SETOR FINANCEIRO
EMPRESA: GERAÇÃO FUTURO
Novos Modelos de Empresa – CEAG
Prof. Plínio Bernardi
1º Sem / 2010
Antonio Fortes
Caio Silva
José Renato
Lilian Martins
SETOR FINANCEIRO – CLASSIFICAÇÃO DOS FATORES-CHAVE
L
Alto
B
J
F
D
E
Impacto
K
G
A
I
C
H
Baixo
Baixo
Grau de Incerteza
Alto
A – Clima
B – Logística
C – Custo
D – Mercado Externo
E – Hábitos do consumidor
F – Economia
G – Poder de barganha
H – Preocupação Ambiental
I – Qualidade
J – Concorrência
K – Inovação
L – Ambiente político
A: Clima – O impacto do clima sobre as commodities é refletido em negociações da Bolsa de Mercadorias e
Futuros e de fundos de investimentos mais agressivos. A economia de empresas fabricantes de produtos
alimentícios pode ser afetada com a oscilação do preço da matéria prima devido ao impacto do clima na
agricultura, determinando o sucesso a médio prazo da companhia e o conseqüente valor de suas ações em
bolsa.
B: Logística – Este fator permeia a maioria das empresas de produção pois o transporte de matérias-primas
e produtos intermediários e finais são imprescindíveis tanto para o mercado de atacado quanto para o varejo.
SETOR FINANCEIRO – CLASSIFICAÇÃO DOS FATORES-CHAVE
C: Custo – Similarmente a todos os outros setores da economia, o custo influencia o setor financeiro atrelado
à lei da oferta e da procura. Isso é válido para os produtos financeiros como investimentos, ofertas de crédito,
consórcios, e negociação de ações e opções.
D: Mercado Externo – Com o Mercado externo não aquecido, os problemas citados anteriormente são os
mesmos presentes aqui, não havendo exportação/importação, não há movimentação de ativos, não há
investimentos, etc.
E: Hábitos do Consumidor – Os hábitos do consumidor impactam no comportamento do mercado tanto ao
determinar o valor e a tendência das empresas dos diversos setores, quanto para a modelagem dos produtos
financeiros a serem oferecidos pelas instituições financeiras.
F: Economia – O cenário econômico está diretamente relacionado com a empresa, uma vez que havendo
problemas mundiais/regionais, os profissionais deverão estar preparados para mudanças e possíveis quedas
no rendimento de seus fundos. Deve haver uma grande preparação para os riscos, pois existe grande
probabilidade de acontecer.
G: Poder de Barganha – Quanto maior a representatividade no mercado de determinada instituição quanto
a determinado produto, maior o poder de barganha deste. A influência do poder de barganha no setor
financeiro não se diferencia daquilo que ocorre nos demais setores da economia.
H: Preocupação Ambiental – O setor financeiro não parece ser muito influenciado pela preocupação
ambiental a não ser pela possível diferença que a preocupação das empresas exerce sobre a valorização de
suas ações. Para ilustrar, uma pesquisa do Instituto Quorum Brasil (2008) detectou que 70% dos
consumidores paulistanos desistem de comprar produtos com certificação ecológica, se os itens similares
sem certificação custarem mais barato. O estudo aponta ainda que 47% dos paulistanos não deixam de
adquirir um produto mesmo sabendo que ele é prejudicial à natureza.
SETOR FINANCEIRO – CLASSIFICAÇÃO DOS FATORES-CHAVE
I: Qualidade – A qualidade dos produtos oferecidos pelas instituições financeiras exerce influência no
mercado de maneira que toda a economia é suscetível a mudanças das taxas econômicas. De acordo com o
momento político econômico do país e mundo é possível oferecer determinados produtos que não
permanecem como sendo os melhores em outros momentos.
J: Concorrência – De maneira similar a todos os outros setores da economia, a concorrência exerce
influência considerável no mercado econômico. Os produtos de cada empresa tem de ser os melhores
possíveis para o consumidor desde que respeite os limites aceitáveis de margem financeira para aquele que
os oferece.
