Ramos Diversos
Professor Nivaldo
Introdução
• ROUBO
• CRÉDITO
• GARANTIA
• FIANÇA LOCATÍCIA
• GLOBAL DE BANCOS
Professor Nivaldo
Roubo
DADOS SUSEP - JANEIRO A AGOSTO 2010
Empresa
Prêmio Direto
Prêmio
Prêmio Retido
Prêmio
(R$)
Seguros (R$)
(R$)
Ganho (R$)
Totais
21.942.223
ALLIANZ SEGUROS S.A.
8.152.296
YASUDA SEGUROS S.A
2.926.802
ITAU SEGUROS S/A
2.882.413
MAPFRE VERA CRUZ SEGURADORA S/A
1.606.772
TOKIO MARINE BRASIL SEGURADORA1.528.895
S/A
ROYAL & SUNALLIANCE SEGUROS (BRASIL)
1.167.744
S.A
SUL AMÉRICA CIA NACIONAL DE SEGUROS
885.778
ACE SEGURADORA S.A.
880.850
MITSUI SUMITOMO SEGUROS S/A
611.823
MARITIMA SEGUROS S/A
499.771
ITAÚ XL SEGUROS CORPORATIVOS S.A.
465.577
BRADESCO AUTO/RE COMPANHIA DE SEGUROS
124.418
ALFA SEGURADORA S.A.
106.042
COMPANHIA DE SEGUROS ALIANÇA DO BRASIL
40.515
ZURICH BRASIL SEGUROS S/A
39.600
CHUBB DO BRASIL CIA DE SEGUROS
20.363
CIA EXCELSIOR DE SEGUROS
2.430
GENTE SEGURADORA S.A.
736
HDI SEGUROS S/A
588
Professor Nivaldo
21.915.274
7.927.729
2.944.886
3.055.259
1.606.772
1.420.856
1.167.744
809.223
901.811
717.128
535.604
463.293
124.418
106.042
32.799
39.600
30.543
2.430
736
588
12.821.843
3.439.921
2.942.622
2.047.390
60.311
1.288.861
753.582
510.247
812.666
219.161
386.724
101.656
124.418
18.998
48.119
20.057
30.543
2.430
736
588
9.173.329
934.089
1.718.742
807.742
115.741
2.204.444
618.043
930.122
702.578
-7.847
176.827
728.753
62.942
38.895
23.887
19.672
45.074
-19.203
331
48.055
Sinistro de
Seguros (R$)
4.734.469
-4.000
960.788
700.955
0
286.772
24.266
784.786
3.388
3.203
-2.135
1.907.671
3.919
847
0
0
26.003
0
0
76.069
Sinistro
Retido (R$)
1.417.719
-147.817
922.917
360.455
186
466.020
23.508
695.667
-1.097.949
5.597
-34.919
-19.893
4.663
-18.653
-568
-26
223.098
-3
-10
46.089
Despesa
Sinistralidade
Comercial (R$)
1.906.999
151.591
205.871
93.332
-31.019
807.699
179.387
203.543
111.614
74.893
49.009
19.487
6.622
827
5.831
6.330
4.902
445
17
14.211
0,15
-0,16
0,54
0,45
0
0,21
0,04
0,75
-1,56
-0,71
-0,2
-0,03
0,07
-0,48
-0,02
0
4,95
0
-0,03
0,96
Crédito
SEGURO DE CRÉDITO - DADOS SUSEP - JANEIRO A AGOSTO 2010
Empresa
Prêmio
Direto (R$)
Prêmio
Seguros (R$)
Prêmio
Prêmio
Sinistro de
Retido (R$) Ganho (R$) Seguros (R$)
Totais
278.302.726
278.302.726 207.731.576
CAIXA SEGURADORA S/A
61.422.085
61.422.085 61.422.085
MARES - MAPFRE RISCOS ESPECIAIS SEGURADORA
46.541.623
S.A.
