10 Lições para a Educação
Financeira
Klaus Pereira
Administrador e Educador Financeiro
Dinâmica
Extraímos
Recursos Naturais
Produzimos
Distribuímos
COM QUAL QUALIDADE
DE VIDA ?
QUAL O OBJETIVO?
Consumimos
Mais somos
estimulados
a comprar
Compramos
mais
Trabalhamo
s mais para
termos mais
Compramos
mais
Mais somos
estimulados
a comprar
Tratamos os
Resíduos
Produtos ficam
obsoletos porque
duram menos e por
novidades
99% do que
se produz
vira lixo em
até 6 meses
Lição 1
Para Educação Financeira
É preciso ter OBJETIVOS e conhecê-los muito bem.
Isso é mais do que ter sonhos. O objetivos nós conseguimos alcançar, colocamos em
prática.
O Que você quer ?
Onde ?
Depende de Quem ?
Porque ?
Como ?
Dificultadores !
Quando ?
Recursos Necessários ?
Facilitadores !
Lição 2
Para Educação Financeira
Os objetivos têm
Sempre!
SIGNIFICADOS
particulares e o dinheiro é só o meio.
Dinheiro nunca é só dinheiro !
Dinheiro é resultado de comportamentos, que são resultados de emoções.
AUTOESTIMA
Se eu tiver isso vou me sentir melhor
SEGURANÇA PESSOAL FAMILIAR
Se eu tiver aquilo, estarei mais seguro em
qualquer eventualidade
AMOR
Podendo comprar tal coisa...encantarei e
serei amado
PRESTÍGIO
Com isso eu...eu terei o reconhecimento e
respeito dos outros
PODER
Com dinheiro eu compro e posso tudo
FELICIDADE
Se eu tiver esse bem eu serei mais pleno
Conheça o verdadeiro significado. Isso ajuda a fazer escolhas mais conscientes e economizar
Lição 3
Para Educação Financeira
Devemos conquistar em etapas. Os objetivos são de CURTO,
MÉDIO e
LONGO PRAZOS.
CURTO PRAZO
Até 1 ano
MÉDIO PRAZO
Até 10 anos
LONGO PRAZO
Mais de 10 anos
Poupança
CDB
Prev. Privada
Nossos Aposentados
Fonte: IBGE
E AS
PRÁTICAS
DO
MERCADO ?
Lição 4
Para Educação Financeira
O MERCADO
Vale para todos!
TEM PRÁTICAS e não podemos alegar o desconhecimento.
• As empresas trabalham conhecendo os padrões de
pensamento e comportamento do consumidor. E o
objetivo é vender mais
Cuidado com o
consumismo infantil
e compra por
impulso
• O tempo é um recurso finito e passa rápido. Por isso classifique seus
compromissos para ter foco no seu objetivo:
 Urgente
Urgente
Importante
 Importante
 Circunstancial
Circunstancial
Lição 4
Para Educação Financeira
• Os juros de empréstimos sobem sempre que:
 A Instit. Financeira tem dúvida se receberá o valor emprestado
 A gestão de risco da Instit. Financeira não discrimina os bons dos maus
 Há ajuste ou alteração de política monetária ou mercado
Taxa
20%
Crédito Pessoal c/ Boleto
Crédito Pessoal com Cheque
Cartão de Crédito
Financiamento c/ garantia fraca
Financiamento c/ garantia forte
Empréstimos/Financiamento c/ déb.conta ou garantia forte
Consignado
Imobiliário
1%
1
2
3
4
5
6
7
Risco da Instituição
Financeira
Lição 4
Para Educação Financeira
• Tudo tem valor relativo ao tempo. O dinheiro também.
 R$ 1,00 hoje será R$ 0,99 amanhã se estiver no seu bolso.
 R$ 1,00 hoje será R$ 1,01 amanhã se estiver investido.
• R$ 200 ao mês em vinte anos poderão ser R$ 190.000,00
Lição 4
Para Educação Financeira
• Os rendimentos de aplicações são maiores tanto quanto maior for o seu risco
Rendimento
do Cliente
20%
Alto retorno, alto risco
1%
Baixo retorno, baixo risco
1
2
3
4
5
6
7
Risco do Cliente
Lição 4
Para Educação Financeira
• Quanto maior a procura por um produto e menor a oferta, mais caro poderá
custar. O que é raro custa caro.
 Exclusividades e novidades custam mais caro
Vale comprar sempre o
novo lançamento de
smartphone, carro...
• Atualmente a oferta condiciona a demanda
 Por isso tanto esforço em vender sempre mais.
Lição 5
Para Educação Financeira
CONHECER AS PRÓPRIAS FINANÇAS.
• Hora de fazer o Diagnóstico da sua situação Financeira. Aponte as despesas em
grupos.
 Por um mês para quem tem renda fixa
 Por dois ou três meses para quem tem renda variável
Farmácia
Habitação
Transporte
Padaria
Beleza
Moda
Educação
Diversão
Repita este procedimento uma
vez ao ano.
Sempre há espaço para gastar
menos renegociando,
substituindo fornecedores ou
eliminando.
Lições 6 e 7
Para Educação Financeira
PLANEJAR os objetivos de curto, médio e longo prazos e usar a
EQUAÇÃO CORRETA.
• O planejamento DEVE ser no PAPEL para dar resultados.
• A família DEVE participar das soluções. A Família também tem objetivos.
• Primeiro os objetivos e depois as finanças.
META SMART:
Específica
Mensurável
Alcançável
Realizável
Tangível
Lições 6 e 7
Para Educação Financeira
PLANEJAR os objetivos de curto, médio e longo prazos e usar a
EQUAÇÃO CORRETA.
GANHOS
INVESTIMENTO
INVESTIMENTOS
OBJETIVO
GASTOS
DINHEIRO
TEMPO
Lições 8, 9 e 10
Para Educação Financeira
FAZER RESERVA
SEMPRE
MANTER
NETWORK
GERENCIE
DIARIAMENTE
Todo dinheiro que passa por
suas mãos deve ter uma
parte separada para as
reservas dos seus objetivos.
Cuide da qualidade do seu
network, mantenha ativo e
avalie de que maneira ele
pode ser gerador de
negócios e receitas.
Gerencie suas finanças
diariamente
para
não
perder o controle. Você
perceberá o prazer de ter
controle sobre o seu bolso.
Pague-se primeiro!
OBRIGADO !