SOBRE O AUTOR
Leonardo Rocha é formado
em Ciências Econômicas pela
Universidade Federal do Rio Grande
do Sul (UFRGS).
Iniciou seu aprendizado em
2007, quando começou a estudar
sobre o mercado financeiro. Seu
foco de estudo é em finanças
comportamentais, método que utiliza
para atuar no mercado financeiro.
Entre 2008 e 2012 trabalhou no mercado financeiro
assessorando clientes e ministrando cursos e palestras.
Já atendeu mais de 1000 clientes e já ministrou mais de 50
palestras e cursos.
Hoje sua missão é ajudar as pessoas a investir melhor o
seu dinheiro e a atingir a sua liberdade financeira.
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SOBRE O AUTOR
DEDICATÓRIA
Gostaria de dedicar esse ebook para todos os
investidores que estão iniciando sua jornada no mundo dos
investimentos e também para aqueles que já investem e
buscam melhor desempenho.
Como você eu já estive perdido e não sabia como
investir. Não tive educação financeira quando pequeno e
não tinha a mínima ideia e como começar a investir meu
dinheiro.
Tive dificuldades e perdi bastante dinheiro investindo
em coisas que eu não entendia direito. Depois de 6 anos de
estudo, resolvi fazer esse ebook porque não quero que você
se sinta perdido como eu me senti.
Escrevi esse ebook como um guia que eu gostaria de
ter há 6 anos atrás. Nele coloquei informações de como
obter rendimentos melhores que na caderneta de poupança
para ajuda-lo a começar a investir.
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DEDICATÓRIA
Hoje me considero um investidor de
sucesso. Já ajudei várias pessoas a aprender a
investir com qualidade e com um planejamento
adequado.
No final da leitura, você saberá mais
de investimentos que 99% dos brasileiros!
Certamente sua forma de ver como funciona o
mundo irá mudar, da mesma forma de como
você vê o dinheiro.
Espero que você aproveite esse ebook e
que ele abra a sua mente para o mundo dos
investimentos.
Boa leitura.
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DEDICATÓRIA
SUMÁRIO
Introdução
7
Os 4 passos para começar a investir
8
#1 Como poupar
Porque não poupamos?
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9
9
Você precisa entender o valor do dinheiro
11
Você deve considerar todos seus gastos
12
Não fique paranóico
13
#2 Organize seu orçamento
14
#3 Conheça o seu perfil
16
#4 Faça um planejamento
19
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SUMÁRIO
Investimentos de Renda Fixa
21
Poupança
22
Certificado de Depósito Bancário (CDB)
24
Títulos Públicos
26
Por que não vale a pena investir na poupança?
28
Investimentos de Renda Variável
33
Bolsa de Valores
34
Como investir na bolsa de valores?
36
O que são fundos e clube de investimento?
37
Por que investir na bolsa de valores?
38
Quanto eu preciso para viver de renda?
40
Mantenha seu padrão de vida
41
A fórmula do planejamento
42
Comentários Finais44
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SUMÁRIO
6
INTRODUÇÃO
Sempre quis ter liberdade para realizar os meus
sonhos: viajar pelo mundo, comprar as coisas que eu
quiser, conhecer pessoas ao redor do mundo, poder
trabalhar com o que gosto sem me preocupar com o
dinheiro.
Com o tempo percebi que investir o meu dinheiro
poderia ser a solução dos meus problemas. Li dezenas
de livros sobre os mais diversos temas e descobri os
segredos dos grandes investidores.
Tentei fazer um mega resumo de muitas leituras
que fiz ao longo dessa jornada. Elaborei um guia com
passo a passo e planilhas para tornar o aprendizado
extremamente prático para você.
No final desse ebook você entenderá porque
não vale a pena investir na poupança e conhecerá
alternativas para ter melhores rentabilidades.
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INTRODUÇÃO
7
OS 4 PASSOS PARA
COMEÇAR A INVESTIR
Nesse primeiro capítulo, fiz um resumo do que você precisa para
começar a investir. Dividi ele em 4 passos que os investidores de sucesso
realizam.
1
COMO POUPAR
#
Não se preocupe se você não poupou até agora. O que
importa é começar AGORA! O prazo é uma peça fundamental
nos investimentos.
Porque não poupamos?
Muitas pessoas não poupam dinheiro porque elas não
tem um objetivo, elas não sabem o que querem!
