ROTEIRO DE UTILIZAÇÃO DO PORTAL
BANCO DO BRASIL PARA CORRESPONDENTES
RECEPÇÃO E ENCAMINHAMENTO DE PEDIDOS
DE EMPRÉSTIMOS E CONTA CORRENTE
UNIDADE GESTÃO DE CANAIS
2
Índice:
Apresentação .................................................................................................................................. 03
1. Produtos de Crédito..................................................................................................................... 04
2. Crédito Novo e BB Crédito Salário............................................................................................. 05
3. BB Renovação Consignação e BB Crédito Renovação............................................................. 06
4. BB Crédito Compra de Dívidas............. .................................................................................... 07
5. Documentos da Operação e Navegando no Portal .................................................................. 08
6. Inconsistências Cadastrais e Cadastro de não Correntistas....................................................... 20
7. Cancelamento de uma Solicitação de Empréstimo ................................................................... 21
8. Consulta de Informações Gerenciais......................................................................................... 22
9. Extrato de Benefícios do INSS.................................................................................................... 25
10. Formulários................................. .............................................................................................. 26
11. Indisponibilidade no Portal e Concessão de Acessos ao Portal ............................................... 27
12. Arquivo Retorno ........................................ .............................................................................. 31
13. Conta Corrente ..........................................................................................................................32
14. Conta Corrente PF.....................................................................................................................33
15. Pacote de Serviços ....................................................................................................................34
16. Navegando no Portal (conta corrente).......................................................................................35
17. Conta Corrente PJ .....................................................................................................................39
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
3
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
4
Apresentação
Prezado Correspondente,
As empresas que atuam como Correspondentes do Banco do Brasil têm importante papel como canal
de atendimento à população em geral, principalmente em locais e para segmentos sociais
desprovidos de serviços bancários.
Como representantes do Banco do Brasil junto à população, os Correspondentes devem se pautar
no atendimento ao público pela qualidade dos serviços, pela cortesia e pela presteza, mantendo-se
alinhados com uma marca de tradição que já ultrapassou dois séculos de existência.
Este breve roteiro tem como objetivo colaborar para o aprimoramento dos serviços prestados pelos
Correspondentes BB, trazendo informações básicas sobre o serviço de recepção e encaminhamento
de propostas de empréstimos e conta corrente.
Procuramos esclarecer as dúvidas mais frequentes sobre o aplicativo disponibilizado pelo BB na
Web, para os Correspondentes. Para tanto, utilizamos diversas ilustrações de telas e explicações
detalhadas sobre alguns campos do aplicativo. Algumas dessas ilustrações de telas foram
modificadas com a inclusão de tarjas ou outros elementos gráficos, sem prejuízo, contudo, de sua
finalidade didática.
Esta é a terceira versão do Roteiro de Utilização do Portal e acreditamos que possa ser ainda
bastante melhorada. Para isso, contamos com suas contribuições, na forma de críticas e sugestões.
Elas podem ser enviadas, por e-mail, para o endereço [email protected].
Ressaltamos que esta cartilha tem caráter confidencial e é de uso exclusivo dos correspondentes
vinculados ao BB. O uso indevido e/ou não ético dessas informações será tratado com base na
legislação pertinente.
Por fim, desejamos-lhe um ótimo trabalho e que prossigamos aprimorando nossos produtos e
serviços.
Atenciosamente,
Unidade Gestão de Canais - Gerência de Canais Parceiros
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
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PRODUTOS DE CRÉDITO
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
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1
Apresentação
1.1
1.1.1
Objetivos
1.2
Modalidades
Aprimorar a atuação dos correspondentes, gerar soluções de atendimento aos
clientes e melhorar a performance dos produtos de Crédito PF.
1.2.1
1.2.2
1.2.3
1.2.4
2
Consignado Crédito Novo;
BB Crédito Renovação Consignação e BB Crédito Renovação;
BB Crédito Salário;
Compra de Dívidas.
Consignado Crédito Novo
2.1
Finalidade: Empréstimo pessoal para correntistas e não correntistas do BB com desconto
das prestações em folha de pagamento de salário, mediante formalização de convênio com o
empregador e com limite de crédito pré-aprovado.
2.2
Condições Negociais: As taxas e prazos máximos da operação variam de acordo com o
convênio firmado entre Banco e Empregador.
2.2.1 Limites da Linha - Mínimo de R$ 100,00 e máximo de R$ 70.000,00.
2.2.2 Limites do Cliente - De acordo com o valor do limite disponível no extrato da conta.
2.2.3 Limites de Prestação: Mínimo de R$ 10,00 e no máximo a margem consignável, limitada à
prestação calculada para crédito com consignação em folha.
2.2.4 Liberação dos Recursos – No caso de correntista, crédito na conta do beneficiário e para não
correntista, crédito disponível para saque por nove dias corridos, contados da data de inclusão da
proposta e o saque poderá ser efetuado no guichê de caixa de qualquer agência BB, mediante
apresentação do documento de identificação do cliente e CPF, após confirmação da margem
consignável pelo empregador.
