Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Bem-vindo ao
Itaú Unibanco
Itaú Unibanco Banco Múltiplo S.A.
Praça Alfredo Egydio de Souza Aranha, 100
Torre Olavo Setubal – 04344-902 – São Paulo – SP
www.itau.com.br
www.unibanco.com.br
Apresentamos, aqui, os primeiros resultados da associação de
Itaú e Unibanco: consolida-se um banco com o compromisso, a
vocação, a solidez, os talentos e a capacidade econômica para
se transformar num parceiro cada vez mais importante para o
crescimento do Brasil.
Convidamos você a conhecer o Itaú Unibanco, o maior banco do
Hemisfério Sul e um dos 20 maiores do mundo. Orgulho do Brasil.
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Itaú Unibanco Banco Múltiplo S.A.
27 milhões
*
de clientes do Itaú
30,5 milhões
*
de clientes do Unibanco
108 mil
4,6 mil
colaboradores
agências e postos de
atendimento bancário
47 mil
12 países
fornecedores
No Itaú, foram considerados: CNPJs e CPFs com contas ou contratos ativos, com eliminação das duplicidades
No Unibanco, foi considerado o número total de contas ou contratos ativos, sem eliminação das duplicidades
Não foram consideradas duplicidades de contas entre Itaú e Unibanco
*
atendidos
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Bem-vindo ao
Itaú Unibanco
Itaú Unibanco Banco Múltiplo S.A.
Praça Alfredo Egydio de Souza Aranha, 100
Torre Olavo Setubal – 04344-902 – São Paulo – SP
www.itau.com.br
www.unibanco.com.br
Apresentamos, aqui, os primeiros resultados da associação de
Itaú e Unibanco: consolida-se um banco com o compromisso, a
vocação, a solidez, os talentos e a capacidade econômica para
se transformar num parceiro cada vez mais importante para o
crescimento do Brasil.
Convidamos você a conhecer o Itaú Unibanco, o maior banco do
Hemisfério Sul e um dos 20 maiores do mundo. Orgulho do Brasil.
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Itaú Unibanco Banco Múltiplo S.A.
27 milhões
*
de clientes do Itaú
30,5 milhões
*
de clientes do Unibanco
108 mil
4,6 mil
colaboradores
agências e postos de
atendimento bancário
47 mil
12 países
fornecedores
No Itaú, foram considerados: CNPJs e CPFs com contas ou contratos ativos, com eliminação das duplicidades
No Unibanco, foi considerado o número total de contas ou contratos ativos, sem eliminação das duplicidades
Não foram consideradas duplicidades de contas entre Itaú e Unibanco
*
atendidos
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Itaú Unibanco Banco Múltiplo S.A.
> Audiobook do Relatório de Anual
de Sustentabilidade 2008
Relatório Anual de Sustentabilidade
Principais informações sobre o
Itaú Unibanco e seu desempenho
econômico, social e ambiental em 2008.
Análise Gerencial da Operação,
Desempenho das Ações e dos ADRs
e Demonstrações Contábeis.
Essência da Sustentabilidade
Apresenta os oito principais
desafios da sustentabilidade na visão
de especialistas e do Itaú Unibanco.
Versões resumidas
Audiobook
Dirigidas aos colaboradores e outros stakeholders
do Itaú Unibanco.
Versão em áudio do relatório.
Relatório online
Síntese
Reúne todas as informações do relatório,
além de dados complementares, em
formato interativo e trilingue.
Principais destaques do relatório.
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Itaú Unibanco Banco Múltiplo S.A.
> Audiobook do Relatório de Anual
de Sustentabilidade 2008
Relatório Anual de Sustentabilidade
Principais informações sobre o
Itaú Unibanco e seu desempenho
econômico, social e ambiental em 2008.
Análise Gerencial da Operação,
Desempenho das Ações e dos ADRs
e Demonstrações Contábeis.
Essência da Sustentabilidade
Apresenta os oito principais
desafios da sustentabilidade na visão
de especialistas e do Itaú Unibanco.
Versões resumidas
Audiobook
Dirigidas aos colaboradores e outros stakeholders
do Itaú Unibanco.
Versão em áudio do relatório.
Relatório online
Síntese
Reúne todas as informações do relatório,
além de dados complementares, em
formato interativo e trilingue.
Principais destaques do relatório.
Mensagem do
Presidente
do Conselho de
Administração
O Brasil entrou no século XXI com grande parte do dever de
casa feito: uma sociedade democrática, urbanizada, com acesso
universal à educação básica – resolvemos a questão da quantidade,
mas certamente não a da qualidade do ensino –, contas públicas
relativamente equilibradas e inflação baixa. Nossa mentalidade
também mudou e o país deixou de temer a concorrência
internacional, abrindo suas fronteiras para, em troca, obter acesso
ao mercado globalizado.
Nos últimos 20 anos, um número crescente de empresas brasileiras
soube olhar para fora e ousou imaginar que seu mercado não mais
se restringia ao que lhe era usual. Os primeiros passos foram tímidos,
como não poderiam deixar de ser: uma representação ali, uma
sucursal acolá... Aos poucos, porém, os empresários brasileiros foram
aprendendo a sonhar com operações verdadeiramente globais,
2
2
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
com presença relevante em mercados essenciais. Hoje, grandes companhias de
capital brasileiro competem em pé de igualdade com nomes internacionais que,
até recentemente, representavam um paradigma inatingível. Estamos presentes
de maneira importante no panorama mundial, nas indústrias de bebida, alimentos,
siderurgia, mineração, serviços de engenharia, aeronáutica. O País mudou.
Entretanto, e apesar de sua destacada competência, o sistema financeiro brasileiro
não acompanhou esse processo. Disputando um mercado local de dimensão
continental e altamente concorrido, submetidos a estruturas de capital limitadoras,
os bancos brasileiros se voltaram para dentro.
O processo de consolidação iniciado pelo Plano Real, em 1994, gerou, ao longo
da década seguinte, um número reduzido de bancos grandes, ágeis, eficientes,
com ampla presença nacional. Também nesse período, instituições financeiras
internacionais entraram no mercado brasileiro, conquistando relevante participação
na indústria local. Diferentemente do resto da América Latina, porém, bancos
brasileiros continuaram liderando o mercado. Mas o evento inesperado de uma
aquisição consorciada do ABN Amro, em fins de 2007, começou a mudar esse
panorama. Pela primeira vez, a possibilidade de um competidor de escala global
e também local se tornou concreta. As limitações dos nossos bancos locais eram
claras: incapacidade de acompanhar nossos principais clientes ao exterior e uma
séria ameaça de perda de presença no mercado interno.
Foi com esse pano de fundo que, ainda em 2007, Roberto Setubal e eu iniciamos
nossas conversas. O que nos uniu, mais do que qualquer outra coisa, foi o sonho de
criar a primeira plataforma brasileira com dimensão adequada para olhar além das
nossas fronteiras. Para tal, era necessário, primeiro, consolidar uma posição invejável
no país, reunindo base de capital, talentos humanos, negócios diversificados,
com participações de mercado relevantes. A soma de Itaú e Unibanco nos daria
exatamente isso. Duas empresas eficientes, altamente competitivas, com presença
clara e, por vezes, complementar nos diversos segmentos que compõem a atividade
de intermediação financeira no Brasil. Da sua fusão, nasceria um potencial global
player. Animados pela lógica desse passo fundamental, fomos aprofundando nossas
visões em inúmeros encontros.
Mensagem do
Presidente do
Conselho
Mensagem do
Presidente
História
Perfil
Panorama
Visão de
Sustentabilidade
Governança
Corporativa
Caminho da
Integração
Negócios
Compromissos
e Práticas
Investimentos
Sociais e em Cultura
Anexos
3
Mensagem do Presidente do Conselho de Administração
O contexto mundial no qual essas conversas se inseriam, contudo, alterou-se de forma
significativa durante esse período. A deterioração dos balanços das principais instituições
financeiras mundiais e das condições macroeconômicas dos países desenvolvidos,
num processo de retroalimentação perverso, foi se agravando ao longo de 2008, tendo
atingido um momento singular com a quebra da Lehman Brothers, em setembro. Aquilo
que, à época, ainda parecia, para muitos, circunscrito aos países do G-7, tornou-se uma
ameaça visível para os mercados emergentes. Os mecanismos de transmissão, em
retrospecto, eram bastante óbvios: redução de financiamento do comércio internacional,
queda nos preços de commodities, pressão no câmbio e desconfiança bancária. O valor de
mercado dos bancos despencou pelo mundo afora, não poupando nem os países com
sistemas financeiros fortes, como o Brasil.
O agravamento da crise podia suscitar, de nossa parte, duas respostas: parávamos as
nossas conversas, retomando-as mais à frente sob cenário mais claro, ou partíamos
logo para uma conclusão. Optamos, sem hesitação, pelo segundo caminho. Sabíamos
o que, juntos, poderíamos construir. Mais importante, tantas conversas tinham não
apenas reforçado nossa certeza quanto à lógica da fusão, como também desenvolvido
uma confiança mútua imprescindível para o sucesso do negócio. E assim, no dia 3 de
novembro, anunciamos o nascimento do Itaú Unibanco.
No momento em que escrevo esta mensagem, três meses já se passaram desde o
anúncio. Nesse período de conhecimento mútuo das organizações, ficou evidente que
a plataforma que se cria é absolutamente única: o Itaú Unibanco tem a liderança em
praticamente todas as suas áreas de atuação; a reunião de talentos é incomparável e nos
permite vislumbrar a criação de uma cultura vencedora, construída sobre o que há de
melhor, tanto no Itaú quanto no Unibanco, tornando-se superior às de ambos; nossa base
de capital permitirá uma substancial expansão de atividade, quando o mercado retomar;
e a solidez do balanço é por demais óbvia. O mercado reconhece o enorme potencial
dessa nova organização, colocando-a entre as 15 primeiras instituições financeiras
do mundo em capitalização de mercado, a sexta do mundo ocidental e a primeira da
América Latina e do todo o Hemisfério Sul. Um início auspicioso, em meio a um mercado
desorientado e um mundo que procura respostas a uma crise sem precedentes.
4
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Temos pela frente o grande desafio da integração. Roberto fala sobre isso na sua
carta aos acionistas. Quero, no entanto, afirmar que olho para esse desafio com
enorme entusiasmo. Afirmo isso com convicção, porque sei que os profissionais
desse novo banco entendem a natureza do momento histórico do qual participam e
a oportunidade extraordinária que têm de construir uma empresa verdadeiramente
única. Não menosprezo, de forma alguma, as dificuldades do processo, mas vejo, a
cada dia, a descoberta de novas e inesperadas oportunidades de crescimento dos
nossos negócios.
Antes de encerrar, gostaria de fazer alguns agradecimentos. Em primeiro lugar, à
equipe do Unibanco, que soube construir uma empresa aguerrida, inovadora e,
sobretudo, competente. Foi um prazer participar desse lindo projeto com vocês.
E foi muito divertido. Quero, também, agradecer às pessoas do Itaú, que nos
receberam de braços abertos. A minha admiração, que vem de longa data, pelo
que vocês criaram só faz aumentar a cada dia. Ao Pedro Malan, que presidiu o
Conselho de Administração do Unibanco nos últimos 5 anos, a minha gratidão
pelo seu constante apoio, pela dedicação e pela confiança que demonstrou na
nossa antiga organização, quando aceitou juntar-se a ela. E ao Dr. Olavo Setubal,
cuja ausência se fará sempre sentir, que teve a generosidade de ceder sua posição
à frente do Conselho do banco Itaú para facilitar a junção das duas organizações.
Presidir o conselho dessa nova instituição significa, também, suceder a ambos,
Pedro Malan e Olavo Setubal. Tenho plena consciência da responsabilidade e do
privilégio que isso significa.
Uma extraordinária etapa se inicia. Mãos à obra.
Cordialmente,
Pedro Moreira Salles
Presidente do Conselho de Administração do Itaú Unibanco
5
Mensagem
do Presidente
Mensagem
da Presidência
A fusão de Itaú e Unibanco fez de 2008 um marco na história
do mercado financeiro nacional.
Concretizamos uma união inédita e nos tornamos o maior
banco privado do Hemisfério Sul, com números e dimensões
superlativas, que nos permitirão realizar negócios que vão
muito além da soma de nossas forças.
O novo banco nasce com cerca de 108 mil colaboradores,
R$ 632,7 bilhões em ativos, R$ 271,9 bilhões em operações de
crédito, R$ 272,2 bilhões em depósitos e operações de banco
comercial, em todos os países do Mercosul.
6
6
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
A associação nos permite, sobretudo, ganhar em escala, uma
variável-chave de sucesso em nosso negócio.
É exatamente esse leque de possibilidades o que torna nosso projeto
tão grandioso e desafiador. Não pretendemos construir o maior, mas,
principalmente, o melhor banco do Hemisfério Sul. Vislumbramos
uma organização moderna, forte, competitiva, ágil, aberta e
transparente, com importantes índices de crescimento e retorno,
na qual as pessoas tenham prazer em trabalhar em equipe.
Mensagem do
Presidente
História
Perfil
Panorama
Para concretizar essa aspiração, contamos com estruturas
operacionais semelhantes, a mesma percepção de mercado e, mais
importante, culturas e valores convergentes, fatores que certamente
nos permitirão aumentar nossa capacidade de gerar negócios,
oferecer crédito e contribuir para o crescimento da economia, além
de ganhar competitividade para nossa expansão internacional.
Temos a oportunidade de mudar e, principalmente, de evoluir.
O processo de integração nos possibilita adotar maior abertura diante
de nossas diferenças e avaliar o quanto podemos aprender uns
com os outros. Já são muitos os exemplos de compartilhamento de
práticas entre colaboradores do Itaú e do Unibanco e de identificação
do que há de melhor em cada banco, indicando que a sinergia entre
as equipes será relevante. O que há de diferente, nesse processo
de integração, é a sua dimensão. Por outro lado, essa reorganização
acontece em um cenário de crescimento mais lento da economia,
o que é particularmente favorável para o nosso momento, já que
teremos de investir muita energia nessa união.
Visão de
Sustentabilidade
Governança
Corporativa
Caminho da
Integração
Negócios
Compromissos
e Práticas
Investimentos
Sociais e em Cultura
Anexos
7
Mensagem do Presidente
O banco chegou ao fim de 2008 preparado para enfrentar os desafios
dos novos tempos: as carteiras de créditos estão provisionadas
adequadamente, com políticas de análise eficientes, resultado de
providências que já haviam sido tomadas desde o início do ano, com o
fortalecimento das áreas de controle, risco e auditoria. O cenário requer
precisão e muita disciplina na alocação de recursos.
Alcançamos uma significativa expansão de nossos negócios, em
2008. O foco convergente de Itaú e Unibanco no crescimento da área
de pessoas jurídicas trouxe excelente resultado, principalmente na
conquista de pequenas e médias empresas. Continuaremos investindo
na expansão dessas áreas, mesmo diante do atual cenário, pois
entendemos que o Itaú Unibanco ainda não tem uma participação
nesse mercado que corresponda à presença do banco, como um todo,
na economia.
No segmento de cartões de crédito, o Itaú Unibanco possui uma
sólida posição em emissão e faturamento, refletindo o crescimento
das duas instituições, nesse mercado, nos últimos anos. Outras
operações de destaque que agora se unem são as de veículos, crédito
imobiliário e seguros.
Em 2009, estaremos focados na integração, que deverá se prolongar
por cerca de dois anos. Depois dessa fase, voltaremos a intensificar
a expansão externa, o que deve coincidir com a recuperação do
mercado. Ao mesmo tempo, nos dedicaremos a que nossos clientes
se beneficiem com o melhor que Itaú e Unibanco têm a oferecer, em
termos de qualidade dos serviços e competitividade dos produtos.
8
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Ao somar valores e atitudes, o Itaú Unibanco fortalece seus
compromissos com a boa governança corporativa, o respeito aos
direitos humanos, a responsabilidade socioambiental e a conduta
ética. O mercado reconhece esses esforços de diversas maneiras,
entre elas, a inclusão dos papéis de Itaú e Unibanco no Índice de
Sustentabilidade Empresarial (ISE), da Bolsa de Valores de São Paulo,
em 2008. Vale destacar que, desde 1999, o Itaú figura no Dow Jones
Sustainability Index, da Bolsa de Valores de Nova York. A associação
aumenta, também, a responsabilidade do banco em liderar o setor
financeiro na promoção do desenvolvimento sustentável, por meio de
seus serviços, processos, produtos e relacionamentos.
Vivemos um momento único, de grandes transformações, com
diversos reflexos no Brasil. Estamos otimistas. Acreditamos na
economia do País, na solidez e nos mecanismos de controle
diferenciados de nosso sistema financeiro e na parceria que formamos.
Aproveito para reiterar minha absoluta convicção no futuro promissor
que temos pela frente. Conhecendo a força e a competência de nossas
equipes, não tenho dúvida de que esta foi apenas a primeira de muitas
outras conquistas dessa organização que se desenha. É hora, portanto,
de construirmos esse novo e inigualável banco.
Atenciosamente,
Roberto Setubal
Diretor-presidente do Itaú Unibanco
9
História
Trajetórias convergentes
Observada de uma perspectiva histórica, a criação do Itaú Unibanco é o ponto culminante
de trajetórias convergentes. Ao longo de suas histórias, Itaú e Unibanco souberam antecipar
os desafios do mercado, consolidando-se em períodos de crise na economia brasileira e
expandindo os negócios nas fases de crescimento. A união dos dois bancos, em 2008, aos
63 anos do primeiro e aos 84 do segundo, não por coincidência reflete uma marca dessa
expansão, caracterizada por fusões e aquisições.
O maior banco privado do Hemisfério Sul e um dos 20 maiores do mundo nasceu do
casamento de duas instituições que, desde a fundação – o Unibanco, em 1924, no sul de
Minas Gerais, e o Itaú, em 1945, na capital paulista –, mantêm características essenciais em
comum. Uma das mais destacadas em ambos é a capacidade de estar próximos de seus
clientes – entendendo suas necessidades – e atentos ao ambiente econômico, oferecendo
adequado suporte financeiro à expansão dos negócios, por meio de serviços inovadores.
Em 1924, quando o comerciante João Moreira Salles obteve a carta-patente que está na
origem do Unibanco, a sua Casa Moreira Salles, em Poços de Caldas, era um magazine
que, além de comercializar mercadorias variadas – artigos de armarinho, para a lavoura, de
cozinha, vestuário –, operava uma seção bancária. Na virada da década de 20, João Moreira
Salles já atuava como correspondente de mais de uma dezena de grandes bancos e contava
com mais de duas centenas de clientes, entre cafeicultores e empreendedores da febril
atividade turística que explodia na cidade.
10
10
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
A trajetória de Itaú e
Unibanco foi marcada por
inúmeras fusões e aquisições,
acompanhando a evolução da
economia brasileira.
O governo brasileiro, pouco antes, dera início
a uma reorganização do sistema bancário.
O carro-chefe da reforma foi a criação da
Carteira de Redesconto do Banco do Brasil,
que ganhava a condição de garantidor da
liquidez do sistema, medida à qual se seguiram
a instituição do serviço de compensação de
cheques, também de responsabilidade do
banco oficial, e a definição de normas de
História
fiscalização dos bancos.
Foi nesse ambiente que, no balanço do ano
Perfil
fiscal de 1.º de julho de 1922 a 30 de junho
de 1923, a Casa Moreira Salles registrou um
Com o fim da Segunda Guerra Mundial, a
espetacular crescimento, em grande parte por
atividade industrial ganhou força. A partir da
causa da atividade bancária. A carta-patente
ampla rede de relacionamentos de Souza
n.º 272, com data de 27 de setembro de 1924,
Aranha com industriais e comerciantes
oficializou a fundação da Casa Bancária
têxteis, o Central de Crédito deu início a um
Moreira Salles.
primeiro ciclo de expansão. Em dez meses, o
banco incorporou uma agência em Campinas
Parecida foi a origem do Itaú, duas décadas
e outra em São João da Boa Vista. No ano
depois, em um ambiente muito distinto.
seguinte, aumentou seu capital, para suportar
Em 1943, quando o industrial do ramo têxtil
a construção de uma nova sede, no centro de
Alfredo Egydio de Souza Aranha constituiu o
São Paulo, e a abertura de novas agências, no
Banco Central de Crédito S.A., São Paulo era
interior paulista.
uma cidade em franca expansão, com 1,3
milhão de habitantes e uma frota de veículos
A evolução do sistema bancário brasileiro
que já passava de 20 mil. Assim como o
registra ciclos de concentração de mercado,
Unibanco, a instituição nasceu pelas mãos
com ondas de fusões e aquisições, geralmente
de um empreendedor de outro setor, numa
associadas a mudanças no arcabouço
época de efervescência econômica – agora,
institucional do setor ou a crises na economia,
era a vez da indústria – e de reestruturação do
ao lado de períodos de forte expansão
sistema bancário nacional. A primeira agência,
orgânica, com a abertura, pelos bancos, de
inaugurada em 2 de janeiro de 1945, no centro
novas dependências, nas diversas regiões do
de São Paulo, começou a funcionar no ano
país e, em alguns casos, no exterior. Nada mais
em que o governo criou a Superintendência
natural do que Itaú e Unibanco, em razão da
da Moeda e do Crédito (Sumoc), do Banco do
posição de liderança de ambos no mercado,
Brasil, o embrião do Banco Central, formalizado
se apresentarem à frente desses movimentos
duas décadas depois.
característicos do setor.
Panorama
Visão de
Sustentabilidade
Governança
Corporativa
Caminho da
Integração
Negócios
Compromissos
e Práticas
Investimentos
Sociais e em Cultura
Anexos
11
11
História
Em 1940, por exemplo, a fusão entre a Casa
Banco Sul Americano do Brasil S.A., da família
Bancária Moreira Salles, a Casa Bancária de
Moraes Barros, dando origem ao Banco Federal
Botelhos e o Banco Machadense, todos do Sul
Itaú Sul Americano. Em 1969, foi a vez do Banco
Mineiro, cria o Banco Moreira Salles, reunindo
da América, inovador na prestação de serviços à
34 sucursais e agências. Cinco anos depois, já
clientela de maior renda. Ainda viriam o Banco
seriam 63, distribuídas por São Paulo, Minas
Aliança S.A., em 1970, o Banco Português do
Gerais e Rio de Janeiro. E, logo, diversas cidades
Brasil S.A., em 1973, e o Banco União Comercial
do Paraná entrariam na lista. Em quatro anos,
S.A., numa complexa, mas bem-sucedida
de 1948 a 1952, foram inauguradas 20 agências.
operação, em 1974.
A uma etapa de investimento na ampliação do
número de novas agências seguiu-se, a partir
Findo esse período, o banco, que nascera, 30
da segunda metade dos anos 60, um período
anos antes, com o capital mínimo exigido por
de crescimento por incorporação ou fusão com
lei, ocupava o segundo lugar em volume de
outras instituições.
depósitos de todo o sistema bancário nacional
e era líder, entre as instituições privadas, em
Já o Central de Crédito ficou restrito ao Estado
número de agências, com quase 500 unidades
de São Paulo até o final da década de 50,
espalhadas pelo país. Seu nome, daí em diante,
quando somava 31 agências. Nas décadas
seria, simplesmente, Banco Itaú S.A.
seguintes, a história de empreendedorismo
teria continuidade e ganharia impulso, desta
Enquanto isso, o Banco Moreira Salles, que,
vez conduzida pelo engenheiro Olavo Egydio
em 1967, já somava mais de 300 agências e
Setubal, que, a convite de seu tio Alfredo
cerca de 1 milhão de correntistas, muda sua
Egydio de Souza Aranha, assumiu a Diretoria do
denominação para União de Bancos Brasileiros,
Banco Federal de Crédito, e por Eudoro Villela,
a partir da incorporação do gaúcho Banco
médico e genro de Alfredo Egydio. A partir dos
Agrícola Mercantil, presente em nove estados e
anos 60, o banco viveria uma forte expansão,
no Distrito Federal. É com esse nome que, em
principalmente por meio de associações e
1970, assume o Banco Predial, do Rio de Janeiro,
aquisições de outros bancos. Em 1964, ocorreu
instituição especializada em crédito popular,
a fusão com o Banco Itaú S.A., então um dos 50
que lhe deu grande capilaridade nos então
maiores bancos brasileiros. Em 1966, é a vez do
estados do Rio de Janeiro e da Guanabara.
Fatos marcantes
das instituições que
se unificaram para
criar o Itaú Unibanco
Banco Múltiplo
1945
Início das operações do Banco Central de Crédito, depois
Federal de Crédito, com capital inicial de US$ 513 mil e
apenas uma agência, seis caixas e 12 funcionários.
1964
Criação da Casa Bancária
Moreira Salles. A instituição
começa a atuar como banco
de atacado, financiando
obras da Prefeitura, do
governo e de grandes hotéis.
12
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Nova fusão, desta vez, com o Banco Sul
Americano do Brasil, atende à necessidade
de ampliação. Surge, assim, o Banco Federal
Itaú Sul Americano S.A., que iniciou suas
atividades com 184 agências.
Nascimento do Banco Federal Itaú S.A., resultado
da fusão entre o Federal de Crédito e o Banco Itaú,
fundado em 1944. O novo banco soma 112 agências,
em seis estados, e capital social de US$ 4,2 milhões.
1924
1940
Surgimento, em Poços de Caldas (MG),
do Banco Moreira Salles, com a fusão dos
bancos Machadense, Casa Bancária de
Botelhos e Casa Bancária Moreira Salles.
1970–74
1966
1966
1969
Fusão com o Banco da América.
O novo Itaú América passava a
contar com rede de 274 agências.
Nascimento do
BIB (Banco de
Investimento do
Brasil), como banco
de investimento do
Grupo Moreira Salles.
1967–75
A União de Bancos
Brasileiros passa a se
denominar Unibanco e se
torna o primeiro banco a
adotar o sistema de processamento, o IBM 3600.
Incorporação do Banco Aliança, do Banco
Português do Brasil e do Banco União
Comercial. Adoção definitiva do nome
Banco Itaú S.A. Nessa época, o banco
situa-se entre os 500 maiores do mundo.
1980
Inauguração da agência Nova York,
a primeira fora do Brasil. No final do
ano, outra agência no exterior era
inaugurada: a agência Buenos Aires.
1980
Inauguração da
primeira agência
em Nova York.
1970
Incorporação do Banco
Predial do Estado do
Rio de Janeiro.
1981
Aquisição
do controle
acionário do
Banco Mineiro.
Em 1974, o grupo inaugurou, em Paris, a
serviços oferecidos – banco de investimentos,
primeira das suas agências no exterior.
seguradoras, financeiras, crédito imobiliário,
corretoras e distribuidoras de valores –, Itaú e
A partir do final dos anos 70, até meados dos
Unibanco, mais uma vez, seriam protagonistas
anos 90, a economia brasileira viveu uma longa
da nova etapa da história dos bancos no Brasil.
fase em que prevaleceu a combinação de
baixo crescimento com altas taxas de inflação,
A estratégia de ambas as instituições, nesse
pontuada por crises da dívida externa. É um
momento, era absorver grandes concorrentes
tempo em que os bancos líderes, com presença
que não conseguiram superar a complicada
já bem distribuída em todas as regiões,
transição de um ambiente econômico de
concentram investimentos em automação e
hiperinflação para outro em que os preços se
inovação de serviços, com a segmentação do
encontravam sob controle, além de incorporar
atendimento. Ganha corpo, nessa época, a
grandes bancos estaduais, em processos de
estratégia de expansão no exterior, que levará,
privatização. Em 1995, o Itaú adquiriu o Banco
especialmente, o Itaú a exibir presença ativa
Francês e Brasileiro e, nos anos seguintes,
na Argentina, com um “banco de rua” (com
incorporou, sucessivamente, os estaduais
depositantes e atendimento ao público), na
Banerj (Rio de Janeiro), Bemge (Minas Gerais),
região de Buenos Aires, e um “banco de andar”
Banestado (Paraná) e BEG (Goiás). Atendendo
(para a realização de operações corporativas),
à estratégia de segmentação de mercado, em
na Europa.
2002, associou-se ao Banco BBA-Creditanstalt,
ativo no segmento de grandes clientes
Um novo ciclo de fusões e incorporações
corporativos; em 2003, comprou o Banco
só ocorreria em seguida ao Plano Real, em
Fiat S.A., especializado em financiamento
meados dos anos 90, quando, finalmente,
de veículos; e, em 2006, as operações do
o processo hiperiflacionário foi vencido. Já
BankBoston no Brasil, no Chile e no Uruguai.
organizados como bancos múltiplos e com
demonstrar eficiência na condução de
por faixas de renda, e empresas, estas divididas
negócios bancários ao absorver, em prazo
pelo porte dos negócios – e por áreas de
curto, a complexa estrutura do Banco
1993
1981
Implantação do Banco Eletrônico, com sistema
de processamento online nas agências.
1987
Criação do Instituto Itaú
Cultural, com a missão de
valorizar a produção cultural,
a geração do conhecimento,
o estímulo ao debate e a
ampliação do acesso à cultura.
1982
Criação do Instituto
Unibanco, para coordenar
as principais atividades
de responsabilidade
social do conglomerado.
1990
Para ampliar sua atuação social, o Banco cria
o Proac (Programa de Apoio Comunitário),
com o objetivo de apoiar projetos nas áreas
de educação e saúde.
1997
1995
Inicia-se uma nova fase de grandes aquisições.
O Itaú assume o controle acionário do Banco Francês
e Brasileiro S.A. (BFB), para atingir novos mercados,
especialmente o de clientes de alta renda.
O processo de
privatização de bancos
estaduais impulsionou
o projeto de ampliação
da base de clientes.
É adquirido o Banco
Banerj S.A., que trouxe
uma rede de 193
agências.
1995
1997
Assunção das atividades
bancárias do Banco Nacional S.A.
Criação do Instituto Moreira
Salles, para a atuação, sem fins
lucrativos, em quatro áreas
principais: fotografia, literatura,
cinema e artes plásticas.
1998
Aquisição do controle acionário do Banco do
Estado de Minas Gerais S.A. (Bemge), com
aumento significativo da presença do banco
em Minas Gerais, passando de 112 para 692
agências e postos de atendimento bancário.
No âmbito internacional, nesse mesmo ano,
é adquirido o Banco Buen Ayre, que amplia a
participação do Itaú no mercado argentino.
Associação com a American International
Group (AIG), formando o Unibanco AIG
Seguros e Previdência.
1996
Aquisição de 50% do capital da
Fininvest, principal empresa de
financiamento a consumo do país.
Itaú
Também em 1995, coube ao Unibanco
clientes – pessoas física, com suas subdivisões
1999
A fusão do Banco
Itaú Argentina e do
Banco Buen Ayre foi
completada, dando
origem ao Banco Itaú
Buen Ayre S.A.
Unibanco
atuação segmentada pelos diversos tipos de
13
História
Nacional S.A., então sob intervenção federal.
Uma das mais destacadas se personaliza nas
E, igualmente, nos anos seguintes, incorporar
figuras dos estrategistas e comandantes que
várias instituições, em diferentes segmentos
levaram os dois conglomerados financeiros
do mercado financeiro. Vieram, assim, a
aos pontos máximos do setor bancário,
fazer parte do conglomerado Unibanco a
em âmbito mundial. Tanto o engenheiro e
financeira Fininvest, líder em crédito direto
industrial Olavo Egydio Setubal quanto o
ao consumidor (metade do capital adquirido
advogado e comerciante Walther Moreira
em 1996 e aquisição completada em 2000)
Salles fizeram parte de um seleto, e cada vez
e o Banco Dibens, forte no financiamento de
mais raro, tipo de empresário: homens da
veículos (metade em 1998 e a integralidade
iniciativa privada com notável espírito público.
em 2005). Pouco depois, em 2000, o Unibanco
incorporou o Credibanco, bem posicionado
Não se pode tomar como coincidência, por
como agente de repasses de recursos a
exemplo, o fato de que ambos atribuíam
empresas, com presença de destaque nas
o sucesso de seus negócios, antes de
linhas do BNDES, e, no mesmo ano, o Banco
quaisquer outros fatores, à ousadia dos
Bandeirantes. Instituição de porte, com posição
conceitos inovadores que introduziram e
destacada no Nordeste, o Bandeirantes foi
aos colaboradores que os concretizaram.
alvo de acirrada disputa entre as maiores
“Um banco não se faz apenas com capital”,
instituições do mercado, e sua incorporação
ensinava Setubal. “Ele é construído, acima de
resultou na admissão do importante banco
tudo, por homens e ideias.” Ao explicar a um
português Caixa Geral de Depósitos, que
repórter, que lhe indagara o segredo do seu
controlava o Bandeirantes, entre os sócios
grande sucesso como banqueiro e empresário,
da instituição brasileira. Ainda haveria outras
Walther Moreira Salles respondeu, sem hesitar:
incorporações, nos anos seguintes, como a
“É muito simples e, no entanto, extremamente
do Banco BNL do Brasil, subsidiária da italiana
difícil: é preciso saber escolher pessoas.” Para
Banca Nazionale del Lavoro SpA, em 2004.
Salles, o grande diferencial do Unibanco era ser
“um banco de pessoas atendendo pessoas”.
Itaú
Não se esgotam no estilo dos fundadores
e no perfil de expansão e segmentação as
A Olavo Setubal e a Walther Moreira Salles
semelhanças na história de Itaú e Unibanco.
não bastou quebrar paradigmas na vida
2000
Com a aquisição do controle acionário do Banco
do Estado do Paraná S.A. (Banestado), o Itaú
passou a deter a maior participação de mercado
no Paraná. Com isso, o Itaú alcançou a liderança
em três dos cinco maiores estados brasileiros.
Nesse ano, é criada a Fundação Itaú Social,
com a missão de contribuir para a educação
de qualidade para todos.
Unibanco
2000
14
Aquisição da totalidade
do capital da Fininvest,
do Credibanco e do
Banco Bandeirantes.
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
2001
Aquisição do Banco do Estado de Goiás S.A.
(BEG). Com os 264 pontos de venda do BEG,
o Itaú assume a liderança em Goiás.
2002
Anúncio da associação com o grupo controlador
do Banco BBA-Creditanstalt S.A. (BBA), dando
origem às operações do Banco Itaú BBA S.A.,
o maior banco de atacado do país.
Inauguração da primeira agência no Japão.
2005
Criação da Ouvidoria Corporativa Itaú, canal de
comunicação que tem a missão de atuar como
representante dos clientes, intervindo em seu
favor e promovendo melhorias contínuas em
produtos e prestação de serviços.
2004
2001
Associações estratégicas
com as redes de varejo
Ponto Frio e Magazine
Luiza, criando soluções
integradas de logística e
financeiras.
2004
2003
Unificação das operações
de cartão de crédito, sob
a marca Unicard.
Aquisição da Hipercard (principal
bandeira de cartão de crédito do
Nordeste do Brasil).
2006
Anúncio da aquisição das
operações do BankBoston no
Brasil, Chile e Uruguai, além
da totalidade do capital do
BankBoston International,
com sede em Miami.
2006
Unibanco é o primeiro banco da
América Latina a alcançar grau de
investimento (investment grade)
da agência Moody’s na emissão
de dívida em moeda local
liquidada em dólar no exterior.
empresarial. Ambos serviram ao país,
oferecidos aos clientes. Apoiados em grandes
em diversas ocasiões, com entusiasmo.
investimentos em automação e suportados
Walther Moreira Salles foi diretor da Sumoc (a
por centros operacionais modernos e de
convite do ministro da Fazenda do governo
grande porte, tanto o Banco Eletrônico, do
Vargas, Horácio Lafer), em 1951, e três vezes
Itaú, quanto o 30 Horas, do Unibanco, são as
embaixador do Brasil em Washington – em
expressões concretas da liderança exercida
1952, também no governo Vargas, em 1959,
nessa área crítica da atividade bancária de
no governo de Juscelino Kubitschek, e,
grande escala.
em 1960, em caráter extraordinário, como
negociador da dívida externa brasileira, no
Incentivadores das artes, da cultura e da
governo Jânio Quadros. Foi, ainda, ministro
responsabilidade socioambiental, dotaram
da Fazenda, no governo parlamentarista
seus empreendimentos de estruturas
de João Goulart, em 1961. Já Olavo Setubal
autônomas e eficientes para a difusão cultural
foi membro do Conselho Monetário
e de práticas em prol da sustentabilidade.
Nacional, em 1974, prefeito de São Paulo,
Disso são marcas, de novo pioneiras e líderes,
a maior cidade brasileira, de 1975 a 1979,
o Instituto Itaú Cultural e o Instituto Moreira
presidente do Partido Popular e líder da
Salles, assim como, na área social, a Fundação
Aliança Democrática, o pacto suprapartidário
Itaú Social e o Instituto Unibanco.
que articulou a eleição de Tancredo Neves
à Presidência da República e encerrou o
Todas as semelhanças observadas nas
regime militar, e, ainda, ministro das Relações
trajetórias de Itaú e Unibanco – e nos valores
Exteriores no governo Sarney, o primeiro
de seus comandantes – contribuem para a
governo civil depois da redemocratização
construção de um banco ainda mais sólido
do país.
e capaz de ocupar papel de liderança do
setor financeiro nacional e de importância no
Setubal e Moreira Salles imprimiram a seus
mercado global.
bancos outras marcas comuns. Inovadores nos
negócios, ambos foram pioneiros na difusão
do uso da informática no processamento
dos negócios bancários e nos serviços
2007
Criação da Kinea, empresa especializada
na gestão de investimentos alternativos.
2008
Implementação, em parceria com o Ministério da
Educação, da Olimpíada da Língua Portuguesa, com a
metodologia do seu programa Escrevendo o Futuro.
Itaú Unibanco
2008
2008
A UAM (Unibanco Asset Management) adere aos PRI (Princípios para Investimento Responsável), conjunto
de critérios sociais, ambientais e de governança corporativa na tomada de decisão de investimentos.
Standard & Poor’s eleva o rating de longo prazo em moeda local e estrangeira do Unibanco para grau de investimento.
Inauguração da milésima agência do Unibanco.
Anúncio da associação entre Itaú e Unibanco,
no dia 3 de novembro.
2009
Aprovação da criação do Itaú Unibanco pelo
Banco Central do Brasil, em 18 de fevereiro.
Compra da participação de 50% que o American International Group (AIG) detinha na seguradora Unibanco
AIG Seguros, por US$ 805 milhões.
15
Homenagem
Olavo Setubal na visão de
Fernando Henrique Cardoso
Há muitas maneiras pelas quais os grandes homens deixam sua marca na História. Olavo Setubal
deixou-a de forma incomum: a do homem discreto e firme, que tinha tudo para ser um grande
engenheiro, foi um grande banqueiro e se notabilizou por seu compromisso com o Brasil, como
um país sério e competente. A isso se dedicou, com afinco e exemplaridade.
Nada mais distante de Olavo Setubal que a passividade dos que creem, com otimismo ingênuo,
que basta deixar as coisas seguir seu “curso natural” para ao final darem certo. Olavo Setubal
era cartesiano: acreditava que, sem método, sem o uso continuado da razão e sem esforço,
nada daria certo de verdade. “Dar certo”, a seu ver, significava imprimir um curso deliberado aos
acontecimentos para obter, se não o desejável, ao menos, com realismo, o melhor possível. Foi essa
sua atitude, durante toda a vida profissional e política.
Dele se poderia dizer que, sendo engenheiro, lançou-se à inovação empresarial. Buscou a
qualidade dos produtos e soube, antes de quase todos, que o futuro estava na informática. Como
banqueiro, distinguiu-se pela argúcia e a seriedade. Quando quase ninguém via as oportunidades,
antecipava-se e expandia o banco; quando muitos se lançavam às facilidades da especulação,
construía caminhos de mais larga duração, com os pés nas realidades do mercado, atento ao
exterior e ao país, sabendo que, em algum momento, esses dois “mundos” terminariam por se
comunicar. Foi prudente, mas não medroso; audaz, mas não aventureiro.
O legado de Setubal como homem público iguala o do engenheiro e homem de empresa. Prefeito
de São Paulo, nos longínquos anos de 1975 a 1979, sob o governo Paulo Egydio, época em que era
difícil exercer a independência política e manter a integridade dos valores, marcou a gestão pela
eficiência e pelo respeito aos colaboradores e aos munícipes, orientando suas ações pelo bem
público. Recordamos as boas medidas que tomou, e nada tisnou sua passagem pela Prefeitura de
São Paulo aos olhos dos que, como eu, combatiam o regime autoritário.
Minhas relações pessoais com Olavo Setubal datam de logo depois de seu período como prefeito.
Aos olhos de hoje, pode parecer de pouca significação o que vou relatar em seguida, mas, para
quem viveu os anos duros do autoritarismo, o gesto foi marcante. Uma tarde, no início da década
de 80, quando discutíamos os rumos da economia brasileira e a eventual abertura dos mercados,
surgiu imponente, no Centro Brasileiro de Análise e Planejamento (Cebrap), bastião crítico
das políticas prevalecentes, ninguém menos do que o ex-prefeito e banqueiro Olavo Setubal.
Para espanto dos que não o conheciam, porém já não mais o meu, deu suas opiniões, com o
vozeirão característico e com a penetração lógica habitual. Pôs-se a discutir em pé de igualdade
com os absortos economistas e sociólogos da casa, que mal podiam crer que tão importante
personalidade se desse ao trabalho de visitar-nos e falar, franca e amistosamente, o que pensava,
em uma demonstração clara de que a firmeza de convicções se deve impor por força própria, e
não apenas pelo prestígio de quem as emite.
16
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
“Olavo Setubal era cartesiano:
acreditava que, sem método,
sem o uso continuado da razão e
sem esforço, nada daria certo de
verdade”, descreve o ex-presidente
Fernando Henrique Cardoso.
No período da redemocratização, o político Olavo Setubal surgiu à luz pública. Tornou-se um dos
principais colaboradores da campanha para a eleição de Tancredo Neves. Eleito este, embora não
empossado, deixou a Setubal a tarefa de mostrar ao mundo a nova face do Brasil democrático,
nomeando-o para a pasta das Relações Exteriores, que parecia distante de suas aptidões e
preferências. Nela, deixou memória marcante, como pude testemunhar quando fui chanceler, alguns
anos depois. Como líder do governo, função da qual me incumbira Tancredo Neves, assisti à primeira
reunião do novo Ministério, sob a Presidência de José Sarney. O chanceler surpreendeu-nos com um
discurso no qual alertava sobre os perigos do tráfico de drogas. A muitos pareceu uma inadequação
o que, na verdade, era uma incrível antevisão.
Tentado por certos políticos a aventurar-se à corrida eleitoral para o governo de São Paulo, Olavo
Setubal soube desviar-se de um caminho que poderia haver-lhe sido arriscado e, quem sabe, até
prejudicial. Preferiu manter-se em uma posição ocupada por poucos brasileiros: a do homem
público que, independentemente de exercer cargos, tem influência construtiva no país. Fui
beneficiário direto dessa função. Quantas vezes, como ministro da Fazenda e, posteriormente, como
presidente, ouvi os conselhos de Olavo Setubal. Quantos gráficos recebi dele, mostrando como
iam as coisas no mundo e no Brasil. Quanto me influenciaram suas palavras sobre a importância da
moeda estável ou sobre o acerto de medidas duras tomadas nas horas de tempestade. Nunca, friso,
nunca ouvi dele um pedido que o beneficiasse, um aplauso a medida que, eventualmente, pudesse
favorecer seus negócios.
Olavo Setubal manteve sempre a visão de homem que conhecia o mundo e estava comprometido
com o bom desempenho do Brasil. Um homem público, na acepção plena da palavra.
Finalizo dizendo que, junto a todas essas características, havia também a do ser humano que se
encantava com a boa conversa, que não desprezava os gostos refinados da convivência amigável e
cuja companhia, junto da esposa, tanto Ruth como eu sentíamos imenso prazer em compartilhar.
Fernando Henrique Cardoso
Sociólogo e ex-presidente da República
17
O maior banco privado do Hemis
Perfil
Principais indicadores
Valor das marcas
Culturas convergentes
O ambiente competitivo
Neste capítulo
Você conhecerá os principais indicadores e características do Itaú Unibanco.
• O patrimônio líquido, os ativos sob gestão, os pontos de atendimento
• As marcas, que estão entre as mais valiosas da América Latina
• A presença no território brasileiro
• As unidades internacionais
18
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
fério Sul = a maior biodiversidade do planeta
Principal economia abaixo
da Linha do Equador, o Brasil
também é reconhecido
pela diversidade cultural
e por possuir a maior
biodiversidade do planeta.
Perfil
Panorama
R$ 632,7 bilhões
é o total de ativos
4,6 mil
pontos de atendimento, entre agências
e postos de atendimento bancário
16,1%
é o Índice de Basileia
Visão de
Sustentabilidade
Governança
Corporativa
Caminho da
Integração
Negócios
Compromissos
e Práticas
Investimentos
Sociais e em Cultura
Anexos
Perfil
Principais indicadores | Valor das marcas
O maior banco privado do Hemisfério Sul
Em 3 de novembro de 2008, Itaú e Unibanco, duas
instituições financeiras de capital brasileiro, anunciaram
ao mercado a união de suas operações.
Dessa associação nasce o Itaú Unibanco Banco Múltiplo, o maior banco privado
do Hemisfério Sul e um dos 20 maiores do mundo em valor de mercado.
A dimensão da nova instituição, os ganhos de escala potenciais e as sinergias
existentes entre suas atividades contribuem para a perenidade de seus negócios,
aumentam sua capacidade de concessão de crédito a empresas e pessoas
e a habilitam a competir globalmente. O grande desafio é a integração total
das operações do Itaú e do Unibanco, mantendo a qualidade dos serviços e
a liderança do mercado nacional. Uma vez vencida essa etapa, o novo banco
buscará sua expansão internacional, com ênfase nos mercados emergentes.
A partir da aprovação do Banco Central do Brasil, em 18 de fevereiro de 2009, os
clientes do Itaú e do Unibanco passam a ter à sua disposição, de forma gradativa,
a rede de atendimento de ambas as instituições, presentes em todas as regiões
do Brasil, nos Estados Unidos e em outros países da América Latina, do Caribe, da
Europa e da Ásia. As diretrizes da associação incluem a manutenção da rede de
agências e o aproveitamento dos talentos dos dois bancos. Os acionistas, por sua
vez, farão parte de um negócio mais sólido e rentável.
O ano de 2009 marca o início da construção de uma nova cultura interna,
que unirá o melhor de Itaú e Unibanco. A tarefa é facilitada pelos traços de
modernidade comuns às duas instituições, referências na gestão de clientes e de
colaboradores, no uso de tecnologia para ganhar eficiência, em boas práticas de
governança corporativa e no compromisso com o relacionamento transparente
com todos os stakeholders.
Principais indicadores
(R$ bilhões)
Ativos Totais 632,7
Operações de Crédito1 271,9
Depósitos de Clientes 2 Patrimônio Líquido Lucro Líquido 3 272,2
43,7
10,6
Ativos sob Gestão
20
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
1
Inclui Avais e Fianças
2
Total de clientes correntistas + clientes institucionais
3
Lucro Líquido Recorrente Pro forma
258,3
Valor das marcas
O novo banco soma a tradição e a respeitabilidade das marcas Itaú e Unibanco. Todas as decisões relativas às marcas da
organização serão tomadas após intensa pesquisa de mercado com clientes.
Em 2008, a consultoria Interbrand reconheceu a marca Itaú como a mais valiosa na América Latina, avaliando-a em
R$ 10,55 bilhões.
De acordo com a consultoria, dentre os fatores avaliados que mais contribuíram para a valorização da marca Itaú, destacam-se
os resultados financeiros crescentes e consistentes, a consolidação progressiva das operações como um banco múltiplo sob a
marca corporativa Itaú e a forte atuação do banco com questões ligadas à sustentabilidade. A bem-sucedida incorporação do
BankBoston, em 2006, também foi apontada como um dos fatores da grande valorização da marca, nos últimos anos.
O Unibanco é a nona marca mais valiosa da América Latina, avaliada em R$ 4,77 bilhões pela Interbrand, com valorização
de 640%, nos últimos quatro anos, segundo critérios estabelecidos por essa empresa. O aumento na geração de margem
operacional, a atuação do Instituto Unibanco – com foco na inclusão dos jovens no mercado de trabalho – e a política cultural do
banco contribuíram para esse resultado.
A pesquisa da Interbrand avalia a influência da marca no valor das empresas. Além da solidez financeira e do potencial para
geração de lucro, o valor da marca é medido por seu grau de internacionalização, investimentos em sustentabilidade e interação
com o consumidor final. Na pesquisa, foram avaliadas 50 empresas, listadas em bolsa de valores ou que forneçam informações
financeiras regularmente ao mercado.
