Sustentabilidade
faz parte do
negócio
Semana do Chile na FIESP
Alvaro Silveira
Superintendente
Banco Real
Um Novo Banco para
uma Nova Sociedade
Negócios
Sustentáveis
Interdependência
e Engajamento
Isso Funciona?
E agora?
Desafios e Lições
Banco Real
BANCO
REAL
no Brasil
Presença



13,8 milhões de clientes
2006 agências e
Postos de Atendimento Bancário
32 000 funcionários
Resultados 2007

3º maior banco privado em ativos

R$ 12 bilhões de patrimônio líquido (+ 24%*)

Total de ativos de R$ 159 bilhões (+ 32%*)

Lucro líquido de R$ 2,975 bilhões (+ 45%*)
* Em relação à 2006.
Banco Real
Um Novo Banco para
uma Nova Sociedade
Negócios
Sustentáveis
Interdependência
e Engajamento
Isso Funciona?
E agora?
Um novo banco
para uma
Nova
Sociedade
Desafios e Lições
Um novo banco para uma nova sociedade
Modelo de Relacionamento
Independente
Modelo de Relacionamento
Interdependente
Nós vs. eles
Soberania nacional
crescer, crescer,
crescer
Resultados tangíveis e
imediatos
Conflitos
Nós
Integração regional/global
ganha, ganha
Resultados intangíveis e
duradouros
Paz
ganha,
Interdependência e Engajamento
Interdependência
Cliente
Governo
Funcionários
Sociedade
Banco Real
Sindicato
Investidor
Mídia
Comunidade
Fornecedores
Meio-Ambiente
Um novo banco para uma nova sociedade
Ondas
do
movimento



De dentro para fora
Externalização de
nossos valores
Banco como
articulador da
mudança
Indivíduo
Empresa
Mercado
Sociedade
Um novo banco para uma nova sociedade
Sustentabilidade &
Triple Bottom Line (Tripla Criação de Valor)
Lucro, mas não a qualquer preço
ECONÔMICO
Qualidade de vida
à todas as pessoas
SOCIAL
3 Ps
Limites biofísicos
do planeta
AMBIENTAL
Não é abrir mão do econômico, mas integrar as dimensões
sociais e ambientais em todas as decisões.
Pensar sistemicamente!
Um novo banco para uma nova sociedade
Modelo de governança
Diretoria Executiva de
Responsabilidade Social
Diretoria Executiva de Educação e
Desenvolvimento Sustentável
Diretoria Executiva
Desenvolvimento Sustentável
Comitê de
Mercado
Banco
de valor
Conselho de
Sustentabilidade
Comitê de
Gestão
Comitê de
Ação Social
Indicadores de Sustentabilidade (Relatório Brasil e Global) e PfC
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
Negócios Sustentáveis
dilema
Ou você busca o lucro ou faz
negócios do jeito certo.
Você não
tempo.
pode fazer os dois ao mesmo
Falso Dilema!
Nosso Modelo
Interdependência e Engajamento
Interdependência e Engajamento
Engajando
Nossos Funcionários


Esses esforços não funcionam sem o engajamento dos nossos funcionários
Como engajá-los?  Educação + Desenvolvimento Sustentável
Interdependência e Engajamento
Engajando
Nossos Funcionários
Educação +
Desenvolvimento
Sustentável
Formação de
Multiplicadores
Revisão dos programas
e criação de novos
treinamentos
Modelo
Educativo
Programa de
Desenvolvimento de
Lideranças
Chronos
Oficinas de
Sustentabilidade
Modelo de
Gestão comercial
Negócios Sustentáveis
Workshops  2000
Gerentes e RMs
Interdependência e Engajamento
Engajando
Nossos Funcionários
Oficinas de sustentabilidade



110 oficinas realizadas desde 2003
2.148 funcionários e convidados externos
Oficinas customizadas para Plataforma de Serviços
Compartilhados, DH, Jurídico, Compliances, Risco,
VP Tesouraria & Produtos.
Interdependência e Engajamento
Diversidade

