Sede
Comissão Executiva
Av. João XXI, 63
1000-300 Lisboa
Portugal
Tel.: (351) 217 953 000
Fax: (351) 217 905 050
Email: [email protected]
José Agostinho Martins de Matos - Presidente - CEO
Nuno M. Pinto de Magalhães Fernandes Thomaz - Vice-Presidente
João Nuno de Oliveira Jorge Palma - Vogal
José Pedro Cabral dos Santos - Vogal
Ana Cristina de Sousa Leal - Vogal
Maria João Borges Carioca Rodrigues – Vogal
Jorge Telmo Maria Freire Cardoso - Vogal
O Nosso Banco
• Fundado em 1876 e Detido na totalidade
pelo Estado português
• Banco universal líder e grupo financeiro
dominante em Portugal
• Implantação forte no retalho com mais de 5
milhões de clientes em Portugal
• Banco português com a maior plataforma
internacional, com presença em 23 países
e 4 continentes
• Rede com 1.285 agências:
• 822 em Portugal
• 463 no estrangeiro
• Número total de colaboradores do Grupo
CGD: 23.205
• “Banco mais sustentável em 2012” prémio
atribuído pela The New Economy
EUROPA
REINO UNIDO
ESPANHA
LUXEMBURGO
FRANÇA
SUIÇA
ALEMANHA
BÉLGICA
AMÉRICA
ESTADOS UNIDOS
CANADÁ
ILHAS CAIMÂO
BRASIL
MÉXICO
VENEZUELA
ÁSIA
CHINA
ÍNDIA
TIMOR
ÁFRICA
ANGOLA
CABO VERDE
S. TOMÉ E PRÍNCIPE
MOÇAMBIQUE
ÁFRICA DO SUL
Os Nossos Princípios
• Atividade totalmente orientada para o cliente
• Apoio às PME, contribuindo para a atividade económica
portuguesa
• Promoção do talento individual e do trabalho de equipa
• Os mais elevados padrões éticos
• Inovação
• Responsabilidade social e sustentabilidade global
Rating
CGD
Em julho de 2012, na sequência da recapitalização da CGD, a
S&P e a Fitch Ratings melhoraram o seu perfil de crédito “SACP”
(Stand-Alone Credit Profile) e a notação “Viability Rating”,
respetivamente. Em junho e julho de 2013, o rating da CGD foi
confirmado pela DBRS e pela Fitch Ratings, respetivamente.
Igualmente em julho de 2013, a S&P confirmou o rating da CGD
e reviu a perspetiva da CGD (negativa) na sequência da revisão
também em alta do outlook do rating da República Portuguesa.
Estrutura do Grupo
Curto
Prazo
STANDARD & POOR’S
FITCH RATINGS
MOODY’S
DBRS
Portugal
Longo
Prazo
Curto
Prazo
Longo
Prazo
B
BB-
Jul/13
B
BB
Jul/13
B
BB+
Jul/13
B
BB+
Nov/12
N/P
Ba3
Dec/12
N/P
Ba3
Fev/12
Jun/13
R-2(mid)
BBB(low)
Jun/13
R-2(mid)
BBB(low)
Quotas de Mercado em Portugal (fevereiro 2013)
Crédito a Clientes
Depósitos de Clientes
28.1%
21.3%
Estrutura do Balanço (março 2013)
Ativos - Consolidado
38%
8%
1%
24%
Contactos
Gabinete de Investor Relations
Tel.: (351) 217 953 000
Aplicações em títulos
Outros
Email: [email protected]
Créditos – CGD Portugal
67%
Disponibilidades
Créditos
8%
2%
Particulares (hipotecário)
Administração Pública
52%
Particulares (outras finalidades)
Empresas
Site: http://www.cgd.pt/Investor-Relations
Indicadores de Atividade
Apesar do difícil clima económico, verifica-se um crescimento
sustentável nos depósitos, impulsionado pelas familias.
