Tecnologia Bancária no Brasil
Uma História de Conquistas, Uma Visão de Futuro
Seminário “Visão de Futuro”
PATROCÍNIO:
1ª rodada – 7 drivers
1
2
3
4
5
3ª rodada
6
1
7
2
2ª rodada
1º
2º
3º
3
4
5
4º
6
5º
7
Tecnologia Bancária no Brasil
Uma História de Conquistas,
Uma Visão de Futuro
 Projeto que está sendo realizado em parceria:
 Carlos Eduardo Corrêa da Fonseca
e FGV-EAESP:
 Prof. Fernando S. Meirelles (GVcia – Centro de TI Aplicada)
 Prof. Alberto Luis Albertin (GVcia)
 Prof. João Carlos Douat (GVceb - Centro de Excelência Bancária)
 Prof. Marcos Augusto Vasconcellos (Forum de Inovação)
 Prof. Eduardo Diniz (RAE - Revista de Administração de Empresas)
 Apoio editorial da equipe coordenada pela jornalista Sonia Penteado
 Com apoio da FEBRABAN
Mesas-Redondas
1. Diversas gravações da FEBRABAN e Túnel do Tempo do CIAB
2. Quatro décadas de Automação Bancária no CATI – Congresso Anual
de TI da GV (26/07/2004)
3. Os primeiros anos da Automação Bancária (60 a 75) (02/9/2009)
4. A Política de Informática e a Reserva de Mercado (75) (08/10/2009)
5. As primeiras empresas nacionais e a implantação dos primeiros
sistemas On-Line (78/85) (14/10/2009)
6. O período que antecedeu os primeiros sistemas On-Line e o desafio
das primeiras implantações (75/82) (28/10/2009)
7. Os Bancos ganham velocidade (82/2000) – Redes On-Line, ATMs, Call
Centers, Home Banking, início Internet (09/12/2009)
8. A era da computação pessoal, internet, TEFs...(2000s) (10/3/2010)
9. Meios de Pagamento: DDA – Débito Direto Interbancário (18/03/2010)
10. Mercado de Capitais: Desmaterialização dos Títulos no Brasil
(31/03/2010)
11. Seminário “Visão de Futuro” (14/04/2010), evento pré CIAB
12. 20 anos de CNAB, CIABs com os ex-diretores (19/04/2010)
(Gravadas e transcritas – Site do Projeto e Livro: 1ª ed, 9/7 no 20º CIAB)
Seminário “Visão de Futuro”
Os objetivos deste projeto são:
1. Identificar que fatores impactarão o desenvolvimento do sistema
financeiro nos próximos anos – Cenário 202x. Partindo dos fatores
de inovação e dos agentes catalisadores identificados em cada
uma de suas fases nas mesas redondas, das novas tecnologias,
dos desafios da globalização e da sustentabilidade,
2. Registrar, documentar e divulgar, de maneira inédita, a
Evolução da Tecnologia Bancária no Brasil, reconhecida
mundialmente como referência em inovação e qualidade. Além de
resgatar esse passado de sucesso, também:
3. Traçar uma “Visão de Futuro” para a Tecnologia Bancária (202x)
tentando identificar os principais cenários e os drivers que vão
direcionar o os rumos da evolução do mercado financeiro.
Programação
Seminário “Visão de Futuro”
08h00 Recepção com café da manhã
08h20 Abertura e direcionamento dos trabalhos:
Apontando visão de futuro do setor após 202x
08h40 1ª rodada com grupos A reunidos nas 7 mesas:
Identificação dos 7 principais drivers que vão direcionar o
futuro do mercado financeiro – “Rupturas – Google banking!”
09h15 Entrega dos 7 drivers e mudança de mesa para grupos B
09h20 2ª rodada com grupos B reunidos nas 7 mesas
10h00 Intervalo no Clube dos Professores (consolida-se os 7
temas)
10h30 3ª rodada com grupos C reunidos nas 7 mesas para
Construção criativa dos 7 Cenários por tema
11h30 Sumário de cada mesa (1 transparência)
11h40 Apresentação sumária dos resultados (até 6 min. x 7 mesas)
Seminário “Visão de Futuro” – Grupos A – Listar 7 “drivers”
Mesa
1
2
3
4
5
6
7
Prof.
da GV
Alberto Luis
Albertin
João Carlos
Douat
Luiz Carlos
Luiz Carlos
Di Serio
Adrian K.
