Caixa Econômica Federal
Agente Operador do FGTS
FABIO FERREIRA CLETO
Vice-Presidente de Fundos
de Governo e Loterias
Data: 23/maio/2014
Recursos Disponíveis para Contratação em 2014
Área
Habitação Popular
Pró-Moradia
Pró-Cotista
CRI - Cert.de Recebíveis Imob.
FIMAC - Financ. de Material de
Construção
Infra-Estrutura Urbana
Saneamento Básico
Descontos
Subtotal
Agente Operador
45.700
660
500
1.800
300
8.000
5.200
8.900
71.060
Carteiras Administradas
FI-FGTS
Carteira Administrada de Habitação
Carteira Administrada de
Saneamento
Carteira Administrada de Transporte
Operações Urbanas Consorciadas
Subtotal
3.613
1.600
15.671
Total
86.731
Posição: Abr/14
7.616
1.500
1.342
Recursos Disponíveis para
Contratação em Habitação 2014
Área
Habitação Popular
Valores em R$
Milhão
Agente
Operador
45.700
Apoio à Produção
22.350
Carta de Crédito Indivudual
22.350
Carta de Crédito Associativa Entidades
1.000
Pró-Moradia
660
Pró-Cotista
500
FIMAC - Financ. de Material de Construção
300
Carteira Administrada de Habitação
1.500
Descontos
8.900
Total
Posição: Abr/14
57.560
Recursos Disponíveis para Contratação
em Habitação 2015 a 2017
• O valor orçado do FGTS para contratação em
HABITAÇÃO para o período de 2015 a 2017 é
igual ao de 2014;
• O que sofrerá variação são os recursos alocados
na carteira administrada de habitação.
As Reformulações do Orçamento na Habitação
Valores em R$ Milhão
Ano
Orçamento Orçamento
Diferença Var %
Original
Final
2010
19.000
28.341
9.341
49,2%
2011
23.000
36.600
13.600
59,1%
2012
26.000
37.650
11.650
44,8%
2013
37.000
47.200
10.200
27,6%
2014
46.660
46.660
-
0,0%
Total
151.660
196.451
44.791
29,5%
Posição: Abr/14
Das Reformulações dos Orçamentos
• Nos últimos 4 anos e após a reformulação do
orçamento, o crescimento dos valores disponíveis
para contratação em Habitação, praticamente
representam um novo orçamento;
• Essa reformulação teve como efeito direto o
crescimento do orçamento destinado aos
Descontos.
As Reformulações do Orçamento de Descontos
Valores em R$ Milhão
Ano
Orçamento Orçamento
Diferença Var %
Original
Final
2010
4.000
5.185
1.185 29,63%
2011
4.500
5.365
865 19,22%
2012
4.465
8.685
4.220 94,51%
2013
6.465
8.900
2.435 37,66%
2014
8.900
8.900
Total
28.330
37.035
Posição: Abr/14
-
0,00%
8.705 30,73%
Déficit Habitacional Municipal no Brasil 2010
DÉFICIT HABITACIONAL TOTAL
Região
Urbano
Norte
Rural
Total
585.725
237.717
823.442
Nordeste
1.532.184
579.333
2.111.517
Sudeste
2.576.502
97.925
2.674.427
Sul
685.111
85.639
770.750
Centro-Oeste
506.000
54.549
560.549
5.885.522
1.055.163
6.940.685
Total
Fonte: Fundação
João Pinheiro e
Ministerio das
Cidades, censo
2010
Déficit Habitacional no Brasil em 2010 – Faixas de Renda
Crédito Imobiliário CAIXA – LTV
72%
68%
66%
62%
64%
57%
60%
66%
59%
70%
66%
73%
74%
74%
74%
74%
73%
71%
73%
71%
2013
2014
72%
68%
69%
72%
70%
2010
2011
2012
72%
61%
59% 59%
57% 57%
51%
45%
2004
2005
2006
2007
2008
FGTS
2009
SBPE/CAIXA
Total
Nos países mais afetados pela crise imobiliária, financiavase mais de 75% do valor dos imóveis
Valorização Imobiliária X Variação da Renda Familiar
Condições – Crédito Imobiliário
Ano
Taxa de
Vlr. Unidade
Financiament
de 82 m²
o
Prazo
Renda Mensal
Exigida
Var. Renda
Famliar
2006
200.000
10,3% a.a
200 meses
R$ 7,7 mil
R$ 7,7 mil
2013
658.000
7,88% a.a
358 meses
R$ 17,6 mil
R$ 13,9 mil
Fonte: Pesquisa da Escola Politécnica da Universidade de São Paulo
Endividamento X Comprometimento de renda
Situação atual do Brasil preocupa em termos de
comprometimento de renda – O desemprego segue baixo
Sob condições normais, o crédito imobiliário tem a menor
taxa de inadimplência
Mas em situação de crise, a história pode ser
completamente diferente
Relação Crédito Imobiliário e PIB - Países
Características do crédito imobiliário
Conclusões
• Tendência de manutenção ou crescimento menos acelerado
dos volumes de crédito imobiliário nos próximos anos (FGTS e
SBPE);
• Necessidade de maior diversificação das fontes de funding
(ativos mobiliários lastreados em crédito imobiliário, CCIs,
CRIs, e etc) e fortalecer o mercado secundário;
• Estabilização de preços do mercado;
• Diminuição do déficit habitacional, regional e por classe social
(ênfase no 0 a 3).
FABIO FERREIRA CLETO
Vice-Presidente de Fundos de Governo e Loterias
E-mail: [email protected]
Telefone: (61) 3206-9168
OBRIGADO!