Produtos e Serviços para
Micro e Pequenas Empresas
Julho/2010
Na CAIXA, você tem mais que gerentes. Tem parceiros.
Se você tem projetos, a gente acredita. Se quer crescer, a gente
apóia. Se precisa de capital de giro, a gente empresta. Se tem
pressa em receber, a gente antecipa suas receitas. Aqui você
sempre encontra uma solução sob medida para as
necessidades da sua empresa.
CAIXA
Dinheiro em caixa, crescimento à vista.
Assuntos Abordados
1 – Política de Crédito
• Ampliação de limites e flexibilização das linhas de crédito
• Análise do Crédito
2 – Linhas de Crédito
• Linhas de Crédito da CAIXA, do PIS, do FAT e do BNDES
3 – Produtos e Serviços Financeiros
• Folha de Pagamentos, Cobrança Bancária e Internet Banking
4 – Programas Especiais
• Crescer: Programa nacional de Microcrédito Produtivo Orientado
• Empreendedor Individual
CAPITAL DE GIRO
 Cheque Empresa CAIXA
 GiroCAIXA instantâneo Múltiplo
 GiroCAIXA Fácil
 Crédito Especial Empresa CAIXA
 Cartão CAIXA Empresarial
FINANCIAMENTOS
 PROGER Investgiro CAIXA PJ
 FINAME
 BNDES Automático
 Cartão BNDES CAIXA
 Consórcio Auto e Imobiliário
 PRODUCARD
 Investimento CAIXA - BCD
CAIXA. O banco que
acredita nas pessoas.
caixa.gov.br
ROMERO EMMANUEL CAVALCANTI SILVA
SUPERINTENDÊNCIA REGIONAL RECIFE
[email protected]
Telefones
Central de Atendimento CAIXA
0800 726-0104
0800 726-2492
(para pessoas com deficiência auditiva)
Ouvidoria
0800 725-7474
Cheque Empresa CAIXA
O que é
Limite de crédito rotativo para prover a conta corrente toda vez que
sua empresa tiver necessidade eventual de recursos.
Vantagens
 Crédito disponível sempre que houver desequilíbrio entre o fluxo de
pagamentos e recebimentos;
 Pagamento de juros somente sobre o saldo médio de utilização no
mês.
Condições
 Prazo: 360 dias, prorrogáveis por iguais períodos;
 Taxa diferenciada para Micro e Pequenas Empresas.
GiroCAIXA Instantâneo Múltiplo
O que é
Operação para antecipação de recebíveis que dispõe de limite de crédito
rotativo, um fixo e outro variável de acordo com os recebíveis dados em
caução. São aceitos os recebíveis: Faturas de Cartão Mastercard e Visa,
Cheque Pré-datado, Cheque Eletrônico Pré-datado, Duplicata de Venda
Mercantil e Duplicata de Prestação de Serviço.
Vantagens
 Você vende a prazo e recebe à vista.
Condições
 Prazo: 360 dias com renovação automática;
 Juros debitados mensalmente;
 Taxa: de acordo com recebíveis antecipados, sendo TR + 1,39%* a.m.
para antecipação de faturas de cartão de crédito.
* Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.
GiroCAIXA Fácil
O que é
Limite para Capital de Giro, pré-aprovado, que pode ser utilizado total
ou parcialmente, conforme necessidade de sua empresa.
Vantagens
 Pode ser habilitado nos terminais de auto-atendimento e internet;
 O cliente pode escolher a data de vencimento.
Condições
 Prazo: 18 meses;
 Taxa: 2,72%* a.m.;
 Limite máximo: R$ 60.000,00.
* Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.
Crédito Especial Empresa CAIXA
O que é
Empréstimo para capital de giro com taxas pré ou pós-fixadas e
pagamento parcelado, com possibilidade de utilização do Fundo de
Garantia de Operações -FGO.
Vantagens
 Adequação do fluxo de caixa da empresa em função de seu ciclo
operacional;
 Prestações adequadas à capacidade de pagamento da empresa.
