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Informativo da PREVISC - Previdência Complementar Multipatrocinada | N° 67 | 1° Trimestre 2013 | www.previsc.com.br |
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/Previsc
O impacto da redução da meta atuarial na aposentadoria
Após a decisão do Governo em reduzir os juros da meta atuarial dos planos de
benefícios em 0,25% ao ano, passando de 6% para 4,5% até 2018, o esforço
para constituir a reserva de aposentaria ficou maior. A mudança foi
aprovada pelo Conselho Nacional de Previdência Complementar
(CNPC) e já está em vigor. De acordo com o consultor técnico Renato
Follador, a decisão é resultado da redução da Taxa Selic.
O consultor explica que quando a Taxa Selic era mais alta,
uma das alternativas para as entidades terem
retorno garantido nos investimentos era
aplicar os recursos nos títulos do Governo.
Porém, com a taxa menor e a inflação
maior, a rentabilidade real diminui muito,
ficando distante da meta atuarial de 6%
dos planos de benefícios. Portanto, a nova
meta de 4,5% fará com que os participantes dos
fundos de pensão estejam ainda mais cientes da real
possibilidade de rentabilidade do plano , explica Follador.
Para se ter uma ideia do impacto dessa resolução na
aposentadoria, quem começar a poupar agora - por um
período de 30 anos terá que fazer um esforço maior para a
aposentadoria. Por exemplo, com uma previsão de
rentabilidade de 6%, um investidor que poupasse R$ 1 mil
por mês, chegaria ao final de 30 anos com R$ 974.513,07 - sem
considerar os efeitos da inflação. Já com uma projeção de
rendimento de 4,5%, o valor a ser economizado mensalmente
sobe para R$ 1.304,46 - uma alta de 30,4%.
Para os planos, essa decisão representa um desafio. Diante
dos novos patamares de juros reais, abaixo de 2%, e consequentemente a obrigatoriedade de redução das metas atuariais pelas
Entidades de Previdência Complementar nos próximos anos, as demandas serão
bastante desafiadoras na condução dos investimentos. O segmento de renda variável deverá ter mais exposição. Assim,
os percentuais em renda variável deverão aumentar significativamente frente à necessidade de cada plano, e com uma
gestão muito ativa neste segmento. Na renda fixa não será diferente, uma gestão ativa é fundamental , comenta Follador.
*Leia a entrevista exclusiva com Renato Follador na página 5
Confira o resultado das Eleições
2013
Presidente do Sistema FIESC fala
sobre previdência complementar
Conheça e participe da seção
Espaço do Participante
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POR DENTRO DA PREVISC
02
Reunião do Conselho Deliberativo em 2013 Avalie e aumente a sua contribuição
Foi realizada em janeiro a primeira de 2013 do Conselho
Deliberativo da PREVISC. Na ocasião, foram apresentados
os novos patrocinadores: Sistema FIEMA, SESI/MA e
IEL/MA, que aguardam aprovação da Superintendência
Nacional de Previdência Complementar (PREVIC).
Também foram abordados os resultados de 2012, tais
como a gestão dos investimentos, a evolução das adesões
e discutida a redução da meta atuarial.
Você contribui para a sua previdência complementar com
o mesmo valor sugerido pelo seu plano? A contribuição
realizada hoje é suficiente para, no longo prazo, obter a
aposentadoria desejada? Informe-se e aumente a sua
contribuição. Entre em contato com a PREVISC pelo Chat
Online no site www.previsc.com.br, pelo 0800 48 8088 ou
pelo e-mail [email protected]. Planeje-se e
garanta seu futuro!
PREVISC realiza eleição para Conselhos Deliberativo e Fiscal
De 19/02 a 11/03 os participantes ativos e assistidos da
PREVISC puderam votar para eleger seus representantes
nos Conselhos Deliberativo e Fiscal. Os participantes
ativos votaram on-line e os assistidos, além do voto pela
internet, tiveram a opção de votar pelos Correios.
Votar para eleger os seus representantes é importante, pois são eles que auxiliam nas tomadas de decisões da
PREVISC e trabalham em conjunto com os colaboradores
para que o plano de previdência seja bem administrado.
