Porque Seus Sonhos Precisam de Metas?
Set / 2007
Viviane Farah Ferreira, CFP™
Consultora
Objetivo
Nesta palestra vamos abordar como tema
central ferramentas que vão ajudar vocês
como definir metas para os sonhos e como
fazer seu sonho acontecer, com base no
planejamento financeiro.
Porque definir metas?
Previdência
Pessoas
frustradas
Aumento da
expectativa
de vida
Oferta de crédito
e consumo
(distração)
Rotina de
trabalho
Próximas Etapas
1. Como definir meus sonhos;
2. Como transformar sonhos em metas,
planejando a realização de cada sonho;
3. Como calcular o patrimônio para a
aposentadoria
4. Como escolher o melhor investimento
financeiro para cada meta?
1. Como definir meus sonhos
Um dia eu quero......
2. Como transformar sonhos em metas?
1. Definir exatamente onde se quer
chegar!!
2. Como transformar sonhos em metas?
2. Colocar uma data para o sonho
acontecer;
3. Saber quanto custa o sonho;
4. Definir qual caminho seguir;
5. Acompanhar mudanças;
6. Escrever;
7. QUERER!!
METAS
•
•
•
•
•
M – mensurável (quanto)
E – específica (o que)
T – temporal (quando)
A – alcançável (como)
S – significado pessoal (porque)
O
SEGREDO!!
Exemplos
Metas Financeiras
Meta
1
Aposentadoria
Prioridade
1
Prazo
30 anos
Custo detallado
Custo total
1.000.000,00
Meses
Melhor
aplicação
2 anos
6.000,00
Fundo este que
24 é bom
4 anos
10.000,00
Fundo este que
48 é bom
2
15 anos
3
Viagem
3
4
Troca de carro
4
Retorno mensal
médio - IR e IPCA
Investimento
mensal*
Rendimento medio
(24 meses)
Fundo ações
360 para todos
Fundo vem que
180 tem
Casa
Retorno mensal
médio
Fundo vai que
360 dá
200.000,00
2
Alocação Inicial
Mensais
R$ 0,00
* os valores de contribuição devem ser reajustados anualmente conforme inflação.
Porque construir patrimônio para
aposentadoria?
– Hoje 9% > 60 anos
– 2020 14% > 60 anos
– Déficit da previdência:
• R$ 7 bilhões em 1995
• R$ 39 bilhões em 2005
• R$ 43 bilhões em 2006
– 1960: 7 trabalhadores / 1 aposentado
– Hoje: 1 trabalhador / 1 aposentado
– 53% trabalhadores contribuem
• Fonte: site Ministério Previdência Social
3. Como Calcular o Patrimônio para a
Aposentadoria?
1. Considerar que alguns gastos diminuem,
mas outros aumentam muito. Portanto seu
custo de vida deve ser muito parecido com
seu custo hoje;
2. Considerar juros e inflação;
3. Como Calcular o Patrimônio para a
Aposentadoria?
Portanto, você poderá consumir
aproximadamente 0,6% do seu
patrimônio, como renda, sem consumí-lo.
Ou seja, para um patrimônio de R$
1.000.000,00 de reais, você poderá ter
uma renda de R$ 6.000,00/mês, sem
consumir o patrimônio.
Exemplo de construção de patrimônio
Valor Mensal
Tempo
Valor investido
Taxa
mensal
Valor final
R$ 100,00
10
R$ 12.000,00
1%
R$ 23.233,91
R$ 100,00
20
R$ 24.000,00
1%
R$ 99.914,79
R$ 100,00
2+
1%
R$ 2.700,00
R$ 300,00
3+
1%
R$ 13.000,00
R$ 500,00
5+
1%
R$ 41.200,00
10+
1%
R$ 232.000,00
1%
R$ 1.000.000,00
R$ 1.000,00
Total
20
R$ 163.200,00
4. Como escolher o Melhor
Investimento?
• Muita Informação!
• Escolher o investimento que
você se identifique.
4. Como escolher o Melhor
Investimento?
“Diversificar, não colocar todos os ovos na
mesma cesta!”
4. Como escolher o Melhor
Investimento?
•
Onde Investir:
1. Fundos de Investimentos:
DI,
Renda fixa,
Multimercados (diversas
estratégias),
Ações,
Outros
4. Como escolher o Melhor
Investimento?
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Previdência Privada
Títulos;
CDBs
Ações;
Imóveis (casa própria X investimento);
Negócio próprio
Vantagens de investir em fundos
1.
Diversificação: estratégias para redução de risco
2.
Gestão Especializada: melhores decisões de investimento
3.
Liquidez: independe do vencimento dos títulos
4.
Redução de custos de corretagens: volume alto
5.
Transparência: regulamentos e prospectos
6.
Serviços: demonstrativos mensais, re-investimento de
juros e dividendos
7.
Uso de Ativos diferenciados: operacionalização específica,
por exemplo derivativos, essenciais na administração do
risco.
4. Como escolher o Melhor
Investimento?
• Riscos:
– Administração
– Gestão
– Custódia
ADMINISTRADOR
Responsável pelo
funcionamento
do fundo.