2.2.5 Prazos – A operação poderá ter um prazo de 02 a 96 meses, de acordo com o convênio.
2.2.6 Carência – Alguns convênios com entes públicos permitem ao cliente (mutuário) opção de
escolha de data para pagamento da primeira parcela de seus empréstimos em até 180 dias. Verifique
a possibilidade na rotina específica de cada convênio.
3
BB Crédito Salário
3.1
Finalidade: Disponibilizar crédito pré-aprovado aos correntistas (pessoas físicas, inclusive
aposentados) que recebem salário no Banco, creditado em conta corrente.
3.2
Condições Negociais: As taxas e prazos máximos da operação variam de acordo com o
convênio firmado entre Banco e Empregador.
3.2.1 Limites da Linha - Mínimo de R$ 100,00 e máximo de R$ 40.000,00, de até R$ 300.000,00
com convênio formalizado.
3.2.2 Limites de Prestação: De acordo com a prestação máxima admitida para a linha de crédito.
3.2.3 Liberação dos Recursos – Obrigatoriamente na conta de recebimento dos proventos no BB.
3.2.4 Prazos – A operação poderá ter um prazo de 02 a 60 meses, de acordo com o convênio.
3.2.5 Carência – A carência normal é de até 59 dias para pagamento da primeira prestação. Em
convênios específicos, a carência diferenciada pode chegar aos 180 dias e pode ser verificada na
impostação da proposta, quando o sistema solicita a informação do mês de vencimento da 1ª parcela.
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
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4
BB Renovação Consignação e BB Crédito Renovação
4.1
Finalidade: Permitir ao cliente correntista alongar o perfil de suas dívidas de CDC, em
situação de normalidade, de forma a adequar as prestações à atual capacidade de pagamento,
possibilitando, ainda, a disponibilização de crédito novo (valor extra) no momento da inclusão da
proposta.
4.2
Condições Negociais: As taxas e prazos máximos variam de acordo com o convênio
firmado entre Banco e Empregador.
4.2.1 O Cliente pode escolher as operações a serem renovadas.
4.2.2 O Cliente pode solicitar novo empréstimo (Crédito Extra) no momento da inclusão da
proposta.
4.2.3 A própria operação de BB Renovação Consignação ou BB Crédito Renovação pode ser
renovada após pagamento da 1ª parcela.
4.2.4 A forma de pagamento das parcelas é diferente, sendo por meio de consignação em folha no
caso do BB Renovação Consignação e por meio de débito em conta no caso do BB Crédito
Renovação.
4.2.5 O cliente pode solicitar um novo empréstimo, na mesma operação de renovação (troco). O
sistema informa o valor máximo que pode ser contratado.
4.2.6 Para ter acesso à modalidade o cliente deve possuir margem disponível na Análise de
Crédito BB (ANC) e não possuir parcela inadimplida.
4.2.7 Somente é possível renovar operações vinculadas à mesma conta corrente e cujo cliente
tenha assinado o contrato de CDC.
4.3
Modalidades Renováveis
BB Crédito Renovação
Modalidades Renováveis
BB Crédito Automático
BB Crédito 13º Salário
BB Crédito Salário
CDC Antecipação IRPF
BB Crédito Benefício
BB Crédito Material Construção
BB Crédito Parcelado Cartão
BB Crediário (todas as modalidades)
BB Crédito Pré-datado
BB Crédito Parcelado Cheque Especial
BB Crédito Renovação
BB Crédito Pronto
Modalidades Não Renováveis
BB Crédito Turismo
BB Crédito Salário Funci
BB Crédito Consignação
BB Crédito Renovação Funci
BB Renovação Consignação
CDC Micro Funci
BB Reescalonamento Consignação
BB Crédito Reescalonamento Funci
BB Crédito Consignação Não Correntista
BB Crédito Antecipado
BB Crédito Veículo Funci
BB Crédito Reescalonamento
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
8
BB Renovação Consignação
Modalidades Renováveis
BB Crédito Automático
BB Crédito Consignação Compra de Dívidas
BB Crédito Renovação
BB Crédito Salário
BB Crédito Benefício
BB Crédito Reescalonamento Preventivo
BB Crédito Parcelado Cartão
BB Crédito Reescalonamento Automático
BB Crediário (todas as modalidades)
BB Reescalonamento Consignação
BB Crédito Parcelado Cheque Especial
BB Crédito Reescalonamento
BB Crédito Consignação
BB Crédito 13º Salário
BB Renovação Consignação
CDC Antecipação IRPF
BB Crédito Consignação Não Correntista
BB Crédito Material Construção
Modalidades Não Renováveis
BB Crédito Turismo
BB Crédito Salário Funci
BB Crédito Renovação Funci
CDC Micro Funci
BB Crédito Reescalonamento Funci
BB Crédito Veículo Funci
BB Crédito Antecipado
5
BB Crédito Compra de Dívidas (Consignado)
5.1
Finalidade: Permite ao cliente a transferência de dívidas de Crédito Consignado PF de
outras Instituições Financeiras para o BB.
