PREPARATÓRIO
PARA O
BANCO DO BRASIL
Prof . AGENOR PAULINO TRINDADE
AGENOR PAULINO TRINDADE
Bacharel em Direito pela Universidade Estadual do Piauí – UESPI;
- Especializando - MBA GESTÃO EMPRESARIAL PELA Fundação Getúlio
Vargas – FGV;
- inglês British and American;
- inglês Corporativo EGF;
Vivência Corporativa no BNB:
- 2004 – APROVADO NO CONCURSO PÚBLICO PARA O CARGO ASSISTENTE
- ADMINISTRATIVO
-2005 – ASSISTENTE ADMINISTRATIVO – OEIRAS-PI
-2006 – ANALISTA BANCÁRIO – UNIDADE DE RECUPERAÇÃO DE CRÉDITO –
TERESINA - PI
-2007 – ASSISTENTE DE NEGÓCIOS UNIDADE DE RECUPERAÇÃO DE
CRÉDITO
-2008 – GERENTE DE NEGÓCIOS – ATENDIMENTO – AGENCIA TERESINACENTRO
-2009 – GERENTE DE NEGÓCIOS – CARTEIRA EMPRESARIAL – AGENCIA
TERESINA CENTRO
-2008/20010/2011 – COORDENADOR DA LEI 11.322/2009 – REGULARIZAÇÃO
DAS DÍVIDAS RURAIS
Substituições:
GERENTE GERAL AGENCIA ESPERANTINA-PI – 2009
GERENTE GERAL AGENCIA PIRIPIRI-PI – 2010
GERENTE GERAL AGENCIA TERESINA-CENTRO-2009/2010/2011/2012
GERENTE GERAL AGENCIA SÃO RAIMUINDO NONATO 2011
– Curso Integração de Novos Funcionários, em Fortaleza-CE;
2005 - Curso Cobrança Judicial e Cálculos para Negociação de Dívidas;
2005 – Curso Programa de Avaliação e Performance;
2006 – Curso Recuperação de Crédito
2006 – Curso 2005de Formação Bancária;
2006 – Curso “Treinamento sobre Gerenciamento de Recebíveis SGR”;
2008 – Curso Programa de Desenvolvimento Gerencial;
2009 – Cursos Mind Quest (Técnicas de Negociação, Coaching e
Gerenciamento de Crises);
2009 – Certificação ANBIMA CPA-10
2010 – Curso Produtos do BNDES/FINAME
2010 – Curso Operações Estruturadas, Finanças Corporativas e Projet
Finance;
2010 – Curso Comércio Exterior;
2010 – Excelência no Atendimento Bancário;
2010 – Certificação ANBIMA CPA – 20
EDITAL OUT/2012
1. ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO: Sistema
financeiro nacional. Dinâmica do mercado. Mercado
bancário. -AGENOR
2. Estrutura do Sistema Financeiro Nacional: Conselho
Monetário Nacional; COPOM - Comitê de Política
Monetária. Banco Central do Brasil; Comissão de
Valores Mobiliários; (Noções gerais). - AGENOR
3. Produtos Bancários: Noções de cartões de crédito e
débito, crédito direto ao consumidor, crédito rural,
caderneta de poupança, capitalização, previdência,
investimentos e seguros. ALISON
4. Noções do Mercado de capitais e de Câmbio. ALISON
EDITAL OUT/2012
5. Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval;
fiança; penhor mercantil; alienação fiduciária;
hipoteca; fianças bancárias; Fundo Garantidor de
Crédito (FGC). - AGENOR
6. Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas.