No geral, a maioria das pessoas tem um pensamento
de curto prazo. Isso significa que elas preferem ter 100 reais
hoje do que 120 reais no final do ano.
Esse é o segredo número 1 dos investidores: Eles
possuem pensamento de longo prazo, não de curto prazo.
Eles preferem ter 120 reais no final do ano do que 100 reais
hoje, porque sabem que isso é uma rentabilidade de 20% ao
ano!!
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#1 Como Poupar
9
A pessoa normal faz o seguinte cálculo. Se eu juntar
100 reais durante 10 anos eu terei: 10 x 120 = 12.000,00 reais.
Já o grande investidor calcula que 20% ao ano é
equivalente a 1,53% ao mês.
Então ele pega a sua calculadora e faz o seguinte
cálculo: se eu investir 100 reais por mês por 10 anos a uma
taxa de 1,53% ao mês terei no final 33.991,93 reais!!
Esse valor é 182,6% maior que os 12.000,00 reais!!!
Pense nisso!
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#1 Como Poupar
10
Você precisa entender o valor do dinheiro
Outro motivo pelo qual as pessoas não poupam é que
elas não conhecem o valor do dinheiro, os juros.
No exemplo acima, eu mostrei como o investidor de
sucesso usa os juros a seu favor, ou seja, ele sabe como
colocar o dinheiro para trabalhar para ele.
O juro é valor do aluguel do dinheiro. Se eu emprestar
dinheiro para uma pessoa, quanto eu vou cobrar?
A taxa de juros é definida pelo valor médio que os
bancos emprestam dinheiro entre si. Se em média os bancos
estão emprestando dinheiro entre si a 8,5% ao ano, essa será
a taxa de juros.
Já pensou porque os bancos ganham tanto dinheiro?
Eles tomam dinheiro emprestado a valores baixos (pagam
juros de 0,5% ao mês, por exemplo) e emprestam dinheiro a
valores altos (2 a 3% ao mês).
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#1 Como Poupar
11
Você
deve considerar todos seus gastos
Muitas pessoas não sabem tudo que gastam ou
desconsideram muitas coisas. Você já calculou exatamente
quanto seu carro gera de custo para você?
Acredito que não. Existem muitos gastos fantasmas,
ou seja, gastos que não contabilizamos, ou por não sabermos
da existência deles ou por esquecermos de contabilizar.
Outra coisa que acontece com frequência é que não
contabilizamos pequenos custos que temos. Compramos
uma revista ali na esquina num dia, de 10 reais, outra coisa
ali, outra aqui e no final do dia vemos que gastamos 50 em
besteiras.
Já pensou como os supermercados ganham tanto
dinheiro?
Eles ganham pequenos centavos em milhares de
produtos. No final das contas esses pequenos centavos se
tornam uma grande quantia.
Pense nisso!
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#1 Como Poupar
12
Não fique paranóico
Não quero que você se prive das coisas e fique
paranoico com os gastos, mas sim que tenha noção do que
está fazendo. É muito importante que você viva de acordo
com o seu padrão de vida.
O que mais existe hoje são pessoas sem dinheiro
andando de BMW. Pode demorar, mas a conta chega. Se
você faz isso, é bom estar preparado para esse dia.
Você pode estar se afirmando: “Só é rico quem ganha
muito dinheiro ou tem dinheiro de família”. Isso é besteira!
Agora pergunto para você: Por que a maioria das pessoas
que ganha muito dinheiro, seja na loteria, seja no Big Brother
ou qualquer outro meio acaba ficando pobre de novo?
Existe um fator psicológico muito forte, mas não
pretendo abordar ele todo por aqui, pois levaríamos dias!
Mas adianto para você que é porque elas não pensam como
os ricos. Elas não conhecem o valor do dinheiro!
Vamos para o próximo passo.
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#1 Como Poupar
13
2
ORGANIZE SEU
ORÇAMENTO
#
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É de extrema importância que você faça um controle
periódico do que gasta. Por que isso?
A fórmula da riqueza é algo simples.
(RENDAS – GASTOS) x JUROS = RIQUEZA.
Se você não sabe quanto gasta, não sabe se gasta
mais do que ganha. Aumentando a diferença entre rendas e
gastos você acelera o seu processo de acúmulo de riqueza.
Exemplo 1: Pessoa ganha anualmente 20.000 reais
e gasta 18.000 reais. O dinheiro rende 6% ao ano. No final
do ano seguinte ela terá:
Em 1 ano = 2.000,00.
