicoob Consórcios para um mesmo
CPF ficará limitado a R$ 500.000,00.
• Para contratações com pessoa jurídica:
o Na modalidade veículo: R$ 500.000,00.
o Na modalidade imóvel: R$ 1.000.000,00.
O limite total para aquisições de cotas do Sicoob Consórcios para um mesmo
CNPJ ficará limitado a R$1.000.000,00
Descrição do Produto
Seguro Prestamista
• Seguradora Mongeral Aegon;
• Taxa de 0,0495% a.m para veículos e imóveis;
• O capital segurado é o saldo devedor;
• Incentivar a adesão ao seguro visando proteger o grupo;
• Cobertura: morte (natural/acidental) e invalidez permanente total por acidente;
• Emissão de documento de seguro e Declaração de Saúde acima de R$ 500
mil.
Descrição do Produto
Prestações
• Cada consorciado pagará uma prestação mensal, que é composta pelos
valores correspondentes ao Fundo Comum, à Taxa de Administração, ao Fundo
de Reserva e ao Seguro Prestamista:
1. Fundo comum: é o valor que todo consorciado paga para formar um fundo
destinado à aquisição do bem objeto.
2. Taxa de Administração: é a remuneração da Administradora pela formação,
organização e administração do grupo de consórcio até o seu encerramento.
3. Fundo de Reserva: trata-se de um fundo para garantir o funcionamento do grupo
em determinadas situações previstas no regulamento geral.
4. Seguro Prestamista: é um benefício opcional que permite a quitação do valor total
do saldo devedor em caso da ocorrência de falecimento do consorciado, não
deixando qualquer ônus para sua família.
Descrição do Produto
Prestações
Exemplo de cálculo de valor da prestação mensal para um grupo de 75 meses:
Tabela de exemplo do cálculo:
Descrição do Produto
Reajuste das parcelas
O valor das parcelas mensais é determinado com base no valor do bem objeto
vigente na data da respectiva assembleia.
• Para bens móveis: será atualizada na mesma periodicidade do aumento do
veículo, com base no preço médio de mercado da FIPE – Fundação Instituto de
Pesquisas Econômicas – FGV.
• Para bens imóveis: a cada 12 (doze) assembleias, pelo INPC - Índice Nacional
de Preços ao Consumidor.
Descrição do Produto
Controle de Risco de Concentração
• Máximo de 4 (quatro) adesões de cotas por consorciado no mesmo grupo, a
fim de ser mantida sua integridade financeira.
Atenção
• Caso algum associado queira aderir a muitas cotas de consórcio, deve-se
investigar qual o objetivo dessa adesão. Se o objetivo for uma atualização de
frota de veículos, por exemplo, justificaria o ato, restando verificar a capacidade
financeira e acompanhar o cumprimento do objetivo inicial.
• Por outro lado, a preocupação está naquele associado que tem objetivo de
ganho financeiro na venda de cotas contempladas, por meio da cobrança de
ágio. Tal situação não se deve ser estimulada, pois aumenta o risco de crédito
e de imagem, além de inibir a venda de novas cotas.
Descrição do Produto
Bem objeto do plano - AUTOMÓVEL
• Veículos: novos ou usados com até 5 anos, não incluindo o ano fabricação.
• Motocicletas ou motos: novos ou usados com até 5 anos, não incluindo o ano
de fabricação.
OBS: Fica vedado a alienação de veículos destinados ao transporte coletivo com capacidade de 20 passageiros ou mais,
transporte de carga com carga superior a 1500 Kg, tratores, embarcações, aeronaves, máquinas e equipamentos agrícolas.
Exemplo:
ACEITO
ACEITO
ACEITO
ACEITO
ACEITO
ACEITO
2006
2011
2010
2009
2008
2007
5 anos de fabricação 4 anos de fabricação 3 anos de fabricação 2 anos de fabricação 1ano de fabricação Ano de fabricação
• O bem objeto é o bem escolhido pelo consorciado por ocasião da sua adesão
ao grupo de consórcio. Ele servirá única e exclusivamente como referencial
para cálculo das parcelas mensais pela Administradora conforme previsto na
legislação vigente e para a atualização do crédito quando necessário.