57,8
60,2
64,0
65,5
65,3
9,2
9,9
11,6
13,3
14,2
B€
Foco nos depósitos como contributo principal para o
financiamento total
52,4
50,3
52,2
%
%
Internacional
48,6
Recursos do Retalho
Estrutura de Financiamento
Evolução dos Depósitos
77%
Mercado Doméstico
51,2
11%
85%
12%
11%
4%
2009
2010
2011
2012
Depósitos de clientes
Seguros de Capitalização
Otros recursos de clientes
Retalho
Institucionais e Estado Português
Fora do Balanço
Mar-13
Regresso ao Mercado de Capitais
Em 27 de Novembro de 2012 a CGD emitiu 500 milhões de
Euros de dívida sénior não garantida a 3 anos com um custo
total (reoffer yield) de 5,75%. A procura excedeu 2.800 milhões
de Euros e captou o interesse de mais de 200 investidores.
Distribuição Geográfica
Distribuição Geográfica
Tipo de Investidores
BALANÇO (M€)
Mar ‘12* Dez ‘12*
Ativo Líquido
118.749
116.859
Crédito a Clientes (Líquido)
79.286
74.735
74.008
Aplicações em Títulos
25.767
28.697
27.859
Depósitos de Clientes
65.005
65.546
65.329
Capitais Próprios
5.952
7.280
7.363
Mar ‘12*
DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS (M€)
Mar ‘13
114.845
386,4
197,0
Margem Complementar
248,5
269,9
Margem Técnica da Atividade de Seguros
111,2
92,8
Comissões Líquidas
117,8
126,1
Custos Operativos
379,0
416,8
Resultado Bruto de Exploração
371,7
153,8
8,8
Tipo de Investidores
No primeiro trimestre de 2013 a evolução das taxas Euribor, o
provisionamento ainda elevado, conjugados com o aumento
extraordinário dos custos com pessoal tiveram um impacto
desfavorável nos resultados do Grupo.
Rácios de Capital
Mar ‘13
Margem Financeira Estrita
Resultado Líquido
A CGD inaugurou em 11 de Janeiro de 2013 o regresso ao
mercado de Obrigações Hipotecarias com uma emissão de 750
milhões de Euros a 5 anos, com um custo total (reoffer yield) de
3,835%. A DBRS atribuiu o rating “A” a esta emissão da CGD.
-36,4
RÁCIOS (%)
Mar ‘12* Dez ‘12*
Mar ‘13
Rendibilidade Bruta dos C. Próprios ROE (1) (2)
2,69%
-5,69%
-2,33%
Rendibilidade Líquida dos C. Próprios ROE (1)
1,40%
-5,34%
-1,71%
Rendibilidade Bruta do Ativo - ROA (1) (2)
0,14%
-0,31%
-0,14%
Rendibilidade Líquida do Ativo - ROA (1)
0,07%
-0,29%
-0,10%
Crédito Vencido/Crédito Total
4,6%
5,7%
6,2%
Cobertura do Crédito Vencido
94,5%
92,8%
88,5%
Crédito em Risco/Crédito Total (2)
7,4%
9,4%
9,5%
2010
Solvência
2011
Tier I
2012
Core Tier I (BdP)
Mar-13
Core Tier I (EBA)
Os rácios de solvência situam-se acima dos requisitos das
entidades nacionais e europeias, refletindo a solidez da CGD.
* Ajustamento do Core Tier I (EBA) ao portfólio em março de 2013: 10,1%.
(1) Considerando os valores de capitais próprios e de ativo líquido médios (13 observações).
(2) Rácios definidos pelo Banco de Portugal (Instrução nº 23/2012).
* Contas proforma, considerando os valores da área da saúde da Caixa Seguros e Saúde, SA como um ativo
não corrente detido para venda e as entidades que se apresentam em forma de um empreendimento
conjunto foram integradas pelo método de equivalência patrimonial.
AVISO
O presente documento destina-se apenas a disponibilizar informação de caráter geral, não constituindo aconselhamento sobre investimento ou aconselhamento
profissional, nem podendo ser interpretado como tal. Os valores reportam-se a março de 2013, exceto menção em contrário.
Factsheet Nr. 3 – 2013 PT
Atualizado em julho 2013
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Site: http://www.cgd.pt/Investor-Relations