O Itaú também figura na lista das 35 marcas de instituições financeiras de maior valor do mundo, segundo levantamento
da consultoria Brand Finance. A marca Itaú – antes da associação com o Unibanco – valia US$ 5,953 bilhões.
21
Perfil
Principais indicadores | Culturas convergentes
Ativos
(R$ bilhões)
2003
188,4
2004
209,7
2005
244,2
2006
313,4
2007
444,5
2008
632,7
CAGR: 27,4%, desde 2003
Operações de Crédito
(R$ bilhões) (*)
2003
76,0
2004
89,6
2005
114,9
2006
148,4
2007 202,9
2008
271,9
CAGR: 29,0%
*
Inclui avais e fianças
Depósitos de Clientes
(R$ bilhões)
Depósitos à vista
28,1
Poupança
39,3
Depósitos a Prazo
135,9
Debêntures + Letras Hipotecárias
68,9
Total
272,2
Patrimônio Líquido
(R$ bilhões)
2003 2004
2005 2006 2007 2008 CAGR: 18,0%
22
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
19,1
22,1
24,9
33,5
40,8
43,7
Culturas convergentes
As instituições que formam o Itaú Unibanco
possuem princípios e modelos de gestão
convergentes. A compatibilidade entre
as culturas – evidenciadas pelo Modo
Itaú de Fazer e pelo Jeito Unibanco – está
Modo Itaú de Fazer
Jeito Unibanco
Equipe
Performance
Valores humanos
Melhoria contínua
Motivador
Satisfação dos clientes
Feedback
Celebramos
O time é tudo
O que vale é o placar
Boa ambição
Meritocracia inquestionável
Descomplicado
Sem frescura
Diferente de todos
Liderança intelectual
O melhor com os melhores
Cabeça nas nuvens, pés no chão
possibilitando a construção de uma nova
cultura corporativa.
Culturas convergentes
Lucro Líquido Pro Forma Recorrente
(R$ bilhões)
2003 2004
4,2
5,1
2005 7,2
2006 8,4
2007 9,8
2008 10,6
CAGR: 20,3%
Índice de Basileia
(%) (*)
2003
19,8
2004
20,6
2005
17,0
2006
17,2
2007
17,9
2008 *
16,1
Os índices de 2003 a 2007 referem-se apenas ao Itaú
ROE Recorrente
Índice de Eficiência
(%)
(%)
2003
24,3
2004
24,6
2005
2008 29,4
26,2
24,8
58,5
2004
30,9
2006
2007
2003
58,6
2005
2006
2007
2008 53,2
50,5
49,8
48,7
23
Perfil
O ambiente competitivo
Unibanco London Branoh
Europa (London)
Europa Luxembourg
Unibanco Luxembourg
Unibanco Securities (NY)
Unibanco Escritório
de Representação
Securities (NY)
BBA (NY)
(NY)
Europa (Portugal)
(Tokyo)
BBA (Shangai)
Itaú Bank Ltd (Cayman)
Securities (Hong Kong)
BBA (Nassau)
Unibanco Grand Cayman Branoh
Unicorp Bank & Trust Ltd. (Cayman)
(Brasil)
Unibanco (Brasil)
BBA (Brasil)
Unibanco (Paraguai)
(Chile)
(Uruguai)
(US$ milhões)
BBA (Uruguai)
(Argentina)
BBA (Argentina)
31 de dezembro de 2008
Ativos
Patrimônio
Líquido
Agências no exterior
18.395
3.891
Itaú Argentina
1.081
105
Itaú Bank
4.670
563
10.729
581
5.097
681
Itaú Europa
Itaú Chile
Itaú Uruguai
Empresas Unibanco
Demais empresas no exterior
O ambiente competitivo
Consolidado no exterior *
*
1.392
142
13.449
2.041
654
590
50.811
8.553
Os dados do consolidado no exterior apresentam saldos líquidos das eliminações de consolidação.
O Itaú Unibanco foi criado com a visão de
se tornar líder do sistema financeiro no
Hemisfério Sul e um importante player do
mercado internacional. O banco figurava,
em dezembro de 2008, na 12.ª posição
Grande competidor global
no ranking mundial em valor de mercado
e na primeira posição na América Latina,
O Itaú Unibanco já atua em importantes mercados
de acordo com a Bloomberg. Segundo a
internacionais, com agências e bancos subsidiários
mesma agência, o Itaú Unibanco ocupava a
na Europa, nos Estados Unidos, na Ásia e na
7.ª posição em volume de ADRs negociados
América Latina e Caribe. Suas operações abrangem
na Bolsa de Valores de Nova York (NYSE),
todo o Mercosul. Com a associação, o novo banco
com média diária de US$ 347,8 milhões.
dará maior suporte às empresas brasileiras com
negócios no exterior.
24
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Região Norte
Agências + PABs
ATMs
Itaú
UBB
Total
98
17
115
477
91
568
243*
Região Nordeste
Itaú
UBB
Agências + PABs
161
97
258
1.147
542
1.689
ATMs
Total
1.860*
Total no Brasil
Agências + PABs
ATMs
Itaú
UBB
Total
3.375
1.231
4.606
22.877
7.128
30.005
Região Sudeste
Agências + PABs
Região Centro-Oeste
Itaú
UBB
Total
Agências + PABs
280
58
338
1.302
307
1.609
ATMs
8.117*
1.424*
ATMs
Itaú
UBB
Total
2.219
909
3.128
16.694
5.179
21.873
4.025*
Empresas de crédito ao consumidor*
389
Lojas próprias
Região Sul
Itaú
UBB
Pontos de venda
Agências + PABs
617
150
767
341
Quiosques e minilojas
ATMs
3.257
1.009
4.266
657
Pontos de atendimento eletrônico
14.295
*
Total
Veja no mapa a distribuição por região.
Itaú e Unibanco Seguros
16,0 mil
Corretores ativos
13
Filiais
40
Postos de atendimento de corretores
21
Postos de atendimento
30
Centros de atendimento rápido
Atuação em território nacional
Os clientes do Itaú Unibanco, nos diversos
segmentos de negócios bancários, passam a ter
acesso às agências, aos postos de atendimento
bancário e aos caixas eletrônicos presentes em
mais de 1.100 municípios do Brasil.
25
Panorama
Um banco para enfrentar
a intensa competição
O anúncio da criação do Itaú Unibanco, em
Por sua vez, o Itaú e o Unibanco, dois bancos de
novembro de 2008, a maior fusão bancária já
capital nacional, estavam entre os dez maiores
ocorrida no Brasil, ocorreu em um momento
bancos do país. Juntos, hoje, eles ocupam a
singular da evolução do setor financeiro e
liderança do mercado interno e se tornaram,
da economia mundial. A crise precipitada
também, uma das maiores instituições
pelo colapso do mercado financeiro norte-
financeiras do mundo, capaz de competir e
americano criou um ambiente favorável para a
expandir-se globalmente. Em seguida à criação
integração das operações de Itaú e Unibanco.
do Itaú Unibanco, o Banco do Brasil, do governo
A associação entre duas grandes instituições
federal, anunciou a compra da Nossa Caixa e do
financeiras concorrentes reflete a busca por
Banco Votorantim, aquisições que tornaram o
operações de grande porte e resulta numa
mercado ainda mais competitivo.
empresa apta à competição global, bem como
preparada para garantir a oferta de crédito e a
A crise financeira, iniciada nos EUA, estendeu
solvência do próprio sistema do qual faz parte.
seus primeiros efeitos ao Brasil em agosto
do ano passado, provocando uma grande
26
A intensificação da competição no mercado
desvalorização do Real perante o Dólar. Com a
bancário brasileiro pode ser exemplificada pela
escassez das linhas externas de financiamento, as
incorporação do ABN Amro Real, em 2007,
empresas brasileiras com presença internacional
pelo Santander, que já havia incorporado as
passaram a buscar crédito no mercado local.
operações do Banespa. Pois assim surgiu, no
Ao mesmo tempo, para manter sua liquidez
cenário brasileiro, um grande competidor local,
e antevendo o aumento da inadimplência, os
com volume de capital e presença nacional e
grandes bancos brasileiros tornaram-se mais
internacional consideráveis.
conservadores na concessão de crédito.
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Prioridades estratégicas
Itaú Unibanco
• Consolidar liderança no mercado
brasileiro
• Integrar operações de Itaú e
Unibanco, buscando sinergias
e ganhos de escala
• Expandir-se internacionalmente,
com ênfase no mercado da
América Latina
Consolidação nacional
e expansão mundial
Esse é o cenário dos primeiros passos
O Itaú Unibanco nasce para ser referência em
do Itaú Unibanco. Apesar da turbulência
performance no sistema financeiro internacional.
externa, o banco confia na maturidade da
A união das operações, das culturas e dos talentos
economia brasileira e na força da instituição
das duas instituições que lhe deram origem
criada. A boa situação macroeconômica
torna o banco apto a consolidar sua liderança no
do país e a base robusta de clientes do Itaú
mercado nacional e a competir com as maiores
Unibanco no mercado nacional asseguram
empresas do setor no mundo.
a capacidade de geração de resultados, nos
próximos anos.
Panorama
Visão de
Sustentabilidade
Em 2009, com a prioridade na integração (veja
capítulo Caminho da integração), o Itaú Unibanco
A expectativa do Itaú Unibanco para 2009 é
concentrará esforços no mercado nacional, para,
que este será um ano especialmente difícil,
posteriormente, expandir-se por outros países. Os
em razão do pronunciado desaquecimento
objetivos são buscar sinergias entre os negócios
da economia mundial, com menos
e oferecer o que há de melhor nas antigas
crescimento econômico, aumento do
operações. Como um exemplo, a combinação da
desemprego, redução do poder aquisitivo
excelência na geração de receitas do Itaú com a
da população e consequente redução dos
eficiência do controle de despesas do Unibanco
investimentos das empresas e da demanda
abre boas perspectivas.
Governança
Corporativa
Caminho da
Integração
Negócios
por crédito individual e corporativo. Mas
analistas econômicos estimam que o Brasil
Uma vez concluída a integração total das
será menos afetado do que as principais
operações, estimada para ocorrer em cerca
economias mundiais, possibilidade que, por
de dois anos, o Itaú Unibanco trabalhará sua
si só, deverá abrir novas perspectivas.
escalada internacional, provavelmente, pela
América Latina, por sua proximidade geográfica,
cultural e econômica com o Brasil. A expectativa
é que a expansão ocorra por meio de fusões
e associações, com ênfase em produtos como
cartões de crédito e seguros.
Compromissos
e Práticas
Investimentos
Sociais e em Cultura
Anexos
Visão de
Sustentabilidade
O Itaú é parceiro na construção da Praça Victor Civita,
um espaço sustentável para a população de São Paulo.
Agenda de longo prazo
Unificação das políticas de sustentabilidade de Itaú e Unibanco
cria as bases para a geração perene de valor do novo banco
Para o Itaú Unibanco, sustentabilidade é a
A política também se propõe a ratificar
manutenção dos negócios no curto, médio
o compromisso da instituição com o
e longo prazos, para uma entrega perene de
desenvolvimento sustentável e a promover
valor às partes interessadas.
inovações, revisões e adequações nos
negócios, com base nas melhores práticas de
O Itaú Unibanco está construindo sua estrutura
sustentabilidade.
de governança de sustentabilidade com base
nas experiências das instituições que lhe deram
Para alcançar seus objetivos, a Política de
origem. Até o momento da associação, Itaú
Sustentabilidade estabelece diretrizes sobre
e Unibanco possuíam estratégias e visões
temas estratégicos, no intuito de conscientizar
de sustentabilidade similares, com ênfase na
e engajar os colaboradores. O documento
geração perene de valor, no compromisso
prevê a inclusão de aspectos socioambientais
com o desenvolvimento sustentável e no
na gestão da organização, no desenvolvimento
relacionamento transparente com os públicos
de produtos e no relacionamento com clientes
envolvidos ou afetados por suas operações.
e fornecedores. Com o objetivo de garantir a
participação de todos os públicos interessados
28
A convergência entre as duas referências
em suas atividades e uma prestação de contas
possibilitou a criação, já no final de 2008, da
adequada, o banco segue compromissos
Política de Sustentabilidade do Itaú Unibanco,
internacionalmente reconhecidos, como
que estabelece as diretrizes de atuação em
a norma AA1000 e as diretrizes da Global
todos os seus negócios e relacionamentos.
Reporting Initiative (GRI).
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Reconhecimentos em 2008
• O Itaú figurou no Guia Exame de Sustentabilidade
da revista Exame
• O Itaú foi eleito uma das 50 empresas mais sustentáveis
pela revista Imprensa
• O Itaú foi eleito o Banco Mais Sustentável e Ético da
América Latina pela revista Latin Finance e consultoria
Management & Excellence
• O Itaú recebeu a distinção Melhores Websites de
Sustentabilidade pela revista Razão Contábil, consultoria
Management & Excellence e Grow Associates
Quatro instâncias apoiam o fortalecimento
Já o Comitê de Sustentabilidade, composto por
dessa agenda de sustentabilidade no
diretores, é responsável por definir estratégias
processo decisório do Itaú Unibanco.
de atuação do Itaú Unibanco, de acordo com
O Comitê de Acompanhamento
as políticas e as diretrizes estabelecidas pela
de Sustentabilidade, instância em
Comissão Executiva de Sustentabilidade.
implementação, composto pelos membros
Por fim, a Comissão de Sustentabilidade, que
do Conselho de Administração, encarrega-
reúne superintendentes e gerentes, tem a
se de acompanhar a implantação da
missão de promover a evolução da agenda
política e das práticas a ela relacionadas,
de sustentabilidade do Itaú Unibanco, analisar
além de zelar pelo alinhamento aos valores
riscos e oportunidades em relação ao mercado
da organização e aos melhores padrões
e propor projetos e soluções.
do mercado. A Comissão Executiva de
Visão de
Sustentabilidade
Sustentabilidade, por sua vez, é formada
pelos integrantes do Comitê Executivo
Governança
Corporativa
e tem a atribuição de integrar o tema
sustentabilidade às práticas de negócio e
à cultura do Itaú Unibanco.
Caminho da
Integração
Governança da sustentabilidade
Negócios
Comitê de Acompanhamento da Sustentabilidade
Conselho de Administração • Reuniões semestrais
(em implementação)
Acompanhamento
Comissão Executiva de Sustentabilidade
Comitê Executivo • Reuniões semestrais
Diretrizes e políticas
Compromissos
e Práticas
Comitê de Sustentabilidade
Diretores Gerentes e Diretores • Reuniões trimestrais
Estratégico
Comissão de Sustentabilidade
Superintendentes e Gerentes • Reuniões bimestrais
Investimentos
Sociais e em Cultura
Operacional
Anexos
Banco
Governança
corporativa
Reorganização societária
Estruturas de governança
Práticas de gestão e prestação de contas
Gestão de riscos
Gestão da ética
Neste capítulo
Você conhecerá as principais
estruturas decisórias e de
monitoramento do Itaú Unibanco.
• Composição do Conselho de
Administração e dos comitês
• Histórico de adoção de boas práticas
de gestão e prestação de contas
• Procedimentos para minimizar
os riscos da operação
• Evolução da gestão da ética
30
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
mais ético da América Latina = solidez e harmonia
14 membros
compõem o Conselho de Administração do Itaú
Unibanco, sendo três deles independentes
1.116 empresas
foram avaliadas, em 2008, pelo Banco Itaú, sob os
critérios de sua Política de Risco Socioambiental
R$ 961,8 milhões
foi o volume de participação do Unibanco em financiamentos
de acordo com os critérios dos Princípios do Equador
Oscar Niemeyer, um dos idealizadores
do Memorial da América Latina,
tornou-se referência mundial na
arquitetura. O Itaú Unibanco, por sua
vez, foi considerado o banco mais
sustentável e ético da América Latina,
pela revista Latin Finance e consultoria
Management & Excellence.
Governança
Corporativa
Caminho da
Integração
Negócios
Compromissos
e Práticas
Investimentos
Sociais e em Cultura
Anexos
Governança corporativa
Reorganização societária | Estruturas de governança |
Composição acionária
Reorganização societária
A associação entre Itaú e Unibanco envolve
uma reorganização societária, que resulta
da migração dos acionistas do Unibanco
Holdings S.A. e Unibanco – União de Bancos
Brasileiros S.A., mediante incorporações
de ações, para a companhia aberta Itaú
Unibanco, antigo Banco Itaú Holding
Financeira S.A. A nova empresa tem controle
compartilhado, em partes iguais, por meio
da Iupar (Itaú Unibanco Participações S.A.),
entre a Itaúsa (Investimentos Itaú S.A.) e os
controladores da Unibanco Holdings.
Anterior – Unibanco
Controladores
Unibanco
Em 9 de dezembro de 2008, pouco mais de
um mês após o anúncio de sua criação, o
67,1%
Itaú Unibanco realizou, em São Paulo, sua
primeira reunião Apimec, que registrou o
público recorde de mais de 640 participantes.
Anterior – Itaú
Mercado
No evento, o presidente do Conselho de
Itaúsa
45,5%
32,9%
Unibanco
Holdings
58,3%
Mercado
54,5%
41,7%
Administração, Pedro Moreira Salles, e o
presidente executivo, Roberto Setubal,
apresentaram ao mercado o perfil da nova
instituição, suas prioridades estratégicas e os
Novo conglomerado
desafios da integração entre as operações de
Família E.S.A.
Itaú e Unibanco.
Free Float
60,83% ON
32,45% Total
Família
Moreira Salles
50,00% ON
33,47% Total
39,17% ON
82,33% PN
Itaúsa
50,00% ON
66,53% Total
36,03% ON
18,31% Total
Bank of
America
IUPAR (Itaú Unibanco
Participações)
51,00% ON
25,91% Total
2,47% ON
8,50% PN
5,43% Total
Itaú Unibanco
Banco Múltiplo S.A.
95,75% Total
100,00% Total
Unibanco
32
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
100,00% Total
Itaú
4,25% Total
Itaú BBA
Free Float
10,50% ON
91,50% PN
Composição acionária
Estruturas de governança
As ações ordinárias do Unibanco e da Unibanco Holdings foram
substituídas por ações ordinárias do Itaú Unibanco, observando a mesma
relação de troca negociada entre as partes para a substituição das ações
ordinárias dos controladores da Unibanco Holdings.
A estrutura de governança corporativa
do Itaú Unibanco segue a mesma diretriz
observada na integração dos processos
e dos negócios das instituições que lhe
deram origem: a adoção das melhores
práticas existentes no Itaú e no Unibanco.
Até o momento em que se associaram, em
novembro de 2008, ambas as instituições
Para as ações preferenciais, a relação de troca foi fixada com base na
cotação média de mercado, na Bolsa de Valores, Mercadorias & Futuros
(BM&FBovespa), nos 45 pregões anteriores ao anúncio da associação, das
Units (UBBR11) e das ações preferenciais do Banco Itaú Holding Financeira
S.A.. Tanto as Units do Unibanco quanto as ações preferenciais do Banco
Itaú Holding Financeira S.A. integram o IBX-50 e o Ibovespa, além de serem
negociadas no pregão da Bolsa de Valores de Nova York.
aprimoraram, ano a ano, suas instâncias de
monitoramento e relacionamento entre
Relações de troca de ações*
acionistas, Conselho de Administração,
Diretoria e comitês. A transparência e a
busca pela geração de valor perene são
heranças preservadas pelo Itaú Unibanco.
A Política de Governança Corporativa
tem como objetivo refletir as estruturas
Valor mobiliário
Relação de troca
ON UNIBANCO
1,1797 = 1
ON UNIBANCO HOLDINGS
1,1797 = 1
UNIT
1,7391 = 1
PN UNIBANCO
3,4782 = 1
PN UNIBANCO HOLDINGS
existentes na companhia para a proteção
3,4782 = 1
GRDs
dos interesses dos acionistas e do mercado,
balizadores da gestão da organização.
0,17391 = 1
Obs.: quantidade de ações do Unibanco e da Unibanco Holdings para cada ação do Itaú Unibanco Banco Múltiplo
A política está disponível para consulta no
site de Relações com Investidores do Itaú
Unibanco, na seção Governança Corporativa
(www.itauunibancori.com.br).
Assembleia Geral de Acionistas
Conselho Fiscal
Conselho de
Administração
Comitê de
Nomeação e
Remuneração
Comitê de
Auditoria
Comitê de
Divulgação e
Negociação
Auditoria Interna
Corporativa
Auditoria
Externa
Auditorias
Internas
Operacionais
Comitê
Consultivo
Internacional
Conselho
Consultivo
Comitê de Políticas
Contábeis
Comitê de Gestão de
Riscos e de Capital
Diretoria Executiva
33
Governança corporativa
Estruturas de governança
Conselho de Administração
Conselho de Administração
relatório de administração e as contas
da Diretoria, escolher e destituir os
Presidente
O Conselho de Administração do Itaú
auditores independentes, deliberar sobre a
Pedro Moreira Salles
Unibanco é composto por 14 membros.
distribuição de dividendos intermediários e
Vice-presidentes
Eleitos pela Assembleia Geral de Acionistas,
próprio. Também é responsabilidade do
Alfredo Egydio Arruda Villela Filho
em 28 de novembro de 2008, os conselheiros
Conselho de Administração deliberar sobre
têm mandato de um ano e foram escolhidos
a aquisição das próprias ações e sobre
Roberto Setubal
com base nos critérios de conhecimento
a aquisição e o lançamento de opções
(também diretor-presidente)
macroeconômico e experiência executiva
de venda e compra; eleger e destituir os
em negócios.
membros dos conselhos Consultivo e
sobre o pagamento de juros sobre o capital
Conselheiros
Consultivo Internacional e dos comitês de
Alcides Lopes Tápias
O Conselho de Administração tem como
Nomeação e Remuneração, de Auditoria, de
Alfredo Setubal
atribuições dar a orientação geral dos
Gestão de Riscos e de Capital, de Políticas
Cândido Botelho Bracher
negócios, eleger e destituir membros
Contábeis e de Divulgação e Negociação.
Fernando Roberto Moreira Salles
da Diretoria e definir suas atribuições,
Francisco Eduardo de Almeida Pinto
fiscalizar a gestão dos diretores e convocar
Por fim, cabe, também, ao Conselho de
Guillermo Alejandro Cortina
a Assembleia Geral dos Acionistas. Cabe,
Administração aprovar as regras operacionais
Gustavo Jorge Laboissiere Loyola
ainda, ao órgão manifestar-se sobre o
do Comitê de Auditoria e tomar ciência das
Henri Penchas
Israel Vainboim
Pedro Luiz Bodin de Moraes
Ricardo Marino
34
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
atividades desse comitê; tomar ciência das
SAIBA MAIS
> O currículo dos membros do
Conselho de Administração
está disponível na versão
online do relatório, no site
www.itauunibanco.com.br/
relatoriodesustentabilidade
atividades e referendar as deliberações dos
comitês de Gestão de Riscos e de Capital,
de Políticas Contábeis e de Divulgação e
Negociação; e sancionar as deliberações do
Comitê de Nomeação e Remuneração.
Comitês executivos
Comitê Executivo Itaú Unibanco
Existem dois comitês executivos
Diretor
responsáveis pela administração e
Roberto SetubalPresidência
representação do Itaú Unibanco. O Comitê
Alfredo Setubal
Wealth Management e Serviços
Executivo do Itaú Unibanco é responsável
para o Mercado de Capitais
por todas as operações do conglomerado,
Antonio Matias
Marketing
exceto as de banco de atacado, que
Antonio Carlos B. Oliveira
Tecnologia, Jurídico e Compliance
estão sob a responsabilidade do Comitê
Geraldo Carbone
Agências
Executivo do Itaú BBA. Ambos os comitês
José Castro Araújo Rudge
Seguros
respondem ao Conselho de Administração
Marcio Schettini
Cartões e Financeiras
da instituição.
Marco Bonomi
Veículos e Crédito Imobiliário
Área
Marcos LisboaRisco Operacional, Eficiência e
Os membros dos dois comitês faziam
Projeto Integração
parte das diretorias de Itaú, Unibanco e
Ricardo MarinoPessoas e Unidades Externas
Itaú BBA e foram escolhidos, com base
Ruy Moraes de Abreu
em suas competências, para liderar o
Sérgio WerlangRiscos e Finanças
Empresas
desempenho do novo banco, executando
suas estratégias.
SAIBA MAIS
> O currículo dos membros
do Comitê Executivo do Itaú
Unibanco está disponível na versão
online do relatório, no site
www.itauunibanco.com.br/
relatoriodesustentabilidade
35
Governança corporativa
Estruturas de governança
Comitê Executivo Itaú BBA
Comitê de Auditoria
Diretor
O Comitê de Auditoria é composto por cinco
Área
Candido BracherPresidência
membros, cujas atribuições são: a supervisão
Alberto Fernandes
Comercial e Produtos
dos processos de controles internos, a
Antonio Carlos B. Oliveira
Informática, Jurídico,
administração de riscos e a supervisão das
Controles e Operações
auditorias interna e independente.
Daniel Gleizer
Tesouraria Institucional
Jean Marc Etlin
Banco de Investimentos
Os integrantes desse comitê são responsáveis
Rodolfo Fischer
Tesouraria Institucional
por zelar pela qualidade e integridade das
demonstrações financeiras da sociedade,
pelo cumprimento das exigências
SAIBA MAIS
> O currículo dos membros do
Comitê Executivo do Itaú BBA
está disponível na versão
online do relatório, no site
www.itauunibanco.com.br/
relatoriodesustentabilidade
36
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
legais e regulamentares, pela atuação e
independência das empresas de auditoria
e pela qualidade dos sistemas de controle
interno e de administração de riscos.
Composição do Comitê de Auditoria
Órgãos colegiados internos
Presidente
A Diretoria Executiva conta, para a coordenação da
Gustavo Jorge Laboissiere Loyola
ação administrativa, com os órgãos colegiados a seguir
relacionados:
Membros
Alcides Lopes Tápias
Comissão Superior Itaú Holding;
Eduardo Augusto de Almeida Guimarães
Comissão Superior de Ética;
Guy Almeida Andrade
Comissão Superior de Crédito;
Tereza Cristina Grossi Togni
Comissão Superior de Administração de Riscos Financeiros;
Comissão Superior de Políticas Contábeis;
Comissão Superior Tributária;
Comissão Superior de Auditoria;
Outros conselhos e comitês
Gestão de Riscos Operacionais.
O Itaú Unibanco possui, ainda, outros três conselhos
– Conselho Fiscal, Conselho Consultivo e Conselho
Consultivo Internacional – e quatro comitês – Comitê de
Nomeação e Remuneração, Comitê de Gestão de Riscos
e de Capital, Comitê de Políticas Contábeis e Comitê de
Divulgação e Negociação.
37
Governança corporativa
Práticas de gestão e prestação de contas
Práticas de gestão e prestação de contas
O Itaú Unibanco herda das instituições que lhe
e à lei norte-americana Sarbanes-Oxley,
deram origem a tradição de estar alinhado às
que exige a adoção de uma série de
melhores práticas de governança corporativa e
procedimentos de controles internos e
prestação de contas do mercado. Ao longo de
gestão de riscos. A política de divulgação
suas trajetórias, Itaú e Unibanco estabeleceram
inclui a publicação de resultados trimestrais
políticas corporativas, estruturas de gestão e
e de informativos, além da realização de
procedimentos de transparência que visam
conferências, roadshows e reuniões públicas e
garantir imparcialidade nas tomadas de
periódicas com analistas.
decisões e rapidez na capacidade de reação às
mudanças de cenário. O mercado reconhece
Internamente, o Itaú Unibanco possui
esses esforços de diversas maneiras, entre
procedimentos para assegurar a conduta
as quais a inclusão dos papéis de ambas as
ética de seus colaboradores e parceiros,
instituições no Índice de Sustentabilidade
incluindo políticas de controles internos, de
Empresarial (ISE), da Bolsa de Valores,
relação com investidores, de segurança da
Mercadorias & Futuros (BM&FBovespa), para
informação e de prevenção à lavagem de
a carteira de 2008/2009. O Itaú, por sua vez,
dinheiro, entre outras. Os colaboradores do
é o único banco da América Latina a fazer
conglomerado participam, periodicamente,
parte do Dow Jones Sustainability Index em
de treinamentos sobre esses procedimentos
todas as suas edições.
e os princípios éticos a serem seguidos no
dia a dia das operações. Em 2008, cerca
O Itaú Unibanco conta com administração
de 40 mil colaboradores do Itaú Unibanco
profissional, com membros independentes
passaram por treinamentos sobre políticas e
no Conselho de Administração e outros
procedimentos anticorrupção.
conselhos e comitês. A pulverização
acionária, realizada por meio da emissão de
No mesmo ano, o Itaú publicou sua Política
ações negociadas nas bolsas de valores de
Corporativa de Combate à Corrupção e à
São Paulo, Buenos Aires e Nova York, reforça o
Propina, que abrange 100% das unidades
caráter democrático da instituição.
de negócio do conglomerado financeiro.
Em 2009, serão implementadas as práticas
38
A transparência na prestação de contas ao
de monitoramento do cumprimento
mercado apoia-se na adesão ao Nível 1 de
dessa política. No Unibanco, seis unidades
governança corporativa da BM&FBovespa
(banco, corretora, empresas de cartões,
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Histórico das práticas de governança
Itaú
Prevenção à Lavagem de Dinheiro.
1964 Instituição do primeiro Conselho de Administração
1986 Órgãos colegiados internos
1988 Comitê Consultivo Internacional
1995 Plano de Outorga de Opções de Ações
1996Reunião pública com associados da Apimec
O Itaú Unibanco não registrou, em 2008,
1999Inclusão no Dow Jones Sustainability Index
seguradora, previdência e capitalização)
foram submetidas a avaliações de indícios
de lavagem de dinheiro por meio de
monitoramento da área de Compliance
nenhum caso de corrupção envolvendo
colaboradores ou parceiros. Todas as
denúncias são apuradas com profundidade
e, em caso de fortes evidências e
provas materiais ou testemunhais, os
colaboradores são desligados por justa
causa e os parceiros comerciais têm seu
relacionamento com o banco rompido.
A Política de Regras Operacionais de
Negociação de Ações para Tesouraria, por
sua vez, estabelece os parâmetros que
serão observados pelo Itaú Unibanco na
negociação de suas ações, no mercado à
vista ou no de opções, para manutenção
em tesouraria, cancelamento ou
alienação. As regras visam assegurar
a todos os interessados e agentes de
mercado o compromisso da companhia
com elevados padrões de governança
corporativa, transparência e lisura na
realização de tais operações.
e roadshows
(presente desde então)
2000 Código de Ética Corporativo
Website de Relações com Investidores
Conselho Fiscal
2001 Nível 1 de Governança Corporativa da Bovespa
Conselheiros independentes
2002 Comitês de Divulgação e Negociação
ADRs Nível II
Tag Along
2003Ações Itaú em Foco, informativo trimestral direcionado a acionistas e investidores
2004 Comitê de Auditoria
Adesão aos Princípios do Equador
Regras operacionais para a Tesouraria
2005Comitê de Nomeação e Remuneração
Comitê Executivo e Comissão de
Responsabilidade Socioambiental
Inclusão no Índice de Sustentabilidade
Empresarial, da BM&FBovespa
Unibanco
1965 Instituição do primeiro Conselho de Administração
1968 Ações negociadas na Bovespa
1987Demonstrações financeiras de acordo com USGAAP
Ações listadas na Bolsa de Valores de Nova York
1988Plano de Outorga de Opções de Ações
1991Código de Ética Corporativo
1997ADRs Nível III
1999Reunião pública com associados da Apimec
2000Website de Relações com Investidores
2001Nível 1 de Governança Corporativa da Bovespa
Criação do Plano de Outorga de Opções de Ação
2002Comitê e Política de Divulgação
2003Instituição de conselheiros independentes
2005Comitê e Política de Negociação
2007Adesão ao Manual de Controle e Divulgação de
Informações Relevantes da Abrasca
Criação do Comitê de Sustentabilidade
Certificação da seção 404 da Lei Sarbanes-Oxley
2008A UAM (Unibanco Asset Management) adere aos
PRI (Princípios para Investimento Responsável),
conjunto de critérios sociais, ambientais e de
governança corporativa na tomada de decisão
de investimentos
2006 Certificação da seção 404 da Lei Sarbanes-Oxley
2007Adesão ao Manual de Controle e Divulgação
de Informações Relevantes da Abrasca
2008Comissão Executiva de Sustentabilidade
Elaboração e publicação da Política de
Governança Corporativa
Inclusão no Dow Jones Sustainability Index
pela 9.ª vez consecutiva e no Índice de
Sustentabilidade Empresarial, da Bovespa,
pela 4.ª vez consecutiva
Itaú Unibanco
2008Criação da Política de Sustentabilidade
do Itaú Unibanco, com base na unificação
das políticas das duas instituições
39
Governança corporativa
Gestão de crises | Gestão de riscos
Gestão de crises
Grandes negociações e incidentes em agências são exemplos de situações que expõem a imagem
do banco e, por isso, requerem planos de ação específicos. O Itaú Unibanco possui procedimentos
para dar respostas rápidas, em situações emergenciais que o envolvam – e também para agir
preventivamente, como nos casos de adequação a novas regulamentações. Prova disso foi o
tratamento dado, em 2008, por Itaú e Unibanco, a casos dessa natureza.
Em setembro de 2008, quando surgiram notícias sobre a dificuldade financeira pela qual passava a
seguradora American International Group (AIG) – que oferece seguros para instituições bancárias
financiadoras do mercado imobiliário norte-americano –, o Unibanco posicionou-se sobre o assunto
por meio da imprensa. O objetivo foi esclarecer que sua sociedade com a AIG no Brasil não teria seus
resultados afetados pelo ocorrido nos EUA.
Outro exemplo de atuação preventiva foi a participação do Comitê de Crises do Itaú nos trabalhos
que envolveram a implementação do novo Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC),
adequado à nova regulamentação. A atuação da Gestão de Crises foi manter o acompanhamento
das estratégias de ações preventivas e o alinhamento do grupo de trabalho responsável pela
adequação do SAC do Itaú, visando identificar vulnerabilidades e se antecipar a cenários
desfavoráveis, minimizando impactos de imagem e à reputação do banco. Dentre os projetos
realizados, destacam-se o plano de contingência para abertura de solicitações de clientes e a revisão
de processos de tratamento de reclamações de clientes, com foco na redução do tempo de resposta.
Ao longo de 2008, foram formados diversos outros comitês no Itaú, como o Comitê de Crise que
atuou após o assalto ocorrido em 21 de julho, em uma agência de Campinas, prestando toda a
assistência médica e psicológica às vítimas envolvidas e satisfazendo prontamente as expectativas
dos clientes na condução de situações dessa natureza.
Faz parte do modelo de gestão de crises, implantado em todas as áreas do Itaú, em 2008, o plano de
continuidade de negócios, que organiza os processos e os procedimentos necessários para garantir a
continuidade do funcionamento dos serviços críticos, mesmo em situações de crise. O acionamento
adequado desses planos preserva a integridade de pessoas, bens, sistemas, informações e,
consequentemente, a reputação da instituição. Também existem, além de um plano de contingência
específico para as agências, planos de contingência de local de trabalho para os colaboradores
responsáveis por atividades críticas, como trading, centrais de atendimento e funções críticas de
tesouraria, back-office, operação, suporte e desenvolvimento.
Do ponto de vista tecnológico, o Itaú possui um site alternativo (secundário) de processamento,
localizado a cerca de 100 quilômetros do site principal. Para efeito de recuperação de desastres,
os dados necessários para a retomada de todos os serviços críticos são replicados em tempo real.
Recursos de tecnologia necessários (computadores, rede, discos) estão disponíveis no site alternativo
e foram dimensionados para atender a esses serviços, com comprovação efetuada por meio de sua
utilização em testes periódicos.
40
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Gestão de riscos
A gestão de riscos é um instrumento
fundamental para otimizar o uso do capital
e selecionar as melhores oportunidades de
negócios, a fim de obter para os acionistas a
melhor relação risco-retorno. O processo de
gerenciamento de riscos do Itaú Unibanco
utiliza ferramentas de análise que permitem a
realização de operações sofisticadas e rentáveis,
de forma segura.
Com a associação entre Itaú e Unibanco,
a área de riscos do novo banco incorpora
as melhores soluções adotadas pelas duas
instituições. O Comitê de Gestão de Riscos e
de Capital, formado com base nas práticas de
governança corporativa recomendadas por
organismos internacionais e pelo Acordo de
Principais categorias
Basileia II, é o órgão máximo dessa estrutura.
Ele é responsável por estabelecer limites de
Risco de crédito
exposição às diversas categorias de risco e por
Esse risco provém de todas as transações que
acompanhar a implementação das políticas e
provocam direitos efetivos, contingenciais
metodologias de gestão.
ou potenciais contra uma determinada
contraparte (devedor). É, normalmente, o
Duas diretorias – a de Risco Operacional,
principal risco enfrentado pelos bancos
Eficiência e Projeto Integração e a de Riscos e
e é associado com a probabilidade do
Finanças – têm a função de unificar as práticas
não recebimento do direito, ou seja, a
de gerenciamento de riscos numa única
inadimplência. Decorre de todas as atividades
visão de negócios, além de prestar contas à
nas quais o êxito depende de cumprimento
Alta Administração sobre os resultados desse
pela outra parte, emitente ou tomador.
monitoramento.
No Itaú Unibanco, o gerenciamento de risco
Com essa estruturação, a área de gestão de
em crédito consiste em: identificar os riscos
risco dá suporte a todas as operações do banco,
existentes e potenciais de uma transação;
mensurando o risco de inadimplência de cada
estabelecer e monitorar limites de risco
operação, as garantias necessárias, o spread
de crédito em níveis aceitáveis pela Alta
que deve ser cobrado e o custo de capital
Administração; definir rígida estrutura de comitês
pela alocação dos recursos para cumprir as
e alçadas de aprovação; aprovar políticas,
determinações das regras de Basileia II. Dessa
procedimentos e metodologias de crédito
forma, é possível precificar cada transação
consistentes com os limites de risco previamente
individualmente, o que traz um custo mais justo
estabelecidos; e alocar de forma coerente o
ao cliente e maior segurança aos acionistas.
capital econômico com os riscos incorridos.
41
Governança corporativa
Gestão de riscos
Risco de mercado e liquidez
Indicadores de risco de mercado
O risco de mercado tem origem na variação
A figura abaixo consolida o VaR (value at risk)
do valor de ativos e passivos, causada
Global Consolidado, abrangendo as carteiras
por mudanças nos preços e nas taxas de
de Unibanco, Itaú BBA, Banco Itaú Europa,
mercado, como juros, ações, commodities e
Banco Itaú Argentina, Banco Itaú Chile, Banco
cotações de moedas estrangeiras.
Itaú Uruguai e a carteira estrutural do Itaú. As
carteiras do Itaú e do Itaú BBA são observadas
A estratégia de gerenciamento desse risco,
conjuntamente, segregadas por fator de risco.
no Itaú Unibanco, visa balancear os objetivos
de negócio da empresa com seu apetite a
O consolidado Itaú Unibanco manteve
risco, considerando os seguintes aspectos:
sua política de operar dentro de limites
conjunturas política, econômica e de mercado;
relativamente baixos. Os valores em risco do
portfólio de risco de mercado da instituição; e
consolidado médio e máximo foram afetados
expertise para atuar em mercados específicos.
pelas volatilidades dos principais fatores
Os procedimentos são submetidos a revisões
de risco internos e externos, que oscilaram
periódicas, com o intuito de se manterem
alinhados às melhores práticas de mercado e
VaR do Banco Consolidado (R$ milhões)
aderentes aos processos de melhoria contínua
Itaú Unibanco
do banco.
VaR por fator de risco
Prefixado
O risco de liquidez, por sua vez, representa
TR
a possibilidade de as reservas de uma
Índices de Inflação
instituição não serem suficientes para
Itaú (*) + Itaú BBA
honrar suas obrigações no momento
Itaú
31/dez/08
31/dez/08
159,3
159,3
97,1
13,8
13,8
7,6
4,6
4,6
10,0
Cupom Cambial
16,6
16,6
14,3
Variação Cambial – Dólar
17,2
17,2
6,7
Títulos Privados e
Soberanos no Exterior
22,2
22,2
12,1
Renda Variável
15,5
15,5
16,4
Juros Externos
7,8
7,8
4,1
descasamento de prazo ou de volume entre
Commodities
0,0
0,0
0,4
os recebimentos e os pagamentos previstos.
Variação Cambial –
Outras Moedas
1,0
1,0
1,0
Outros
8,6
8,6
0,9
em que ocorrem, ou seja, a incapacidade
momentânea de quitar compromissos, em
função de um descompasso no fluxo de
caixa. Isso pode ocorrer em decorrência do
Apesar da crise financeira internacional, o
Unibanco
Itaú Unibanco manteve níveis confortáveis
de liquidez, no Brasil e no exterior, no final
de 2008. O Índice de Basileia do novo banco
girava em torno de 16,1%, bem acima do
161,6
-
-
Banco Itaú Europa
5,9
5,9
1,5
Banco Itaú Argentina
5,1
5,1
1,6
Banco Itaú Chile
1,1
1,1
1,2
Banco Itaú Uruguai
mínimo de 11% exigido pelo Banco Central.
Isso foi possível em função das bases
sólidas e diversificadas de captação, seja no
mercado interbancário, seja com clientes, e
do redimensionamento da carteira de títulos
ocorrido em 2008.
2,8
2,8
-
Efeito de Diversificação
(97,9)
(98,1)
(56,6)
VaR Global Total
345,3
183,7
118,2
VaR Máximo
814,6
673,4
312,3
VaR Médio
263,0
165,5
117,3
VaR Mínimo
126,6
65,1
48,8
( ) Não considera o portfólio da Mesa Carteira Própria. Considera o efeito dos ajustes fiscais
*
42
30/dez/07
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
fortemente, ao longo do segundo semestre
de 2008, atingindo seus valores mais elevados
no final de novembro e início de dezembro,
retornando, porém, a níveis menos elevados ao
final do ano, redução observada nos valores do
VaR de 31 de dezembro de 2008.
Pode-se constatar que a diversificação dos
riscos das unidades de negócios é significativa,
permitindo ao conglomerado manter uma
exposição total ao risco de mercado muito
reduzida, quando comparada ao seu capital.
Risco operacional
É definido como a possibilidade de
perdas resultantes de falha, deficiência
Risco de subscrição
ou inadequação de processos internos
É o risco associado à probabilidade de erro
ou de eventos externos. A estratégia do
no preço do produto comercializado e/ou
Itaú Unibanco para minimizar o risco
no cálculo das provisões técnicas referentes
operacional inclui um conjunto de
a produtos de seguros, considerando-se o
princípios, procedimentos e instrumentos
valor de emissão do prêmio. Analogamente
que proporcionam uma permanente
a Basileia II, a International Association
adequação desse gerenciamento à natureza
of Insurance Supervisors (Iais) orienta as
e à complexidade de produtos, serviços,
sociedades seguradoras a possuir um sistema
atividades, processos e sistemas.
de gerenciamento de risco, de forma a
complementar o sistema de capital mínimo
O Itaú Unibanco utiliza um modelo gerencial
e de margem de solvência.
de avaliação econômica por linha de
negócios, com quantificação dos riscos
Tanto Itaú como Unibanco já utilizavam
operacionais incorridos por meio de modelos
modelos para a gestão da atividade de
estatísticos, que permitem a constituição de
seguros desde 2006. O Itaú antecipou
provisão para perdas esperadas e a alocação
a legislação de alocação de capital da
de capital para perdas não esperadas. Esse
Superintendência de Seguros Privados (Susep),
mecanismo proprietário possibilita maior
que beneficia empresas detentoras de modelo
refinamento do processo de apreçamento de
interno de gestão de riscos. A abrangência dos
produtos e serviços oferecidos pela instituição
modelos internos vai além dos ramos previstos
e segue os critérios do Novo Acordo de
pelo órgão regulador, compreendendo
Capital da Basileia, nos prazos estabelecidos
praticamente todo o universo dos produtos
pelo regulador.
relacionados a seguros.
43
Governança corporativa
Risco socioambiental
Risco socioambiental
Princípios do Equador
No bojo dessa função e empenhado em
Unibanco e Itaú Holding são signatários
ampliar a consciência socioambiental,
dos Princípios do Equador desde 2004. O
agregar valor aos debates e impulsionar o
Unibanco, inclusive, foi a primeira instituição
setor financeiro nesse sentido, o Itaú liderou,
financeira de país emergente a aderir aos
em parceria com a IFC e bancos brasileiros
Princípios. Ao adotar essas diretrizes, as
signatários dos Princípios do Equador,
instituições comprometem-se a financiar
em dezembro de 2008, a organização
projetos desenvolvidos de forma social e
do Encontro Regional Latino-Americano
ambientalmente responsável, com base em
comemorativo ao 5.º aniversário dos
critérios internacionalmente reconhecidos,
Princípios do Equador. Reunidos no Rio
os Padrões de Desempenho da International
de Janeiro, importantes atores do cenário
Finance Corporation (IFC). Os Princípios do
socioambiental mundial celebraram o marco
Equador também são aplicados quando
dos cinco anos e debateram o futuro e os
o banco simplesmente atua na assessoria
desafios dos Princípios do Equador.
de estruturação de projetos. Isso implica a
análise e o monitoramento socioambiental
A capacitação dos profissionais é ponto-
de grandes empreendimentos (valor igual
-chave para a correta aplicação dos critérios
ou superior a US$ 10 milhões), com
dos Princípios do Equador na concessão
benefícios para o próprio banco, seus
de crédito. Por isso, em 2008, a equipe do
clientes e toda a sociedade.
Itaú Unibanco responsável pelas análises
e monitoramentos socioambientais dos
Em setembro de 2008, o Itaú, primeiro
projetos financiados foi 100% treinada na
banco brasileiro a considerar a variável
aplicação dos padrões de desempenho
socioambiental na análise de projetos,
pela própria IFC e pelo United Nations
foi nomeado para ocupar, por um ano, a
Environment Programme (Unep-FI).
principal posição de liderança dos Princípios
do Equador no mundo, ocupando a cadeira
Outra iniciativa de disseminação realizada
de presidente do Comitê Diretivo (Chair).
em 2008 foi a condução do processo de
Essa é a primeira vez que uma instituição
tradução dos Princípios do Equador para o
financeira de um país emergente assume a
português, já disponível no site da iniciativa,
liderança desse grupo.
e a coliderança no processo de tradução ao
espanhol, a ser lançada no decorrer de 2009.
44
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Projetos avaliados pelo Unibanco sob os critérios
dos Princípios do Equador* (em 2008)
Categoria
Número de projetos
A
B
C
Totais
*
1
16
1
18
Volume total de
investimentos**
(em milhões de R$)
Volume de participação
do Unibanco
(em milhões de R$)
3.600
4.221,16
132,77
7.953,93
131,10
746,26
79,70
957,06
Baixo risco (C), médio risco (B) e alto risco (A)
Valores totais aproximados
**
Setores
Número de projetos
Açúcar e Álcool
Energia Elétrica
Serviços
Totais
8
9
1
18
Volume total de
investimentos
(em milhões de R$)
Volume de participação
do Unibanco
(em milhões de R$)
1.440,59
6.425,34
88
7.953,93
236,66
695,19
25,22
957,06
Categoria
Número de projetos
A
B
C
Totais
8
3
11
Volume total de
investimentos***
(em milhões de R$)
Volume de participação
do Itaú BBA
(em milhões de R$)
3.341
210
3.551
710
114
825
**
Açúcar e Álcool
Energia Elétrica
Serviços
Totais
*
Volume total de
investimentos*
(em milhões de R$)
2.651
558
342
3.551
• Aquisição de terras e reassentamento
involuntário
• Impactos em povos indígenas e em sua
cultura, suas tradições e seus valores
• Prevenção da poluição e minimização de
resíduos, controles de poluição e gestão de
resíduos sólidos e químicos
Valores totais aproximados
Em 2008, o Banco Itaú BBA analisou 12 projetos, sendo um deles recusado
***
Valores referentes a Project Finance e Coporate Finance (investimento acima de US$ 50 milhões)
*
Setores
• Proteção dos direitos humanos e da saúde
pública e segurança da comunidade
• Proteção do patrimônio cultural e
arqueológico
Projetos avaliados pelo Itaú BBA sob os critérios
dos Princípios do Equador (em 2008)*
**
rincípios do Equador
P
Exemplos de quesitos avaliados
Volume de participação
do Itaú BBA
(em milhões de R$)
247
400
177
825
Valores totais aproximados
A categorização tem base nos critérios socioambientais aplicados pela IFC
(International Finance Corporation) e ganha o seguinte desenho:
Categoria A
Projetos com possíveis impactos sociais ou ambientais significativos, que sejam heterogêneos, irreversíveis ou sem precedentes.