Condições
 Prazo: até 12 para linhas pré e 24 meses para linhas pós-fixadas;
 Taxa Prefixada: a partir de 1,69%* a.m., dependendo da avaliação de
risco da empresa e do relacionamento com a CAIXA;
 Taxa Pós-fixada: A partir de TR + 1,65%* a.m., dependendo da
avaliação de risco da empresa e do relacionamento com a CAIXA.
* Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.
Cartão CAIXA Empresarial
O que é
Cartão emitido pela CAIXA associado à bandeira Visa ou Mastercard.
Destina-se a aquisição de bens, serviços e pagamento de despesas.
Vantagens
 Controle dos gastos administrativos e financeiros de sua empresa, por
meio de detalhamento na fatura;
 Pontuação no Programa de Pontos CAIXA, que pode ser convertido em
milhas para companhias aéreas;
 Possibilidade de compra em diversos canais, inclusive na internet;
 Utilização do limite por até 40 dias sem pagamento de encargos,
dependendo das datas da compra e do vencimento da fatura.
Condições
 Ser correntista da CAIXA;
 Limite do crédito definido de acordo com a avaliação de risco;
 Anuidade: três parcelas de R$ 23,00*.
* Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.
PROGER Investgiro CAIXA PJ
O que é
Linha de crédito para financiamento de investimentos fixos e capital de
giro associado, para empreendimentos que visem geração de emprego e
renda.
Vantagens
 Carência;
 Operação isenta de IOF.
Condições
 Destinada a empresas com faturamento anual de até R$ 5 milhões;
 Prazo: até 48 meses, incluída carência de até 6 meses;
 Taxa: TJLP + 5%* a.a.;
 Na carência, são devidos juros + TJLP;
 Necessidade de apresentação de Plano de Negócio;
 Valor financiável: até 90% do projeto;
 Limite máximo da operação: R$ 400.000,00.
* Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.
FINAME
O que é
Operação destinada a financiar máquinas e equipamentos nacionais
novos, cadastrados no BNDES.
Vantagens
 Possibilidade de flexibilização de taxas de juros;
 Operação isenta de IOF.
Condições
 Prazo: até 60 meses, incluída a carência de até 12 meses;
 Taxa de Financiamento: a partir de 5,5% a.a.*, dependendo da
avaliação de risco da empresa e do relacionamento com a CAIXA;
 Na carência são devidos juros
 Limite de financiamento: até 90% do bem de produção.
* Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.
BNDES Automático
O que é
Financiamento de projetos de investimentos, destinados à expansão,
relocalização e modernização de atividades produtivas de infraestrutura, compra de máquinas e equipamentos e possibilidade de
capital de giro associado a investimento fixo.
Vantagens
 Prazo adequado à necessidade do projeto;
 Possibilidade de flexibilização de taxas de juros;
 Operação isenta de IOF.
Condições
 Prazo: até 60 meses, incluída a carência correspondente à execução do
projeto acrescida de até 6 meses;
 Taxa de Financiamento: a partir de TJLP + 3,80% a.a.*, dependendo da
avaliação de risco da empresa e do relacionamento com a CAIXA;
 Na carência são devidos juros + TJLP, pagos trimestralmente;
 Necessário Plano de Negócio, liberado até 90% do projeto.
* Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.
PRODUCARD
O que é
Limite de crédito para atender necessidades de investimento e aquisição
de insumos destinados à cadeia produtiva. É utilizado para compra em
estabelecimentos conveniados por meio de cartão de débito Producard
CAIXA-PJ.
Vantagens
 Carência de até 6 meses;
 Pagamentos de juros durante o período de carência;
Condições
 Prazo: até 36 meses, incluída a carência de até 6 meses;
 Taxa de Financiamento: a partir de TR + 1,80% a.a.*, dependendo da
avaliação de risco da empresa e do relacionamento com a CAIXA;
* Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.
Investimento CAIXA – BCD
O que é
Financiamento de máquinas, equipamentos e outros bens novos, exceto
veículos, de fabricação nacional ou importados já internalizados no País.
Vantagens
 Carência de até 12 meses;
 Facilidade para aquisição de bens;
 Alavancagem nos negócios dos clientes que são profissionais liberais;
 Financiamento de até 80% do bem.
