Atuação do Banco do Brasil
Apresentação Conselho das
Cidades
01 de março de 2012
Organização e Governança
Presidência da República
Intervenientes Externos
Ministério das
Cidades
Ministério da
Fazenda
Governos de
Estados
Prefeituras
Municipais
Entidades
Organizadora
s
Construtoras
Incoporadoras
Caixa
Banco do Brasil Conselho
Diretor
Comitê Patrocinador
Vice-Presidência de Negócios
(Paulo Rogério Caffarelli)
Dicom
Dimpe
Digov
Direc
Dired
Disap
Dirag
Difin
Dirco
Direo
Dinop
Dipes
Ditec
Dicre
UDS
Demais
Diretorias
Fórum Técnico
Gestão Executiva
Programa Minha Casa Minha Vida
– Fase 2
Coordenador:
Diretor – Gueitiro
PMO Global
Projeto Modelo de Negócio
Gerente Projeto
Hamilton Rodrigues da Silva
Projeto Produtos e Processos
Gerente de Projeto
João Martins Felcar
PMCMV 2 – Desenvolvimento Modelo Negócios
Plano de Investimentos
Estratégia de Atuação
Plano de Negócios
Arquitetura Organizacional
Competências e Capacitação
Modelo de Apuração de
Resultados e Desempenho
Plano de Marketing
Modelo de Correspondente
Implantação da Gimob
PMCMV 2 – Produtos, Processos e TI
Desenvolvimento de
Produtos
Engenharia
Análise Documental
Fluxo Operacional
Trabalho Social
Revisão Processos
Faixas 2 e 3
Soluções de TI
Plano do Teste Piloto
PNHU
Plano do Teste Piloto
PNHR (Em andamento)
Aquisição de Solução
de TI
Implantação Esteira
Centralizada
Diretoria de Crédito Imobiliário(DIMOB)
Modelo Organizacional
Comitê de Administração
DIMOB
PRESIDENTE
Negócios
Imobiliários
(Pessoas
Físicas)
VINEG
Aquisição PF
SBPE
Aquisição PF
FGTS
Gestão
Carteiras
Adquiridas
(BNC,
BESCRI e
FCVS)
Negócios PF
Negócios
Imobiliários
(Pessoas
Jurídicas)
Negócios
Imobiliários
(Governo)
Projeto
PMCMV
Financiamento
Produção PJ
SBPE
Empreendimento
s Urbanos
PNHU - Faixa1
Implementação
das Soluções
Financiamento
Produção PJ
FGTS
Empreendimento
s Rurais
PNHR e
Trabalho Social
Integração de
Soluções
Estruturação
Negócios
imobiliários
Gestão Carteira,
Orçamento e
Informações
Repasses
Imobiliários
Gestão da
Operação
CSI
PLATAFORMA TECNOLÓGICA
Apoio à
Gestão
Plano de Negócios - Público Alvo (PNHU e PNHR)
PÚBLICO - ALVO
PROSPECTS
PÚBLICOS
• Atacado – 1.022 clientes
PESSOA JURÍDICA
• Varejo – 1.879 clientes
PESSOA FÍSICA
PREFEITURAS
P
O
T
E
N
C
I
A
L
• PF C – 1,8 milhão de clientes
• PF D – 15,3 milhões de clientes
• PF E – 35,7 milhões de clientes
• 606 Prefeituras com população
igual ou superior a 50 mil
habitantes – faixa 1
• Todos os Municípios - faixa 2 e 3 e
PNHR
Atendimento Integral ao Cliente PF
Clientes
Atendimento Completo
SFI
A
SFH
PMCMV
B
C
D
E
23, 7 mil
2,3 milhões
SFH
1,9 milhão
PMCMV
