Análise de Projetos Caixa
2011
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sempre encontra uma solução sob medida para as
necessidades da sua empresa.
CAIXA
Dinheiro em caixa, crescimento à vista.
Tópicos da apresentação
1 – Parâmetros para Análise de Projetos Caixa
1.1. Análise de Risco da Empresa
1.1.1. Documentação da Empresa
1.2. O Projeto
1.2.1. Linhas de crédito com Projetos
- Proger Urbano PJ
- BNDES Automático/FINEM/FONGETUR
Tópicos da apresentação
2. Análise de Projeto
2.1. Documentos para análise
2.2. Plano de Negócios – Ver Modelos
2.3. Enquadramento do Projeto
3. Considerações Finais
Análise de Risco da Empresa
• Empresa < 1 mês – cliente Caixa;
• Empresa > 1 mês – Faturamento Fiscal
Bruto não intercalado ( exceções)
Obs.: Caixa Franquias
Documentação para Análise de Risco
• Empresas com FAT < R$ 15 MM
• Empresas com FAT > R$ 15 MM
Empresas com Fat < R$ 15 MM
Check List:
EMPRESA:
• Doc. Constitutivo
• DASN ou DIPJ do último Exercício Fiscal
• Preenchimento das fichas (Ficha Cadastro PJ,
Faturamento Mensal, Faturamento Fiscal, Quadro de
Dívidas e Dados Econômicos e Financeiros)
Empresas com Fat < R$ 15 MM
SÓCIOS PF:
• RG, CPF e Comprovante de Residência;
• Ficha Cadastro;
Empresas com Fat > R$ 15 MM
EMPRESA: ***
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Ficha de Informações – Empresa e Sócios;
Doc Constitutivo;
Balanços Patrimoniais dos últimos 3 exercícios e DRE
Balancete Analítico
DIPJ
Parecer de Auditoria ***Ativo> R$ 240MM ou ROB > R$
300 MM
O Projeto
Linhas de Crédito com Projetos:
• Proger Urbano PJ
• BNDES Automático/FINEM
PROGER Investgiro CAIXA PJ
O que é
Linha de crédito para financiamento de investimentos fixos e capital de
giro associado, para empreendimentos que visem geração de emprego e
renda.
Vantagens
 Carência;
 Operação isenta de IOF.
Condições
 Destinada a empresas com faturamento anual de até R$ 5 milhões;
 Prazo: até 48 meses, incluída carência de até 6 meses;
 Taxa: TJLP + 5%* a.a.;
 Na carência, são devidos juros + TJLP;
 Necessidade de apresentação de Plano de Negócio;
 Valor financiável: até 90% do projeto;
 Limite máximo da operação: R$ 400.000,00.
* Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.
BNDES Automático
O que é
Financiamento de projetos de investimentos, destinados à expansão,
relocalização e modernização de atividades produtivas de infraestrutura, compra de máquinas e equipamentos e possibilidade de
capital de giro associado a investimento fixo.
Vantagens
 Prazo adequado à necessidade do projeto;
 Possibilidade de flexibilização de taxas de juros;
 Operação isenta de IOF.
Condições
 Prazo: até 60 meses, incluída a carência correspondente à execução do
projeto acrescida de até 6 meses;
 Taxa de Financiamento: a partir de TJLP + 3,80% a.a.*, dependendo da
avaliação de risco da empresa e do relacionamento com a CAIXA;
 Na carência são devidos juros + TJLP, pagos trimestralmente;
 Necessário Plano de Negócio, liberado até 90% do projeto.
* Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.