5.2
Condições Negociais: As taxas e prazos máximos variam de acordo com o convênio
firmado entre Banco e Empregador.
5.2.1.1 A contratação de empréstimo por meio desta modalidade gera duas propostas: uma de
Compra de Dívidas Salário e outra de BB Crédito Compra de Dívidas Consignado.
5.2.1.2 A proposta de BB Crédito Compra de Dívidas Consignado fica disponível para confirmação
até dois dias corridos antes do vencimento da primeira parcela da operação de consignação ou da
operação de Salário vinculada, o que ocorrer primeiro.
5.2.1.3 Decorrido o prazo máximo para confirmação da proposta de consignação e não efetivada
sua liberação, o sistema a exclui automaticamente, permanecendo ativa somente a operação de
Salário.
5.2.1.4 Caso seja confirmada a proposta de consignação, a operação de Salário é cancelada
automaticamente, permanecendo ativa somente a operação de consignação.
5.2.1.5 Limites da Linha - mínimo de R$ 100,00 e máximo do menor valor entre os sublimites do BB
Crédito Salário e BB Crédito Consignado.
5.2.1.6 Limites do Cliente - De acordo com o valor disponível no extrato da conta calculado pelo BB.
5.2.1.7 Limites de Prestação: Mínimo de R$10,00 e máximo de acordo com a prestação admitida
para o cliente.
5.2.1.8 Liberação dos Recursos – Obrigatoriamente na conta de recebimento dos proventos no BB.
5.2.1.9 Prazos – A operação poderá ter um prazo de 02 a 96 meses, de acordo com o convênio.
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
9
6
Documentos da Operação
6.1
Antes de ser confirmada, preencha o formulário da Proposta/Contrato com os dados da
operação, colha a assinatura do cliente, informe o nome e CPF do operador.
6.2
O formulário da Proposta/Contrato deve ser preenchido com letra de forma legível e sem
rasuras.
6.3
Deverá ser registrada no formulário da Proposta/Contrato, a checagem dos dados pelo
operador com assinatura e data.
6.4
Junte ao formulário da Proposta/Contrato as cópias dos documentos do cliente (CPF, RG,
comprovante de renda e endereço atuais), com carimbo e termo “confere com o original”. Operador
deverá assinar como responsável pela conferência, além de informar seu CPF e nome.
6.5
Toda operação registrada no portal deve ter a documentação (Proposta/Contrato, CPF, RG,
comprovante de renda e endereço atuais) e deverá ser entregue na agência de relacionamento
capeada por borderô.
6.6
Os formulários da Proposta/Contrato e Borderô podem ser obtidos conforme item 13 abaixo.
6.7
O operador é responsável pelo sigilo das informações dos clientes, devendo preserválas para o uso exclusivo do serviço prestado.
7
Navegando no Portal
7.1
Para utilização das funcionalidades do aplicativo dos Produtos de Crédito do BB, o
Correspondente deve acessar o Portal BB no endereço: www.bb.com.br . Em seguida, clica-se em
“OUTROS SITES” e, depois, em “CORRESPONDENTE NO PAÍS” (Fig. 1).
Figura 1
7.2
Será aberta uma tela para que o Correspondente se identifique com chave J e senha pessoal
(Fig. 2). A chave J é a identificação pessoal do operador do Correspondente perante o Banco do
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
10
Brasil, cadastrada pela empresa no aplicativo Gerenciador Financeiro do BB. Cada chave recebe uma
senha sigilosa e pessoal.
Figura 2
7.3
Uma vez identificado e conectado ao sistema de Correspondentes do BB, aparecerá para o
usuário do sistema uma tela com um aviso padrão sobre sinalização obrigatória de lojas de
correspondentes (Fig. 3).
Figura 3
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
11
7.4
Em seguida, clique em “CONTINUAR” e aparecerá outra tela, com orientações gerais sobre a
utilização do Portal. (Fig.4).
Figura 4
7.5
As transações relativas a Empréstimos estão todas agrupadas no item “PRODUTOS”
(assinalado na Fig. 5). Ele deve ser selecionado com o mouse. É importante observar que até mesmo
as informações gerenciais do produto estão neste mesmo item.
Figura 5
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
12
7.6
O fluxo de contratação do Crédito Consignação (crédito novo) e BB Crédito Salário no
Portal são semelhantes. A grande diferença está no fato de que somente clientes correntistas estão
aptos a contratar operações na modalidade BB Crédito Salário. Assim sendo, para a contratação do
Crédito Consignação (crédito novo) e BB Crédito Salário deve ser selecionada a opção Crédito Novo,
na aba Produtos.
7.7
Preencha os campos solicitados e informe a agência e conta sem o dígito verificador.