15,3 milhões
36,3 milhões
Crédito Habitacional
Visão Estrutura BB
Crédito Habitacional no BB
DIMOB
DIRED/DISAP
DINOP
Gerência Executiva
Gerência Executiva
Gerência Executiva
Divisão de Negócios
Divisão de Negócios
Divisão de Negócios
DICOM
Gerência Executiva
U
E
Divisão de Negócios
PJ, MCMV, SBPE,
Gestão e Informações
1 Gerência Regional
de Crédito Imobiliário
• SP
4 Planaformas
Regionais de Crédito
Imobiliário
• RJ
• PR
• DF
• BA
Super Large Corporate
Super Corportate Super
Empresarial
Super Regional
Empresarial
Agências Atacado
Super de Varejo e
Governo
Super Reg. Governo
Super Reg. Varejo
e Governo
Agências Varejo
Agência Governo
CSI – Centro de Serviço
Especializado Imobiliário
U
T
Esteira Centralizada
U
N
U
A
Esteira de Crédito Imobiliário
(Análise Prévia)
UNIDADE
APOIO
CAIXA
PJ
(estava
na
CSA)
CAIXA
PF
CSO
CSI - ESTEIRA CENTRALIZADA
AGÊNCIA –
PROJETO PJ
CIOPE PROJETO PJ
GIDUR PROJETO PJ
GIDUR PROJETO PJ
Análise
Cadastro
Técnica
(Engenharia)
GIDUR PROJETO PJ
CIOPE PROJETO PJ
AGÊNCIA
PROJETO PJ
Análise
Analise
Contratação
Jurídica
Condução
Social
AGÊNCIA –
INDIVIDUAL PF
JURÍDICO CEF
INDIVIDUAL PF
CIOPE PROJETO PJ
CIOPE PROJETO PJ
GIDUR PROJETO PJ
CIOPE PROJETO PJ
Análise
Análise
Contratação
Jurídica
Repasse
Condução
Cadastro
Middle
Office
PJ
Crédito
PJ
AGÊNCIA –
INDIVIDUAL PF
AGÊNCIA –
INDIVIDUAL PF
Análise
CRÉDITO
PF/PJ
Plataforma Tecnológica
CRÉDITO
PF/PJ
CIOPE/GILIE PROJETO PJ
Middle
Office
PF
Crédito
PF
Esteira de Crédito Imobiliário
(Análise Prévia)
UNIDADE
APOIO
CAIXA
PJ
CSI - ESTEIRA CENTRALIZADA
AGÊNCIA –
IPROJETO PJ
CIOPE PROJETO PJ
Cadastro
GIDUR PROJETO PJ
GIDUR PROJETO PJ
Análise
Técnica
GIDUR PROJETO PJ
CIOPE PROJETO PJ
AGÊNCIA
PROJETO PJ
Análise
Análise
Contratação
Jurídica
Condução
Social
(engenharia)
CAIXA
PF
AGÊNCIA –
INDIVIDUAL PF
AGÊNCIA –
INDIVIDUAL PF
JURÍDICO CEF
INDIVIDUAL PF
CIOPE PROJETO PJ
CIOPE PROJETO PJ
GIDUR PROJETO PJ
CIOPE PROJETO PJ
Análise
Análise
Contratação
Jurídica
Repasse
Condução
Cadastro
Análise
CRÉDITO
PF/PJ
Middle
Office
PJ
Crédito
PJ
AGÊNCIA –
INDIVIDUAL PF
Plataforma Tecnológica
CRÉDITO
PF/PJ
CIOPE/GILIE PROJETO PJ
Middle
Office
PF
Crédito
PF
Apoio Técnico e Negocial
Gerência Regional de Crédito Imobiliário – GIMOB, responsável pelo apoio técnico e negocial
especializado em crédito imobiliário às Superintendências e Redes de Agências, na originação e
realização de negócios imobiliários e nas ações de entrega e repasses de unidades habitacionais.
DIMOB
GIMOB
6,3%
Apoio
Apoio Técnico
Técnico
Negocial
Negocial
23,3%
Administrativo
São Paulo
10,5%
Percentual de Metas do PMCMV
previstas para 2012-2014.