Categoria B
Projetos com potencial de impactos sociais ou ambientais limitados, que sejam em número reduzido, geralmente específicos do
local, amplamente reversíveis e prontamente tratados por meio de medidas mitigadoras.
Categoria C
Projetos sem impactos sociais ou ambientais ou com impactos mínimos.
45
Governança corporativa
Risco socioambiental
Política de Risco Socioambiental
para o Crédito
A equipe de análise socioambiental do Itaú é
Assim como aplica princípios de
atualizada na temática. Está prevista, para
sustentabilidade em seus produtos e serviços,
este ano, a multiplicação do treinamento
o Itaú Unibanco também incorpora critérios
socioambiental para diversas áreas do banco
socioambientais nos processos de análise
relacionadas à concessão de crédito e ao
para a concessão de crédito, como forma de
atendimento a clientes pessoa jurídica.
formada por especialistas na área e é mantida
mitigar os riscos da operação, de estimular
seus clientes a adotar práticas responsáveis
e de contribuir para o desenvolvimento
Análise de Risco Socioambiental –
exemplos de quesitos avaliados
sustentável. O objetivo é ir além da
identificação de riscos socioambientais e do
cumprimento de requisitos legais, ou seja,
• Utilização de mão de obra infantil de forma
prejudicial e/ou exploratória
construir um relacionamento com clientes e
transmitir a postura inclusiva, multiplicadora
• Empresas incluídas no cadastro de
e desenvolvedora de boas práticas
empregadores que tenham mantido
socioambientais.
trabalhadores em condições análogas à
de escravo (Portaria 540, de 15.10.2004, do
Desde dezembro de 2007, o Itaú, seguindo
Ministério do Trabalho e Emprego)
sua Política de Risco Socioambiental,
adota critérios socioambientais na análise
• Diretrizes setoriais
de operações de crédito acima de R$ 5
milhões, para os clientes pessoas jurídicas
• Informações públicas
do conglomerado Brasil. Para os bancos
Banco Itaú Chile S.A., Banco Itaú Uruguay
S.A., Banco Itaú Buen Ayre S.A. e Banco
• Questionário de autodeclaração
socioambiental, respondido pelas empresas
Itaú Europa S.A., serão desenvolvidos, em
2009 e 2010, ferramentas próprias para
análise, considerando a especificidade de
cada instituição. Assim como as demais
políticas que Itaú e Unibanco desenvolveram
separadamente, a Política de Riscos
Socioambientais para o Crédito Pessoa
Empresas avaliadas pelo Banco Itaú sob os
critérios da Política de Risco Socioambiental do
Banco Itaú Holding Financeira (em 2008)
Juridica será unificada em 2009, abrangendo
Estimativa de número de pareceres
as operações de Itaú e Unibanco.
Aprovados com condicionante
19
Desfavoráveis
10
Visitas a clientes
46
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
1.116
6
A categorização da análise socioambiental
das empresas a serem financiadas, descrita
abaixo, inova por considerar a capacidade
de gestão socioambiental dos clientes.
O Itaú Unibanco considera, tanto nos
Princípios do Equador, como em suas
políticas específicas, documentos e
informações socioambientais, além de
realizar visitas para verificação in loco e
consultas a informações públicas. Para os
processos referentes à aplicação da Política
de Riscos e dos Princípios do Equador, são
realizadas auditorias.
Categorização da análise socioambiental
A-
Alto potencial de impacto socioambiental significativo
Baixa capacidade de gerenciamento de riscos socioambientais
B-
Médio potencial de impacto socioambiental significativo
Baixa capacidade de gerenciamento de riscos socioambientais
A+
Alto potencial de impacto socioambiental significativo
Empresa com capacidade de gerenciamento de riscos socioambientais
B+
Médio potencial de impacto socioambiental significativo
Empresa com capacidade de gerenciamento de riscos socioambientais
C
Baixo potencial de impacto socioambiental significativo
Alto
Médio
Baixo
Financiamentos corporativos do Itaú BBA sob os
critérios da Política de Risco Socioambiental do
Banco Itaú Holding Financeira (em 2008)
Setores
Açúcar e Álcool
Número
de
projetos
Volume total
de investimentos
(mil R$)
Volume de
participação do Itaú BBA
(mil R$)
1
300.000,00
30.000,00
Categoria
B+
Energia
6
1.988.500,00
234.817,00
B+
Indústria Extrativa
1
94.168,00
59.635,45
B+
Indústria de
Transformação
2
246.338,00
65.631,00
B+
Serviços
2
200.779,00
47.000,00
B+
Totais
12
2.829.785,00
437.083,45
B+
SAIBA MAIS
> A Política de Risco
Socioambiental para o Crédito
está disponível na íntegra no site
www.itauunibanco.com.br/
relatoriodesustentabilidade
47
Governança corporativa
Gestão da ética
Gestão da ética
A gestão da ética é estratégica para o Itaú
e setoriais) e externos (de associações
Unibanco e prevê a aderência sistemática de
empresariais e profissões liberais). A Comissão
seus colaboradores aos valores corporativos,
Superior de Ética, composta por executivos
fator que influencia diretamente a imagem
da organização, responsabilizava-se por
da organização e a segurança de suas
acompanhar o cumprimento dessa política,
operações. Itaú e Unibanco investiram, nos
executada por dois programas.
últimos anos, para estabelecer políticas
e códigos de conduta, disseminar suas
O Programa de Gestão dos Compromissos
recomendações em todas as esferas dos
Éticos dota gestores e outros colaboradores
bancos e desenvolver mecanismos de
de instrumentos e informações para resolver
monitoramento dessas práticas.
dilemas éticos e conflitos de interesse. Já
o Programa de Educação Continuada em
No Unibanco, o Código de Ética e Conduta
Ética dissemina, entre o público interno, os
Profissional foi criado para orientar
princípios, valores e padrões de conduta
relacionamentos e atividades envolvendo
do banco.
colaboradores, clientes, investidores,
fornecedores e competidores. Ele assegura
Em 2008, o Itaú concluiu a segunda avaliação
que os interesses da instituição e de seus
externa da Política Corporativa de Ética, que
empregados estejam alinhados aos interesses
envolveu entrevistas com representantes do
dos consumidores existentes e potenciais. Os
Conselho de Administração e da Diretoria
direitos humanos também são resguardados
Executiva, realização de grupos focais,
por esse documento. Em 2008, foi formado
cruzamento dos componentes do sistema
um grupo de trabalho, composto por
de ética do Itaú com benchmarkings dos
representantes de diversas áreas, para revisar
EUA e da Europa e alinhamento das políticas
o código. A versão revisada é mais objetiva e
corporativas aos requisitos de ética de ratings
apresenta novas diretrizes.
e princípios nacionais e internacionais.
Os resultados dessa avaliação deverão ser
No Itaú, a Política Corporativa de Ética foi
utilizados pelo Itaú Unibanco para revisar sua
concebida de acordo com os valores e a visão
atuação nessa área.
corporativa, com compromissos externos,
48
e com os requisitos das normas AA1000 e
Tanto no Itaú, quanto no Unibanco, todos
SA8000 e dos índices de sustentabilidade
os colaboradores recebem um exemplar
das bolsas de valores de Nova York e de São
do código, que também está publicado na
Paulo. A política foi criada com o objetivo de
intranet e na Internet. Estruturas específicas
enraizar na cultura organizacional as diretrizes
encarregaram-se de monitorar a aplicação
dos códigos de éticas internos (corporativo
desse código.
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Ambiente interno da
torre Itaúsa, no
Centro Empresarial
Itaú Conceiçao.
Objetivos
Projetos/Processos
Frequência
Conselho de Administração
• Aprovar modificações no Código de Ética Corporativo.
Anual
Comissão Superior de Ética
• Encaminhar propostas de melhoria no Código de Ética Corporativo para o Conselho de
Administração.
• D efinir e administrar a Política Corporativa de Ética e a Política Corporativa de Combate
à Corrupção e à Propina (Políticas).
•M
onitorar o clima ético e avaliar o cumprimento das diretrizes das políticas nos negócios
e operações da holding e de suas empresas.
• Analisar as ocorrências de desvios de conduta nas empresas do conglomerado.
• D eliberar sobre dúvidas de interpretação do Código de Ética Corporativo, dilemas éticos,
conflitos de interesse e demais diretrizes das políticas.
Semestral
Comitês de Ética das Empresas Coligadas
no Brasil e no Exterior
• Deliberar sobre dúvidas de interpretação do Código de Conduta da empresa, dilemas
éticos, conflitos de interesse e demais diretrizes das políticas.
• Monitorar o clima ético e avaliar o cumprimento das diretrizes das políticas nos negócios
e nas operações da empresa.
• Analisar as ocorrências de desvios de conduta nas empresas.
• Encaminhar relatório anual para a Comissão Superior de Ética.
Trimestral
Comitês Setoriais de Ética
(um por área executiva do Banco Itaú S.A.)
• Monitorar o clima ético e avaliar o cumprimento das diretrizes das políticas nos
negócios e operações da área de negócios.
• Analisar as ocorrências de desvios de conduta da área de negócios.
• Encaminhar relatório anual para o Comitê de Ética da empresa.
Trimestral
49
Caminho da
integração
Estratégia
Comitê Superior de Integração
ransparência e agilidade
T
na comunicação
Neste capítulo
Você saberá como o Itaú Unibanco está conduzindo o processo
de integração das instituições que se associaram.
• As diretrizes do processo
• As etapas da integração
• As frentes de trabalho para identificar as melhores práticas
50
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
30 mil caixas
eletrônicos integrados = um por km, em São Paulo
O Itaú Unibanco interligou
os caixas eletrônicos no país:
se todos estivessem em
São Paulo, cobririam a quinta
maior cidade do planeta, que
tem cerca de 20 mil km de
ruas e avenidas.
2 anos
é a duração prevista do processo
de integração
19
frentes de trabalho foram criadas
para mapear as áreas de negócio
Caminho da
Integração
Negócios
Compromissos
e Práticas
Investimentos
Sociais e em Cultura
Anexos
Caminho da integração
Estratégia
Hora de unir forças
Integrar para crescer. Com essa visão, Itaú
e Unibanco formalizaram sua aliança, em
novembro de 2008, após 15 meses de
negociações. Trata-se da consolidação do
maior negócio da história do setor bancário
já fechado no país, resultando no primeiro
banco brasileiro de porte global.
A associação ampliou a possibilidade
de ganhar escala e a capacidade de
concessão de crédito e de contribuição
para o crescimento da economia do país.
O objetivo final da associação é oferecer
aos clientes o que o Itaú e o Unibanco
têm de melhor, incorporando as
melhores práticas de cada instituição,
independentemente de sua origem.
52
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Estratégia
O grande desafio do processo de
integração, por sua vez, advém da dimensão
e da natureza da operação – preservando
Em um primeiro momento, o processo
e potencializando o que é bom, em
de união entre as instituições foi liderado
escala nunca antes experimentada pelas
pelo Comitê Superior de Integração,
instituições. Outro desafio considerável –
que teve o papel de estabelecer as
que pode se reverter em ativo futuro – é a
diretrizes da integração e foi formado por
convergência de duas culturas de sucesso,
Roberto Setubal, Pedro Moreira Salles
que devem contribuir igualmente para
e executivos do Itaú e do Unibanco. O
a construção de uma nova, que una o
comitê supervisionava as atividades de
melhor dos dois mundos. O Itaú Unibanco
19 frentes de trabalho, criadas, a partir
reúne um dos melhores conjuntos de
de novembro, para mapear processos e
profissionais do sistema financeiro brasileiro.
identificar as melhores práticas de cada
A nova instituição está se esforçando para
instituição. Os resultados obtidos por
reter seus talentos. As políticas e práticas
esses grupos de trabalho subsidiarão
de gestão de pessoas se basearão no
a construção de um novo modelo de
respeito ao ser humano, na promoção
negócios para cada uma das diversas
da diversidade, no desenvolvimento de
áreas de atuação do Itaú Unibanco.
competências e no alinhamento dos
colaboradores à cultura corporativa.
Comitê Superior de Integração
Atacado e Banco
de Investimento
Tesouraria
Pequenas e
Médias Empresas
Agências
Cartões
Crédito ao
Consumidor
Asset Management
Private Banking
Seguros,
Previdência e
Capitalização
Pessoas
Riscos
(Finanças)
Controles e
Jurídico
Viabilização
Societária
Tecnologia/
Operações/TI
Marketing
Veículos
Crédito
Imobiliário
Espaço Físico
Auditoria
53
Caminho da integração
Comitê Superior de Integração | Etapas | Comunicação
Os grupos que trabalham na integração das
de complementaridade das operações, a
operações (veja quadro na página anterior)
integração foi concluída rapidamente. Já
fizeram a primeira apresentação de seu
na área de pequenas e médias empresas,
trabalho ao Comitê Superior de Integração em
uma das prioritárias para o Itaú Unibanco, o
dezembro de 2008 e uma segunda em fevereiro
alcance de crédito do Itaú, somado à atuação
de 2009. Cada frente expôs as principais
setorial do Unibanco, compõe uma nova
características de suas áreas em ambas as
estrutura extremamente competitiva.
instituições, pontuou as diferenças e apontou
as oportunidades e desafios dos modelos de
As equipes de marketing dos dois bancos
negócios. Os grupos contam com o apoio de
também se entrosaram rapidamente.
duas consultorias externas, que atuam como
Juntas, lançaram a campanha publicitária
facilitadoras, nessa etapa de transição.
que anunciava para o grande público, em
televisões, jornais e revistas, a união Itaú
Comitê Superior de Integração
Unibanco, destacando os ganhos para os
clientes e para o país.
O Comitê Superior de Integração já identificou a
complementaridade de modelos de negócios e
Agora, para expandir seus negócios, a
novas oportunidades mercadológicas.
área de marketing do novo banco está
sendo estruturada, com a adoção das
No segmento varejo, por exemplo,
melhores práticas do Itaú, do Unibanco e
a combinação entre o atendimento
do setor financeiro mundial. Uma das mais
diferenciado do Unibanco e a vanguarda
importantes tarefas da área de marketing
tecnológica do Itaú pode gerar benefícios
do Itaú Unibanco será ampliar ainda
para os clientes. A atuação do novo banco
mais a incorporação da “voz do cliente”
nesse segmento se potencializa, ainda, pela
na instituição, alimentando as áreas de
maior capilaridade obtida pela soma das
negócios com as demandas dos clientes e
redes de atendimento de Itaú e Unibanco.
as tendências do mercado. Para isso, serão
intensificadas atividades como pesquisas
O Itaú Unibanco busca uma rápida integração,
e acompanhamento da concorrência.
especialmente de áreas corporativas ou de
A integração de todas as operações e
operações com baixa complexidade. Um
negócios está prevista para acontecer em
exemplo disso é a união dos segmentos de
aproximadamente dois anos. As áreas de
veículos. O Itaú atuava com foco em pessoas
Tecnologia e de Operações terão papel
físicas, enquanto o Unibanco priorizava
ativo na integração dos diversos sistemas e
o atendimento a pessoas jurídicas, com
processos operacionais dos dois bancos.
ênfase em grandes frotas. Dado o nível
54
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Etapas do processo de associação
Novembro de 2008
Dezembro de 2008
Fevereiro de 2009
Estimativas
Divulgação de fato relevante
sobre a Associação entre Itaú e
Unibanco
Anúncio da composição
do Conselho de
Administração, do
Comitê Executivo do
Itaú Unibanco e do
Comitê Executivo do
Itaú BBA
Aprovação da
associação entre
Itaú e Unibanco pelo
Banco Central
Até o fim do primeiro
semestre de 2009:
troca de ações
Criação do Comitê de Transição
Eleição de vice-presidentes
comuns aos dois bancos
Assembleias Extraordinárias do
Banco Itaú Holding Financeira
S.A, aprovando a transição
Dois anos,
aproximadamente:
integração de todas as
operações e negócios
Apresentação ao Comitê
Superior de Integração
Transparência e agilidade
na comunicação
No dia 3 de novembro de 2008, logo pela
O interesse dos diferentes stakeholders do
manhã, quando os profissionais das duas
Itaú Unibanco pôde ser comprovado, mais
instituições chegaram aos seus postos
uma vez, em 9 de dezembro, quando mais de
de trabalho, se depararam com uma
640 participantes assistiram à apresentação
mensagem, enviada pelos seus respectivos
do novo banco por Roberto Setubal e
presidentes ao e-mail de cada um deles,
Pedro Moreira Salles, no Ciclo Apimec 2008,
anunciando que todos iriam fazer parte de
promovido pela Associação dos Analistas e
uma companhia global, com a capacidade
Profissionais de Investimento do Mercado
e a ambição para participar de forma
de Capitais.
competitiva do mercado global. Nesse
mesmo dia, no período da tarde,
A reunião, um recorde absoluto de público,
foi realizada uma entrevista coletiva com
foi transmitida pela Internet, com tradução
a imprensa.
simultânea para inglês e espanhol, sendo
acompanhada por 15 repórteres provenientes
Em 4 de novembro de 2008, os presidentes
da Argentina, Chile, Paraguai e Uruguai. Em
do Itaú, Roberto Setubal, e do Unibanco,
seus comentários, Roberto Setubal e Pedro
Pedro Moreira Salles, figuravam nos
Moreira Salles destacaram os benefícios da
principais jornais, revistas e sites do Brasil
associação Itaú Unibanco e o entusiasmo em
e do mundo, por causa da associação entre
liderar a construção de um novo banco,
Itaú e Unibanco.
maior e melhor, que colocará o Brasil em
condições de ter um representante de peso
no cenário mundial.
55
Caminho da integração
Comunicação
Também houve a preocupação em
fazer perguntas, opinar por meio de um
manter os clientes da nova instituição
canal interativo e acompanhar todas as
bem informados, para que entendessem
informações internas e externas publicadas
a associação entre Itaú e Unibanco. Os
sobre a associação. Outro recurso foi o envio
clientes receberam cartas sobre a criação
de mensagens dos principais executivos,
do novo banco e serão comunicados sobre
por meio de vídeo e TV corporativa.
as etapas do processo de integração, por
meio de mala-direta, e-mail, informes nas
Os profissionais do Itaú Unibanco
agências, sites do Itaú e do Unibanco e
receberam, ainda, a edição histórica
pelos próprios gerentes.
das publicações Itaú Notícias e Revista
Unibanco. As publicações apresentam a
Após a aprovação da associação pelo Banco
trajetória das duas empresas e das pessoas
Central e a divulgação dos resultados de
que lideraram a construção de ambas
2008, o Itaú Unibanco divulgou um anúncio,
as organizações, além de um perfil do
nos principais veículos de comunicação
novo banco, o papel dos colaboradores
brasileiros, prestando contas à sociedade
no sucesso da integração, os desafios e
das principais práticas econômicas, sociais e
as expectativas. O compromisso com a
ambientais das duas instituições.
informação deu origem, ainda, ao Boletim
de Integração, que complementa os
A agilidade e a transparência na
canais eletrônicos e aborda temas como
comunicação aos colaboradores também
a interação entre as equipes e as novas
é uma marca da união das duas operações.
estruturas da instituição. A primeira edição
Para garantir que os colaboradores
trouxe o perfil dos membros do Comitê
estivessem constantemente informados a
Executivo do Itaú Unibanco.
respeito dos principais acontecimentos do
56
processo de associação, foi criado o Grupo
No final de janeiro, os mais de 100 mil
Gestor da Comunicação Interna. Também
funcionários do Itaú Unibanco puderam
foi criado um site interno exclusivo sobre
conhecer melhor os 11 membros do
a integração das duas organizações, no
Comitê Executivo do novo banco. O
qual as equipes podem esclarecer dúvidas,
conteúdo, estruturado em três blocos –
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
estratégia, desafios e mensagem final –,
foi, no Unibanco, apresentado na TV
Corporativa, e, no Itaú, foram distribuídos
DVDs para as agências e realizadas
seções de apresentação, nos auditórios
dos polos administrativos Centro
Empresarial Itaú Conceição (Ceic), Centro
Técnico Operacional (CTO) e Centro
Administrativo Tatuapé (CAT). O material
coletado também subsidiou a elaboração
do Boletim de Integração e do conteúdo
no site Integração.
Desde a associação, o clima de trabalho
entre os colaboradores é monitorado,
para que permaneça a motivação em
todas as etapas do processo de integração.
Tal prática busca identificar como os
colaboradores se sentem diante dos
desafios da integração e quais as suas
principais dúvidas em relação a esse
processo. A ferramenta também ajuda a
nortear a comunicação ao público interno
das mudanças causadas pela associação.
O novo banco consulta, com regularidade,
seus colaboradores, por meio de enquetes,
sobre se consideram que estão bem
informados a respeito do processo de
integração.
57
Negócios
1,1 mil municípios atendidos
Agências
Crédito ao consumidor
Microfinanças
Veículos
Crédito imobiliário
Seguros, previdência e capitalização
Pequenas e médias empresas
Neste capítulo
Atacado e banco de investimento
Você conhecerá as principais áreas
de negócios do Itaú Unibanco.
Asset management
Private banking
Atuação internacional
• As sinergias entre as operações
de Itaú e Unibanco
• As perspectivas para alguns
segmentos
• Os produtos e serviços diferenciados
e de caráter socioambiental
58
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
= número de municípios da Região Sul do Brasil
No Estado do Paraná, no Sul
do Brasil, está localizada uma
das maravilhas naturais do
país, as Cataratas do Iguaçu.
O Itaú Unibanco tem
importante presença nessa
região, com 767 agências
e postos de atendimento
bancário.
R$190 mil
foi o total, em 2008, de repasses dos cartões
socioambientais às entidades apoiadas
R$ 6,2 bilhões
Negócios
somou a carteira de crédito imobiliário
do Itaú Unibanco, em 2008
2 mil
empresas brasileiras de grande
porte são clientes do Itaú Unibanco
Compromissos
e Práticas
Investimentos
Sociais e em Cultura
Anexos
Negócios
Agências
Itaú e Unibanco possuem atuações
complementares em diversos
segmentos, o que traz benefícios
para os clientes do novo banco
Escala e diversificação
Agências
A união das operações de dois dos maiores
O Itaú Unibanco começa 2009 bem preparado
bancos privados do Brasil trará benefícios para
para enfrentar o cenário de desaquecimento
os clientes do Itaú Unibanco, que manterá
previsto para o ano. Várias providências
as melhores práticas, serviços e produtos das
foram tomadas, ao longo de 2008, para
duas instituições que lhe deram origem. O
tornar os próximos meses um período de
novo banco será capaz de expandir a oferta de
oportunidades para seus clientes. A integração
crédito, prestar ampla cooperação ao governo
das duas instituições que lhe deram origem
e às entidades bancárias coirmãs, valorizar o
será feita de modo a preservar o bom
trabalho de seus colaboradores e assegurar a
atendimento ao cliente e as melhores práticas
solidez do nosso sistema financeiro.
de Itaú e Unibanco – e o primeiro benefício
direto da associação será a maior capilaridade
O esforço prioritário do Itaú Unibanco é
de agências e caixas eletrônicos, a partir da
consolidar a integração de seus diversos
integração das redes do Itaú e do Unibanco.
negócios, presentes em todos os segmentos
da atividade financeira, reforçando a
Até setembro de 2008, quando o panorama
presença do novo banco no mercado e
econômico deu seus primeiros sinais de
mantendo a visão positiva da expansão
desaquecimento no Brasil, a expansão da
dos negócios. Os objetivos são aumentar
rede de atendimento predominou, nas
a atuação no Brasil, competir no mercado
agendas de Itaú e Unibanco. Nos últimos
internacional, apoiar o crescimento das
anos, os dois bancos estiveram focados
operações de crédito e gerar ganho de
no crescimento orgânico e na atração e
escala em todos os segmentos de clientes.
retenção de clientes, diante de um cenário
de competição acirrada entre as instituições
financeiras. No final de 2008, o Itaú Unibanco
estava presente em mais de 1,1 mil
municípios do Brasil, com 4,6 mil agências e
postos de atendimento bancários (PABs) e
mais de 30 mil caixas eletrônicos.
60
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Ambiente interno da
milésima agência do
Unibanco, localizada na
cidade de São Paulo.
A forma de atuação do Itaú e a do
Um programa de destaque, desenvolvido
Unibanco, em varejo, são muito parecidas,
pelo Unibanco, em 2008, foi o Paixão pelo
já que ambos estabeleceram como
Cliente, que envolve colaboradores da
foco central de atuação o atendimento
rede de agências e das áreas de operações
às necessidades do cliente, de forma
na tarefa de conquistar aqueles que são
personalizada. Essa similaridade facilitará
a principal razão de um banco existir. O
a integração das duas instituições.
programa procura estimular atitudes das
equipes internas para que o cliente perceba
A segmentação de clientes, construída, há
a preocupação do banco com tudo o que
muitos anos, pelos dois bancos, foi uma
lhe foi prometido, com base em processos
estratégia adotada com o objetivo de ofertar
eficientes e descomplicados, que realmente
produtos e serviços diferenciados para cada
façam a diferença.
nicho de mercado. Essa forma de atuar será,
também, beneficiada pela associação, pois a
O Itaú Unibanco quer manter seus clientes
união dos colaboradores de Itaú e Unibanco
no longo prazo. Uma das estratégias para
aumenta a capacidade de desenvolvimento
atingir esse objetivo é contribuir para sua
de produtos e serviços inovadores para cada
educação financeira. O programa Uso
um desses segmentos.
Consciente do Banco, iniciado pelo Itaú
em 2005 e relançado em 2009, é uma
Os clientes do Itaú são segmentados entre
das maneiras de cumprir esse papel (veja
Agências Itaú e Agências Personnalité, de
capítulo Compromissos e práticas).
acordo com a renda. No Unibanco, essa
segmentação é bastante similar, entre
clientes “exclusivos” e Uniclass.
Rede interligada
de caixas eletrônicos
Em 29 de janeiro de 2009, menos de três
meses após o anúncio da associação
entre Itaú e Unibanco, os clientes dos dois
bancos começaram a usufruir os benefícios
da operação. Os caixas eletrônicos das
duas instituições foram interligados em
todo o país, totalizando mais de 30 mil
pontos. A rede de autoatendimento
do Itaú Unibanco oferece, inicialmente,
operações de saque e consulta de saldo
de conta-corrente e poupança.
Os trabalhos para essa integração
começaram com as equipes técnicas do
Itaú e do Unibanco estabelecendo os
padrões que seriam adotados pela rede
conjunta. Além da comodidade, o principal
foco dos trabalhos dos dois bancos foi a
segurança: os caixas oferecem os mesmos
patamares de confiabilidade de antes
e a vantagem de poderem ser operados
com o mesmo cartão e senha que o
correntista já possuía.
61
Negócios
Crédito ao consumidor
Crédito ao consumidor
Para 2009, o Itaú Unibanco tem como
principais desafios, além da consolidação
A área de crédito ao consumidor do Itaú
da operação, o crescimento da sua base de
Unibanco visa ofertar crédito e serviços
clientes e o incremento da rentabilidade de
financeiros aos consumidores, por meio de
seu portfólio de cartões de crédito. O foco está
um amplo portfólio de produtos, que inclui
em lançar produtos e benefícios diferenciados
cartões de crédito Itaucard e Unicard, crédito
e intensificar a busca de novas parcerias.
ao consumo, cartões private label, seguros e
garantia estendida, entre outros.
O principal investimento da área de cartões,
em 2009, será ampliar a base de cartões com
Os clientes correntistas e não correntistas
chip. Tal iniciativa tem o objetivo de aumentar
contam com diversos canais de atendimento,
a segurança da operação.
dentre os quais se destacam 389 lojas
próprias, mais de 2 mil pontos de venda, além
Parcerias
de toda a estrutura de agências.
Para ampliar a oferta de crédito e serviços
Cartões
financeiros, o Itaú Unibanco conta com mais
de 2,2 mil pontos de venda, por meio de joint
O Itaú Unibanco é líder no segmento de
venture e acordos operacionais firmados com
cartões de crédito, no Brasil. Itaucard e
grandes varejistas. Atualmente, essas parcerias
Unicard oferecem um amplo portfólio
atendem mais de 23,2 milhões de clientes,
de produtos para 17 milhões de clientes
em todo o Brasil.
correntistas e não correntistas.
Lojas próprias
Em 2008, esse segmento manteve o mesmo
ritmo acelerado de crescimento registrado
No segmento de crédito ao consumidor,
nos últimos anos, atingindo uma carteira
as marcas Taíi e Fininvest proporcionam
de R$ 15,8 bilhões e faturamento de
atendimento a mais de 5,2 milhões de
R$ 63,2 bilhões.
clientes, atendidos em 389 lojas próprias no
país, oferecendo o que há de melhor em
A Orbitall, empresa pertencente ao grupo,
produtos e serviços financeiros, por meio de
manteve a liderança no mercado de
crédito pessoal, crédito consignado, cartões,
processamento de meios de pagamento
seguros e capitalização, além de conveniência
eletrônico, atingindo 29,3 milhões de cartões
para pagamento de contas e atendimento a
processados em 2008. A Orbitall posiciona-se,
beneficiários do INSS.
de maneira atrativa, como prestadora de
serviços para bancos e redes varejistas. Essa
estratégia deve trazer um incremento de
novos clientes, em 2009 e nos próximos anos.
62
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Cartões de crédito
socioambientais
Comprometido com questões socioambientais,
o Itaú Unibanco conta com um portfólio de
cartões que possibilitam aos clientes contribuir
regularmente com instituições ligadas à
preservação do meio ambiente, à defesa dos
direitos das crianças e dos adolescentes e ao
auxílio a pessoas com necessidades especiais.
Cartões de crédito socioambientais*
*
Nome
Tema
Diferencial
Cartão Aqualung Unicard
Patrimônios ambientais
Clientes fazem uma doação mensal para o Instituto
Ecológico Aqualung, que atua em prol da educação
e da preservação ambiental.
Cartão Greenpeace Unicard
Patrimônios ambientais
Permite que cada cliente faça uma doação mensal para
as ações do Greenpeace, ONG que atua na preservação
ambiental.
Cartão Fundação Abrinq Unicard
Direito das Crianças e Adolescentes
Clientes fazem uma doação mensal para a Fundação
Abrinq, que atua na melhoria da qualidade de vida de
crianças e adolescentes.
Cartão Lions Unicard
Cegueira e Catarata
Contribuição de 0,8% dos gastos dos clientes para
programas de assistência a portadores de cegueira
e catarata realizados pelo Lions Club.
A soma dos repasses dos cartões socioambientais totalizou mais de R$ 190 mil, em 2008
63
Negócios
Crédito ao consumidor | Microfinanças
Crédito Universitário
Uma das maneiras mais eficazes de contribuir para o
desenvolvimento sustentável do país é ajudar na educação
e na qualificação profissional dos jovens brasileiros.
Pensando nisso, o Unibanco criou o Crédito Universitário,
um financiamento para os estudos com taxas subsidiadas,
em parceria com as instituições de ensino superior.
Microfinanças
Conceder crédito, com condições especiais,
para microempreendedores de todo o país,
que, geralmente, encontram dificuldade de
acesso a linhas de financiamento tradicionais.
Esse é o objetivo da atuação do Itaú Unibanco
Com essa linha especial de crédito, o universitário paga
praticamente metade da mensalidade, em até o dobro do
tempo. Com esse produto, o Unibanco pretende facilitar o
acesso ao ensino superior e contribuir para formar jovens
preparados para o mercado de trabalho.
no segmento de microcrédito.
Itaú e Unibanco atuavam no segmento com
estratégias diferentes: o Itaú estabeleceu
parcerias com organizações da sociedade
civil de Interesse público (Oscips) para
identificar projetos a serem apoiados, além de
disponibilizar empréstimos a correntistas na
Crédito consignado
rede de agências; já o Unibanco optava por
fornecer crédito diretamente para pessoas
A exemplo do que já faziam Itaú e Unibanco
físicas não correntistas nas comunidades
antes da associação, o Itaú Unibanco
carentes. As três atuações, unidas no novo
continuará atuando fortemente no segmento
banco, formam uma base de grande potencial
de crédito consignado. No Brasil, esse mercado
para o crescimento da atuação do Itaú
continua crescendo. No final de 2008, esse
Unibanco nesse segmento.
segmento representava R$ 79 bilhões, ou seja,
55% do total de crédito pessoal concedido no
O Itaú iniciou sua atuação em parcerias com
sistema financeiro.
organizações sociais de comunidades carentes,
em 2005, e, desde 2007, mantém uma área
Para focar nesse segmento, tanto no Itaú, como
dedicada exclusivamente ao segmento.
no Unibanco, foram criadas áreas dedicadas
A estratégia atual é estabelecer parcerias
a ele; porém, os dois bancos utilizavam
com Oscips que atuam como instituições
estratégias diferentes para originação
de microcrédito em comunidades carentes
das operações. Enquanto o Itaú focou a
dos grandes centros urbanos (foto abaixo).
operacionalização do produto dentro de suas
Esses parceiros encarregam-se de avaliar
agências e canais eletrônicos, o Unibanco focou
em parcerias e correspondentes bancários.
Em 2008, a carteira do Itaú cresceu 59%,
atingindo o montante de R$ 1,4 bilhão, e a
carteira do Unibanco atingiu o montante
de R$ 1,9 bilhão.
Ainda separados, em outubro, tanto o Itaú,
como o Unibanco, fizeram diversas aquisições
de carteiras de bancos menores, objetivando
melhorar a liquidez do sistema, valendo-se das
prerrogativas estabelecidas pelas circulares 3.407,
3.411 e 3.414 do Banco Central.
64
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Equipe da Acreditar, Oscip de Chã de Alegria,
em Pernambuco.
as solicitações de crédito e escolher os
projetos a serem beneficiados. Apenas em
2008, os microempreendedores receberam
cerca de R$ 8,3 milhões em linhas de
financiamento.
No fim do ano, o Itaú contava com cinco
Oscips parceiras. Para aumentar esse
número e contribuir para o fomento do
segmento no país, o banco lançou, em
setembro de 2008, o Guia para Criação de
Instituições de Microcrédito.
O microcrédito para correntistas, por sua
vez, é comercializado nas agências Itaú,
sem a necessidade de comprovação
da utilização do crédito. Trata-se de um
empréstimo pessoal parcelado, limitado a
R$ 1 mil, com taxa de juros reduzida,
oferecido a clientes correntistas com
poucos recursos. Em 2008, 53 mil contratos
Atuação de agente da
Microinvest na comunidade
de Heliópolis (SP).
foram efetivados, totalizando R$ 48,6
milhões de valor entregue.
organismos mundiais de fomento ao
O Unibanco, por sua vez, foi o
acesso a serviços financeiros para a base
primeiro banco privado no país a
da pirâmide social. Em dezembro, foi
operar no segmento de microcrédito
firmado um novo convênio, com o Banco
produtivo, oferecendo financiamento
Interamericano de Desenvolvimento, para
a empreendedores formais e informais
o fortalecimento da estrutura de gestão e
de baixa renda desde 2003, por meio
apoio à implantação das melhores práticas
da Microinvest. A porcentagem de
do setor.
ações dessa empresa que pertence à
IFC (International Finance Corporation),
De uma atuação concentrada na capital
instituição do Banco Mundial que atua no
fluminense, a Microinvest passou para
financiamento de projetos privados, é de
todo o Estado do Rio de Janeiro, Grande
19,9%. Em 2008, a Microinvest concluiu o
São Paulo e Grande Porto Alegre. Depois,
primeiro projeto de cooperação técnica
ampliou ainda mais sua rede de distribuição,
para o desenvolvimento de plataforma
operando, também, em todo o Estado de
tecnológica e modelo de análise de crédito
São Paulo, Minas Gerais, Espírito Santo e em
firmado com o CGAP, um dos principais
algumas localidades do Rio Grande do Sul.
65
Negócios
Microfinanças | Veículos | Crédito Imobiliário |
Seguros, previdência e capitalização
Em dezembro de 2008, a Microinvest
O Unibanco somou, em 2008, R$ 7,5 bilhões
contava com cerca de 70 agentes de crédito,
em concessões de crédito no segmento
o dobro do ano anterior, e estava presente
de veículos, o que representa um aumento
em mais de 150 pontos, entre eles as
de 6% em relação a 2007. A carteira de
comunidades da Rocinha, no Rio de Janeiro,
crédito fechou o ano com R$ 8,1 bilhões,
e Paraisópolis, em São Paulo.
apresentando crescimento de 35% sobre o
volume registrado em 2007.
Outra iniciativa da Microinvest é a capacitação
dos empreendedores. Em abril de 2008,
Essa performance manteve o Itaú Unibanco
aproximadamente 600 pessoas passaram
na posição de liderança no mercado de
por capacitação que inclui noções básicas
financiamento de veículos.
de contabilidade, gestão de negócios e uso
consciente do crédito. A capacitação ocorre
A estrutura do Itaú voltada para veículos
em dois módulos: o primeiro tem duração de
pesados consolidou-se em nível nacional
três dias e o segundo, de seis meses.
e representa, aproximadamente, 7,3% das
novas contratações de financiamento e
Desde o início de sua operação, em 2003,
leasing, no Banco Itaú. Já no Unibanco, esse
a Microinvest desenvolveu mais de 20 mil
percentual foi de 13,4%, em 2008.
operações, totalizando R$ 58,5 milhões em
financiamentos, com taxa mínima de 2,88%
O Banco Itaú consolidou sua operação de
ao mês e máxima de 4%.
financiamento de motocicletas em nível
Veículos
nacional, ao longo de 2008. Além disso, o Itaú
tem um acordo com a montadora Dafra para o
financiamento de suas motos. O volume total
O segmento de veículos foi um dos
de negócios atingiu R$ 1 bilhão, em 2008.
destaques do Itaú Unibanco, durante o ano
de 2008, registrando expressivo crescimento
Juntos, o Itaú e o Unibanco atingiram a
da carteira e cross-selling de produtos
marca de 3,3 milhões de clientes com
agregados ao negócio.
financiamento. Dentre os 2,9 milhões
de clientes da carteira Itaú, 1,2 milhão já
Em 2008, as novas concessões de crédito
possuem seguro e cerca de 700 mil possuem
no segmento de financiamento e leasing de
cartões de crédito Itaucard e Fiat Itaucard.
veículos do Itaú somaram R$ 27,3 bilhões,
o que representa um aumento de 17%
Atualmente, o Itaú Unibanco oferece crédito
em relação a 2007. O resultado superou
para os consumidores em 15,2 mil revendas
o registrado pelo mercado, que cresceu,
e concessionárias de automóveis leves,
aproximadamente, 8%. A carteira de crédito
caminhões e motocicletas, distribuídas por
atingiu R$ 41,2 bilhões, com crescimento de
todo o país. Em sua totalidade, as propostas
37% em relação a 2007.
são captadas e processadas pela Internet,
conferindo mais segurança e agilidade ao
processo de concessão de crédito para
lojistas e clientes financiados.
66
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Durante o primeiro semestre de 2009, serão
integradas as duas operações, incorporando
à plataforma do Itaú inovações na
distribuição e controle de crédito oriundas
da estrutura do Unibanco.
Crédito imobiliário
A associação entre Itaú e Unibanco reforça
o posicionamento do novo banco em
crédito imobiliário, pois as duas instituições
atuam com focos diferentes e, agora, terão
negócios complementares. A nova carteira
de crédito imobiliário somou R$ 6,2 bilhões,
em 2008, o que corresponde a um aumento
de 41,2% em relação ao ano anterior.
ativos, 61 Postos de Atendimento ao Corretor
Outro destaque do ano foi a criação de
e 30 Centros de Atendimento Rápido. Destaca-se,
ferramentas utilizadas para identificar
também, a atuação em canais remotos,
e mensurar o risco socioambiental dos
distribuição direta e parcerias com varejistas,
projetos imobiliários que serão financiados.
cartões de crédito e financeiras do grupo
Essa metodologia está em fase piloto e terá
Itaú Unibanco.
Evento do Clube dos
Corretores aproxima
a seguradora de
importantes parceiros.
sua implantação concluída em 2009.
No ano de 2008, a operação de seguros do Itaú
A ação está alinhada às políticas de
Unibanco totalizou R$ 7,1 bilhões em prêmios
sustentabilidade já em vigor no banco
(excluindo Saúde), ocupando a liderança de
e tem como objetivo estimular práticas
mercado, com participação de 16%.
sustentáveis nas operações de crédito à
pessoa jurídica.
Seguros, previdência
e capitalização
Os dois bancos investiram muito, nos últimos
anos, para aprimorar suas operações, seus
produtos e seus serviços. O Itaú Unibanco
pretende manter a liderança de seguros,
em 2009, e consolidar sua participação em
A área de Seguros, Previdência e
previdência, com um processo de venda
Capitalização ganhou ainda mais força
diferenciada, destacando a proposta de valor de
dentro do Itaú Unibanco. A operação
seus produtos, criados para prevenir perdas no
foi estruturada para atender os diversos
patrimônio e assegurar um futuro mais tranquilo
segmentos de mercado, com foco na
aos seus clientes. A carteira de previdência
satisfação dos clientes e gestão de riscos.
individual do Unibanco fechou o ano de 2008
com suas reservas técnicas totalizando R$ 3,9
A Itaú Seguros e a Unibanco Seguros estão
bilhões, apresentando crescimento de 18% em
presentes em todas as regiões do Brasil, por
relação ao ano anterior.
intermédio de 16 mil corretores de seguros
67
Negócios
Seguros, previdência e capitalização
Em novembro de 2008, o Unibanco comprou
Em 2007, o Unibanco firmou parceria com a
a participação de 50,1% que o American
AACD (Associação de Assistência à Criança
International Group (AIG) detinha em sua
Deficiente). Desde então, parte do valor
seguradora por US$ 805 milhões, encerrando
arrecadado com os planos de capitalização é
11 anos de uma das mais bem-sucedidas
revertida para o tratamento das crianças com
histórias de parceria no mercado de seguros.
deficiência atendidas pela AACD. Em 2008,
o valor repassado à AACD foi maior que
A parceria com a maior seguradora do
R$ 4,7 milhões, proporcionando a realização
mundo também trouxe conhecimento para
de mais de 106 mil atendimentos.
o Unibanco atuar no recém-aberto mercado
de resseguros no Brasil, após quase 70 anos
Considerando as operações de Itaú
de monopólio. Essa aquisição traz ao novo
e Unibanco, as receitas de planos de
banco uma participação líder em faturamento
capitalização totalizaram R$ 1,7 bilhão, em
e expertise no segmento de seguros para
2008, representando uma participação de
grandes empresas. Também reforça ainda
mercado de 16%. Já as provisões técnicas de
mais a liderança em apólice de garantia
seguros, previdência e capitalização totalizaram
estendida, que amplia a garantia dada pelo
R$ 42,7 bilhões, em dezembro de 2008, com
fabricante de produtos da linha branca e
crescimento de 22,7% em relação a 2007.
marrom – geladeiras, freezeres, fogões e outros
eletrodomésticos. O Unibanco manteve a
Produtos diferenciados
liderança, em 2008, com 76% do market share
no segmento de garantia estendida, no país,
O Itaú e o Unibanco manterão, em 2009, o
com as redes de varejo.
desenvolvimento de produtos inovadores na
área de Seguros, Previdência e Capitalização.
No segmento de planos corporativos de
Abaixo, algumas das últimas inovações em
previdência complementar, o Itaú e o
produtos:
Unibanco tiveram, em 2008, uma receita de
R$ 1,9 bilhão. Itaú e Unibanco consolidarão
• Planos de previdência empresarial, como o
suas participações, oferecendo sempre o
Pessoa Jurídica Fácil, e planos familiares, como
melhor produto, por meio de um trabalho
o Flex Prev Itaú Empresarial e o Fases da Vida;
consultivo de pré e pós-venda. Dessa forma,
os clientes terão sempre o produto mais
• Socorro Auto Itaú, com custo mensal de
adequado às suas necessidades e uma oferta
R$ 19,90, direcionado a pessoas que não
constante de novos serviços.
podem comprar um seguro de carro, mas
necessitam de serviços de assistência de
guincho e socorro mecânico e elétrico para
panes, chaveiro e proteção à vida;
68
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
• Apólice de seguro residencial com custo
inferior a R$ 68,00, direcionada a pessoas
de baixa renda e que oferece serviços de
assistência doméstica, como chaveiro,
eletricista, encanador e conserto
de eletrodomésticos.
• Oferta de produtos (Acidentes Pessoais,
Lar, Vida e Prestamista) com ticket médio
baixo, para clientes de menor poder
aquisitivo (Fininvest e Hipercard).
Ação promocional do
Seguro Auto Itaú.
Soluções corporativas
em seguros
O Itaú Unibanco possui estrutura dedicada
milhões ou importância segurada acima
a atender ao segmento de grandes
de R$ 30 milhões –, com a conquista de
clientes industriais e comerciais, que
importantes clientes no mercado nacional.
envolve projetos de construção civil,
química e petroquímica, geração de
A implementação de uma nova ferramenta
energia, infraestrutura e outros, nos quais
de gestão por cliente possibilita à área
mantém uma atuação de grande destaque.
comercial identificar todo o relacionamento
As seguradoras do Unibanco e do Itaú
que o cliente já tem com o banco,
possuem atuações sólidas nesse setor, nos
oferecendo produtos e serviços muito
últimos anos, e, juntas, detêm a liderança do
mais adequados às suas necessidades e
segmento em prêmios auferidos e retidos.
aspirações, garantindo maior satisfação dos
clientes atuais e a conquista de novos.
As apólices de grandes riscos da Unibanco
Seguros são, muitas vezes, negociadas
O Itaú teve, ainda, uma importante
por resseguradores locais e internacionais,
participação na reconstrução das áreas
buscando condições diferenciadas para
afetadas pelas enchentes em Santa Catarina,
cada cliente, conforme suas necessidades
ao indenizar boa parte das perdas de
operacionais e de produção.
clientes. Tais indenizações pouco afetaram o
resultado da seguradora. Apesar do elevado
Já a Itaú XL, parceria entre a Itaú Holding e
volume financeiro, a perda do grupo ficou
o grupo XL Capital estabelecida em 2006,
dentro do cálculo previsto, uma vez que,
consolidou a liderança em prêmios retidos
desde 1987, o Itaú compra apólice de
no segmento de grandes riscos – empresas
resseguro para proteger o patrimônio da
com faturamento anual acima de R$ 70
empresa contra catástrofes.
Seguro ambiental
O Unibanco foi pioneiro no
lançamento do seguro de
responsabilidade civil por danos
de poluição ambiental, em 2005.
O produto foi desenvolvido para
atender às necessidades das
empresas preocupadas com os
seus impactos, não apenas nas
comunidades onde estão inseridas,
como também no meio ambiente.
Em um mercado extremamente
seletivo, o produto apresentou
um crescimento de 27% na sua
carteira de clientes, em 2008, com
uma importância segurada de
R$ 530 milhões, representando
R$ 13,5 milhões em prêmio emitido.
69
Negócios
Seguros, previdência e capitalização | Pequenas e médias empresas |
Atacado e banco de investimento
Expansão internacional
Na área de seguros e previdência, o Itaú Unibanco já iniciou
sua expansão na América Latina. Em abril de 2008, o Itaú
adquiriu 100% das ações da Union Capital, empresa uruguaia de gestão previdenciária com 175 mil clientes e cerca
de US$ 440 milhões de ativos sob sua administração em
dezembro de 2008, o que representa, aproximadamente,
17% dos ativos dos fundos de pensão do país. No Chile, um
importante mercado de previdência privada e seguro de
vida, o Itaú abriu, em dezembro de 2008, uma seguradora
de vida, cujo foco inicial é atender os clientes do banco.
Pequenas e
médias empresas
As pequenas e médias empresas (PMEs)
compõem um segmento prioritário para
o Itaú Unibanco em 2009, pois há grande
espaço para expansão do banco na
concessão de crédito e outros serviços para
esse público.
Além do objetivo de se posicionar melhor
dentro desse mercado de oferta de crédito
para as PMEs, o Itaú Unibanco avalia que, em
2009, esse segmento será determinante para
Mudanças climáticas
o alcance de melhor resultado financeiro. Em
um cenário de retração da economia mundial,
as pequenas e médias empresas, no mercado
A Unibanco Seguros e a Itaú Seguros fazem parte do comitê
de mudanças climáticas da Confederação Nacional de
Seguros Privados, Previdência Privada e Capitalização (CNSeg).
Os objetivos do comitê são discutir e propor trabalhos sobre
os impactos das mudanças climáticas na indústria de seguros
e avaliar medidas de mitigação de riscos para governos,
empresas e a sociedade.
As mudanças climáticas são consideradas por seguradoras
de todo o mundo um fator de crescente risco para suas
operações, por causa das perdas potenciais em função de
eventos como furacões, inundações, secas, terremotos e
outros fenômenos climáticos.
doméstico, apresentam maior potencial de
consumo de produtos e serviços bancários.
Portanto, a expectativa do novo banco é
manter os investimentos nas PMEs, em 2009.