Descrição do Produto
Bem objeto do plano - IMÓVEL
Bens imóveis urbanos: novos e usados
• Aquisição de imóvel construído;
• Imóvel na planta;
• Lote urbano;
• Construção;
• Reforma ou ampliação e
• Quitação de financiamento de sua titularidade.
Descrição do Produto
Modalidades de Contemplação
Por Sorteio
Modalidade de contemplação realizada com base nos
números sorteados na LOTERIAL FEDERAL.
Para apuração do número contemplado serão formadas 10
(dez) centenas utilizando-se do 1º ao 5º prêmio da Loteria
Federal do Brasil, da direita para a esquerda, apurados de
acordo com o resultado da Loteria Federal, obedecendo o
calendário anual de assembleias.
Descrição do Produto
Modalidades de Contemplação
Por Lance
Modalidade de contemplação que consiste na oferta de um valor, a título
de antecipação de pagamento de parcelas, acrescido das taxas
contratuais, objetivando a contemplação por ocasião de uma Assembleia
Geral Ordinária.
Os lances serão ofertados em múltiplos do valor da prestação mensal
vigente na data da assembleia em que forem oferecidos, independente da
categoria que pertencer o licitante.
No caso de empate entre os maiores lances ofertados será considerado
vencedor aquele cujo número da cota for a mais próxima da cota sorteada
com base no 1º prêmio da Loteria Federal para aquela assembleia.
Descrição do Produto
Modalidades de Contemplação
Por Lance
Lance Embutido
O consorciado poderá optar pela utilização de até 25% (vinte e cinco por cento) do
valor da carta de crédito, para pagamento do lance ofertado, descontados do valor
do crédito concedido pela Administradora.
Lance Livre
Modalidade de lance onde o consorciado utiliza recursos próprios para
antecipação de prestações do consórcio.
Lance Embutido associado ao Lance Livre
O consorciado poderá utilizar de forma associada e cumulativa o lance embutido
acrescido do valor complementar de lance livre, compondo assim um número
maior de parcelas para participação na assembleia.
Descrição do Produto
Modalidades de Contemplação
Por Lance (somente Consórcio de Imóveis)
Lance com a utilização do FGTS
Recursos do FGTS podem ser utilizados pelo consorciado pessoa física em
lances, sendo deduzido do valor do crédito concedido pela Caixa Econômica
Federal. A utilização dos recursos da conta vinculada do FGTS obedece às regras
estabelecidas pela Administradora sendo efetivada no ato da transação
imobiliária.
Lance utilizando os recursos do FGTS associado ao Lance Embutido
O consorciado poderá optar pela utilização do lance embutido associado a
utilização dos recursos do FGTS. Nessa situação, o valor do lance embutido
somado ao valor do FGTS não poderá exceder 50% do valor da carta de crédito.
Descrição do Produto
Perfil do consorciado
o O sucesso na abordagem e na manutenção do consorciado consiste,
primeiramente, na correta identificação de potenciais consumidores do
produto. De nada adianta a conquista de um novo consorciado que, com o
passar do tempo, perceberá que não fez a melhor opção e acabará por
desistir do plano.
o O processo de entrevista com o candidato, com levantamento de suas
expectativas, necessidades e a identificação de seu perfil sócioeconômico-cultural é fundamental para uma correta orientação ao
associado.
o Por se tratar de um relacionamento de longo prazo (75 meses ou mais), é
muito importante que a administradora tenha credibilidade no mercado e
que o consorciado apresente algumas das características
comportamentais (a seguir).