(Fonte: Plano de Negócios)
19,1%
22,5%
Plataforma
(DF)
Plataforma
(RJ)
Plataforma
(PR)
Plataforma
(BA)
Apoio Técnico
Negocial
Apoio Técnico
Negocial
Apoio Técnico
Negocial
Apoio Técnico
Negocial
18,3%
Região Norte e
Centro Oeste
Região Sudeste
Região Sul
Região Nordeste
A Gerência Regional seria localizada em São Paulo e o atendimento aos demais Estados seria
realizado por meio de Plataformas de Crédito Imobiliário (PCI), instaladas nos Estados da Bahia, do
Paraná, Rio de Janeiro e no Distrito Federal.
Papéis do Gerente de Negócios Imobiliários
Realizar o sensoriamento
do mercado imobiliário na
região
Identificar oportunidades
de negócios imobiliários
PJ em sua jurisdição
Prestar consultoria em
negócios imobiliários
Pessoa Jurídica
Realizar check list do
projeto Imobiliário
Apoiar a rede nas ações
de desligamento
Acompanhar o Gerente de
Relacionamento nas
visitas de originação de
negócios
Ser o ponto focal do
negócio imobiliário em
apoio a rede
Apoiar a prospecção de
novos clientes e negócios
Atuar como multiplicador
de conhecimento do
Crédito Imobiliário PJ
Dinâmica dos fluxos
Negocial e Operacional
Fluxo PNHU - Faixa 1
Estratégia Negocial
DIRETORIAS
DE REDE
DIRED, DICOM,
DISAP
- ORIGINAÇÃO
Prospecção
Negociação
Base prospecção
Imobiliário
Mercado PJ
Mercado PJ
Mercado Gov.
Construtoras
Prefeituras
Primeira Visita
Segunda Visita
Terceira Visita
Agências
Gerente de
Relacionamento
Gerente de
Relacionamento
Gerente de
Relacionamento
GIMOB
GIMOB
GIMOB
GIMOB
SUPER
Mercado Gov.
CLIENTE
AGÊNCIA
GIMOB
DIIRETORIAS
DE APOIO
DINOP, DICRE,
DIJUR, DITEC
Fluxo PNHU – Faixa 1 - PRÉ-ANÁLISE
Estratégia Negocial
Acolhimento
Pré-análise - CSI
DIRETORIAS
DE REDE
DIRED, DICOM,
DISAP
Ferramenta de Workflow – todos com visão única do
processo
SUPER
Prefeitura
Prefeitura
Construtora
Construtora
Check-list
Diligência
CLIENTE
AGÊNCIA
GIMOB
DIIRETORIAS DE
APOIO
DINOP, DICRE,
DIJUR, DITEC
Agências
GIMOB
GIMOB
CSI - Préanálise
Middle Office PJ
Fluxo PNHU – Faixa 1 ANÁLISE E CONTRATAÇÃO
Contratação - PJ
Análise
Estratégia Negocial
DIRETORIAS
DE REDE
DIRED,
DICOM, DISAP
Ferramenta de Workflow – todos com visão única do
processo
SUPER
CLIENTE
Prefeitura
Prefeitura
Construtora
Construtora
Gerente de
Relacionamento
Assinaturas
AGÊNCIA
GIMOB
GIMOB
Social
DIIRETORIAS
DE APOIO
DINOP, DICRE,
DIJUR DITEC
GIMOB
Diligência
Middle Office PJ
Middle Office PJ
AutorizaçãoDespacho
Engenharia
CSI
Jurídico
Operação
Fluxo PNHU – Faixa 1 - CONDUÇÃO PJ
Condução Projeto – PJ Faixa 1
Estratégia Negocial
DIRETORIAS
DE REDE
DIRED, DICOM,
DISAP
Ferramenta de Workflow – todos com visão única do
processo
SUPER
Prefeitura
Construtora
CLIENTE
AGÊNCIA
Gerente de
Relacionamento
GIMOB
Liber. Recursos
Controle Funding