Figura 6
7.8
Selecione a linha de empréstimo solicitada pelo cliente. Somente será disponibilizada a(s)
linha(s) em que o cliente está habilitado.
Figura 7
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
13
7.9
O valor que o cliente pode solicitar depende da prestação máxima admitida no Banco do
Brasil. Além disso, no caso de BB Crédito Salário, a data de vencimento da prestação é determinada
de acordo com o convênio.
Figura 8
7.10 Selecione o prazo desejado pelo cliente e confirme a operação no final da tela. Nos prazos em
que aparecer um asterisco, o valor ultrapassou a prestação máxima permitida.
Figura 9
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
14
7.11 Informe ao cliente o resumo da operação, conforme descrito na figura abaixo, pois uma vez
confirmada pelo Banco, a operação não poderá ser cancelada.
Figura 10
7.12 Anote o número da operação, informado na figura abaixo, para acompanhamento da liberação
para o cliente.
Figura 11
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
15
7.13 No Portal, para abrir a opção da Renovação Consignação, deve ser selecionada a opção
Renovação de Crédito na aba Produtos.
Figura 12
7.14 Assim como na contratação do Crédito Novo, o cliente deve ser selecionado pelo CPF. Além
disso, deve ser informado se o cliente é correntista ou não. Caso seja, a conta corrente onde se
deseja contratar a operação deve ser registrada.
Figura 13
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
16
7.15 Depois de selecionado o cliente e informada a existência de conta corrente, as linhas de
crédito disponíveis são informadas.
Figura 14
7.16 Depois de selecionada a linha de crédito, o sistema abrirá a opção de seleção das operações
a serem renovadas. Devem ser marcadas aquelas operações negociadas com o cliente – caso a
margem não esteja disponível, sugere-se que sejam realizadas novas tentativas a partir da seleção
de diferentes operações.
Figura 15
7.17 Selecionadas as operações a serem renovadas, uma nova tela permite informar o valor do
crédito extra (troco) a ser disponibilizado para o cliente. Além disso, para convênios com carência
diferenciada, é solicitada a escolha do vencimento da primeira parcela.
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
17
Figura 16
7.18 A partir da informação do troco e da eventual seleção do mês do primeiro vencimento, deve
ser selecionado o prazo da nova operação. Para aqueles prazos em que o valor da parcela fica acima
das possibilidades do cliente, não é disponibilizada a opção de seleção.
Figura 17
7.19 Depois de selecionados o prazo e a parcela, o extrato da operação apresentado permite
visualizar todas as informações pertinentes do contrato. Anteriormente à contratação, é
imprescindível informar o valor do Custo Efetivo Total (CET) ao cliente.
Figura 18
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
18
7.20 Para registrar a linha BB Crédito Renovação, siga os mesmos passos da linha BB
Renovação Consignação, citados nos itens 6.13 a 6.19 acima. A principal diferença entre as
modalidades de renovação é que o BB Renovação Consignação permite renovar operações de
consignação em folha, fato não permitido para o BB Crédito Renovação.
7.21 No Portal, para abrir a opção da Compra de Dívidas (consignado) deve ser selecionada a
opção Compra de Dívida e registrar o CPF do cliente.
Figura 19
7.22 Será informada a linha BB Crédito Compra de Dívidas, a margem disponível, a data de
vencimento da parcela e em seguida, registre o valor da operação.
Figura 20
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
19
7.23 Na tela a seguir serão informados duas simulações, uma de BB Crédito Salário e outra de BB
Crédito Consignação. Selecione o prazo da operação e informe ao cliente as condições de taxas das
duas linhas. A operação somente será consignada no caso de liquidação da dívida na outra
instituição financeira.
Figura 21
7.24 Oriente o cliente de as condições negociais da operação (prazo, taxa, quantidade e valor das
parcelas), informada na tela a seguir.
Figura 22
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
20
7.25
Anote o número das duas operações, informados na tela a seguir, para acompanhamento.
Figura 23
8
Inconsistências Cadastrais
8.1
Alguns clientes, mesmo cadastrados na base do Banco, podem estar com alguns dados
desatualizados ou inconsistentes, como por exemplo, o empregador, renda ou a renda principal
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
21
divergente do convênio informado. Nesses casos, deverá ser encaminhado a documentação do
proponente a agência de relaciomento do cliente para atualização do cadastro.
8.2
Após a atualização do cadastro do cliente, registre novamente a operação.
9
Cadastro de Não Correntistas do BB
9.1
No processo de oferta do produto de crédito, caso o proponente não tenha cadastro no BB, é
necessário criar um cadastro básico do interessado nos sistemas do Banco, de forma a permitir que
as demais fases do processo possam ter continuidade.
9.2
Selecione a opção “CADASTRAR CLIENTE”.
Figura 24
9.3
Será solicitado o preenchimento de diversos campos, conforme figura abaixo. É obrigatório o
preenchimento de todos os campos e no final da tela confirme o cadastramento. Caso ocorra algum
erro, verifique com a agência de relacionamento a possibilidade de ajuste no cadastro e em seguida
prossiga com a contratação do empréstimo.