Além disso, também acompanham a gestão da entidade
e a evolução dos planos de benefícios.
Para conscientizar sobre a importância da votação, a
PREVISC realizou um intenso trabalho de comunicação
por meio do site exclusivo das Eleições 2013, do site da
entidade, newsletter, redes sociais, SMS e correspondência. No site www.previsc.com.br/eleicao é possível
encontrar todas as informações sobre o processo
eleitoral.
Confira os eleitos:
CONSELHO FISCAL
Representantes Ativos
Representantes Assistidos
Titular
Reinaldo Cheraim
Chedid (SESI/SC)
Titular
Rudney O. Pfutzenreuter
(SENAI/SC)
Suplente
Rogério Fagundes de
Almeida (SESI/PR)
Suplente
Odazilma Blum
(SESI/PR)
CONSELHO DELIBERATIVO
Representantes Ativos
Titular
Suplente
Representantes Assistidos
Ademir Vicente da Silva
(SESI/PR)
Eduardo Vieira Ferrari
(SESI-SC)
Claudemir José Bonatto
(SENAI/SC)
Luis Carlos Martins
(UNIVALI)
Titular
Aldo Brito
(SESI/SC)
Suplente
Sydney Schead dos
Santos (UNIVALI)
PREVISC fecha 2012 com rendimento de 17%
O ano de 2012 foi muito positivo para os ativos de
investimentos administrados pela PREVISC. A rentabilidade
consolidada da entidade superou a meta atuarial de 12,57%,
traçada pelo Comitê de Investimentos, fechando 2012 com a
rentabilidade líquida de 17%. A PREVISC teve um
desempenho maior do que o da poupança, que foi de 6,48%
em 2012, e do IBOVESPA, que rendeu 7,40% no ano passado.
O desempenho positivo está relacionado com as
RENTABILIDADE ACUMULADA POR SEGMENTO 2012
Renda Fixa
15,27
Invest. Estruturados
12,99
Meta Atuarial
(INPC+6%)
11,37
12,57
7,40
IBOVESPA
Imóveis
32,38
Empréstimos
16,71
Rentabilidade Previsc
17,00
Em %
INDICADORES FINANCEIROS 2012
Política de
Investimentos
19,10
Renda Variável
estratégias de diversificação em uma gestão ativa da
carteira de Renda Variável e do posicionamento em ativos
indexados à inflação (NTN-B's), no segmento de Renda
Fixa. O resultado obtido evidencia a vantagem de investir
em um plano de previdência complementar, que teve em
2012 uma rentabilidade superior aos outros indicadores.
Nas tabelas abaixo, você pode conferir o desempenho da
PREVISC em comparação a outros indicadores financeiros:
-1
3
7
11
15
19
8,41
CDI
Poupança
23
27
31
Fonte: Coordenadoria de Investimentos PREVISC Data: 31/12/2012; Rentabilidade do Plano descontada a taxa de administração;
Segmento de Empréstimos impactado pela provisão de devedores duvidosos - Conforme Instrução MPS/SC Nº 34, item 11;
Segmento de Imóveis impactado pela reavaliação.
35
Em %
6,48
0
5
Fonte: Coordenadoria de Investimentos PREVISC Data: 31/12/2012
10
15
PREVIDÊNCIA EM DIA
03
Presidente do Sistema FIESC fala sobre previdência complementar
Para falar sobre a importância
da previdência complementar,
a PREVISC entrevistou o
presidente do Sistema FIESC,
Sr. Glauco José Côrte. Confira!
variáveis do crescimento da economia. Portanto, é importante que a entidade tenha uma boa gestão para que se
alcance a meta atuarial definida. Se num ano o rendimento não é tão alto, no próximo é feito o trabalho para que
os resultados sejam melhores.
1. Como o senhor avalia a evolução
da previdência complementar no
Brasil?
A consciência previdenciária vem crescendo, sobretudo
nos últimos anos. O conceito se tornou mais popular. Hoje
existem mais entidades e patrocinadores, o que facilita o
acesso ao plano e torna o número de participantes maior.
4. O que ainda precisa ser feito para aumentar a consciência
previdenciária nos colaboradores dos patrocinadores da
PREVISC, para que eles participem de um plano de previdência
complementar?