46.541.623 46.541.623
COFACE DO BRASIL SEGUROS DE CRÉDITO
42.559.712
INTERNO S/A
42.559.712 20.407.659
BRADESCO AUTO/RE COMPANHIA DE SEGUROS
35.254.331
35.254.331 31.732.466
ITAU SEGUROS S/A
17.762.209
17.762.209 20.256.583
COMPANHIA DE SEGUROS ALIANÇA DO14.562.868
BRASIL
14.562.868 12.938.679
CREDITO Y CAUCION SEGURADORA DE11.926.207
CREDITO E GARANTIAS
11.926.207S.A 384.283
EULER HERMES SEGUROS DE CRÉDITO
11.803.759
S/A
11.803.759
1.828.547
COMPANHIA MUTUAL DE SEGUROS
8.686.440
8.686.440
8.686.440
SEGURADORA BRASILEIRA DE CRÉDITO7.366.125
À EXPOR
7.366.125
1.074.674
CHARTIS SEGUROS BRASIL S.A.
5.389.177
5.389.177
0
CESCE BRASIL SEGUROS DE GARANTIAS
3.836.621
E CRÉDITO S/A
3.836.621
777.423
EULER HERMES SEGUROS DE CRÉDITO3.140.478
À EXPORTAÇÃO
3.140.478
S/A
443.451
MAPFRE SEGURADORA DE GARANTIAS E
2.924.644
CRÉDITO S.A.2.924.644
-25.240
CESCE BRASIL SEGUROS DE CRÉDITO S/A
2.695.311
2.695.311
430.161
ZURICH BRASIL SEGUROS S/A
863.467
863.467
44.735
SUL AMÉRICA CIA NACIONAL DE SEGUROS
563.234
563.234
464.043
MAPFRE SEGURADORA DE CRÉDITO À EXPORTAÇÃO
393.884
S.A.393.884
24.031
J. MALUCELLI SEGURADORA S/A
274.711
274.711
54.943
INDIANA SEGUROS S/A
254.734
254.734
227.784
UBF SEGUROS S/A.
44.302
44.302
0
CRÉDITO Y CAUCIÓN SEGURADORA DE CRÉDITO
22.923 À EXPORTAÇÃO
22.923 S.A 3.324
PORTO SEGURO CIA DE SEGUROS GERAIS13.881
13.881
13.881
Professor Nivaldo
229.865.856
92.242.184
46.518.945
19.262.291
32.399.305
14.305.415
9.061.071
260.402
1.654.723
8.687.039
1.546.602
0
673.206
67.966
135.387
1.054.887
144.489
947.036
33.253
73.614
771.217
0
23.064
2.365
135.409.025
25.362.077
78.811.521
891.544
15.372.134
3.265.288
-884.535
-177.746
-1.997.586
7.308.315
-1.329.007
0
-2.335.767
49.281
69.983
-868.644
0
2.110.041
-1.666.848
118.579
177.325
11.448.391
-370.948
6.278
Sinistro
Retido (R$)
55.578.395
-17.561.940
39.955.943
-2.331.313
16.644.338
12.634.487
4.718.725
568.411
52.131
3.634.058
-1.080.956
67
-269.432
-160.136
-48.709
-118.574
-553.158
-631.243
-66.328
45.969
204.276
270
-106.264
5.035
Despesa
Sinistralid
Comercial (R$)
ade
20.379.504
0,24
7.435.222
-0,19
14.189.665
0,86
1.595.708
-0,12
-914.271
0,51
2.936.643
0,88
727.695
0,52
-1.092.219
2,18
-662.877
0,03
3.258.928
0,42
-1.952.326
-0,7
-314.492 -6.744,00
-323.014
-0,4
-212.524
-2,36
-4.734.593
-0,36
170.719
-0,11
150.249
-3,83
157.970
-0,67
-134.607
-1,99
-21.971
0,62
112.674
0,26
-3.626 -27.040,00
9.945
-4,61
-796
2,13
Garantia
SEGURO GARANTIA - DADOS SUSEP - JANEIRO A AGOSTO 2010
Empresa
Prêmio
Direto (R$)
Prêmio
Seguros (R$)
Totais
471.324.738
464.315.835
J. MALUCELLI SEGURADORA S/A
188.484.848
159.273.385
ITAU SEGUROS S/A
71.511.674
68.940.470
FATOR SEGURADORA S/A
42.699.840
53.455.045
UBF SEGUROS S/A.