O foco no crescimento da área de pessoas
jurídicas, tanto no Itaú, como no Unibanco,
Inovações
Várias foram as novidades criadas pelo Itaú Unibanco, em 2008,
para o segmento empresas. Veja algumas delas:
• o serviço mobile permite a realização de operações pelo telefone
celular, incluindo transferência de recursos, autorização de
pagamentos e compra de produtos;
• a Cobrança Express é um serviço de emissão online que possibilita
a contratação e a emissão de boletos de cobrança pela Internet;
• o Câmbio Online, por sua vez, permite o desembaraço das
burocracias necessárias para a contratação do câmbio e serviços
ligados ao comércio exterior.
70
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
trouxe excelente resultado, em 2008,
principalmente na conquista de pequenas
Atacado e banco
de investimento
e médias empresas. No Itaú, a carteira de
clientes com movimento passou de 506 mil,
Os segmentos de atacado e banco de
em 2007, para 743 mil empresas, em 2008,
investimento, que atendem empresas
com volume de ativos 80% maior, ou seja,
com faturamento médio anual superior a
R$ 29 bilhões. As captações tiveram
R$ 150 milhões, tornaram-se ainda mais
incremento de 33%, chegando a R$ 30
competitivos com a fusão entre Itaú e
bilhões. No Unibanco, com a carteira de
Unibanco. O grande ganho para as
clientes de 660 mil empresas, o saldo de
2 mil empresas clientes reside no aumento
operações de crédito representou mais de
da capacidade de concessão de crédito
R$ 13 bilhões em ativos.
do novo banco para cada cliente e no
aproveitamento da complementaridade
Diversas iniciativas contribuíram para esses
de produtos oferecidos, ampliando, assim,
bons resultados. Os principais fatores foram
o atendimento das necessidades especí-
a segmentação por faturamento, que
ficas dos clientes.
possibilita um atendimento mais focado nas
necessidades dos clientes, e o aumento de
As operações de atacado e banco
pontos de atendimento em empresas de
de investimento de Itaú e Unibanco
todo o país.
fundiram-se no Itaú BBA, que se manteve
independente dentro da nova estrutura do
Um dos objetivos para 2009 é manter o
Itaú Unibanco. O banco de investimento
lançamento de produtos que priorizem
tem cobertura internacional e expertise
facilidades de acesso, permitindo às
setorial, direcionado para relacionamentos
empresas usar ainda mais a Internet, sem a
de longo prazo com seus clientes, além de
necessidade da presença física nas agências
investidores institucionais. No banco de
do banco. O principal desafio dos executivos
atacado, produtos e serviços diferenciados,
permanece em encontrar ferramentas
como soluções de cash management
que facilitem o dia a dia das empresas,
e operações estruturadas, além do
abrangendo serviços, preço, atendimento
crescimento da carteira de ativos, foram
e acesso às informações financeiras. Os
os destaques de 2008.
produtos para micro, pequenas e médias
empresas são constituídos por transações
Durante o ano, o Itaú BBA manteve um
com garantia de recebíveis, cheque especial,
ritmo forte de crescimento atuando
conta garantida, capital de giro e repasses
com clientes corporativos, tesouraria,
BNDES/Finame, entre outros. Esses produtos
internacionais e investment banking.
possibilitam ações de vendas cruzadas,
como a conquista de folhas de pagamento e
afiliação de lojistas e parceiros das empresas
de cartão de crédito.
71
Negócios
Atacado e banco de investimento
Em 2008, a área Corporate do Itaú Unibanco
O relacionamento focado nos clientes,
participou de operações de debêntures e
oferecendo os melhores especialistas do
notas promissórias, que totalizaram R$ 20,1
mercado para atender às necessidades
bilhões, e de operações de securitização, que
das empresas na administração da crise
totalizaram R$ 2 bilhões. Em renda variável,
financeira, será primordial para o resultado do
atuou como coordenador e bookrunner
banco, diante do cenário de desaquecimento
de oferta pública inicial e subsequente,
da economia, em 2009.
operações que totalizaram R$ 31,8 bilhões.
Em 2009, na área de mercado de capitais, as
Em julho de 2008, o Itaú BBA foi considerado
principais oportunidades estarão em fusões
o melhor banco de investimento no Brasil,
e aquisições. Já para o segundo semestre,
pela revista Global Finance, publicação
estima-se uma retomada nos processos de
americana especializada em instituições
abertura de capital das empresas – que,
financeiras de todo o mundo.
porém, deverão ficar aquém das 76 ofertas de
ações de 2007, considerado um ano atípico.
Já o segmento de atacado do Unibanco
ofereceu, em 2008, serviços diferenciados nas
O foco do Itaú BBA será trabalhar
operações de crédito, de cash management
na integração com o Unibanco e na
e naquelas estruturadas (com derivativos). São
implementação da tesouraria centralizada
seis escritórios, presentes em cinco Estados.
para atender todo o conglomerado. A
iniciativa trará ganhos de eficiência e de
O agravamento da crise internacional, no
controle nas operações de tesouraria,
terceiro trimestre do ano, freou o ritmo
reduzindo riscos operacionais e financeiros.
de evolução das operações externas, em
razão da falta de liquidez nos mercados.
72
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Itaú Corretora
A Itaú Corretora intermediou, na Bovespa,
um volume de R$ 124 bilhões, em 2008, com
crescimento de 14% em relação ao ano anterior. Na
BM&F, foram 11 milhões de contratos negociados.
Atuando sempre em parceria com o Banco Itaú
BBA, a Itaú Corretora participou da distribuição
de seis operações de ofertas públicas de renda
variável, alcançando o volume total de R$ 8,5
bilhões. O Itautrade, por sua vez, terminou o ano
com volume negociado de R$ 13,1 bilhões,
52% superior ao de 2007.
A corretora segue consolidando seu
posicionamento estratégico como a melhor
especialista em Brasil, com equipes de research
altamente qualificadas e presença nos principais
mercados mundiais. Além de Nova York (Itaú USA
Derivativos
O Itaú Unibanco tem um time de profissionais especializados
na venda de notas estruturadas (Credit Linked Notes) e
instrumentos de investimentos estabelecidos por contratos
de derivativos, que permitem a utilização de qualquer ativo
financeiro como referência. Esses produtos permitem ao
investidor ter os benefícios e os riscos de um determinado
ativo, sem a necessidade de adquiri-lo no mercado externo.
Entre eles, está o swap de taxa de juros, que permite a troca
de um tipo de taxa de juro por outra, possibilitando, por
exemplo, alteração de uma taxa de juro fixa para flutuante.
Já o swap de moedas possibilita a indexação de uma moeda
para outra mais atrativa para o cliente, permitindo operações
de cobertura ou hedge cambial.
Esse último produto, swap cambial, apesar de ser um
instrumento eficiente para proteger a empresa, gerou perdas
a um grupo de clientes, surpreendidos pela valorização
abrupta da moeda norte-americana em relação ao Real, no
último trimestre de 2008.
Securities) e Hong Kong (Itaú Asia Securities),
foram inauguradas as corretoras de Dubai
(Itaú Middle East Securities) e Tóquio (Itaú Asia
Securities – Tokyo Branch), aumentando seu
potencial de distribuição.
Entre as inovações para clientes realizadas pela
corretora em 2008, estão o lançamento do Itaú
Mobile Broker e conteúdo 3G, de forma pioneira
Apesar das perdas, as companhias se ajustaram ao novo
cenário, com o apoio dos profissionais do banco. O episódio
dos derivativos serviu para estimular o nível de transparência
das informações em operações exóticas. Ao comprar esse
produto, além de assinar um termo de ciência dos riscos
diferenciados a que estão sujeitos, os clientes precisam
também informar se mantêm operações desse produto com
outros bancos.
no mercado brasileiro, que permitem aos clientes
fazer transações de compra e venda de ações e
consulta de relatórios via celular.
Com o apoio do Canal de Clientes Estrangeiros,
o Itaú realizou diversas parcerias, em 2008. O
investidor japonês, agora, tem acesso a diversos
fundos de renda fixa e ações, por meio das
parcerias com a Nikko Asset Management e a
Daiwa Securities. Além disso, foram lançados os
fundos na Escandinávia (Nordea Bank) e no
Canadá (Excel Funds).
73
Negócios
Atacado e banco de investimento | Asset management
Linhas especiais de crédito
O Itaú Unibanco oferece linhas de financiamento que
estimulam as empresas clientes a aderir a boas práticas
de sustentabilidade. Em 4 de abril de 2008, o Unibanco
e a IFC (International Finance Corporation – braço
financeiro do Banco Mundial) firmaram um acordo para
o estabelecimento de uma linha de crédito voltada ao
financiamento de projetos e atividades ligados às boas
práticas, como produção mais limpa, energia renovável
e construção sustentável. A linha de crédito de US$ 75
milhões é o quarto projeto da IFC com o Unibanco e o
primeiro com foco em sustentabilidade. Até o momento
do fechamento deste relatório, o novo banco havia
celebrado dois contratos de repasse de recursos da IFC,
no valor total de US$ 40 milhões, que incluem cláusulas
referentes a direitos humanos.
Investshop
Em 2008, a Unibanco Investshop registrou volume
financeiro negociado de R$ 40,4 bilhões em
renda variável.
Um dos destaques da corretora é a área de Pesquisa de
Renda Variável, reconhecida como uma das melhores
do mercado, em número de ramos de atividade e de
empresas sob cobertura. Os investimentos em pessoas e
infraestrutura tecnológica são constantes, na Unibanco
Investshop, com o objetivo de oferecer um trabalho
consistente aos clientes.
Com o objetivo de fomentar tecnologias e projetos que
ajudem a combater o aquecimento global, o Unibanco
firmou, em 2007, o primeiro acordo entre Brasil e Japão
para financiamento de projetos MDL (Mecanismo de
Desenvolvimento Limpo) de acordo com o Protocolo
de Kyoto. O resultado do acordo foi a instituição de
uma linha de US$ 50 milhões, com prazo de até 12
anos, voltada para o mercado de créditos de carbono.
A linha de financiamento pode ser utilizada para o
desenvolvimento de novos projetos (greenfield), ou para
a implantação de um MDL em projetos já existentes.
O Itaú, por sua vez, firmou, em abril de 2008, contrato
com o BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento
Econômico e Social) para repasse da linha Proesco
(Programa de Apoio a Projetos de Eficiência Energética)
e passou a ser o primeiro banco privado brasileiro
apto a realizar operações com risco compartilhado
com o BNDES.
O Proesco tem como foco incentivar a eficiência
energética em projetos que contribuam para a redução
no consumo e para o uso racional de energia, por
meio do financiamento de estudos, obras, instalações,
equipamentos e serviços técnicos especializados.
Além dos principais setores tradicionais representados
na bolsa, cujas empresas já são acompanhadas por
analistas, novos setores, como logística, agribusiness,
saúde e serviços financeiros, também são analisados
pelos profissionais. A cobertura de cada um dos
setores é repassada pela corretora aos clientes por
meio de relatórios.
Investimentos alternativos
A Kinea é uma empresa de investimentos alternativos
diferenciada, pertencente ao grupo Itaú Unibanco, com gestão
e operação independentes, comandada por um time de
profissionais com perfil agressivo, dinâmico e inovador.
Criada em 2007, a empresa é comprometida com a busca
constante por gerar retornos superiores e pauta suas decisões
e ações pela ética nos negócios, pela consistência estratégica e
pela transparência nos processos. Em 2008, a Kinea operou em duas classes distintas de fundos:
Hedge Funds (fundos multimercado) e Real Estate Equity (fundo
de participações em incorporação imobiliária). Em 2008, lançou
o Kinea Sistemático, um fundo multimercado com estratégias
quantitativas para elaborar seu portfólio.
74
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Asset management
Os fundos e as carteiras administrados pelo
Itaú Unibanco totalizavam R$ 290 bilhões,
ao final de 2008. A presença internacional
faz parte da estratégia do Itaú Unibanco
de posicionar-se no exterior como a maior
administradora especialista em gestão de
ativos na região da América Latina.
Em 2008, Itaú e Unibanco mantiveram,
em seu portfólio, fundos de caráter
socioambiental (veja quadro), que repassam
recursos para projetos sociais e ambientais
ou direcionam seus investimentos
para ações de empresas com boas
práticas de governança corporativa e de
responsabilidade social corporativa.
Fundos socioambientais
Valor da carteira*
(em R$ milhões)
Nome
Diferenciais
Fundo Itaú de Excelência Social
Investe em ações de empresas que possuem práticas de
responsabilidade social diferenciadas. Destina 50% da
taxa de administração para projetos sociais.
242,9
Fundo Governança Corporativa
Investe em ações de empresas que apresentam
práticas diferenciadas de governança corporativa.
278,9
Fundo Ecomudança
Destina 30% da taxa de administração para o apoio a
ações que visam à redução da emissão de carbono.
135,3
Fundo Sociais Private (Unibanco Private
Social e Unibanco Multigestor Social II)
Destinam parte do rendimento a projetos sociais
de cunho educacional e profissionalizante.
5,8
Fundo de Sustentabilidade da UAM
Investe em ações de empresas que compõem o
Índice de Sustentabilidade Empresarial da Bovespa.
3,4
Fundo Unibanco AIG Corporate
Responsabilidade Social (previdência)
Investe em ações de empresas que compõem o Índice de
Sustentabilidade Empresarial da Bovespa.
1,3
Fundo Unibanco AIG Arpa
Exclusivo para a gestão de recursos destinados para
o Arpa (Programa Áreas Protegidas da Amazônia).
2,8
* Em 31 de dezembro de 2008
75
Negócios
Asset management | Private banking
O Banco Itaú passou a responder pela seleção
Os fundos geridos pela UAM possuem
dos ativos do fundo de investimentos em
inúmeras premiações, oferecidas pelas
ações de empresas da América Latina do
revistas Guia Exame de Investimentos Pessoais,
Nordea Investment Funds, o maior gestor
Valor Invest (Top Gestão de Renda Fixa e
de recursos da Escandinávia, com mais de
Renda Variável), Gazeta Investe e Investidor
10 milhões de clientes. A divisão de Asset
Institucional.
management estabelecerá os papéis que
farão parte da carteira do fundo, que, em
Em setembro de 2008, três fundos da
novembro, contava com ativos no valor
UAM foram premiados com o selo de
aproximado de R$ 62,5 milhões. Esse é o
excelência, em um ranking produzido
quarto fundo desse tipo a contar com a
pela PPS Consultoria para a revista
gestão ou advisory do Itaú, que estabeleceu
Investidor Institucional, sendo dois fundos
uma equipe de análise baseada no México.
multimercados e um fundo de ações.
Além da parceria com a Nordea, que
No mesmo ano, a UAM foi, ainda, a primeira
distribuirá esse fundo em 16 países da
grande gestora brasileira a aderir aos PRI
Europa, o Itaú Unibanco passa a ser o advisor
(Princípios de Investimentos Responsáveis)
de fundos brasileiros e latino-americanos, de
da Organização das Nações Unidas (ONU).
renda fixa e ações, no Japão, na Coreia do Sul,
Essa iniciativa tem como objetivo incorporar
em Portugal, na Argentina e no Chile.
aspectos sociais, ambientais e de governança
corporativa na tomada de decisão de
A Unibanco Asset Management (UAM), por
investimentos. E, como representante dos
sua vez, foi a primeira instituição do Brasil
fundos de investimento sob sua gestão e
especializada na gestão de recursos de
signatária dos PRI, a UAM integra critérios
terceiros. A UAM encerrou 2008 com um
para avaliar a sustentabilidade das empresas
crescimento de 3,2% nos ativos sob gestão e
em que investe, compartilhando experiências
administração, atingindo R$ 56,7 bilhões.
com os demais participantes dos PRI ao redor
do mundo com relação a esses três pilares de
Desde julho de 2001, a Standard & Poor’s (S&P)
sustentabilidade.
classifica a UAM como “AMP-1” (muito forte).
Essa classificação corresponde às práticas de
Em junho de 2008, a UAM publicou
administração de recursos de terceiros, sendo
sua Política de Voto, com o objetivo de
a maior classificação possível dentro de uma
estabelecer os princípios, as regras e os
escala que varia de AMP-1 a AMP-5.
procedimentos que norteiam a empresa no
exercício do direito de voto em Assembleias
Gerais, na qualidade de representante dos
fundos de investimento sob sua gestão.
76
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Os gestores dos fundos entendem que a
Para aprimorar o atendimento aos seus
sustentabilidade dos negócios é formada
clientes – público composto por pessoas
por três pilares: a preservação do meio
físicas com patrimônio acima de R$ 2
ambiente, o desenvolvimento social e a
milhões –, as estruturas foram separadas em
boa governança corporativa. Portanto, eles
clientes brasileiros e clientes estrangeiros, o
devem exercer o direito de voto buscando
que inclui a administração das subsidiárias
representar os interesses dos cotistas sob
internacionais.
essa ótica, votando favoravelmente às
deliberações que, a seu ver, propiciem a
Como há uma grande complementaridade
valorização dos ativos que integrem as
entre as ofertas, o novo Private Bank
carteiras dos fundos e contra aquelas que
colocará à disposição dos seus clientes um
destruam valor desses ativos. Os gestores
amplo suporte na definição de políticas
devem, ainda, agir na defesa dos aspectos
de investimento, contando com um
ligados à sustentabilidade dos negócios,
diversificado portfólio de produtos e serviços
em sua tomada de decisão no exercício do
próprios e de terceiros, composto por
direito de voto.
fundos, renda fixa e variável e derivativos,
Private banking
incluindo, também, planejamento e gestão
patrimonial, cartão de crédito internacional e
operações estruturadas.
A união entre o primeiro e o segundo
maiores private banks do Brasil criou a
A equipe do Itaú Unibanco Private Bank
maior estrutura administrativa em ativos
é uma soma de talentos. Os profissionais
no país. Além da liderança absoluta no
passam por uma certificação de padrão
Brasil, o novo banco deverá buscar a
internacional de mercado, a CFP (Certified
liderança na América Latina e uma posição
Financial Planner).
destacada entre os competidores globais.
O Private Bank priorizará, ao longo de
No Brasil, o novo Private Bank conta com
2009, uma oferta ainda mais completa
ampla cobertura de atendimento, em
de serviços, para se manter como o
São Paulo, Rio de Janeiro, Belo Horizonte,
primeiro banco de seus clientes e reforçar a
Recife, Porto Alegre, Curitiba e Goiânia. No
conquista de novos.
mundo, está presente em Luxemburgo,
Londres, Miami, Grand Cayman e Bahamas
e, em 2009, inaugurará um novo banco em
Zurique. Na América Latina, tem bases no
Chile, Argentina, Uruguai, Paraguai e planos
de entrar no México.
77
Negócios
Atuação internacional
Atuação internacional
de clientes acesso a recursos disponíveis no
mercado internacional. Sua configuração
Ser um banco global. Esse é o principal
no exterior inclui: corretora de valores,
objetivo de longo prazo do Itaú Unibanco,
escritório de representação em Nova York e a
que nasce como o maior banco privado do
subsidiária bancária em Luxemburgo.
Hemisfério Sul e, portanto, credencia-se a
uma expansão internacional, nos próximos
Europa
anos. Até o momento da criação do novo
banco, em novembro de 2008, Itaú e
O Banco Itaú Europa (BIE), sediado em
Unibanco operavam de forma independente
Lisboa, com agências em Londres e na Ilha
no exterior.
da Madeira, estruturas de representação
permanente em Madri, Paris e Frankfurt e
O Itaú construiu sua presença internacional
subsidiárias nas Ilhas Cayman, Luxemburgo,
com base em unidades estrategicamente
Miami e Nassau, apresentou excelente
posicionadas nas Américas, na Europa e na
performance, em 2008, com a estratégia
Ásia, que permitem importante sinergia
de apoiar os investimentos das empresas
no financiamento ao comércio exterior,
europeias no Brasil.
na colocação de eurobonds, na oferta de
operações financeiras mais sofisticadas (notas
Tendo como foco estratégico explorar as
estruturadas) e em operações de private
vantagens de, numa economia cada vez mais
banking no Banco Itaú Europa Luxembourg.
internacionalizada, ser um banco europeu
O Itaú está instalado em Nova York (Agência
com conhecimento dos mercados latino-
do Itaú, Broker Dealer e Representação do
-americanos, especialmente o brasileiro, o BIE
Itaú BBA), Cayman (Agência e Subsidiária
obteve resultados expressivos nos principais
Bancária – Itaubank Ltd.), Nassau (Agência
segmentos de negócio em que atua:
Itaú e Agência Itaú BBA), Lisboa, Madeira,
concessão e distribuição de financiamentos
Londres, Luxemburgo e Miami (Banco Itaú
estruturados a clientes corporate; mercado
Europa), Argentina (Banco Itaú Argentina
de capitais; tesouraria; e private banking
– 81 agências), Chile (Banco Itaú Chile –
internacional.
67 agências), Uruguai (Banco Itaú Uruguay –
17 agências), Tóquio e Toyohashi (agências no
A oferta de produtos de financiamento
Japão), Hong-Kong (Broker Dealer) e Shanghai
estruturados para comércio exterior
(Representação).
e mercados de capitais gerou ativos
consolidados de € 5 bilhões, em 2008, 11,7%
78
O Unibanco, por sua vez, além de possuir um
superior ao registrado no ano anterior. As
dos maiores bancos de varejo do Paraguai,
operações de crédito a empresas atingiram
o Interbanco atua no mercado internacional
€ 2,4 bilhões, compostas por empréstimos
para atender clientes estrangeiros
estruturados, na sua maioria associados ao
interessados no Brasil e oferecer à sua base
financiamento das exportações brasileiras.
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
O lucro líquido consolidado do BIE atingiu
€ 19,6 milhões, em 2008. O produto
bancário alcançou € 120,4 milhões, com
evolução de 6,5% em relação a 2007,
evidenciando, além da contribuição
estável da margem financeira, um elevado
desempenho das áreas de mercado de
capitais, tesouraria e de private banking
internacional.
A atividade de private banking internacional,
desenvolvida por meio das subsidiárias BIE,
representou US$ 6,1 bilhões de ativos sob
gestão e aproximadamente US$ 2,5 bilhões
de depósitos captados de clientes.
O status investment grade do BIE (Baa1
pela Moody’s e BBB+ pela Fitch Ratings)
Banco Itaú Europa, escritório da
subsidiária em Luxemburgo.
tem sido um importante fator de suporte
à diversificação das fontes de fundos.
Américas
Banco BPI
Argentina
O Banco Itaú Argentina (BIA) encerrou 2008
com 81 agências, entre as quais estão duas
novas agências no interior do país (Salta e
Neuquén) e as demais localizadas na Capital
Federal e nas províncias de Buenos Aires,
Santa Fé, Mendoza, Córdoba e Tucumán.
O Banco BPI S.A., que integra o quarto maior grupo
financeiro privado português, no qual o Itaú detém
participação indireta de 18,9%, encerrou dezembro
de 2008 com ativos consolidados de € 43 bilhões,
patrimônio líquido de € 1,49 bilhão e lucro líquido de
€ 150,3 milhões.
Houve, ainda, em 2008, a abertura de 19
novas plataformas comerciais do segmento
empresas. No mesmo ano, a carteira de
clientes aumentou 17%, atingindo um total
de 236 mil clientes pessoa física e 5,8 mil
clientes pessoa jurídica.
O resultado reflete o impacto negativo de € 184,4
milhões da participação financeira detida no
Banco Comercial Português, custos com reformas
antecipadas de € 27,7 milhões e mais-valias de € 130,6
milhões, realizadas com a venda de 49,9% do capital
do Banco de Fomento Angola (BFA).
O efeito da equivalência patrimonial dessa
participação no lucro consolidado da Itaúsa foi de
€ 14,5 milhões, o que representa uma queda de cerca
de 56,3%, face ao efeito de € 33,1 milhões em 2007.
79
Negócios
Atuação internacional
O total de ativos, no final de 2008, era de
de crédito e efeitos cambiais, parcialmente
R$ 2,5 bilhões, com crescimento de 30%
compensados por aumento das provisões
em relação ao final de 2007. A carteira de
para devedores duvidosos e pelo aumento das
empréstimos, por sua vez, aumentou 24%,
despesas com pessoal. Em dezembro de 2008,
alcançando R$ 1,6 bilhão. Já os depósitos
registrou um índice de Basileia de 12,8%, um
atingiram R$ 2 bilhões, com crescimento de
dos bancos mais solventes do sistema.
22% no período. O lucro líquido da operação
foi de R$ 13 milhões.
Paraguai
O Unibanco possui operações no Paraguai
Chile
por meio do Interbanco, um dos mais
Em 2008, o Itaú seguiu expandindo, com a
importantes bancos do país, que atua
abertura de sete novas agências, totalizando
em todos os segmentos do mercado
67 agências no país, e com a criação da Itaú
financeiro e foi adquirido em 1995. O
Chile Companhia de Seguros de Vida.
Interbanco possui 22 pontos de atendimento
No ano, destacou-se o crescimento orgânico,
bancário (sucursais, agências e postos de
sustentado pelo foco na qualidade de
atendimento). Com a maior carteira de
atendimento aos clientes do segmento
clientes do país, atuando em diferentes
ABC1, atingindo uma penetração de 16% de
segmentos, o Interbanco é líder na oferta de
mercado. Houve um incremento de 11% no
produtos e serviços, no Paraguai. Destaca-
número de clientes pessoa física, totalizando
se como um dos 25 melhores bancos do
81 mil, ao final do ano, alcançando o 4.º
continente sul-americano e, por dois anos
lugar no ranking de contas-correntes entre
consecutivos, em 2006 e 2007, foi premiado
os bancos privados (contra 66 mil contas-
pela revista Global Finance como o melhor
-correntes em 2006).
banco do Paraguai.
Os ativos consolidados aumentaram 45%,
Uruguai
somando R$ 11,9 bilhões. Destaque para
Destaca-se, em 2008, a aquisição, pelo
o crescimento das carteiras de comércio
Banco Itaú Uruguay, de 100% das ações da
exterior, leasing e empréstimos hipotecários.
Unión Capital Afap, empresa uruguaia de
A carteira de empréstimos, por sua vez,
previdência privada com 175 mil clientes
aumentou 32%, alcançando R$ 8,4 bilhões.
e ativos sob administração no montante
Já os depósitos atingiram o volume de R$ 7,7
de US$ 440 milhões – o que representa,
bilhões, com crescimento de 48% no período.
aproximadamente, 17% dos ativos dos
Em 2008, foram emitidos, com êxito, US$ 64
fundos de pensão do Uruguai.
milhões de bônus subordinados, e realizou-se
um aumento de capital de US$ 47 milhões.
O Banco Itaú Uruguay (foto na página ao
lado) encerrou 2008 com crescimento de
80
O lucro líquido da operação foi de R$ 140
64% nos ativos nesse país, que chegaram a
milhões, positivamente impactado pelo
R$ 3,3 bilhões. Houve crescimento de 47% na
aumento das receitas advindas da carteira
carteira de crédito, totalizando R$ 1,6 bilhão,
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
e de 18% na base de clientes, formada por
107 mil pessoas físicas do segmento ABC1 e 8
mil pessoas jurídicas, em 17 agências (com a
abertura, em 2008, da agência em Salto, uma
das principais cidades do país), destacando a
forte presença nos segmentos agropecuário
e agroindustrial.
O lucro líquido da operação atingiu R$ 83
milhões, em 2008, com evolução de 69%.
O resultado foi estimulado por ganhos
cambiais, aumento de receita com cartões
de crédito e, também, pela incorporação da
Unión Capital Afap.
Ásia
Na Ásia, o Itaú está presente no Japão e na
China, por meio de uma unidade da Itaú
Corretora em Hong Kong e um escritório
de representação do Itaú BBA em Xangai.
Sua maior operação é no Japão, onde
vivem centenas de milhares de brasileiros
Agência do Itaú em
Montevidéu, no Uruguai.
descendentes de japoneses.
A equipe da Agência Tóquio é composta
por 41 pessoas. Os clientes podem usar
os terminais do JP Bank, que possui 233
agências no Japão. Em 2008, os clientes do
Itaú no Japão enviaram US$ 221 bilhões em
remessas para a América Latina.
Em maio de 2008, o Itaú abriu uma
subagência em Aichi, na cidade de Toyohashi,
onde moram cerca de 35 mil brasileiros.
Também ampliou as atividades de tesouraria
e de captação de recursos no mercado
interno japonês.
81
Compromissos
e práticas
Compromissos
Colaboradores
Clientes
Acionistas
Fornecedores
Imprensa e relações públicas
Comunidade
Neste capítulo
Meio ambiente
Você terá informações sobre a
participação do Itaú Unibanco
em iniciativas externas para o
desenvolvimento sustentável, além
de conhecer as principais práticas de
relacionamento com seus stakeholders.
• Os instrumentos de gestão
de pessoas
• Os benefícios da associação para
os clientes
• Os canais de comunicação e as
diretrizes de relacionamento com
acionistas, fornecedores, imprensa
e comunidade
• Os investimentos em ecoeficiência
e educação ambiental
82
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
108 mil colaboradores = um Maracanã superlotado
Nossos colaboradores,
reunidos, ocupariam até o
gramado de um dos símbolos
do futebol brasileiro, o
Maracanã, cuja capacidade
atual é de 87.101 pessoas
sentadas.
57%
dos colaboradores do Itaú Unibanco são mulheres
3 mil
agências do Itaú Unibanco estão plenamente
adaptadas para atender clientes com deficiência
46 mil
integrantes compõem a base
de fornecedores do novo banco
Compromissos
e Práticas
Investimentos
Sociais e em Cultura
Anexos
83
Compromissos e práticas
Compromissos voluntários | SA8000
A responsabilidade
da liderança
• Carbon Disclosure Project (CDP) – O CDP é
uma iniciativa global, que tem como objetivo
O Itaú Unibanco, ao somar valores e atitudes
reportar a investidores os inventários de emissão
das instituições que lhe deram origem, fortalece
de gases de efeito estufa de grandes corporações,
seus compromissos com o respeito aos direitos
informando sobre os riscos e as oportunidades
humanos, à responsabilidade socioambiental e à
ocasionados pelas mudanças do clima. Itaú e
conduta ética. A associação aumenta, também,
Unibanco são signatários e respondentes do CDP
a responsabilidade do maior banco privado
no Brasil. Em 2008, o Itaú tornou-se patrocinador
do Hemisfério Sul em liderar o setor financeiro
da expansão para a América Latina.
mundial na promoção do desenvolvimento
sustentável, por meio de seus serviços, processos,
produtos e relacionamentos.
• Greenhouse Gas Protocol (GHG Protocol) –
O GHG Protocol é o padrão internacional para
gerenciar as emissões de gases de efeito estufa
O banco usa instrumentos de monitoramento
(GEE). Itaú e Unibanco utilizam a metodologia do
e prestação de contas alinhados com
GHG Protocol em seus inventários, sendo o Itaú
compromissos internacionalmente reconhecidos,
membro fundador da iniciativa no Brasil.
como o Pacto Global, os Princípios do Equador, as
diretrizes da Global Reporting Initiative (GRI) e as
normas AA1000 e SA8000.
•F
órum Latino-Americano sobre Finanças
Sustentáveis (LASFF) – Itaú e Unibanco
participam das atividades do fórum – coordenado
As práticas de negócios observam os códigos
pela FGV (Fundação Getulio Vargas) –,
de ética do setor financeiro e seguem, ainda,
desenvolvidas com o objetivo de fomentar as
as tendências indicadas pelo Dow Jones
finanças sustentáveis na América Latina.
Sustainability Index (DJSI) e pelo Índice de
Sustentabilidade Empresarial da Bolsa de
• Unep – Finance Initiative – O Itaú é signatário
Valores de São Paulo (ISE-Bovespa), entre outras
da Unep-FI, parceria global entre o Programa das
referências de mercado.
Nações Unidas para o Meio Ambiente e o setor
financeiro, e participa da Task Force Latin America,
Compromissos voluntários
e representações
com o intuito de auxiliar a disseminação de seu
conteúdo e das práticas de finanças sustentáveis
para outras instituições financeiras.
• Princípios do Equador – O Itaú e o Unibanco
são signatários dos Princípios do Equador desde
2004 (leia mais na pág. 44).
• Institute of Social and Ethical Accountability –
Por meio da filiação ao instituto inglês, o Itaú
Unibanco faz parte de uma rede global de
• Pacto Global – Como integrantes do grupo
empresas comprometidas com a sustentabilidade.
de empresas que aderiram ao Pacto, o Itaú
e o Unibanco comprometeram-se a adotar,
• Todos pela Educação – A Fundação Itaú Social
em suas práticas de negócios, dez princípios
faz parte do Conselho de Governança e é uma
básicos, nas áreas de direitos humanos,
das organizações mantenedoras das ações do
relações de trabalho, proteção ao meio
movimento, uma aliança da qual participam
ambiente e combate à corrupção.
84
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Evolução da implantação
da SA8000
diversas empresas, entidades e institutos, com
• Fórum Nacional de Prevenção e
o objetivo de garantir a educação básica de
Erradicação do Trabalho Infantil –
qualidade para todos os brasileiros até 2022.
A Fundação Itaú Social integra o Fórum
O Instituto Unibanco também aderiu ao
Nacional de Prevenção e Erradicação
compromisso.
do Trabalho Infantil (FNPETI), uma
estratégia não governamental
• Pacto Nacional para Erradicação do Trabalho
de articulação, mobilização e
Escravo – O Itaú é signatário do pacto desde
sensibilização da sociedade brasileira
2008, envolvendo sua cadeia de valor nos
para a prevenção e a erradicação da
preceitos da iniciativa.
exploração do trabalho realizado por
O Banco Itaú iniciou, em 2008,
o levantamento de dados e
verificação nas áreas sobre o nível de
adequação à norma SA8000 para
o processo de certificação.
A SA8000 é uma norma internacional
que visa aprimorar o bem-estar e
as boas condições de trabalho dos
colaboradores.
crianças e adolescentes.
• Princípios para o Investimento Responsável
A Unibanco Asset Management (UAM) aderiu,
• Conselho Empresarial Brasileiro para
em julho de 2008, aos PRI (Principles for
o Desenvolvimento Sustentável
Responsible Investment). Foi a primeira grande
(CEBDS) – Itaú e Unibanco participam
gestora de fundos de investimentos do Brasil
da Câmara Técnica de Finanças
a aderir aos princípios. A iniciativa, lançada em
Sustentáveis (CTFIN), do CEBDS,
2006, tem como objetivo incorporar aspectos
cuja missão é contribuir para que as
sociais, ambientais e de governança corporativa
instituições financeiras assumam um
na tomada de decisão de investimentos.
papel ativo na promoção dos princípios
do desenvolvimento sustentável.
• Grupo Referência em Estratégia de Sustentabilidade (Gres) – O Itaú faz parte desse grupo,
• Rede Social São Paulo – A Fundação
formado pelo Instituto Ethos de Empresas
Itaú Social integra o Comitê Gestor
e Responsabilidade Social, desde 2007. As
da Rede Social São Paulo, uma
empresas participantes do grupo buscam
aliança formada por mais de 100
estruturar um programa de cooperação, para
organizações da sociedade civil, do
compartilhar conhecimentos e aprendizagem
setor empresarial e do governo, para
relacionados ao gerenciamento de metas e
enfrentar questões sociais que afetam
processos de gestão sustentável.
o dia a dia da população. O primeiro
desafio é aprofundar sua atuação no
• Centro de Referência em Sustentabilidade
O Itaú e o Unibanco integram o Centro de
fortalecimento das redes de proteção à
infância e juventude.
Para a obtenção da certificação,
a organização se submete
a um processo criterioso e
periódico de auditoria externa,
realizado por um certificador
credenciado e independente. A
certificação, além de demonstrar
o comprometimento da
organização e dos gestores
com a responsabilidade social,
proporciona oportunidades de
melhoria contínua dos processos,
como saúde e segurança,
diversidade, disponibilização
de canais de comunicação,
treinamentos, entre outros.
Os polos administrativos e a rede
de agências deverão ser certificados
até 2012. O primeiro prédio a ser
certificado, em 2009, é a Torre
Alfredo Egydio, em São Paulo.
Referência em Sustentabilidade da Fundação
Dom Cabral, que promove estudos e debates
• Fórum Amazônia Sustentável –
sobre desenvolvimento sustentável. O Unibanco
O Banco Itaú aderiu, em 2008, ao
integra, ainda, o Centro de Desenvolvimento
Fórum – um espaço de diálogo entre
do Varejo Responsável, da mesma instituição,
empresas, governos e organizações da
cujo propósito é gerar conhecimento voltado às
sociedade civil para criar alternativas
empresas de varejo e às componentes de suas
de desenvolvimento sustentável
cadeias de suprimento.
para a Amazônia.
85
Compromissos e práticas
AA1000 | Objetivos de Desenvolvimento do Milênio
Evolução da implantação da AA1000
Em 2006, o Itaú começou a implantar
a AccountAbility 1000 (AA1000).
Essa norma internacional de gestão,
reconhecida como prática de excelência
corporativa, estabelece critérios para
os processos de levantamento de
informações, de auditoria e de relato,
com enfoque no diálogo com os
públicos estratégicos.
O projeto tem a duração prevista de
cinco anos, de 2006 a 2010, e está sendo
implantado em três fases: a primeira
destinada à aprendizagem da norma e as duas
seguintes relacionadas à incorporação da norma
no relacionamento com os públicos estratégicos.
O Itaú já concluiu as duas primeiras fases da
implementação da AA1000: em 2007, encerrou
o ciclo de aprendizagem e, em fevereiro de
2009, o primeiro ciclo de incorporação da
norma. O banco disseminou a norma para
um número maior de colaboradores, gestores
e representantes de públicos estratégicos
e multiplicou o número de experiências de
engajamento e diálogo.
Os propósitos gerais foram desdobrados em seis objetivos,
concretizados por meio dos seguintes projetos ou processos:
Objetivos
86
Projetos/Processos
Construir a infraestrutura de gestão
do processo AA1000
• Matriz de Materialidade Itaú.
• Sistema de mapeamento de públicos estratégicos.
• Rodas de Diálogo.
• Indicadores de relacionamento com públicos estratégicos.
Aprimorar políticas corporativas
• Política de Sustentabilidade.
• Sistema Itaú de Integridade e Alinhamento.
• Política de Riscos Socioambientais para o Crédito Pessoa Jurídica.
• Política de Engajamento e Diálogo com Públicos Estratégicos.
• Avaliação externa da Política Corporativa de Ética.
• Política Corporativa de Combate à Corrupção e à Propina.
Desenvolver práticas de engajamento e diálogo
• Programa de Relacionamento com Fornecedores.
• Programa de Relacionamento com a Mídia.
• Adesão ao Código de Ética e Autorregulamentação do Probare (Programa Brasileiro de Autorregulamentação).
• Adesão à norma SA8000 – Responsabilidade Social.
• Programa de Treinamento de Vigilantes.
• Programa de Disseminação da Norma AA1000.
Legitimar, nos moldes da AA1000, alguns
canais de comunicação
• Avaliação do Relatório Anual e do Balanço Social: 2005 a 2008.
• Pesquisa Fale Francamente: Clima Organizacional.
• Assembleia Geral de Acionistas.
• Reuniões da Apimec (Associação dos Analistas e Profissionais de Investimento do Mercado de Capitais).
• Teleconferências com investidores.
• Monitoramento da mídia (clippings).
Documentar as principais rotinas
de relacionamento do Itaú
• Documentar as rotinas de relacionamento do Itaú.
Planejar a 3.ª fase
• Planejar a 3.ª fase do projeto de implantação da AA1000.
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Correlação das ações do Itaú Unibanco com
os Objetivos de Desenvolvimento do Milênio
O Itaú Unibanco procura contribuir para que o Brasil cumpra os Objetivos de
Desenvolvimento do Milênio (veja quadro), uma iniciativa da Organização das
Nações Unidas (ONU). Os 189 países signatários comprometeram-se a atingir,
até 2015, condições mínimas para o desenvolvimento sustentável.
Itaú Unibanco
Acabar com a fome e a miséria
Itaú: Fundação Itaú Social, investimentos sociais do Banco Itaú e
do Banco Itaú BBA, Programa Itaú Criança.
Unibanco: Instituto Unibanco.
Educação básica de qualidade
para todos
Itaú: Fundação Itaú Social, investimentos sociais do Banco Itaú e do
Banco Itaú BBA, Programa Itaú Criança.
Unibanco: Instituto Unibanco (projetos próprios: Jovem de Futuro; Entre
Jovens; Jovens Aprendizes; e Centro de Estudos Tomaz Zinner).
Igualdade entre sexos
e valorização da mulher
Itaú: Política de Gestão de Pessoas, Programa de Diversidade Corporativa.
Reduzir a mortalidade infantil
Itaú: Programa Itaú Criança.
Melhorar a saúde das gestantes
Itaú: Programa Saúde da Mulher.
Unibanco: Política de Diversidade.
Unibanco: Programa Gestantes.
Combater a Aids, a malária
e outras doenças
Itaú: Programa de Prevenção de Doenças Sexualmente Transmissíveis/
Aids, Programa Momento Saúde.
Unibanco: campanhas de saúde dos colaboradores.
Qualidade de vida e respeito
ao meio ambiente
Itaú: Programa Momento Saúde, Campanha Plante a Primavera,
campanhas voltadas para o uso racional de recursos naturais, critérios
socioambientais para a concessão de crédito.
Unibanco: Programa Fique Ok; Rede Parceiros pela Natureza – CEAs.
Todo mundo trabalhando
pelo desenvolvimento
Itaú: adesão aos Princípios do Equador, critérios socioambientais
para a concessão de crédito, Programa de Apoio ao Microcrédito,
comercialização de produtos socialmente responsáveis.
Unibanco: compromisso Todos pela Educação, Princípios do Equador,
Microcrédito e comercialização de produtos socialmente responsáveis.
87
Compromissos e práticas
Colaboradores
União de talentos
O Itaú Unibanco vive um momento único,
As equipes preparam-se para formar um time
com grandes oportunidades de crescimento
com potencialidades múltiplas, fundamentais
em seus negócios, fruto de uma trajetória de
para a consolidação do processo de
sucesso, que todos os colaboradores, com
integração. Unidas, fortalecerão ainda mais
muita responsabilidade e esforço, ajudaram a
a estratégia de liderança de negócios,
construir, ao longo dos últimos anos.
tornando a organização um polo de atração,
desenvolvimento e retenção de talentos.
Grandiosos desafios estão pela frente, mas,
com competência, dedicação, respeito
aos valores éticos, qualidade nas decisões,
eficiência e agilidade, o crescimento poderá
Categoria funcional*
ir muito além da soma das forças de Itaú
Itaú Unibanco 2008
e Unibanco, refletindo cada vez mais no
Diretores estatutários
espírito de uma equipe altamente integrada e
Gerência
14.781
de alta performance.
Administrativo
50.111
Produção
42.647
No fechamento deste relatório, o banco estava
Estagiários
em plena fase de mapear e comparar as
1.350
**
Colaboradores no exterior
488
de gestão de pessoas das duas instituições
Trainees
178
agora unidas, o que tem mobilizado as
Aprendizes
***
políticas, as práticas, os processos e os sistemas
equipes. A partir da identificação das melhores
práticas e da soma das competências, um
novo modelo de gestão de pessoas será
construído para o Itaú Unibanco.
88
198
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
**
2.371
Foram consideradas todas as empresas da Holding
Empresas consideradas: Banco Itaú, Itaucor, Itaucred, Itauprev, Itaú Leasing, Orbitall,
Fic, Fai, Facilita, Trishop, Itauseg, Icarros, DTVM, Kinea, Itaú Adm. Consórcio, Itauseg Saúde,
Itaú XL, Finaustria Assess., Fina. Prom., Total Serviços, Financeira Itaú, Itaú Holding, BIC,
Banco Itaucard, Banco Fiat e conglomerado Unibanco
***
Funcionários do Itaú no exterior já distribuídos em gerência, administrativo e produção
*
**
Sexo
Quem faz o Itaú Unibanco
O Itaú Unibanco reúne 108.027
colaboradores no Brasil, 71.354 provenientes
43%
do Itaú e 36.673 provenientes do Unibanco,
Masculino
que compõem um grupo capaz de gerar
mais valor do que a simples soma de suas
57%
Feminino
competências individuais.
Colaboradores em
todas as regiões do Brasil*
Itaú Unibanco 2008
Sul
Sudeste
*
9.301
82.025
Centro-Oeste
3.911
Nordeste
6.228
Norte
1.188
1,6% Não informada
Preta 2,4%
Raça/Cor*
Parda
Indígena 0,2%
F oram considerados os 36.185 funcionários do conglomerado Unibanco e os 66.468
funcionários do Itaú, excetuando as fundações
Membros da alta gerência
recrutados nas comunidades locais
10.872
Total de membros da alta gerência
13.523
Proporção
80,40
2,1% Amarela
11%
82,6%
Branca
82,6%
*
Autodeclarada
89
Compromissos e práticas
Colaboradores
Carreira
Carreira
Atração e retenção
O Itaú Unibanco valoriza e incentiva a
Conheça algumas das melhores práticas
diversidade, atraindo profissionais de diferentes
de recrutamento interno e externo e de
formações, raças, opiniões e culturas, que
valorização de colaboradores desenvolvidas
contribuem para o contínuo desenvolvimento
pelo Itaú e pelo Unibanco, ao longo de 2008.
da organização, compondo equipes de
especialistas das mais diversas áreas de
Ações de desenvolvimento
atuação, além de um ambiente
com perspectivas reais de crescimento
profissional e pessoal.
• Programa Oportunidades de Carreira
(POC) – O programa prioriza a seleção de
colaboradores para ocupar as oportunidades
Não medir esforços na retenção de talentos de
de trabalho que surgem no Itaú. Os principais
cada uma das instituições é o principal objetivo
objetivos são a valorização do profissional
do Itaú Unibanco. Durante o processo de
interno, a possibilidade de crescimento e
integração, o aproveitamento de colaboradores
desenvolvimento profissional, a retenção de
permitirá a reorganização das áreas, para
talentos e a participação ativa do colaborador
atender à estratégia dos negócios.
na construção de sua carreira. A média
mensal de inscrições no programa é de
Em 2008, os dois bancos mantiveram
3.250, para 800 vagas publicadas, tendo sido
programas semelhantes de atração de
efetuadas 273 transferências.
colaboradores e de jovens talentos.
90
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
• Programas de Formação – Específicos
• J ovens Talentos – Em 2008, o Itaú realizou
para algumas áreas de negócio do Itaú,
18 eventos em universidades brasileiras,
os programas de formação contam com
com mais de 60 mil visitantes. O banco
mais de 90 participantes. Os objetivos
também promoveu, pela primeira vez, oito
desses programas são atrair e desenvolver
eventos em universidades americanas, com
profissionais de alto potencial, tornando-
o objetivo de atrair talentos diferenciados.
os especialistas em determinados
negócios. Os profissionais contratados são
Em 2008, o Unibanco continuou com
jovens recém-formados, que adquirem
uma frente de relacionamento com as
conhecimentos das áreas de Tecnologia
principais universidades. No total, o banco
da Informação, Mercado de Capitais,
participou de feiras de recrutamento em
Comercial, e Seguros e Previdência. Foram
13 das principais universidades brasileiras.
realizadas 74 contratações para esses
Além disso, foram patrocinados alguns
programas. Em 2008, o Unibanco formou
eventos relevantes, em instituições ligadas
119 gerentes gerais, sendo que 50%
ao ensino, bem como em universidades
foram colaboradores internos e o restante,
americanas, para atração de talentos.
proveniente do mercado, dos mais
diversos segmentos, e também formou
• P rograma Trainee – De formação
193 gerentes de atendimento, sendo 100%
generalista, conta, atualmente, com mais
internos (promoções). Os programas de
de 100 trainees, nas diversas áreas de
formação do Unibanco visam capacitar o
negócios, que participam de treinamentos
colaborador para o exercício da função,
técnicos e comportamentais. Em 2008,
bem como trabalhar temas que ampliem a
foram realizadas 50 contratações pelo
visão de negócio.
programa do Itaú. No Unibanco, foram
contratados 88 trainees, nas diversas áreas
• P rograma de Estágio Summer Job –
de negócio e suporte. Durante o ano, eles
Ambos os bancos mantêm um programa
participaram de palestras com executivos,
voltado para estudantes que não podem
visitas orientadas, treinamentos técnicos
realizar estágio durante o ano letivo. Desde
e comportamentais. Além disso, todos os
2005, quando o programa foi criado pelo
trainees possuem mentores, executivos
Itaú, foram contratados 116 estudantes –
do conglomerado que os auxiliam no
62 deles no ano de 2008. O Unibanco
acompanhamento de suas carreiras e os
atraiu estudantes de renomadas
orientam em sua formação acadêmica.
instituições de ensino do Brasil e do
exterior e trouxe, em 2008, estagiários
• Programa de Estágio – Com duração
que desenvolveram projetos nas áreas de
máxima de dois anos, possibilita aos
riscos, research e asset management.
estudantes conhecer os valores e
as práticas das empresas. No Itaú, o
programa de estágio regular possibilita aos
estudantes conhecer a cultura, os valores
e as práticas da organização, enquanto
apoiam a condução dos diversos processos
e projetos das áreas de negócios. Em média,
são efetivados 60% dos estagiários.