Em 10 anos = 26.361,59
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#2 Organize Seu Orçamento
14
Exemplo 2: Se essa pessoa conseguisse gastar 15.000
anualmente, só economizando em besteiras e bens supérfluos
olhe como seria a geração de riqueza dela:
Em 1 ano = 5.000,00.
Em 10 anos = 65.903,97
Exemplo 3: Agora vamos supor que ela consegue um
investimento que dá retorno de 10% ao ano:
Em 1 ano = 5.000,00.
Em 10 anos = 79.678,12
Isso mostra como economizar e colocar os juros a nosso
favor faz com que o tempo seja um grande aliado.
Portanto, anote os seus gastos no mínimo uma vez por mês.
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#2 Organize Seu Orçamento
15
3
CONHEÇA SEU
PERFIL
#
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A maior parte das pessoas que eu conheço não está
satisfeita com o investimento que possuem. Isso ocorre por 2
motivos:
1. Elas escolhem o investimento como um fim e não
um meio.
2. Elas não conhecem o seu perfil então não sabem
o investimento mais adequado para si.
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#3 Conheça Seu Perfil
16
Para conhecer o seu perfil é importante responder o
seguinte questionário:
1. Por quantos anos você pretende investir?
2. Você possui renda mensal fixa ou variável?
3. Quanto você está disposto a poupar por mês?
4. Está disposto a arriscar mais para ganhar mais?
5. Você precisa desse dinheiro no curto prazo?
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#3 Conheça Seu Perfil
17
Exemplo de resposta:
1. Por quantos anos você pretende investir?
Pretendo investir por 40 anos. Também realizo
alguns investimentos de curto prazo.
2. Você possui renda mensal fixa ou variável?
Possuo renda mensal fixa de X reais por mês.
3. Quanto você está disposto a poupar por mês?
Estou disposto a poupar 10% da minha renda
/ um valor fixo de Y reais por mês.
4. Está disposto a arriscar mais para ganhar mais?
A partir dessas perguntas você já
terá uma ideia do seu perfil. No final desse
ebook, mostrarei algumas alternativas de
investimento que podem ser adequadas
com o seu perfil.
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Sim, não me importo em arriscar 30% do que
poupo para ter retorno maior.
5. Você precisa desse dinheiro no curto prazo?
Apenas uma parte dele. 80% do dinheiro é
para a aposentadoria e longo prazo.
#3 Conheça Seu Perfil
18
4
FAÇA UM
PLANEJAMENTO
#
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Precisamos dividir o planejamento em várias etapas
para termos sucesso:
1. Qual é o seu objetivo?
2. Como você vai alcançar esse objetivo?
3. Tenha disciplina.
4. Não se esqueça que a grama do vizinho é sempre
mais verde.
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#4 Faça Um Planejamento
19
Exemplo de resposta:
1. Qual é o seu objetivo?
Quero
acumular
aposentadoria.
patrimônio
para
a
2. Como você vai alcançar esse objetivo?
Vou investir 20% do meu salário por X anos a
uma taxa média de Y% ao ano (é sempre bom sermos
pessimistas com as taxas, pois elas podem piorar ao
longo do tempo).
3. Tenha disciplina.
Mensalmente analiso como está o meu plano.
4. Não se esqueça que a grama do vizinho é sempre
mais verde.
Foco no meu plano e não no dos outros. Meus
amigos só comentam quando estão ganhando muito
dinheiro na bolsa.
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Finalizamos aqui os 4 passos para se
tornar um investidor de sucesso. Agora vou
abordar alguns tipos de investimentos para
você saber qual é o mais adequado para o
seu perfil.
#4 Faça Um Planejamento
20
INVESTIMENTOS DE
RENDA FIXA
Renda fixa é um tipo de investimento que você sabe que receberá uma
determinada quantia em uma determinada data.
Existem vários investimentos de renda fixa. Pretendo, nesse capítulo,
comentar os tipos mais básicos e mais conhecidos.
POUPANÇA
A caderneta de poupança é o investimento mais
conhecido dos brasileiros. É bem fácil de investir o dinheiro
na poupança, pois todos bancos (até onde eu sei) possuem
uma conta poupança.
Para abrir uma conta poupança você precisa ter RG, CPF
e comprovante de residência.