40.678.384
42.939.971
BERKLEY INTERNATIONAL DO BRASIL SEGUROS
28.047.555S.A. 28.042.187
CESCE BRASIL SEGUROS DE GARANTIAS
23.299.914
E CRÉDITO S/A
24.026.794
ALLIANZ SEGUROS S.A.
18.085.334
19.208.157
ZURICH BRASIL SEGUROS S/A
12.396.853
15.524.729
PORTO SEGURO CIA DE SEGUROS GERAIS
10.582.172
10.582.172
MAPFRE SEGURADORA DE GARANTIAS E9.361.861
CRÉDITO S.A.
10.143.083
CHUBB DO BRASIL CIA DE SEGUROS
6.993.587
7.019.415
CHARTIS SEGUROS BRASIL S.A.
3.909.793
3.696.857
NOBRE SEGURADORA DO BRASIL S/A 3.253.754
3.253.754
ACE SEGURADORA S.A.
2.846.857
2.846.857
MARITIMA SEGUROS S/A
2.510.447
2.510.447
COMPANHIA MUTUAL DE SEGUROS
1.636.879
1.636.879
CAIXA SEGURADORA S/A
1.609.550
4.733.236
POTTENCIAL SEGURADORA S.A.
1.422.943
1.422.943
SUL AMÉRICA CIA NACIONAL DE SEGUROS
1.209.226
1.201.230
CIA EXCELSIOR DE SEGUROS
710.569
710.569
MARES - MAPFRE RISCOS ESPECIAIS SEGURADORA
535.806
S.A. 497.453
FAIRFAX BRAZIL SEGUROS CORPORATIVOS
408.690
S.A.
1.425.331
COMPANHIA DE SEGUROS ALIANÇA DO BRASIL
76.006
76.006
MITSUI SUMITOMO SEGUROS S/A
6.112
6.112
SAFRA SEGUROS GERAIS S.A.
1.059
1.059
TOKIO MARINE BRASIL SEGURADORA S/A
454
454
Professor Nivaldo
Prêmio
Retido (R$)
110.339.011
44.739.775
15.449.703
9.907.314
8.309.647
9.092.026
2.567.163
3.425.602
363.658
7.839.431
365.703
-51.723
126.378
1.733.520
238.531
310.336
1.257.085
3.011.272
895.380
498.163
456.146
497.453
476.373
-162.527
6.112
237
454
Prêmio
Ganho (R$)
66.273.704
25.911.312
3.911.767
2.889.985
12.382.470
4.682.723
2.447.439
2.608.280
1.194.309
6.807.850
-4.974.872
401.051
59.009
1.769.547
44.523
-10.542
1.088.725
2.609.704
85.622
743.864
279.688
495.062
74.563
-166.946
57.773
281
1.032
Sinistro de
Seguros (R$)
38.600.486
5.055.930
324.660
0
24.188.659
5.932.892
-1.170.072
682
0
1.228.993
0
1
0
1.283.005
0
671.207
366.509
310.235
0
100.000
134.356
433
0
251.399
0
0
-895.989
Sinistro
Retido (R$)
7.111.567
944.071
1.285.454
-546.696
560.848
2.471.301
-121.084
105.722
-825.703
707.192
9.900
-134.268
13.456
1.027.513
16.073
153.378
234.569
44.112
267.842
-194.237
90.009
-1.416
37.411
182.914
14.707
-7.748
-33.026
Despesa
Comercial (R$)
-34.594.942
-12.304.248
-5.613.307
-2.677.131
-8.068.682
-3.189.491
-6.589.137
-1.791.073
3.549.275
791.246
3.410.642
-521.991
-1.192.239
63.770
-76.792
-275.397
210.099
46.649
-271.951
-327.939
60.761
171.336
-53.670
-41.990
2.903