Prevenção e combate ao crime de lavagem de
dinheiro: Lei nº 9.613/98 e suas alterações, Circular
Bacen 3.461/2009 e suas alterações e Carta-Circular
Bacen 2.826/98. AGENOR
7. Autorregulação Bancária. ALISON
DICAS:
1º MOTIVAÇÃO
2º PLANEJAMENTO;
3º DISCIPLINA;
4º PACIÊNCIA;
5º PERSEVERANÇA;
6º HUMILDADE;
Glossário
SPREAD BANCÁRIO
FLOAT
FUNDING
SWAP
HEDGE
COVENANTS
OVER
O SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
HISTÓRIA DO SISTEMA FINACEIRO
NACIONAL:
1º FASE: INTERMEDIAÇÃO – 18001914
2º FASE: EXPANSÃO – 1914 - 1945
3º FASE: TRANSIÇÃO – 1945 - 1964
4º FASE: EVOLUÇÃO – 1964 – ATE
HOJE
O SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
HISTÓRIA DO SISTEMA FINACEIRO NACIONAL:
1º FASE: INTERMEDIAÇÃO – 18001914
Modelo Europeu;
Elevado Nível Operacional
O SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
HISTÓRIA DO SISTEMA FINACEIRO NACIONAL:
2º FASE: EXPANSÃO – 1914 - 1945
- Crescimento gradativo da economia;
-Criação da Inspetoria Geral dos Bancos
– Controle Monetário;
- Explosão de agência bancárias – mais
de 500 matrizes;
O SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
HISTÓRIA DO SISTEMA FINACEIRO NACIONAL:
3º FASE: TRANSIÇÃO – 1945 - 1964
- Criação da Superintendência da
Moeda e do Crédito - SUMOC;
- Criação do BNDES – 1952 (BNDE);
O SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
HISTÓRIA DO SISTEMA FINACEIRO NACIONAL:
4º FASE: EVOLUÇÃO – 1964 – ATE HOJE
Reforma do SFN – 1964;
- Criação do Sistema Financeiro de Habitação –
BNH - 1965;
- Criação da Comissão de Valores Mobiliários CVM – 1976;
- Extinção do Banco Nacional de Habitação - BNH
– 1986;
- 1996 – Criação do COPOM
- 2002 – REFORMA NO SISTEMA DE
PAGAMENTOS BRASILEIRO - SPB
O SISTEMA FINANCEIRO
CMN
BACEN
INSTITUIÇÕES
FINANCEIRAS
MONETÁRIAS
SISTEMA
LIQUIDAÇÃO
E
CUSTÓDIA
DEMAIS
IF
CVM
AUX
FINANC.
ADM
REC.
TERCEI
ROS
CMN
BACEN
SUBSISTEMA
NORMATIVO
CVM
CRSFN
SUSEP
PREVIC
SFN
AGENTES
ESPECIAI
S
SUBSISTEMA
INTERMEDIAÇÕES
IF. BANCÁRIAS
NÃO
BANCÁRIAS
AUXILIARES
BB
BNDES
CEF
BM
SPE
BD
SCFI
BOLSA
CMN
AUTORIDADES
MONETÁRIAS
BACEN
AUTORIDADES
DE
APOIO
CVM
CRSFN
BB
CEF
BNDES
GOVERNO
FEDERAL
BCO
BCOOP
COOP CRED
CAIXAS
MONETÁRIA
SFN
INSTITUIÇÕES
FINANCEIRAS
NÃOMONETÁRIA
AUXILIARES
INSTITUIÇÕES
NÃO
FINANCEIRAS
S. ADM C.
CREDITO
FECTORING
BD
BI
SCFI
SAM
CH
SCI
APE
SCTVM
SDTVM
BOLSA
CETIP
SELIC
Mercado Financeiro
SEGMENTO*
CÂMBIO
MONETÁRI
O
CRÉDITO
CAPITAL
PRAZO
À VISTA/
CURTO
À VISTA
CURTO
CURTÍSSIM
O
LONGO
MÉDIO
CURTO
LONGO
MÉDIO
CARACTERÍSTI
CAS
TROCA
DE
MOEDAS
LIQUIDEZ
CAPITAL
GIRO
FINANCIA
MENTOS
GIRO
UNDERWRITING
AÇÕES
DEBÊNTURES
A INTERMEDIAÇÃO
EMPRESTA UMA GRANA!
SUPERÁVI
T
DÉFICIT
R$
INSTITUIÇÕES
FINANCEIRAS
R$
ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES
MONETÁRIAS
Conselho Monetário Nacional - CMN
ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES
MONETÁRIAS
Conselho Monetário Nacional - CMN
Tem como características:
- Ser
órgão NORMATIVO, por excelência;
- órgão MÁXIMO do SFN;
- Fixação das DIRETRIZES do mercado;
- Ser um
Econômica.