O mínimo para investir varia de acordo com o banco. No
geral, é um valor bem baixo.
O rendimento da poupança funciona da seguinte
forma:
•
Poupança antiga (depósitos até o dia 03/05/2012):
o
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POUPANÇA
Quem fez depósitos até dia 03/05/2012 irá
receber uma rentabilidade de 0,5% + TR (a TR
é uma taxa extremamente baixa, podemos
desconsiderá-la).
22
•
Poupança nova (depósitos após 03/05/2012):
o
Quando a taxa de juros for maior que 8,5%, o
rendimento será igual ao da poupança antiga.
o
Quando a taxa de juros for menor ou igual a
8,5%, o rendimento será 70% do CDI + TR.
o
O CDI serve de referencial para a formação da
taxa de juros então ambos possuem valores
parecidos.
Vale lembrar que o rendimento da poupança só
acontece no aniversário da aplicação, ou seja, no mesmo dia
que você aplicou. Se você resgatar antes do aniversário, o
seu dinheiro não terá rendido juros.
O Risco da poupança é muito baixo. Está atrelado a
instituição bancária (no caso dela quebrar). No entanto, existe
o Fundo Garantidor de Crédito que cobre até 250.000,00
reais por CPF por instituição.
Exemplo: Possuo 100.000 e um instituição e 230.000
em outra. O somatório é de 330.000. Mas como possuo
menos de 250.000 por instituição o fundo garantidor de
crédito irá cobrir esse prejuízo.
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POUPANÇA
23
CERTIFICADO
DE DEPÓSITO
BANCÁRIO
(CDB)
O CDB é um empréstimo que você faz a uma instituição
financeira.
Para investir no CDB você precisa de uma conta em
uma instituição financeira, seja banco ou corretora.
O valor mínimo para investir varia de 200 a 2000 reais.
Cada vez maior o valor investido mais o banco pagará para
você. Alguns bancos podem pagar mais que 100% do CDI
para valores altos.
Existem 2 tipos de remuneração:
•
Pré-fixada: O investidor sabe exatamente quanto irá
receber no vencimento do “empréstimo”.
•
Pós-fixada: O investidor não sabe exatamente quanto
irá receber. Varia de acordo com a taxa de juros. A
remuneração do CDB é um valor percentual do CDI,
que oscila de forma muito parecida com a taxa de
juros da economia.
O Risco do CDB é o mesmo da poupança.
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CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO (CDB)
24
A Tributação do CDB varia da seguinte
forma:
•
22,5% sobre o ganho de capital (lucro) para
aplicações feitas até 180 dias.
•
20% sobre o ganho de capital (lucro) para
aplicações feitas entre 181 e 360 dias.
•
17,5% sobre o ganho de capital (lucro) para
aplicações feitas entre 361 e 720 dias.
•
15% sobre o ganho de capital (lucro) para
aplicações feitas a mais de 720 dias.
Para aplicações feitas a menos de 30 dias existe
a incidência de IOF. Você pode visualizar o valor
cobrado nesse LINK.
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CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO (CDB)
25
TÍTULOS
PÚBLICOS
Os títulos público são uma forma de investimento que vêm ganhando participação
entre as pessoas físicas. Quando você investe nesse veículo você está emprestando
dinheiro para o governo.
Para investir nesse produto você precisa ter uma conta em uma instituição
financeira.
O valor mínimo para investir é de 10% do valor da cota do título.
Figura 1 - Fonte: Tesouro Direto
Nessa imagem você pode observar o preço dos títulos dentro do círculo vermelho.
A NTNB Principal 150535 possui valor de compra de 696,70. Isso significa que
com 69,67 reais podemos comprar 0,1 cota desse título, ou seja, é o valor mínimo para
comprar o título mencionado.
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TÍTULOS PÚBLICOS
26
Da mesma forma que o CDB, existem títulos
públicos pré-fixados e pós-fixados.
•
•
Pré-fixados: LTN e NTN-F. Conforme na figura
podemos ver a taxa que está sendo combinada no
momento da compra na coluna Taxa (a.a.) / Compra.
Pós-fixados: NTN-B, NTN-B Principal e LFT.
A NTN-B e NTN-B Principal possuem uma
remuneração atrelada a inflação.
o
o
o
Ali no quadro quando diz que a NTN-B
150820 está pagando uma taxa de 5,56%
significa que ela irá pagar a inflação (medido
pelo IPCA) + 5,56% ao ano.