897
259
Sinistrali
dade
0,11
0,04
0,33
-0,19
0,05
0,53
-0,05
0,04
-0,69
0,1
0
-0,33
0,23
0,58
0,36
-14,55
0,22
0,02
3,13
-0,26
0,32
0
0,5
-1,1
0,25
-27,62
-32,02
Fiança
SEGURO FIANÇA LOCATÍCIA - DADOS SUSEP - JANEIRO A AGOSTO 2010
Empresa
Prêmio
Direto (R$)
Totais
124.277.537
PORTO SEGURO CIA DE SEGUROS GERAIS
116.865.872
BERKLEY INTERNATIONAL DO BRASIL SEGUROS S.A.
3.466.132
MARES - MAPFRE RISCOS ESPECIAIS SEGURADORA2.106.341
S.A.
COMPANHIA MUTUAL DE SEGUROS
953.413
ITAU SEGUROS S/A
273.964
MAPFRE VERA CRUZ SEGURADORA S/A
159.537
NOBRE SEGURADORA DO BRASIL S/A
96.056
COMPANHIA DE SEGUROS ALIANÇA DO BRASIL
92.210
MITSUI SUMITOMO SEGUROS S/A
82.486
ALLIANZ SEGUROS S.A.
57.882
YASUDA SEGUROS S.A
48.971
BRADESCO AUTO/RE COMPANHIA DE SEGUROS
33.901
COMPANHIA DE SEGUROS ALIANÇA DA BAHIA
26.103
MARITIMA SEGUROS S/A
21.375
TOKIO MARINE BRASIL SEGURADORA S/A
21.374
LIBERTY SEGUROS S/A
16.325
ZURICH BRASIL SEGUROS S/A
1.253
Professor Nivaldo
Prêmio
Prêmio
Prêmio
Sinistro de
Sinistro
Despesa
Sinistral
Seguros
Retido (R$) Ganho (R$) Seguros (R$) Retido (R$) Comercial (R$) idade
(R$)
124.286.214 122.742.573 118.105.388
61.551.275 29.421.765
31.798.608
0,25
116.865.872 116.865.872 112.252.800
60.046.179 28.162.240
29.689.344
0,25
3.466.132
2.017.784
1.403.457
96.861
68.586
934.762
0,05
2.106.341
2.106.341
2.984.934
1.343.062
1.049.398
665.963
0,35
953.413
953.327
558.166
166.899
160.410
388.311
0,29
259.338
202.745
392.196
3.775
3.783
49.811
0,01
159.537
159.719
26.816
1.230
1.123
7.662
0,04
96.056
95.361
83.607
31.720
19.303
18.953
0,23
92.210
77.458
31.155
8.097
6.458
698
0,21
84.991
84.991
24.311
0
7.088
11.246
0,29
62.817
62.817
55.661
-135.244
-39.452
8.226
-0,71
37.035
28.711
37.624
0
-44
2.680
0
33.901
27.304
16.004
7
362
581
0,02
26.103
26.208
14.205
0
83
-180
0,01
21.375
21.375
12.780
3.729
4.784
2.174
0,37
49.173
40.714
47.286
0
-246
5.404
-0,01
16.325
16.201
15.177
0
-2.572
1.090
-0,17
1.253
1.303
1.321
0
68
94
0,05
Global
GLOBAL DE BANCOS - DADOS SUSEP - JANEIRO A AGOSTO 2010
Empresa
Prêmio
Direto
(R$)
Prêmio
Seguros
(R$)
Totais
5.379.234 5.150.090
TOKIO MARINE BRASIL SEGURADORA S/A
4.911.654 4.682.530
COMPANHIA DE SEGUROS ALIANÇA DO BRASIL
185.746 128.121
ITAU SEGUROS S/A
167.192 167.192
BRADESCO AUTO/RE COMPANHIA DE SEGUROS
85.255
85.255
PORTO SEGURO CIA DE SEGUROS GERAIS
22.644
22.644
ALLIANZ SEGUROS S.A.
