Sistema Central de Risco
de Crédito - SCR
Cooperativas de Crédito
05/05/2003
Cooperativas e o SCR
Agenda
• Normativos
• Doc 3030 – Dados Agregados
• Doc 3020 – Dados Individualizados
• Doc 3026 – Dados Complementares
• Tecnologia da Informação
• Processo de Validação
• Devolução de Informação
• Desafios para o Segmento
Cooperativas e o SCR
Normativos
Circular 3.098 de 20/03/02
Determina a remessa adicional de informações ao sistema Central de
Risco de Crédito.
Circular 3166 de 04/12/02
Altera a data-base de início para remessa de informações ao sistema
Central de Risco de Crédito de cooperativas de crédito e sociedades
de crédito ao microempreendedor.
Carta-Circular 3.043 de 26/09/02
Dispõe sobre os procedimentos na remessa de informações.
Carta-Circular 3.025 de 21/06/02
Dispõe sobre a “estruturação” dos arquivos e os “status” possíveis dos
documentos.
Comunicado 9.671 de 27/06/02
Divulga as regras de consistência sintática dos documentos.
Cooperativas e o SCR
Circular 3.098/02
Documentos:
mensal
Doc 3030 – Dados Agregados de Risco de Crédito
• Consolidado de operações por várias agregações
Doc 3020 – Dados Individualizados de Risco de Crédito mensal
• Clientes com responsabilidade total igual ou superior a
R$ 5mil
Doc 3026 – Dados Individualizados Complementares de
semestral
Risco de Crédito
• Dados de balanço dos clientes solicitados pelo Bacen
• Conglomerados dos clientes com op. Relevantes
op. igual ou super. a R$ 5milhões
Cooperativas e o SCR
Operações e Resp. Total
• Operações:
 Operações ativas com caract. de concessão de crédito
 Créditos baixados como prejuízo
 Créd. baixados até 31/08/02  consolidados por cliente
 Créd. baixados a partir de 1/09/02  controlados por op.
 Coobrigações e riscos assumidos pela IF
 Repasses interfinanceiros
 Créditos a liberar
• Responsabilidade Total:
 Somatório de todas as operações, exceto Créditos a
Liberar
Cooperativas e o SCR
Doc 3030 - Dados Agregados
• Consolidação da carteira de crédito
• Congrega todos dados enviados de forma
individualizada no Doc 3020
– Agregação de todas as operações, observando-se as
aberturas e informando-se para cada agregado
É o documento que reúne a totalidade da Carteira de
Crédito e deve compatiblizar-se com o Cosif
Cooperativas e o SCR
Doc 3020-Dados Individualizados
Clientes
• Responsabilidade Total igual ou maior que R$ 5mil
– Código identificador do cliente
•
•
 campo chave
CNPJ/CPF
código interno de cliente no exterior ou de cliente sem
CNPJ/CPF
 campo chave
– Tipo de cliente
– Tipo de controle
– Autorização
– Início do relacionamento do devedor com a IF
•
abertura de conta corrente ou outra data relevante
– Código interno do conglomerado econômico
•
para todos os clientes pertencentes a conglomerado
Cooperativas e o SCR
Doc 3020 - Dados Individualizados
Clientes
• Com op. igual ou superior a R$ 5milhões 
operação relevante
– Informações anteriores comuns a todos os clientes
– acrescendo-se:
– Classificação de risco do cliente
– Valor total dos títulos descontados
– Valor total dos títulos descontados liquidados
Cooperativas e o SCR
Doc 3020 - Dados Individualizados
Operações
• Inferiores a R$ 5mil pertencentes a cliente com
Responsabilidade Total igual ou superior R$ 5mil
– informações consolidadas
O mesmo cliente pode
possuir os três “tipos”
de operações
• Igual ou superior a R$ 5mil
– informações individualizadas, operações por
operação
– prevalece o valor da operação e não a
responsabilidade total
• Igual ou superior a R$ 5milhões  Op. relevantes
– informações adicionais
Cooperativas e o SCR
Doc 3026 - Dados Complementares
Cliente relevantes  op. igual ou super. R$ 5milhões
