Click to edit Master title style • • • • • Click to edit Master text styles Second level Third level Desconto Eletrônico de Duplicatas Fourth level (carteira 8) Fifth level Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 1 1 Agenda Click to edit Master title style 1. Produtos Ativos PJ & Cash Management 2. Desconto Eletrônico de Duplicatas • • • • • Click to edit Master text styles Second level Third level Fourth level Fifth level Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 2 2 Estrutura da Área Ativos PJ & Cash Management Click to edit Master title style Agronegócio Recebíveis Ativos José Gregio Marcio Santos Marcio Campanelli • • • • • Produtos Negócios Cash Management Internet PJ e Projetos Treinamento e Informações Ricardo Botelho Marcelo Haidar Roseli Carrion Click to edit Master text styles Second level Third level Fourth level Fifth level Desconto Cheques e Duplicatas/ Cheque Especial/ Unigiro Fiança Tarifas IBPJ & Canais Graça Wilson Benatti Adolfo Conta Garantida Cartão Leasing Pagamentos Projetos Daniela Salles Rodrigo Edson Monteiro Edson Hot/ KG/ Cessão de Credito / CDC-I Recebimentos Tailor Made/Projetos Lourdes Eloiza Ariana Compror/ Vendor Financeira Poder Público Rui Lourdes Alexandra First Loss / Tradecom Engenharia de Processos CorBan Marcilio Cleber Clemenceau Leandro Cta Garantida/ SDF Eduardo HiperCard Acquirer Clemenceau Engenharia de Processos Doni Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 3 Email: Ativos PJ e Cash Management 3 Crescimento em Recebíveis … Bloco Recebíveis Cta Garantida Cartão Click to edit Master title style 682 266 361 136 97% jan/05 fev/05 mar/05 abr/05 mai/05 jun/05 jul/05 87 279279 289 284 199 207 211 218 210 265 241 127 142 77 157 172 110 86 98 190 181 191 123 140 133 141 158 180 49% mai/05 abr/05 fev/05 mar/05 jan/05 dez/04 nov/04 out/04 set/04 ago/04 35 18 20 21 24 29 2 40 1 1 1 1 2 61 66 72 68 71 74 41 44 47 49 50 47 50 55 17 19 20 23 27 33 37 jul/04 set/05 ago/05 jul/05 jun/05 mai/05 112 213 Empresas Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 4 105 set/05 75 ago/05 58 92 42 dez/04 nov/04 set/05 ago/05 jul/05 jun/05 34 27 49% abr/05 mar/05 fev/05 jan/05 dez/04 nov/04 out/04 set/04 ago/04 jul/04 jun/04 mai/04 abr/04 mar/04 fev/04 jan/04 33 16 17 jun/04 74 87 14 2 11 mai/04 66 66 72 61 62 55 45 87 86 9 abr/04 248 79 83 60 419 mar/04 229 313 364 399 jan/04 190 214 281 276 259 272 295 mai/05 abr/05 mar/05 fev/05 jan/05 dez/04 nov/04 out/04 set/04 ago/04 jul/04 jun/04 abr/04 mar/04 fev/04 jan/04 mai/04 340 382 381 132 79 60 7 121 96 Click to edit Master text styles Second level Desconto de Cheques Desconto de Duplicadas Third level Fourth level Fifth level 158 35 41 136 312 332 122 124 119 28 280 296 295 260 24 238 20 21 21 198 210 215 210 222 173 184 193 155 130 99 101 103112 Fonte: MP 105 102 154 187 224 81 131 455488 518 137142 145160 36 363 404 443 30 320 25 290 274 22 22 267 269 21 188210 225 237245 116120 123135 157 197 171 PJ Varejo 4 set/05 229 320 2.611% 244 ago/05 206 202 170 185 519 425 429 226 jul/05 356 480 470 390 402 fev/04 • • • • • 291 452 391415 586 913 947 jun/05 765 833 857 ... Crescimento em Domicilio de Cartão... Produção de Domicílios Redecard, Visa, Amex e VR (Novos e Troca) Click to edit Master title style 22.000 • • • • • 20.000 18.000 16.000 14.000 12.000 10.000 8.000 6.000 4.000 20.338 Click to edit Master text styles Second level Third level Fourth level Fifth level 2.000 Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 5 jul/05 mai/05 mar/05 jan/05 nov/04 set/04 jul/04 mai/04 mar/04 jan/04 nov/03 set/03 jul/03 mai/03 mar/03 jan/03 nov/02 set/02 jul/02 mai/02 mar/02 0 jan/02 • 5 Crescimento de Folhas de Pagamento … Empresas e PJ Click to edit Master title style 4.215 3.333 2.785 Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 6 5 t/0 se o/ 05 5 ag ju l/0 05 Crescimento de jan. à jun. (101 folhas em 6 meses) Fonte : MP (atualizado até 30.09.05) 2.592 ju n/ /0 5 m ai 5 r/0 5 ab 5 m ar /0 /0 fe v 05 2.491 2.457 2.462 2.492 2.528 ja n/ de z/ 04 2.558 2.595 v/ 04 4 no 4 2.479 t/0 ou t/0 se o/ 04 4 2.386 2.440 ag ju l/0 04 2.216 2.269 ju n/ 2.040 2.111 /0 4 4 4 04 1.000 1.910 m ar /0 1.500 /0 2.000 1.838 1.864 m ai 2.500 r/0 4 3.000 ab 3.500 Click to edit Master text styles Second level Third level Fourth level Fifth level fe v • • • • • 4.000 ja n/ Quantidade de Folhas Ativas - PJ 4.500 Crescimento de Jun. à Set. (1.623 folhas em 90 dias) 63% 6 Lançamento do Novo Tarifa Zero Empresas Produto Descontos Exclusivo (a cada) Uniclass (a cada) Empresas (a cada) Click to edit Master title style Investimentos Cobrança • • • • • Critério Saldo Médio Mensal R$ 300,00 R$ 3.000,00 R$ 10.000,00 1 Saldo Médio Mensal R$ 1.000,00 R$ 3.000,00 R$ 10.000,00 1 Volume Mensal Liquidado R$ 600,00 R$ 3.000,00 R$ 10.000,00 1 Click to edit Master text styles Second level Third level Fourth level % de desconto na Pontos acumulados mensalidade do pacote de no mês de apuração Fifth level serviços e no excedente Folha Pgto Domicílio Bancário Pgto Internet/Cartão Débito Pontos Volume de Crédito em CC PF R$ 500,00 R$ 2.000,00 R$ 5.000,00 1 Visa / Mastercard / Amex R$ 500,00 R$ 2.000,00 R$ 5.000,00 1 Faturas / Boleto / Redeshop / Cheque Eletrônico / Visa Electron 1 Pgto 5 Pgto 10 Pgto 1 25 a 49 25% 50 a 74 50% 75 a 99 75% 100 ou mais 100% Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 7 Tarifa Zero Empresas 7 Evolução do RAC dos Clientes Empresas/ PJ Média Mensal (em R$ MM) Click to edit Master 71,1 title style Total PJ 122% 70 60 • 50 40 • 30 • 20 10 • 0 • Empresas 149% 28,2 Click to edit Master 47,9 text styles Second 17,4 32,0 level Uniclass PJ 103% 25,5 11,3 Third level 17,5 12,6 Fourth level Exclusivo PJ 114% 17,5 13,1 8,2 Fifth level Jan-Jul03 Jan-Jul04 Jan-Jul05 Rede = 160,1 %PJ = 20,0% Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 8 187,0 25,6% 242,3 29,4% 8 Fonte: Rentabilidade … porém ainda temos um enorme potencial de crescimento nos produtos Ativos PJ e Cash Management Click to edit Master title style Exemplos: • Desconto de Cheques/ Duplicatas • • •– Click Master Unibanco to edit R$ 703 MM text styles Safra* •– Second levelR$ 2 Bi Recebíveis Cartão •– Third level R$ 244 MM Unibanco Safra* •– Fourth level R$ 1,5 Bi – HSBC* R$ 1,2 Bi •Folha Fifth level de Pagamento – Objetivo: RAC PJ / Empresas = 50% do Total do Varejo IPP (sobre clientes PJ ativos): 1,15% Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 9 * Estimativa 9 Agenda Click to edit Master title style 1. Produtos Ativos PJ & Cash Management 2. Desconto Eletrônico de Duplicatas • • • • • Click to edit Master text styles Second level Third level Fourth level Fifth level Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 10 10 Desconto de Duplicatas Carteira 07 Carteira 08 Click to edit Master title style • Atende Empresas • Atende Varejo PJ • Não tem contrato-mãe • Tem contrato-mãe • Modalidades: • Click to edit Master text styles • Papel • em Cobrança • Eletrônico (CNAB) • Second level • Precisa enviar os títulos para • Arquivos vão direto para a cobrança e processar carteira de desconto •seguinte Third levelno dia • Fourth level • Títulos não aceitos ficam na • Títulos não aceitos são carteira de cobrança expurgados durante a noite • Fifth level • Modalidade: • Papel • em Cobrança Será desativada no médio prazo Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 11 Passa a atender o Empresas Início 09/09 11 Cadastramento da Carteira 08 Click to edit Master title style Clientes novos: Para a solicitação do cadastramento da