21.040
21.040
SAFRA SEGUROS GERAIS S.A.
11.216
11.216
ZURICH BRASIL SEGUROS S/A
4.857
4.857
COMPANHIA DE SEGUROS ALIANÇA DA BAHIA
780
58.386
Professor Nivaldo
Prêmio
Retido
(R$)
903.562
661.508
21.100
138.744
56.990
22.583
21.375
111
4.857
7.417
Prêmio
Ganho
(R$)
726.153
479.977
9.527
22.587
32.773
38.578
9.858
71
6.536
-5.124
Sinistro
Sinistro Despesa
Sinistrali
de
Retido Comercia
dade
Seguros
(R$)
l (R$)
(R$)
47.838 -104.494 234.269
-0,14
140.081
41.438 220.574
0,09
0
-12
6
0
0
-108
69
0
0
-25.602
2.071
-0,78
7.499
7.485
2.458
0,19
-122.967
-74.784
1.550
-7,59
0
-3
-85
-0,04
0
-30
1.201
0
0
33
3
-0,01
Roubo
Professor Nivaldo
Roubo
DEFINIÇÕES
• Roubo: subtração mediante ameaça violência
• Furto Qualificado: subtração com destruição de obstáculos
• Furto Simples: Subtração sem vestígios
• Danos Materiais
Professor Nivaldo
Roubo
MODALIDADES
• RRI - Residência Habitual
• RRII - Residência Veraneio
• Comercial e Industrial
• All Risks
Professor Nivaldo
Roubo
Características Comuns:
• Todas modalidades 1º Risco Absoluto
• Todas cobrem roubo e furto Qualificado
Professor Nivaldo
Roubo
RISCOS COBERTOS
RRI
RRII
Roubo
Sim
Sim
Sim
Sim
Furto Qualificado
Sim
Sim
Sim
Sim
Furto Simples
Sim
Adicional
Não
Sim
Danos Materiais
Sim
Sim
Sim
Sim
Quaisquer danos
Não
Não
Não
Sim
Professor Nivaldo
Coml/Indl All Risks
Roubo
PRINCIPAIS EXCLUSÕES
RRI
RRII
Comida e bebida
coberto
coberto
Remédios
coberto
coberto
Perfumes
coberto
coberto
Cosméticos
coberto
coberto
Jóias, quadros, tapetes
coberto
exclui
Aparelhos fotográficos,
musicais e som
coberto
exclui
Computador
impressoras
coberto
exclui
Coleções
coberto
exclui
Implementos agrícolas
coberto
exclui
Professor Nivaldo
Roubo
PRINCIPAIS EXCLUSÕES
• COML/INDL: bens não inerentes a atividade
• ALL RISKS:
• não pertencentes a pessoas físicas
• mercadorias
• atividade profissional
• fixados em veículos
Professor Nivaldo
Crédito
Professor Nivaldo
CRÉDITO
DEFINIÇÕES - OPERAÇÃO DE CRÉDITO
• SUSEP:
“TODO O ATO DE VONTADE OU DISPOSIÇÃO DE ALGUÉM DE DESTACAR OU
CEDER, TEMPORARIAMENTE, PARTE DE SEU PATRIMÔNIO A UM TERCEIRO,
COM A EXPECTATIVA DE QUE ESSA PARCELA VOLTE A SUA POSSE
INTEGRALMENTE, APÓS DECORRER O TEMPO ESTIPULADO.”