91
Compromissos e práticas
Colaboradores
Carreira
Em 2008, o Itaú recebeu 669 novos
estagiários. O programa de estágio do
Unibanco também engloba treinamentos
a distância e presenciais. Os estagiários
desenvolvem um projeto de conclusão e o
apresentam para uma banca avaliadora. No
ano de 2008, houve um aumento do índice
de efetivação dos estudantes em relação a
2007. Do total de 351 estagiários, 169 foram
efetivados, em 2008, ou seja, 48%. Em 2007,
havia 355 estagiários. Destes, 150 – 42% –
foram incorporados ao quadro da empresa.
• Programa de Aceleração de Talentos –
Programa de formação do Unibanco, que
visa mapear, selecionar e preparar gerentes
identificados como talentos potenciais para
assumir novos desafios no conglomerado. São
77 participantes ativos no programa. Em 2008,
foram realizados módulos de treinamento
Desligamentos e taxa de rotatividade, em 2008,
no Itaú Unibanco, por gênero e faixa etária
comportamental focados nas competências
Desligamentos
Turnover
6.840
8%
Gênero
Desligamentos
Turnover
Homens
3.361
9%
Mulheres
3.479
8%
Faixa etária
Desligamentos
Turnover
Até 29 anos
3.387
10,92%
De 30 a 49 anos
2.986
6,58%
Acima de 49 anos
467
8,49%
de liderança: “visão estratégica”, “comunicação
eficaz”, “formação e inspiração de equipes” e
“liderar a si mesmo”.
Geral
Obs.: empresas consideradas: Banco Itaú, Itaucor, DTVM, Pro-Imóvel, Kinea, Itaú Holding, Itaú
BBA, Icarros, Orbitall, Itaú Adm. Consórcio, Banco Itaucard, Banco Fiat, Banco Itaucred, SFR, BIC,
Unibanco – União de Bancos Brasileiros S.A., UAM – Assessoria e Gestão de Invest Ltda, Hipercard
Banco Múltiplo S.A., Unicard Banco Múltiplo S.A., Investshop Corret. Val. Mob. C/ S.A, Megabonus,
Unibanco Asset Management S/A DTVM, Unibanco Consultoria de Invest. Ltda, Unibanco Serviços
de Invest Ltda., Unibanco Proj. e Consult. de Invest. Ltda.
92
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Ações de valorização
• P rograma Atitude de Valor – Premia
atitudes dos colaboradores que geram
• P rêmio Walther Moreira Salles –
melhoria de processos para os clientes ou
Reconhece as melhores iniciativas dos
resultados mensuráveis para o Unibanco.
colaboradores do Unibanco e é dividido
O programa já recebeu mais de 5.700
em sete categorias: Inovação, Sinergia,
inscrições e premiou 813 colaboradores,
Qualidade, Eficiência, Geração de Negócios,
sendo 36 com uma bolsa de estudos no
Gestão de Pessoas e Sustentabilidade, esta
valor de R$ 10 mil.
criada em 2008. Os premiados de cada
categoria recebem ações do Unibanco pelo
• Programa Atendimento Estrela – Tem por
resultado conquistado e têm suas práticas
objetivo valorizar as iniciativas individuais e
disseminadas na empresa.
das equipes do Itaú com bom desempenho
no atendimento e inspirou a implementação
•P
rograma de Sócios – Permite aos
de melhorias que evitam a repetição de
executivos com desempenho diferenciado
problemas. Em 2008, foram analisados mais
adquirir ações do Unibanco e receber uma
de 2.839 casos da Administração Central e
contrapartida financeira do banco, também
da Rede de Agências, sendo que mais de
em ações. Metade delas fica disponível
2.060 colaboradores e 35 agências foram
para venda no prazo de três anos, e a outra
reconhecidos. Evidenciando a grande
metade, em cinco anos. O ano de 2008
motivação e o envolvimento das equipes,
fechou com 65 executivos no programa.
97 colaboradores ganharam uma viagem
nacional, com acompanhante.
93
Compromissos e práticas
Colaboradores
Carreira
Treinamento e capacitação
Juntos, Itaú e Unibanco investiram, em 2008,
O Currículo de Conhecimento, lançado, em
cerca de R$ 130 milhões em programas de
2007, pelo Unibanco, identifica habilidades,
formação, capacitação e desenvolvimento de
mapeia os conhecimentos necessários para
seus colaboradores.
atuar em diferentes funções e, com base
em um diagnóstico, prepara uma série de
A Escola Itaú de Negócios está sendo
treinamentos. Atualmente, 100% das áreas e
desenvolvida para atuar como um centro de
das unidades de negócio já estão com seus
excelência em desenvolvimento de pessoas,
currículos desenvolvidos.
para garantir a liderança em performance e a
perenidade dos negócios. A escola contribuiu
Os conhecimentos necessários para o
para a manutenção da certificação ISO 9001,
exercício de cada função são mapeados,
conquistada desde 2006. Atualmente, são
por meio de entrevistas com diretores,
oferecidos aos colaboradores de todos os
superintendentes e gerentes, com o
níveis e áreas da organização 452 cursos,
objetivo de identificar os principais desafios
presenciais e a distância.
de curto e longo prazos, e por meio de
grupos de discussão com representantes de
Dentre os vários desafios para 2009, destaca-
diversas áreas.
se o primordial apoio da Escola na estratégia
94
de desenvolvimento, com ênfase nas
Os dois bancos têm programas de formação
competências essenciais e nas necessidades
no exterior para gestores. O programa MBA
futuras dos negócios do Itaú Unibanco. No
Executivo do Unibanco permitiu ao próprio
Itaú, 1.543 gestores e especialistas também
colaborador inscrever-se no processo seletivo,
participaram das Trilhas de Desenvolvimento
levando em conta os critérios de avaliação
de Liderança, que visam à capacitação e
de performance e tempo de trabalho na
à preparação para ascensão na carreira.
organização. A segunda turma do programa
Os profissionais tiveram acesso, ainda,
formou, em 2008, 22 executivos. No mesmo
às Soluções de Aperfeiçoamento, com o
ano, a terceira turma, composta por 35
objetivo de aprofundar o conhecimento
executivos, iniciou as aulas. O Unibanco
sobre temas importantes para a organização.
indicou, ainda, colaboradores para cursar
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
MBA em algumas das mais renomadas
escolas do mundo. Já o Programa A, do
Itaú, apoia integralmente os colaboradores
que apresentam alto potencial de
desenvolvimento para a realização de curso
de mestrado e especialização em escolas e
universidades renomadas no exterior. Desde
o início do programa, em 1983, foram
formados 152 colaboradores.
O Programa G, por sua vez, foi criado
em 1999, para apoiar integralmente
colaboradores com alto potencial de
desenvolvimento em gestão de negócios
ou de pessoas na realização de cursos
de MBA ou mestrado em instituições
brasileiras. Foram formadas 72 pessoas,
desde o início do programa.
Os MBAs in company realizados pelo Itaú
buscam complementar e aprimorar a
Média de horas de treinamento por
colaborador, em 2008 – Itaú Unibanco
formação de profissionais que atuam em
Categoria funcional
áreas ou processos que exigem o domínio
de conhecimentos, habilidades e técnicas
Diretoria*
9,33
relacionados a temas específicos. Em
Gerência
20,97
2008, o banco formou três turmas, com 91
Administrativo
21,37
Produção
15,62
participantes, e iniciou outras duas turmas,
com 59 participantes.
*
Em 2008, os diretores estatutários do Itaú não passaram por treinamento
95
Compromissos e práticas
Colaboradores
Carreira
Educação a distância
colaboradores e pode ser utilizada na
Por meio do Clique Conhecimento, foram
definição da remuneração variável. Já o
registrados, aproximadamente, 551 mil
Diálogo de Desenvolvimento contempla
acessos, em 2008, de colaboradores do
todos os colaboradores não considerados
Unibanco que buscaram treinamentos a
pelo modelo de Gestão Integrada de
distância para o desenvolvimento da carreira.
Performance e Potencial (GIPP). Por meio do
No Itaú, houve 365 mil inscrições para 419
diálogo, o gestor apresenta ao colaborador
programas, ao longo do ano.
oportunidades de melhoria e, juntos,
definem ações de desenvolvimento, como
Dando continuidade ao treinamento a
treinamentos e cursos. Em 2008, cerca de
distância para atendimento diferenciado
17.400 colaboradores foram avaliados pelo
a pessoas com deficiência, desenvolvido
GIPP e 40.200 colaboradores, pelo Diálogo de
em parceria com a Febraban (Federação
Desenvolvimento.
Brasileira de Bancos), que, em 2007, envolveu
a participação de 17.990 colaboradores, foi
O Itaú ainda conta com os seguintes
implementado um treinamento e-learning
programas e ferramentas de
para todos os colaboradores da Orbitall,
desenvolvimento: Assesment Center,
em 2008. O treinamento visa proporcionar
ferramenta de avaliação baseada nas
conhecimento sobre como gerir uma equipe
competências corporativas; Coaching,
com pessoas com deficiência, como atender
com foco no desenvolvimento de líderes;
e se relacionar com clientes com deficiência,
e Leadership Review, para avaliação dos
além de apresentar informações sobre a
diretores do Banco.
legislação brasileira relacionada ao tema.
Performance e Feedback
No Unibanco, os programas e as ferramentas
de desenvolvimento têm por objetivo auxiliar
a construção de um ambiente interno
O Itaú Unibanco conta com ferramentas
voltado ao aprimoramento e reconhecimento
adequadas para que colaboradores e
de seus colaboradores, bem como o
gestores possam estabelecer suas metas
crescimento constante da performance
pessoais, alinhadas à estratégia da empresa.
organizacional e do indivíduo, tendo em vista
as necessidades do negócio e as expectativas
Em 2008, o Itaú manteve a utilização
do colaborador. Tais ferramentas buscam
do modelo de avaliação 360º para
analisar o momento de carreira dos principais
mensurar o desempenho e o potencial de
executivos do conglomerado, com foco
superintendentes, gerentes e supervisores.
no potencial e no desempenho de seus
A ferramenta dá diretrizes sobre as
colaboradores. Os principais programas
metas que devem ser alcançadas pelos
e ferramentas de desenvolvimento são:
Planejamento Estratégico de Pessoas (PEP)
e Mentoring.
SAIBA MAIS
> Conheça os principais
cursos e as ferramentas de
desenvolvimento oferecidos
pelos bancos na versão
online do relatório, no site
www.itauunibanco.com.br/
relatoriodesustentabilidade
96
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
O sistema de avaliação, no Unibanco,
incluiu contratação de metas, avaliação de
desempenho e feedbacks periódicos.
A cada semestre, o profissional e seu gestor
direto estabelecem metas, que devem ser
atingidas pelo colaborador no período.
Após o encerramento do semestre, um
comitê reúne-se para análise da atuação do
profissional em relação às metas propostas.
Em 2008, cerca de 36 mil colaboradores
tiveram seu desempenho avaliado. A análise
de desempenho está atrelada à remuneração
variável e à concessão de bolsas de pósgraduação, entre outros benefícios. As
melhores performances têm prioridade na
remuneração variável.
No total, 99% dos colaboradores do
Itaú Unibanco receberam avaliação de
desempenho (empresas consideradas: Banco
O Itaú tem como estratégia de
Itaú, Itaucor, Itaucred, Itauprev, Itaú Leasing,
remuneração o foco na remuneração
Orbitall, Fic, Fai, Facilita, Trishop, Itauseg,
variável, permeando cada vez mais uma
DTVM, Kinea, Itaú Adm. Consórcio, Itauseg
Cultura para Performance em todos os
Saúde, Itau XL, Finaustria Assess, Fina, Total
níveis da organização. Dessa forma, a
Serviços, Financeira Itaú, Itau Holding, BIC,
remuneração é adaptada a cada segmento
Banco Itaucard e conglomerado Unibanco,
do banco, visando suportar a estratégia de
exceto as empresas no exterior).
crescimento e manter-se competitiva nos
mercados específicos.
Remuneração
No Unibanco, a remuneração variável
Para definir a remuneração de seus
esteve atrelada ao desempenho de cada
colaboradores, o Itaú Unibanco utiliza
colaborador, medido no processo de
diversas ferramentas de gestão e pesquisas
avaliação de performance. A empresa
e acompanha as práticas de mercado.
contava com cinco modelos de
A remuneração total é composta pela
remuneração variável, para os diferentes
remuneração fixa, ou seja, o valor estipulado,
cargos e áreas.
de forma contratual, pela empresa, com base
em dispositivos legais, convenções e acordos
trabalhistas, e pela remuneração variável, que
ocorre em forma de incentivo, relacionada ao
cumprimento de metas.
Relação entre o menor salário e o salário
mínimo, em 2008 – Itaú Unibanco
Menor salário
476,86
Salário mínimo vigente
415
Proporção
1,15
Obs.: foi considerado o menor salário entre as duas organizações que formam
o Itaú Unibanco (promotor de vendas)
97
Compromissos e práticas
Colaboradores
Bem-estar
Bem-estar
Qualidade de vida
Benefícios
Conheça, a seguir, alguns dos programas de
qualidade de vida oferecidos pelo Itaú e pelo
O Itaú Unibanco, por meio de um amplo
Unibanco, em 2008.
pacote de benefícios, prioriza um ambiente
saudável e com condições adequadas ao
• Programa Momento Saúde: é o carro-chefe
pleno desenvolvimento das atividades
da educação para a saúde dos colaboradores
profissionais. Os diversos benefícios sociais
e utiliza diversos canais de informações do
proporcionados aos colaboradores e seus
Itaú. Conta com cinco produtos: um folheto
dependentes totalizaram R$ 1,4 bilhão,
de distribuição mensal aos colaboradores,
em 2008.
que, em 2008, atingiu o número de 700 mil;
CD: versão em áudio do folheto, enviada aos
Em complementação ao processo de
deficientes visuais, com distribuição de 615
integração entre Itaú e Unibanco, desde
CDs, em 2008; intranet: no site Qualidade de
dezembro de 2008, alguns benefícios
Vida, que teve mais de 100 mil acessos no ano,
foram disponibilizados para colaboradores
são publicadas quatro reportagens por mês;
de ambas as empresas. Colaboradores do
mural: as matérias divulgadas na intranet são
Itaú passaram a obter os descontos em
resumidas e transformadas em mural, enviadas,
salas de cinema do Unibanco, assim como
mensalmente, às agências e PABs, tendo sido
colaboradores do Unibanco passaram a
publicados, em 2008, 37 mil murais; evento: de
usufruir das instalações e das atividades da
caráter lúdico e interativo, evento trimestral,
Fundação Itauclube.
que ocorre nos polos administrativos de São
Paulo e, anualmente, em Belo Horizonte,
Alguns benefícios são negociados em
Curitiba e Rio de Janeiro, tendo participado, no
convenção coletiva de trabalho, como o
ano, cerca de 2 mil pessoas.
auxílio-creche babá, o auxílio-funeral, o
auxílio-refeição e o auxílio-alimentação. Vários
• Programa Fique OK e Programa ComTato: os
outros benefícios são de desenvolvimento
programas, desenvolvidos, respectivamente,
exclusivo da organização, tais como:
por Unibanco e Itaú Holding, têm o objetivo
complementação do auxílio-doença
de dar suporte aos colaboradores e seus
previdenciário e acidentário; empréstimo
dependentes para enfrentar situações
social; financiamento de veículos com
adversas, na vida pessoal ou na carreira,
condições diferenciadas; orientação via serviço
por meio de um serviço de atendimento.
social; plano médico e odontológico familiar;
O Fique Ok fornece orientações sobre
planos de previdência privada complementar;
aposentadoria e procedimentos em caso
política de crédito a colaboradores; seguros
de acidente ou morte. Por meio de uma
de vida e de acidentes pessoais.
rede credenciada, presta atendimento
psicológico, serviço social, jurídico, nutricional,
98
SAIBA MAIS
fonoaudiológico, terapia ocupacional e
> Conheça com mais detalhes os
principais benefícios oferecidos
pelos dois bancos, em 2008, na
versão online do relatório, no site
www.itauunibanco.com.br/
relatoriodesustentabilidade
fisioterápico e disponibiliza informações sobre
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
condicionamento físico, atividades esportivas,
cuidados com higiene e orientação
financeira. O programa também dá suporte
ao colaborador licenciado. Em 2008, 40.559
pessoas foram atendidas pelo programa do
Unibanco. O Programa ComTato, por sua
vez, oferece atendimento por psicólogos,
nutricionistas, fisioterapeutas, profissionais
de educação física, psicopedagogos,
advogados, terapeutas ocupacionais,
fonoaudiólogos e psiquiatras, que prestam
orientação gratuita, pelo 0800 e por meio
de uma rede credenciada de profissionais.
Em 2008, foram mais de 38 mil ligações
ativas e receptivas, sendo a psicologia
a especialidade mais procurada. A rede
de agências representa 66,17% do total
de utilização, e os polos administrativos
respondem por 33,83% dos atendimentos.
dos funcionários afastados devido a essas
doenças. Houve redução do percentual
• Programas de exames preventivos: no
de licenciados de 4,1%, em dezembro de
Viva Melhor, do Unibanco, a novidade, em
2004, para 2,42%, em dezembro de 2008,
2008, foi a contratação de uma consultoria
o que representa uma queda de 35% no
médica para o mapeamento do perfil de
número de licenciados e um aumento de
saúde dos colaboradores. A intenção é
1,66% do efetivo trabalhando. Com base
auxiliar no diagnóstico precoce de doenças
no número de colaboradores em julho de
cardiovasculares, diabetes, câncer de
2007, esse percentual corresponde a mais
mama e de próstata, osteomusculares
780 colaboradores em atividade, o que
relacionadas ao trabalho (LER/Dort), entre
tem evidente impacto na produtividade.
outras. Já o Check-up Executivo, oferecido
Adaptando a metodologia utilizada nos
pelo Itaú, oferece aos executivos um
estudos realizados pela International
check-up anual 100% subsidiado pela
Social Security Association, o critério
empresa. Trata-se de um programa
utilizado para considerar um caso como
completo, com avaliação médica de
sucesso foi o colaborador não estar
diferentes especialidades e exames
licenciado na Previdência Social, por
complementares clínicos e de imagem,
motivo de doença (auxílio-doença ou
em centros conceituados pelo mercado.
auxílio-doença acidentário), após 12 meses
de acompanhamento, considerando o
• Programa de Reabilitação Profissional:
momento inicial a inclusão no Programa.
busca a prevenção da incapacidade para
Atualmente, essa taxa de sucesso é de 80%,
o trabalho, causada, na maioria dos casos,
resultado comparável aos melhores obtidos
por LER/Dort. O programa do Itaú tem
em âmbito mundial.
como objetivo, também, a reintegração
SAIBA MAIS
> Conheça outros programas de
qualidade de vida oferecidos por
Itaú e Unibanco, em 2008, na
versão online do relatório, no site
www.itauunibanco.com.br/
relatoriodesustentabilidade
99
Compromissos e práticas
Colaboradores
Bem-estar
Ambiente de trabalho
Saúde e segurança
no trabalho
Clima organizacional
Garantir condições de trabalho adequadas e
o bem-estar dos colaboradores, por meio de
Para garantir um bom ambiente de trabalho
padrões de saúde e de segurança ocupacional,
aos seus profissionais, o Itaú Unibanco investe
é um dos objetivos do Itaú Unibanco.
na Gestão de Clima Organizacional. No Itaú,
uma das ferramentas adotadas é a pesquisa
No Itaú Holding e no Unibanco, em 2008,
Fale Francamente, aplicada a cada dois
56.438 colaboradores foram vacinados contra
anos, que possibilita conhecer a opinião dos
a gripe. No Unibanco, 2.010 colaboradores
colaboradores sobre o dia a dia no trabalho.
foram vacinados contra a rubéola – o Itaú, por
Realizada em 2007, a pesquisa voltará a ser
sua vez, apoiou a campanha da rede pública
aplicada em 2009.
de vacinação contra a rubéola.
A pesquisa de aderência ao Modo Itaú de
No ano de 2008, o Unibanco investiu
Fazer (MIF) objetiva trazer feedback para
aproximadamente R$ 250 mil na reforma
os avaliados e subsidiar ações para seu
do ambulatório do Centro Administrativo
desenvolvimento. A pesquisa, aplicada
Unibanco (CAU), incluindo a troca de
anualmente, possibilita conhecer o grau
mobiliário e de macas.
de alinhamento de nossos líderes aos oito
princípios do MIF. São eles: Performance,
Sob o aspecto da segurança, o Unibanco
Valores Humanos, Feedback, Motivação,
realizou oito apresentações, estimando que
Equipe, Melhoria Contínua, Satisfação de
mais de 10 mil colaboradores participaram
Clientes e Celebração. Em 2008, abrangeu
dessas apresentações, durante a Semana
líderes do Banco Itaú e coligadas, no Brasil e
Interna de Prevenção de Acidentes de Trabalho
no exterior (NY Branch, NY Securities, BIE, Biel,
(Sipat). Os temas abordados foram reeducação
Japão, Argentina, Uruguai e Chile).
postural, prevenção de acidentes do trabalho,
direção defensiva e técnicas de relaxamento.
Empregados representados em comitês formais
de saúde e segurança, em 2008 – Itaú Unibanco
Cipas
Itaú Unibanco
Colaboradores
101.614
Representados
38.368
%
100 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
37,76%
Investindo na saúde da mulher
No Unibanco, a pesquisa de clima
organizacional, realizada anualmente,
tem contribuído para promover
iniciativas de melhorias concretas para
as equipes. Divulgado em junho de
2008, o questionário foi enviado a 32.857
profissionais, que estavam há mais de três
meses na instituição. Foram obtidas 27.636
respostas, o que representa uma taxa de
participação de 84%. De acordo com o
As colaboradoras do Itaú têm à disposição uma sala de apoio ao
aleitamento materno e recebem livros sobre os cuidados com o bebê.
A instituição também promove cursos para gestantes, os quais, em
2008, beneficiaram 744 mulheres e seus parceiros. Nesse período, 952
colaboradoras realizaram exames e consultas preventivos. Destaca-se o
recente lançamento, no Brasil, da vacina contra o HPV (papiloma vírus
humano), que é muito eficaz na prevenção do câncer de colo de útero.
O Itaú realizou campanha pioneira, no meio financeiro, para vacinação
das colaboradoras até 26 anos, com substancial subsídio da empresa.
No total, 2.947 colaboradoras e aprendizes foram beneficiadas com a
vacina, 27% da população elegível.
levantamento, 76% dos colaboradores
afirmaram estar satisfeitos com o
Unibanco, 71%, com a área de trabalho,
e 72%, motivados com o Unibanco. Dos
respondentes, 86% recomendariam
Melhores empresas para trabalhar
o Unibanco como uma empresa para
trabalhar. Entre os atributos mais
importantes para a satisfação e motivação
dos colaboradores, estão a compreensão
da missão e dos objetivos do Unibanco,
Em 2008, Itaú e Unibanco integraram a lista das melhores empresas para
trabalhar. A pesquisa do Guia FIA Você S/A-Exame constatou que 83,9% dos
colaboradores do Unibanco se identificavam com a empresa, 75,8% estavam
motivados e 81,8% aprovavam os seus líderes.
a imagem da empresa no mercado, os
benefícios oferecidos e a prática, pelos
gestores, de ações condizentes com as
diretrizes do banco.
Desde a união de Itaú e Unibanco, o
clima de trabalho entre os colaboradores
é monitorado, para que permaneça a
motivação em todas as etapas do processo
de integração.
No Banco Itaú, 85,9% dos colaboradores afirmaram que se identificavam
com a empresa, 77% disseram estar motivados e 80,6% responderam que
aprovavam os seus líderes.
Na Itaucred Veículos, 89,9% dos colaboradores disseram que se identificavam
com a empresa, 81,7% dos colaboradores declararam estar satisfeitos e
motivados e 84,4% dos colaboradores afirmaram aprovar seus líderes. Já na
empresa Taií, 85,9% dos colaboradores informaram que se identificavam com
a empresa, 80,9% dos colaboradores relataram estar satisfeitos e motivados e
85,1% dos colaboradores destacaram que aprovavam seus líderes.
101
Compromissos e práticas
Colaboradores
Ambiente de trabalho
Indicadores de saúde e segurança ocupacional
Lesões
Total de lesões
Horas trabalhadas
Índice de lesões
Itaú
Unibanco
531
629
163.464.771
104.869.200
0,65
1,20
Premissas Unibanco: consideram-se todos os afastamentos por acidente de trabalho (típicos,
doença ocupacional e trajeto) maiores que 15 dias. Para o total de horas trabalhadas, foram
considerados todos os colaboradores do conglomerado. Não foram considerados casos de óbitos
por acidente de trabalho. Premissas Itaú: licenciados por motivo de doença ocupacional,
acidentes típicos/trajeto e outras doenças ocupacionais. Considera todas as empresas do
conglomerado. Tiveram início de licença menor ou igual a 31/12/2008. Tiveram data fim de
licença entre 01/01/2008 e 31/12/2008, ou data fim em branco (encontra-se afastado)
Relações sindicais
O relacionamento do Itaú Unibanco com todas
as entidades sindicais representantes de seus
colaboradores é cultivado de maneira estruturada
e transparente. A atuação do banco ocorre
de acordo com as convenções n.º 87 e n.º 98,
contidas nos princípios e direitos previstos pela
Organização Internacional do Trabalho (OIT), que
garantem liberdade sindical, proteção do direito
de sindicalização e de negociação coletiva, livre
funcionamento, sem ingerência das autoridades.
Doença ocupacional
Total de casos
Horas trabalhadas
Índice de doença
Itaú
Unibanco
421
519
163.464.771
104.869.200
0,52
0,99
Premissas Unibanco: consideram-se todos os afastamentos por acidente de trabalho e por
doença ocupacional maiores que 15 dias. Para o total de horas trabalhadas, foram considerados
todos os colaboradores do conglomerado. Não foram considerados casos de óbitos por acidente
de trabalho. Premissas Itaú: licenciados por motivo de doença ocupacional, acidentes típicos/
trajeto e outras doenças ocupacionais. Considera todas as empresas do conglomerado. Tiveram
início de licença menor ou igual a 31/12/2008. Tiveram data fim de licença entre 01/01/2008 e
31/12/2008, ou data fim em branco (encontra-se afastado)
Horas trabalhadas
Índice de dias perdidos
Itaú
Unibanco
200.312
120.605
163.464.771
104.869.200
245,08
230.02
Premissas Unibanco: considera-se ano com 365 dias e todos os afastamentos por acidente de
trabalho (típicos, doença ocupacional e trajeto) maiores que 15 dias, de todas as empresas do
conglomerado. Premissas Itaú: Licenciados por motivo de doença ocupacional, acidentes típicos/
trajeto e outras doenças ocupacionais. Considera todas as empresas do conglomerado. Tiveram
início de licença menor ou igual a 31/12/2008. Tiveram data fim de licença entre 01/01/2008 e
31/12/2008, ou data fim em branco (encontra-se afastado)
Total de faltas
Horas trabalhadas
Índice de absenteísmo
Unibanco*
103.153
ND
12.535.638
ND
0,82
ND
Obs.: consideram-se todas as ausências do trabalho por qualquer incapacidade, não apenas
resultante de lesão ou doença ocupacional relacionada ao trabalho, e, para os dias trabalhados,
consideram-se todos os colaboradores do conglomerado. Empresas consideradas: Banco Itaú,
Itaucor, Itaucred, Itauprev, Itaú Leasing, Orbitall, Fic, Fai, Facilita, Trishop, Itauseg, Icarros, DTVM,
Kinea, Itaú Adm. Consórcio, Itauseg Saúde, Itau XL, Finaustria Assess, Fina, Total Serviços, Financeira
Itaú, Itau Holding, BIC, Banco Itaucard
*
O acompanhamento do Unibanco não registra as horas/dias perdidos por motivos de consultas
médicas e odontológicas inferiores a 15 dias, causando, assim, uma distorção nas taxas de
absenteísmo. Por isso, os números não são divulgados
102 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
discriminação por sua filiação ao sindicato.
A empresa cumpre a convenção coletiva de
trabalho, permitindo às entidades sindicais
a realização de campanha de sindicalização
em todas as suas unidades. Da mesma forma,
reconhece as prerrogativas dos colaboradores
eleitos para o cargo de dirigentes sindicais das
As convenções coletivas de trabalho, firmadas,
anualmente, pelas entidades sindicais
profissionais e patronais, contemplam 100% dos
colaboradores da empresa.
No ano de 2008, o Itaú realizou 68 reuniões
com as diversas entidades sindicais, comissão
de empregados e associações de aposentados
que representam os colaboradores das
Absenteísmo
Itaú
sindicalizados que não sofrerão atos de
entidades sindicais que os representam.
Dias perdidos
Total de dias
O banco assegura aos empregados
operações no Brasil.
O Unibanco lançou, em novembro de 2008, sua
Política de Livre Associação Sindical e também
intensificou o relacionamento com o Sindicato
dos Bancários, estabelecendo uma convivência
produtiva, para o aprofundamento de questões
funcionais que envolvem seus colaboradores.
Empregados sindicalizados, em 2008 – Itaú Unibanco
Empregados sindicalizados
Dirigentes sindicais
36.836
1.288
Comunicação interna
Manter uma comunicação ativa e transparente
Independência total
é uma das diretrizes do Itaú Unibanco, no
relacionamento com os seus colaboradores.
Para estabelecer um fluxo contínuo de
comunicação, o banco mantém um conjunto
de veículos de comunicação, eletrônicos
e impressos. Os principais são os portais
corporativos, as publicações e os informativos
de diversas orientações e periodicidade, além
das centrais de atendimento telefônico.
Ao longo dos anos, o Itaú vem investindo
constantemente na criação e na ampliação
de portais corporativos por segmentos e
áreas da empresa. Um dos veículos de maior
abrangência é a revista Itaú Notícias, distribuída,
O ombudsman do Itaú conta com uma
estrutura própria e independente para
acolher críticas, sugestões e reclamações
dos colaboradores. O serviço vem sendo
implantado de forma gradativa e, no ano
de 2008, chegou à Administração Central,
passando a atender 18 mil colaboradores.
Para a rede de agências, está sendo
adotada a mesma estratégia de
implementação gradativa, que começou
em novembro de 2008 e prosseguirá ao
longo de 2009. Para auxiliar o processo de
comunicação com os colaboradores, foi
lançado o Blog do Ombudsman.
mensalmente, a todos os colaboradores
da organização. Além da revista, existem
suplementos específicos para as áreas de
negócio (agências, empresas, financeiras,
seguros, cartões).
No Unibanco, um dos principais veículos de
comunicação interna é a TV Unibanco, a maior
O Unibanco mantém o Voz Ativa,
principal canal de interação com os
colaboradores da empresa. O canal
recebe dúvidas, críticas, sugestões e
opiniões dos funcionários. No ano de
2008, foram recebidas cerca de 23 mil
mensagens no Voz Ativa.
rede de televisão corporativa do país, com
mais de mil pontos instalados, que conta com
a participação dos principais executivos da
empresa. Além da TV Corporativa, a Revista
Unibanco e o Portal Unibanco têm grande
expressividade entre os colaboradores. A revista
é mensal e distribuída a todos os profissionais
do conglomerado. Já o Portal Unibanco é o
principal canal eletrônico da organização, com
cerca de 5 milhões de acessos/mês.
103
Compromissos e práticas
Colaboradores
Sociedade
Sociedade
Diversidade
A Política de Sustentabilidade do Itaú
Antes mesmo da associação, os dois bancos
Unibanco expressa o compromisso da
partilhavam da mesma crença: vivências e
instituição em promover um ambiente de
experiências de vida distintas do time de
trabalho inclusivo, que valorize a diversidade
colaboradores contribuem diretamente
e a equidade, por meio da atração de
para o contínuo desenvolvimento das
profissionais de diferentes formações, raças,
pessoas e das organizações. Em 2008, foram
opiniões e culturas.
contratados 858 aprendizes. Até dezembro,
31% dos aprendizes que concluíram
Em 2008, ambas as instituições
o programa no Itaú foram efetivados.
desenvolveram, em parceria com a Federação
No Unibanco, o programa envolveu 502
Brasileira de Bancos (Febraban), um
aprendizes. O banco também desenvolveu,
programa piloto para a capacitação
em parceria com o Instituto Unibanco, o
profissional e a inclusão de pessoas com
projeto piloto de Aprendizes PCDs (pessoas
deficiência. No Itaú, 108 foram contratados
com deficiência), no Rio de Janeiro. O projeto
e serão capacitados para o cargo de auxiliar
contou com a participação de 20 pessoas
bancário. No Unibanco, 79 profissionais
com deficiência, que se formarão em 2009.
foram contratados nas mesmas condições.
Os participantes foram registrados no regime
O Itaú, por sua vez, participou do Programa
da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) e
de Empregabilidade de Pessoas com
terão direito a todos os benefícios previstos na
Deficiência da Serasa, no qual assumiu a
convenção coletiva de trabalho da categoria.
104 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
parceria para qualificação de um grupo
ONGs Afrobras e Educafro. Cerca de 80% dos
de 107 profissionais, patrocinando dez
estagiários que concluíram o programa em
alunos. Os participantes foram avaliados,
2008 foram efetivados.
ao término do curso de quatro meses, em
fevereiro de 2009, para possível contratação.
O Unibanco criou, em 2008, sua Política de
Valorização e Promoção da Diversidade,
O Itaú mantém um Comitê de Pessoas
estabelecendo princípios éticos para
com Deficiência, que visa incentivar a
garantir a igualdade de oportunidades
participação das diferentes áreas e o
e o desenvolvimento profissional dos
envolvimento dos colaboradores com o
colaboradores, independentemente de
tema. O grupo também é responsável por
seu gênero, etnia, crenças, opiniões, idade
propor ações de melhoria relacionadas a
e deficiências. Um dos focos da política é a
inclusão, integração, desenvolvimento e,
inclusão de portadores de deficiência nos
principalmente, acessibilidade das pessoas
quadros da instituição. Dentre as ações para
com deficiência.
aumentar a acessibilidade dessas pessoas,
se destacam a instalação de rampas de
Para valorizar a diversidade, o Itaú também
acesso às áreas, a ampliação de corredores
desenvolve o Programa de Capacitação
entre as estações de trabalho e a adequação
de Afrodescendentes, voltado para
de mobiliários. Houve um crescimento de
universitários negros. A ação contribui
99% na contratação de deficientes, em
para a capacitação profissional e o
relação a 2007. Outra ação de valorização da
desenvolvimento da cidadania de jovens,
diversidade foi a extensão de benefícios, como
em parceria com a Faculdade da Cidadania
assistência médica e coparticipação em crédito
Zumbi dos Palmares, a Universidade
imobiliário, aos parceiros do mesmo sexo.
Estadual de Campinas (Unicamp) e as
Composição dos grupos responsáveis pela
governança corporativa do Itaú Unibanco
Colaboradores em cargos de chefia acima de 45 anos
Diretores*
Diretoras – Mulheres
20
7,09%
Homens
2.280
66,51%
Diretores – Homens
262
92,91%
Mulheres
1.148
33,49%
Considerados diretores estatutários
*
Cargos de chefia por raça
Cargos de chefia – Mulheres (diretoras /
superintendentes / gerentes / coordenadoras)
5.833
39,46%
Cargos de chefia – Homens (diretores /
superintendentes / gerentes / coordenadores)
8.948
60,54%
Negros
751
105
Compromissos e práticas
Colaboradores
Sociedade
Diversidade do público interno do Itaú Unibanco por categoria
Gênero dos
funcionários
Homens
Conselho
Diretores estatutários
Gerência
Mulheres
46
2
176
10
8.791
5.990
Administrativo
21.161
28.950
Produção
15.659
26.988
Aprendizes
833
1.538
Trainees
124
54
Estagiários
703
647
Obs.: foram excluídos os aprendizes de Produção e os trainees de Administrativo do Unibanco
Faixa etária
Abaixo dos 30
46.010
43%
Entre 30 e 49
55.003
51%
6.526
6%
107.539
100%
De 50 anos acima
TOTAL
Funcionários
negros
Homens
Mulheres
Conselho
0
0
Diretores estatutários
0
0
Gerência
451
300
Administrativo
2.281
3.529
Produção
3.238
4.670
Aprendizes
121
247
9
5
53
64
Trainees
Estagiários
Pessoas com
deficiência
Homens
Conselho
1
Diretores estatutários
Gerência
Administrativo
Produção
Trainees
*
Estagiários
*
Mulheres
0
0
0
26
6
426
413
1.250
1.242
0
0
0
0
Consideradas as empresas Banco Itaú, Itaucor, Itaucred, Itauprev, Itaú Leasing, Orbitall, Fic, Fai, Facilita,
Trishop, Itauseg, Icarros, DTVM, Kinea, Itaú Adm. Consórcio, Itauseg Saúde, Itaú XL, Finaustria Assess., Fina.,
Total Serviços, Financeira Itaú, Itaú Holding, BIC, Banco Itaucard e o conglomerado Unibanco
*
106 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
SAIBA MAIS
> Sobre os programas de
valorização da diversidade
desenvolvidos pelo Itaú e
pelo Unibanco na versão
online do relatório, no site
www.itauunibanco.com.br/
relatoriodesustentabilidade
Voluntariado
Incentivar a adesão de seus colaboradores,
para que se engajem em causas sociais, é
outra característica comum das instituições
que deram origem ao Itaú Unibanco.
Em 2008, Itaú e Unibanco participaram
da fundação do Conselho Brasileiro de
Voluntariado Empresarial (CBVE), uma rede
de empresas, fundações e institutos que
promovem o trabalho voluntário. O Itaú
também se dedicou a criar e fortalecer uma
Ação do programa
Coleta Seletiva no Centro
Empresarial Itaúsa.
rede de colaboração para o voluntariado
por todo o Brasil. O Programa Itaú
Voluntário, iniciativa da Fundação Itaú Social
No Unibanco, a coordenação do programa
e do Banco Itaú, com a coordenação técnica
de voluntariado cabe ao Instituto
do Centro de Voluntariado de São Paulo,
Unibanco, que estimula os colaboradores
promoveu 12 encontros regionais, para
a se envolver em ações comunitárias.
mais de 940 colaboradores das agências.
São profissionais engajados em diversas
iniciativas sociais presentes em todo o
Para incentivar a prática do volunta-
país. Há um sistema de capacitação online
riado entre seus colaboradores, o Itaú
para a atividade voluntária, disponível na
mantém o Portal Itaú Voluntário
intranet do Unibanco.
(www.ivoluntarios.org.br), elaborado em
parceria com o Portal do Voluntário, da ONG
Uma das ações desse programa é o
Comunitas. O portal traz informações sobre
Mentoria Jovem, cujo objetivo é auxiliar
eventos, redes de comunicação, entrevistas
a formação pessoal e profissional de
com especialistas e voluntários. O site
estudantes do Ensino Médio da rede
terminou o ano de 2008 com 3.491 usuários
pública: cada jovem do programa conta
cadastrados, o que representa um aumento
com um mentor, selecionado entre
de aproximadamente 39% em relação ao
colaboradores do Unibanco que se
ano anterior. Também para incentivar o
destacam pela posição de liderança ou
envolvimento dos colaboradores em ações
pela participação em ações voluntárias
pela defesa dos direitos da criança e do
promovidas pelo Instituto. Em 2008,
adolescente, o banco criou, em 2008, o Rally
participaram do programa cerca de 140
Itaú Criança. A ação piloto envolveu 3.243
jovens, estudantes do Ensino Médio – com
colaboradores, que adotaram 41 escolas.
idade entre 15 e 24 anos –, e 70 mentores
Os voluntários realizaram 130 atividades e
voluntários. A meta desses mentores é
arrecadaram 56.014 livros.
promover, ao longo de um ano, mudanças
107
Compromissos e práticas
Colaboradores
Sociedade | Reconhecimentos
positivas na atitude e no comportamento
dos jovens, ampliando seus horizontes de
Mobilização para o
desenvolvimento sustentável
conhecimento e aumentando suas chances
de inclusão social e profissional.
O Itaú Unibanco busca educar e sensibilizar seus
gestores e colaboradores em temas relacionados
Outra frente na qual os colaboradores do
ao desenvolvimento sustentável.
conglomerado têm participação ativa é a
equipe de voluntariado do programa Junior
O Itaú realizou, em 2008, duas edições do
Achievement, que promove a integração do
evento Diálogos Itaú de Sustentabilidade,
mundo empresarial com a sociedade, por
voltado aos colaboradores, com os objetivos
meio da escola. O projeto leva noções básicas
de disseminar e de estimular a adoção de
sobre negócios, ministradas por profissionais
conceitos relacionados ao desenvolvimento
do conglomerado, a alunos de escolas
sustentável. O tema escolhido foi “Reciclagem
públicas, em 14 capitais.
sob Diferentes Olhares”. Os encontros contaram
com a participação da ONG Papel Voluntário
e do Compromisso Empresarial para a
Reciclagem (Cempre), além de abrir espaço para
o relato de experiências de outras empresas.
Estiveram presentes 307 colaboradores do
Centro Empresarial Itaúsa e do Centro Técnico
Operacional. O evento também foi transmitido
para os profissionais do Centro Administrativo
Tatuapé (CAT).
108 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Reconhecimentos em 2008
• As 10 empresas dos sonhos dos
universitários, concedido ao Banco Itaú
pela Companhia de Talentos, consultoria
especializada em programas de estágios e
trainees no Brasil e na América Latina.
Os colaboradores do Itaú também são
Entre as atribuições dos grupos,
alvo da campanha Uso Consciente
estavam previstas a inclusão de
do Crédito. Os objetivos da iniciativa,
aspectos socioambientais nas análises
estendida ao público interno em 2007, são
realizadas pelas áreas de crédito e
manter o bem-estar da equipe, prevenir o
riscos, a disseminação dos conceitos
endividamento do colaborador e orientá-lo,
de educação financeira e consumo
nos casos em que as dívidas impactam
consciente para os clientes do banco
no desempenho e na qualidade de
e a inserção de iniciativas propostas
vida. Os gestores são informados
pelos índices de sustentabilidade
sobre os casos de inadimplências dos
que contribuam para a transparência
colaboradores e, dessa forma, podem
da comunicação com investidores.
ajudá-los a resolver a questão.
Para elaborar planos de ação que
permitissem o alcance das metas
Já o Unibanco criou os Líderes de
estabelecidas, os Líderes participaram
Sustentabilidade, grupo que reúne 35
de reuniões e treinamentos. Um deles
colaboradores de diversas áreas, com os
foi o Treinamento sobre Finanças
objetivos de disseminar o conceito na
Sustentáveis, promovido pelo Unibanco
organização e implantar projetos nos
e conduzido pela Fundação Getulio
seus respectivos setores. Os Líderes foram
Vargas e pela Fábrica Éthica.
• Uma das melhores empresas para trabalhar,
concedido ao Banco Itaú e às empresas Taií
e Itaucred Veículos pela revista Época e pelo
Instituto Great Place to Work.
• Melhores empresas para trabalhar, à Taií, à
Itaucred Veículos e ao Banco Itaú, segundo
seleção das revistas Você S.A. e Exame e da
Fundação Instituto de Administração (FIA).
• Melhores empresas para Trabalhar, outorgado
ao Banco Itaú pela revista Valor Carreira e pela
consultoria Hewitt Associates.
• Melhor na Gestão de Pessoas, ao caso
Educação e Capacitação Taií, segundo a
revista Melhor Gestão de Pessoas.
• Prêmio “Ser Humano Oswaldo Checchia
2008”, promovido pela ABRH Nacional, na
categoria Empresarial – modalidade Gestão
de Pessoas, para o Itaú.
distribuídos em 12 grupos de trabalho
(GTs) e um grupo de estudos, coordenados
pela área de Sustentabilidade. Cada GT
elaborou seu plano de ação, que incluiu
desde o desenho de estratégias e a
• Melhores empresas para trabalhar, ao
Unibanco, segundo as revistas Exame e
Você S.A., em parceria com a Fundação
Instituto de Administração (FIA).
formulação de políticas até pequenas
mudanças cotidianas.
• O Unibanco foi agraciado com o Prêmio
E-Learning Brasil 2008/2009, por utilizar
recursos tecnológicos no aprendizado
contínuo de seus colaboradores.
109
Compromissos e práticas
Clientes
Relação de confiança
Com presença maciça no território nacional,
com o cliente têm sido os principais
o Itaú Unibanco nasce com uma carteira que
norteadores de ambas as instituições.
une os cerca de 30,5 milhões de clientes do
Unibanco e 27 milhões de clientes do Itaú,
A satisfação indica uma medida da
nas mais diversas modalidades de negócios
sensibilidade da instituição às necessidades
financeiros. Os clientes Itaú Unibanco terão
de seus clientes. Do ponto de vista do banco,
à sua disposição uma rede de altíssima
é essencial para o sucesso no longo prazo.
capilaridade, composta por 4,6 mil agências
No contexto da sustentabilidade, a satisfação
e postos de atendimento bancário e 30
do cliente ainda propicia a compreensão de
mil caixas eletrônicos, presentes em 1.100
como uma organização constrói sua relação
municípios do Brasil. Os serviços da Internet
com um de seus públicos estratégicos.
também serão ampliados, totalizando mais
de 300 operações exclusivas por esse canal.
Em todas as oportunidades, o novo banco
Além disso, a ampliação da base de clientes
compartilhará as boas práticas e serviços que
resultará em maior eficiência de processos.
mais se destacam em cada organização, para
que continue a oferecer os melhores produtos
O aumento do número de clientes permitirá,
e os serviços mais eficientes aos clientes.
ainda, o uso de modelos matemáticos mais
refinados, para entender as necessidades dos
O Itaú e o Unibanco avançaram, em 2008,
clientes e, assim, oferecer produtos e serviços
em seus programas. O Itaú, que já avaliava,
mais adequados ao seu perfil.
mensalmente, a satisfação dos clientes
Respeito ao consumidor
em cada agência do banco, implementou
estudos para apurar a satisfação do cliente
em cada central de atendimento. O Projeto
O Itaú Unibanco acredita que uma parceria
Tracking Ouvidoria, por exemplo, tem por
de longo prazo com os clientes se baseia
objetivo monitorar a satisfação dos clientes
em relações pautadas na confiança, na
com a resolução de problemas apresentada
transparência e no respeito. Oferecer
pelo banco, Ouvidoria, Bacen e Procon.
um atendimento com qualidade e o
A satisfação com o atendimento da Ouvidoria
aperfeiçoamento contínuo do relacionamento
saltou de 5,33 para 7,48. Já o Programa
110 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Mystery Shopping possibilita melhor
Outro instrumento adotado é o IGS (Índice
controle por parte dos gestores e maior
Geral de Satisfação), que indica, com clareza,
homogeneidade na atuação das centrais
o nível de aprovação dos serviços e dos
de atendimento, iniciativas que serão
produtos do banco. O índice é resultado
estendidas, em 2009.
dos principais atributos da pesquisa de
satisfação, realizada com 12 mil clientes
O Unibanco implantou o projeto Solução
do Unibanco. O IGS é acompanhado pela
de Problemas na Central 30 Horas e no
alta administração do conglomerado e
Internet Banking Pessoa Física. Após
por todos os executivos e gestores, pois
analisar a percepção dos clientes quanto
compõe um dos indicadores de qualidade
à eficiência do banco na resolução de
que influenciam diretamente a avaliação de
problemas por esses canais, uma equipe
resultados das principais áreas e a avaliação
multidisciplinar mapeou e identificou
individual dos executivos.
O novo banco reunirá as
práticas e serviços que mais
se destacam no Itaú e no
Unibanco, beneficiando a
nova base de clientes.
os pontos críticos que mais influenciam
a satisfação dos clientes. Seu principal
O Itaú criou uma área de Competitividade,
indicador de medição foi o atributo
responsável por monitorar os níveis de
da pesquisa Tracking de Satisfação –
satisfação dos clientes, entender com maior
“Facilidade para resolver problemas”.
profundidade os motivadores de satisfação e
O Unibanco já adotava uma série de
insatisfação e, com isso, mobilizar as diversas
medidas para aumentar a satisfação
áreas da instituição em busca de melhorias.
dos clientes, como os Conselhos de
Essa nova metodologia, já implantada nas
Gerentes Gerais e de Guardiões da
principais áreas de negócio do banco, prevê
Qualidade, formados pelos gerentes da
estudos regulares de satisfação, sendo
rede de agências de todas as regiões do
semestral, em alguns casos, como middle
país. Os Conselhos têm como objetivo
market, e até mensal, em outros, como no
identificar sugestões e críticas tangíveis,
varejo pessoa física e alta renda.
sempre em busca da melhoria da
qualidade no atendimento. Algumas das
ações sugeridas pelos Conselhos foram
implantadas, a exemplo da criação do
cartão de crédito para pessoa jurídica.