Hoje as regras dos planos estão mais flexíveis, como por
exemplo, a portabilidade em caso de desligamento ou
contratação na empresa, facilitando a entrada de novos
participantes. Portanto, os gestores das entidades têm que
ter a preocupação de estarem mais próximos das empresas e trabalhadores. Desta forma, eles podem passar as
vantagens de aderir a um plano. E esta proximidade não
deve ser somente na fase de adesão, deve continuar
sempre, principalmente na prestação de contas dos
recursos administrados.
2. Qual a importância da previdência complementar?
Vejo duas vantagens principais em obter um plano de
previdência complementar. A primeira é que desta forma
vai se formando uma poupança ao longo da vida, da qual
se usufruirá no futuro. Outra vantagem, difundida no
mundo, é a maneira como as pessoas vão de fato se
tornando proprietárias de ações, por meio dos investimentos realizados pela entidade.
3. Quais são os principais desafios das entidades de previdência
complementar no cenário econômico atual do Brasil?
Os planos de previdência complementar estão sujeitos às
UNIVALI – Itajaí/SC
Alvina Frantz, o reitor da
UNIVALI, Mário Cesar
dos Santos, a vice-reitora,
Amândia Maria de Borba,
além de gestores da
universidade e da
PREVISC. “CompreendeMário Cesar dos Santos,
mos a importância de
reitor da Univali, e Ulrich
oferecer este benefício a
Kuhn, presidente do
todos os nossos colaboConselho Deliberativo da
PREVISC (da direita para a
radores e acreditamos
esquerda).
que contribuir hoje com
Em dezembro de 2012 a um plano de previdência
PREVISC se reuniu com é ter a certeza de uma
a UNIVALI para apresen- aposentadoria tranquila
no futuro.
tar a rentabilidade e
gestão do plano
Temos um plano sólido,
UNIVALIPREVIDÊNCIA. bem gerido, e com
A reunião ocorreu no
resultados muito positivos
Campus Itajaí e estiverem relacionados à rentabilipresentes o presidente do dade, o que nos deixa
Conselho Deliberativo da bastante tranquilos”,
PREVISC, Ulrich Kuhn, a aponta o reitor da
superintendente, Regidia UNIVALI.
5. Por que é importante que cada vez mais pessoas tenham
acesso à educação financeira e previdenciária?
É fundamental para que todas as pessoas tenham embasamento para tomar decisões com um conhecimento dos
riscos e vantagens de cada tipo de investimento.
Sistema FIEMT
Cuiabá/MT
Jandir José Milan,
presidente do Sistema
FIEMT.
Para apresentar a
evolução do plano
FIEMTPrev, o
presidente do
Conselho
Deliberativo da
PREVISC, Ulrich
Kuhn, e a superintendente da
entidade, Regidia
Alvina Frantz,
estiveram reunidos
no dia 20 de
fevereiro de 2013
com o presidente do
Sistema FIEMT,
Jandir José Milan,
em Cuiabá/MT. Na
reunião, também foi
agendada para
junho a visita que a
PREVISC fará ao
Sistema FIEMT para
a adesão de novos
participantes e o
esclarecimento de
dúvidas sobre o
plano de previdência complementar.
“Não existe poupança melhor. Além de
ser uma estabilidade financeira futura
para o colaborador,
possui uma das
maiores rentabilidades porque as
entidades contribuem com R$ 1,00
para cada R$ 1,00
que o colaborador
investe. E ainda há
a possibilidade de
aderir ao Plano
PREVISC Família e
utilizar empréstimos
com as menores
taxas. Nós entendemos que o plano de
previdência
complementar
permite melhor
qualidade e
condições de vida
no futuro”, afirma o
presidente do
Sistema FIEMT.
04
ESPAÇO DO PARTICIPANTE
Você faz algum tipo de planejamento financeiro ou gostaria de esclarecer alguma
dúvida sobre finanças? A partir de agora, o jornal PREVISC Notícias apresenta
esta seção para você participar. Envie um e-mail para [email protected] e
encaminhe sua pergunta ou conte sua experiência. Com o apoio de
especialistas, iremos orientá-lo da melhor forma possível e também compartilhar
seu modelo de planejamento financeiro para ajudar outros colegas.