Professor Nivaldo
CRÉDITO
DEFINIÇÕES
• CONSUMO OU PRODUÇÃO
• GARANTIA REAL (PF) OU PESSOAL (PJ)
• OBJETIVO: ressarcir o segurado (credor) PLD
• PLD = VD + D - VR
Professor Nivaldo
CRÉDITO
DEFINIÇÕES
• SEGURADORA
• GARANTIDO (DEVEDOR)
• SEGURADO (CREDOR)
Professor Nivaldo
CRÉDITO
PRINCIPIOS FUNDAMENTAIS
• PARTICIPAÇÃO OBRIGATÓRIA DO SEGURADO
• GLOBALIDADE
• LIMITE DE CRÉDITO
Professor Nivaldo
CRÉDITO
MODALIDADES
Pessoa Jurídica
CRÉDITO EXPORTAÇÃO
Riscos Comerciais e
Industriais
Riscos Políticos e
Extraordinários
Quebra de Garantia
Riscos Comerciais e Industriais
Consórcio
Hipotecário
Arrendamento Mercantial
Professor Nivaldo
CRÉDITO
INSOLVÊNCIA
Pessoa Jurídica
Declarada judicialmente falência
garantido
Deferido judicialmente concordata do
garantido
Acordo do garantido com totalidade
credores com redução débitos
insolvência por vencimento prazo
pactuado
Valor bem garantia menor valor divida
Pessoa Física
Estado pobreza
Paradeiro ignorado do bem ou garantido
prisão do garantido
busca e apreensão paradeiro ignorado
acordo com redução da dívida
garantia insuficiente para quitar divida
morte do garantido
Professor Nivaldo
CRÉDITO
DECLARAÇÕES ESPECIAIS E PROVIDÊNCIAS
até 30 dias
• circunstâncias que possam influir na avaliação dos riscos
• qualquer informação desfavorável sobre devedores
• contestação do crédito por parte do garantido
• solicitação do garantido para alteração das condições de pagamento
• mudança de endereço ou razão social dos garantidos
até 10 dias
• modificação de sua razão social ou interrupção da operações, concordata,
falência
Imediato
• No caso de cessação de pagamento por parte do garantido.
Professor Nivaldo
CRÉDITO
EXCLUSÕES
• FRAUDE DO DEVEDOR
• IMPUGNADAS PELO DEVEDOR POR NÃO CUMPRIMENTO DAS CONDIÇÕES DO CONTRATO
• TRANSAÇÕES COM UNIÃO, ESTADO OU MUNICÍPIO
• TRANSAÇÕES ENTRE SUCURSAIS E FILIAIS
• CRÉDITO CEDIDO A CLIENTE COM ATRASO MAIS DE 30 DIAS
• CRÉDITO CEDIDO A CLIENTE INSOLVENTE, EM CONCORDATA OU FALÊNCIA
• INEXIGIBILIDADE POR FORÇA DA LEI
• CRÉDITO CEDIDO EM DESACORDO COM AS CONDIÇÕES LEGAIS
• CRÉDITO SEM OBSERVAR CRITÉRIOS DE SELEÇÃO
• CONVULSÕES DA NATUREZA
• ESTADO DE GUERRA
• GREVES, LOCK OUTS
• CONFISCO POR AUTORIDADE
• RADIAÇÃO NUCLEAR
Professor Nivaldo
CRÉDITO
POS - PARTICIPAÇÃO OBRIGATÓRIO DO SEGURADO
CLASSIFICAÇÃO DO DO SEGURADO
• Situação econômica - financeira da empresa
• Situação econômica - financeira dos devedores
• Situação econômica - financeira da atividade do segurado
• Inadimplência/insolvência histórica da carteira
Professor Nivaldo
CRÉDITO
Acompanhamento de riscos
Seguradora fará acompanhamento podendo orientar segurado.