Descrição do Produto
Perfil do consorciado – Características Comportamentais
1- Não necessite do bem imediatamente: esta é uma das principais
características desejadas, pois diferentemente de um financiamento, o consórcio
oferece a oportunidade de prestações mais baixas, porém a posse do bem fica
condicionada à contemplação por sorteio ou lance, o que pode ocorrer logo no
início ou no final do prazo.
2- Seja poupador: o consórcio deve ser visto como uma forma de poupança de
longo prazo, que demanda persistência e disciplina para alcance do objetivo.
3- Já possua o bem desejado: característica não obrigatória, mas é fato que a
atualização ou substituição de um bem é feita com mais tranquilidade do que a
primeira aquisição, situação que causa maior ansiedade ao consumidor.
Descrição do Produto
Perfil do consorciado – Características Comportamentais
4- Não tenha restrições a sorteios: é importante que o consorciado saiba
conviver com resultados adversos nas assembleias ordinárias, aguardando a sua
vez, o que ocorrerá, certamente.
5- Tenha capacidade de pagamento: possua renda própria e compatível com as
parcelas a pagar para se evitar atrasos e inadimplência, comprometendo o
equilíbrio do grupo de consórcio.
6- Tenha postura e sentimento de grupo: o consórcio e o cooperativismo
possuem a mesma essência, ou seja, da união de pessoas em torno de um
objetivo comum, o que torna os associados do Sicoob um público com maior
tendência de aderência ao produto.
Descrição do Produto
Vantagens
Menor custo de aquisição
O consórcio permite a aquisição de bens
em parcelas sem juros, tornando-se a
forma mais barata de adquirir um bem de
forma parcelada.
Descrição do Produto
Vantagens
Meio disciplinador de economia
Outra vantagem do consórcio é
a obrigação de economizar
todos os meses para a
realização de um determinado
objetivo, como uma “poupança
forçada”.
Descrição do Produto
Vantagens
Atualização de patrimônio
O consórcio permite ao consorciado
investir de forma planejada na
atualização de seu patrimônio pessoal,
com utilização da carta de crédito
como complemento para atualização
do seu veículo, moto, imóvel, entre
outros.
Descrição do Produto
Vantagens
Utilização de recursos de forma antecipada
Diferentemente da poupança tradicional, em que
o poupador deve aguardar a acumulação total do
valor para fazer jus ao bem pretendido, no
consórcio ele poderá ter o seu bem de forma
antecipada por sorteio, sem necessidade de
disponibilizar quaisquer recursos extras. Ou
ainda, tem a opção de ser contemplado por lance,
por meio da antecipação de parcelas com
recursos próprios e/ou do próprio crédito.
Descrição do Produto
Vantagens
Quitação de financiamento já existente
O consorciado contemplado poderá utilizar o
crédito para realizar a quitação total de
financiamento de sua titularidade,
oportunizando a economia dos juros cobrados
pelo financiamento.
Descrição do Produto
Vantagens
Autofinanciamento de 100% do bem
O consórcio possibilita
autofinanciar 100% do bem,
sem necessidade de entrada.
Descrição do Produto
Vantagens
Liberdade de escolha
Quando contemplado, o consorciado tem
total liberdade para escolher o bem e seu
fornecedor (de acordo com o crédito
escolhido), tendo ainda a garantia da
compra do bem em qualquer local do país,
já que sua aceitação é nacional.
Descrição do Produto
Vantagens
Possibilidade de desconto na compra do bem
Quando contemplado, o consorciado pode
negociar a aquisição do bem no momento
da compra, pois ela ocorre à vista, apesar
do consorciado pagar à prazo.
Vantagens também para as cooperativas
 Incremento da receita da cooperativa por meio da comercialização
do produto (comissão);
 Ampliação do portfólio de produtos disponíveis para o cooperado;
 Aumento da fidelização do cooperado por meio do débito
automático das prestações do produto;
 Alternativa ao crédito imobiliário com excelentes condições
comerciais;
 Taxas do produto com ótima competitividade em relação ao
mercado;
Descrição do Produto
Política de Crédito - Geral
• O produto consórcio é, na verdade, um produto de captação, à medida que
permite ao consorciado “poupar” recursos para uma aquisição programada.