SENAI-PI e administrado pela PREVISC. Acho
Nesta edição vamos conhecer o planejamenque participar da previdência complementar
to da participante do SENAI Piauí, Josélia
tem um grande papel no meu planejamento
Carvalho Paz, 28 anos, assistente administrapara o futuro. Sabemos que o INSS tem um
tiva, que participa do plano SENAI-PIPrev
teto e se quisermos manter a qualidade de
desde 2006. Josélia utiliza uma planilha do
vida precisamos desta complementação
Excel para organizar as despesas. Também
após a aposentadoria , define.
procuro pagar o máximo de contas à vista,
Depois destes primeiros passos, Josélia já
não recorrendo ao cartão de crédito. Quando
notou a diferença. Hoje ela tem o controle
compro no cartão, sempre tento não dividir
sobre o que tem para gastar, as contas que
em muitas prestações e não comprar até
Josélia Carvalho Paz, SENAI-PIPrev precisam ser pagas e o quanto ela quer
terminar o parcelamento , explica Josélia.
guardar. A partir do planejamento financeiro podemos
Assim que foi contratada, a participante conta que se
enxergar melhor para onde está indo nosso dinheiro e
empolgou com o cartão de crédito e acabou comprando
passar a gastá-lo de forma mais consciente. O processo de
demais, foi aí que a organização financeira se mostrou
planejar seus gastos nem sempre é fácil e requer disciplina
importante. Comecei a me programar para não ter
e abdicação, afinal, vivemos em um período intenso de
surpresas no final do mês. Também sempre faço um esforço
consumismo. É fundamental para nossa qualidade de vida
para guardar e realizar alguns desejos, como viajar , diz.
nos programarmos para o futuro. Então, minha dica é
A assistente administrativa também considera um
manter o foco e pensar a longo prazo , declara.
benefício poder contribuir com o plano oferecido pelo
Dia Nacional do Aposentado 2013
O par ticipante João M oraes A zzi, do plano
UNIVALIPREVIDÊNCIA, foi o vencedor da promoção Dia
Nacional do Aposentado, realizada pela PREVISC. João foi
presenteado com uma viagem para São Paulo/SP, com
direito a acompanhante, onde participou da homenagem que a ABRAPP realizou aos aposentados. O evento
ocorreu no dia 24 de janeiro, data em que se comemora o
Dia Nacional do Aposentado, e reuniu participantes
assistidos de diversas entidades fechadas de previdência
complementar de todo o Brasil.
O aposentado elogiou todo o evento, bem como a
palestra sobre qualidade de vida na aposentadoria,
realizada pelo geriatra Marcos Cabrera. Eventos como
este valorizam todos que participam. A homenagem
valeu por todo o mérito que tive pelos meus anos de
trabalho participativo na sociedade. Mesmo aposentado
continuo na ativa e pretendo permanecer contribuindo
com alguma forma de trabalho , diz o aposentado.
Sobre a previdência complementar, o aposentado
afirma que é de suma importância para garantir a
qualidade de vida após a aposentadoria. Os recursos
financeiros recebidos da aposentadoria complementar
são essenciais para a manutenção da qualidade de vida,
já que a Previdência Social, apesar de muito importante,
não supre todas as necessidades. A PREVISC administra
um bom plano de previdência, realmente se importa com
a sobrevivência futura de seus participantes e também
com o bem-estar de todos eles , afirma.
Acesse o Autoatendimento com o seu CPF
Para facilitar as consultas ao Autoatendimento, a
PREVISC oferece uma novidade: agora, o canal pode ser
acessado pelo número do CPF. Disponível no site
www.previsc.com.br, basta escolher a opção e seguir as
instruções. A partir do Autoatendimento é possível
atualizar os dados cadastrais e também consultar
informações referentes ao seu plano, investimentos,
contribuições, projeções, simular empréstimos, entre
outras facilidades.