Carteira 08 (Desconto de Duplicatas eletrônico) preencha a planilha "Solicitação – Apoio a • Click to edit textPastas styles Vendas”, disponível noMaster outlook, em Públicas, Todas as Pastas Públicas, Formulário, Cash e encaminhe para a chave de • Second level e-mail: Apoio Analise. • Third level Clientes que utilizam o CNAB: Para os clientes cadastrados no produto Cobrança com remessa • Fourth level eletrônica (CNAB), o cadastramento da carteira 08 será automático. • Fifth level Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 12 12 Modelo de operação de Desconto de Duplicata (carteira 08) Click to edit Master title style • • • • • Click to edit Master text styles Linha de Crédito Second level Operação Contrato-Mãe Third level Filhote Fourth level Envio das Duplicatas Fifth level Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 13 13 Linha de Crédito/Contrato-Mãe Ação Responsável Áreas Envolvidas Precisa aprovar com o crédito Executivo Crédito Click to edit Master title style Sem Linha • Click to edit Master text styles • Second level Tem Linha • Third level •TemFourth level Contrato-Mãe • Fifth level Alçada Formalização Contratar o Mãe Executivo SCC (formalização) Modificar parâmetro padrão (concentração; restritivo e carteira) Executivo Crédito e SCC Solicita Alçada via SDA Executivo SCC e Hierarquia Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 14 14 Modalidade X Canal Click to edit Master title style Papel Cobrança Eletrônico CNAB • Click to edit Master text styles Agência • Second level • Third level • Fourth level Executivo • Fifth level Mesa Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 15 Via Portal do Executivo 15 Desconto Papel Click to edit Master title style Agência • Click to edit Master text styles Digita e • Second level Cliente qualifica • Third level • Fourth level • Fifth level Borderô assinado + títulos USB Processa Recebe $ Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 16 16 Borderô de Desconto de Duplicatas cód. 513.500.9-A Click to edit Master title style 1 • • • • • 2 3 4 5 Click to edit Master text styles Second level Third level Fourth level Fifth level 6 7 9 11 Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 17 8 10 12 17 Borderô de Desconto de Duplicatas Click to edit Master title style • • • • • Click to edit Master text styles Second level Third level Fourth level Fifth level Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 18 18 Argumentação de vendas Click to edit Master title style Agilidade Crédito liberado em D0 desde que o cliente já tenha uma Linha de Crédito e um limite de Contrato Mãe aprovado (e formalizado). • Click to edit Master text styles • Second level • Third level Facilidade Não há a necessidade do cliente preencher o borderô. O cliente • Fourth level preenche o termo de desconto (mais simples), assina e o encaminha para a SCC liberar a operação. • Fifth level Praticidade / Tranquilidade Contratação da operação sem a seleção dos títulos, automaticamente pelo sistema, ou selecionar, ele próprio, manualmente os títulos a critério do cliente. Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 19 19 Desconto Eletrônico Click1 to edit Master title style 2 Base Títulos Qualificados Cliente Temporária UBB Contrata? Consulta: - Executivo - Agência - Mesa • Click to edit Master text styles Não aceitos CNAB 240 ou 400: •- Disponibliza SecondCarteira level 08 1 - Arquivo Retorno com a mensagem: - Títulos não aceitos para •“77 Third level desconto •Horários Fourth level de Corte da Qualificação: Expurgo 2 • Fifth level Cortes N S Carteira 08 INICIO antes da TED 9:30 11:45 14:40 17:00 Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 20 20 Operação Filhote – Eletrônico 1 Base temp. UBB Click to edit Master title style