111
Compromissos e práticas
Clientes
Ouvidoria | Conselho e Fórum de Clientes
A voz do cliente dentro do banco
Ouvidoria
A Ouvidoria representa uma instância
especialista com cada uma das áreas do Itaú,
de recorrência para os clientes de Itaú e
permitindo que a Ouvidoria Corporativa
Unibanco e possui foco efetivo na solução
atendesse ao pleito dos clientes em 75%
de problemas. O Itaú foi pioneiro na criação
(média/ano) dos casos apresentados. Uma
de uma Ouvidoria Corporativa, muito
iniciativa inovadora foi a constituição do
antes de esse assunto se constituir numa
Agente do Cliente, profissional que contribui
obrigatoriedade instituída pelo Conselho
para tornar a perspectiva do cliente mais
Monetário Nacional. O lançamento, na
presente em cada área de negócio.
ocasião, por meio da campanha “O Itaú Quer
Ouvir Você”, reforçou o compromisso do
A Ouvidoria do Unibanco inovou numa
banco de ouvir e aprender com os clientes.
atuação de prevenção de reclamações
e insatisfações de consumidores. Sua
Em 2008, milhares de clientes foram
participação, como membro efetivo, do
atendidos, nas ouvidorias, em todas as
processo de análise e gestão de riscos
empresas das duas instituições. Ambas
instituído no banco buscou levar a todos
as ouvidorias ganharam um escopo mais
a visão do cliente e a necessidade de
abrangente e foram inseridas no modelo de
aprimoramento de produtos ou processos,
governança corporativa das organizações.
antes mesmo de seu lançamento.
Além de atender aos clientes, passaram a
servir de catalisadoras de ações corretivas,
Dos clientes que procuraram as ouvidorias
de aperfeiçoamento e de disseminação
do Unibanco e do Itaú, 99% não recorreram
de uma cultura de respeito aos direitos do
a órgãos externos de defesa do consumidor,
consumidor. A preocupação com a evolução
como Procon e Banco Central, demonstrando
contínua levou Itaú e Unibanco a ações
a efetividade na busca pela melhor solução
diferenciadas, em 2008.
para o cliente e para o conglomerado.
O Itaú priorizou iniciativas de eficiência
Em 2008, a Ouvidoria do Unibanco atendeu
operacional, envolvendo todas as
cerca de 52 mil ligações de clientes do
áreas da instituição, a fim de elevar o
conglomerado Unibanco, atuando diretamente
comprometimento de todos com a qualidade
em 21% dos processos elegíveis, que são
e os prazos da resolução das ocorrências.
reclamações de clientes que não ficaram
Também reestruturou a área, criando o
satisfeitos com a solução apresentada pelo
atendimento por segmento de negócio,
Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC).
para facilitar o relacionamento do ouvidor
Entre os principais motivos, figuraram processo
de tarifação, cancelamento de compra,
discordância das regras de produto e não
recebimento de documentos.
112 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Conselho e Fórum de Clientes
Ambas as organizações possuíam canais
para estreitar o diálogo com seus clientes
de forma pró-ativa: Conselho de Clientes, do
Unibanco, e Fórum de Clientes, do Itaú.
O Unibanco foi a primeira instituição
financeira a implantar um Conselho de
Clientes. Criado em março de 2005, reúne,
trimestralmente, clientes dos segmentos
Uniclass e Exclusivo, com o objetivo de
ouvir sugestões e críticas, para a melhoria
da qualidade de atendimento da instituição.
O Conselho possui mandatos anuais e
é composto por clientes selecionados a
O Itaú criou, em setembro de 2005, o “Fórum
partir da base de usuários das centrais de
de Debates com Clientes”, que contava com a
atendimento que fizeram sugestão ou
participação de clientes que haviam registrado
crítica de forma pró-ativa.
manifestações na Ouvidoria. Em novembro
Reunião de Conselho
de Clientes.
de 2008, o Fórum foi aprimorado e retomado,
Algumas sugestões do Conselho de Clientes
com um modelo diferente. Um grupo fixo
já foram adotadas pela instituição, como a
de clientes, de cada mercado, é convidado
expansão do horário para pagamento de
a participar de quatro reuniões, ao longo
contas no Telefone 30 horas e adaptações
de um ano. Nesses encontros, os clientes
no Internet Banking, com a inclusão de um
podem expor suas percepções diretamente
buscador e de informações de segurança
aos executivos responsáveis pelo segmento.
e o acesso rápido por segmento de conta.
Nessas reuniões, o banco se compromete
Os caixas eletrônicos também passaram
a responder a todos os questionamentos
a publicar informações sobre as cédulas
apresentados pelos clientes. A experiência
disponíveis no momento do saque.
realizada no mercado de pessoa física varejo,
em dois segmentos, será expandida, em 2009,
para as demais áreas de negócios.
Ranking de reclamações na Ouvidoria
Ouvidoria
Itaú
Unibanco
Quantidade
Quantidade
Banco
5.029
3.185
Cartões
1.747
5.263
Seguros
846
338
Financeiras
251
2.032
Veículos
1.270
763
TOTAL
9.143
11.581
Obs.: total de atendimentos efetuados pelos ouvidores, por segmento
113
Compromissos e práticas
Clientes
Procon | Bacen
Procon
Itaú e Unibanco sempre deram muita importância
ao relacionamento com os Procons, destacando-se,
por exemplo, a disponibilização de um telefone
0800 exclusivo para atender os Procons de todo
o país, permitindo que a solução ao órgão possa
ser dada de forma imediata. O ano de 2008 foi
marcado pela implantação de um convênio,
firmado com o Procon Belo Horizonte, que
possibilitou ao Itaú ser uma das primeiras empresas
do país a utilizar o sistema de CIPs eletrônicas, um
ofício eletrônico de investigação preliminar.
Vários indicadores de satisfação são utilizados
para a remuneração variável das equipes
As seis principais reclamações registradas a
comerciais e da administração central nas
respeito do Itaú estão relacionadas a cartões
suas diversas áreas.
de crédito, financeira, renegociação de dívidas
e cobrança, financiamento de veículos,
O Itaú e o Unibanco usam de todas as
empréstimos e financiamentos.
ferramentas para ouvir e aprender com
seus clientes. O Itaú aproveita todos os seus
No Unibanco, as quatro principais reclamações
canais de atendimento e relacionamento,
registradas estão relacionadas à renegociação de
como caixas eletrônicos, Internet Banking
dívida, ao cancelamento de produtos e serviços,
e central de atendimento telefônico, para
ao uso não reconhecido de cartão de crédito e às
ouvir a opinião dos seus clientes. O Itaú
dificuldades de encerramento da conta-corrente.
e o Unibanco fazem uso de institutos de
pesquisa especializados, como Ibope, Ipsos,
Bacen
TNS Interscience e GfK Indicator, para coletar
as informações sobre a satisfação dos seus
As duas instituições trabalharam, em 2008,
clientes de forma isenta. Com essas iniciativas,
utilizando o índice de reclamações do Banco
os dois bancos chegam a ouvir mais de 1,3
Central como um forte indicador de qualidade
milhão de clientes pessoa física e mais de
de serviços.
100 mil clientes pessoa jurídica ao ano.
O Banco Itaú esteve ausente em dez edições do
Os resultados das pesquisas motivam
ranking de reclamações do Banco Central (Bacen),
eventuais adequações em produtos e
e o Unibanco esteve ausente em quatro edições.
serviços. Além disso, os pontos positivos
identificados podem ser usados na
Unibanco e Itaú possuem os dois melhores
comunicação com o cliente. Exemplos disso
índices de improcedência das reclamações, entre
foram a campanha de Uso Consciente do
os concorrentes.
Crédito e a relação custo-benefício.
114 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Opinião valiosa
A participação dos clientes é fundamental na construção do novo banco.
Alguns meses após a associação, foi realizado um estudo de mercado, com
o Ibope, para ouvir e entender a percepção de quem tem conta no Itaú
ou no Unibanco.
A pesquisa buscou levantar expectativas, valor agregado, pontos de alerta
e aspectos como atendimento, serviços e produtos. O resultado deverá
contribuir na definição dos possíveis modelos de gestão e de atendimento.
Reclamações no Procon
Demanda geral
do Procon Brasil**
Ranking de reclamações Procon SP*
Itaú
Unibanco
Quantidade
Itaú
% pleito atendido
Quantidade
% pleito atendido
Quantidade
Quantidade
***
Banco
321
41%
166
36%
11.364
3.795
Cartões
611
62%
179
72%
32.268
12.907
10
30%
146
55%
712
451
321
68%
286
63%
9.072
13.208
4.024
827
777
58%
57.440
31.188
Seguros
Financeiras
Veículos
TOTAL
Unibanco
323
30%
1.586
52%
Total de manifestações fundamentais perante o Procon SP
Total de manifestações tratadas
*** As ocorrências do Unibanco relacionadas a veículos estão computadas no item banco
devido à consolidação de CNPJ utilizada pelo Procon SP
*
**
Ranking de reclamações
Bacen
Itaú
Banco
Unibanco
Quantidade
% procedência
Quantidade
% procedência
306
56%
163
67%
Cartões
70
76%
39
75%
Seguros
12
76%
22
76%
9
73%
19
75%
Financeiras
Veículos
TOTAL
43
62%
2
74%
440
61%
245
69%
Obs.: as médias/mês de denúncias classificadas pelo Banco Central e que compuseram
a listagem de reclamações das instituições com mais de 1MM de clientes
115
Compromissos e práticas
Clientes
Diálogos Itaú de Sustentabilidade | Extreme Makeover |
Uso Consciente do Dinheiro | Acessibilidade | Reconhecimentos
Diálogos Itaú de Sustentabilidade
O primeiro passo foi fazer o diagnóstico dos
Disseminar experiências de diversas empresas
problemas, tarefa delegada aos consultores
e abrir espaço para debates sobre as boas
do projeto. Ao visitar as empresas,
práticas nacionais e internacionais relacionadas
eles listaram as principais dificuldades
ao tema. Esses são os objetivos dos Diálogos
enfrentadas e definiram as soluções. A
Itaú de Sustentabilidade. Em 2008, foram
terceira edição do programa também incluiu
realizadas quatro edições, abertas ao público
uma consultoria socioambiental, oferecida
externo – e que buscaram envolver empresas
pelo Itaú. O banco procurou mostrar
clientes do Itaú –, sobre mercado de crédito
que é possível adotar práticas sociais e
de carbono, sustentabilidade nos negócios e
ambientais em empresas de todas as
eficiência energética.
áreas e portes e que ações simples podem
resultar em redução de custos e diferenciais
Os encontros reuniram cerca de 700
competitivos, além da melhor utilização dos
pessoas e contaram com a presença de
recursos naturais. Foram abordados assuntos
representantes das empresas Klabin, Usina
como reciclagem, redução do uso de papel
Santa Elisa, Vonpar, Braskem, CPFL, Elektro,
e eficiência energética.
Neoenergia e da Fundação Brasileira para o
Desenvolvimento Sustentável, da Associação
Uso Consciente do Dinheiro
Brasileira das Empresas de Conservação
O Itaú e o Unibanco têm como compromisso
de Energia e da Unicamp. Por meio desses
com seus clientes e a sociedade esclarecê-los
encontros, o Itaú estimula o diálogo e
e orientá-los sobre o uso responsável dos
dissemina os conceitos de responsabilidade
serviços financeiros. O programa do Itaú
socioambiental para clientes pessoa jurídica,
de Uso Consciente do Dinheiro dissemina
médias empresas, formadores de opinião,
as melhores formas de utilizar o dinheiro,
executivos e imprensa.
estabelecer orçamentos domésticos
organizados, tomar crédito e planejar
Extreme Makeover
investimentos. Já o programa do Unibanco
Em 2008, o Itaú realizou a terceira edição
de Orientação do Cartão de Crédito
do programa do Extreme Makeover, em
dissemina o uso moderado e consciente
parceria com a Itautec, a Microsoft e a
do meio de pagamento. As instituições
revista Pequenas Empresas, Grandes Negócios.
acreditam que, como empresa focada na
O projeto vem transformando micro e
sustentabilidade e na responsabilidade
pequenas empresas, por meio de mudanças
social, são deveres prestar esse serviço e
nas áreas de tecnologia e gestão financeira.
compartilhar o conhecimento sobre o setor
financeiro com a sociedade.
116 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Mais acesso aos serviços financeiros
O Itaú Unibanco acredita que o amanhã foi feito para todos, sem exceção.
Por isso, reforça seu compromisso com a cidadania e a responsabilidade
social, adequando agências, caixas eletrônicos, atendimento telefônico
e internet para atender de forma ampla e integrada as pessoas com
deficiência.
Para aumentar a abrangência dos
programas Uso Consciente do Crédito e Uso
O banco facilita o acesso às instalações para pessoas com deficiência. Mais
de 3 mil agências – 98% do Itaú e 78% do Unibanco – possuem rampas
de acesso, piso podotátil e banheiros e ATMs adaptados às necessidades
desse público.
Consciente da Conta-corrente, em 2008,
o Itaú desenvolveu quatro novas cartilhas,
distribuídas aos clientes nas agências e
disponíveis para download no site do banco.
Os colaboradores do banco são outro
público-alvo da ação (veja mais detalhes em
Colaboradores).
A cartilha Orçamento familiar aborda como
organizar as finanças domésticas; por sua
vez, A hora de investir traz explicações sobre
investimentos seguros e conscientes. Na
cartilha Saindo do vermelho, o cliente recebe
dicas de como enfrentar, do ponto de vista
financeiro, situações inesperadas, como a
perda de emprego. Por fim, em Falando de
dinheiro com seus filhos, são abordadas formas
de transmitir o conceito de uso consciente
às futuras gerações. Também estão sendo
reeditadas cartilhas lançadas anteriormente,
sobre uso consciente do crédito, em versões
para pessoas física e jurídica.
Ao longo de 2008, o Unibanco fortaleceu
investimentos na educação financeira de
seus clientes. A Microinvest capacitou 569
microempreendedores. O treinamento incluiu
noções básicas de contabilidade, gestão de
negócios e uso consciente do crédito.
Reconhecimentos em 2008
• Pelo segundo ano consecutivo, a Fininvest foi vencedora da Pesquisa Anual
“As Empresas que mais respeitam o consumidor no Brasil 2008”, na categoria
Financeira/Crédito Pessoal, realizada pela consultoria internacional TNS
Interscience, em parceria com a revista Consumidor Moderno.
• O Itaú foi vencedor da pesquisa anual “As empresas que mais respeitam o
consumidor no Brasil 2008”, na categoria banco varejo. A pesquisa, realizada
pelo 6.º ano consecutivo, é uma iniciativa da revista Consumidor Moderno,
com a TNS InterScience.
• O Itaú ganhou o prêmio Consumidor Moderno de Excelência em Serviços
ao Cliente.
• A Unicard recebeu o selo de ética da Probare, por suas operações de vendas
via telemarketing.
• A Unibanco Asset Management conquistou o Top 10 Geral da Agência
Estado Projeções.
• O Unibanco foi premiado pelo E-finance 2008.
• O Unibanco Seguros & Previdência recebeu o prêmio Cobertura Performance
2008, na categoria Melhor Performance na Carteira de Riscos Nomeados.
• O Prêmio Gazeta Investe 2008 foi concedido, pela Gazeta Mercantil, ao
Unibanco Asset Management, por apresentar o melhor fundo de renda fixa.
• O
Itaú recebeu o Prêmio Intangíveis Brasil 2008 e o Top Intangíveis Brasil 2008,
setor bancos, da revista Consumidor Moderno / DOM Strategy Partners.
• O Melhor Gestor de Fundos de Investimento, do Guia Exame de Investimentos
Pessoais, foi dado ao Itaú.
• Prêmio Qualidade em Bancos, da revista Banco Hoje, concedido ao Itaú.
117
Compromissos e práticas
Acionistas
Agilidade e transparência
O Itaú conta com um universo de
para o inglês e o espanhol, e contou com
aproximadamente 75 mil acionistas e
a presença de um número expressivo de
investidores, e o Unibanco, com 156.827
jornalistas, sendo 15 deles provenientes
acionistas. A área de Relacionamento com
da Argentina, Chile, Paraguai e Uruguai. Ao
Investidores, a primeira a ser integrada, após
longo de 2008, enquanto ainda operavam
o anúncio da associação, tem a atribuição
independentemente, Itaú e Unibanco
de manter comunicação constante com
realizaram, respectivamente,
esse público e com formadores de opinião a
16 e 5 reuniões Apimec.
respeito das atividades e resultados do grupo.
A exemplo das outras áreas do novo banco,
Todas as ações praticadas pela área fazem
adotou as melhores práticas advindas de
parte da Política de Relações com Investidores
Itaú e Unibanco.
e são reportadas ao Comitê de Divulgação e
Negociação. O papel do Comitê é organizar
A diretriz básica desse relacionamento é ser
e agregar valor ao relacionamento com os
transparente, em todos os momentos.
públicos, com base em um planejamento
As comunicações são realizadas por meio
estratégico estruturado, que norteia
de eventos, reuniões, publicações, Internet e
ações como implementação de medidas,
diversas outras iniciativas. O compromisso
monitoramento, avaliações e feedback.
é levar ao mercado informações claras,
exatas, acessíveis e abrangentes, a respeito de
Um canal de comunicação de destaque,
estratégias, resultados e operações do grupo.
mantido pela área, é o site de Relações
com Investidores (RI), que conta com
No dia 9 de dezembro de 2008, na primeira
demonstrações financeiras, análise gerencial
reunião da Associação dos Analistas e
da operação, comunicados, fatos relevantes,
Profissionais de Investimento do Mercado
histórico de dividendos, apresentações,
de Capitais (Apimec) realizada após a
teleconferências e outras informações,
associação, em São Paulo, o evento registrou
em três idiomas. O portal oferece, ainda,
um recorde de público, com mais de 640
a possibilidade ao usuário de escolher o
participantes. A reunião foi transmitida
conteúdo da página e criar páginas com
pela Internet, com tradução simultânea
conteúdo específico de seu interesse.
118 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Reconhecimentos em 2008
• O site de Relações com Investidores do Unibanco
(www.ri.unibanco.com.br) foi premiado, pela
8.ª vez consecutiva, como um dos Top 5 Websites
de Relações com Investidores da América Latina.
O prêmio é o mais importante de RI da Internet
brasileira, organizado pela MZ Consult, KPMG,
JPMorgan e Linklaters, para a valorização dos canais
de informações claros, ágeis e eficazes.
• Pelo segundo ano consecutivo, o Unibanco foi eleito
uma das Melhores Companhias para os Acionistas,
sendo o único banco entre as empresas vencedoras
e a única companhia presente em ambas as listas, de
2007 e 2008. Concedido pela revista Capital Aberto,
o prêmio avaliou 86 empresas, listadas na Bolsa
de Valores de São Paulo, com valor de mercado
superior a R$ 15 bilhões.
Canais de comunicação
Públicos de relacionamento
• Site de Relações com Investidores
• Acionistas
do Itaú Unibanco
• Reuniões públicas
• Reuniões com grupos de investidores,
no Brasil e no exterior
• Teleconferências
• Informativo Ações em Foco
• Relatório Anual
• Chats (investidor pessoa física)
• Investidores individuais e institucionais
• Analistas de mercado
• Órgãos reguladores
• Entidades dos mercados de capitais nacional
e internacional
• Mídia especializada em finanças
• Acadêmicos que estudam os mercados
financeiro e de capitais
• E-mail alert
• Fale Conosco
• Atendimento telefônico
119
Compromissos e práticas
Fornecedores
Cadeia de valores
O Itaú Unibanco contava com uma base de
fornecedores, a habilitação é feita em até 30
mais de 47 mil fornecedores ativos, no final
dias. O processo de cadastramento atende ao
de 2008. A grande maioria desses parceiros
Código de Ética Corporativo do Itaú Holding
é composta por empresas brasileiras que,
e está alinhado aos valores e princípios da
para proverem produtos e serviços ao banco,
organização. No contrato, são explicitadas as
se comprometem contratualmente com os
restrições e as punições relacionadas ao uso de
valores corporativos do banco, além de atender
trabalho infantil, trabalho forçado e qualquer
aos critérios de qualidade e prazo. Em 2008, as
tipo de discriminação. Já a implementação do
transações comerciais entre Itaú, Unibanco e
site foi realizada com base nos requisitos da
seus fornecedores envolveram o desembolso
AA1000, norma internacional de ética e relato
de mais de R$ 9 bilhões.
social que estabelece padrões empresariais de
transparência e prestação de contas.
As principais diretrizes comuns nos processos
de seleção e contratação de fornecedores das
Na seleção dos fornecedores, o Itaú leva em
duas instituições são a democratização do
conta mais do que as capacidades técnicas,
acesso a diferentes empresas e a rigidez com
monitorando, também, o cumprimento
que monitoram o alinhamento à conduta
das legislações trabalhista e ambiental. São
ética exigida pelo Itaú Unibanco. O site de
avaliados todos os fornecedores considerados
fornecedores do Itaú, por exemplo, foi lançado
críticos, ou seja, os que podem oferecer
em 2006 e vem recebendo melhorias a cada
riscos operacionais e de imagem e gerar
ano. Ele permite reforçar e sistematizar o
ações trabalhistas, como as empresas de
diálogo com esse público, uma vez que divulga
vigilância, call center, construção civil, limpeza
a Política de Compras e Contratação e reforça
e manutenção predial. A avaliação independe
a interação com os parceiros já existentes.
do valor dos contratos. A visita é feita pelo
A utilização da ferramenta possibilita, ainda,
gestor contratante, que atesta tecnicamente
a ampliação da base de fornecedores
se a empresa está em conformidade com
homologados para participar dos processos de
os padrões do banco. Todo procedimento é
concorrência, oferecendo oportunidades iguais
formalizado em circulares internas.
a empresas de diversos portes e localizadas em
diferentes regiões do país. No caso dos novos
120 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
O processo de avaliação de fornecedores é
certificado pela norma de qualidade ISO 9001. Por
meio de um relacionamento próximo e diário, o
banco está apto a identificar eventuais desvios de
fornecedores. Reforçando seu comprometimento
com a causa dos direitos humanos, o Itaú é
signatário do Pacto Nacional pela Erradicação do
Trabalho Escravo, um acordo voluntário promovido
pelo Instituto Ethos de Responsabilidade Social.
O compromisso com o respeito aos direitos
humanos e ao meio ambiente envolve também os
fornecedores do conglomerado Unibanco. Todos os
contratos vigentes com faturamento acima de
R$ 1 milhão possuem cláusulas específicas que
obrigam o fornecedor a respeitar as legislações
nacional e internacional, coíbem a utilização de
mão de obra escrava ou exploração de trabalho
infantil, bem como valorizam o respeito ao meio
ambiente e a integração social. Nenhum fornecedor
Unibanco está na lista de trabalho escravo.
Os outros critérios para a seleção de seus
fornecedores são a qualidade dos produtos
ou serviços, a capacitação técnica, o suporte
local, a agilidade, a saúde financeira, a referência
no mercado, a região de atuação e os custos.
Eventualmente, a instituição realiza visitas técnicas
in loco para averiguar as condições de fornecimento
referentes à qualidade e à infraestrutura. As visitas
são importantes, pois as operações que exigem
o uso intensivo de mão de obra com baixa
qualificação podem oferecer risco de ocorrência
de trabalho infantil ou de trabalho forçado.
Apesar de tomar todas as medidas adequadas para
passar diretrizes claras aos fornecedores, em 2008,
o Unibanco foi surpreendido por uma denúncia
relatando a ocorrência de trabalho infantil em um
de seus fornecedores. O fato foi averiguado, e o
prestador de serviços foi advertido e excluído do
quadro de fornecedores do banco. Em decorrência
desse relato, o Unibanco, por meio de workshops,
reforça com seus fornecedores a responsabilidade
e o compromisso da não utilização do trabalho
infantil ou escravo, bem como o desenvolvimento
sustentável, de forma a garantir que esse tipo de
ocorrência não se repita.
SAIBA MAIS
> Conheça outras práticas com
fornecedores locais de Itaú e
Unibanco na versão
online do relatório, no site
www.itauunibanco.com.br/
relatoriodesustentabilidade
121
Compromissos e práticas
Imprensa e
relações públicas
Próximos da notícia
O Itaú Unibanco considera a imprensa um de
como a inserção de aspectos sociais e
seus públicos estratégicos e realiza ações de
ambientais nas atividades financeiras.
relacionamento, com o objetivo de contribuir
A primeira edição do prêmio, que conta
para o uso consciente da informação.
com o apoio da consultoria SustainAbility e
do Instituto Ethos de Responsabilidade Social,
No Itaú, em 2008, cerca de 800 formadores
recebeu 79 inscrições de todo o país.
de opinião participaram de encontros, chats,
workshops, entrevistas coletivas e conference
Ao longo de 2008, a Assessoria de Imprensa
calls promovidos pelo Itaú Holding. Foram
do Unibanco atendeu a cerca de 1.800
divulgados 258 releases e notas à imprensa, e
solicitações de informações feitas por
o site de Relações com a Imprensa, um canal
jornalistas e distribuiu 50 releases, relatando as
para pesquisa de informações e recebimento
ações da instituição. O resultado dessas ações
de demandas, recebeu 174.253 acessos únicos.
é acompanhado por parceiros externos, que
Todo esse trabalho é monitorado, diariamente,
realizam clipping diário, enviado a centenas
por parceiros externos, que realizam o clipping
de colaboradores, e auditoria de imagem,
diário e a auditoria de imagem.
que é expressa por meio do Iqem (Índice de
Qualidade de Exposição na Mídia).
Entre as principais realizações de 2008, está
o lançamento do Prêmio Itaú de Finanças
A transparência marcou as ações do banco,
Sustentáveis para jornalistas e acadêmicos.
em 2008. Um dos casos mais marcantes
O objetivo é estimular a produção de trabalhos
foi a crise da norte-americana AIG, ex-sócia
acadêmicos e matérias jornalísticas sobre
na seguradora do Unibanco. Por meio de
Finanças Sustentáveis, englobando assuntos
comunicados e conferências telefônicas,
122 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Outras atividades de destaque do Itaú em 2008
• Lançamento do Programa Corporativo de Gestão de Crises, em parceria
com a área de Continuidade de Negócios. Foram envolvidos mais de
100 agentes focais, distribuídos em pontos estratégicos das áreas do Itaú.
Os objetivos são monitorar e prevenir situações de risco à reputação, à
imagem e aos negócios do banco.
• Divulgação de todas as etapas da Olimpíada da Língua Portuguesa
Escrevendo o Futuro, parceria inédita entre o Ministério da Educação
e a Fundação Itaú Social, com reforço presencial na divulgação de cada
regional, na etapa semifinal e na final, em Brasília (DF), com presença de
jornalistas de vários veículos do país.
• Divulgação de nove estudos exclusivos do mercado de cartões
de crédito, além de indicadores mensais com dados da evolução
dessa indústria.
• Realização de cinco workshops com formadores de opinião e de dois
chats sobre produtos para pessoa jurídica e sobre cartões de crédito.
montadas sempre que as dúvidas dos
jornalistas se acumulavam, foi possível
• Realização das duas primeiras edições internacionais do
Sustentabilidade em Pauta, sendo uma com a participação da
SustainAbility, sobre finanças sustentáveis, e outra com a participação
da GRI (Global Reporting Initiative), sobre relatórios de sustentabilidade.
Cerca de 90 pessoas participaram dos eventos. O Sustentabilidade em
Pauta é um ciclo de encontros trimestrais, com discussões sobre temas de
sustentabilidade.
manter um diálogo aberto com o público
e tranquilizar clientes quanto à solidez da
companhia brasileira, à manutenção das
suas atividades e ao atendimento normal
aos clientes. Passado o momento mais
• Apimec – Pelo terceiro ano consecutivo, o Itaú trouxe jornalistas da
Argentina, do Chile e do Uruguai para acompanhar a reunião Apimec, além
de palestras com executivos do banco. Como novidade, em 2008, o Itaú
trouxe, ainda, três jornalistas do Paraguai.
agudo da crise, o Unibanco divulgou que
fizera uma oferta de compra da parte da
AIG na seguradora. Por fim, assim que o
negócio foi fechado, uma ampla divulgação
foi feita para garantir o acesso irrestrito à
informação.
Outro caso em que a transparência das
• Newsletter – Desde 2007, o Itaú envia, mensalmente, a newsletter eletrônica
Itaú Socioambiental a um mailing de aproximadamente 5 mil pessoas, entre
colaboradores, clientes, jornalistas, estudantes e outros públicos, que se
cadastraram pelo site de sustentabilidade do banco (www.itau.com.br/
socioambiental). O perfil da publicação inclui entrevistas externas, análises
e perspectivas sobre o assunto, além de informações sobre as ações de
sustentabilidade da organização.
informações foi marcante se deu no
final de outubro, com a antecipação da
divulgação dos resultados do terceiro
trimestre. Em um momento de crise,
isso liberou os executivos do período de
silêncio e permitiu que prestassem os
esclarecimentos que diversos stakeholders
demandavam, sobretudo a Imprensa.
• Divulgação do projeto Itaúbrasil, ressaltando a atuação cultural do Itaú,
envolvendo uma ação de relacionamento, com convites aos formadores de
opinião para participar de shows e exposições. Para apresentar o projeto e
sua programação a jornalistas das áreas de cultura, economia e marketing,
a Assessoria de Imprensa realizou uma coletiva de lançamento, em junho
de 2008. Ao longo da programação, a imprensa recebeu notas, releases,
fotos e demais materiais jornalísticos.
123
Compromissos e práticas
Comunidade
Estímulo ao
desenvolvimento local
O Itaú Unibanco estimula o envolvimento
Nesse mesmo período, o número de participantes
de suas equipes em ações sociais. A rede de
do programa Itaú Solidário, que busca facilitar
agências, as fundações e os institutos do banco,
doações e a destinação de impostos dos
presentes em todas as regiões do país, são a
colaboradores do banco para projetos em defesa
linha de frente da instituição no seu contato
dos direitos das crianças e dos adolescentes,
com as comunidades nas quais está presente.
cresceu 63%, alcançando quase 7 mil profissionais.
Os colaboradores estão preparados para
O volume de recursos arrecadados pelo programa
identificar as necessidades dessas localidades
aumentou 49% em relação ao ano anterior,
e avaliar como o banco pode agir para atendê-
passando de R$ 431 mil para R$ 641 mil. De acordo
-las, além do tradicional papel das instituições
com as leis de incentivos fiscais, todo cidadão que
bancárias. Esse processo é fundamental para
declara imposto de renda pelo modelo completo
que o banco cumpra seu compromisso com o
pode destinar até 6% do tributo a ser pago ou
desenvolvimento sustentável da sociedade.
a ser restituído a esses projetos, por meio dos
Fundos da Infância e Adolescência. Esses fundos
Em 2008, Itaú e Unibanco uniram-se para
são administrados pelos Conselhos dos Direitos da
mobilizar seus funcionários, clientes e a
Criança e do Adolescente, órgãos deliberativos e
sociedade, em apoio às vitimas das chuvas no
controladores das ações dedicadas a esse público.
Estado de Santa Catarina. Para multiplicar os
esforços voltados ao atendimento imediato às
Em 2008, as empresas do Grupo Itaú repassaram
vítimas, o Itaú abriu uma conta-corrente para
um total de R$ 3,5 milhões aos Fundos da Infância
receber doações em dinheiro, colaborando com
e Adolescência, três deles nas esferas estadual
a Secretaria de Defesa Civil do Estado. Com a
e municipal, beneficiando 70 projetos. As leis
ação, foram arrecadados, pelas duas instituições,
de incentivo fiscal permitem que as empresas
mais de R$ 4,3 milhões. Por meio do Programa
destinem até 1% do imposto de renda devido a
de Voluntariado do Unibanco, foram arrecadados
esses fundos.
alimentos, agasalhos, livros e brinquedos.
124 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
O Programa Itaú Solidário conta com a parceria
objetivo de contribuir para a educação pública
de 28 Conselhos Municipais dos Direitos da
de qualidade, oferecendo folhetos com dicas
Criança e do Adolescente (CMDCAs), presentes
sobre como os pais podem ajudar no processo
nas cinco regiões brasileiras. Em cada município
de aprendizagem de seus filhos e estimulando
parceiro, há o Comitê Itaú Solidário, grupo
os clientes e a comunidade a doar livros,
de 8 a 12 funcionários voluntários, formado
para complementar o acervo das bibliotecas
para acompanhar os projetos indicados pelos
escolares. Para complementar as ações
CMDCAs a partir de seu diagnóstico e plano
realizadas nas agências, a Fundação Itaú Social,
de ação local. Na campanha anual, o Itaú
em parceria com editoras, doou kits com
Solidário apresenta a todos os colaboradores
livros de literatura infanto-juvenil, que foram
a possibilidade de destinação de recursos a
entregues às escolas adotadas, ampliando
esses projetos. Em 2008, 250 pessoas formaram
o acervo dessas escolas. Em parceria com
os comitês, que contribuíram para 29 projetos
empresas de logística e transporte que prestam
espalhados pelo país.
serviços ao Itaú, colaboradores voluntários
prepararam os kits, enviados às instituições
O banco institucionalizou a Rede Itaú Solidário,
educacionais junto do guia Biblioteca Ativa,
destina da a articular atores estratégicos em
publicação cedida pelo Instituto Gerdau, que
prol da garantia dos direitos da criança e do
orienta sobre o melhor uso das bibliotecas.
adolescente. A primeira ação da Rede, em 2008,
foi realizar cinco encontros de formação dos
Por meio do Programa Comunidade, Presente!,
Comitês Itaú Solidário, nos polos regionais de
o banco apoia projetos ligados à educação
São Paulo, Fortaleza, Curitiba, Belo Horizonte
pública, como capacitação de educadores,
e Brasília, dos quais participaram mais de 200
inclusão digital, formação de jovens na periferia
colaboradores voluntários, membros dos Comitês
dos grandes centros urbanos e atividades
e representantes dos Conselhos Municipais dos
complementares à escola, como esportes,
Direitos da Criança e do Adolescente.
música e reforço escolar. O programa tem por
objetivo orientar os colaboradores da rede de
Outro programa importante de apoio à
agências a adotar um processo estruturado de
comunidade é o Itaú Criança, que age na
atendimento, avaliação e encaminhamento
mobilização pela defesa dos direitos da criança
dos pedidos de apoio para projetos sociais, que
e do adolescente, por meio das agências
são encaminhados às agências por empresas
Itaú, Itaú Personnalité e lojas Taií. O programa
ou entidades representantes das comunidades
promove estratégias de participação de
locais. Como premissa básica, os projetos devem
colaboradores, clientes e parceiros, em prol
estar alinhados aos valores, aos princípios e às
da coletividade. Assim como no ano anterior,
diretrizes da Fundação Itaú Social (leia mais sobre
em 2008, cada agência foi convidada a adotar
a participação dos funcionários em ações sociais
uma escola pública de seu entorno, com o
em Voluntariado, no capítulo Colaboradores).
Reconhecimentos em 2008
O Itaú recebeu o certificado Empresa
Cidadã, do Conselho Regional de Contabilistas
do Rio de Janeiro.
125
Compromissos e práticas
Meio ambiente
Ecoeficiência e mobilização
O Itaú Unibanco está atento aos impactos
Por sua vez, o Unibanco criou, em 2008, uma
ambientais de suas atividades. Instituições
área específica para lidar com a gestão dos
financeiras geram impactos que estão, em
impactos ambientais de suas atividades.
grande parte, relacionados ao consumo
A Gerência de Ecoeficiência foi criada com o
de recursos naturais, como água, energia
objetivo de centralizar todas as informações
elétrica e insumos do dia a dia. A geração
sobre o assunto em uma única área, capaz
de gases poluentes no transporte de
de estabelecer uma estratégia integrada para
pessoas e de valores também é um impacto
toda a instituição. A Gerência de Ecoeficiência
relevante da instituição. Diante disso, antes
tem como papéis implantar e monitorar os
de Itaú e Unibanco se tornarem uma única
resultados de ações e programas de eficiência
instituição, já possuíam práticas similares
de recursos como água, energia e materiais em
para mitigar os impactos ambientais diretos
geral, bem como a redução das emissões de
de suas operações.
gases de efeito estufa (GEE) da instituição.
Desde 2007, o Itaú conta com o Grupo de
Os dois bancos realizaram, ainda, iniciativas
Trabalho de Ecoeficiência, destinado a ajudar
para reduzir os impactos ambientais de seus
a organização a identificar ações capazes de
produtos e serviços. O Itaú implementou o
produzir o uso mais eficiente dos recursos
programa TI Verde (veja quadro na página 133)
naturais. Esse grupo de trabalho, que se
e reduziu o envio de documentos a clientes,
reúne quinzenalmente e é composto por
substituídos pelo uso de serviços eletrônicos.
representantes de várias áreas do Banco,
O Unibanco, por sua, vez desenvolveu o
analisa práticas do mercado e sugestões
cartão Greenpeace, produzido com um
enviadas por colaboradores. Entre as
tipo de plástico que causa menor impacto
atividades realizadas pelo grupo em 2008,
no meio ambiente e na saúde das pessoas,
estão a implementação da coleta seletiva,
quando descartado, por ser isento de cloro.
com participação dos colaboradores, e a
Também incentiva o uso de extratos via e-mail,
mobilização para apoiar a administração
reduzindo, assim, a quantidade de papel
predial na criação de um bicicletário.
emitida aos seus clientes.
Juntos, Itaú e Unibanco investiram R$ 18,9
milhões em ações de proteção ambiental.
126 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Foto aérea da Usina
Termoelétrica Bandeirantes,
em São Paulo (SP).
Investimentos ambientais (em R$)
2008
Unibanco
Espaço Vida
191.151,50
Gestão de Ecoeficiência
138.000,00
Inventário de gases de efeito estufa (GEE)
91.000,00
Termoelétrica Bandeirantes
16.000.000,00
Itaú
Disposição e tratamento de resíduos de
prédios e agências
1.804.607,23
Manutenção e segurança do parque
Lina e Paulo Raia
428.810,35
Implementação de coleta seletiva
nos pólos Ceic, CAT e CTO
245.000,00
Total Itaú Unibanco
18.898.569,08
Emissões de poluentes
A maior parte das emissões diretas de gases
está sendo feito um melhor controle de
de efeito estufa (GEE) do Itaú Unibanco
estoque, evitando viagens desnecessárias
ocorre por meio do transporte de pessoas
para entrega de material.
e materiais, pela fuga de gases refrigerantes
em aparelhos de ar-condicionado e
•O
Itaú está priorizando a utilização de
pela geração de eletricidade, quando é
videoconferências e cursos a distância,
necessário colocar geradores próprios em
que reduzem a necessidade de locomoção
funcionamento. Já as emissões indiretas são
de colaboradores.
provenientes da frota de carros blindados
terceirizados, que realizam o transporte de
•N
os seus prédios administrativos, o Itaú
numerários entre as diversas agências e
adota a instrução normativa do Ibama para
caixas eletrônicos de todo o Brasil.
recolhimento e armazenamento de gases
refrigerantes contaminados.
Para monitorar suas emissões de GEE, Itaú e
Unibanco realizaram inventários com base
•O
Programa de Carona do Unibanco
na metodologia GHG Protocol (veja quadro
minimiza as emissões de gases de efeito
na página 128). Os dois bancos também
estufa, e o acesso a esse programa
possuem diversas iniciativas para reduzir
está disponível no portal do Unibanco
essas emissões. Veja, a seguir, quais foram as
(disponível para todos os colaboradores
principais medidas adotadas em 2008.
do conglomerado). Os colaboradores
interessados podem se cadastrar para traçar
• Itaú e Unibanco empreenderam ações de
o seu itinerário e oferecer carona.
otimização da logística do transporte de
numerários, com consequente redução
de emissão indireta de CO2 pelos carros-fortes das empresas contratadas. Também
127
Compromissos e práticas
Meio ambiente
Emissões de poluentes
• O Unibanco estimula o transporte fretado
de seus colaboradores ao trabalho.
Todos os gastos desse deslocamento
são reembolsados aos colaboradores.
Itaú +
Unibanco
Escopo I
Emissão de gases de efeito estufa em 2008 – Itaú Unibanco
Como consequência, o banco incentiva e
colaborador. Cerca de mil colaboradores já
Itaú +
Unibanco
Escopo II
de efeito estufa por quilômetro rodado/
Consumo
1.653
708.276 l (gasolina)
Geradores
4.192
1.561.565 l (diesel)
Total
5.845
Frota terrestre própria
Energia elétrica
estimula o transporte coletivo, aumentando
a eficiência de suas emissões de gases
Emissão estimada (t CO2e)
Emissão estimada (t CO2e)
Consumo
9.249
191.560 MWh
Pontos de venda
16.714
344.621 MWh
Total
25.963
536.181 MWh
Emissão estimada (t CO2e)
Consumo
Prédios administrativos
aderiram à iniciativa.
Transporte coletivo
de funcionários
• O tratamento dos efluentes domésticos
localizada no Centro Administrativo
Unibanco diminui as emissões de gases
de efeito estufa (especialmente metano).
Em 2008, a iniciativa permitiu ao Unibanco
deixar de emitir 128,8 toneladas de CO2
com o tratamento desses resíduos.
128 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Itaú + Unibanco
Escopo III
pela estação de tratamento de esgoto
873
1.557.638 km
Transporte de valores
25.345
9.453.583 l (diesel)
Transporte de cargas
9.802
4.664.466,4 l (diesel)
Táxi
2.302
12.753.857 km
Reembolso de
quilometragem +
combustível
43.311
20.374.619,48 l
(gasolina)
Viagens aéreas
15.920
125.429.800 km
Total
97.553
Emissão de substâncias destruidoras da
camada de ozônio em 2008 – Unibanco*
Tipo de gás
Consumo (Kg)
Emissão estimada
(kg CFC11 eq)
ODP**
R-22
6.084
0,055
334,62
141- b
355,5
0,11
39,105
R-134 a
272,4
< 1,5.10-5
0,0041
6.711,90
-
373,725
Total
Os tipos de gás de ar-condicionado utilizados nos prédios administrativos estão listados na tabela acima: R-22
(clorodifluormetano), 141-b (1,1- dicloro- 1- fluoretano), R 134-a (1,1,1,2- tetrafluoretano). Os HFCs são incolores e quase
inodoros e têm potencial de esgotamento de ozônio zero (ODP = 0); já o gás de ar-condicionado utilizado nas agências é o
R-22 (cloro difluormetano)
*
Gases refrigerantes utilizados em aparelhos de ar-condicionado, nos prédios administrativos
**
O ODP é definido como a alteração do ozônio estratosférico total por unidade de massa emitida de uma determinada
substância, relativa à alteração do ozônio estratosférico total por unidade de massa de CFC-11 emitido (Fonte: The Ozone
Layer – DETR, UK. 1998)
Emissão de NOx e SOx em 2008
Emissão estimada (Kg NOx)
Emissão estimada (Kg SOx)
18.199,2
619,58
Transporte de valores
59.286,13
5.271,45
Transporte de cargas
22.282,86
2.172,39
21.952,1
520,87
39.039,09
13.104,49
160.759,41
21.688,78
Itaú Unibanco
Transporte coletivo de funcionários
Táxi
Geradores
Total
Inventário
Pela primeira vez, em 2008, o Unibanco
realizou seu inventário de emissões
de gases causadores do efeito estufa.
O Unibanco participa do Carbon
Disclosure Project (CDP) desde 2006,
respondendo ao questionário sobre
o impacto de suas operações nas
mudanças do clima. Para tal, foi utilizada
a metodologia do Greenhouse Gas
Protocol – padrão internacional mais
utilizado para entender, quantificar e
gerenciar emissões de gases causadores
do efeito estufa.
O Itaú, por sua vez, responde ao relatório
global do CDP desde 2005, iniciativa
global independente com o objetivo de
informar investidores e clientes sobre os
riscos e as oportunidades ocasionados
pelas mudanças climáticas. Além de ser
signatário e respondente, uma vez que
é uma empresa de capital aberto, o Itaú
também patrocina a edição da América
Latina. Foram realizados eventos no
Chile, no México e na Argentina, com
o objetivo de apresentar o CDP para as
empresas desses países e convidá-las a
participar do relatório.
129
Compromissos e práticas
Meio ambiente
Materiais | Resíduos | Energia
Materiais usados e
destinação de resíduos
O consumo de materiais do Itaú Unibanco
Ao longo de 2008, foram coletadas 1.935
refere-se, em sua maioria, a papéis para
toneladas, o que gerou uma receita de R$ 190
cheques e uso administrativo, além de
mil com a venda dos materiais, revertida para
mobiliário e plástico para cartões de crédito e
ONGs parceiras da Fundação Itaú Social.
débito (veja a tabela no fim desta página).
Ainda na área de resíduos, o Itaú passou a
O Unibanco recicla cerca de 39% de todo
recolher, em 2008, o lixo orgânico gerado
o seu lixo reciclável (papel, metal, plástico)
nas cozinhas e nos restaurantes dos três
em suas unidades. Em 2008, os processos
centros administrativos em São Paulo.
estenderam-se aos maiores núcleos
As 12 toneladas coletadas mensalmente são
geradores de resíduos. Documentos
transformadas em 3 toneladas de adubo.
triturados, materiais plásticos, de vidro e
Além disso, o banco recolhe 600 litros de óleo
de alumínio são descartados de maneira
e os doa para ONGs, que utilizam o material
adequada, com menor impacto para o
na fabricação de sabão.
meio ambiente.
Outra ação de destaque, em 2008, foi a
O percentual de papel reciclado utilizado em
eliminação de caixas de arquivo inativo das
2008 foi de 14%. No mesmo ano, também
agências, que estavam sob a guarda de
foi implantada a reciclagem de banners
empresas terceirizadas. Todo esse material
e faixas, que são doados à organização
foi direcionado para a reciclagem.
não governamental Arrastão, para serem
O resultado dessa operação foi a coleta
transformados em bolsas e estojos. A verba
de 574 toneladas de papel branco e 30
arrecadada com o processamento dos
toneladas de papelão. A venda desses
resíduos retorna ao Instituto Unibanco para
resíduos gerou R$ 91 mil, posteriormente
ser aplicada em projetos de coleta seletivas
destinados à Fundação Itaú Social.
e de reciclagem.
Em 2008, o Itaú implementou a coleta
seletiva nos seus prédios administrativos em
São Paulo. Antes da criação do programa,
os resíduos recicláveis eram coletados no
subsolo, para serem separados e vendidos.
Com o novo programa, a separação é feita
pelos colaboradores, no descarte.
Consumo de materiais em 2008
Itaú Unibanco (em toneladas)
Papel (escritório)
4.104,5
Papel reciclado
14%
130 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Papel (cheques)
687,0
Cartão
343,8
Móveis de madeira
FSC
1.040,8
Energia
A energia consumida pelo Itaú Unibanco
é utilizada para transporte – gasolina –,
funcionamento de geradores próprios
– diesel – e operação dos centros
administrativos e dos pontos de venda –
eletricidade. Tanto Itaú, como Unibanco,
monitoram o consumo de energia e
implementam iniciativas visando reduzir a
utilização de eletricidade e de combustíveis.
Em 2008, um novo procedimento de coleta
de dados do uso de energia das agências
viabilizou a tomada de iniciativas para
Ambiente interno da Usina
Termoelétrica Bandeirantes.
a redução do consumo. As agências do
Unibanco no país enviaram as contas de
energia elétrica, durante todo o ano, para a
análise do consumo. As agências que mais
gastaram energia elétrica (cerca de 230)
passaram a ter o consumo monitorado, o
que corresponde a mais de 75% da rede.
O banco adotou, também, equipamentos
mais eficientes, com menor consumo
de energia. Trocou os aparelhos de arcondicionado em 54 agências e substituiu
4.441 estações de trabalho (monitores e
CPU) convencionais por mais modernas,
que consomem menos energia.
Destinação de resíduos em 2008
Itaú Unibanco
Os cheques recebidos, após processados,
são destinados à empresa Kaper, que
recicla documentos confidenciais, entre
eles cheques.
