TREINAMENTO DOMUS
A EMPRESA
A DOMUS COMPANHIA HIPOTECÁRIA é uma sociedade anônima de capital fechado, criada em 1969
em Fortaleza – CE, onde era sua sede. Hoje, com sua matriz transferida para o Rio de Janeiro – RJ,
continua atuando no Ceará, onde possui marca bastante forte, e em diversas outras unidades da
Federação.
A DOMUS é uma instituição financeira regulada pelo Banco Central que atua unicamente no mercado
imobiliário. Basicamente em quatro frentes:
1. Varejo: Atendemos pessoas físicas interessadas em empréstimo com garantia imobiliária - o
Refinanciamento Imobiliário.
2. Corporativo: Financiamos empreendimentos imobiliários, residenciais ou comerciais, de construtoras e
incorporadoras.
3. Programas Sociais: Somos credenciados pelo Ministério das Cidades a administrar recursos
Governo Federal para a construção de moradias destinadas à famílias de baixa renda.
4. FGTS: Intermediamos o saque do FGTS.
do
REFINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO
O PRODUTO: Refinanciamento Imobiliário
1 INFORMAÇÕES GERAIS
1.1 Refinanciamento DOMUS
É uma modalidade de empréstimo pessoal com garantia de imóvel residencial ou comercial (lojas ou salas),
desde que o bem esteja livre de qualquer ônus (alienação fiduciária).
Hoje, atuamos com imóveis localizados em municípios acima de 80mil habitantes e em regiões Metropolitanas.
Os recursos obtidos pelos clientes através dessa modalidade de empréstimo podem ser destinados para
qualquer finalidade.
1.2 Público Alvo
Pessoas físicas que possuem um imóvel residencial ou comercial (lojas ou salas) livre e desembaraçado, em
área urbana.
Idade: 18 a 77 anos, sendo que ao final do contrato o proponente tenha no máximo 80 anos.
Serasa: Serão aceitos restritivos até R$5.000,00, desde que não seja cheque sem fundo.
O PRODUTO: Refinanciamento Imobiliário
1.3 Características do Produto
 Fazemos empréstimo apenas para pessoa física.
 Recursos podem ser destinados para qualquer finalidade.
 Garantia: alienação fiduciária.
 Empréstimo de R$ 30mil a R$ 500mil (até 50% do valor do imóvel).
 Prazo: de 36 a 120 meses para pagar.
 Sistema de amortização: SAC ou TP.
 Taxa de 1,19% a.m.
 Indexador de Prestação e saldo devedor: IPCA .
 Comprometimento de renda bruta de até 30%.
 Até dois participantes na renda, com ou sem vínculo familiar.
 Liberação dos recursos diretamente na conta do cliente.
 Pagamento das mensalidades via boleto bancário.
 Vencimento da 1ª prestação em 60 dias após a assinatura do contrato.
O PRODUTO: Refinanciamento Imobiliário
1.4 Vantagens do Produto
Taxa extremamente competitiva em relação a outras linhas de empréstimo pessoal do mercado.
Oportunidade de realizar sonhos.
 Investir na educação dos filhos.
 Ajudar um parente.
 Fazer uma reforma.
 Ampliar negócio já constituído.
 Quitar dívidas mais onerosas.
O PRODUTO: Refinanciamento Imobiliário
1.5 Despesas/Taxas/Tarifas
 Tarifa de Engenharia e Análise da Garantia (TEAG), dividida em duas parcelas:
a) R$ 600,00, referente a avaliação do imóvel, pagos através de boleto bancário; e
b) 1% do valor do financiamento, valor este que será sempre incorporado ao valor financiado.
Obs.: Para localidades mais distantes o valor da avaliação pode ser maior.
 Tarifa Mensal de Gestão de Crédito: R$ 25,00.
 Despesas com certidões e registro pagas pelo cliente.
 Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 1,88%.
O PRODUTO: Refinanciamento Imobiliário
1.6 Seguros/ Cobertura
As operações contam com a cobertura de seguro nos casos de Danos Físicos ao Imóvel (DFI) e cobertura por
Morte ou Invalidez Permanente (MIP).
MIP - Seguro de Morte ou Invalidez Permanente – 0,021%. O percentual incidirá sobre o saldo devedor do
financiamento.
DFI - Seguro de Danos Físicos ao Imóvel – 0,0075%. O percentual incidirá sobre o valor da avaliação do imóvel
atualizado pelo mesmo indexador do contrato.