K: Inovação – As companhias inovadoras tendem a estar bem valorizadas no mercado de ações, em
especial as empresas de tecnologia. Já as instituições financeiras tem a possibilidade de buscar um
diferencial em maneiras que facilitam o atendimento ao cliente, especialmente através da Internet.
L: Ambiente Político – O ambiente político está diretamente ligado à quantidade de investimentos feitos por
investidores nacionais e internacionais, tornando a empresa suscetível a quedas de investimentos de
mercado, consequentemente causando impacto direto no fluxo de caixa.
OPERAÇÃO DO NEGÓCIO
A Geração Futuro oferece um amplo leque de produtos e serviços oferecendo opções de
investimento para atender as expectativas de seus clientes.
Os produtos oferecidos se dividem em:
•RENDA VARIÁVEL
Alternativas de Fundos e Clubes de investimentos que proporcionam ganhos com base no
mercado de ações.
•RENDA FIXA
Disponibiliza duas alternativas de produtos para quem pretende investir em renda fixa.
•OUTROS
OPERAÇÃO DO NEGÓCIO
RENDA VARIÁVEL
Alternativas de Fundos e Clubes de investimentos que proporcionam ganhos com base no
mercado de ações.
-Geração FIA - Um dos Fundos mais premiados do mercado de ações, com aplicação mínima
a partir de R$ 50.000,00. Proporciona valorização mediante aplicação de recursos em carteira
diversificada de títulos e valores mobiliários,preponderantemente em ações de companhias com
grande potencial de crescimento a médio e longo prazo. A Administradora promove a gestão da
carteira do Fundo aplicando seus recursos primordialmente em ações de companhias com
grande potencial de crescimento a médio e longo prazo. Complementarmente, aplica em títulos
públicos e/ou privados de renda fixa, podendo, ainda, realizar de operações com derivativos de
renda variável em bolsa de valores e em bolsa de mercadorias de futuros exclusivamente na
modalidade com garantia.
OPERAÇÃO DO NEGÓCIO
RENDA VARIÁVEL
Alternativas de Fundos e Clubes de investimentos que proporcionam ganhos com base no
mercado de ações.
-Geração Programado FIA - A mesma qualidade de gestão do Geração FIA, agora com
aplicação mínima a partir de R$ 100,00. Proporciona valorização a médio e longo prazo de suas
cotas, mediante aplicação de seus recursos preponderamente em empresas do mercado
acionário brasileiro. A seleção de empresas será feita em função do diferencial existente entre
seu valor econômico intríseco baseado em análise fundamentalista e seu valor de mercado.
OPERAÇÃO DO NEGÓCIO
RENDA VARIÁVEL
Alternativas de Fundos e Clubes de investimentos que proporcionam ganhos com base no
mercado de ações.
-Fundos e clubes abertos - A Geração Futuro disponibiliza Fundos e Clubes Abertos para
novos investidores, com ganhos atrelados ao mercado de ações.
-Fundos e clubes exclusivos - A Geração Futuro Corretora de Valores oferece Fundos e
Clubes exclusivos para um grupo de investidores.
OPERAÇÃO DO NEGÓCIO
RENDA FIXA
Disponibiliza duas alternativas de produtos para quem pretende investir em renda fixa.
-Geração FIC Referenciado DI - Proporciona uma rentabilidade que busca acompanhar as
variações das taxas de juros praticadas no mercado de depósitos interfinanceiros-CDI através
da aplicação de seus recursos em fundos administrados pela Geração Futuro. A carteira de
investimento é composta por cotas do Fundo de Investimento Referenciado DI, sob gestão da
Votorantim Asset Management.