• Conglomerado – identificado pela If
– Código identificador de cada uma das pessoas
– Tipo de pessoas
Cliente solicitado pelo Bacen
• Dados de Balanço
– Código identificador
do cliente
– Tipo de cliente
– Data do balanço
– Dados do balanço
• Dados de Agência
Classificadora - Rating
– Código identificador da agência
– Classificação
– Tipo de classificação
Cooperativas e o SCR
Adaptação ao SCR
• Tempo adicional para adaptação
– início adiado para jan/2004
• Período de testes a ser iniciado em 31/05
– Descrição do fluxo de processo
• Site da Central de Risco com página dedicada
especialmente ao segmento
• Apoio às dúvidas por parte da Mesa de
Atendimento
– experiência já adquirida com os problemas mais
frequentes no envio de arquivos
• Existência de soluções de mercado já
desenvolvidas para instituições financeiras
Cooperativas e o SCR
Período de testes
• Início – 31/05
• Realizado no ambiente de homologação
– O envio e a aprovação do documento não o incorpora a base de
dados definitiva
• Inclui todas as fases do processo
–
–
–
–
Envio de dados pelo PSTAW10
Crítica dos arquivos
Avaliação pelos analistas de qualidade do Banco Central
Devolução de mensagens de erro ou aprovação
• Arquivos a serem enviados
– Doc 3020
– Doc 3030
– Doc3026
T320
T330
T326
• Arquivos de resposta
– Resultado de processamento
T001
Cooperativas e o SCR
PSTAW10
• PSTAW10 – Software desenvolvido pelo Bacen
para a transmissão de arquivos via Internet.
Disponível para download no endereço:
www.bcb.gov.br
O software será utilizado tanto na fase de teste quanto
no momento em que o sistema entrar em produção
Pré-Requisitos:
• Baixar e instalar o PSTAW10 em equipamento conectado à
Internet
• O Master de Sisbacen da cooperativa deve credenciar, via
PTRA700 (transação Sisbacen), os operadores autorizados
a transmitir/receber arquivos da Central de Risco na
transação PSTA300 e no serviço SSCR300
Cooperativas e o SCR
Envio de Documentos
Cooperativas e o SCR
Processo de validação
• Carta-Circular 3025
– Validação Etapa 1 (Sintática) - verificação da estrutura e
formatação do arquivo, por meio de XML Schema (XSD)
–
–
–
–
Tags
Tipos de dados informados
Códigos
Campos obrigatórios;
• Validador
•Docs XML
• Cerca de 600 críticas sintáticas
– Validação Semântica - verificação da consistência das
informações
– Aferição da compatibilidade interna dos dados;
– Documento 3030 x Cosif, Cadoc 4010;
•Críticas de avaliação
– Documento 3020 x documento 3030.
• 51 críticas semânticas
Cooperativas e o SCR
•MSGs de erro
Rejeição etapa 1
Cooperativas e o SCR
Rejeição etapa 2
Cooperativas e o SCR
Aprovação do documento
Cooperativas e o SCR
Atendimento a dúvidas
• Mesa de Atendimento
– Equipe específica dedicada
– Transparência pela Carta Circular 3024
– Cerca de 200 atendimentos por escrito a 120 IFs
• Principais dúvidas
–
–
–
–
20% - negócio
44% - informações sobre resultado do processamento
15% - leiautes
21% - multas por atraso
Validador Sintático- seu uso aumenta sensívelmente a taxa de sucesso no envio de documentos
Cooperativas e o SCR
Principais Arquivos para download:
• Leiautes dos Documentos - descreve os campos
requeridos
• Modelos XML - exemplifica os arquivos XML dos Doc
3020 e 3030
• Schema - regras sintáticas para os Doc 3020 e 3030
• Críticas de Avaliação - regras semânticas para os Doc
3020 e 3030
• Validador - disponibilizado pelo Bacen para aplicação das
regras sintáticas (Schema)
Cooperativas e o SCR
Outras Considerações
• A transmissão dos arquivos de teste não será cobrada
• Os arquivos de teste serão enviados com códigos de
teste
– T320, T330, T326
– Os arquivos processados não terão validade para a Central
de Risco.