Figura 25
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
22
10
Cancelamento de uma solicitação de empréstimo
10.1 Para o cancelamento de uma solicitação de empréstimo realizada no próprio dia, o operador
deverá utilizar a opção “EMPRESTIMO CANCELAR” (Fig.18). Não há como cancelar solicitações de
datas anteriores.
10.2 Somente deverão ser registradas no portal as propostas em que houve a anuência do cliente
por meio da assinatura na proposta/contrato. Uma vez confirmada pela agência, mesmo que seja no
mesmo dia, a operação não poderá ser cancelada.
Figura 26
11
Consulta de Informações Gerenciais
11.1
A opção de consulta a informações gerenciais se encontra no menu de “produtos” (consultar
histórico, produção e remuneração) conforme figura abaixo.
Figura 27
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
23
11.2 Consulta de Histórico
11.2.1 A opção “CONSULTAR HISTÓRICO” (Fig.28) permite verificar a posição de uma proposta no
sistema do BB. A consulta pode ser feita por operador ou loja em um determinado período.
11.2.2 Esta opção de consulta perimite acompanhar o status das propostas incluídas no portal.
Figura 28
11.3 Consulta de Produção
11.3.1 A opção “CONSULTA PRODUÇÃO” (Fig.29) permite verificar as propostas já formalizadas no
sistema do BB. A consulta pode ser feita por loja, convênio ou operador em um
determinado período.
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
24
Figura 29
Figura 30
11.4
Consulta de Remuneração
Figura 31
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
25
Figura 32
12
Extrato de Benefícios do INSS
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
26
12.1 Caso seja necessário apurar a margem consignável de um cliente beneficiário do INSS, deve
ser utilizada a opção “EXTRATO PAGAMENTO BENEFÍCIO”.
Figura 33
12.2 Clicando-se na opção acima, ocorre um redirecionamento para o site da Dataprev , conforme
figura abaixo.
Figura 34
13
Formulários
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
27
13.1 Proposta Contrato - Acessando a opção “FORMULÁRIOS” (Fig.35), o operador poderá
ter realizar o download dos seguintes modelos: “CONTRATO CONSIGNAÇÃO EM FOLHA” e
“PROPOSTA DE EMPRÉSTIMO CONSIGNAÇÃO EM FOLHA”, ambas em formato PDF.
Figura 35
Figura 36
13.1.1 É obrigatória a utilização da ficha proposta/contrato em toda operação de crédito para
correntistas e não-correntistas, devidamente preenchida e assinada pelo cliente e pelo
correspondente/operador.
13.1.2 Deve ser entregue a cada proponente uma cópia das Clausulas Gerais do Contrato, para
conhecimento das condições gerais da operação.
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
28
13.2
Demais Formulários - Outros formulários podem ser obtidos, conforme demonstrado na
Figura 36, a exemplo do Borderô, Cláusulas Gerais, Manual do Gerenciador Financeiro,
Manual da Marca “Mais Banco do Brasil”, Layout do Arquivo Retorno, dentre outros.
14
Indisponibilidade no Portal
14.1 Podem ocorrer alguns tipos de erro, conhecidos de modo geral como “erros de sistema”
ocasionados por condições particulares de conectividade de rede nos locais de operação
(instabilidade na transmissão de dados, indisponibilidade de serviço de conectividade de banda larga,
etc), ou de falhas eventuais de sistema no próprio Banco do Brasil.
14.2 Para esses problemas (os relacionados com tecnologia) está à disposição dos
Correspondentes o Suporte Técnico Correspondente no País, acessado por meio do seguinte
telefone (atendimento 24 horas, inclusive sábados, domingos e feriados):
08007299905
14.3 O atendimento inicial é automático. Quando solicitada senha, deve ser informado o número
9999 e depois selecionada a Opção 1 - Correspondente no País.
15
Concessão de Acessos ao Portal
15.1 Para acessar o portal dos correspondentes, é necessário possuir uma chave “J” habilitada
com perfil de “operador” ou de “administrador” e com os acessos cadastrados.
15.2 O cadastramento , desbloqueio e cancelamento de chave “J” deverá ser realizado pelo CSE
SP a pedido do administrador da empresa Correspondente, por meio de e-mail.
15.3 A empresa Correspondente deverá solicitar o cancelamento da chave “J” ao CSE, quando
ocorrer o desligamento do funcionário.
15.4 Para cadastramento dos acessos aos operadores, o administrador de segurança deverá entrar
no Portal de Correspondentes no campo AUTORIZADOR/AUTORIZAÇÃO/ACESSO AS
TRANSAÇÕES, conforme figuras abaixo.