Resíduos
Papel / Papelão
Plástico
Vidro
Metal
Lixo orgânico (aterro)
Lixo orgânico (compostagem)
Lâmpadas (ton)
Pilhas e Baterias
TOTAL GERAL
Toneladas
Reciclagem
2.977,3
SIM
190,4
SIM
2,6
SIM
18,1
SIM
1.828,8
NÃO
33,7
SIM
3,2
SIM
1,3
SIM
15.174
SIM
ATM – caixa eletrônico
78,4
SIM
PC – monitores de computador
69,1
SIM
Cartuchos (unidades)
131
Compromissos e práticas
Meio ambiente
Energia
Em 2008, o Itaú buscou reduzir seu consumo
de energia elétrica, com produtos e soluções
Em 2008, as principais
novidades foram:
mais eficientes. O monitoramento dos
gastos de energia é feito mensalmente e
• S ubstituição do sistema de ar-condicionado
analisado pela Comissão de Racionalização
do prédio Rudge Ramos e, no polo CAT,
de Processos e Custos (CRPC). O banco ainda
melhoria no isolamento de dutos do sistema
conta com um grupo dedicado ao assunto,
de ar-condicionado, para a melhor eficiência
formado por representantes de todas as
do equipamento. Também no CAT foi feita
áreas de engenharia da organização. Para
a instalação de automação para controle de
disseminar as boas práticas de redução
temperatura.
de consumo, foi criado um manual de
procedimentos de economia, para orientar os
gerentes das agências.
• S ubstituição dos elevadores do polo CAT
por modelos mais eficientes, com redução
de 40% na energia elétrica consumida por
Entre as diversas medidas já adotadas, estão a
esses equipamentos, e modernização dos
alteração do padrão das lâmpadas, de
elevadores dos polos Ceic (torres Alfredo
40 W para 32 W, nas agências, e a utilização
Egydio, Conceição, Itauseg e da cozinha),
de reator eletrônico, o que possibilita uma
CTO (expedição e cozinha), Jardim Paulista,
economia de 20%. Outra ação importante foi
Santana e Pinheiros. Também foi realizada a
a implementação do Programa Retrofit, que
substituição dos equipamentos industriais
substituiu o sistema de ar-condicionado do
utilizados para produção dos alimentos
prédio administrativo do Cambuci (CTO) por
por modelos mais eficientes e com menor
centrífugas de melhor desempenho. Além
consumo de energia, sendo parte deles
disso, foi implementado o uso de sistemas
movida a gás.
de supervisão para controle automático e de
iluminação nos polos Ceic e CTO.
• S ubstituição da iluminação dos halls das
Torres Alfredo Egydio, Conceição e Itauseg, no
polo Ceic, com redução de 20% no consumo
de energia em relação ao modelo anterior.
132 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
TI Verde
Em 2008, o Itaú realizou investimentos de R$ 2,3 bilhões em
tecnologia, necessários para suportar um volume de 3,37 bilhões
de transações, nos diversos canais de autoatendimento. Mas a
tecnologia também tem seu impacto e, desde 2004, o Itaú investe
em programas e iniciativas ambientais, que incluem pesquisas,
projetos e benchmarking com diversas empresas, para identificação
e desenvolvimento de práticas sustentáveis para a área.
Consumo de energia direta por
fonte, em 2008 (em GJ)
Um dos principais impactos da tecnologia dentro da esfera
bancária é o consumo de energia elétrica; por isso, a maior parte
das práticas desenvolvidas pelo programa está relacionada à
eficiência energética. Entre as ações realizadas, está a troca da
central de refrigeração do Centro Técnico Operacional (CTO), que,
desde 2004, utiliza gás ecologicamente correto para refrigeração,
com redução de 40% no consumo de energia. Ambientes que,
antes, ficavam iluminados 24 horas por dia, hoje, só acionam as
luzes quando há uma pessoa presente.
Itaú Unibanco
Fonte
GJ
Geradores
Prédios
Agências
56.872,4
Fininvest
Hipercard
Frota própria
23.167,3
Fator de conversão: 1 l = 0,2641 Gal., 1 galão 0,138 GJ (diesel); 0,125 GJ (gasolina)
Itaú Unibanco
Consumo de energia elétrica
MWh
MWh por colaborador
Prédios administrativos
191.561
-
Pontos de venda
344.622
-
Total
536.182
5,55
A troca de diversas máquinas por máquinas de maior porte e mais
eficientes é outra estratégia do programa de TI Verde. Somente
em 2008, foram trocados 450 servidores. Monitores “tubo” estão
sendo substituídos, gradativamente, pela tecnologia LCD, mais
econômica.
Além da questão energética, as iniciativas de TI Verde também
focam o descarte de materiais tecnológicos, como baterias
utilizadas por no-breaks das agências, postos de atendimento
bancário, lojas Taií e CEIs, que são descartadas ao final da vida útil
de acordo com políticas ambientais . A meta para 2009 é ampliar a
política de descarte e reaproveitamento de máquinas.
133
Compromissos e práticas
Meio ambiente
Energia | Água
Fonte sustentável de energia
A Usina Termoelétrica Bandeirantes (Uteb), instalada no
Aterro Sanitário Bandeirantes, em São Paulo (SP), foi a
primeira movida a biogás do Brasil e a maior do mundo,
na época de sua construção, em 2003. A usina,
administrada pelo Unibanco, gera eletricidade a partir
da combustão do gás metano, proveniente do lixo
orgânico, que é extraído do aterro.
A capacidade de geração de energia da usina é de 20
MW, suficiente para abastecer uma cidade de 400 mil
habitantes. O Unibanco usa parte dessa energia em cinco
prédios administrativos, em São Paulo, e um, no Rio Janeiro.
Essa iniciativa reduziu os gastos com energia elétrica.
Com a associação entre os bancos, está em fase de
estudo a ampliação da produção de energia, em 2009,
para abastecer também os prédios administrativos
do Itaú. Os benefícios não são apenas econômicos. O
aproveitamento do metano contribui para reduzir, na
atmosfera, a quantidade desse gás de efeito estufa,
associado ao aquecimento global.
Em 2008, foram emitidos créditos em volume superior a
590 mil toneladas de CO2, sendo que já foram certificadas
mais de 470 mil toneladas de CO2. Aproximadamente
120 mil toneladas de gás carbônico estão em processo
de certificação.
Benefícios da Uteb
Ganha o Itaú Unibanco, que utiliza a energia da Uteb para abastecer
seis prédios administrativos do conglomerado.
Ganha o meio ambiente, com a redução de emissão do metano, um
gás poluente associado ao aquecimento global.
Ganha a população da região do aterro, já que a renda arrecadada
com o leilão de créditos de carbono da Uteb na BM&F é usada pela
Prefeitura de São Paulo para projetos de melhoria da qualidade de vida
da comunidade vizinha à usina.
Por meio do acordo firmado entre o Unibanco, a
Prefeitura do Município de São Paulo e a Biogás,
metade do volume dos créditos de carbono fica com
a Prefeitura do Município de São Paulo, intermediada
pela Secretaria do Verde e do Meio Ambiente, para
investimento no Fundo Municipal de Meio Ambiente.
A outra parte é distribuída entre o Unibanco e a Biogás,
sendo que o Unibanco tem direito a receber 7,5% dos
créditos de carbono gerados pela Uteb.
Até 2015, o projeto reduzirá o equivalente a 7,3 milhões
de toneladas de CO2, elegíveis à obtenção
de créditos de carbono, de acordo com o Mecanismo
de Desenvolvimento Limpo idealizado pelo Protocolo
de Kyoto.
O funcionamento da Usina Bandeirantes melhorou a
qualidade de vida de cerca de 120 mil habitantes do
bairro de Perus, em São Paulo, eliminando focos de
contaminação, odores inconvenientes causados pelo
lixo depositado no aterro, insetos e a transmissão de
doenças. O projeto contempla, ainda, uma área de lazer
para a comunidade vizinha à usina. Essas melhorias
ocasionaram a valorização das propriedades na região.
Funcionamento da Uteb
• Cada tonelada de resíduo depositado em aterros sanitários gera, em média,
150 m3 de biogás. A geração do biogás começa alguns meses após o início
do aterramento dos resíduos e continua até 15 anos após o encerramento
da unidade.
• Na Uteb, mais de 12 mil m3/h de gás são encaminhados aos 24 conjuntos de
motogeradores da usina. É uma rede de 60 km de tubos, conectada a mais
de 200 drenos verticais de alívio.
• Depois de coletado, o gás passa pelos processos de limpeza e secagem.
• Quando encaminhado à central termoelétrica, o gás é utilizado como
combustível na produção de energia elétrica.
134 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Água
O Itaú Unibanco utiliza água para suprir as
As ações incluem, ainda, investimentos em
necessidades administrativas de seus pontos de
tecnologias e sistemas de infraestrutura mais
venda e centros administrativos. A grande maioria
econômicos, reúso de água e utilização da
da água utilizada provém da rede pública de
água pluvial.
abastecimento – em menor proporção, utiliza-se,
também, água de poços artesianos (veja tabela no
Nas novas agências, estão sendo instaladas
fim desta página). Em 2008, o percentual de água
bacias sanitárias de modelos mais eficientes,
de reúso foi de 2,1%, equivalente a 51.236 m .
que utilizam menor quantidade de água.
3
Também nas novas agências, foi adotado arO Unibanco Holding consome água para
condicionado eficiente, que utiliza o sistema
suprir necessidades administrativas. Esse
de resfriamento por ar, e não água. Foram
consumo provém da rede de distribuição
realizadas reformas nos sanitários do Ceic
das concessionárias, à exceção do Centro
(torres Alfredo Egydio, Conceição e Itauseg) e
Administrativo Unibanco e do call center, que
dos prédios Pinheiros, Santana e Vila Mariana,
utilizam água de poço artesiano.
em São Paulo, que passaram a contar com
bacias e válvulas que permitem uma economia
No Centro Administrativo Unibanco (CAU), uma
de 50% no volume de água por acionamento.
estação de tratamento de água ainda elimina
os efluentes gerados e reutiliza essa água para
Foi dado início ao projeto-piloto para captação
irrigação de jardins, limpeza de áreas comuns e
e utilização de água pluvial, em nove agências
nos vasos sanitários. Essa ação resultou em uma
novas. Após ser coletada, a água é tratada e
economia de 23.388 m de água em 2007.
reutilizada em banheiros, jardins e limpeza
O volume de água reutilizada, em 2008, subiu
de áreas externas. A concepção do projeto
para 32.986 m .
foi feita com base no índice pluviométrico de
3
3
diferentes regiões do país. A captação de água
Desde 2004, o Itaú vem intensificando o número
pluvial também foi implantada no polo CAT, em
de ações com o objetivo de reduzir o consumo
São Paulo, com coleta da água proveniente da
de água em seus prédios e agências. O consumo
cobertura para reúso nas bacias dos sanitários.
de água aumentou de 14,57 m3 por colaborador,
em 2007, para 26,4 m3 por colaborador, em 2008.
O aumento está ligado à alteração dos critérios de
apuração de consumo e à abertura de 235 novas
agências, ao longo de 2008.
Consumo de água em 2008 (em m3)*
Itaú Unibanco
Entre as medidas tomadas pelo Itaú, ao longo
dos anos, para reduzir o uso desse recurso, estão
Prédios administrativos
a coleta e o tratamento da água dos lavatórios da
torre Eudoro Villela (polo Ceic). Após ser coletada,
a água é tratada e utilizada nas bacias sanitárias, e,
diária de 50 mil litros de água.
677.177
-
Pontos de venda
1.191.627
-
Água subterrânea
(poço artesiano)
114.536
-
1.983.340
25,2
Total
desde 2006, a medida representa uma economia
*
por colaborador
O descarte de água é exclusivamente de esgoto doméstico e água recolhida da chuva
135
Compromissos e práticas
Meio ambiente
Mobilização | Infraestrutura | Reconhecimentos
Passarera Verde, em
São Paulo (SP).
Mobilização
Inserido na cidade
Todos os anos, o Itaú realiza o projeto Plante
O Itaú Unibanco busca promover o desenvolvimento
ambiental nas cidades onde está presente. Em 2008,
o Unibanco atuou na conservação de oito pontes,
localizadas ao longo da Marginal Pinheiros, em
São Paulo. O patrocínio incluiu pintura das pontes,
limpeza e jardinagem das alças de acesso.
a Primavera, com os objetivos de estreitar o
relacionamento entre agências, clientes e
comunidade e despertar a consciência ecológica.
Na 21.ª edição do programa, realizada em 2008,
foram distribuídas 10.500 mudas, que serão
plantadas em áreas de conservação ambiental.
O programa envolveu os funcionários dos polos
administrativos de São Paulo, do Rio de Janeiro, de
Curitiba, de Belo Horizonte, de Goiânia e de Salvador.
As sementes plantadas no Estado de São Paulo
foram encaminhadas para um viveiro, localizado na
cidade de Nazaré Paulista, da Arvorar – consultoria
ligada ao Ipê (Instituto de Pesquisas Ecológicas),
especializado em promover a restauração florestal
integrada ao envolvimento social e à conservação
da biodiversidade. O plantio é monitorado e,
quando as sementes se transformarem em mudas,
serão plantadas em reservas ambientais ligadas
à Arvorar. Em Nazaré Paulista, também foram
oferecidas mudas para um plantio especial, em uma
área de reflorestamento, ação realizada por 1.500
crianças de escolas públicas e privadas, escolhidas
pelos gerentes das agências de São Paulo.
136 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Além disso, por meio do Projeto Passarela Verde, em
parceria com a Prefeitura de São Paulo, o Unibanco
beneficiou todas as pessoas que transitam pela
passarela que cruza a Av. Eusébio Matoso e as praças
vizinhas. A passarela contou com as seguintes
melhorias:
• Piso revestido com borracha reciclada, feita
de pneus usados.
• Trecho do telhado projetado com bambu,
que absorve 30% mais carbono do que outras
vegetações do mesmo porte.
• Uso de madeira plástica, produzida a partir da
reciclagem de embalagens.
Reconhecimentos em 2008
• Nas praças vizinhas, foram plantadas espécies
nativas, que atraem pássaros e ajudam a
preservar a umidade do solo.
• Uso de energia solar e lâmpadas de alta
eficiência.
• Dois elevadores para o acesso de pessoas
com deficiência.
O Banco Itaú, o Itaú BBA, o Itaú Cultural e o
Itaú Social tornaram-se parceiros, em 2008, do
projeto Praça Victor Civita – Museu Aberto da
Sustentabilidade, ao lado do Instituto Abril, da
Editora Abril e da Prefeitura Municipal de São
Paulo. Mais do que um local de convivência, a
praça tem como objetivo ser uma referência
nas questões ambientais, por meio das várias
atividades oferecidas à população. O terreno
do empreendimento, que estava contaminado
por resíduos domiciliares e hospitalares, foi
totalmente adaptado para a construção
das instalações.
Outro investimento em prol da comunidade
feito pelo Itaú, em 2008, foi a manutenção do
parque Lina e Paulo Raia, na capital paulista, na
qual foram gastos R$ 428.810. O banco também
destinou R$ 200 mil, arrecadados na bilheteria
da exposição Bossa na Oca, para a revitalização
de algumas estufas do Viveiro Manequinho
Lopes, localizado no Parque do Ibirapuera, em
São Paulo. A iniciativa é uma parceria do Itaú
com a Secretaria do Verde e do Meio Ambiente
do Estado de São Paulo.
• O Unibanco foi o vencedor do 4.º Prêmio Brasil Ambiental
– Mecanismo de Desenvolvimento Limpo –, concedido
pela Câmara Americana de Comércio do Rio de Janeiro,
com base no relato dos resultados econômicos, sociais
e ambientais obtidos com a Usina Termoelétrica
Bandeirantes.
• O Itaú foi homenageado com o Prêmio Época de
Mudanças Climáticas, promovido pela revista Época e
pela Editora Globo.
Investimentos em infraestrutura
e serviços (em R$)
2008
Unibanco
Espaço Vida
191.151,50
Passarela Verde
1.441.402,31
Centro de Estudos
6.382.654,84
Termoelétrica Bandeirantes
16.000.000,00
Itaú
Manutenção do parque Lina e Paulo Raia
Coleta seletiva nos polos Ceic, CAT e CTO
Total Itaú Unibanco
428.810,35
245.000,00
24.689.019,00
137
Investimentos
Sociais e
em Cultura
R$ 159 milhões
Social
Fundação Itaú Social
Instituto Unibanco
Outros investimentos sociais
Cultura
Instituto Itaú Cultural
Instituto Moreira Salles
Outros investimentos culturais
Neste capítulo
Você saberá quais são as diretrizes de
atuação das fundações e institutos do
Itaú Unibanco.
• A contribuição para a construção de
políticas públicas
• A atuação em prol da cultura
brasileira
• As práticas de gestão dos programas
desenvolvidos em benefício da
sociedade
138 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
investidos = milhões de brasileiros beneficiados
Com eventos como a exposição
sobre os 50 anos da Bossa Nova,
na OCA do Parque do Ibirapuera,
em São Paulo, o banco registrou
o cinquentenário do movimento
musical brasileiro mais reconhecido no mundo.
R$ 159 milhões
foram investidos por Itaú e Unibanco, em 2008,
em iniciativas sociais e culturais
98%
dos municípios brasileiros fazem parte da Olimpíada
Brasileira da Língua Portuguesa, iniciativa da Fundação
Itaú Social, em parceria com o governo federal
60 salas
de exibição fazem parte do circuito dos
Espaços Unibanco de Cinema
Investimentos
Sociais e em Cultura
Anexos
139
Social
Fundação Itaú Social
Evento Antídoto
2008, do Instituto
Itaú Cultural.
Compromisso com a sociedade
Estratégias de investimento social privado de Itaú e Unibanco
priorizam a melhoria da educação e o acesso à cultura
Os investimentos sociais e em cultura
o acesso à cultura, abarcando diferentes
realizados pelos principais institutos e
manifestações culturais.
fundações do Itaú Unibanco materializam
o compromisso da instituição com os
As quatro organizações atuam de forma
maiores desafios do desenvolvimento
autônoma, mas possuem estratégias similares,
sustentável da sociedade. Ambas as
pois procuram estabelecer parcerias com
instituições têm longo histórico de apoio a
governos e entidades da sociedade civil para
projetos sociais e culturais e, unidas, trarão
ampliar o alcance de suas iniciativas.
muito mais benefícios para a sociedade,
pois suas iniciativas são complementares.
Em 2008, os investimentos sociais e culturais
No campo social, o Instituto Unibanco
do Itaú e do Unibanco alcançaram o valor
e a Fundação Itaú Social investem em
aproximado de R$ 159 milhões.
educação, ferramenta primordial para a
formação do cidadão e o desenvolvimento
Conheça, com mais detalhes, nas páginas
sustentável do Brasil. Já o Instituto Itaú
a seguir, a atuação do Itaú Unibanco
Cultural e o Instituto Moreira Salles
nesses campos e suas principais realizações
possuem a missão de democratizar
em 2008.
140 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Fundação Itaú Social
Foco na educação
A educação é o caminho para o
A coautoria dos projetos com o Poder Público
desenvolvimento do País de maneira
e demais parceiros garante a adesão e a
sustentável. A Fundação Itaú Social (FIS),
identidade local aos projetos, a potencialização
criada, pelo Itaú, em 2000, tem como
do alcance das ações, a sintonia com a
proposta de atuação formular, implantar e
demanda local e a capacidade de influir
disseminar metodologias voltadas à melhoria
em políticas públicas. São parceiros na área
de políticas públicas na área educacional e à
educacional, por exemplo, o Fundo das
avaliação de projetos sociais.
Nações Unidas para a Infância (Unicef ), a
União Nacional dos Dirigentes Municipais
A Fundação Itaú Social atua em todo o Brasil,
de Educação (Undime) e o Canal Futura.
em parceria com as três esferas de governo
O Centro de Estudos e Pesquisas em Educação,
(federal, estadual e municipal), com o setor
Cultura e Ação Comunitária (Cenpec) realiza a
privado e com organizações da sociedade civil.
coordenação técnica de diversos projetos.
Esse estabelecimento de alianças estratégicas
agrega expectativas e olhares diversos, o
Além das alianças externas, a Fundação Itaú
que contribui para a elaboração conjunta
Social também conta com o apoio de áreas
de soluções para as demandas do povo
de negócio do banco. Diversas áreas apoiam a
brasileiro. Também é uma maneira de garantir
viabilização dos programas sociais. A rede de
a perenidade das ações e ganhar escala,
agências e as lojas também têm importante
ampliando o alcance das ações.
papel na disseminação dos programas, o que
estimula a aproximação com as comunidades
A Fundação Itaú Social também tem
locais. Essas alianças internas são fortalecidas
investido na articulação de políticas
com o alinhamento conceitual, estratégico e
intersetoriais, congregando esforços das áreas
operacional entre a Fundação Itaú Social e as
de educação, cultura, esportes, assistência
áreas internas do banco.
social, saúde etc., em prol da educação
integral de crianças e adolescentes.
141
Social
Fundação Itaú Social
O conjunto de ações e programas que a
Com os objetivos de fortalecer a
Fundação desenvolve e apoia tem como focos
competência em gestão educacional na
a educação integral, a gestão educacional,
rede pública de ensino, em diversos níveis,
o desenvolvimento da capacidade de leitura
e enriquecer e ampliar o debate sobre a
e competências de escrita, a ampliação das
temática, a Fundação Itaú Social desenvolve
oportunidades de inserção social da juventude
dois programas nessa área: Melhoria da
e a disseminação da cultura de avaliação
Educação no Município e Excelência em
econômica de projetos sociais. Essas áreas
Gestão Educacional.
de atuação são concretizadas em diferentes
programas:
Melhoria da Educação no Município:
em continuidade à formação de gestores
Leitura e Escrita: é exemplar a transformação
municipais, foram realizados encontros
do Programa Escrevendo o Futuro em
de formação e acompanhamento da
política pública educacional, tornando-se a
implementação de Planos de Ação Educativa,
Olimpíada de Língua Portuguesa – Escrevendo
em 26 municípios do Piauí, 25 municípios
o Futuro. Desde 2008 parte integrante do
de Goiás e 14 municípios do interior de São
Plano de Desenvolvimento da Educação do
Paulo, em um Plano Regional de Educação.
Ministério da Educação (MEC), a Olimpíada
Além disso, foram realizadas 30 oficinas de
chegou a 5.445 cidades, representando
formação, com uso do aplicativo Brasil Hoje,
98% dos municípios brasileiros. A edição
preparando gestores a fazer um diagnóstico
de 2008 contou com a participação de
da realidade local.
aproximadamente 6 milhões de alunos do
Ensino Fundamental, 55 mil escolas e
Excelência em Gestão Educacional: o
130 mil professores. Na edição anterior,
projeto compreende três iniciativas, dois
15 mil escolas tinham participado.
estudos e um projeto piloto, implementado
em dez escolas da capital paulista, em
Educação Integral: em 2008, a realização
parceria com a Secretaria da Educação do
de seminários regionais e de um grande
Estado de São Paulo. Os estudos, que tratam
seminário nacional fortaleceu a discussão da
da reforma educacional de Nova York (EUA) e
implantação de educação integral no Brasil.
sua aplicabilidade no contexto brasileiro e de
escolas charter, serão publicados. Ao longo de
Gestão Educacional: a gestão educacional
três anos, em dez escolas públicas do Estado
é um dos grandes desafios para o pleno
de São Paulo, serão desenvolvidos dois
desempenho da educação e compreende
eixos implantados na reforma em Nova York:
aspectos micro do cotidiano na escola,
alavancar a gestão pedagógica por meio da
relacionados ao trabalho pedagógico,
formação dos coordenadores pedagógicos
passando por eixos da supervisão e
e da prática de coaching e aproximação
administração escolar, até alcançar estágios
e envolvimento das famílias no cotidiano
macro de gestão das secretarias e políticas
escolar. As disciplinas de Língua Portuguesa e
públicas educacionais.
142 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Matemática receberão formação específica
A Fundação Itaú Social intensificou a
de conteúdo e didática. A coordenação
disseminação do conhecimento das práticas
técnica é do Instituto Fernand Braudel.
de avaliação e promoveu sete cursos, além
de quatro seminários, para um público de
Juventude: ao longo de 2008, foi realizada
400 pessoas, onde foram distribuídos guias
a sistematização de metodologia de
eletrônicos com informações sobre o tema.
intervenção social com jovens das
Pelo forte envolvimento com o assunto,
periferias dos grandes centros urbanos,
a Fundação Itaú Social recebeu convites
que resultou na publicação Jovens Urbanos
de entidades como a Fundação João
– sistematização de uma metodologia,
Pinheiro, do Governo do Estado de Minas
apresentada e discutida em seminário
Gerais, a Secretaria de Justiça, Trabalho e
realizado, sobre políticas públicas para a
Desenvolvimento Social do Rio Grande do
juventude.
Sul e a empresa Arcelor Mittal, com sede no
Espírito Santo, para dar cursos e compartilhar
Avaliação Econômica de Projetos Sociais:
seu conhecimento sobre o tema.
a avaliação de projetos sociais e políticas
públicas é um tema que, cada vez mais,
ganha destaque e importância na busca
de aprimoramento das ações e dos
investimentos sociais. Nesse contexto,
ganha, também, relevância a avaliação
econômica, instrumento importante para
Principais desafios e realizações em 2008
subsidiar a gestão e o aprimoramento
dos projetos, otimizar a alocação dos
recursos e propiciar a prestação de contas
• Aumento de competências de ensino e aprendizagem em leitura e escrita, com
a implantação da Olimpíada de Língua Portuguesa – Escrevendo o Futuro.
a financiadores, participantes e sociedade
em geral.
• Estímulo à implantação de educação integral, com a realização do Plano
de Monitoramento das organizações sociais – Prêmio Itaú-Unicef e debate
A avaliação econômica conjuga duas etapas,
nacional sobre a política de educação integral para crianças e adolescentes.
que se complementam: a de impacto e
a do cálculo de seu retorno econômico.
• Ampliação das oportunidades de inserção social da juventude, com
A primeira tem por principal objetivo inferir
sistematização de metodologia de trabalho com juventude e realização de
causalidade entre o projeto realizado e os
seminário nacional sobre políticas com juventude.
resultados obtidos. Já o retorno econômico
compara o investimento no projeto com os
benefícios gerados ao longo da vida de seus
• Disseminação da cultura de avaliação econômica de projetos sociais, com
cursos, seminários e realização de avaliações.
participantes.
• Fortalecimento da competência em gestão educacional de escolas públicas,
com disseminação de ferramenta de diagnóstico da realidade local e criação
de novo projeto na área de gestão educacional.
• Mobilização e estímulo para os colaboradores se envolverem com a causa
social, por meio de programas como Itaú Voluntário, Itaú Solidário, Itaú
Criança e Comunidade Presente.
143
Social
Fundação Itaú Social | Instituto Unibanco
A Fundação Itaú Social mantém parcerias com organizações que desenvolvem
importantes iniciativas, alinhadas aos seus princípios de atuação, ampliando,
assim, sua atuação, como Associação Cidade Escola Aprendiz, Fundação Dorina
Nowill, Canal Futura, Programa Alfabetização Solidária.
Em 2008, destacam-se:
•P
rograma Escola Integrada: iniciativa da
• Prêmio Escola Voluntária: iniciativa da
Prefeitura de Belo Horizonte, amplia a jornada
Rádio Bandeirantes que, apoiada pela
educativa na rede municipal, por meio de
Fundação desde 2002, reconhece, incentiva,
parcerias com ONGs, universidades, serviços
divulga e premia instituições de ensino
públicos e privados disponíveis no entorno da
públicas e particulares que estimulam o
escola. A Fundação Itaú Social é parceira no
trabalho voluntário entre seus alunos.
projeto, desde 2004, na formação de técnicos
das secretarias de Assistência e Educação,
• Parceiros Vitae: o programa Parceiros Vitae de
contribuindo com essa importante proposta
Apoio ao Ensino Técnico e Agrotécnico, que
de educação integral.
se realiza sob a forma de concursos anuais
de projetos, foi instituído em 1996, pela Vitae
•R
eorientação Curricular de Goiás: por meio
– Apoio à Cultura, Educação e Promoção
de um processo participativo, com envolvi-
Social, com o objetivo de contribuir para o
mento de toda a rede, foi elaborada a matriz
aperfeiçoamento da educação profissional
curricular para o Ensino Fundamental II. Nessa
técnica em nível médio. A Fundação Itaú
parceria, a matriz curricular se desdobra em
Social aderiu à parceria em 2008, reunindo-se
sequências didáticas, em todas as disciplinas.
à Fundação de Apoio à Tecnologia, gestora
do programa, à Fundação Lemann e a outras
instituições.
144 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
SAIBA MAIS
> Sobre os programas da
Fundação Itaú Social na versão
online do relatório, no site
www.itauunibanco.com.br/
relatoriodesustentabilidade
Instituto Unibanco
Investindo na juventude
O Instituto Unibanco acredita que, para
Além disso, o Instituto estabelece parcerias
contribuir com o desenvolvimento
com entidades não governamentais de
sustentável do País, é essencial investir na
todo o Brasil, com a finalidade de qualificar
juventude e suprir o déficit educacional
seus projetos voltados para o Ensino Médio.
dos brasileiros – menos de 16% da
população economicamente ativa tem
Todas as ações apoiadas e desenvolvidas
11 anos de escolaridade. Criado em
pelo Instituto Unibanco são
1982, o Instituto desenvolve ações, em
constantemente avaliadas quanto aos
parceria com governos e organizações da
seus resultados e impactos e atendem a
sociedade civil, cuja meta é criar condições
três diretrizes principais: eficiência, pois
que permitam ao jovem em situação de
os projetos devem apresentar excelente
vulnerabilidade concluir seus estudos,
relação entre custo e benefício; eficácia, já
com a efetiva absorção de conhecimentos
que as iniciativas devem alcançar as metas
e conteúdos que o qualifiquem para o
previamente estabelecidas; e efetividade,
mercado profissional, para sua vida pessoal
pois as ações eleitas devem exercer o
e como cidadão. impacto benéfico pretendido na vida
dos beneficiários.
Em 2008, o Instituto Unibanco destinou seu
investimento social à expansão de projetos
de metodologia própria – como o Jovem
de Futuro e o Entre Jovens – e praticamente
Projetos de iniciativa
do Instituto Unibanco
dobrou o número de beneficiários em
relação ao ano anterior, realizando um salto
O Instituto Unibanco tem como principais
quantitativo de 84.595 atendimentos, em
projetos o Jovem de Futuro e o Entre Jovens.
2007, para 150 mil atendimentos, em 2008.
Esses projetos são realizados por meio de
Por meio desses projetos, investe na
parcerias público-privadas com governos
melhoria da qualidade do Ensino
estaduais, responsáveis pela oferta do
Médio, com os objetivos de aumentar o
Ensino Médio.
desempenho escolar e diminuir os índices
de evasão.
O Jovem de Futuro oferece condições
técnicas e financeiras para que a
comunidade escolar realize um projeto
145
Social
Instituto Unibanco | Outros investimentos sociais
de melhoria de desempenho e redução
e do Distrito Federal. Por ser uma tecnologia de
da evasão. Ao atingir esses objetivos, a
baixo custo e de fácil disseminação, o governo
iniciativa repercute positivamente no futuro
do Espírito Santo estuda adotá-la como política
profissional e pessoal dos jovens e de suas
de governo, em 2009.
famílias, pois amplia as oportunidades
profissionais e melhora os repertórios cultural
O Projeto Jovens Aprendizes, por sua vez, é uma
e educacional.
proposta do Instituto Unibanco que promove
a formação profissional de jovens estudantes
A iniciativa foi posta em prática, em 2007,
do Ensino Médio e sua inserção no mercado
em quatro escolas de São Paulo. No ano de
formal de trabalho, na condição de aprendizes.
2008, foi estendida a 48 escolas – 25 em Porto
Entidades sem fins lucrativos recebem apoio
Alegre (RS), 20 em Belo Horizonte (MG) e
técnico e financeiro para preparar e inserir
três em São Paulo (SP) – e beneficiou 77 mil
no mercado formal de trabalho jovens de
alunos.
ambos os sexos, com idade entre 16 e 24
anos, que estejam cursando o Ensino Médio
Já o Entre Jovens, em parceria com
na rede pública, prioritariamente nas escolas
as secretarias estaduais de Educação,
beneficiadas pelos programas Jovem de Futuro
universidades e instituições ligadas à
e Entre Jovens.
educação, visa enfrentar o desafio de suprir
as competências do Ensino Fundamental
O Instituto tem, ainda, o Centro de Estudos
não adquiridas pelos alunos do Ensino Médio
Tomas Zinner – um espaço para validar
e que prejudicam seu desempenho nesse
princípios e tecnologias educacionais a serem
nível de ensino. Sua proposta é oferecer
aplicados em projetos que visam, basicamente,
atendimento educacional complementar
à redução da evasão escolar, à melhoria da
aos alunos da 1.ª série do Ensino Médio de
qualidade do Ensino Médio e à inserção
escolas da rede pública, por meio de um
profissional dos jovens, especialmente no
programa de tutoria, desenvolvido por alunos
âmbito da Lei da Aprendizagem.
dos cursos de licenciatura de universidades.
Os objetivos são melhorar o rendimento
dos estudantes e, com isso, reduzir a evasão
escolar e contribuir para a melhoria da
Projetos apoiados
e patrocínios
formação de futuros professores.
O Instituto Unibanco apoia entidades que
Em 2008, o Entre Jovens envolveu 78 escolas,
desenvolvem ações sociais focadas no
no Rio de Janeiro (RJ), em Vitória (ES) e em
desenvolvimento humano da juventude, tanto
Juiz de Fora (MG), alcançando 13 mil alunos
no campo da educação formal quanto na
e 396 universitários. Em 2009, o projeto
qualificação profissional e na responsabilidade
chegará a 205 escolas do Rio de Janeiro, de
e educação socioambiental. Esse apoio
São Paulo, de Minas Gerais, do Espírito Santo
transcende o investimento financeiro,
constituindo-se em verdadeira parceria.
146 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Entre os projetos apoiados estão os CEAs
Unibanco
(Centros de Educação Ambiental), formados
com o intuito de sensibilizar o jovem
• Caravana do Esporte: projeto social do
para a preservação do meio ambiente e a
canal esportivo de TV ESPN BRASIL,
utilização dos recursos naturais e também
serve de ferramenta de educação a
para dar subsídios aos professores para
crianças e adolescentes do interior do
serem aplicados na escola.
Brasil. O projeto recebeu patrocínio
do Unibanco, em 2008, com recursos
O Instituto e o conglomerado
Unibanco
aplicados em 11 cidades dos Estados da
Bahia, Sergipe, Pernambuco, Alagoas,
Mato Grosso do Sul e Amazonas.
Além do Programa de Voluntariado, o
Instituto desenvolve a coleta seletiva
• Clube A: desde 2003, o Unibanco oferece
nos prédios do conglomerado e realiza a
aos cidadãos aposentados que sejam
seleção e a gestão dos projetos sociais que
clientes ou funcionários de alguma das
recebem apoio financeiro dos Fundos de
empresas do grupo a possibilidade de
Investimento Social do Unibanco Private
associar-se ao Clube A, um clube de lazer
Bank, que destina parte dos rendimentos
e entretenimento voltado para a terceira
a ações sociais na área de educação
idade. O clube busca estimular o convívio
complementar, permitindo ao investidor
e a valorização de aposentados, por
rentabilizar seus recursos e contribuir para
meio da promoção de atividades sociais,
a oferta de oportunidades para a formação
culturais, de lazer e de desenvolvimento
de crianças e jovens.
do trabalho solidário.
Outros investimentos
sociais
Itaú BBA
Projetos na área educacional
• Programa “Parceiros Vitae” de Apoio ao
Itaú Holding
Ensino Técnico e Agrotécnico: criado
pela Vitae – Apoio à Cultura, Educação
Bolsa de Valores Sociais e Ambientais
e Promoção Social, o programa visa
da Bovespa: doação, pelo quinto ano
implementar e difundir projetos de
consecutivo, de 5% das anuidades do Banco
modernização curricular e tecnológica em
Itaú Holding Financeira S.A. aos projetos
escolas de ensino técnico e agrotécnico.
sociais. Foram destinados recursos a 14
Em 2008, o Itaú BBA apoiou esse programa
iniciativas, em diferentes regiões do Brasil.
com uma verba. Os Parceiros Vitae são
constituídos por Itaú BBA, Vitae, Fundação
Itaú Social, Fundação Lemann, Instituto
Unibanco e FAT.
SAIBA MAIS
> Sobre os programas do
Instituto Unibanco na versão
online do relatório, no site
www.itauunibanco.com.br/
relatoriodesustentabilidade
147
Social
Outros investimentos sociais | Instituto Itaú Cultural
• Alfabetização Solidária: programa que
• Programa Parceiros da Educação: trata-se
permite o acesso de jovens e adultos aos
de uma parceria entre empresas e escolas
ciclos regulares do Ensino Fundamental.
públicas que tem como objetivo contribuir
Em 2008, o Itaú BBA destinou verba que
para a melhoria da qualidade do ensino,
contribuiu para a formação de mil alunos
beneficiando educadores e estudantes.
e 40 professores, em quatro municípios
O Itaú BBA passou a integrar esse programa
da Região Nordeste. O valor contempla,
no final de 2008, quando assinou protocolo
ainda, o Projeto Ver, que realiza exames
de intenções com a Associação de Pais e
oftalmológicos e distribui óculos aos alunos.
Mestres de duas escolas estaduais de São
Paulo: Romeu de Moraes e Professor Manoel
• Acaia Sagarana: apoio e incentivo a jovens
Ciridião Buarque. Em 2008, foi destinada
de baixa renda que têm bom rendimento
verba para o trabalho de levantamento
escolar. Em 2008, foram atendidos jovens
das necessidades de infraestrutura e
que receberam aulas de Língua Portuguesa,
pedagógicas das escolas.
Matemática, História, Geografia, Física,
Química e Biologia. O Itaú BBA doou verba
Apoio à comunidade
ao Instituto Acaia. Nesse ano, 12 alunos,
• Associação de Assistência à Criança
após exame, ganharam bolsa de estudo
Cardíaca e à Transplantada do Coração
integral no curso pré-vestibular Anglo.
(ACTC): atende crianças portadoras de
doenças cardíacas graves, acompanhadas
• Fundo de Bolsas da Fundação Getulio
de suas mães/acompanhantes, provenientes
Vargas: programa de crédito educativo que,
de todo o Brasil e de países vizinhos, para
com o recebimento de recursos do banco,
tratamento no Instituto do Coração, em
auxilia alunos do curso de Administração de
São Paulo. Em 2008, o Itaú BBA destinou
Empresas a pagar os estudos. Em 2008,
verba à ACTC, o que possibilitou à entidade
o Itaú BBA destinou verba ao Fundo de
oferecer atendimento a mais de mil crianças,
Bolsas da FGV.
com respectivos acompanhantes.
• Assessoria Vera Cruz a Instituições
• Instituto São Paulo Contra a Violência:
Educacionais: o Itaú BBA destinou verba
em 2008, o Itaú BBA doou R$ 120 mil ao
para projetos que atenderam 780 crianças,
Instituto. Uma das principais melhorias
do berçário até a 4.ª série (350 de educação
realizadas pelo instituto nesse ano foi a
infantil e 430 do Ensino Fundamental), 92
digitalização do Disque-Denúncia, número
professores (80 de educação infantil e 12 de
telefônico utilizado pela população para
Ensino Fundamental) e oito coordenadores
a prevenção de crimes. A digitalização
pedagógicos e diretores.
permitiu que a capacidade de atendimento,
análise e encaminhamento das denúncias
• Arco – Associação Beneficente: oferece
passasse da média de 9 mil, nos seis meses
educação para crianças e jovens, de 0 a 22
que antecederam a mudança, para 14 mil,
anos, na periferia de São Paulo. Em 2008,
nos seis meses seguintes.
o Itaú BBA doou verba à entidade. O valor
possibilitou o apoio a dois projetos: Inclusão
Digital e Arte em Madeira.
148 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Evento Antídoto
2008, do Instituto
Itaú Cultural.
• Instituto Brasil Solidário: organização sem
fins lucrativos que tem como princípio o
desenvolvimento de programas sociais em
comunidades desfavorecidas e com baixo
índice de desenvolvimento humano. Em
2008, o Itaú BBA destinou verba para o
Instituto Brasil Solidário realizar ações sociais
e ambientais em comunidades carentes por
onde passaram os competidores do Rally
dos Sertões.
• Praça Victor Civita: o Itaú BBA contribuiu
com verba para a construção da praça, na
zona oeste de São Paulo. O terreno estava
contaminado por metais pesados, além de
Ao longo de 2008, foram organizados
outras substâncias tóxicas, resultantes
aproximadamente 300 eventos culturais, em
da queima de resíduos domiciliares e
todas as regiões do Brasil, além de 40 iniciativas
hospitalares realizada no local durante
internacionais, realizadas na Argentina, no
40 anos. O Grupo Abril e órgãos públicos
Chile, na China, no México e no Uruguai. De
responsáveis encontraram uma solução
acesso gratuito e irrestrito, as atividades atraíram
economicamente viável e ecologicamente
público diverso, de estudantes a críticos,
sustentável para reabilitar a área para uso
curadores, artistas, jornalistas e representantes
público, sem oferecer nenhum risco aos
do terceiro setor. Somente das atividades
visitantes. Em novembro de 2008, a cidade
oferecidas na sede do Itaú Cultural, em
de São Paulo recebeu a Praça Victor Civita –
São Paulo, participaram cerca de 273 mil
Espaço Aberto da Sustentabilidade.
pessoas, em 2008.
• Compreensão das práticas
culturais e, com base nelas,
ampliação do acesso à cultura.
As atividades oferecidas passam por diferentes
• Promoção da participação social.
Instituto Itaú Cultural
Linhas de atuação
do Itaú Cultural
• Desenvolvimento e organização
de processos culturais e de
geração de conhecimento sobre
as artes brasileiras.
áreas da esfera cultural e são concebidas para
Difusor da arte brasileira
ser perenes. O Instituto é responsável pela
gestão de todo o acervo de aproximadamente
Fundado em 1987, o Itaú Cultural tem o
3.500 obras do Itaú Holding e pela oferta de
objetivo de desenvolver e organizar processos,
inúmeros programas de pesquisa, produção de
gerar e divulgar conhecimento sobre as artes
conteúdo, mapeamento, incentivo e difusão de
brasileiras, ampliando o acesso à cultura em
manifestações artístico-intelectuais, no Brasil e
todas as regiões do Brasil. Em duas décadas de
no exterior.
• Incentivo à pesquisa e à produção
de arte e tecnologia.
• Incentivo aos talentos emergentes,
por meio do programa Rumos
Itaú Cultural, com abrangência
nacional e caráter perene.
história, o Instituto tornou-se uma referência
na reflexão, na articulação e na difusão da arte
Para ampliar o acesso das pessoas aos seus
e da cultura brasileiras.
produtos e projetos, todas as atividades do Itaú
Cultural são gratuitas. O Instituto não limita sua
programação aos grandes centros urbanos e
• Atuação virtual e não presencial,
por meio do site, na difusão, na
pesquisa e na reflexão sobre a arte
e a cultura no Brasil.
investe em atividades a distância, como forma de
aumentar ainda mais o acesso ao seu conteúdo.
149
Cultural
Instituto Moreira Salles | Outros investimentos culturais
Principais realizações
do Itaú Cultural em 2008
• Quarta Bienal de Arte e Tecnologia do Itaú Cultural.
• Distribuição de 42.028 produtos, entre livros,
revistas e DVDs, a instituições culturais e
educacionais de todo o País.
• Vinte programas Bossa Nova, distribuídos a
668 emissoras, de 526 cidades brasileiras.
• Livro Itaú Moderno – Arte no Brasil 1911-1980, um
recorte de 273 obras de arte moderna pertencentes
à coleção Itaú.
• Relançamento, em DVD, da série de 15
Principais
realizações
documentários
intitulada Panorama Histórico
do
Itaú Cultural em 2008
Brasileiro.
• Quarta
Bienal
de Artepara
e Tecnologia
do da
Itaú Cultural.
Exposição
Estratégias
Entrar e Sair
Modernidade: Arte no Brasil 1911-1980 na Coleção Itaú,
• Distribuição de 42.028 produtos, entre livros, revistas e DVDs,
no Masp. Público: 110.417 visitantes.
a instituições culturais e educacionais de todo o País.
Instituto
Instituto Moreira
Moreira Salles
Salles
Guardião
Guardião da
da memória
memória nacional
nacional
O Instituto Moreira Salles (IMS) foi constituído
O
Moreira
Salles (IMS)
foi constituído
emInstituto
1990, com
a finalidade
de promover
e
em
1990, com
a finalidade
de promover
e
desenvolver
programas
e atividades
culturais
desenvolver
atividades culturais
com foco na programas
guarda, na econservação
e na
com
foco na guarda,
na conservação
na
disponibilização
de acervos
relevantese para
disponibilização
de acervos
relevantes
parade
as artes e a memória
brasileiras.
O objetivo
as
e a memória
O objetivo
de
suaartes
atuação
é tornar abrasileiras.
cultura brasileira
cada
sua
atuação
é tornar
culturapúblico,
brasileira
cada
vez mais
acessível
aoagrande
com
vez
mais
ao grande
público, com
ênfase
emacessível
quatro áreas
artísticas.
ênfase em quatro áreas artísticas.
O IMS atua com autonomia em relação
O
atua com
em relação
aoIMS
Unibanco,
istoautonomia
é, suas iniciativas
• Mostra Visionários – Audiovisual na América Latina,
• Vinte programas Bossa Nova, distribuídos a 668 emissoras, de
em La Paz (Bolívia) e em Buenos Aires (Argentina).
526 cidades brasileiras
ao
isto
é, suas iniciativas
sãoUnibanco,
concebidas
e executadas
com
• Lançamento dos editais do programa Rumos Itaú
• Livro Itaú Moderno – Arte no Brasil 1911-1980, um recorte de
Cultural, nas categorias Artes Visuais e Educação,
273 obras de arte moderna pertencentes à coleção Itaú.
Cultura e Arte.
projetos
deregulares,
médio e longo
prazos, incluindo
programas
para oferecer
uma
• Relançamento, em DVD, da série de 15 documentários
• O site do Itaú Cultural foi acessado por,
intitulada Panorama Histórico Brasileiro.
aproximadamente, 8,6 milhões de usuários.
enciclopédias
de artes
e de
• EAsxposição
Estratégias
paravisuais,
Entrar ede
Sairteatro
da Modernidade:
Arte
literatura
tiveram mais
de 5 milhões
deMasp.
visitantes.
no
Brasil 1911-1980
na Coleção
Itaú, no
Público: 110.417
visitantes.
são
concebidas eÉ executadas
com a
independência.
dada prioridade
independência.
É dada
prioridade
projetos de médio
e longo
prazos, aincluindo
programas
regulares,
paraao
oferecer
uma
melhor formação
cultural
seu público.
melhor formação cultural ao seu público.
Áreas de atuação do
Instituto Moreira Salles
• Mostra Visionários – Audiovisual na América Latina, em La Paz
(Bolívia) e em Buenos Aires (Argentina).
• Fotografia
SAIBA MAIS
• Literatura
•>LSobre
ançamento
dos
a atuação
doeditais do programa Rumos Itaú Cultural,
Itaú
Cultural
na
versão
nas categorias Artes Visuais e Educação, Cultura e Arte.
online do relatório, no site
www.itauunibanco.com.br/
• O site do Itaú Cultural foi acessado por, aproximadamente,
relatoriodesustentabilidade
8,6 milhões de usuários. As enciclopédias de artes visuais, de
teatro e de literatura tiveram mais de 5 milhões de visitantes.
150 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
• Artes plásticas
• Música brasileira
Espaço Higienópolis,
Instituto Moreira Salles.
Em 2008, milhares de pessoas participaram
Outros investimentos culturais
dos 817 eventos nos centros culturais do
Em
2008,incluindo
milhares de
pessoas participaram
instituto,
exposições,
cursos,
Música
dos
817 eventos
nos centros
do
oficinas,
programação
infantilculturais
e lançamento
instituto,
incluindo
exposições,
cursos,
de publicações.
O IMS
conta com
centros
O Itaú lançou, em 2008, a plataforma de eventos
oficinas,
e lançamento
culturais programação
localizados eminfantil
três estados
Itaúbrasil, cujo objetivo é difundir a cultura brasileira
de
publicações.
com centros
brasileiros
– um O
noIMS
Rioconta
de Janeiro,
que abriga
e seus maiores ícones. Em sua primeira edição, o
culturais
emTécnica
três estados
também localizados
uma Reserva
Fotográfica
programa teve como tema a comemoração dos
brasileiros
– umTécnica
no Rio de Música;
Janeiro, dois
que abriga
e uma Reserva
em
50 anos da Bossa Nova. O projeto teve início com um
também
uma(Belo
Reserva
Técnicae Fotográfica
Minas Gerais
Horizonte
Poços de
show para 50 mil pessoas, na Praia de Ipanema, no
eCaldas);
uma Reserva
Técnica
de Música; dois em
e um em
São Paulo.
