Soluções para
aquisição
da casa própria
Soluções para a
construção
da casa própria
Soluções para a
reforma ou ampliação
da casa própria
Soluções para clientes de todas as faixas de renda
• Redução de juros nas novas operações com recursos SBPE e nas
seguintes operações com recursos FGTS: faixa 3 do Minha Casa Minha Vida,
Aquisição de Imóvel Novo para famílias com renda acima de R$ 3.100,00 e
Imóvel Usado para famílias com renda acima de R$ 2.790,00
• Foco na Pessoa Física que detém o poder para definir o banco de
relacionamento
• Conta salário + relacionamento = melhor taxa de juros do portfólio
Crédito
Imobiliário
• Estratégia de diferenciação para o Setor Público
(Federal, Estadual, Municipal)
• Ingresso de fato e de forma competitiva, via preço,
nas faixas Fora do SFH
Redução dos Juros – SBPE – Taxas Efetivas
Taxa Balcão
Com as novas taxas, o cliente pode ter uma redução de até 21%
SFH
10%
Fora do SFH
9,0%
Fora do SFH
SFH
Taxa Porta de Negócios
10%
8,4%
Taxa Porta de Negócios
11%
9,2%
11%
10%
Taxa Porta de Negócios
+ Salário
10%
7,9%
Taxa Porta de Negócios
+ Salário
11%
9,0%
Servidor - Taxa Porta de
Negócios
10%
8,2%
Servidor - Taxa Porta de
Negócios
11%
9,0%
Servidor - Taxa Porta de
Negócios + Salário
10%
7,8%
Servidor - Taxa Porta de
Negócios + Salário
11%
8,8%
Redução dos Juros – FGTS – Taxas Efetivas
Cliente
CAIXA
Cotista FGTS
Taxa Balcão
Com as novas taxas, o cliente pode ter uma redução de até 22%
Renda até R$ 2.325
5,1%
5,1%
Renda até R$ 2.325
4,6%
4,6%
Renda até R$ 3.100
6,1%
6,1%
Renda até R$ 3.100
5,6%
Renda até R$ 2.325 e até R$ 3.100
Tem as mesmas condições de taxa acima
5,6%
Renda até R$ 5.000
Faixa 3 -MCMV
8,4%
8,4%
Renda até R$ 5.000
MCMV
7,9%
7,9%
Renda até R$ 5.400
e Faixa 3 MCMV (R$ 5.000)
SALÁRIO - NÃO COTISTA
8,4%
7,9%
Renda até R$ 5.400
Fora MCMV
8,4%
8,4%
Renda até R$ 5.400
Fora MCMV
7,9%
7,9%
Renda até R$ 5.400
e Faixa 3 MCMV (R$ 5.000)
SALÁRIO – COTISTA FGTS
8,4%
7,4%
Aquisição da Casa Própria
Imóvel novo
Taxa de juros anual (%) pós-fixada + TR
04.05.2012
Manuais Normativos HH125, HH127, HH141, HH156
Aquisição da Casa Própria
Imóvel usado
Taxa de juros anual (%) pós-fixada + TR
04.05.2012
Manuais Normativos HH125, HH127, HH141
Construção da Casa Própria
Taxa de juros anual (%) pós-fixada + TR
04.05.2012
Manuais Normativos HH126, HH127, HH140, HH156
Reforma e Ampliação da Casa Própria
Taxa de juros anual (%) pós-fixada + TR
04.05.2012
Manuais Normativos HH126, HH128
Aquisição de Terreno para a Casa Própria
Taxa de juros anual (%) pós-fixada + TR
04.05.2012
Manuais Normativos HH 125, HH 127, HH 141, HH 156
• FAMÍLIAS COM RENDA MENSAL ENTRE R$ 3.100,00 E R$5.000,00:
podem contratar Crédito Imobiliário com a CAIXA nas modalidades
Aquisição de Imóvel Novo ou Construção dentro do Programa Minha
Casa Minha Vida com barateamento do seguro habitacional (FGHAB),
garantindo, por exemplo, o pagamento das prestações em caso de
desemprego, além das coberturas Morte e Invalidez Permanente (MIP)
e Danos Físicos ao Imóvel (DFI).