PREVIDÊNCIA EM DIA
05
Renato Follador responde dúvidas sobre
a redução dos juros da meta atuarial
Para entender melhor os motivos e
impactos da resolução do Governo
em reduzir os juros da meta atuarial
em 0,25% ao ano, passando de 6%
para 4,5% até 2018, a PREVISC
entrevistou o consultor técnico
Renato Follador. Além de consultor, o
entrevistado é palestrante, professor
e tem três livros publicados sobre
previdência complementar.
composição familiar do participante.
Portanto, considerando a diminuição de
6% para 4,5%, as aposentadorias serão
15% menores do que são hoje. Somente
uma diversificação nos investimentos
pode substituir estes 15%. E essa
diversificação passa por investir mais em
ativos de maior risco, como na Bolsa,
por exemplo.
3. O que as pessoas podem fazer para não
terem
impactos negativos no seu benefício a
1. O que explica a decisão do Governo em
partir desta determinação do Governo?
reduzir os juros da meta atuarial em 0,25% ao
Os participantes ativos têm duas
ano, passando de 6% para 4,5% até 2018?
opções:
contentar-se com a diminuição
Esta decisão é fruto da redução da taxa
de
até
15%
no total da aposentadoria
Selic, que é o instrumento utilizado pelo
Renato Follador, consultor técnico
ou
aumentar
a contribuição para
Banco Central para manter a inflação sob
garantir uma renda maior no futuro. Mas veja, este é o
controle ou para estimular a economia (saiba mais no
mundo
virtual, do planejamento. No mundo real vai
quadro abaixo). Portanto, quando a taxa Selic era mais
valer
o
que
de fato render a carteira de investimentos.
alta, uma das alternativas para as entidades terem retorno
Disso
é
que
vai resultar o valor da aposentadoria num
garantido nos investimentos era aplicar os recursos nos
plano
de
benefícios.
títulos do Governo. Porém, com uma taxa Selic de 7,25%
e a inflação de 5,85%, o que sobra é 1,4% de rentabilidade
4. Quais alternativas podem ser criadas pelos fundos de
real isto é muito pouco diante dos 6% estabelecidos
pensão para que a redução da meta atuarial não impacte de
como meta atuarial da maioria dos planos de benefícios,
forma negativa na rentabilidade dos planos?
para a aposentadoria projetada. A partir desse aumento
Diante dos novos patamares de juros reais, abaixo de
na inflação e diminuição da Selic, a possibilidade de
2%, e consequentemente a obrigatoriedade de redução
conseguir atingir a meta de 6% é muito menor, já que as
das metas atuariais pelas Entidades de Previdência
entidades perderam uma grande fonte de rentabilidade,
Complementar nos próximos anos, as demandas serão
que eram os títulos públicos. A nova meta de 4,5% fará
bastante desafiadoras na condução dos investimentos.
com que os participantes dos fundos de pensão estejam
Com juros reais nestes patamares, muito provável, e
ainda mais cientes da real possibilidade de rentabilidade
como já acontece em países desenvolvidos, o segmento
do plano. É preferível essa redução e, no futuro, os
de renda variável deverá ter mais exposição. Assim, os
investimentos surpreenderem positivamente, rendendo
percentuais em renda variável deverão aumentar
mais, do que se surpreender negativamente, tendo uma
significativamente frente à necessidade de cada plano,
meta atuarial mais alta. É uma medida prudente e
e com uma gestão muito ativa neste segmento. Na
oportuna, que trará mais transparência para o sistema de
renda fixa não será diferente, uma gestão ativa é
previdência fechada.
fundamental para perseguirmos as metas atuariais,
fundos multimercados estruturados, fundos de
2. Como a aposentadoria será afetada com essa resolução?
investimentos em participações e os fundos imobiliários
O cálculo é de que para cada 1% de redução na meta
serão
instrumentos também necessários para nos
atuarial das entidades, cerca de 10% é a redução na
adequarmos
a esta nova ordem.
renda de aposentadoria, dependendo da idade, sexo e
Entenda a taxa Selic
A Taxa Selic é uma taxa de juros básica usada pela
política monetária do Brasil. No mercado financeiro,
dentre suas utilizações, estão a liquidação de ativos,
empréstimos e compra e venda de títulos públicos.