Rio de Janeiro, com os artistas Milton Nascimento e
Minas Gerais (Belo Horizonte e Poços de
Jobim Trio, que, posteriormente, percorreu as cidades
Caldas);
e um
em Sãodo
Paulo.
A área de
excelência
Instituto é a
de São Paulo e Belo Horizonte. Outro grande destaque
fotografia. Seu acervo inclui mais de 520 mil
foi a realização de uma exposição sobre os 50 anos da
A
área deeexcelência
doacervos
Instituto
éa
imagens
dezenas de
fotográficos.
Bossa Nova na Oca do Parque Ibirapuera, em
fotografia.
Seu acervo
mais decoleção
520 mil
O IMS também
possui inclui
uma extensa
São Paulo, que recebeu mais de 82 mil visitantes.
imagens
e dezenas
de acervos
de fotografias
do século
XIX dofotográficos.
Brasil,
O
IMS também
coleção
fonogramas
de possui
música,uma
alémextensa
de obras
Outros investimentos culturais
de
fotografias
do século
XIX dodesenhos,
Brasil,
literárias
e plásticas,
incluindo
fonogramas
de música, além de obras
nanquins e aquarelas.
Música
literárias e plásticas, incluindo desenhos,
nanquins e aquarelas.
Principais realizações do
Instituto Moreira Salles em 2008
Principais realizações do
•Instituto
Aquisição da coleção Martha e Érico Stickel, uma
Moreira Salles em 2008
•
•
••
••
•
iconografia do século XIX.
quisição da coleção Martha e Érico Stickel, uma
A
Montagem de dezenas de exposições.
iconografia do século XIX.
Mais de mil sessões de cinema.
Montagem de dezenas de exposições.
L ançamento de caderno literário sobre
Mais de mil sessões de cinema.
Machado de Assis, em comemoração ao
dade
morte
do escritor.
Lcentenário
ançamento
caderno
literário sobre
Machado de Assis, em comemoração ao
centenário da morte do escritor.
O Itaú lançou, em 2008, a plataforma de eventos
Itaúbrasil, cujo objetivo é difundir a cultura brasileira
e seus maiores ícones. Em sua primeira edição, o
programa teve como tema a comemoração dos
50 anos da Bossa Nova. O projeto teve início com um
show para 50 mil pessoas, na Praia de Ipanema, no
Rio de Janeiro, com os artistas Milton Nascimento e
Jobim Trio, que, posteriormente, percorreu as cidades
de São Paulo e Belo Horizonte. Outro grande destaque
foi a realização de uma exposição sobre os 50 anos da
Bossa Nova na Oca do Parque Ibirapuera, em
São Paulo, que recebeu mais de 82 mil visitantes.
SAIBA MAIS
> Sobre a atuação do
Instituto Moreira Salles na versão
online do relatório, no site
www.itauunibanco.com.br/
relatoriodesustentabilidade
151
Cultural
Outros investimentos culturais
na capital paulista, e duas no Theatro Municipal
do Rio de Janeiro. O público-alvo dessas ações
foram os clientes Personnalité das cidades de
São Paulo e Rio de Janeiro. O Unibanco, por sua
vez, manteve o apoio que dá à Osesp desde
2003. Em 2008, o banco patrocinou a realização
de uma série de concertos na Sala São Paulo,
na capital paulista, e a Turnê Brasileira da Osesp,
que percorreu 11 capitais brasileiras.
Cinema
Os Espaços Unibanco de Cinema e Unibanco
Arteplex são uma rede de salas de exibição,
Itaú Unibanco apoia a difusão
da música clássica, por meio de
patrocínio à Orquestra Sinfônica
do Estado de São Paulo (Osesp).
localizadas em diversas cidades, voltadas a
uma programação de alta qualidade.
Além da exposição, a programação
Em 2008, foram inaugurados mais dois
incluiu o patrocínio de shows concebidos
Espaços Unibanco de Cinema, um em São
especialmente para a ocasião: a união, inédita,
Paulo, com dez salas, e outro em Salvador,
dos cantores Roberto Carlos e Caetano Veloso,
com quatro. No total, são 13 complexos,
em homenagem a Tom Jobim; o encontro
com aproximadamente 60 salas de exibição,
de jovens artistas para celebrar João Donato;
localizadas no Rio de Janeiro, São Paulo, Belo
a parceria de Miúcha e Os Cariocas; e quatro
Horizonte, Porto Alegre, Fortaleza, Santos,
shows de João Gilberto, suprindo sua ausência
Curitiba e Salvador.
dos palcos brasileiros, que durava cinco anos.
Atualmente, todos os clientes e funcionários
O Itaúbrasil terá programação anual, com
de Itaú e Unibanco têm 50% de desconto nos
formato e temas variáveis a cada edição.
Espaços Unibanco de Cinema e Unibanco
O evento tem caráter múltiplo e poderá
Arteplex.
abraçar temas diferenciados, seja música,
artes plásticas, artes cênicas, cinema ou
Literatura
qualquer outra forma significativa de
manifestação cultural do Brasil.
O Unibanco foi o principal patrocinador da Festa
Literária Internacional de Paraty (Flip), pelo quinto
Além da música popular, Itaú e Unibanco
ano consecutivo. Os objetivos são incentivar
apoiaram a difusão da música clássica, por
a leitura e aproximar leitores e escritores.
meio de patrocínio à Orquestra Sinfônica
do Estado de São Paulo (Osesp). O Itaú
Reconhecida pela qualidade dos autores
Personnalité patrocinou quatro séries
convidados, pelo entusiasmo de seu público
de concertos da Osesp, totalizando 24
e pela hospitalidade da cidade, a Flip vem
apresentações, sendo 22 na Sala São Paulo,
ganhando cada vez mais destaque e, em 2008,
152 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
ano da homenagem a Machado de Assis,
o evento reuniu 40 autores e atraiu para a
cidade de Paraty cerca de 20 mil pessoas.
Outros patrocínios
Foram realizados outros patrocínios, em
2008, para apoiar a expressão da cultura
Itaú BBA
popular em todo o Brasil. Os objetivos são
valorizar a iniciativa das comunidades onde
O Itaú BBA realiza investimentos em projetos culturais e sociais, de forma
atua e incentivar o desenvolvimento social
independente. Veja, a seguir, quais foram os patrocínios do banco, em 2008:
e cultural dessas localidades.
• Concurso Itaú BBA de Fotografias. Com os temas Árvore Florida, Natureza
Em fevereiro, três importantes eventos
Florida e Plantação Agrícola Florida, o tradicional concurso do Itaú BBA
contaram com o apoio do Itaú: a festa
distribuiu prêmios a fotógrafos amadores e profissionais de todo o Brasil.
de Nossa Senhora dos Navegantes,
no Rio Grande do Sul, terceira maior
• Concurso Avistar Itaú BBA de Fotografias. Com o tema Aves Brasileiras,
festividade religiosa do País, que contou
o concurso premiou as melhores imagens de aves nacionais, fotografadas em
com a participação do Itaú pelo 28.º ano
liberdade. O objetivo do evento foi estimular o registro e a conservação de
consecutivo, e o carnaval de Salvador, maior
aves brasileiras.
carnaval de rua do mundo, de acordo com
registro no Guinness Book. Em março, foi a
Projetos incentivados pela Lei Rouanet:
vez da 17.ª edição do Festival de Teatro de
Curitiba. Pelo oitavo ano consecutivo, o Itaú
foi o patrocinador oficial do maior evento
• Centro da Cultura Judaica. A instituição atua na promoção cultural e no
fortalecimento dos laços entre a comunidade judaica e a sociedade brasileira.
das artes cênicas do País.
• Livro História do Brasil Vivida. O historiador Jorge Caldeira reuniu
Por sua vez, o Unibanco patrocinou
depoimentos de pessoas que viveram momentos importantes da História
o primeiro Festival Universitário de
brasileira, como o padre jesuíta que documentou a primeira missa realizada
Comunicação (FUC) e manteve o apoio
na cidade de São Paulo e a carta do governador geral do Brasil que narra
financeiro, na condição de mantenedor, ao
a chegada dos holandeses a Salvador. Em 2008, o Itaú BBA completou o
Instituto Criar de TV, Cinema e Novas Mídias,
patrocínio total do livro, que foi lançado nesse mesmo ano.
que contribui para a inserção de jovens de
baixa renda no mundo do trabalho, por
• Museu de Arte Moderna de São Paulo (MAM). Um dos mais importantes
meio de um programa de formação técnica
museus de arte moderna do Brasil, o MAM recebeu o patrocínio do Itaú BBA
e sociocultural. O banco ainda patrocinou o
para a primeira exposição individual sobre Marcel Duchamp na América
Museu de Arte de São Paulo (Masp), a Feira
Latina. A mostra reuniu 120 obras do artista franco-americano e comemorou
Internacional de Arte de São Paulo (SP Arte)
os 60 anos do MAM.
e a exposição Nicolas Antoine Taunay no
Brasil, ambas realizadas no Museu Nacional
de Belas Artes do Rio de Janeiro.
• Acadêmicos do Grande Rio. O Itaú BBA destinou verba para a
Escola de Samba carioca, que, no desfile, de 2009 homenageou o ano da
França no Brasil.
153
Anexos
Principais indicadores de desempenho econômico, social e ambiental
Quadro Ibase – Dezembro 2008
(Valores em R$ mil)
1 – Base de cálculo
Receita Líquida (RL)
10.442.018
Resultado Operacional (RO)
(692.119)
Folha de Pagamento Bruta (FPB)
8.579.157
2 – Indicadores sociais internos
Alimentação
Encargos sociais compulsórios
Previdência privada
valor
% s/ FPB
% s/ RL
513.945
5,99%
4,92%
1.396.817
16,28%
13,38%
0,90%
93.532
1,09%
215.689
2,51%
2,07%
Segurança e medicina no trabalho
58.446
0,68%
0,56%
Educação
22.343
0,26%
0,21%
0,44%
Saúde
Transporte
Capacitação e desenvolvimento profissional
Creches e auxílio-creche
Participações nos lucros/resultados
Outros benefícios
Total indicadores
3 – Indicadores sociais externos
45.974
0,54%
102.688
1,20%
0,98%
25.241
0,29%
0,24%
1.427.581
16,64%
13,67%
87.883
1,02%
0,84%
3.990.139
46,51%
38,21%
% s/ RO
% s/ RL
valor
Educação
52.276
7,55%
0,50%
Cultura
35.747
5,16%
0,34%
Saúde e saneamento
2.418
0,35%
0,02%
Esportes
3.155
0,46%
0,00%
Creches
-
0,00%
0,00%
Alimentação
-
0,00%
0,00%
63.220
9,13%
0,61%
156.817
22,66%
1,50%
Tributos (excluídos encargos sociais)
7.638.870
1.103,69%
73,16%
Total – Indicadores sociais externos
7.795.687
1.126,35%
74,66%
Outros
Total das contribuições para a sociedade
154 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Demonstração do Valor Adicionado (DVA)*
Reinvestimento de lucros
19,31%
31,52%
Acionistas
Colaboradores
12,72%
Remuneração de
capitais de terceiros
2,02%
34,43%
4 – Indicadores ambientais
valor
Relacionados com a operação da empresa
% s/ RO
% s/ RL
18.279
2,64%
0,18%
8.444
1,22%
0,08%
26.723
3,86%
0,26%
Em programas e/ou projetos externos
Total dos investimentos em meio ambiente
Governo
5 – Indicadores do corpo funcional
N.º de empregados(as) ao final do período
108.027
N.º de admissões durante o período
24.899
N.º de empregados(as) terceirizados(as)
Nd
N.º de estagiários(as)
1.350
N.º de empregados(as) acima de 45 anos
13.834
N.º de mulheres que trabalham na empresa
61.326
% de cargos de chefia ocupados por mulheres
39,46%
N.º de negros(as) que trabalham na empresa
14.968
% de cargos de chefia ocupados por negros(as)
5,08%
N.º de portadores(as) de deficiência ou necessidades especiais
2.736
6 – I nformações relevantes quanto ao
exercício da cidadania empresarial
2008
Metas 2009
Relação entre a maior e a menor remuneração na empresa
Nd
Nd
Número total de acidentes de trabalho
Nd
Nd
Os projetos sociais e ambientais desenvolvidos pela empresa foram definidos por:
Direção e gerências
Direção e gerências
Os padrões de segurança e salubridade no ambiente de trabalho foram definidos por:
Direção e gerências
Direção e gerências
Segue as normas da OIT
Segue as normas da OIT
A previdência privada contempla:
Todos(as) empregados(as)
Todos(as) empregados(as)
A participação dos lucros ou resultados contempla:
Todos(as) empregados(as)
Todos(as) empregados(as)
São exigidos
Serão exigidos
Organiza e incentiva
Organizará e incentivará
Quanto à liberdade sindical, ao direito de negociação coletiva e
à representação interna dos trabalhadores, a empresa:
Na seleção dos fornecedores, os mesmos padrões éticos e de responsabilidade
social e ambiental adotados pela empresa:
Quanto à participação de empregados(as) em programas de trabalho voluntário, a empresa:
Demonstração do Valor Adicionado (DVA)
2008
Valor adicionado – total a distribuir (em R$ mil)
Distribuição do Valor Adicionado
25.191.808
Part. %
em R$ mil
Governo
34,43%
8.672.917
Colaboradores
31,52%
7.941.480
Acionistas
12,72%
3.205.181
Reinvestimento de lucros
19,31 %
4.598.302
2,02%
507.539
Remuneração de capitais de terceiros
Anexos
155
Anexos
Sobre o relatório | Índice remissivo GRI e correlação
com o Pacto Global
Sobre o relatório
O Relatório Anual de Sustentabilidade 2008 do Itaú Unibanco
ao Itaú uma matriz de materialidade, com os principais
segue as diretrizes da Global Reporting Initiative (GRI) e da
assuntos que deveriam ser tratados.
Associação Brasileira das Companhias Abertas (Abrasca).
Isso implica o relato de seu desempenho nas esferas social,
Outros três estudos contribuíram para eleger as prioridades
ambiental e econômica. A publicação também apresenta suas
deste relatório. A consultoria inglesa SustainAbility, em parceria
iniciativas relacionadas aos 10 Princípios do Pacto Global (veja
com a Fundação Brasileira para o Desenvolvimento Sustentável,
quadro da página 157). Todas as ações realizadas em 2008 para
realizou a primeira avaliação dos relatórios de sustentabilidade
promover o pacto estão listadas no índice remissivo GRI, nas
produzidos no Brasil. Ao mesmo tempo, o Unibanco realizou
páginas 158 a 162.
um estudo de benchmark sobre as práticas de relato do setor
financeiro, no Brasil e no exterior.
Entre os princípios mais importantes para a qualidade de um
relatório de sustentabilidade, estão a inclusão dos públicos de
O cruzamento dos resultados das consultas aos stakeholders
interesse (stakeholders) e a materialidade, isto é, a abordagem
e dos apontamentos dos estudos sobre os relatórios de
de temas e assuntos essenciais para a operação da empresa
sustentabilidade foi consolidado e, posteriormente, enviado
e a sociedade. O Relatório Anual de Sustentabilidade do Itaú
a um grupo de especialistas, composto por especialistas
Unibanco contou com alguns procedimentos importantes
do mercado, da academia, de organizações ambientais e
para atender a essas condições.
sociais. Esse grupo indicou quais temas, dentre o grupo inicial,
deveriam ser considerados prioritários pela publicação.
Em outubro de 2008, o Itaú realizou duas sessões de consultas,
com 62 representantes de grupos estratégicos para o banco.
Esse processo de construção de materialidade deu origem
Na primeira delas, um grupo de colaboradores apontou os
à publicação Essência de Sustentabilidade, que resume os
temas mais importantes a serem tratados no relatório, na sua
principais desafios e prioridades do Itaú Unibanco no que
visão. A segunda etapa foi um painel de stakeholders, que
se refere à sustentabilidade. Além disso, o relatório impresso
incluiu a participação de colaboradores de diversas áreas da
procura abordar esses temas ao longo dos capítulos, de forma
organização, clientes, fornecedores e representantes de ONGs
a relacionar o seu desempenho às questões apontadas
e de outras instituições do setor financeiro. A esse grupo foi
como materiais.
solicitada uma avaliação qualitativa e quantitativa do relatório
anterior do banco, com ênfase nos pontos a melhorar.
Comentários sobre este relatório podem ser encaminhados
Os resultados dessas consultas foram consolidados por
para os e-mails [email protected] e
consultoria especializada, a BSD Consulting, que apresentou
[email protected].
2002
C
C+
B
B+
A
A+
Examinado pela GRI
156 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Com verificação externa
Opcional
Examinado por terceiros
Com verificação externa
Autodeclarado
Com verificação externa
Obrigatório
“de acordo com”
Os 10 princípios do Pacto Global
Direitos Humanos
Proteção Ambiental
1. Respeitar e proteger os direitos humanos
7. Apoiar uma abordagem preventiva aos desafios ambientais
2. Impedir violações de direitos humanos
8. Promover a responsabilidade ambiental
9. Desenvolver tecnologias que não agridem o meio ambiente
Direitos do Trabalho
3. Apoiar a liberdade de associação no trabalho
4. Abolir o trabalho forçado
5. Abolir o trabalho infantil
Contra a Corrupção
10. Combater a corrupção em todas as suas formas,
inclusive extorsão e propina
6. Eliminar a discriminação no ambiente de trabalho
Índice remissivo GRI e correlação com o Pacto Global
Indicadores gerais
Princípio Pacto Global
Pág.
Estratégia e análise
1.1. Mensagem da Presidência e da Presidência do Conselho
1.2. Impactos, riscos e oportunidades
2-9
26-29
Perfil organizacional
2.1. Nome da organização
20
2.2. Marcas, produtos e/ou serviços
60
2.3. Estrutura operacional
2.4. Localização da sede da organização
2.5. Atuação geográfica
2.6. Natureza jurídica
32
166
24-25
32
2.7. Mercados atendidos
24-25
2.8. Porte da organização
24-25
2.9. Mudanças no ano
30-33
2.10. Prêmios e certificações
106, 115, 117
Parâmetros para o relatório
Perfil do relatório
3.1. Período coberto pelo relatório
156
3.2. Relatório anterior
156
3.3. Periodicidade
156
3.4. Dados para contato
156
Escopo e limite do relatório
3.5. Definição do conteúdo
156
3.6. Limite do relatório
156
3.7. Escopo do relatório
156
3.8. Base para a elaboração do relatório
3.9. Técnicas de medição e bases de cálculos
3.10. Consequências de reformulações de informações
3.11. Mudanças significativas
156
Indicadores quantitativos de Itaú e Unibanco
consolidados – janeiro a dezembro de 2008
Nas próprias tabelas
156
157
Anexos
Índice remissivo GRI e correlação com o Pacto Global
Princípio Pacto Global
Pág.
Sumário de conteúdo da GRI
3.12. Sumário GRI
157-161
Verificação
Relatório de asseguração limitada dos auditores
independentes, pág. 162, Declaração de Garantia AA1000, pág. 163
3.13. Verificação externa
Governança, compromissos e engajamento
Governança
4.1. Estrutura de governança
33-35
4.2. Identificação dos principais executivos
34
4.3. Conselheiros independentes
31
4.4. Mecanismos para recomendações a órgãos de governança
33, 118 -119
4.5. Relação entre remuneração e o desempenho
econômico e socioambiental
Demonstrações contábeis nota 16 – volume 2, págs. 100-101
4.6. Processos para evitar conflitos de interesse
48-49
4.7. Qualificações de conselheiros
34-35
48-49
A missão e a visão do Itaú Unibanco estão em elaboração
4.8. Valores, códigos de conduta e princípios internos
4.9. Atuação do Conselho de Administração
32, 34
Com base nas melhores práticas de governança corporativa preconizadas
pelo Instituto Brasileiro de Governança Corporativa (IBGC) e pela Comissão
de Valores Mobiliários (CVM), o Conselho de Administração instituiu há
três anos sua autoavaliação, com periodicidade anual
4.10. Autoavaliação do Conselho de Administração
Compromissos com Iniciativas Externas
4.11. Princípio da precaução
41-47
4.12. Cartas, princípios e iniciativas
84-87
4.13. Participação em associações
84-85
Engajamento dos stakeholders
4.14. Relação de stakeholders
82
4.15. Identificação de stakeholders
86
4.16. Engajamento dos stakeholders
156
4.17. Principais temas e preocupações de stakeholders
110-111, 157, Essência da Sustentabilidade
Indicadores de desempenho
Desempenho econômico
Forma de gestão
60
EC1. Valor econômico gerado e distribuído
EC2. Riscos e oportunidades relacionados a mudanças climáticas
Tabela Ibase
7
70, 127
EC3. Plano de pensão
Demonstrações Contábeis nota 16
EC4. Ajuda financeira recebida do governo
Demonstrações Contábeis nota 15
Presença de mercado
EC5. Relação salário mínimo interno/local
EC6. Gastos com fornecedores locais
EC7. Contratação local
97
Relatório online
89
Impactos econômicos indiretos
EC8. Investimentos em infraestrutura
EC9. Impactos econômicos indiretos
158 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
137
O Itaú Unibanco não tem estudos para mensurar esses impactos
Princípio Pacto Global
Pág.
Desempenho Ambiental
Forma de gestão
124
Materiais
EN1. Materiais
8
130
8e9
130
EN3. Consumo de energia direta
8
133
EN4. Consumo de energia indireta
8
133
EN5. Energia economizada
8e9
131-133
EN6. Produtos e serviços ecoeficientes
8e9
131-133
EN7. Iniciativas para fornecer produtos e serviços com baixo consumo de energia
8e9
131-133
EN2. Materiais provenientes de reciclagem
Energia
Água
EN8. Água retirada por fonte
8
135
EN9. Fontes hídricas afetadas
8
Não há
8e9
135
EN11. Áreas protegidas
8
Não há, pois as operações do banco se concentram em áreas urbanas
EN12. Impactos na biodiversidade
8
Não há, pois as operações do banco se concentram em áreas urbanas
EN13. Hábitats protegidos ou restaurados
8
Não há, pois as operações do banco se concentram em áreas urbanas
EN14. Gestão de impactos na biodiversidade
8
Não há, pois as operações do banco se concentram em áreas urbanas
EN15. Lista Vermelha da IUCN
8
Não há, pois as operações do banco se concentram em áreas urbanas
Emissões, efluentes e resíduos
8
126
8
128
7, 8 e 9
127-129
EN19. Emissões de substâncias destruidoras da camada de ozônio
8
129
EN20. NOx, SOx e outras emissões
8
129
EN21. Descarte de água
8
O descarte de água é exclusivamente de esgoto doméstico
e água recolhida da chuva
EN22. Peso total de resíduos
8
131
EN23. Derramamentos significativos
8
Não houve, pois as atividades do Itaú Unibanco não envolveram uso significativo de substâncias químicas, óleos ou combustíveis
EN24. Resíduos perigosos transportados
8
Os resíduos gerados pelo Itaú Unibanco são transportados e destinados
adequadamente por terceirizadas. As quantidades estão expressas no EN22.
Não é possível identificar o peso, pois não há registro nos sistemas
EN25. Corpos d’água e hábitats afetados
8
O Itaú Unibanco não afeta significativamente corpos d’água e/ou hábitats por
descarte ou drenagem por gerar apenas efluentes domésticos
7, 8 e 9
126 e 133
8e9
131
8
Sem ocorrências
8
128
7, 8 e 9
127
EN10. Água reciclada e reutilizada
Biodiversidade
EN16. Emissões diretas e indiretas de gases de efeito estufa
EN17. Outras emissões indiretas de gases de efeito estufa
EN18. Iniciativas para reduzir emissões de gases de efeito estufa
128
Produtos e serviçoss
EN26. Mitigação de impactos de produtos/serviços
EN27. Produtos e embalagens recuperados
Conformidade
EN28. Valor monetário de multas significativas
Transporte
EN29. Impactos de transportes
Geral
EN30. Investimentos em proteção ambiental
Desempenho Social – Práticas Trabalhistas e Trabalho Decente
Forma de gestão
88
Emprego
LA1. Trabalhadores por tipo de emprego e região
LA2. Taxa de rotatividade
LA3. Benefícios a empregados
88-89
6
92
Relatório online
159
Anexos
Índice remissivo GRI e correlação com o Pacto Global
Princípio Pacto Global
Pág.
Relações entre trabalhadores e a administração
LA4. Acordos de negociação coletiva
LA5. Prazo mínimo para notificação com antecedência de mudanças operacionais
1e3
100
3
Os acordos de negociação coletiva do Itaú e do Unibanco
com seus colaboradores não preveem prazo mínimo para
notificações sobre mudanças operacionais significativas
Segurança e saúde ocupacional
1e3
100
LA7. Doenças ocupacionais, dias perdidos e óbitos
LA6. Representação em comitês de segurança e saúde
1
Não houve óbitos em 2008
LA8. Doenças graves
1
96, 97, 99
LA9. Saúde e segurança em acordos com sindicatos
1
Relatório online
Treinamento e educação
LA10. Horas de treinamento
6
94
LA11. Gestão de competências e aprendizagem contínua
93-94
LA12. Análise de desempenho e desenvolvimento de carreira
94-95
Diversidade e igualdade de oportunidades
LA13. Composição dos grupos responsáveis pela governança
1e6
103-104
LA14. Proporção de salário homens/mulheres
1e6
Relatório online
Desempenho Social – Direitos Humanos
Forma de Gestão
100
Práticas de gestão e investimento
O Unibanco celebrou 22 contratos de repasse de recursos
do BNDES e dois contratos de repasse de recursos da IFC que
incluem cláusulas referentes a direitos humanos
HR1. Percentual e número total de contratos de investimentos
com cláusulas sobre direitos humanos
1, 2, 3, 4, 5 e 6
HR2. Percentual de fornecedores avaliados e medidas tomadas
1, 2, 3, 4, 5 e 6
118-119
HR3. Horas de treinamento para empregados em direitos humanos
1, 2, 3, 4, 5 e 6
Relatório online
1, 2 e 6
Foram registrados nove casos de discriminação, em 2008
1, 2 e 3
100
1, 2 e 5
119
1, 2 e 4
118-119
1e2
121
1e2
Não há
Não discriminação
HR4. Casos de discriminação
Liberdade de associação e negociação coletiva
HR5. Operações com risco à liberdade de associação e negociação coletiva
Trabalho infantil
HR6. Operações com risco de trabalho infantil
Trabalho forçado e escravo
HR7. Operações com risco de trabalho forçado ou análogo
Práticas de segurança
HR8. Treinamento da segurança em direitos humanos
Direitos indígenas
HR9. Violações de direitos indígenas
Desempenho Social – Sociedade
Forma de gestão
122-123, 139-146
Comunidade
Apesar de não possuir estudos para gerenciar seu impacto nas
comunidades, o Itaú Unibanco desenvolve práticas com foco comunitário
SO1. Gestão de impactos das operações nas comunidades
Corrupção
SO2. Avaliações de riscos relacionados à corrupção
10
38
SO3. Treinamento em políticas anticorrupção
10
38
SO4. Medidas tomadas em resposta a casos de corrupção
10
39
Políticas públicas
SO5. Participação na elaboração de políticas públicas
SO6. Contribuições a partidos políticos
160 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
1e5
139-141
10
As consultas às doações realizadas pelo Itaú Holding e pelo Unibanco,
em 2008, podem ser feitas no site www.tse.gov.br
Princípio Pacto Global
Pág.
Concorrência desleal
SO7. Ações judiciais por concorrência desleal, práticas de truste e monopólio
Não houve ações
Conformidade
SO8. Multas e sanções não-monetárias por não-conformidade a leis e regulamentos
R$ 2.687.762
Desempenho Social – Responsabilidade pelo produto
Forma de gestão
38, 40, 110, 114
Saúde e segurança do cliente
PR1. Avaliação de impactos
38, 40, 114
PR2. Não-conformidade em relação a códigos voluntários
N/D
Rotulagem de produtos e serviços
PR3. Procedimentos de rotulagem de produtos e serviços
114
PR4. Não-conformidades
N/D
PR5. Práticas relacionadas à satisfação do cliente
110
Comunicação e marketing
PR6. Adesão às normas
A organização segue o Código de Ética Corporativo, os manuais ISO, regras
do Conar, da Abemd e do CDC. As peças de marketing direto e merchandising
desenvolvidas pelo Unibanco estão sujeitas às regras vigentes do Bacen, da
Anbid e demais órgãos de regulamentação do setor financeiro
PR7. Não-conformidade
Não houve
Privacidade dos clientes
PR8. Violação da privacidade de clientes
1
N/D
Conformidade
PR9. Multas relacionadas ao fornecimento e uso dos produtos e serviços
R$ 2.385.738
Indicadores de desempenho do setor de serviços financeiros
Carteira de produtos
FS1. Políticas socioambientais
28, 46
FS2. Avaliação de riscos socioambientais
44-47
FS3. Monitoramento socioambiental do cliente
44-47
FS4. Capacitação em políticas socioambientais
106-107
FS5. Interações sobre riscos/oportunidades socioambientais
114
Serviços financeiros
FS6. Porcentagem da carteira de linhas de negócios
Carteira de produtos
FS7. Produtos e serviços para benefício social
FS8. Produtos e serviços para benefício ambiental
Auditoria
propriedade ativa
FS9. Auditorias de políticas socioambientais
FS10. Interação com empresas em questões socioambientais
Demonstrações contábeis, nota 8 – págs. 66 a 69
64, 74-75
64, 74-75
Relatório online
116
FS11. Ativos sujeitos à triagem socioambiental
Relatório online
FS12. Política(s) de voto aplicada(s) a questões socioambientais
Relatório online
Sociedade
Comunidade
FS13. Acesso a áreas em desvantagem econômica
Comunidade
FS14. Acesso para pessoas com deficiências
64
115
Produtos
Rotulagem de produtos e serviços
FS15. Desenvolvimento e venda de produtos e serviços
Rotulagem de produtos e serviços
FS16. Educação financeira
48
114
161
Anexos
Relatório de asseguração limitada dos auditores independentes |
Declaração de Garantia AA1000
Relatório de asseguração limitada dos auditores independentes sobre
o Relatório de Sustentabilidade 2008 do Itaú Unibanco Banco Múltiplo S.A.
Aos Srs. Administradores
Itaú Unibanco Banco Banco Múltiplo S.A.
Introdução
Fomos contratados com o objetivo de realizarmos um trabalho de asseguração limitada do Relatório de Sustentabilidade
2008 do Itaú Unibanco Banco Múltiplo S.A., preparado sob a responsabilidade da administração do Banco, conforme
os critérios mencionados no parágrafo 3. Essa responsabilidade inclui o desenho, a implementação e a manutenção de
controles internos para a adequada elaboração e apresentação do Relatório de Sustentabilidade 2008 e a adequada
aplicação dos critérios. Nossa responsabilidade é emitir um relatório de asseguração limitada das informações divulgadas
no Relatório de Sustentabilidade do Itaú Unibanco Banco Múltiplo S.A. do exercício de 2008.
Procedimentos aplicados
O trabalho de asseguração limitada foi realizado de acordo com as Normas e Procedimentos da Asseguração – NPO01, emitidas pelo Ibracon (Instituto dos Auditores Independentes do Brasil), e compreendeu: (i) o planejamento dos
trabalhos, considerando a relevância e o volume das informações apresentadas no Relatório de Sustentabilidade do
Itaú Unibanco Banco Múltiplo S.A.; (ii) a obtenção do entendimento dos controles internos; (iii) a constatação, com
base em testes, das evidências que dão suporte aos dados quantitativos e qualitativos do Relatório de Sustentabilidade;
(iv) entrevistas com os gestores responsáveis pelas informações; e (v) confronto das informações de natureza financeira
com os registros contábeis. Dessa forma, os procedimentos aplicados acima foram considerados suficientes para
permitir um nível de segurança limitada e, por conseguinte, não contemplam aqueles requeridos para emissão de um
relatório de asseguração mais ampla, como conceituado nas Normas e Procedimentos de Asseguração – NPO-01.
Escopo e limitações
Nosso trabalho teve como objetivos verificar e avaliar se os dados incluídos no Relatório de Sustentabilidade do
Banco, no que tange à obtenção de informações qualitativas, à medição e aos cálculos de informações quantitativas,
apresentam-se em conformidade com os seguintes critérios: (i) a Norma Brasileira de Contabilidade NBC T 15 –
Informações de Natureza Social e Ambiental; e (ii) as diretrizes para relatórios de sustentabilidade da Global Reporting
Initiative (GRI G3). As opiniões, informações históricas e informações descritivas e sujeitas a avaliações subjetivas
não estão no escopo dos trabalhos desenvolvidos.
Conclusão
Baseados em nossa revisão, não temos conhecimento de qualquer modificação relevante que deva ser procedida nas
informações contidas no Relatório de Sustentabilidade do Itaú Unibanco Banco Múltiplo S.A. relativas ao exercício
social findo em 31 de dezembro de 2008, para que essas informações estejam apresentadas adequadamente, em
todos os aspectos relevantes, em relação aos critérios utilizados mencionados no terceiro parágrafo.
São Paulo, 31 de Março de 2009
PricewaterhouseCoopers
Auditores Independentes
Emerson Laerte da Silva
CRC 2SP000160/O-5
Contador CRC 1SP171089/O-3
162 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Declaração de Garantia (AA1000 Assurance Statement)
1. Objetivo
O Banco Itaú Holding Financeira S.A. contratou a BSD Consulting para executar os trabalhos de verificação
por terceira parte do processo de elaboração de seu Relatório Anual de Sustentabilidade 2008 e do seu
processo de engajamento com partes interessadas. A BSD conduziu os trabalhos de acordo com o padrão
AA1000AS 2008 (AA1000 Assurance Standard 2008). O objetivo do processo de verificação é proporcionar
às partes interessadas do Itaú uma opinião independente sobre a qualidade do relatório, os processos de
gestão de sustentabilidade subjacentes e a aderência aos princípios da AA1000.
2. Independência
A BSD Consulting é uma empresa especializada em sustentabilidade. Trabalhamos de forma independente
e asseguramos que nenhum integrante da BSD mantém contratos de consultoria ou outros vínculos
comerciais com a empresa, além dos trabalhos relacionados a esta declaração, como a condução do painel
de materialidade com os stakeholders internos e externos. Os trabalhos foram liderados por profissional
qualificado na norma AA1000AS e certificado pelo International Register of Certificated Auditors (Irca), sob
o registro n.º 1189266.
3. Escopo e limites
O escopo desta Declaração de Garantia inclui as operações do Banco Itaú, suas respectivas áreas de
negócio e as operações do Banco Itaú BBA, e abrange as atividades realizadas entre março de 2008
e fevereiro de 2009, no âmbito do segundo ciclo de engajamento do banco. O escopo não inclui as
operações do Unibanco, cujos dados são integrados neste relatório. O nível de assurance proporcionado
é moderado, de acordo com a definição da AA1000AS. A avaliação da confiabilidade dos dados relatados
não foi objeto dos trabalhos da BSD.
4. Metodologia
A avaliação do processo da gestão e do relatório é baseada em duas ferramentas principais, que espelham
os modelos aplicados pela empresa:
A) Para medir o progresso do relatório de sustentabilidade da empresa, foram utilizadas as ferramentas
Relata®, desenvolvidas pela BSD, que dão continuidade a um processo de avaliação do Balanço Social e
Relatório Anual da Itaú Holding Financeira S.A., iniciado em 2005. As três ferramentas da família Relata®
refletem três eixos de análise do relatório:
• A ferramenta Relata® traz uma avaliação da equipe de especialistas da BSD sobre o desempenho
do relatório.
• A ferramenta Relata GRI® faz uma análise qualitativa e quantitativa, resultando num índice de adesão
aos indicadores da Global Reporting Initiative (GRI), em sua versão G3.
•A ferramenta Relata Stakeholders consiste na análise do relatório do banco por representantes dos
públicos estratégicos.
163
Anexos
Declaração de Garantia AA1000
B) A verificação do processo de gestão da sustentabilidade segue as orientações da norma AA1000AS
2008 (AccountAbility 1000 Assurance Standard 2008) tipo 1, que abrange a avaliação da aderência aos
três Princípios da AA1000AS: Inclusão, Materialidade e Capacidade de Resposta. A execução dessa tarefa é
permanente e consiste no acompanhamento da implementação do processo de gestão AA1000 junto da
equipe responsável, na checagem de documentos internos e na realização de testes amostrais de assuntos
materiais abordados no processo de engajamento via entrevistas com os diferentes públicos estratégicos.
Principais conclusões
A) Progresso no processo do relatório de sustentabilidade
A partir do relatório 2006, a BSD mensurou o atendimento da nova versão da GRI, a G3. Entre as edições
de 2006 e 2007, o Banco Itaú Holding Financeira S.A. demonstrou um avanço significativo na adesão aos
critérios da GRI, como revelam os índices da ferramenta RelataG3®.
Adesão GRI critérios
essenciais (RelataG3©)
Adesão GRI critérios
essenciais e adicionais
(RelataG3©)
Avaliação pela
ferramenta Relata©,
máximo de 200 pontos
Avaliação pela ferramenta
Relata Stakeholder©,
com stakeholders
RA/BS 2006
52%
43%
157
159 (de 200)
RA/BS 2007
76%
69%
151
170 (de 200)
De acordo com a análise da equipe especializada da BSD, o banco avançou substancialmente na
sua capacidade de responder às exigências do principal modelo internacional para relatórios de
sustentabilidade, respondendo gradativamente a uma quantidade maior de indicadores e demonstrando
maior aderência aos princípios estabelecidos pela GRI. Porém, a nota inferior resultante da avaliação do
relatório 2007 pela Relata® reflete a falta de clareza e apresentação das informações e a falta de dados
ambientais, um fato que já teve uma correção neste relatório do Itaú Unibanco.
B) Acompanhamento do processo AA1000 de diálogo com partes interessadas
Na visão da BSD, o Banco Itaú aprimorou o processo de gestão da sustentabilidade e de engajamento de
partes interessadas, demonstrando a realização das ações e um compromisso em consolidar o processo
e evoluir continuamente. As principais conclusões do acompanhamento da implementação da norma
AA1000 são agrupadas em relação aos princípios predominantes da AA1000AS: Inclusão, Materialidade e
Capacidade de Resposta.
164 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Inclusão
Este princípio aborda o compromisso da organização em possibilitar a participação de stakeholders na
identificação de aspectos críticos e na busca por soluções viáveis no âmbito da sustentabilidade, assim
como a inclusão dos impactos de sustentabilidade decorrentes do negócio da empresa.
Em 2008, período coberto pelo relatório, o banco estava no segundo ciclo de incorporação da norma
AA1000, implementando uma série de práticas de engajamento. O principal resultado desse período foi
o estabelecimento de uma estrutura de engajamento, com formas de engajamento com todas as partes
interessadas identificadas como prioritárias e com um sistema de medição e controle aprimorado.
Os principais processos verificados pelo auditor, nesse período, foram:
• adesão à norma SA8000 no âmbito do Ceic (Centro Empresarial Itaú Conceição);
• processo de seleção e engajamento de fornecedores;
• processo de avaliação e implementação da Política de Ética;
• cumprimento da nova regulamentação de atendimento a clientes via call centers;
• implementação da política socioambiental para créditos;
• processo de engajamento de prestadores de serviço de segurança ;
• Fale francamente;
• reuniões com acionistas.
Foi constatado que as metas e compromissos assumidos pelo Itaú foram cumpridos e os processos,
conduzidos de forma criteriosa, aprimorando as competências necessárias para a execução das tarefas
de gestão. As atividades já estão em concordância com a nova Política de Sustentabilidade do Itaú
Unibanco, elaborada no final de 2008. Todos os processos serão acompanhados por uma matriz integrada
de indicadores. Recomendamos intensificar a voz das partes interessadas na formulação dos indicadores,
fortalecendo as formas de engajamento com partes externas que vão além de eventos de caráter de
relacionamento, migrando para formas de inclusão mais estratégicas.
Materialidade
O conceito de materialidade, no contexto da prestação de contas de indicadores não-financeiros, definido
pela GRI e pela AA1000AS, trata da relevância que os temas de gestão têm para os impactos sociais,
ambientais e econômicos (fatores internos) e para a opinião das partes interessadas sobre o desempenho
da organização. Um aspecto material influencia a tomada de decisões, as ações e o desempenho da
organização ou de suas partes interessadas.
O Itaú integrou, em 2008, a avaliação da materialidade de assuntos ao processo da elaboração do relatório
de sustentabilidade. O processo foi realizado com base no mapeamento das partes interessadas resultante
do processo de implementação da norma AA1000. O resultado do teste de materialidade influenciou a
confecção deste relatório e confirmou que os principais assuntos considerados prioritários, tanto do ponto
165
Anexos
Declaração de Garantia AA1000 |
Canais de comunicação e atendimento
de vista das partes interessadas externas, como do ponto de vista da estratégia de sustentabilidade da
empresa, estão tratados nos processos de gestão. A adesão às principais normas e compromissos, como
Princípios de Equador, Dow Jones Sustainability Index, Índice de Sustentabilidade Empresarial da Bovespa,
Carbon Disclosure Project e a recente adesão à SA8000, proporcionam uma estrutura avançada de gestão
que – junto dos processos de engajamento com clientes, fornecedores e público interno – garante uma
cobertura ampla dos principais temas de sustentabilidade de uma instituição financeira.
Porém, questões importantes para o público externo, como tarifas e taxas, ainda estão tratadas de forma
reativa. Uma primeira iniciativa para atender essa demanda são cartilhas sobre uso consciente de crédito,
mas existe uma demanda maior de posicionamento em um ambiente econômico contextualizado pela
crise financeira mundial.
Capacidade de resposta
O princípio da capacidade de resposta trata de ações, decisões e comunicações da organização com suas
partes interessadas, realizadas em função de demandas específicas de stakeholders. O princípio aponta a
existência de processos de tomada de decisão que propiciem respostas em tempo hábil e valida, assim, a
capacidade da resposta organizacional aos desafios de sustentabilidade.
O banco demonstrou a capacidade de cumprir metas e compromissos assumidos em relação às
demandas identificadas no processo de engajamento com as partes interessadas. O assunto do
treinamento em direitos humanos de vigilantes, levantado em auditorias anteriores, foi tratado
amplamente, com uma campanha de sensibilização, atingindo todos os prestadores de serviços. O
atendimento à nova lei de call centers foi cumprido no prazo exigido e acompanhado por monitoramento
interno. Tanto as melhorias relacionadas à acessibilidade, como o gerenciamento energético dos prédios
mostraram progressos. Na área de políticas socioambientais de crédito, o ritmo da empresa está dentro
das metas estabelecidas. Recomendamos intensificar a inclusão de outros setores e projetos de risco para
análise socioambiental.
Resumo
No período do relatório, o processo de engajamento com os públicos estratégicos do Banco Itaú Holding
Financeira S.A. demonstrou avanços na sua implementação. O cumprimento dos compromissos e metas
alcançou um nível alto, e o nível de resposta a temas críticos e de transparência do relatório aumentaram
significativamente. Com base na nova Política de Sustentabilidade e no processo de engajamento mais
consolidado, a nova instituição Itaú Unibanco tem a oportunidade de avançar no seu nível de excelência
em gestão da sustentabilidade, incluindo as principais demandas dos seus stakeholders de forma mais
expressiva e inclusiva.
São Paulo, 24 de março de 2009.
BSD Consulting
Beat Grüninger, Associate Sustainability Assurance Practitioner
Irca n.º 1189266
166 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Informações corporativas
Atendimento a clientes Itaú
Atendimento a clientes Unibanco
Sede
SAC – 0800 728 0728
Telefone 30 HORAS
todos os dias, 24h
Praça Alfredo Egydio de Souza Aranha, 100
Capitais e regiões metropolitanas – 4002 0030
Torre Olavo Setubal
Fale Conosco
CEP 04344-902 – São Paulo – SP
www.itau.com.br
Demais localidades – 0800 722 3030
www.unibanco.com.br
Relações com Investidores
Atendimento
Ouvidoria Corporativa – 0800 570 0011
dias úteis, das 9h às 18h
Caixa Postal n.º 67.600 – CEP 03162-971
Praça Alfredo Egydio de Souza Aranha, 100
Torre Conceição – 11.º Andar
Deficiente auditivo – 0800 722 1722
CEP 04344-902 – São Paulo – SP
todos os dias, 24h
Ouvidoria – 0800 722 6281
Deficiente auditivo – 0800 722 2808
Central de Atendimento Uniclass
E-mail:[email protected]
www.itauunicori.com.br
SAC – 0800 726 1809
Itaú Bankline
www.itau.com.br
Capitais e regiões metropolitanas – 4002 0030
Atendimento a Acionistas
Demais localidades – 0800 722 3030
Belo Horizonte – MG
www.uniclass.com.br
Av. João Pinheiro, 195 – Térreo
SAC – 0800 726 1809
CEP 30130-180
Brasília – DF
SCS Quadra 3 – Ed. Dona Angela
Sobreloja CEP 70300-500
Ouvidoria – 0800 722 6281
Deficiente auditivo – 0800 722 2808
Curitiba – PR
Rua João Negrão, 65 – Sobreloja
CEP 80010-200
Porto Alegre – RS
Rua Sete de Setembro, 746 – Térreo
CEP 90010-190
Rio de Janeiro – RJ
Rua Sete de Setembro, 99 – Subsolo
CEP 20050-005
Salvador – BA
Av. Estados Unidos, 50 – 2.º andar
Ed.Sesquicentenário
CEP 40010-020
São Paulo – SP
Rua XV de Novembro, 318 – Térreo
CEP 01013-001
167
Anexos
Créditos
Créditos
Índice
Edição
e coordenação
remissivo
geral:GRI
áreasedeCorrelação
comunicação interna
com
o Pacto Global
e sustentabilidade do Itaú e do Unibanco
Coordenação do projeto editorial: Report Comunicação
Design gráfico e editorial: Report Design
Revisão: Assertiva Produções Editoriais
Fotos:
páginas 26, 34, 35, 36, 41, 43, 47, 49, 52, 57, 61, 63, 65, 72, 75,
88, 90, 93, 95, 97, 99, 104, 110, 111, 113, 114 e 131 – Pisco Del Gaiso;
páginas 2, 6, 10, 11, 17, 21, 28, 64, 67, 69, 79, 81, 107, 108, 118, 122,
124, 126, 136, 144, 150 e 152 – arquivos Itaú e Unibanco;
página 30 ­– Estúdio Vernaglia;
páginas 140 e 149 – Cia de Foto;
páginas 18, 50, 58 e 82 ­– banco de imagens;
página 138 – Studio Fábio Nunes.
Impressão: Stilgraf
Tiragem: 7.200 em português, 400 em inglês e 300 em espanhol.
Distribuição: entre os públicos deste relatório, estão acionistas, investidores,
colaboradores, clientes, fornecedores, entidades do terceiro setor, órgãos de
defesa do consumidor, imprensa, poder público e universidades
Itaú Unibanco Banco Múltiplo S.A.
Praça Alfredo Egydio de Souza Aranha, 100
Torre Olavo Setubal – CEP 04344-902 – São Paulo – SP
Endereço da versão eletrônica: www.itauunibanco.com.br/
relatoriodesustentabilidade
Caso tenha dúvidas, críticas ou sugestões, envie e-mail para
[email protected] e [email protected]
Nosso agradecimento especial a todas as pessoas que autorizaram
o uso de sua imagem e a todos os parceiros internos que colaboraram
para a elaboração deste relatório.
168 Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Bem-vindo ao
Itaú Unibanco
Itaú Unibanco Banco Múltiplo S.A.
Praça Alfredo Egydio de Souza Aranha, 100
Torre Olavo Setubal – 04344-902 – São Paulo – SP
www.itau.com.br
www.unibanco.com.br
Apresentamos, aqui, os primeiros resultados da associação de
Itaú e Unibanco: consolida-se um banco com o compromisso, a
vocação, a solidez, os talentos e a capacidade econômica para
se transformar num parceiro cada vez mais importante para o
crescimento do Brasil.
Convidamos você a conhecer o Itaú Unibanco, o maior banco do
Hemisfério Sul e um dos 20 maiores do mundo. Orgulho do Brasil.
Relatório Anual de Sustentabilidade 2008
Itaú Unibanco Banco Múltiplo S.A.
27 milhões
*
de clientes do Itaú
30,5 milhões
*
de clientes do Unibanco
108 mil
4,6 mil
colaboradores
agências e postos de
atendimento bancário
47 mil
12 países
fornecedores
No Itaú, foram considerados: CNPJs e CPFs com contas ou contratos ativos, com eliminação das duplicidades
No Unibanco, foi considerado o número total de contas ou contratos ativos, sem eliminação das duplicidades
Não foram consideradas duplicidades de contas entre Itaú e Unibanco
*
atendidos