Figura 37
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
29
Figura 38
Figura 38
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
30
15.5 O administrador deverá marcar os acessos a serem concedidos aos operadores de acordo
com o perfil da chave “J” cadastrada: “operador” ou “administrador” e aos serviços específicos
autorizados para o correspondente, confome relação abaixo:
ACESSOS ESPECIFICOS DE OPERADORES
Produtos de Crédito
CBOS Simulação de CDC Consignação
CBOT Contratação CDC Consignação
CBOU HISTÓRICO
CBOW Cadastro Simplificado
CBO4 Consulta vinculo de operador/loja
CBS5 Movimento Diario - Producao - CDC Compra Divida
CBS7 Consulta linhas disponiveis e dados
CB03 Cancelamento de Proposta CDC CGN
CBS1 Simulação CDC Consignação Compra Divida
CBS2 Contratação CDC Consignação Compra Divida
CBS3 Busca Historico CDC Consignacao Compra Divida
Conta Corrente PF
CBOW Cadastro Simplificado
CB48 Busca Informacoes Basicas do Cliente
DEBK Abertura de Conta Corrente Pessoa Física
TFA1 Adesão ao Pacote de Serviços
ACESSOS ESPECIFICOS DE ADMINISTRADORES
CBO3 Vincula/Desvincula operador a uma loja
CBS6 Movimento Mensal - CDC Compra Divida
CB51 CDC - Informações Gerenciais - Produção
CB52 CDC - Informações Gerenciais – Remuneração
8570 ACE-Recupera Lista de Transações
8571 ACE-Consultar Transações de Usuário
8572 ACE-Consular Usuários com Acesso a Transações
8576 ACE-Autor/desaut trans para usuário
15.6 Após o cadastramento da chave e dos acessos, o administrador deverá vincular a chave do
operador a uma loja específica, conforme abaixo (Fig 39 a 41).
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
31
Figura 39
Figura 40
Figura 41
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
32
16
Arquivo Retorno
16.1 As transações de Correspondente realizadas no Portal BB geram, diariamente, um arquivo
com registros detalhados de toda a movimentação do dia. Isso inclui até mesmo as transações que
não chegaram a ser concluídas e os cancelamentos realizados. Esse arquivo, chamado de “Arquivo
Retorno CBF 800 ou 801” fica disponível para download para os Correspondentes no dia seguinte ao
movimento, pela manhã, no aplicativo Gerenciador Financeiro (opção “TRANSFERÊNCIA DE
ARQUIVOS”).
16.2 Esse arquivo é bastante rico e permite que as empresas possam gerar seus próprios relatórios
gerenciais, com informações que não são fornecidas pelas opções gerenciais do Portal BB. Além
dessa função, o CBF 800 ou 801 também permite rastrear erros, com detalhes, auxiliando no
mapeamento e diagnóstico de problemas.
16.3 Os correspondentes também podem obter no Gerenciador Financeiro, após o fechamento do
mês, os arquivos de remuneração, CBF 551 e 552 ou 561 e 562 dos produtos de Crédito e Conta
Corrente PF, respectivamente.
16.4 O Correspondente deverá baixar seus arquivos retorno diariamente. Após 05 dias da sua
disponibilização, os arquivos não recebidos serão cancelados automaticamente.
16.5 O pedido de refazimento de arquivo retorno não baixados poderá ser realizado no Gerenciador
Financeiro no campo TRANSFERÊNCIA DE ARQUIVOS/RETORNO POR CONTRATO listando por
data. O tempo para a disponibilização do refazimento é de 2h.
16.6 Para acessar a opção citada acima, é necessário que o Administrador de Segurança autorize
o usuário para a transação e para o tipo de arquivo (ver no Manual do Gerenciador Financeiro,
Autorizar Transações, item 2.3 e Autorizar Arquivos, item 2.4).
16.7 Para mais detalhes de interpretação do arquivo deve ser acionado o Suporte Técnico
Correspondente no País (08007299905).
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
33
CONTA CORRENTE
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
34
1
Conta Corrente PF
1.3
Apresentação
1.3.1 Conta corrente é uma conta livremente movimentada pelo cliente por meio de cheques,
cartão magnético ou cheque avulso. É também chamada de conta de depósitos, pois o cliente pode
depositar e sacar dinheiro a qualquer momento.
1.3.2 É pela conta corrente que o cliente realiza transações como ordem de pagamento,
transferência de valores, DOC e TED, depósito de cheques, débto automático, aplicação financeira
etc.
1.4
Modalidades
1.4.1 Conta conjunta é a conta corrente movimentada por mais de um titular (pessoa). As
modalidades de conta poupança, eletrônica e comum permitem até 04 titulares. A conta conjunta
pode ter os titulares como solidários e não solidários:
1.4.1.1 titulares solidários podem movimentar a conta em conjunto ou individualmente;
1.4.1.2 titulares não solidários somente movimentam a conta com assinatura conjunta de todos os
titulares.
1.5
Características
1.5.1 Não existe idade mínima para abertura de conta corrente, porém os menores de 16 anos, não
emancipados, devem ser representados pelo pai ou pela mãe ou, na falta destes, por um tutor
nomeado legalmente. Os menores entre 16 e 18 anos tem que ser assistido pelo pai, ou pela mãe, ou
por um tutor.