G IMOB
Repactuações
Diligência
DIIRETORIAS DE
APOIO
DINOP, DICRE,
DIJUR, DITEC,UCP
Acomp. Obra
Social
CSI
Middle Office PJ
Engenharia
CSI - Condução
Fluxo PNHU – Faixa 1 - CONTRATAÇÃO PF
Contratação – PF Faixa 1
Estratégia Negocial
DIRETORIAS
DE REDE
DIRED, DICOM,
DISAP
Ferramenta de Workflow – todos com visão única do
processo
Acompanhamento
SUPER
Evento Entrega Chaves
CLIENTE
Prefeitura
Lista Social
AGÊNCIA
Gerente de
Relacionamento
Gerente de
Relacionamento
GIMOB
GIMOB
GIMOB
Middle Office
DIIRETORIAS DE
APOIO
DINOP, DICRE,
DIJUR, DITEC, UCP
CSI
CSI
Contratos PF
Fluxo PNHU – Faixa 2 e 3 - ORIGINAÇÃO
Estratégia Negocial
DIRETORIAS
DE REDE
Prospecção
DIRED, DICOM,
DISAP
Base
prospecção
Imobiliário
SUPER
Mercado PJ
CLIENTE
AGÊNCIA
GIMOB
DIIRETORIAS DE
APOIO
DINOP, DICRE,
DIJUR,UCP
Agências
GIMOB
Negociação
Mercado PJ
Mercado PJ
Construtoras
Construtoras
Primeira Visita
Gerente de
Relacionamento
Segunda Visita
Gerente de
Relacionamento
GIMOB
GIMOB
Fluxo PNHU – Faixa 2 e 3 - PRÉ-ANÁLISE
Estratégia Negocial
Protocolo
Esteira Centr.–Pré-análise
DIRETORIAS
DE REDE
DIRED, DICOM,
DISAP
Ferramenta de Workflow – todos com visão única do processo
SUPER
CLIENTE
AGÊNCIA
Construtora
Check-list
Diligência
GIMOB
GIMOB
Agências
GIMOB
DIRETORIAS DE APOIO
DINOP, DICRE, DIJUR,
DITEC, UCP
Construtora
CSI
CSI – Préanalise
Middle Office PJ
Fluxo PNHU – Faixa 2 e 3
DIRED, DICOM,
DISAP
ANÁLISE
Análise
Estratégia Negocial
DIRETORIAS
DE REDE
-
Ferramenta de Workflow – todos com visão única do processo
SUPER
CLIENTE
Construtora
AGÊNCIA
GIMOB
GIMOB
Análise-Crédito
DIRETORIAS DE
APOIO
DINOP, DICRE,
DIJUR, DITEC, UCP
Diligência
Análise-Engenharia
CSI
Análise-Jurídica
Análise Operação
Middle Office PJ
Fluxo PNHU – Faixa 2 e 3 DEFERIMENTO E CONTRATAÇÃO
Deferimento
Estratégia Negocial
DIRETORIAS
DE REDE
Ferramenta de Workflow – todos com visão única do processo
DIRED, DICOM,
DISAP, DIEMP
Conselho Diretor
Comitê Operações
SUPER
Comitê de Crédito
CLIENTE
Construtora
AGÊNCIA
Comitê de Crédito
Deferimento
Súmula
GIMOB
DIRETORIAS DE
APOIO
DINOP, DICRE,
DIJUR, DITEC, UCP
Contratação- PJ
Gerente de
Relacionamento
Assinaturas
GIMOB
CSI
Middle Office PJ
Middle Office PJ
Fluxo PNHU – Faixa 2 e 3 - CONDUÇÃO PJ
Estratégia Negocial
Condução Projeto – PJ – Faixas 2 e 3
DIRETORIAS
DE REDE
Ferramenta de Workflow – todos com visão única do
processo
DIRED, DICOM, DISAP
SUPER
Construtora
CLIENTE
Gerente de
Relacionamento
Liber. Recursos
AGÊNCIA
GIMOB
Controle
Recebíveis
DIRETORIAS DE APOIO
DINOP, DICRE, DIJUR,
DITEC, UCP
CSI
Engenharia
G IMOB
Controle Funding
Repactuações
Diligência
Acomp. Obra
Middle Office PJ
Condução
Fluxo PNHU – Faixa 2 e 3 - CONTRATAÇÃO PF
Estratégia Negocial