Entretanto, há um potencial risco de crédito por ocasião das contemplações,
em virtude da mudança da condição do associado de “poupador” para
“devedor”, pois ele no momento da contemplação fará jus ao valor total do
“bem objeto do plano”, mesmo restando ainda saldo devedor a pagar.
• A Administradora poderá, ainda, exigir garantias complementares proporcionais
às parcelas vincendas, como a fiança de pessoa(s) idônea(s).
• Como o produto consórcios possui características peculiares, algumas regras
complementares para a concessão do crédito quando da contemplação da cota
serão definidas no manual de produto.
Descrição do Produto
Política de Crédito – Operações com Tomador
Não serão realizadas operações com tomador que:









possuir operação de crédito em situação anormal no Sicoob;
apresentar restrição impeditiva;
possuir restrição legal;
possa afetar a imagem da entidade operadora ou do Sicoob;
esteja em litígio com qualquer entidade do Sicoob decorrente de operação
de crédito;
esteja condenada em crimes de lavagem de dinheiro ou atividade ilícita;
produza danos ao meio ambiente;
pratique exploração de trabalho infantil ou escravo;
tenha dado prejuízo não ressarcido a qualquer entidade do Sicoob.
Descrição do Produto
Política de Crédito
Responsabilidade pela avaliação e
concessão dos créditos quando da contemplação da Cota.
A concessão do crédito ao consorciado, em função da contemplação,
constitui-se em risco de crédito e, portanto, exige a decisão formal da alçada
competente.
A Administradora de Consórcio será a instituição responsável pela avaliação
da capacidade financeira para o pagamento das prestações vincendas, assim
como do saldo devedor total da carta de crédito adquirida no momento da
contemplação do bem, assim como da avaliação e formalização dos bens
que serão garantidores das contemplações para a liberação dos recursos.
Descrição do Produto
Política de Crédito
Responsabilidade pela avaliação e
concessão dos créditos quando da contemplação da Cota.
A avaliação realizada pela Administradora possuirá duas etapas distintas:
I - Avaliação da capacidade de pagamento / financeira do consorciado
contemplado.
II - Avaliação do bem garantidor dos recursos a serem liberados.
Importante: Mesmo com a aprovação da capacidade de pagamento do
consorciado contemplado pela Administradora, poderá não ocorrer a liberação dos
recursos para o consorciado, pois esta liberação está condicionada a aprovação
do bem que será garantidor da operação, assim como sua “alienação fiduciária”
formal a Administradora.
Descrição do Produto
Política de Crédito
Capacidade de Pagamento do Consorciado Contemplado.
o Será avaliada a situação financeira do consorciado contemplado com base
nos documentos previamente definidos, assim como a existência de
restritivos financeiros que impeçam a concessão do crédito.
o É facultado as cooperativas singulares de crédito do Sicoob classificadas
nos níveis “AA”, “A” e “B “, oferecer garantia de aval financeiro ou carta
de fiança bancária, de mesmo valor e prazo da contemplação,
exclusivamente para seus associados contemplados no Sicoob
Consórcios. Nessa situação e baseando-se na garantia fornecida pela
cooperativa singular, a Administradora não realizará a avaliação de
capacidade financeira do consorciado contemplado, inclusive da existência
de restritivos apontados nos órgãos de proteção ao crédito.
o O fornecimento de aval financeiro ou carta de fiança bancária pelas
cooperativas singulares não garante a aprovação do bem garantidor e a
liberação dos recursos pela Administradora, já que o bem deve estar de
acordo com as regras previstas no manual e legalmente formalizado e
desimpedido.