1.7 Garantias
Serão aceitos imóveis residenciais, salas comerciais e lojas (segundo análise) que preencham os seguintes
requisitos:
• Novos ou usados, de alvenaria, em boas condições de conservação;
• Situados em região urbana, concluídos e com "habite-se". O imóvel rural não será aceito como garantia;
• Sem qualquer ônus real (RGI);
• Sem dívidas junto à Prefeitura (IPTU e etc);
• Com escritura definitiva e área construída averbada na matrícula. A Domus analisa os casos cujo imóvel
apresente uma divergência de até 30% entre a área construída e a área averbada na matrícula;
• Com certidão negativa de débitos condominiais, quando imóvel de condomínio.
O PRODUTO: Refinanciamento Imobiliário
2 O PROCESSO
A DOMUS disponibiliza um sistema próprio via web que controla todos os processos de originação
Este sistema engloba: simulação, elaboração da proposta e envio de documentação.
As etapas do processo:
1) Simulação
Nesta etapa, o cliente ou o Correspondente simula e visualiza as condições do refinanciamento que deseja.
Os cálculos podem ser refeitos quantas vezes for necessário, lembrando que o sistema sempre salva a
ultima simulação. www.ciadomus.com.br
2) Envio da Proposta
Com base na simulação mais adequada o cliente ou o Correspondente pode enviar a proposta.
Lembre-se que o cliente precisa preencher e assinar as fichas cadastrais.
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3) Análise de Cadastro e Renda
Com a proposta em mãos, o Analista de Crédito verifica se todos os documentos solicitados foram enviados
e se o cliente preencheu todas as condições necessárias. Se houver necessidade de readequação, o cliente
e o Correspondente serão imediatamente informados pelo Sistema de Originação e por e-mail.
4) Avaliação do Imóvel
Após ter o crédito aprovado, o cliente precisa confirmar seu interesse na operação pagando a tarifa de
avaliação enviada por e-mail. Logo em seguida, agendaremos a vistoria, que será feita por profissional
especializado contratado pela DOMUS. No caso de o valor de avaliação ser menor que o informado na
proposta, entraremos em contato com o cliente para adequar as novas condições da operação de
crédito.(interação Correspondente/cliente).
5) Análise Jurídica
Definido o valor do crédito, será feita a análise jurídica do cliente e do imóvel, com base nas certidões e
demais documentos da operação.
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6) Emissão do Contrato, Assinatura e Registro
Nesta etapa, os procedimentos são:
 A DOMUS imprime, assina e envia para o Correspondente as vias dos contratos.
 O Correspondente solicita ao cliente:
 Assinar os contratos;
 Reconhecer firmas;
 Registrar os contratos e averbar a CCI junto ao RGI;
 Entregar as devidas vias do contratos à DOMUS.
7) Liberação do Recurso
O recurso é disponibilizado diretamente na conta do cliente.
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3 DOCUMENTAÇÃO NECESSÁRIA
DOCUMENTOS PESSOAIS
No caso de existir cônjuge ou coobrigado, deverão ser apresentados, quando couber, os mesmos documentos
solicitados para o Cliente.
(
(
(
(
(
) Cópia simples da Carteira de Identidade;
) Cópia simples do CPF;
) Cópia simples do Comprovante de Residência (conta de gás, luz, água ou telefone);
) Original da Ficha Cadastral Cliente PF preenchida e assinada (Anexo 1)
) Original da Ficha Cadastral Imóvel preenchida e assinada (Anexo 2)
Outros documentos, se for o caso:
( ) Original da Procuração lavrada por Instrumento Público, com certidão atualizada (menos de 90
dias), onde constem os poderes específicos para confessar dívidas, aceitar cláusulas e
condições, constituir garantias reais (inclusive alienação fiduciária) e assinar contratos;
( ) Cópia simples da Carteira de Identidade do procurador;
( ) Cópia simples do CPF do procurador.
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DOCUMENTOS DE COMPROVAÇÃO DE ESTADO CIVIL
No caso de existir cônjuge ou coobrigado, deverão ser apresentados, quando couber, os mesmos documentos
solicitados para o Cliente.
Solteiro
( ) Cópia simples da Certidão de nascimento;
( ) Original da Declaração de Estado civil atestando se vive ou não em união estável (Anexo 4).
Viúvo
( ) Cópia simples da Certidão de casamento com averbação do óbito;
( ) Original da Declaração de Estado civil atestando se vive ou não em união estável (Anexo 4).
ou (estando a Certidão de casamento desatualizada e sem averbação)
( ) Cópia simples da Certidão de casamento;
( ) Cópia simples da Certidão de óbito;
( ) Original da Declaração de Estado civil atestando se vive ou não em união estável (Anexo 4).