Prêmio
Aplicação de taxa sobre os valores de vendas informados
Professor Nivaldo
CRÉDITO
QUEBRA DE GARANTIA
• Todas operações durante a vigência da apólice
• Prazo 24, 60 ou 180 meses
• Garantia real
• Não cobre crédito para bens que não possam ser recuperados
devido a disposição legal ou devido sua destinação
Professor Nivaldo
CRÉDITO
CONSÓRCIO
• Estipulante: Administrador
• Garantido: Cada consorciado
• Segurado: cada grupo
• Ficha cadastral: documento mais importante
• Cobrança de prêmio: crédito liberado ou saldo devedor
Professor Nivaldo
CRÉDITO
CONSÓRCIO
Exclusões
• Entrega do bem para consorciado em débito
• Diferença de parcelas cuja soma seja inferior ao valor 1 parcela
• Liberação de alienação com débito
• Entrega do bem sem alienação
• Juros, multas,
• Diferença das parcelas quando garantido não localizado
Professor Nivaldo
CRÉDITO
CRÉDITO HIPOTECÁRIO
• Empréstimos com garantia hipotecária
• Imóveis não abrangidos pelo SFH
• Até 80% do financiamento
• Segurado deve executar hipoteca até 90 dias do vencimento
Professor Nivaldo
CRÉDITO
CRÉDITO EXPORTAÇÃO
RISCOS POLÍTICOS E EXTRAORDINÁRIOS
• Medidas adotadas pelo governo estrangeiro
• não realize o pagamento
• não realize o recebimento na moeda convencionada
• não realize transferência embora depositadas
• não pagamento até 6 meses devido a moratória
• Guerra
• Catástrofes: maremotos, furacões, vulcões
• Confisco do governo
Professor Nivaldo
CRÉDITO
CRÉDITO EXPORTAÇÃO
RISCOS POLÍTICOS E EXTRAORDINÁRIOS
• Garantidos pelo governo federal
• Segurado recupere ou deixe de executar com autorização do
governo gerando perda
• não realização da exportação por decisão do governo
• Devedor orgão público
• Impossibilidade de retorno de exposições e feiras.
• POS: 15%
Professor Nivaldo
Garantia
Professor Nivaldo
GARANTIA
GARANTE O FIEL CUMPRIM ENTO DAS OBRIGAÇÕES
CONTRAÍDAS PELO TOMADOR JUNTO AO SEGURADO
EM CONTRATO PÚBLICOS OU PRIVADO OU EM
LICITAÇÕES.
• Tomador: PJ ou PF contratado para construir, fornecer, serviços
• Segurado: PJ ou PF contratante
• Segurador
• Contragarantia: instrumento legal para ressarcimento
• Garantia Real
Professor Nivaldo
GARANTIA
CONCORRENTE
MODALIDADES
Garante cumprimento da proposta
Garante cumprimento do contrato contrução,
fornecimento ou prestação de serviço
Substitui retenção de pagamento por parte do
RETENÇÃO DE PAGAMENTO
segurado
Garante cumprimento pelos valores de
ADIANTAMENTO DE PAGAMENTO
adiantamento pagos pelo segurado
PERFEITO FUNCIONAMENTO
Garante inadequação da qualidade
EXECUTANTE
GARANTIA IMOBILIÁRIA
Garante entrega de obra
GARANTIA ADUANEIRA
Indenização a Receita Federal
GARANTIA CONCESSÕES
Cumprimento de contratos de concessões.