Mentoring para mulheres
(42% em cargos
gerenciais)

Programas de estágio para
pessoas com deficiência e
para negros

Posto de apoio à
amamentação em 2
prédios administrativos

Extensão de benefícios e
financiamento imobiliário
para parceiros do mesmo
sexo
Interdependência e Engajamento
Engajando nossos
Clientes

Transformação da sociedade com o engajamento de nossos clientes

Apoio aos clientes por meio de oportunidades de negócios sustentáveis
Eventos e oficinas para transferir conhecimento sobre sustentabilidade para os clientes

Interdependência e Engajamento
Engajando nossos
Clientes
Políticas de Risco
Socioambientais


Produtos para indivíduos e empresas
Diversificando as operações do portfólio
Poupança
Florestal
Biodiesel
Energia
Eólica
Produtos
Socioambientais/
Financiamento do IFC
Grandes
clientes
Fundo Ethical
Microcrédito
Disseminação de
práticas
Negócios
Sustentáveis
Programa Real
Obra Sustentável
Interdependência e Engajamento
Programa de Sustentabilidade na
Construção Civil
Real Obra Sustentável
Lançado em 2007, o Programa incentiva
a
responsabilidade socioambiental nos
empreendimentos imobiliários financiados
pelo banco.
Guia de Boas Práticas na Construção Civil
Curso Online em Edificação Sustentável
Interdependência e Engajamento
Engajando nossos
Fornecedores
Nós não podemos fazer isso sem envolver nossos fornecedores
 Disseminação do movimento em cascata desde 2001
 Iniciativas em conjunto

Interdependência e Engajamento
Agência Granja Viana

Projeto construído a muitas mãos

1º empreendimento da América do
Sul a obter certificação de
construção sustentável do LEED
Aproveitamento Passivo de Recursos Naturais
• Brise para controle de insolação
• Ventilação natural nas copas e sanitários
Produtos e Tecnologia Sustentável
• Mobiliário- Madeira Certificada
• Piso externo permeável
Economia de água
Energia
• Luminárias de alto rendimento e baixo
consumo
• Setorização da iluminação
• Equipamentos energeticamente eficientes
com selo PROCEL
• Torneiras com fluxo reduzido de
água e sensor de presença
• Bacias sanitárias com consumo
máximo de 6 litros
Interdependência e Engajamento
Engajando nossos
Fornecedores
Grupo piloto
de fornecedores
Melhora
no Relacionamento
Engajamento de
corretoras de
valores e escritórios
de advocacia
Desenvolvimento
de papel reciclado
em larga escala
Novo modelo
de gestão e
relacionamento
Website
Canal do
Fornecedor
Agência
Ecoeficiente
Adoção de
Práticas
Projetos sociais
com apoio dos
fornecedores
Apoio a fornecedores
de móveis na obtenção
selo FSC
Interdependência e Engajamento
Motoboys civilizados,
no lugar de cachorros loucos
“Após adotarmos o novo modelo, nós
reduzimos os números de acidentes e
queixas dos clientes para quase zero,
um fato raro em nosso mercado.”
Ione Antunes
Proprietária, Help Express
Uso de papel
ecologicamente correto
Desenvolvimento do uso de papel
reciclado em larga escala

População de baixa renda (catadores de
papel) organizada para fornecer matéria
prima usada na produção de 117 tons/mês,
gerando renda e evitando intermediários