A diferença entre a NTN-B Principal e a
NTN-B é que a principal não paga juros
semestrais, você apenas resgata o valor final
no vencimento ou se decidir vender o título
antes (só é possível vender nas quartasfeiras).
A LFT é indexada à taxa SELIC, ou seja, tem
rendimento muito próximo à taxa de juros
da economia.
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O Risco dos Títulos Públicos é extremamente
baixo, pois está associado a um “calote” do governo.
Os Custos são de 0,3% ao ano + custo da
corretora (algumas não cobram).
A Tributação é igual à do CDB.
Para saber mais sobre como investir nos
Títulos Públicos escrevi um artigo bem completo
para não deixar o ebook muito grande. Basta clicar
AQUI para ler o artigo.
Existem vários outros tipos de investimentos
de renda fixa, mas vamos com calma. Primeiro
você precisa entender o básico para depois
entender tudo. Não quero sobrecarregar você com
informações.
Montei para você uma tabela que mostra
porque não vale a pena investir na poupança.
Nessa tabela considerei os custos e tributações que
incidem sobre os investimentos de renda fixa.
TÍTULOS PÚBLICOS
27
POR QUE NÃO
VALE A PENA
INVESTIR NA
POUPANÇA?
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Nos valores de rentabilidade anual já fui pessimista
descontando o IR da própria rentabilidade e os 0,3% da LFT
dos títulos públicos.
Essa forma de fazer o cálculo acaba dando valores
mais pessimistas do que ocorreria na verdade, pois você só
paga o IR quando resgata e ele não incide sobre a taxa de
rendimento (se você não entendeu isso não dê bola, só quero
que você saiba que fui mais pessimista do que a realidade com
os outros investimentos).
Na primeira coluna da tabela você pode verificar a
taxa de juros da economia no momento da aplicação e nas
outras os rendimentos anuais dos investimentos de renda
fixa (poupança, CDB e LFT).
Utilizei o valor do IR de 22,5%, ou seja, o valor mais alto
para aplicações feitas em um prazo menor que 180 dias.
Também levei em conta os 0,3% de custos sobre os
títulos públicos.
Algumas corretoras cobram outras taxas sobre os
títulos públicos. Considerei como se eu utilizasse a corretora
mais barata para a compra desses títulos, as que não cobram
taxas adicionais além da taxa de custódia de 0,3% ao ano.
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POR QUE NÃO VALE A PENA INVESTIR NA POUPANÇA?
28
Considerando que o seu CBD paga 100% do CDI temos esse resultado:
Você pode ver que, quando o CDB paga 100% do CDI, ele acaba sendo mais interessante que a LFT e a
poupança, mesmo com a cobrança do Imposto de Renda de 22,5% (considerei o pior cenário de prazo de
aplicação inferior a 180 dias).
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POR QUE NÃO VALE A PENA INVESTIR NA POUPANÇA?
29
Considerando que o CDB paga 95% do CDI:
Nesse caso a LFT é mais interessante para níveis de taxa de juros maiores ou iguais a 6,5%. Lembre-se que
considerei apenas o custo de 0,3% de custódia da LFT. Algumas corretoras cobram taxa de administração e
taxa de corretagem para compra desses títulos. Portanto, sempre se informe dos custos antes de comprar.
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POR QUE NÃO VALE A PENA INVESTIR NA POUPANÇA?
30
Considerando que o CDB paga 90% do CDI:
Nesse último caso, com o CDB pagando 90% do CDI, a LFT se torna o investimento mais interessante. Note que
em nenhum caso, mesmo descontando o Importo de Renda de 22,5%, a poupança foi mais atrativa. Sempre
calcule os valores antes de investir o seu dinheiro!
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POR QUE NÃO VALE A PENA INVESTIR NA POUPANÇA?
31
Dessa forma, podemos verificar que em nenhum
caso a poupança teve rentabilidade melhor que a LFT.
Quando o CDB paga só 90% do CDI, a poupança tem
rendimento melhor para taxa de juros menor ou igual a
8,5%.
Não podemos esquecer que foi considerada uma
alíquota de 22,5% de IR. Algo que mudaria se a aplicação
feita fosse mantida por mais de 180 dias.
No entanto, você pode me questionar: “E se a taxa
de juros cair? A poupança terá um rendimento melhor
que os outros investimentos se quando você investiu a
taxa de juros era maior que 8,5% correto?”