Descrição do Produto
Política de Crédito
Restritivos financeiros
o Não será permitida a contemplação de consorciados que possuem em seu
CPF / CNPJ (e sócios) restritivos financeiros, apontamentos pendentes de
liquidação de cheques sem fundos, cartões de crédito ou outros constantes
nos Órgãos de Proteção ao Crédito.
o No caso de apontamentos não liquidados, exclusivamente de
operadoras de telefonia, será tolerado pela Administradora apontamentos
até o valor máximo de R$ 900,00 para pessoa física e R$ 3.000,00 para
pessoa jurídica.
o A contemplação de consorciados com apontamentos nos Órgãos de
Proteção ao Crédito somente será aprovada com garantia de aval
financeiro ou carta de fiança bancária da cooperativa singular, de mesmo
valor e prazo da contemplação, exclusivamente para seus associados
contemplados no Sicoob.
Descrição do Produto
Liberação do Crédito
o Veículos: após a transferência junto ao DETRAN.
o Imóvel: após o registro.
Comparação das modalidades de crédito
Carro: valor de R$ 40 mil
Prazo: 60 meses
FINANCIAMENTO
Taxa de juros mensal de 2%
TAC de R$ 600
Prestação: R$ 1.202,50
Total pago: R$ 72.158,06
Variação: 80,4%
CONSÓRCIO
TA mensal de 0,25%
Previsão de ajuste anual de 3,6%
Prestação inicial: R$ 766,67
Prestação final: R$ 914,87
Total pago: R$ 50.317,56
Variação: 25,8%
Fonte: Revista Isto É de 3/8/2011
IMPORTANTE: as
taxas
e
valores
cobrados
nas
operações
de
consórcio não devem ser comparados com as taxas e valores cobrados nas
operações de crédito ou de arrendamento mercantil financeiro. (Circular 3558 de 16/9/11 – Art. 1º,
Parágrafo Único, inciso III).
Comparação das modalidades de crédito
Imóvel: valor de R$ 350 mil
Prazo: 120 meses
FINANCIAMENTO PRÉ FIXADO
CONSÓRCIO
(sem entrada)
Sistema de Amortização Constante
Taxa de juros de 13% ao ano
Prestação inicial: R$ 6.708,33
Prestação final: R$ 2.948,26
Total pago: R$ 579.395,83
Variação: 65,54%
TA mensal de 0,15%
Previsão de ajuste anual de 4%
Prestação inicial: R$ 3.441,67
Prestação final: R$ 4.898,56
Total pago: R$ 495.852,22
Variação: 41,67%
Fonte: Revista Isto É de 3/8/2011
IMPORTANTE: as
taxas
e
valores
cobrados
nas
operações
de
consórcio não devem ser comparados com as taxas e valores cobrados nas
operações de crédito ou de arrendamento mercantil financeiro. (Circular 3558 de 16/9/11 – Art. 1º,
Parágrafo Único, inciso III).
Condições Comerciais
Automóveis - Comparação com o Mercado
(simulação)
AUTOMÓVEL
VALOR CARTA
PRAZO
Taxa Adm.
Seguro Vida (Taxa Mensal)
Fundo Reserva
Valor Parcela (Média)
Tx Adm. Adiantada
Parcelas
Parcela Antecipação 1
Parcela Antecipação Demais
Demais Parcelas
Comissionamento Carta
Comissionamento Tx Adm
Parcelas
Comissão Total (Nominal)
Valor Parcela
SICOOB
Tx =10%
SICOOB
Tx =13,5%
SICOOB
Tx =17%
CAIXA
VOLKSWAGEN CONTAUTO
30.000
75
10,0%
0,0495%
3,5%
30.000
75
13,5%
0,0495%
3,5%
30.000
75
17,0%
0,0495%
3,5%
30.000
75
14,0%
0,0680%
3%
30.000
75
14,5%
0,0800%
4%
30.000
75
15,0%
0,1305%
1%
468,85
482,85
496,85
488,40
496,00
504,63
2,00%
6
2,00%
6
2,00%
6
1,00%
4
560,85
560,85
463,63
574,85
574,85
478,85
588,85
588,85
494,07
563,40
563,40
487,33
3,50%
0,00%
6
1.050,00
175,00
5,50%
0,00%
8
1.650,00
206,25
8,50%
0,00%
12
2.550,00
212,50
4,00%
0,00%
4
1.200,00
300,00
0,00%
0
496,00
0,00%
0
504,63
Automóveis – Comparação Real (simulação)
AUTOMÓVEL
VALOR CARTA
PRAZO
Taxa Adm.