-Tesouro Direto - O Tesouro Direto é mais uma opção da Geração Futuro Corretora de Valores
para seus investimentos. Com ele você adquire títulos de renda fixa emitidos pelo Tesouro
Nacional (dívida soberana do Brasil). Desenvolvido pelo Tesouro Nacional em parceria com a
Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia (CBLC), é um programa de venda de títulos
públicos voltado para pessoas físicas.
OPERAÇÃO DO NEGÓCIO
OUTROS
-Carteiras Administradas - Assessoria da Geração Futuro Corretora de Valores para cuidar do
seu investimento. Aplicação mínima a partir de 1 milhão de reais.
-PAV - Um Clube de Investimento pode funcionar também como PAV - Projeto de Aposentadoria
Voluntário, novo conceito de aposentadoria que consiste em investir em ações de forma
programada e contínua. O PAV oferece a oportunidade de alcançar ganhos maiores,
proporcionando um futuro melhor para quem pretende se aposentar. A você que deseja o
potencial de ótima rentabilidade a longo prazo e tem disciplina e visão de futuro, o PAV é uma
excelente opção.
ANÁLISE SWOT
Pontos Fracos
• Não disponibiliza ferramentas para home brokers
• Estratégia de negócio facilmente imitável
Pontos Fortes
Ameaças
• Crise financeira que prejudica o mercado de ações
• Investidores migrarem de perfil conservador para
agressivo e deixarem de aplicar com a corretora
Oportunidades
• Relacionamento próximo com o cliente e
• Explorar o público mais especulativo/agressivo
comunicação adequada por e-mail, palestras, notícias e disponibilizando outras opções de produtos:
informes frequentes de rendimento / alta
homebroker e cursos
• Perceber com antecedência as mudanças de mercado
disponibilidade de atendimento
• Produtos com baixo valor de movimentação
e alterar o portfólio assim que constatada a situação
(R$100,00) que estimulam o surgimento de novos
investidores
• Ter pessoas quase especialistas nas empresas nas
quais investem
MATRIZ IMPORTÂNCIA VS. DESEMPENHO
Inovação
Melhor
que
Flexibilidade
Zona de
excesso
Qualidade
Atendimento
Importância
Zona
apropriada
Propaganda
Custo
O
mesmo
que
Zona de
melhoramento
Zona de
ação urgente
Pior
que
Menos
Importante
Qualificador
Competência
Ganhador
de pedido
ESTRATÉGIAS E AÇÕES PROPOSTAS
TECNOLOGIA:
• Utilizar o contato presencial apenas em palestras;
• Para a operação utilizar apenas o contato virtual pois esta facilidade pode ser considerada um
ganhador de pedido;
• Enviar por e-mail boletos digitalizados para que o cliente efetue os depósitos;
• O pedido para retirada de capital deverá ser feito por e-mail e a transferência através de
depósito em conta corrente;
• Enviar extratos, demonstrativos de resultado e folders em geral através de e-mail;
• Disponibilizar a ferramenta home-broker para clientes mais interessados;
• Disponibilizar cursos on-line de investimento em ações;
ESTRATÉGIAS E AÇÕES PROPOSTAS
GESTÃO:
• Criar uma nova divisão de produtos, voltada para investidores mais agressivos;
• Ter um colaborador para analisar profundamente as empresas que não estão no portfólio de
investimentos dos fundos existentes;
• Criar consultoria para investidores independentes.
PESSOAS:
• Investir em treinamentos para os colaboradores;
• Atrelar meta de desempenho à bonificação dos colaboradores.
RESULTADOS ESPERADOS
• Aumento da competitividade com o oferecimento de produtos já disponíveis em alguns
concorrentes;
• Aumento do know-how com o aprofundamento do conhecimento sobre mercados ainda não
estudados;
• Melhoria do atendimento com o uso da tecnologia para a operação.
RELAÇÃO ENTRE SETORES
Commodities
Varejo em Geral
Energético
Telecomunicações
Construção Civil
Transporte
Turismo
Resumindo, o setor financeiro está diretamente
ligado à movimentação de capital em todos os
setores!