Agora acessível a todos os negócios
e consumidores a baixo custo

Parcerias: fornecedores, cooperativas
para geração de renda
Interdependência e Engajamento
Interdependência e Engajamento
Engajando a
Sociedade
Educação
(70%*)
Programa
Amigo Real
Projeto Escola Brasil
Alameda
das Flores
Meio ambiente
Geração de renda
Diversidade
(30%*)
* Percentual investido
Unisol
Investimento
Reciclável
Brincando
na rede
Banco na
Escola
Canto da
Escola
Engajando a
Sociedade
Amigo Real
•
Uma parte do imposto de renda pode ser direcionada para
Fundos Municipais da Criança e do Adolescente (1%
para empresas e 6% para pessoas físicas)
•
Desde 2002:
• R$ 22,5 milhões foram direcionados com colaboração de
funcionários e clientes pessoa física e jurídica
• 48 280 crianças e adolescentes diretamente beneficiados
• 478 funcionários treinados
• 171 projetos
Em 2007:
• 17,4 mil funcionários direcionaram R$ 2,9 milhões
• 4,6 mil clientes direcionaram R$ 1,4 milhão
• Banco Real direcionou R$ 4,8 milhões
• Valor total de R$ 9,1 milhões
•
Interdependência e Engajamento
Engajando a
Sociedade
Campanha do “Yuri”
 Campanha “Interessante”
 Planeta Sustentável e Mercado Ético

Interdependência e Engajamento
Interdependência e Engajamento
Talentos
da Maturidade


Valorização da experiência da
Terceira Idade
Difusão de valores como
respeito, diversidade e
igualdade de oportunidades
 9 anos de campanha
 Mais de 100 mil inscritos
Banco Real
Um Novo Banco para
uma Nova Sociedade
Negócios
Sustentáveis
Isso
Interdependência
e Engajamento
Isso Funciona?
E agora?
Funciona?
Desafios e Lições
Isso funciona?
Risco
Socioambiental

Mais de 7 000 empresas avaliadas

Relacionamento encerrado
com 48 clientes (mais de 48
clientes conquistados)

Mais de 3 000 gerentes e analistas
financeiros treinados
Isso Funciona?
Financiamentos
para
Sustentabilidade
Um processo de crescimento constante

Parceria com o IFC (quase US$300
milhões para projetos socioambientais e
de governança) e BNDES.

Apoio às empresas que buscam a
sustentabilidade.

Desenvolvimento de parcerias e projetos
com foco em resultados sustentáveis.

Portfólio dos financiamentos para
sustentabilidade:


De R$ 217 milhões em 2006
para R$ 848 milhões em 2007
Crescimento de 290%
Isso funciona?
Grandes
Projetos
Nos últimos anos, o Banco Real:

Financiou 4 parques de energia eólica (199.3 mW –
suficiente para atender 4 milhões de pessoas)

Financiou usinas de Biodiesel, com capacidade de
atender 25% da demanda doméstica

Apoiou projetos que possibilitaram a criação de
aproximadamente 70.000 novos empregos diretos e
indiretos
Isso Funciona?
CASE
TSL
Engenharia Ambiental
(São Paulo – SP)
PROBLEMA
A reciclagem das embalagens Tetra Pak (longa
vida) só separava o papel. O plástico e o
alumínio acabavam indo para os lixões.
SOLUÇÃO
Financiamento de US$ 5,6 mi para reator de
reciclagem de embalagens Tetrapak. Produzido pela
TSL em parceria com a Klabin, TetraPak e Alcoa.



O plástico e o alumínio são reciclados e
reaproveitados.
O aluminio volta com 99% de pureza e faz parte
novamente do processo produtivo da Alcoa.
O plástico vira um tipo de parafina que é vendida para
a indústria petroquímica e o papel vai para a Klabin.
Isso funciona?
Microcrédito
Total de clientes: 65.003
► Presença: 199 cidades
► Empréstimos: R$ 64 mi
►
(abril/2008)
Isso Funciona?
Fornecedores

Mais de 300* fornecedores estimulados à práticas de
sustentabilidade

Inclusão de critérios socioambientais na seleção e
gerenciamento dos fornecedores
* (2001 à 2007)
Isso funciona?
Reduzir,
reutilizar