Condições
 Prazo: até 54 meses, para empresas com faturamento até 7 Milhões;
 Taxa de Financiamento: a partir de TR + 1,56% a.a.*, dependendo da
avaliação de risco da empresa e do relacionamento com a CAIXA;
* Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.
Cartão BNDES CAIXA
O que é
Com ele, sua empresa adquire bens de produção de fabricação
nacional e insumos com mais facilidade, diretamente no Portal de
Operações do BNDES.
Vantagens
 Crédito disponível para utilização quando a empresa necessitar;
 Operação isenta de IOF.
Condições
 Taxa: 0,97%* a.m.;
 Prazo: 12, 18, 24 ou 36 meses;
 Limite: até R$ 550.000,00.
* Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.
Consórcio Auto e Imobiliário
O que é
Opção ideal para aumentar o patrimônio da sua empresa, adquirir nova
sede ou renovar a frota com tranqüilidade.
Vantagens
 Pagamentos adequados ao fluxo de caixa da empresa;
 Sem cobrança de juros;
 Sem incidência de IOF.
Condições
 Os valores e prazos de cartas de crédito são variáveis de acordo com a
sua necessidade.
* Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.
CAIXA FIC Preferencial DI Longo Prazo
O que é
Fundo de investimento referenciado ao Depósito Interfinanceiro (DI).
Vantagens
 Não há prazo de carência;
 Rentabilidade e Liquidez diária.
Condições
 Aplicação inicial:
 Aplicações adicionais:
 Resgate mínimo:
 Saldo mínimo:
 Taxa de administração:
R$ 100 mil
R$ 1.000,00
R$ 1.000,00
R$ 75 mil
0,75% a.a.
CAIXA FIC Ideal Renda Fixa Longo Prazo
O que é
Fundo de Investimento em Cotas, que aplica em cotas de outros fundos de
investimentos que tem em sua composição ativos de renda fixa.
Vantagens
 Não há prazo de carência;
 Rentabilidade e Liquidez diária.
Condições
 Aplicação inicial:
 Aplicações adicionais:
 Resgate mínimo:
 Saldo mínimo:
 Taxa de administração:
* Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.
R$ 5 mil
R$ 100,00
R$ 100,00
R$ 100,00
1,50% a.a.
CAIXA FIC Executivo Renda Fixa Longo Prazo
O que é
Fundo de Investimento em Cotas, que aplica em cotas de outros fundos de
investimentos que tem em sua composição ativos de renda fixa.
Vantagens
 Não há prazo de carência;
 Rentabilidade e Liquidez diária.
Condições
 Aplicação inicial:
 Aplicações adicionais:
 Resgate mínimo:
 Saldo mínimo:
 Taxa de administração:
* Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.
R$ 30 mil
R$ 500,00
R$ 100,00
R$ 5 mil
1,10% a.a.
CDB Pré-Fixado
O que é
Título de renda fixa, nominativo, emitido sob forma escritural, com a condição
de pagamento em data pré-estabelecida, acrescido de rendimentos
prefixados.
Vantagens
O resgate é creditado automaticamente na conta de vinculação, na data do
vencimento;
Baixo risco e a credibilidade que o banco emissor oferece.
Condições
Valor mínimo para aplicação: R$1.000,00;
O prazo máximo para aplicação varia conforme as condições de mercado;
O crédito de rendimentos é realizado no vencimento da aplicação, não
sendo permitido o resgate antecipado.
* Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.
CDB Flex
O que é
Modalidade de CDB remunerado a um percentual do CDI – Pós-fixado.
Vantagens
Possibilita escolher quanto tempo quer deixar os recursos aplicados;
Preserva o patrimônio contra flutuações de mercado, pois é atrelado ao
CDI;
Pode ser resgatado a qualquer momento, pois a rentabilidade e liquidez
são diárias.
Condições
Valor mínimo de aplicação inicial:
R$ 5.000,00
Valor mínimo de resgate:
R$ 1.000,00
Saldo mínimo de aplicação:
R$ 5.000,00
O crédito de rendimentos é realizado no vencimento da aplicação ou
quando solicitado o resgate antecipado.
* Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.
CDB TR CAIXA
O que é
Modalidade de CDB remunerado à TR – Pós-fixado mais juros.
Vantagens
Prazo de aplicação pré-definido;
Possibilidade de proteção do risco de mercado por meio de garantia de
reajuste pela TR, mais uma taxa de juros fixa.
Liquidez diária a partir do 30º dia.
Condições
Valor mínimo de aplicação inicial:
R$ 1.000,00
Valor mínimo de resgate:
R$ 1.000,00
Saldo mínimo de aplicação:
R$ 1.000,00
O prazo mínimo para resgate é de 30 dias e o máximo 750 dias;
O crédito de rendimentos é realizado no vencimento da aplicação.
* Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.
Credenciamento de Estabelecimentos
O que é
Consiste na habilitação do estabelecimento para efetuar vendas com
cartões de crédito e débito das bandeiras MasterCard e Visa.
Vantagens
 Alavancagem de vendas
 Melhor controle das vendas
 Menor risco de inadimplência
 Pontualidade no recebimento das vendas
 Segurança: crédito das vendas realizadas diretamente na conta
 Possibilidade de antecipação dos recebíveis
Condições
 Possuir conta corrente na CAIXA
 Redecard:
Taxa de adesão
Taxa de aluguel
 Cielo :
Taxa de adesão
Taxa de aluguel
R$54,00*
R$80,00*
R$50,00*
R$84,00*
Convênio Cartão Turismo
O que é
Convênio com empresas do setor de turismo para oferecimento de
benefícios diferenciados aos clientes CAIXA, portadores do Cartão
Turismo.
Vantagens
 Base de mais de 1 milhão de clientes com Cartão Turismo CAIXA;
 Recebimento de vendas em parcela única – em até 30 dias, nas
compras à vista e parceladas com juros;
 Publicação/Divulgação do convênio, de forma gratuita, no sitio da CAIXA
na Internet;
 Pagamento em até 24 vezes, com taxas de juros reduzidas para as
despesas realizadas em estabelecimentos do ramo de turismo;
Acesso a uma rede de benefícios com descontos e/ou vantagens
exclusivas.
Condições
 Ser do setor de Turismo;
 Possuir conta corrente na CAIXA.
Conta-Corrente
O que é
Prestação de serviço que disponibiliza um número de Conta Corrente
individual, destinado à movimentação financeira.
Vantagens
 Possibilidade de obtenção de crédito rotativo e acesso a financiamentos,
cartões de crédito, cobrança, etc.;
 Serviços disponíveis por meio do Internet Banking CAIXA e nos terminais
de auto-atendimento;
 Mais de 24 mil pontos de atendimento no Brasil.
Condições
 Documento de constituição da Empresa;
 Comprovante de endereço da empresa e do Representante
Legal/Procurador;
 Comprovante de inscrição do CNPJ;
 Documento de identificação do Representante Legal/Procurador;
 Comprovante de faturamento da empresa;
 Designação do Representante Legal registrada em cartório.
Internet Banking CAIXA
O que é
É um canal transacional e informativo de auto-atendimento, por meio da
internet, que permite acesso às contas bancárias e disponibiliza serviços
bancários básicos.
Vantagem
 Possibilidade de realizar as suas transações financeiras, pagamentos e
demais serviços com comodidade.
Condições
 Possuir conta corrente na CAIXA
 Cadastrar assinatura eletrônica
DDA CAIXA
O que é
O Débito Direto Autorizado é um serviço de apresentação dos boletos de
cobrança registrada de forma eletrônica, sem a necessidade de imprimi-los.
Vantagens
 Conveniência, ao possibilitar que as contas sejam pagas de forma prática e
rápida, por meio da internet;
 Simplificação do processo de recebimentos e pagamentos das contas;
 Redução de papel, já que não haverá emissão de boleto e a transação será
feita de forma eletrônica;
 Menos filas nas agências, devido à maior utilização de meios eletrônicos;
 Maior segurança na entrega da cobrança;
 Solução inovadora, que contribui para eliminar o excesso de papéis e a
burocracia no pagamento dos boletos.