Controla todos os
prestadores de
serviço, e
defende os
interesses dos
cotistas
GESTOR
CUSTODIANTE
DISTRIBUIDOR
Responsável pela
compra e venda
dos ativos do
fundo (gestão)
segundo política
de investimento
estabelecida em
regulamento
Responsável pela
“guarda” dos
ativos do fundo.
Responde pelos
dados e envio de
informações dos
fundos para os
gestores e
administradores.
Responsável pela
venda das cotas do
fundo. Pode ser o
próprio
administrador ou
terceiros
contratados por
ele.
Cotista
Este é você! Aquele que aplica no fundo de investimento.
Principais referenciais
RETORNOS ACUMULADOS
Ano
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
jun/07
Acum
IGP-M
9,19
7,74
1,79
20,10
9,96
10,37
25,30
8,71
12,42
1,20
3,85
1,75
186%
POUPANÇA
16,35
16,55
14,44
12,25
8,45
8,70
9,11
11,10
8,09
9,18
8,41
4,61
233%
CDI
27,09
24,60
28,58
25,14
17,32
17,29
19,11
23,25
16,18
19,00
15,03
7,03
776%
IBOVESPA
63,74
44,83
(33,46)
150,97
(10,72
)
(11,02)
(17,01)
97,34
17,81
27,71
32,93
21,83
1155%
Exemplo 1 – Seu planejamento
Objetivos Financeiros
Meta
Prioridade
Prazo
Custo detallado
Custo total
1
Aposentadoria
1
20/12/2037
1.000.000,00
2
Casa
2
20/4/2022
200.000,00
3
Viagem
3
1/7/2009
6.000,00
4
Troca de carro
4
1/12/2011
10.000,00
Meses
Melhor aplicação Alocação Inicial
Valor Futuro
Retorno
Retorno mensal mensal médio - Investimento Rendimento medio
médio
IR e IPCA
mensal*
(24 meses)
Fundo vai que dá
360 RF
21.000,00
R$ 194.550,79
1,37%
0,62%
R$ 734,81
38,63%
Fundo vem que
240 tem
59.000,00
R$ 260.252,24
1,37%
0,62%
R$ 256,41
38,63%
Fundo este que é
24 bom
0,00
R$ 0,00
1,34%
0,59%
R$ 233,38
37,73%
Fundo este que é
48 bom
0,00
R$ 0,00
1,37%
0,62%
R$ 179,50
38,63%
Mensais
R$ 1.404,09
Exemplo 2 – Seu planejamento
Objetivos Financeiros
Meta
1
2
Aposentadoria
Casa
Prioridade
1
Prazo
20/12/2037
2
20/4/2022
Custo detallado
Custo total
1.000.000,00
Meses Melhor aplicação Alocação Inicial
Valor futuro
Retorno mensal Retorno mensal
médio
médio - IR e IPCA
Investimento
mensal*
Rendimento medio
(24 meses)
Fundo vai que
360 dá RF
20.000,00
R$ 185.286,46
1,37%
0,62%
R$ 236,22
38,63%
Fundo ações
360 para todos
1.000,00
R$ 80.852,89
1,98%
1,23%
R$ 64,44
60,00%
200.000,00
Fundo vem que
180 tem
59.000,00
R$ 179.580,37
1,37%
0,62%
R$ 61,98
38,63%
0,00
R$ 0,00
1,34%
0,59%
R$ 233,38
37,73%
0,00
R$ 0,00
1,37%
0,62%
R$ 179,50
38,63%
3
Viagem
3
1/7/2009
6.000,00
Fundo este que
24 é bom
4
Troca de carro
4
1/12/2011
10.000,00
Fundo este que
48 é bom
Mensais
R$ 775,50
Exemplos de rentabilidade
DI 1
DI 2
DI 3
FUNDOS DI
ago/07
2007 24 meses 36 meses
0,62
5,27
21,96
38,99
0,81
6,73
27,06
47,84
0,99
8,22
31,9
56,18
RF 1
RF 2
RF 3
FUNDOS RF
ago/07
2007 24 meses 36 meses
0,48
5,21
22,37
39,49
0,61
6,65
27,47
48,33
0,8
8,15
31,29
53,12
FIA 1
FIA 2
FIA 3
FUNDOS AÇÕES
ago/07
2007 24 meses 36 meses
-1,65
21,73
88,92
140,33
-3,62
21,39
127,89
185,84
0,21
40,31
208,67
238,98
Vale a pena ter rentabilidade melhor?
Exemplo: Aplicação inicial de R$ 50.000,00:
Crescimento do Patrimônio
R$ 1.497.996,11
R$ 872.470,11
R$ 482.314,65
12% a.a.
R$ 336.375,00
R$ 155.292,41
R$ 129.687,12
10 anos
20 anos
10% a.a.
30 anos
Conclusão
Vocês estão prontos para fazer seus sonhos
acontecerem?
A definição e o acompanhamento da
estratégia são as melhores ferramentas para
que seu plano entre em prática!
PERGUNTAS??
SUCESSO!
[email protected]
Tel.: 011 - 3095 7097
www.lla.com.br
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