Sim é verdade. Mas existem títulos públicos préfixados que pagam mais que a poupança e acabam sendo
uma alternativa se existir essa expectativa de queda dos
juros.
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POR QUE NÃO VALE A PENA INVESTIR NA POUPANÇA?
32
INVESTIMENTOS DE
RENDA VARIÁVEL
São investimentos que nós não sabemos quanto iremos receber e nem
quando. São considerados investimentos de risco, mas em contraparte possuem
bons desempenhos.
BOLSA DE
VALORES
A bolsa de valores é o investimento em renda variável
mais conhecido. Muitos dizem que é de alto risco, mas no
geral nunca estudaram a bolsa de valores a fundo.
A maior parte das pessoas investe na bolsa de valores
de forma inadequada, eu mesmo já fiz isso. Ela é um excelente
meio para investimentos de longo prazo e não um fim para
se ganhar dinheiro todos os dias (ao menos para 99% das
pessoas). Repetindo a bolsa é um MEIO para se alcançar um
objetivo e não um FIM.
É uma excelente forma de acumulação de patrimônio.
Outro fato importante sobre a bolsa de valores é que as
crises são mais frequentes que imaginamos. Se eu perguntar
quando foi a última crise antes de 2008, poucas pessoas
sabem. E por que isso acontece?
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BOLSA DE VALORES
34
O ser humano é muito influenciado pelo curto prazo.
Isso acaba o prejudicando porque, quando ocorre uma crise,
ele não pensa que isso já ocorreu antes. Ele acha que o
mundo vai acabar! Calma amigo!
As crises que ocorreram na bolsa foram grandes
oportunidades para se comprar empresas a preços
extremamente baixos. Em todas as que ocorreram as notícias
eram sempre as mesmas, de caos na terra!
Deu de conversa fiada e vamos falar sobre como
investir na bolsa de valores.
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BOLSA DE VALORES
35
Como investir na bolsa de valores?
Para investir na bolsa de valores primeiramente você
precisa ter uma conta em uma corretora ou banco.
O valor mínimo para investir é o preço de uma ação
(varia de centavos até 100 reais em média). No entanto, se
você possui valores abaixo de 1.000 reais, recomendo que
você comece investindo por meio de fundos ou clubes de
investimento. Mas por que isso?
Toda a vez que você compra ou vende uma ação existe
um custo chamado de corretagem. Ele varia entre 5 e 15
reais. Para valores pequenos ele acaba sendo significativo.
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BOLSA DE VALORES
36
O que são fundos e clubes de investimento?
Podemos comparar a um condomínio. As pessoas
se reúnem para morar em um mesmo local e dividem
algumas despesas. Dessa forma, acaba saindo mais barato
para todo mundo.
Os clubes e fundos são divididos em cotas. O valor
da cota varia à medida que os investimentos que o clube
possui ganham ou perdem valor.
A Rentabilidade da bolsa de valores é variável.
Logo, você não conseguirá saber quanto irá ganhar no
futuro, porque depende de muitas variáveis, entre elas:
expectativa sobre o futuro da empresa, crescimento do
lucro da empresa, crescimento da economia e assim por
diante.
O que eu posso dizer para você é que se você acha
que a economia irá crescer no longo prazo, investir na
bolsa de valores pode ser adequado para o seu perfil.
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BOLSA DE VALORES
37
Por que investir na bolsa de valores?
Um dos livros que mudou a minha forma de ver a bolsa de valores foi o Stocks for the long run do
Jeremy Siegel. Nesse livro existe uma figura muito interessante que demonstra porque é interessante
investir na bolsa de valores.
Compound Annual Returns
+75%
Stocks
66,6%
+50%
Bonds
T-Bills
41,0%
35,1%
26,7%
+25%
23,7%
24,7% 21,6%
17,7%
14,9%
12,4%
12,6%
11,6%
8,8% 8,3%
-15,6%
-15,1%
-15,9%
-21,9%
-11,0%
-10,1%
-8,2%
-4,1% -5,4% -5,1%
10,6%
2,6%
1,0%
+0%
-25%
16,9%
-3,1% -3,0%
7,4% 7,6%
-2,0% -1,8%
-31,6%
-38,6%
-50%
1
2
5
10
20
30
Holding Period (Years)
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BOLSA DE VALORES
38
De acordo com Siegel, baseado nos dados
dos EUA, podemos observar que o investir na
bolsa de valores em prazos longos diminui o
risco de perder dinheiro juntamente com a
possibilidade de ganhar muito dinheiro.
