VIGOV/SUHAB
VI
CONTEXTUALIZAÇÃO
 Atender anseio da Rede
 Atender à antiga demanda das Empresas da
Construção Civil
 Incrementar o portfólio CAIXA
 Ampliar a competitividade da CAIXA
 Inserir as MPE no mercado de financiamento
imobiliário
 Possibilitar o ingresso de empreendimento para público
de alta renda
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
FINANCIAMENTO À
PRODUÇÃO
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO Á
PRODUÇÃO –
MPE
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
PLANO EMPRESA DA
CONSTRUÇÃO CIVIL PEC
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
No mínimo "D"
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
No mínimo "C“,
com possibilidade de ampliação para “D”
depois de 12 meses do lançamento dos produtos
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
FINANCIAMENTO ÀS
MICRO E PEQUENAS
EMPRESAS
Faturamento até R$ 15
milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de
R$ 15 milhões
I – SBPE
30% com autofinanciamento e/ou
venda à vista
II – FGTS
30% com autofinanciamento e/ou
venda à vista ou
20% com financiamentos CAIXA ou
15% (mediante estudo de velocidade
de vendas)
30% com autofinanciamento e/ou venda à
vista (qualificada)
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
I – SBPE
15%
II – FGTS
Não é exigido
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Não é exigido
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
I – SBPE
Exige-se quando a
comercialização for inferior a
50%
II – FGTS
Não é exigido
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Não é exigido
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
Exigida
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Não exigida
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
Não - Financiamento à PJ
Sim - Financiamento à PF
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
Sim
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
Próprio ou de terceiros
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
Próprio
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
Exigida.
Pode ser concomitante à obra
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Exigida.
Pode ser concomitante à obra
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
I – SBPE
100% do custo de obra a
executar, limitado a 85% do
empreendimento e a 60% do
VGV
II – FGTS
100% do custo de obra
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
100% do custo de obra,
limitado a 60% do VGV
100% do custo de obra,
limitado a 50% do VGV
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Aplicação em obra;
Recursos próprios;
Repasse de UH CAIXA
Exigidos na data da
contratação
Apresentado mensalmente até a data de liberação da
parcela de financiamento CAIXA
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
I – SBPE
Residencial - 9,5% a.a.
Comercial - 12,28% a.a.
II - FGTS
 Residencial - 8% a.a.
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15
milhões
FINANCIAMENTO ÀS MÉDIAS E
GRANDES EMPRESAS
Faturamento acima de R$ 15
milhões
SBPE
Residencial – 10,5% a.a.
I – SBPE
Residencial – 10,5% a.a.
 Comercial – 13,3% a.a.
 Misto – média ponderada
II - FGTS
 Residencial - 8% a.a
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
I – SBPE
Até 36 meses
II – FGTS
Até 24 meses
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Até 12 meses
Até 24 meses
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
Não previsto
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Até 6 meses
Com pagamento de juros e atualização monetária,
amortização com repasse das PF e recursos próprios
da PJ
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
Até 24 meses após a conclusão
das obras
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Não existe
Liquidação da dívida durante o prazo de carência
com repasse de mutuários PF
Caso a dívida não seja liquidada, a dívida será
executada.
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
Exigido
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Não exigido
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Mínimo 2 UH
Máximo: 500 UH
Mínimo 2 UH
Máximo: 50 UH
Mínimo 2 UH
Máximo: 500 UH
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Mensal, de acordo a medição
Mensal, de acordo com o
cronograma, com ateste
posterior da engenharia
Mensal, de acordo a
medição
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Exigido
Não exigido
Exigido
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO
Hipoteca de no mínimo de
130% do valor do
financiamento
Fiança dos sócios
FINANCIAMENTO ÀS MICRO E
PEQUENAS EMPRESAS
Faturamento até R$ 15 milhões
FINANCIAMENTO ÀS
MÉDIAS E GRANDES
EMPRESAS
Faturamento acima de R$
15 milhões
Hipoteca de 100% de
terreno e benfeitorias
Hipoteca de 100% de
terreno e benfeitorias
Fiança dos sócios
Fiança dos sócios
Penhor dos direitos
creditórios
Penhor dos direitos
creditórios
ASPECTOS POSITIVOS DOS NOVOS PRODUTOS
Capacidade de pagamento somente para juros e
atualização monetária (a + J)
Sem exigência de aporte financeiro
Sem exigência de SGC
Sem exigência de segregação patrimonial (PA)
Sem exigência de viabilidade comercial ou estudo
de velocidade de vendas
Não utilização de recebíveis liquidados para reduzir
o valor da parcela a ser liberada
Controle de liberação de parcelas de financiamento
somente na RSN GOV de vinculação
Possibilidade da correção pelo INCC na fase de
produção
Custo Total: R$ 2.000.000
VGV: R$ 3.500.000
Valor Financiamento: R$ 2.000.000 (100% Custo)
Capacidade Pag. Mensal: R$ 20.000
Fluxos dos recursos
3,5
3,0
Liberação Acumulada
2,5
2,0
R$ 1,7
R$ 1,9
R$ 2,0
R$ 2,0
R$ 2,0
1,5
Saldo Devedor = R$ 0,00
R$ 1,2
1,0
Juros
0,5
Amortização do empréstimo
0,0
0m
6m
12 m
18 m
24 m
30 m
36 m
42 m
48 m