Seguro Vida (Taxa Mensal)
Fundo Reserva
Valor Parcela (Média)
Tx Adm. Adiantada
Parcelas
Parcela Antecipação 1
Parcela Antecipação Demais
Demais Parcelas
Comissionamento Carta
Comissionamento Tx Adm
Parcelas
Comissão Total (Nominal)
Valor Parcela
SICOOB
Tx =10%
SICOOB
Tx =13,5%
SICOOB
Tx =17%
CAIXA
VOLKSWAGEN CONTAUTO
30.000
75
10,0%
0,0495%
3,5%
30.000
75
13,5%
0,0495%
3,5%
30.000
75
17,0%
0,0495%
3,5%
30.000
60
14,0%
0,0680%
3,0%
72
14,5%
0,0800%
3,5%
30.000
70
15,0%
0,1305%
1,4%
468,85
482,85
496,85
605,40
561,22
627,88
2,00%
6
2,00%
6
2,00%
6
1,00%
4
560,85
560,85
463,63
574,85
574,85
478,85
588,85
588,85
494,07
680,40
680,40
605,04
3,50%
0,00%
6
1.050,00
175,00
5,50%
0,00%
8
1.650,00
206,25
8,50%
0,00%
12
2.550,00
212,50
4,00%
0,00%
4
1.200,00
300,00
30.000
0,00%
0
561,22
0,00%
0
627,88
Automóveis
Desdobramento Parcela Média
SICOOB
Tx =10%
PARCELA MÉDIA
Fundo Comum
Taxa de Administração
Fundo de Reserva
Seguro de Vida
468,85
400,00
40,00
14,00
14,85
SICOOB
Tx =13,5%
482,85
400,00
54,00
14,00
14,85
SICOOB
Tx =17%
496,85
400,00
68,00
14,00
14,85
Imóveis - Comparação com o Mercado
(simulação)
IMÓVEL
SICOOB
Tx =14%
SICOOB
Tx =18%
SICOOB
Tx =22%
CAIXA
BRADESCO
PORTO SEG.
VALOR CARTA
PRAZO
Taxa Adm.
Seguro Vida (Taxa Mensal)
Fundo Reserva
180.000
180
14,0%
0,0495%
2%
180.000
180
18,0%
0,0495%
2%
180.000
180
22,0%
0,0495%
2%
180.000
180
18,0%
0,0386%
5%
180.000
180
18,0%
0,0376%
3%
180.000
180
20,5%
0,0310%
1%
Valor Parcela (Média)
1.249,10
1.289,10
1.329,10
1.299,53
1.277,68
1.265,80
Tx Adm. Adiantada
Parcelas
2,00%
6
2,00%
6
2,00%
6
1,00%
4
Parcela Antecipação 1
Parcela Antecipação Demais
Demais Parcelas
1.829,10
1.829,10
1.233,24
1.869,10
1.869,10
1.274,62
1.909,10
1.909,10
1.316,00
1.749,53
1.749,53
1.293,40
Comissionamento Carta
Comissionamento Tx Adm
Parcelas
Comissão Total (Nominal)
Valor Parcela
3,50%
0,00%
6
6.300,00
1.050,00
5,50%
0,00%
8
9.900,00
1.237,50
8,50%
0,00%
12
15.300,00
1.275,00
4,00%
0,00%
4
7.200,00
1.800,00
1,00%
4
1.727,68
1.727,68
1.271,54
2,00%
4
2.165,80
2.165,80
1.250,00
3,00%
0,00%
3
5.400,00
1.800,00
Imóveis – Comparação Real (simulação)
IMÓVEL
SICOOB
Tx =14%
SICOOB
Tx =18%
SICOOB
Tx =22%
CAIXA
BRADESCO
PORTO SEG.