Cernev
Onófrio
Moraes Rego
Notarnicola F.
Otavio
Sanchez
Douto
rando
Cláudio Luis
Larieira
Alexandre
Cappellozza
Fernando
Tomaselli
Tatiana
Soster
Bruno
Giacomoni
Marcelo
Alves Cruz
1
Aerton
Paiva,
APEL
Benjamin
Quadros,
BRQ
Carlos
Pádua,
Diebold
Camilo
Perez, BRQ
Adauto Del
Favero,
HSBC
Carlos M.
Guizelli,
Itautec
Jorge F.
Krug,
Banrisul
2
Casio
Dreyfus,
Gartner
Clarice
Coppetti,
Caixa
David
Cortada,
CPM Braxis
Jorge
Voloshyn ,
Embratel
Claudio A.
Prado,
Santander
Gustavo de
Souza
Fosse, BB
Keiji Sakai,
JP Morgan
3
Cico Coca,
Oracle
Gustavo
Roxo,
Santander
Dênio A. L.
Rodrigues,
Bancoob
Paulo C. D.
Cherberle,
Bradesco
Joaquim
Silveira, HP
Marcelo E.
Ribeiro,
Santander
Luís
Marques,
FEBRABAN
4
Ilnort Rueda
Saldivar, AT
Kearny
João Abud
Jr., Diebold
Eugenio
Fabbri Neto,
Votorantin
Paulo M. L.
Moreira,
CPM Braxis
Jorge Luiz V.
Ramalho,
Itaú
Maurizio
Niccolai, HP
Milton S.
Noguschi,
Itautec
5
Jair,
Accenture
José Luis
Prola
Salinas, BB
Fernando
Lemos,
Oracle
Ricardo A. S.
Batista,
Bancoob
Rodrigo
Ganimi,
BRQ
Rogério
Bonfa,
Bradesco
Renato
Xavier, AG
6
Lino Rolo,
Consultor
Juarez
Zortea, HP
Fernando
Ramos,
BBMe
Rubens
Bordini,
Banrisul
Ronaldo S.
Vieira,
Embratel
Sandro R.
dos Santos
Pereira, IBM
Sandra
Perez,
Oracle
7
José Ernesto
L Gonçalves,
GV
Rafael Dan
Schur,
IBM
Ricardo
Leitão, AG
Alice Aiko,
Caixa
João
Bezerra, Itaú
Luci Longo
Fórum de Inovação da FGV-EAESP
Fatores de Inovação
Macro Ambiente
Recursos de Inovação
Empresas
Social - Demográfico
Conhecimento
Modelo do Negócio
Governança
Econômico - Financeiro
Tecnologia
TI
Perfil do Cliente
Capital
Pessoas
Alianças Estratégicas
Cultura
Tecnológico
Segurança
Político – Legal e
Regulatório
Ruptura: “Podemos prever um “Google banking” algo no setor bancário que
apareça do nada e em pouquíssimo tempo seja dominante”, Erasmus 2007
Tarefa: Prioritizar 5 drivers / fatores / agentes
Seminário “Visão de Futuro” – Grupos A – Listar 7 “drivers”
Mesa
1
2
3
4
5
6
7
Prof.
da GV
Alberto Luis
Albertin
João Carlos
Douat
Luiz Carlos
Luiz Carlos
Di Serio
Adrian K.
Cernev
Onófrio
Moraes Rego
Notarnicola F.
Otavio
Sanchez
Douto
rando
Cláudio Luis
Larieira
Alexandre
Cappellozza
Fernando
Tomaselli
Tatiana
Soster
Bruno
Giacomoni
Marcelo
Alves Cruz
1
Aerton
Paiva,
APEL
Benjamin
Quadros,
BRQ
Carlos
Pádua,
Diebold
Camilo
Perez, BRQ
Adauto Del
Favero,
HSBC
Carlos M.
Guizelli,
Itautec
Jorge F.