Minha Casa
Minha Vida
• FAMÍLIAS COM RENDA MENSAL ENTRE R$ 1.600,00 E R$ 3.100,00:
também podem Contratar Crédito Imobiliário com a CAIXA nas
modalidades Aquisição de Imóvel Novo ou Construção, dentro do
Programa Minha Casa Minha Vida, recebendo subsídio no
financiamento de até R$ 23 mil, destinados a complementar sua
capacidade de pagamento e ampliar seu poder de compra. Também
têm direito ao barateamento do seguro habitacional – FGHAB
• FAMÍLIAS COM RENDA MENSAL DE ATÉ R$ 1.600,00: podem ser
beneficiárias do Programa recebendo do Governo Federal subsídios
que propiciam o pagamento de uma parcela correspondente a apenas
10% da renda mensal pelo período de 10 anos – recursos FAR. O mais
indicado é que as famílias procurem a Prefeitura de seu município. As
famílias também podem ser incluídas no Programa por meio de uma
cooperativa habitacional, associação ou entidade privada sem fins
lucrativos. As famílias podem também ser atendidas no Programa com
recursos do FGTS recebendo subsídio de R$ 23 mil.
Minha Casa
Minha Vida
• HABITAÇÃO RURAL: famílias com renda anual de até R$ 60 mil,
podem ser Beneficiárias do Programa na modalidade Aquisição de
Material de Construção. Devem ser organizadas por meio de uma
entidade sem fins lucrativos ou pelo Poder Público em grupos entre
4 e 50 famílias.
Outras soluções para a Casa Própria
Consórcio Imobiliário
• Não há cobrança de juros
• Carta de Crédito para aquisição de
imóvel novo ou usado, construção,
reforma ou ampliação
• Carta de Crédito de até R$ 300 mil
Construcard
• Facilidade de uso
• Prazo de até 60 meses
• Não há necessidade de garantia
para cliente com mais de três meses
de relacionamento
No site da CAIXA na Internet, o
cliente pode simular o Crédito
Imobiliário que deseja em
Simulador
de Crédito
várias condições
Imobiliário
Oferta de
imóveis pré-avaliados
pela
Balcão
deCAIXA
Imóveis
Celeridade e comodidade
na contratação
do
Crédito Imobiliário
Correspondente
na Internet
Imobiliário
Tradição da CAIXA em Crédito
Imobiliário, que leva a
empresa a fornecer assistência
técnica em Habitação para
outros
países, a exemplo
Expertise
CAIXA de
Cabo
Verde,
Venezuela e
Em
Habitação
Moçambique.
Além de oferecer taxas
atrativas de juros na
concessão de Crédito
Imobiliário, a CAIXA cobra
Política
declientes
juros menores
para
Relacionamento
com o
com outros produtos
Cliente
contratados
73,8% de market share
Market Share - Saldo Carteira
Liderança de Mercado
R$ 96 bi
CRÉDITO IMOBILIÁRIO CAIXA
Evolução da Contratação
Valores R$ Bilhões
PROJEÇÃO
2012
R$ 75,93
R$ 80,09
R$ 47,05
R$ 30,71
R$ 23,3
R$ 13,2
R$ 15,2
R$ 5,1
R$ 5,9
R$ 9,0
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
251.453
326.462
425.167
503.243
442.700
514.771
896.762
Quantidade de Financiamentos
2010
1.231.250
2011
1.097.199
2012
368.617
Incentivo a práticas sustentáveis
Selo Casa Azul
Certificação feita pela
CAIXA
A CAIXA é o principal agente
operador do Programa que
está diminuindo o déficit
Programa
Minha
Casa
habitacional
do Brasil
Minha Vida
A CAIXA é a primeira
instituição brasileira a
trabalhar com Crédito
Imobiliário Rural
Habitação
Rural