VALOR CARTA
PRAZO
Taxa Adm.
Seguro Vida (Taxa Mensal)
Fundo Reserva
180.000
180
14,0%
0,0495%
2%
180.000
180
18,0%
0,0495%
2%
180.000
180
22,0%
0,0495%
2%
180.000
150
18,0%
0,0386%
5%
180.000
144
18,0%
0,0376%
3%
180.000
180
20,5%
0,0310%
1%
Valor Parcela (Média)
1.249,10
1.289,10
1.329,10
1.545,53
1.580,18
1.265,80
Tx Adm. Adiantada
Parcelas
2,00%
6
2,00%
6
2,00%
6
1,00%
4
Parcela Antecipação 1
Parcela Antecipação Demais
Demais Parcelas
1.829,10
1.829,10
1.233,24
1.869,10
1.869,10
1.274,62
1.909,10
1.909,10
1.316,00
1.995,53
1.995,53
1.539,12
Comissionamento Carta
Comissionamento Tx Adm
Parcelas
Comissão Total (Nominal)
Valor Parcela
3,50%
0,00%
6
6.300,00
1.050,00
5,50%
0,00%
8
9.900,00
1.237,50
8,50%
0,00%
12
15.300,00
1.275,00
4,00%
0,00%
4
7.200,00
1.800,00
1,00%
4
2.030,18
2.030,18
1.573,75
2,00%
4
2.165,80
2.165,80
1.250,00
3,00%
0,00%
3
5.400,00
1.800,00
Imóveis
Desdobramento Parcela Média
SICOOB
Tx =14%
PARCELA MÉDIA
Fundo Comum
Taxa de Administração
Fundo de Reserva
Seguro de Vida
1.249,10
1.000,00
140,00
20,00
89,10
SICOOB
Tx =18%
1.289,10
1.000,00
180,00
20,00
89,10
SICOOB
Tx =22%
1.329,10
1.000,00
220,00
20,00
89,10
Oferta para Funcionários e Dirigentes
SICOOB
VALOR CARTA
PRAZO
Taxa Adm.
Seguro Vida (Taxa Mensal)
Fundo Reserva
Valor Parcela (Média)
Tx Adm. Adiantada
Parcelas
Automóvel
Tx =6%
Imóvel
Tx =4%
30.000
75
6,0%
0,0495%
3,5%
180.000
180
4,0%
0,0495%
2,0%
452,85
1.149,10
2,00%
6
2,00%
6
Parcela Antecipação 1
Parcela Antecipação Demais
Demais Parcelas
544,85
544,85
446,24
1.729,10
1.729,10
1.129,79
Comissionamento Carta
Comissionamento Tx Adm
Parcelas
Comissão Total (Nominal)
Valor Parcela
1,00%
0,00%
6
300,00
50,00
1,00%
0,00%
6
1.800,00
300,00
Calendário 2012
Vencimento mensal das parcelas – dia 05 de cada mês.
Extração da Loteria Federal – 2º sábado de cada mês.
Assembleia de Contemplação – Toda quarta-feira subsequente a extração da
Loteria Federal.
• O calendário de 2012 com as datas de pagamento e de sorteio estarão
disponíveis no site www.consorcionacionalsicoob.com.br.
• Os consorciados serão avisados da disponibilidade do calendário no site
por meio do boleto enviado mensalmente pela Administradora.
OBS: O calendário de 2013 poderá sofrer ajustes na data de vencimento das parcelas.
Envio Documentação
Enviar e-mail para:
[email protected]
Dúvidas Comerciais???
Enviar e-mail para:
[email protected]
Gratos pela Atenção!