Envia CNAB consulta 2 • Click to edit Master text styles 3 Agência Cliente Executivo • Second level negocia Mesa preenche 5 • Third level imprime 4 • valor bruto Planilha • informações detalhadas • Fourth level Termo de • descrição dos títulos • valor líquido de desconto • tarifas aplicadas 6 • taxa desconto • taxa • Fifth level envia SCC Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 21 7 libera operação Carteira 08 21 Soluções que exigem carteira 07 • Click to edit Master title style Operações isoladas • • • • • • Cliente não tem linha de ativa • Cliente está sem contrato-mãe ativo Click to edit Master textnastyles • Operações que geram excesso linha • Operações com parâmetros fora dos valores definidos no Second level contrato Third level Fourth level Fifth level Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 22 22 Próximos Passos Click to edit Master title style • Automatizar cadastramento/definição dos parâmetros no momento da definição da linha do cliente • Click to edit Master text styles • Permitir operações isoladas • Second level • Third level • Fourth level • Fifth level Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 23 23 Click to edit Master title style • • • • • Click to edit Master text styles Second level BACK UP Third level Fourth level Fifth level Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 24 24 Click to edit Master title style • • • • • Click to edit Master text styles Second level Third level Fourth level Fifth level Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 25 25 Click to edit Master title style • • • • • Click to edit Master text styles Second level Third level Fourth level Fifth level Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 26 26 Click to edit Master title style • • • • • Click to edit Master text styles Second level Third level Fourth level Fifth level Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 27 27 Click to edit Master title style • • • • • Click to edit Master text styles Second level Third level Fourth level Fifth level Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 28 28 Click to edit Master title style • • • • • Click to edit Master text styles Second level Third level Fourth level Fifth level Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 29 29 Click to edit Master title style • • • • • Click to edit Master text styles Second level Third level Fourth level Fifth level Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 30 30 BACK UP Desconto Papel Click to edit Master title style Agência • Click to edit Master text styles Digita e • Second level Cliente qualifica • Third level • Fourth level • Fifth level Borderô assinado + títulos USB Processa Recebe $ Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 31 31 BACK UP Cadastramento dos Parâmetros após Contrato-Mãe Click to edit Master title style Solicita via e-mail a proposta de parâmetros Executivo Manda email com cópia Definido na linha • Click to edit Master text styles • Second level Regra Geral • Third level • Fourth level SCC Crédito Crédito Outros informa os • Fifth level parâmetros aprovados • Cadastrado junto com o contrato mãe • Concentração 10% • Valor máximo R$10mil • Não aceita restritivos • Aprovação de crédito SCC Cadastra os parâmetros no GR Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 32 32 BACK UP Desconto de Duplicatas Click to edit Master title style Papel Cobrança • Click to edit Master text styles • Fluxo igual ao Varejo • Seleciona título • Second level • Borderô Varejo • Automático/Manual • Third level • Fourth level • Duplicata agência • Agência/Executivo • Fifth level • Digitação parcial – D1 • Planilha de desconto • Digitação total – D0 Desconto Eletrônico de Duplicatas | pág. 33 • Só qualifica a noite 33