A primeira meta da Taxa Selic foi divulgada em 1999.
Antes dela, para fins de política monetária, o Copom
fixava a Taxa Básica do Banco Central TBC.
A meta da Selic desce e sobe, periodicamente. A
explicação: quando baixa demais, gera inflação e o
governo é obrigado a elevá-la novamente. No caso de
permanecer muito alta, o país entra em recessão, a
sociedade pressiona e o governo reduz novamente a taxa.
PREVISC EM NÚMEROS
Ativos de Investimentos
Rentabilidade acumulada
por segmento | 2013
754.360 milhões
Imóveis
Investimentos 0,29%
Estruturados
8,16%
0,15%
0,34%
1,89%
1,15%
3,13%
0,39%
Renda Fixa
Renda Variável
Investimentos Estruturados
Imóveis
Empréstimos
Rentabilidade PREVISC
Empréstimos
1,74%
Indicadores Financeiros | 2013
Composição
da Carteira de
Investimentos
Renda
Variável
24,38%
Renda Fixa
65,43%
Fev | 2013
1,85%
2,43%
-5,79%
1,07%
1,00%
Política de Investimentos
Meta Atuarial (INPC + 6%)
IBOVESPA
CDI
Poupança
Fonte: Coordenadoria de Investimentos Previsc. Posição em 28/02/2013.
Beneficiários
Total de Participantes | 10.531 mil
Dezembro | 2012
Aposentados
SESI/SC
Ativos
259
354
8.893
Autopatrocinados
1.025
BPD (*)
EDLA MARIA FLEITH DA CONCEICAO
SESI/SC
SENAI/SC
RONALDO ESPEZIM FRANCISCO
DERCINA DOS SANTOS
SENAI/SC
CARLOS ALBERTO ROCH
SENAI/SC
SESC/SC
VALDIR CRESCENCIO DOS SANTOS
MARIA DE FATIMA BRUCHADO
JULIO JOSÉ K. IGNÁCIO DE MENDONÇA
JOSELI BUSCHMANN BORGHI
Janeiro| 2013
Participantes por Patrocinador |
Sistema FIESC
Fecomércio/SESC SC
SENAI/PI
SENAC/SC
SENAI/MA
UNIVALI
Sistema FIEP
Sistema FIEMT
Católica SC
APAS (instituidor)
TOTAL
VALDETE RICKEN BELMIRO
SESI/SC
UNIVALI
SESI/PR
Assistidos
FERNANDO BENIGNO DOS SANTOS
SESI/SC
Aposentados
Ativos
Autopatrocínio
BPD (*)
Assistidos
Total Geral
2920
1041
205
289
145
1.735
1.731
552
125
150
8.893
165
6
0
3
0
98
79
2
1
0
354
44
20
4
2
2
107
23
12
45
0
259
465
88
37
43
57
214
112
1
8
0
1.025
3.594
1.155
246
337
204
2.154
1.945
567
179
150
10.531
* BPD - Benefício Proporcional Diferido. Os participantes Autopatrocinados e em BPD são aqueles que, mesmo tendo
se desligado dos patrocinadores, optam por continuar nos planos.
posição em fevereiro/13
SESI-SC
JOAO ROBERTO BORA
SESI-SC
MARIA SALETE SILVEIRA
UNIVALI
MARITE INEZ ARGENTA
SESI-PR
DIRCE A M DA S RODRIGUES
SESI-P
ZULCIMAR DOS SANTOS B. HALABURA
Pensionistas
SESI/SC
MELANIA HEIL BOOS
SESI/SC
JOAO MACHADO
Fevereiro| 2013
Aposentados
SESI-SC
SILZI HELENA DE SOUZA
SESI-SC
TERESINHA DE LOURDES S. DE LIMA
SENAC-SC RENY MARIA FACHIN
ELPIDIO LUIZ LENZI
UNIVALI
UNIVALI
MARIA INES FRANCO ARDIGO
UNIVALI
BEATRIS PACHECO CORREA
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Superintendente: Regidia Alvina Frantz l Diretor Investimentos/Adm.: Luiz Carlos Nunes l Diretora Seguridade e Mercado: Marilei S. Balena Benavides
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