Condições
 Possuir conta corrente ou conta poupança na CAIXA
 Assinar termo de adesão
Malote Empresarial
O que é
É um canal de atendimento bancário que permite ao cliente efetuar
depósitos e pagamentos diversos, em dinheiro e em cheque, por meio
de malote padronizado, entregue na Agência da CAIXA.
Vantagens
 Possibilidade de realizar as suas transações financeiras, pagamentos e
demais serviços com comodidade.
Condições
 Possuir conta corrente na CAIXA
 Assinar contrato específico
 Pagamento de mensalidade
Folha de Pagamento
O que é
Serviço que viabiliza pagamento de salário mediante crédito automático
efetuado na conta dos empregados da empresa.
Vantagens
 Comodidade para os empregados e para a empresa;
 Os arquivos são transmitidos eletronicamente, proporcionando maior
segurança e praticidade;
 Valor da tarifa pode reduzir de acordo com o relacionamento do cliente com
a CAIXA.
Condições
 A Empresa deve ter Conta Corrente na CAIXA e os empregados Conta
Salário.
Pagamento a Fornecedor
O que é
Serviço que simplifica o pagamento a fornecedores por meio de aplicativo
eletrônico.
Vantagens
 A CAIXA disponibiliza um aplicativo para gerar os lançamentos;
 Opção de agendar o valor total ou parcelado a ser pago aos fornecedores;
 O crédito ao fornecedor pode ser efetuado no mesmo dia do agendamento;
 Valor da tarifa pode reduzir de acordo com o relacionamento do cliente
com a CAIXA.
Condições
 Possuir conta corrente na CAIXA.
Cobrança Bancária
O que é
É um conjunto de serviços oferecidos à empresa para recebimento de
valores por meio de bloqueto de cobrança. A CAIXA oferece os serviços
de Cobrança Registrada e sem Registro.
Vantagens
 Comodidade para os clientes da empresa que contam com 24 mil pontos
de atendimento da CAIXA;
 Possibilidade de geração de bloqueto no site da empresa ou na página da
CAIXA, reduzindo custos com esse serviço;
 Tarifas competitivas com possibilidade de negociação conforme solução
contratada e relacionamento com a CAIXA.
Condições
 Possuir conta corrente na CAIXA.
CAIXA Seguro Vida Empresarial
O que é
Seguro de Vida em grupo, criado para empresas que detenham entre 3 e 100
empregados ativos.
Vantagens
Sorteios mensais de R$ 45 mil*, líquidos de imposto de renda.
Desconto de 50% na 2ª e 3ª parcela nas vendas a partir de 1 de maio até
31/12/2009.
Benefícios automáticos de Serviço de Assistência Funeral Familiar e Auxílio
Alimentação.
Condições
Possuir conta corrente na CAIXA e assinar o contrato.
CAIXA Seguro Empresarial
O que é
Seguro que protege o prédio (estrutura e anexos) e o seu conteúdo (móveis,
equipamentos e utensílios) com coberturas contratadas de acordo com as
necessidades da empresa.
Vantagens
Desconto de bônus por renovação de até 25%;
Desconto de até 6% para contratação de mais de duas coberturas adicionais;
Assistência Dia e Noite que oferece serviços emergenciais em momentos de
sinistro e indicação de profissionais para pequenos reparos;
Parcelamento em até 7 vezes sendo até 4 vezes sem juros. O pagamento
poderá ser feito via débito em conta da CAIXA ou boleto bancário.
Condições
Possuir conta corrente na CAIXA e assinar o contrato.
Novo CAIXA Seguro Auto
O que é
Seguro voltado para proteção de veículos da empresa. Oferece proteção
para os veículos e os ocupantes.
Vantagens
Carro Reserva grátis;
Descontos e serviços gratuitos em centros automotivos;
Qualidade garantida: pagamento de indenização por perda total em até
07 dias úteis *;
Assistência Dia e Noite para veículo segurado e seus ocupantes.
Condições
 Possuir conta corrente na CAIXA .