Krug,
Banrisul
2
Casio
Dreyfus,
Gartner
Clarice
Coppetti,
Caixa
David
Cortada,
CPM Braxis
Jorge
Voloshyn ,
Embratel
Claudio A.
Prado,
Santander
Gustavo de
Souza
Fosse, BB
Keiji Sakai,
JP Morgan
3
Cico Coca,
Oracle
Gustavo
Roxo,
Santander
Dênio A. L.
Rodrigues,
Bancoob
Paulo C. D.
Cherberle,
Bradesco
Joaquim
Silveira, HP
Marcelo E.
Ribeiro,
Santander
Luís
Marques,
FEBRABAN
4
Ilnort Rueda
Saldivar, AT
Kearny
João Abud
Jr., Diebold
Eugenio
Fabbri Neto,
Votorantin
Paulo M. L.
Moreira,
CPM Braxis
Jorge Luiz V.
Ramalho,
Itaú
Maurizio
Niccolai, HP
Milton S.
Noguschi,
Itautec
5
Jair,
Accenture
José Luis
Prola
Salinas, BB
Fernando
Lemos,
Oracle
Ricardo A. S.
Batista,
Bancoob
Rodrigo
Ganimi,
BRQ
Rogério
Bonfa,
Bradesco
Renato
Xavier, AG
6
Lino Rolo,
Consultor
Juarez
Zortea, HP
Fernando
Ramos,
BBMe
Rubens
Bordini,
Banrisul
Ronaldo S.
Vieira,
Embratel
Sandro R.
dos Santos
Pereira, IBM
Sandra
Perez,
Oracle
7
José Ernesto
L Gonçalves,
GV
Rafael Dan
Schur,
IBM
Ricardo
Leitão, AG
Alice Aiko,
Caixa
João
Bezerra, Itaú
Luci Longo
Seminário “Visão de Futuro”
Os objetivos da 3ª rodada Cenários:
1. Traçar uma “Visão de Futuro” para a Tecnologia Bancária (202x)
tentando identificar os principais cenários e os drivers que vão
direcionar o os rumos da evolução do mercado financeiro.
2. Para o Tema da sua Mesa:
Qual o(s) Cenário(s) mais prováveis e quais EVENTOS críticos
induzirão a(s) ruptura(s) – caracterizar – Cenários de 5 anos; 10
anos e para 202x (mais de 10 anos)!
Seminário “Visão de Futuro” – Grupos C - Cenários por Tema
Mesa
1
2
3
4
5
6
7
Tema
Aspectos
Regulatórios
Tecnologias
Disruptivas
Segurança e
Biometria
Sustentabilid
ade
Geração Y –
Perfil do
Consumidor
Mobilidade
Papel do
Brasil no
Cenário
Mundial
Cenário do Tema 1: ASPECTOS REGULATÓRIOS
5 anos
10 anos
202x
1
Chegada da Geração Y, com
expectativa de menor regulação
por conta de velocidade,
segurança e mobilidade
Integração das várias Gerações
Grande massa de clientes será dos
procedentes de Geração Y
2
Tecnologia deverá viabilizar
autenticidade e privacidade dos
clientes
Legislação para centralização e
compartilhamento de dados sócioeconômicos
Legislação para centralização e
compartilhamento de dados pessoais
3
Centralização e
compartilhamento de dados dos
clientes com preocupação de
risco
Inteligência de dados com
preocupação de atendimento e
serviço
4
Novos competidores e novos
distribuidores no segmento
bancário
Grande presença e atuação de
redes sociais, que se tornam
parceiras obrigatórias
5
Automação da certificação do
indivíduo
Regulamentação de certificação
não presencial
6
Outros players podem participar desde que
não inviabilizem infra-estrutura nem
prejudiquem condições de negócio
Cenário do Tema 2: Tecnologias Disruptivas
5 anos
10 anos
202x
1 B.I.
IDENT+MOBILITY
COMPUT QUANTICA
2 CLOUD COMPUT.
COMP.