1.5.2 Absolutamente Incapaz é quando uma pessoa é impedida por lei de praticar qualquer ato
jurídico. Neste caso, a pessoa deve ser representada pelo pai, ou pela mãe, ou pelo responsável
legal, quando:
1.5.2.1 menor de 16 anos;
1.5.2.2 pessoa que por enfermidade ou deficiência mental, não tiver o necessário discernimento
para praticar atos jurídicos;
1.5.2.3 A pessoa que, mesmo por causa transitória, não puder exprimir sua vontade, devendo ser
representada por um curador nomeado legalmente.
1.5.3 Os estrangeiros podem abrir conta no Banco do Brasil, desde que seja residente no país.
1.5.4 Não é permitida a abertura de conta corrente para cliente com o CPF cancelado, suspenso ou
inexistente na base da Receita Federal.
1.5.5 No momento do acolhimento da proposta de abertura da conta corrente o cliente deverá
apresentar duas referências pessoais com nome e telefone.
1.5.6 O Correspondente pode acolher proposta para abertura das seguintes modalidades de conta:
1.5.6.1 Eletrônica: conta sem limite de crédito, movimentável com cartão, para pessoas físicas em
geral;
1.5.6.2 Comum: conta sem limite de crédito, movimentável com cartão ou cheques, para pessoas
físicas em geral;
1.5.6.3 Universitária: conta individual, com limite de crédito, movimentada por cheque e com
cartão múltiplo com leiaute diferenciado, destinada universitários em graduação, pós-graduação,
mestrado ou doutorado, a partir de 16 anos.
1.6
Documentação
16.8 Todas as propostas registradas no portal devem ter os documentos anexados e deverá ser
entregue na agência de relacionamento capeada por borderô.
16.9 As cópias dos documentos do cliente (CPF, RG, comprovante de renda, endereço atuais e
demais documentos necessários), devem ser entregues com carimbo e termo “confere com o
original”. Operador deverá assinar como responsável pela conferência, além de informar seu CPF e
nome.
1.6.1 Documento de Identificação – os principais tipos são:
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
35
1.6.1.1 Carteira de Identidade (C.I.); C.I. dos juizes; C.I. estrangeiro; C.I. Expedida pelo Exército,
Marinha, Aeronáutica; C.I. exp. Ministério Público; C.I. expedida por Conselho de Profissionais
Liberais (ex: CREA); C.I. expedida Ministério Relações Exteriores; C.I. policial expedida pela Polícia
federal; Carteira Funcional Ministério Público; Carteira Nacional Habilitação; Carteira Trabalho
Previdência Social; Certidão Nascimento p/ Menor Representado; Certificado de Reservista;
Passaporte,
1.6.1.2 CPF próprio - dispensável se no documento de identidade constar o número da inscrição;
1.6.1.3 Documento do responsável legal no caso de menor, do tutor, curador especial ou
procurador, se for o caso.
1.6.1.4 CPF do responsável legal,no caso de menor, do tutor, do curador especial ou do
procurador, quando for o caso.
1.6.2 Para o caso de o cliente optar por conta Universitária, é necessário também a
comprovação de condição universitária: declaração da escola, comprovante de matrícula ou carteira
estudantil.
1.6.3 Comprovante de Residência – os principais tipos são:
1.6.3.1 conta de água, luz, telefone, gás ou TV por assinatura;
1.6.3.2 recibo de aluguel ou contrato de locação;
1.6.3.3 recibo de taxa de condomínio;
1.6.3.4 correspondência via correio (carnês, fichas de cobrança, contracheque, extratos bancários,
extratos do FGTS, etc.) desde que:
1.6.3.4.1 comprovada sua autenticidade;
1.6.3.4.2 não se trate de correspondência pessoal; e
1.6.3.4.3 contenha o carimbo ou chancela dos Correios no próprio documento;
1.6.3.5 Certificado de registro e licenciamento de veículos, do exercício atual e em nome do
cadastrado (ainda que emitido há mais de 90 dias).
1.6.3.6 Também são aceitos os documentos citados acima, em nome de terceiros, acompanhados
de declaração do titular do documento de que o cliente reside no endereço.
1.6.4 As principais formas de comprovante de renda são:
1.6.4.1 Trabalhadores formais, estagiários e bolsistas:
1.6.4.1.1 demonstrativo de rendimentos (contracheque, folha de pagamento e equivalentes);
1.6.4.1.2 carteira de trabalho;
1.6.4.1.3 declaração de rendimentos fornecida pela fonte pagadora, inclusive em meio magnético;
1.6.4.2 Trabalhador informal, autônomo ou profissional liberal:
1.6.4.2.1 Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos – Decore;
1.6.4.2.2 Declaração formal do cliente, limitada ao valor de R$ 1.499,15;
1.6.4.2.3 comprovante de recolhimento do INSS, acompanhado de declaração formal do cliente do
valor base de recolhimento.