No gráfico podemos observar que quem
comprou papeis da bolsa dos EUA e segurou
durante um ano, não importa que dia comprou,
teve um desempenho máximo de 66,6% e pior
desempenho de -38,6% após descontar a inflação.
Quem comprou papeis da bolsa dos
EUA e segurou os ativos durante 5 anos, não
importando quando comprou, teve melhor
desempenho de 26,7% e pior desempenho de
-11% após descontar a inflação.
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Podemos ir observando isso até chegar
ao prazo de 30 anos. O pior desempenho que a
pessoa teve comprando papéis da bolsa dos EUA
e segurando-os por 30 anos foi de 2,6% positivo
após descontar a inflação. Esse desempenho foi
melhor que os outros investimentos de renda
fixa, como você pode observar na figura.
O Risco da bolsa de valores está associado
a desvalorização dos papeis e ao risco de liquidez
(comprar um papel e não conseguir vender).
Em relação à tributação é cobrado 15% de
IR sobre os lucros para operações normais e
20% sobre os lucros de operações de day-tarde
(compra e venda do mesmo ativo no mesmo dia).
BOLSA DE VALORES
39
Quanto eu preciso para viver de renda?
Riqueza é um conceito que varia muito de pessoa para
pessoa. Vários autores falam que riqueza, em termo de
dinheiro, é quanto tempo você consegue viver sem receber
salário.
Essa visão é interessante, porque as pessoas que gastam
muito, mesmo ganhando muito não seriam consideradas
ricas, já que elas não irão conseguir sobreviver por muito
tempo sem trabalhar.
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Mantenha seu padrão de vida
De novo, manter o seu padrão de vida no
nível adequado é essencial para você poder viver
de renda. Muitos, quando aumentam seu salário,
começam a gastar muito mais dinheiro, o que
no final das contas não os torna ricos, mas sim
escravos do trabalho e do consumismo.
Você
já
percebeu
que
muitas
vezes
compramos coisas que não precisamos
simplesmente porque estamos ganhando mais?
Pense sobre isso!
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A fórmula do planejamento
Montei uma planilha para você saber quanto precisa
economizar por mês e por quanto tempo para atingir a sua
aposentadoria ou qualquer outro planejamento. É uma
planilha que ajuda muitas pessoas a se organizarem e a
alcançarem os seus objetivos.
Você deve definir as seguintes questões:
• Quanto você já possui;
• Quanto quer ganhar mensalmente;
• Qual a taxa mensal do seu investimento (não se
esqueça de descontar a inflação, pois o dinheiro
se desvaloriza ao longo do tempo);
• Quantos anos você pretende poupar;
• Por quantos anos você quer usufruir desse
dinheiro
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Aqui está um exemplo da planilha. As células em azul são
os valores que você deve preencher. As células em laranja são a
resposta para a sua situação.
Nesse caso para eu ter uma renda mensal de R$ 10.000,00
eu precisaria economizar 502,60 por mês. Para baixar a planilha
basta clicar AQUI.
O legal é que com essa planilha você pode testar vários
valores e ver como não é difícil garantir uma aposentadoria como
muitos acreditam. Vale lembrar que não considerei o imposto de
renda para os cálculos!
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COMENTÁRIOS
FINAIS
Tenho muitas informações ainda para passa a você. Infelizmente um
pequeno ebook de guia introdutório não cabe muita coisa, mas acho que a
minha missão aqui foi cumprida: introduzir você ao mundo dos investimentos.
Você perceberá que existe muito a ser aprendido. Cada vez mais
aprendemos mais dúvidas temos. Eu, particularmente, até hoje testo muitas
coisas, até para verificar se o que dizem nos livros é verdadeiro.
Posso afirmar para você que muitas coisas que são ditas não são verdade.
Portanto sempre teste e duvide o que é ensinado.
Aguardo o seu feedback para saber o que você deseja aprender. Assim,
posso produzir um conteúdo mais personalizado para você e para o público
sobre os mais diversos assuntos.
Faço isso porque quero ajudar os brasileiros a serem melhores
investidores. No final das contas todos ganham com isso.
Nos vemos no Quero Investir Agora.
Um abraço,
Leonardo Rocha
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