Análise de Projeto
Documentação
• Orçamento do Investimento Fixo;
• Para investimento financiado pelo BNDES
AUTOMÁTICO e FUNGETUR que contemplem obras
civis,apresentar a documentação para análise do
empreendimento; (Outros doc específicos)
• Plano de Negócio
Plano de Negócios
Tipo de Empresa
Faixa de Valor de Investimento (em R$ mil)
Plano de Negócios
Empresa com
Até 100,00 – BNDES
Sintético
faturamento
Até 200,00 – PROGER
Sintético
fiscal bruto
De 100,01 a 500,00 – BNDES
Sintético
anual até R$ 15 MM
Acima de 200,01 – PROGER
Analítico
EMGP/ ESFL/
Sintético
CC
Até 500,00*
Analítico
TODOS
De 500,01 a R$ 2.000,00
Analítico
Acima de 2.000,00
Modelos de Plano de Negócios
Sintético
• Dados da Empresa;
• Imóvel Atual
• Regime Tributário
• Quantidade de Empregados/Despesa Mensal
• Imobilizado;
• Detalhamento do Plano de Negócios (Valor do plano)
• Objetivo a ser atingido com o Plano de Negócios
• Aspectos de Mercado;
• Receita atual/Compras
Modelos de Plano de Negócios
• Projeção dos dados Econômicos/Financeiros;
• Garantias;
• Descrição das Premissas que justificam o crescimento
operacional;
Plano Analítico
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1 - Apresentação
2 - Empresa
2.01 - Razão Social
2.02 - Nome Fantasia
2.03 - CNPJ/CNAE
2.04 - Endereço Completo (Matriz e Filial)
2.05 - Data de Início das Atividades
2.06 - Capital Social
2.07 - Participação e Composição Societária
2.08 - Objetivo Social
2.09 - Pessoas para contato (nome, cargo, endereço, telefone e e-mail)
2.10 - Estrutura Administrativa e Organizacional
2.11 - Estrutura Operacional
2.12 - Aspectos Legais de Funcionamento
2.13 - Aspectos Fiscais
Plano Analítico
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3 - Projeto
3.1 - Objetivo
3.2 - Justificativa
3.2 - Aspetos Locacionais
3.3 - Capacidade Instalada
3.4 - Aspectos Técnicos
3.5 - Aspectos Legais
3.6 - Benefícios Sociais
3.7 - Financiamento Pretendido
3.7.01 - Linha de Crédito
3.7.02 - Valor Pretendido
3.7.03 - Prazo Total
3.7.04 - Amortização
3.7.05 - Carência
3.7.06 - Localização do Empreendimento
3.7.07 - Data Início Implantação
3.7.08 - Data Entrada Operação
3.7.09 - Origem de Recursos Próprios
3.7.10 - Garantias Oferecidas
3.8 - Investimentos
3.8.1 - Quadro de Usos e Fontes
3.8.2 - Quadro de Investimento Fixo Programado
3.8.3 - Quadro de Investimento Financeiro - NLCG
3.8.4 - Quadro de Ativo Fixo (Bens em Uso)
Plano Analítico
4 - Mercado
4.1 - Considerações Gerais
4.2 - Demanda e Oferta
4.3 - Área de Influência
4.4 - Principais Concorrentes
4.5 - Vantagens Competitivas
4.6 - Política de Comercialização e Distribuição
5 - Projeções Financeiras
5.1 - Quadro de Receitas
5.2 - Quadro de Custos
5.2.1 - Quadro de Mão-de-Obra e Encargos Sociais
5.2.2 - Quadro de Impostos
5.2.3 - Quadro de Depreciação/Manutenção/Seguros
5.2.4 - Quadro de custo de produtos vendidos/produzidos (insumos)
5.3 - Planilha de Amortização
5.4 - Quadro de Capacidade de Pagamento
5.5 - Fluxo de Caixa com Cálculo dos indicadores VPL, TIR, PayBack (médio e descontado) e Índice
de Cobertura da Dívida.
Plano Analítico
6 - Parecer Final
7 - Anexos
7.1 - Declaração de Veracidade das Informações Prestadas
7.2 - Memória de Cálculo
7.3 - Orçamentos
7.4 - Outros Documentos
Investimento CAIXA – BCD
O que é
Financiamento de máquinas, equipamentos e outros bens novos, exceto
veículos, de fabricação nacional ou importados já internalizados no País.
Vantagens
 Carência de até 12 meses;
 Facilidade para aquisição de bens;
 Alavancagem nos negócios dos clientes que são profissionais liberais;
 Financiamento de até 80% do bem.
Condições
 Prazo: até 54 meses, para empresas com faturamento até 7 Milhões;
 Taxa de Financiamento: a partir de TR + 1,56% a.a.*, dependendo da
avaliação de risco da empresa e do relacionamento com a CAIXA;
* Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.
CAIXA. O banco que
acredita nas pessoas.
WWW.caixa.gov.br
Telefones
Central de Atendimento CAIXA
0800 726-0104
0800 726-2492
(para pessoas com deficiência auditiva)
Ouvidoria
0800 725-7474