Repasse PF – Análise, Deferimento e Contratação
DIRETORIAS
DE REDE
Ferramenta de Workflow – todos com visão única do
processo
DIRED, DICOM,
DISAP
SUPER
Mercado PF
Agência Madrinha
Mercado PJ
Coban
CLIENTE
Compradores
Incorporadora
PF
AGÊNCIA
Gerente de
Relacionamento
Assinatura
Agência Madrinha
GIMOB
GIMOB
DIRETORIAS DE
APOIO
DINOP, DICRE,
DIJUR, DITEC, UCP
PF
CSI
Middle Office
PJ
Operação PF
Deferimento
Contratos PF
Ciclo de Produção do Empreendimento
Modalidade
MCMV - FAIXA 1
MCMV 2 e 3
POUPANÇA
PROJETO
OBRA
IMÓVEL PRONTO
PROPOSTA/ESTUDO/CONTRATAÇÃO
ACOMPANHAMENTO
(MEDIÇÃO/LIBERAÇÃO)
ENTREGA DE CASAS A
PARTIR DA LISTA SOCIAL
PROP/EST/CONTRATAÇÃO/DESLIGAMENT O
ACOMPANHAMENTO
(MEDIÇÃO/LIBERAÇÃO)
DESLIGAMENTO
(FINANCIAMENTO PF)
FERRAMENTA DE WORKFLOW
VISÃO INTEGRADA DO PROCESSO POR TODOS OS
INTERVENIENTES E PELO CLIENTE, EM TODAS AS FASES DE
PRODUÇÃO, DESDE O PROJETO PJ, ATÉ O DESLIGAMENTO DAS
UNIDADES PARA AS PESSOAS FISICAS
Solução de TI – Ferramenta de Workflow
Crédito Imobiliário Plano Empresário – Fluxo Atual
Tempo Processo
Média de 90 dias
Apresentar
Produto
Acolher
Proposta
Incorporadoras
Incorporadoras
Estudar
Proposta
Despachar
Proposta
Formalizar
Proposta
Incorporadoras
Liberar
Acompanhar obra
Incorporadoras
DIFIN
DISEG
et nei nevr et nI
GESTÃO
PESSOAL
SLA
DICRE
CONTROLE
MANUAL
CSA/SP
CSA/SP
CSA/SP
AJURE/SP
CSL/SP
Análise Prévia
Diemp/Dicom
AJURE/SP
Trânsito Eletrônico
Trânsito Físico
CSL/SP
Solução de TI – Ferramenta de Workflow
Liberação de Recursos
Acompanhamento de Obras – Fluxo Atual
Início
Terceirizado visita
obra para vistoria
CSA/SP
CSL/SP
Analisa laudo e informa a agência
se condições de liberação foram
atendidas
CSL/SP
CONTROLE MANUAL DOS CONTRATOS, AGENDAS DE VISTORIA
E DO TRACKING DA PRESTAÇÃO
DE SERVIÇO
Solicita vistoria do
Aciona terceirizado a
Analisa laudo de engenharia e
empreendimento
cada liberação
solicita correções
necessário
CSA/SP
quando
Libera Recursos se
obra em dia e demais
condicionantes
atendidas
Solução de TI – Ferramenta de Workflow
REPASSE
Desligamento de Unidades – Fluxo Atual
Incorporadora
CSA-SP
Início
CSA-SP
Identifica
empreendimento
em
fase
de
repasse 85% obra
Diemp-DF
Super Varejo
Define
Agência
Madrinha
Cliente PF
Concomitante a análise
da Pasta Mãe
Corresp./Ag.Madrinha,
atualiza cadastro registra
SAC grava DPS para
posterior
encaminhamento das
Pastas Filhas ao CSO-SP
Super Varejo
Define
estratégia
abordagem
cliente PF
atuação
Correspondente
Imobiliário
Confecciona
Pasta Mãe
CSL-SP
Avaliação do Empreendimento
de
ao
Agência
Madrinha
Cliente PF
Confecciona as Pastas
Filhas a partir dos clientes
prospectados
CSO-SP
Incorporadora
Apresente Habite-se do
empreendimento
Solução de TI – Ferramenta de Workflow