Separado ou Divorciado
( ) Cópia simples da Certidão de casamento com a averbação da separação ou divórcio;
( ) Original da Declaração de Estado civil atestando se vive ou não em união estável (Anexo 4).
O PRODUTO: Refinanciamento Imobiliário
Casado no estrangeiro
( ) Cópia simples da Certidão de casamento atualizada, notarizada, com visto consular, traduzida
por tradutor juramentado com firma reconhecida.
Casado com comunhão parcial de bens após 27/12/1977 ou comunhão universal de bens antes de
27/12/1977 :
( ) Cópia simples da certidão de casamento.
Casado com comunhão parcial de bens antes de 27/12/1977 ou comunhão universal de bens após
27/12/1977 ou com separação total de bens:
( ) Cópia simples da certidão de casamento;
( ) Cópia simples da certidão de registro de pacto antenupcial do Serviço de Registro de Imóvel
competente.
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DOCUMENTOS DE COMPROVAÇÃO DE RENDA
Assalariado
( ) Cópia simples da Declaração completa do Imposto de Renda dos dois últimos exercícios
(inclusive protocolo de entrega);
( ) Cópia simples da Carteira profissional (folhas: foto, qualificação, contratos de trabalho, opção
FGTS e Nº PIS/PASEP) ;
( ) Cópia simples dos Holerites dos 3 (três) últimos meses;
( ) Declaração da Empresa informando cargo, salário, domicílio de trabalho e que não está
cumprindo aviso prévio.
Profissional Liberal / Autônomo / Sócio
( ) Cópia simples da Declaração completa do Imposto de Renda dos dois últimos exercícios
(inclusive protocolo de entrega);
( ) Original do DECORE dos 3 (três) últimos meses;
( ) Cópia simples de um dos documentos a seguir: contrato de prestação de serviço e/ou
declaração de categoria profissional e/ou RPA;
( ) Cópia simples dos extratos bancários dos 3 (três) últimos meses.
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Aposentado / Pensionista
( ) Cópia simples da Declaração completa do Imposto de Renda dos dois últimos exercícios
(inclusive protocolo de entrega);
( ) Cópia Simples da Correspondência identificando a Legislação específica, segundo a qual foi
concedido o benefício de aposentadoria ou pensão (documentação INSS);
( ) Cópia simples dos 3 (três) últimos meses de vencimentos
Pecuarista / Agricultor
( ) Cópia simples da Declaração completa do Imposto de Renda dos dois últimos exercícios
(inclusive protocolo de entrega);
( ) Original da Declaração descrevendo como aufere renda, anexando documentos comprobatórios;
( ) Cópia simples dos extratos bancários dos 3 (três) últimos meses;
( ) Cópia simples do CND - Certidão Negativa de Débitos do INSS.
Proprietário de Imóvel
( ) Cópia simples da Declaração completa do Imposto de Renda dos dois últimos exercícios
(inclusive protocolo de entrega);
( ) Cópia simples da Escritura de Propriedade do Imóvel;
( ) Original da Matrícula atualizada do imóvel (constando o registro da escritura);
( ) Cópia simples do Contrato de Locação;
( ) Cópia simples dos 6 (seis) últimos meses dos recibos de locação;
( ) Cópia simples dos extratos bancários dos 3 (três) últimos meses, incluindo a conta que recebe
aluguéis mensalmente.
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DOCUMENTOS DO IMÓVEL E CERTIDÕES
1) Certidões Pessoais
( ) Certidão Conjunta de Débitos Relativos a Tributos Federais Ativa da União
(via Internet – www.receita.fazenda.gov.br)
( ) Originais das Certidões de Objeto e Pé das ações que porventura tenham sido apontadas na
pesquisa cadastral (se necessário, serão solicitadas em momento oportuno).
2) Certidões e Documentações do Imóvel
(
(
(
(
(
) Cópia Simples do IPTU do exercício, constando a metragem do Imóvel;
) Cópia simples do título aquisitivo do imóvel;
) Original da Certidão de Situação Fiscal e Enfitêutica expedida pela Prefeitura;
) Original da Certidão de Inteiro Teor da Matrícula, acompanhada da negativa de ônus;
) Original da Declaração Negativa de Débitos condominiais assinadas pelo síndico, com firma
reconhecida e a ata de Assembleia que conste a eleição do síndico ou contrato de prestação de
serviço e entre o Condomínio e a Administradora (se o imóvel estiver sob o regime de
condomínio);
Obs.: A Domus se reserva o direito de solicitar documentação complementar para auxiliar na Análise
Cadastral, quando se fizer necessário.
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