• Arquivos reais deverão ser posteriormente enviados
utilizando os códigos de produção (R320, R330 e
R326)
Cooperativas e o SCR
Devolução de informações
• Projeto prevê devolução de informações
– Início da devolução está vinculado à qualidade dos
dados
– Sempre mediante autorização
• Formas de devolução:
Individual – dados de um cliente
Carteira de crédito – posição de todos devedores
individualizados (3020)
Grupo de devedores – posição de clientes
autorizados
Cooperativas e o SCR
Consulta de Informação Consolidada
de um Determinado Cliente
Consulta situação
do cliente no SFN
web
JAVA
•ter arquivo
validado para a
data-base
solicitada, e
•a IF deve ter
autorização do
cliente
Instituição
receber os dados
Bacen
• Condições para
DB2
Operacional
– IF identifica o cliente
– Opções de consulta da posição no SFN, detalhadas por links
– Obrigação em relação ao SFN por modalidade
– Coobrigações do cliente como modalidade
Cooperativas e o SCR
Solicitação de Arquivo com a posição
de seus clientes
Consulta situação
de recepção SFN
web
JAVA
Solicita Base de dados
Instituição
enviaram
• % do total de IFs,
• Volume em R$
• % deste volume em
relação ao esperado.
web
Bacen
• Quantas IFs já
DB2
Operacional
JAVA
• Condições para receber arquivos
• Ter arquivo validado para a data-base
solicitada, e
PSTA
• a IF deve ter informado autorização
positiva na ultima data-base enviada.
se o cliente tinha créditos apenas com a IF, não constará no arquivo.
Cooperativas e o SCR
• Job
noturno
FS
Desafios do Segmento
• Adaptar a organização e os produtos internos às
convenções do leiaute proposto
• Conseguir cumprir prazos previstos pelo Banco
Central
– critérios de qualidade transparentes porém rigorosos
– data prevista: Jan/2004
– histórico recente de dificuldades com as Instituições
• Infra-estrutura tecnológica
– sistema opera com tecnologia de ponta
– profissionais mais qualificados devem ser incorporados
– obter nos bancos de dados das cooperativas as
informações que compõem a base de dados
Cooperativas e o SCR
Benefícios
• Suplantados os desafios, o SCR agregará
benefícios ao Sistema Financeiro Nacional
– Auxiliar a supervisão em seus trabalhos
• inspeções mais rápidas e eficientes
• corrigir práticas e melhorar processos em tempo
– Padronizar terminologia e conceitos de crédito
– Corrigir distorções contábeis e permitir melhor
transparência de risco
– Dar qualidade às informações disponíveis nas IFs
– Subsidiar o mercado devolvendo informações
• para a concessão de crédito
• para gestão de carteira
• para avaliação de clientes
Cooperativas e o SCR
Importante
• Devo continuar enviando o Documento 3010?
 Sim.
O sistema atual continuará recebendo informações por
intermédio do Doc 3010 até que todas as fases de
implantação do novo sistema, que utilizará os Doc 3020,
3026 e 3030, estejam concluídas e os dados enviados
apresentem adequados graus de consistência e
confiabilidade.
Cooperativas e o SCR
Contatos
Internet: http://www. bcb.gov.br/centralderisco
• Crédito
– (61) 414-3714 / 3715 / 3716 / 3717
• Tecnologia de Informação
– (61) 414-3733 / 3725
E-mail:
[email protected]
Cooperativas e o SCR