REPASSE – Desligamento de Unidades – Fluxo Atual
CSO-SP
Efetua análise técnica e jurídica
das Pastas Filhas
Incorporadora
Averba o Habite-se
Agência
Madrinha
Cliente PF
CSO-SP
Despacha operação
Elabora contrato do cliente PF
EXCESSO DE PROCEDIMENTOS MANUAIS
Agência
Madrinha
Cliente PF
Adquirentes
Unidades
Incorporadora
Fim
Assinatura do Contrato
CSA-SP
Amortiza a operação
PJ com os recursos
da operação PF e
libera
Agência
Madrinha
Cliente PF
Cumpre o cheque orpag na
C/C vinculada à op. PJ
CSO-SP
Libera recursos e
gera orpag para ag
cumprir
Agência
Madrinha
Cliente PF
Formaliza Operação
Solução de TI – Ferramenta de Workflow
Crédito Imobiliário Plano Empresário - Novo Fluxo
Tempo Cliente
Expectativa: < 30 dias
Apresentar
Produto
Acolher
Proposta
Estudar
Proposta
Incorporadoras
Incorporadoras
Despachar
Proposta
Formalizar
Proposta
Incorporadoras
Liberar
Operação
Incorporadoras
DIFIN
DISEG
Sistema
Parametrização de
acesso de DICRE
acordo
com o interveniente
eCSA/SP
Análise Prévia
et nei nevr et nI
Diemp/Dicom
SLA – Gestão
Automática
AJURE/SP
CSL/SP
CSL/SP
CSA/SP
Trânsito Eletrônico
Trânsito Físico
AJURE/SP
CSA/SP
VISÃO DO PROCESSO POR TODOS OS INTERVENIENTES E PELO CLIENTE
Solução de TI – Ferramenta de Workflow
Liberação de Recursos
Acompanhamento de Obras – Fluxo Atual
Início
Terceirizado visita
obra para vistoria e
controla SLA
Controla agenda de
vistorias e aciona
terceirizado a cada
liberação
Gestão automatizada
de Contratos, agenda
de vistorias e SLA –
Gestão Automática
Disponibiliza laudo
CSL/SP
CSA/SP
CSA/SP
CSL/SP
Intervenientes são
informados da vistoria
Fim
Incorporadoras
VISÃO DO PROCESSO POR TODOS OS INTERVENIENTES E PELO CLIENTE
Solução de TI – Ferramenta de Workflow
REPASSE - Desligamento de Unidades – Novo Fluxo
Confecciona Pasta Mãe
Agência
Madrinha
Cliente PF
Correspondente
Imobiliário
Incorporadora
Avaliação do Empreendimento
CSA-SP
Ag. / Correspond. - atualiza cadastro,
registra SAC, grava DPS e indexa
documentos Pasta Filha clientes
prospectados
CSL-SP
Apresente Habite-se do
empreendimento
Incorporadora
Gestão centralizada
Super Varejo
CSO-SP
Define
estratégia
abordagem ao cliente PF
Acionamento
automático do
repasse
de
Identifica empreendimento em fase
de repasse 85% obra e aciona cada
fase do processo de REPASSE
Diemp-DF
Análise técnica e jurídica Pastas Filhas
Incorporadora
Minimização de
trânsito de
documentos
Define atuação
CSA-SP
Amortiza a operação PJ
com os recursos da op.
PF e libera
Averba o Habite-se
CSO-SP
Agência
Madrinha
Cliente PF
Cumpre o cheque orpag na
C/C vinculada à op. PJ
Elabora Contrato PF
CSO-SP
Libera recursos e
gera orpag para ag
cumprir
Agência
Madrinha
Cliente PF
Adquirentes
Unidades
Incorporadora
Assinatura do Contrato
Obrigado!