GARANTIA TRIBUTÁRIO
Garante pagamento de tributos em discussão
GARANTIA JUDICIAL
Garante pagamento judicial
Professor Nivaldo
GARANTIA
ISENÇÃO RESPONSABILIDADE
• Casos fortuitos ou força maior
• descumprimento do tomador devido a atos do segurado
• alteração das condições contratuais
Havendo duas ou mais garantias, a responsabilidade é proporcional
Professor Nivaldo
GARANTIA
PAGAMENTO DO PRÊMIO
• Valor da garantia não pode ser superior ao valor contrato
• Em contratos públicos limita-se a 1% concorrência 5% execução
• Taxas e prêmio conforme classificação: A,B,C ou D.
Professor Nivaldo
Fiança
Professor Nivaldo
FIANÇA
COBRIR PREJUÍZOS DURANTE A VIGÊNCIA DA APÓLICE
CONSEQUENTE DO INADIMPLEMENTO PELO
GARANTIDO DO CONTRATO DE LOCAÇÃO.
• Seguradora
• Segurado: locador
• Garantido: locatário
• Estipulante: administradora de imóveis
Professor Nivaldo
FIANÇA
CONDIÇÕES DA APÓLICE
• Submeter á seguradora minuta do contrato de locação
• cumprir contrato e solicitar previamente alterações
• não efetuar outros seguros de fiança
• reconhecer direito da seguradora em fiscalizar
• Prazo: 01 ano (cobertura se estende até 30 meses)
• POS: 10% do prejuízo
Professor Nivaldo
FIANÇA
COBERTURA
• Somente imóveis no território nacional
• Escolas, hospitais, sublocações, temporada: condições especiais
• Multas e danos ao imóvel: necessário cláusula adicional
• Vencimentos postergados por lei não geram inadimplência
Professor Nivaldo
FIANÇA
PREJUÍZOS INDENIZÁVEIS
• Aluguéis não pagos
• encargos
• custas judiciais
LIMITE DE RESPONSABILIDADE
• 30 vezes o valor do aluguel + encargos
• 3 vezes o valor do aluguel para multas e locação de temporada
• 6 vezes o valor do aluguel para danos ao imóvel
Professor Nivaldo
FIANÇA
EXCLUSÕES
• Aluguéis impugnados por obstação do segurado
• Hospitais, escolas, asilos, sindicatos, igrejas, habitações coletivas
• deterioração por uso normal
• imóveis da união, estado ou município
• Inexigibilidade por força de lei
• Inobservância de leis na locação
• Incapacidade de pagamento por força da natureza ou poder público
• Radiação, ...
• Retenção do imóvel pelo locatário devido a benfeitorias
• Vagas
• espaço de publicidade
• apart-hotéis, hotéis residência,
• arrendamento mercantil
• locação para sócio ou acionista ou locação por relação de emprego
Professor Nivaldo
FIANÇA
REGULAÇÃO E LIQUIDAÇÃO DO SINISTRO
CARACTERIZA O SINISTRO NAS SEGUINTES SITUAÇÕES:
• DECRETAÇÃO DE DESPEJO
• ABANDONO DO IMÓVEL
• ENTREGA DAS CHAVES
• SEGURADO DEVE AJUIZAR AÇÃO APÓS 90 DIAS DE ATRASO
Professor Nivaldo
Fiança
Professor Nivaldo
GLOBAL DE BANCOS
Cobertura
• Bancos e instituições financeiras
• Valores em geral, jóias, pedras e metais preciosos, cheques
• Excluem-se obras de arte ou raridades
•Riscos cobertos: Roubo, Furto Qualificado, danos
• Exclusões:
• Extorsão mediante seqüestro
• má qualidade ou mau acondicionamento
• incêndio, explosão, alagamento não decorrente riscos cobertos
• tumultos, motins e riscos congêneres
• infidelidade de funcionários
Professor Nivaldo
GLOBAL DE BANCOS
• Forma Contratação: Blanket (Global) ou Parcial
• Critério de taxação: IRB
• Franquia ou POS: de acordo com coberturas
• Cobertura Adicional: Infidelidade
Professor Nivaldo