Fórum de Empreendedorismo
TEMA: “Como Financiar seu Empreendimento”
Núcleo das Empresas Juniores da
Unicamp
19/novembro/2004
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MPEs encerram atividades
prematuramente
• 31% fecham em seu 1º ano de atividade,
60% não completam o 5º ano de vida.
• Perdas para a economia paulista em 1 ano:
- R$15,6 bilhões (1,2% do PIB)
- de 335 a 530 mil ocupações
Fonte: SEBRAE-SP
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Falta Planejamento
MORTALIDADE x PLANEJAMENTO
Planejamento é fundamental também
para obtenção de crédito.
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Experiência SEBRAE
• Um dos grandes obstáculos à
abertura e consolidação das micro
e pequenas empresas (MPEs)
brasileiras é o acesso ao crédito.
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Principais Dificuldades Encontradas
Na Condução Da Empresa
Dificuldades encontradas na gestão
67
56
35 35 31
28 28 27
15
11 11 8
Encerradas
Clientes sem dinehiro
Concorrência
outras
17
12
5 8
Em atividade
Sincronização de caixa
Acesso ao crédito
Nenhuma
Falta de clientes
Problemas legais
Fonte: SEBRAE-SP
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Planejamento Financeiro
• Planejamento financeiro para MPE para
obtenção de crédito incluí:
- Fluxo de Caixa
- Planejamento do capital de giro
- Planejamento do capital de reserva
- Separação das contas PF e PJ
- Estudo da taxa de retorno do
investimento
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Quase metade das MPEs não tem
interesse em tomar empréstimo
bancário
49%
sim
51%
não
PRINCIPAIS RAZÕES:
-Não gosta de empréstimo (38%)
-Não necessita nesse momento (29%)
-Não conseguiria pagar (24%)
-Não confia na política econômica (7%)
-Outras (2%)
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Fonte: SEBRAE-SP
Capital de Giro
Nas vendas a prazo predominam as vendas
com pré-datados e o fiado.
- Cheque pré-datado (70%)
- Fiado (30%)
- boleto bancário (23%)
- Cartão de crédito (23%)
- Duplicata (9%)
 Resultado: problemas com o capital
de giro.
Fonte: SEBRAE-SP
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Obrigações a prazo vencem
antes das receitas a prazo
• O prazo de recebimento médio de
recebimento das vendas é diferente do
prazo médio de vencimento das
obrigações.
• Maioria (60%) diferença de até 59 dias.
 Resultado: necessidade de captar
capital de giro com terceiros.
Fonte: SEBRAE-SP
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Necessidade de Capital De
Giro
Finalidade do empréstimo desejado
55%
mercadorias / insumos
36%
máquinas e equiptos
35%
reformas na empresa
21%
pagar dívidas
aluguel / impostos
outras (*)
0%
7%
4%
35%
70%
Empresas
• Os empréstimos mais desejados são para capital de
giro
Fonte: SEBRAE-SP
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Formas alternativas de
financiamento
• Diante das dificuldades para se obter financiamento empresas
Em presas
buscam alternativas.
0%
35%
70%
66%
Pagtos de fornec. a prazo
48%
45%
41%
Cheque pré-datado
29%
30%
Cheque especial / cartão de crédito
13%
11%
Desc. de duplicata / títulos
12%
Empr. em bancos oficiais
10%
Empr. em bancos privados
9%
Dinheiro de amigos / parentes
Factoring
4%
3%
Agiotas
3%
4%
Leasing / financeiras
Outras
Não está utilizando / Nunca utilizou
17%
23%
13%
Hoje
No passado
1%
3%
2%
2%
16%
21%
Fonte: SEBRAE-SP
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Incompatibilidade entre regras
e realidade
• Razões alegadas pelos bancos para não dar
empréstimo às MPEs, segundo as empresas
com proposta de crédito negadas.
- Falta de garantias reais (40%)
- Registro no SERASA (16%)
- Falta de documentos (12%)
- Inadimplência da empresa (9%)
- Linhas de crédito fechadas (7%)
- Projeto inviável (4%)
Fonte: SEBRAE-SP
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Problemas alegados pelos
bancos
-
• Não adianta reclamar do gerente! O que
inviabiliza o crédito segundo os bancos:
Situação jurídica da empresa
Situação cadastral dos sócios irregular
Insuficiência de garantias
Capacidade de pagamento comprometida
pelo não registro de parte do faturamento.
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Problemas Alegados Pelos
Bancos
- Programa de investimentos não
baseados em estudos de mercado.
- Total da solicitação incompatível com o
demonstrativo de necessidades.
- Falta de definição técnica sobre o
montante de capital de giro associado
ao investimento.
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Conclusão
• Para facilitar o acesso ao crédito, as medidas
mais citadas em pesquisa SEBRAE-SP
foram:
- Redução dos juros e da burocracia;
- Parcerias para a criação de linhas de crédito
específicas para MPEs;
- Programas de cooperativas de crédito;
- Consultoria às empresas para a elaboração
de projetos de financiamento e planejamento
financeiro.
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SEBRAE-SP / ER Campinas
Rafael Guerra Fernandes
[email protected]
(19) 3243-0277
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