EMBARCADA
COMPUT COGNITIVA
3 IDENTIF. DIGITAL
BI - (II)
4 REDES
FIM FORM PAPEL
SOCIAIS
5 INFRA ORGANICA ARBR TR MAQ MAQUINA
6
Cenário do Tema 3: Segurança e Biometria
5 anos
10 anos
202x
1
Biometria mais utilizadas
Biometria em diversos canais/
larga escala
Biometria em tudo e com
uma tec dominante que
trata de diversas maneiras
2
Cartão chipado
Certificação digital em larga
escala
3
Evolução de sistemas de detecção
de fraude (conheço antes, sistema
evolui)
Cliente desenvolvendo cultura da
necessidade de segurança
4
Maior integração entre soluções
com menor impacto no cliente
Segurança da informação interna
menos intrusiva (paradigma)
5
Ataques ficando mais sofisticados
/porem ataques físicos continuam
6
Legislação não acompanha
necessidade ( mas evolui)
Legislação não acompanha
necessidade ( mas evolui)
Legislação não acompanha
necessidade ( mas evolui)
Cenário do Tema 4: Sustentabilidade
5 anos
10 anos
202x
1
Aderência total aos marcos
regulatórios (econômico-social)
Evolução junto com os marcos
regulatórios (econômico-social)
Evolução junto com os marcos regulatórios
(econômico-social)
2
Gestão da instituição bancária
(econômico-social-ambiental)
Consolidação da gestão da
instituição bancária (econômicosocial-ambiental)
Otimização da Gestão da instituição bancária
(econômico-social-ambiental)
3
Responsabilidade sócioambiental: adoção das políticas
green (ambiental-interno)
Aplicação das políticas green
(ambiental)
Consolidação das políticas green (ambiental)
4
Utilização de mecanismos para
identificação de parceiros
certificados (econômico-social)
Aprimoramento e incorporação de
mecanismos para identificação de
parceiros certificados (econômicosocial)
Consolidação das alianças estratégicas e
redes sociais (econômico-social)
5
Conscientização na concessão
de crédito (social-ecoômico)
Definição de modelos estruturados
de produtos de créditos
sustentáveis
Implementação e desenvolvimento de centros
de convivência (social)
6
Identificação das alianças
estratégicas e redes sociais
(social)
Mobilidade e disponibilidade
Banco individual
Cenário do Tema 5: Geração Y – Perfil do
Consumidor
5 anos
1
10 anos
Menos preocupado com privacidade
Imediatismo, Ubiqüidade, 100% online
Simples, Intuitivo
2
3
202x
Já é influenciado e influencia a rede
Banco já se
aproveitará desta
rede
Efeito Rede (Influenciável e Influente)
com Banco Instantâneo.
Gosta de novidades, volátil à marca
4
5
Não sabem fazer transação
financeira e não precisam saber
Gostaria de receber e
não procurar o
serviço.
Banco é commoditie.
6
Banco processará o comportamento
do indivíduo.
Banco conhecerá o
indivíduo no
momento.
Relacionamento é imediato sob
demanda real time. Multiplos canais.
Cenário do Tema 6: MOBILIDADE
5 anos
10 anos
202x
1
Usabilidade
MPayment (massificado)
Integração das competências uma
única base
2
Convergência
(dispositivos)
Cultura consolidade dos
consumidores com o uso
e meios(dispositivos)
Infra-estrutura única(convergência)
3
Produtividade e
Informação Distribuida
Interoperabilidade
(Padronização)
4
Biometria =
Fundamental
Novos patamares de
Produtividade
5
Criação de novos
modelos de negócios
Inclusão social
6
Infra-estrutura
(disseminação)
Tecnologia como redutor
das diferenças
Cenário do Tema 7:
Categoria
Papel do Brasil no cenário mundial
5 anos
10 anos
202x
Influenciador normas –
LA
Influenciador
normas mundial
Dita normas e padrões
2 R&D
R& D no Brasil +
Investimentos no setor
privado
R&D - Crescente
R&D – Clusters tecnológico
3 Capital
Aumento dos
Investimentos Mercado
Capitais
Crescente
Brasil comprando
empresas de outros países
4 Postura
Visão regional
Emergentes
Visão global
5 Serviços
Desenvolvedor de
serviços regionais
Emergentes
Hub- Financeiro Global
6 Restrições
Preconceito
Profissional –
Capacitação
?????
1 Normas e
Padrões
Empresarial