PRESENÇA EM
PORTUGAL | REINO UNIDO | ESPANHA | LUXEMBURGO | FRANÇA | SUIÇA | ALEMANHA | BÉLGICA
ARGELIA | ANGOLA | CABO VERDE | S. TOMÉ E PRÍNCIPE | MOÇAMBIQUE | ÁFRICA DO SUL
ESTADOS UNIDOS | CANADÁ | ILHAS CAIMÃO | BRASIL | MÉXICO | VENEZUELA
CHINA | ÍNDIA | TIMOR
FACTSHEET #2 2015
STANDARD & POOR’S: B, BB- | FITCH RATINGS: B, BB- | MOODY'S: N/P, B1 | DBRS: R-2 (MID), BBB (LOW)
4 MILHÕES
DE CLIENTES
EM PORTUGAL
€ 100,6 bn
TOTAL DO ATIVO
NO GRUPO CGD
1.229 AGÊNCIAS
NO GRUPO CGD
QUOTAS DE MERCADO (CGD PORTUGAL, EM MARÇO 2015)
DEPÓSITOS DE CLIENTES
CRÉDITOS A CLIENTES
12%
EMPRESAS
32%
PARTICULARES
TOTAL CRÉDITO
ESTRUTURA DE FINANCIAMENTO DO BALANÇO
INSTITUCIONAIS E
ESTADO PORTUGUÊS
(COCOS)
24%
PARTICULARES
28%
TOTAL DEPÓSITOS
18%
EMPRESAS
10%
7%
22%
RECURSOS DE
BANCOS CENTRAIS
E IC
83%
MARÇO
2015
RETALHO
15.896
COLABORADORES
NO GRUPO CGD
BALANÇO
23 PAÍSES
4 CONTINENTES
GRUPO CGD
MAR 14 *
DEZ 14
MAR 15
112.413
100.152
100.605
Crédito a Clientes (Líquido)
69.062
67.554
67.320
Aplicações em Títulos
18.862
19.562
19.906
Depósitos de Clientes
66.157
70.718
69.589
7.162
6.493
6.779
M€
M€
Ativo Líquido
Capitais Próprios
DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS
MAR 14 *
MAR 15
Margem Financeira Estrita
232,2
256,7
Margem Complementar
245,9
222,4
Comissões Líquidas
126,5
126,3
Produto da Atividade Bancária
483,5
497,0
Custos Operativos
301,5
321,3
Resultado Bruto de Exploração
182,0
175,7
22,4
-8,9
-10,7
-8,9
Resultado Líquido
Resultado Líquido Ajustado
(1)
* Os valores relativos a 2014 são reexpressos.
(1)Março 14 ajustado para refletir a atual percentagem de participação nas seguradoras.
DEPÓSITOS COM TENDÊNCIA POSITIVA
B€
70,7
69,5
14,6
15,3
15,9
53,4
53,1
55,4
53,6
2012
2013
2014
MAR 2015
66,7
67,7
11,6
13,3
52,4
2011
64,0
MERCADO DOMÉSTICO
INTERNACIONAL
RÁCIO DE TRANSFORMAÇÃO
2010
MAR 2015
136%
96%
QUOTA DE MERCADO - CRÉDITO
A EMPRESAS - CGD PORTUGAL
MAR 2015
18,0%
2008
14,8%
CGD RETOMA AS OPERAÇÕES REGULARES DE MERCADO
EMISSÕES DE DÍVIDA A 7 ANOS COM
NÍVEIS HISTORICAMENTE BAIXOS
2012
2013
2014
2015
€ 500 M SENIOR UNSECURED
3 ANOS
€ 750 M COVERED BONDS
5 ANOS
€ 750 M COVERED BONDS
5 ANOS
€ 1 bn COVERED BONDS
7 ANOS
MS + 285 bps
CUPÃO: 3,750 %
CGD ÚLTIMA EMISSÃO - € 1bn A 7 ANOS DE OBRIGAÇÕES HIPOTECÁRIAS
25%
ALEMANHA E ÁUSTRIA
9%
8%
7%
6%
6%
5%
2%
1%
PORTUGAL
BENELUX
FRANÇA
ESPANHA
OUTROS
ITÁLIA
53%
ASSET MANAGERS
%
BC & OIs
0,66%
MAR 2015
COMPREHENSIVE ASSESSMENT REAFIRMA A FORÇA E ROBUSTEZ
FINANCEIRA DA CGD (CET1)
CENÁRIO BASE
HF
9%
32%
JAN 2015
1,03%
BANCOS
TIPO DE INVESTIDORES
RÁCIOS
€ 1bn A 7 ANOS DE OBRIGAÇÕES HIPOTECÁRIAS 2019
CENÁRIO ADVERSO
2%
4%
SEGURADORAS
MAR 14 *
DEZ 14
MAR 15
ROE (1) (2)
2,9%
-3,2%
3,7%
ROA (1) (2)
0,2%
-0,2%
0,3%
Crédito Reestruturado
/Crédito Total (2)
9,6%
10,6%
10,5%
Créd Reest. não Créd. em
Risco/Créd Total (2)
5,3%
6,3%
5,2%
Crédito Vencido/
Crédito Total
7,1%
7,7%
8,1%
Cobertura do Crédito Vencido
89,3%
94,3%
88,1%
Crédito em Risco/
Crédito Total (2)
11,5%
12,2%
12,4%
9,4%
CGD
6,1%
8,0%
LIMIAR
5,5%
CGD
LIMIAR
RÁCIOS DE CAPITAL SÓLIDOS
12,9% 12,4%
TOTAL
PHASED IN
DEZ 2014
MAR 2015
11,1% 10,9%
11,1% 10,9%
10,2%10,3%
CET1
PHASED IN
TIER1
PHASED IN
CET1 FULLY
IMPLEMENTED
OS VALORES DOS RÁCIOS INCLUEM OS RESULTADOS
PRÉMIOS
FONTE BANCO DE PORTUGAL
31%
EUROSISTEMA
ESCANDINÁVIA
MS + 64 bps
CUPÃO: 1 %
MERCADO SECUNDÁRIO
DISTRIBUIÇÃO GEOGRÁFICA
REINO UNIDO
MS + 188 bps
CUPÃO: 3 %
ESTES PRÉMIOS SÃO DA EXCLUSIVA RESPONSABILIDADE
DAS ENTIDADES QUE OS ATRIBUÍRAM.
1º BANCO PORTUGUÊS
COM CERTIFICAÇÃO AMBIENTAL
[APCER] [ISO 14001]
(1) Considerando os valores de capitais próprios e de ativo líquido médios (13 obs.)
(2) Rácios definidos pelo BdP (Instrução nº 23/2012 e nº 32/2013).
* Os valores relativos a 2014 são reexpressos.
[EMEAFINANCE]
EUROPE BANKING AWARDS 2014,
BEST BANK
GABINETE DE INVESTOR RELATIONS
(351) 217 953 000
www.cgd.pt/Investor-Relations
[email protected]
AVISO
O presente documento destina-se
apenas a disponibilizar informação
de caráter geral, não constituindo
aconselhamento sobre investimento
ou aconselhamento profissional, nem
podendo ser interpretado como tal.
Exceto menção em contrário os
valores reportados foram extraídos
dos resultados consolidados do último
trimestre.
FACTSHEET #2 2015
ÚLTIMA ATUALIZAÇÃO:
MAIO 2015