& Reciclar
Coleta seletiva em 1 027 agências (>92%)
Água: - 25% de 2004 para 2007
Energia: -10% de 2004 para 2007
Isso Funciona?
Papa-Pilhas
►
Coleta, reciclagem e descarte adequado
de pilhas e baterias portáteis usadas
►
Implementação em 370 Escolas de Ensino
Especial
►
Presente nas Agências e PABs de todas as capitais
brasileiras
►
Resultados: 65,8 toneladas coletadas e
presença em 1500 pontos.*
*Abril 2008
Isso Funciona?
Investimento
Social
165
Escolas
Beneficiadas
Cerca de
2000
voluntários*
* Abr. 08
Isso funciona?
Engajamento
Satisfação / Engajamento
Funcionários
68%
71% 77%
2002
2003
2004
Satisfação
92%
Funcionários orgulhosos em
trabalhar para o Banco Real
91%
92%
2005
2006
Engajamento
2001
95%
2003
98%
98%
2005
2006
Isso funciona?
Clientes
(milhões)
9,2
8,3
7,1
6,8
13,8
13,1
12,1
2,7
2,7
2,5
3,1
3,8
3,9
Dez-01
Dez-02
Dez-03
Dez-04
Dez-05
Dez-06
Clientes
4,0
Set-07
Contas-Correntes
Atratividade
Da Marca
31
23
22
20
16
1S 04
Fonte: Gallup
15
1S 05
1S 06
1S 07
3T 07
Banco 1
Banco Real
Banco 2
Banco 3
Banco 4
Banco 5
Banco 6
Banco 7
Isso funciona?
21
Prêmios 30
em 2007
e 2008 08
61
Eficiência
e performance
Sustentabilidade e
Marca
Recursos Humanos
Isso funciona?
Resultados Consistentes
Lucratividade *
(R$ bilhões)
Retorno sobre Patrimônio *
(R$ bilhões)
30%
2,6
24,5%
22,9%
2,0
12.1
9.7
2006
* Resultados recorrentes
2007
2006
2007
E agora?
Modelo de governança
Diretoria Executiva de
Responsabilidade Social
Diretoria Executiva de Educação e
Desenvolvimento Sustentável
Diretoria Executiva
Desenvolvimento Sustentável
Conselho de
Comitê de Mercado
Sustentabilidade
Conselho de
Sustentabilidade
Banco
de valor
Conselho
Consultivo
do Práticas
Comitê de Gestão
Comitê de Ação Social
Indicadores de Sustentabilidade (Relatório Brasil e Global) e PfC
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
E agora?
Espaço Real de Práticas
em Sustentabilidade
Uma iniciativa criada para disseminar nosso aprendizado de
inserção da sustentabilidade no negócio.
Público
Empresas Clientes &
Fornecedoras
(10 a 150 milhões)
Público em geral
(presencial)
Público em geral
(via Internet)
Iniciativas
-Programa de Treinamento “A Prática
Real de Sustentabilidade”
- Encontros Regionais e Setoriais
- Open House
- Encontros de Sustentabilidade
- Oficina de Sustentabilidade
- Cursos on-line
- Banco de Práticas
- Blogs
- Conteúdo vivo
E agora?
Espaço Real de Práticas
em Sustentabilidade
Para acessar o Práticas:
www.bancoreal.com.br/sustentabilidade
Desafios e lições
O que
aprendemos

Liderança visionária e foco na
implementação.

É preciso integrar aspectos socioambientais
no nossos produtos, processos e políticas.

Inserção de sustentabilidade no
planejamento estratégico e modelo de
governança para avaliar processo.

Investimento em educação e engajamento
para todos os funcionários, clientes e
fornecedores.

Buscar a coerência todo o dia

Assumir que o processo é longo… E que
não estamos prontos
Nosso jeito de ser
Devemos
ser a mudança
que queremos ver
no mundo.
Mahatma Gandhi
Nosso jeito de ser
Dar certo,
fazendo a coisa certa
do jeito certo
[email protected]
www.bancoreal.com.br/sustentabilidade