1.6.4.2.4 A renda mensal dos trabalhadores informais, a ser registrada no cadastro, é obtida
deduzindo-se da receita bruta mensal do cliente as despesas com o custeio da respectiva atividade.
1.6.4.3 Aposentados, pensionistas e beneficiários de auxílio doença ou acidente do INSS:
1.6.4.3.1 demonstrativo de rendimentos (contracheque, folha de pagamento e equivalentes);
1.6.4.3.2 extrato de pagamentos de benefícios, fornecido pelo INSS.
1.6.5 Os Correspondentes devem preencher a PROPOSTA DE ENCAMINHAMENTO DE
ABERTURA C.C., coletando também a assinatura do cliente.
1.6.6 O operador é responsável pelo sigilo das informações dos clientes, devendo preserválas para o uso exclusivo do serviço prestado.
2
Pacote de Serviços
2.3
É um conjunto de produtos e serviços que o cliente pode utilizar durante o mês, pagando uma
mensalidade de valor menor que o somatório das tarifas avulsas que o compõem. São oferecidos ao
cliente entre os dias 05 e 25, como opção para o débito da tarifa mensal. A conta sem saldo
suficiente, no dia escolhido, tem o débito efetuado em qualquer dia posterior em que houver saldo.
2.4
Aderir a uma modalidade de pacote de serviço é uma maneira simples e prática de
economizar. O objetivo do pacote de serviços é fidelizar os clientes, incrementar as receitas, estimular
o uso dos canais de auto-atendimento, elevar a captação de recursos e estabelecer critério
transparente e baseado no relacionamento do cliente para flexibilização de tarifas.
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
36
2.5
Para orientar o cliente a respeito das modalidades de pacotes de serviços disponíveis, o
operador deverá acessar no Portal de Correspondentes no campo PACOTE DE SERVIÇOS C/C PF.
3
Navegando no Portal
3.3
Para acolhimento de propostas de conta corrente PF no portal, siga os passos as seguir.
Figura 1
3.4
O campo “agência” deve ser preenchido somente através da caixa de pesquisa que é aberta
após o clique na lupa ao lado do campo agência.
Figura 2
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
37
3.5
Deverá ser selecionada a modalidade de conta negociada com o cliente.
Figura 3
3.6
Após a inclusão do CPF, nome e data de nascimento, clique no botão “pesquisar” e nesse
momento será feita uma pesquisa na base de dados do BB e da Receita Federal. Nos casos de CPF
com pendência junto a Receita Federal, estará impedido de dar continuidade ao acolhimento da
proposta.
Figura 4
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
38
3.7
É obrigatório o preenchimento de todos os dados solicitados para a composição do cadastro
do cliente.
Figura 5
Figura 6
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
39
3.8
Informe ao cliente o nome personalizado que irá constar na base do Banco.
Figura 7
3.9
Oriente o cliente sobre os pacotes de serviços disponíveis e selecione o escolhido pelo cliente.
Figura 8
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
40
3.10 Informe ao cliente o número da conta e oriente-o a comparecer na agência indicada com todos
os documentos originais que deram origem à proposta de abertura da conta.
Figura 9
4
Conta Corrente PJ
4.3
Apresentação
4.3.1 O Acolhimento de propostas de conta corrente PJ é realizado de forma manual.
4.3.2 O Correspondente deverá entregar as propostas na agência, preenchidas e devidamente
assinadas.
4.4
Documentação
16.10 Todos os documentos acolhidos devem ser anexados ao borderô e entregue na agência de
relacionamento.
16.11 As cópias dos documentos devem ser entregues com carimbo e termo “confere com o
original”. Operador deverá assinar como responsável pela conferência, além de informar seu CPF e
nome.
4.4.1 As cópias dos documentos acolhidas deverão conter o termo CONFERE COM ORIGINAL e
assinatura do responsável pela conferência com os originais.
4.4.2 São necessários os seguintes documentos:
4.4.2.1 CNPJ;
4.4.2.2 Inscrição Estadual;
4.4.2.3 Contrato Social ou Documento de Constituição para Empreendedor Individual;
4.4.2.4 Alterações contratuais;
4.4.2.5 Ficha de Cadastramento Pessoa Jurídica;
4.4.2.6 Ficha formulário coleta de dados;
4.4.2.7 Relação de faturamento;
4.4.2.8 Ficha de Cadastramento Pessoa Física (sócios);
4.4.2.9 Autorização SCR (empresa e sócios);
4.4.2.10 Autorização Refis (empresa).
4.4.3 Os formulários de cadastramento e modelos de autorização podem ser obtidos no Portal de
Correspondentes no campo PRODUTOS/ABERTURA DE CONTAS/FORMULÁRIOS C/C PJ.
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais
41
4.4.4 O Correspondente somente poderá atuar na recepção e encaminhamento de proposta
de conta corrente PJ após receber as orientações da Superintendência.
FIM
Versão 1.1.
Unidade Gestão de Canais