CONSELHO
de
Política
ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES
MONETÁRIAS
COMPOSIÇÃO:
• Ministro da Fazenda (Presidente);
• Ministro de Planejamento, Orçamento
e Gestão;
• Presidente do Banco Central (Tem
status de Ministro).
ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES
MONETÁRIAS
Competências do CMN:
•AUTORIZAR
emissões de
papel;
as
moeda
ADAPTAR o volume
dos
MEIOS
DE
PAGAMENTOS;
ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES
MONETÁRIAS
Competências do CMN:
REGULAR o valor interno e externo
da moeda;
ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES
MONETÁRIAS
Competências do CMN:
ORIENTAR a aplicação dos recursos
das instituições financeiras públicas
e privadas;
PROMOVER o aperfeiçoamento das
instituições e dos instrumentos
financeiros;
ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES
MONETÁRIAS
Competências do CMN:
COORDENAR as políticas econômicas
ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES
MONETÁRIAS
Competências do CMN:
ESTABELECER a meta de inflação.
ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES
MONETÁRIAS
Competências do CMN:
ZELAR pela liquidez e solvência das
instituições financeiras;
‘BC decreta intervenção no BVA
por
‘graves
violações
às
NORMAS LEGAIS’
Fonte: Valor
ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES
MONETÁRIAS
OUTRAS ATRIBUIÇÕES DO CMN:
• ESTABELECER
limites
para
a
remuneração das operações e serviços
bancários;
• DETERMINAR as taxas de recolhimento
compulsório das instituições financeiras;
• REGULAMENTAR
as
redesconto de liquidez;
operações
de
ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES
MONETÁRIAS
Atribuições Específicas do CMN:
•REGULAR a constituição, o funcionamento e
a fiscalização de todas as instituições
financeiras que operam no País.
•APROVAR
os
orçamentos
preparados pelo BACEN;
monetários
•Obs.: AUTORIZAR e REGULAMENTAR
ESTRUTURA DO SFN
BANCO
CENTRAL
DO BRASIL
BACEN
ESTRUTURA DO SFN
BANCO
BACEN
CENTRAL
DO
BRASIL
–
Autarquia vinculada ao Ministério da
Fazenda;
-
- Composto por 8 diretores (1+7);
- Ser Órgão EXECUTIVO e Normativo;
-CENTRO do sistema financeiro do
País;
ESTRUTURA DO SFN
BANCO CENTRAL DO BRASIL – BACEN
Está sediado em: Brasília
Representações regionais: Belém,
Belo Horizonte, Curitiba, Fortaleza,
Porto Alegre, Recife, Salvador, Rio
de Janeiro e São Paulo.
ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES
MONETÁRIAS
BANCO
CENTRAL
BRASIL – BACEN
DO
BANCO DOS BANCOS;
BANQUEIRO DO GOVERNO;
BANCO EMISSOR;
GESTOR O SFN;
EXECUTOR DA
MONETÁRIA;
POLITICA
ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES
MONETÁRIAS
Competência Privativa do BACEN:
• EXECUTAR
circulante;
os
serviços
do
meio
ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES
MONETÁRIAS
Competência Privativa do BACEN:
• EMITIR papel moeda e moeda metálica nas
condições e limites autorizados pelo CMN;
ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES
MONETÁRIAS
Competência Privativa do BACEN:
• RECEBER os recolhimentos compulsórios e
voluntários das instituições financeiras e
bancárias que operam no País;
• REALIZAR as operações de redesconto e
empréstimo às instituições financeiras –
SOCORRO
DE
LIQUIDEZ
ou
CAPITALIZAÇÃO às IF
• Obs.: 2002 - Emissão de Titulos Públicos
Federais;
ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES
MONETÁRIAS
Competência Privativa do BACEN:
•
REGULAR a execução dos serviços de compensação de
cheques e outros papéis;
•
EFETUAR, como instrumento de política monetária, operações
de compra e venda de títulos públicos federais;
•
EXERCER o controle do Crédito sob todas as suas formas;
•
EXERCER a fiscalização das instituições financeiras, punindo-as
quando necessário;
•
AUTORIZAR o funcionamento, estabelecendo
operacional, das instituições financeiras;
a
dinâmica
ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES
MONETÁRIAS
Competência Privativa do BACEN:
•
ESTABELECER condições para o exercício de quaisquer cargos de
direção nas instituições financeiras privadas;
•
VIGIAR a interferência de outras empresas nos mercados
financeiros e de capitais;
•
CONTROLAR o fluxo de capitais estrangeiros, garantindo o correto
funcionamento do mercado cambial, operando, inclusive, via ouro,
moeda ou operações de crédito, no exterior;
•
DETERMINAR, via COPOM, a taxa de juros de referência para as
operações de um dia – A TAXA SELIC (7,25% a.a.).
ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO
CVM – Comissão de Valores Mobiliários
ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO
CVM – Comissão de Valores Mobiliários
-Autarquia vinculada ao MF;
- 5 Diretores (1+5);
- Órgão NORMATIVO do sistema financeiro;
ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO
-Esta voltado para:
- desenvolvimento, a disciplina e a
fiscalização do mercado de valores
mobiliários;
- Atua nos mercados de ações e de
debêntures (Mercado de Capitais).
ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO
É de competência da CVM disciplinar e fiscalizar:
EMISSÃO e DISTRIBUIÇÃO de valores mobiliários no mercado;
NEGOCIAÇÃO e INTERMEDIAÇÃO no mercado de valores
mobiliários intermediação no mercado de derivativos;
ORGANIZAÇÃO, FUNCIONAMENTO e OPERAÇÃO das Bolsas de
Valores;
ADMINISTRAÇÃO
mobiliários;
de
carteiras
e
CUSTÓDIA
de
AUDITORIA das companhias abertas;
SERVIÇOS de consultor e analista de valores mobiliários.
valores
ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO
Objetivos fundamentais da CVM:

ESTIMULAR a aplicação de poupança no mercado acionário;

GARANTIR o funcionamento eficiente e regular das bolsas de
valores e instituições auxiliares que operem no mercado;

PROTEGER os titulares de valores mobiliários contra
emissões irregulares e outros tipos de atos ilegais que
manipulem preços de valores mobiliários nos mercados
primários e secundários de ações;

FISCALIZAR a EMISSÃO, o REGISTRO, a DISTRIBUIÇÃO e a
NEGOCIAÇÃO de títulos emitidos pelas sociedades anônimas
de capital aberto.
ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO
COMITÊ DA POLÍTICA MONETÁRIA - COPOM
CRIADO EM 1996;
OBJETIVO: tem como objetivos:
- Implementar a política monetária;
- Definir a meta da Taxa Selic e seu eventual
viés;
-Analisar o Relatório de Inflação
ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO
COMITÊ DA POLÍTICA MONETÁRIA - COPOM
I - Departamento de Operações Bancárias e de
Sistema de Pagamentos (Deban);
II - Departamento de Operações do Mercado
Aberto (Demab);
III - Departamento Econômico (Depec);
IV - Departamento de Estudos e Pesquisas
(Depep);
V - Departamento das Reservas Internacionais
(Depin);
VI - Departamento de Assuntos Internacionais
(Derin);
VII - Departamento de Relacionamento com
Investidores e Estudos Especiais (Gerin).
ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO
COMITÊ DA POLÍTICA MONETÁRIA - COPOM
1999 - METAS DE INFLAÇÃO;
REUNIÕES ORDINÁRIAS - 08 REUNIÕES POR ANO
INFLAÇÃO - IPCA
ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO
COMITÊ DA POLÍTICA MONETÁRIA - COPOM
% a.a.
14
12
10
8
6
% a.a.
4
2
10/10/2012
29/08/2012
11/07/2012
30/05/2012
18/04/2012
07/03/2012
18/01/2012
30/11/2011
19/10/2011
31/08/2011
20/07/2011
08/06/2011
20/04/2011
02/03/2011
19/01/2011
0
156ª 157ª 158ª 159ª 160ª 161ª 162ª 163ª 164ª 165ª 166ª 167ª 168ª 169ª 170ª
DINÂMICA DO MERCADO
POLITICA FISCAL
POLITICA DE RENDAS
POLITICA MONETÁRIA
POLITICA CAMBIAL
DINÂMICA DO MERCADO
POLITICA FISCAL
Entende-se por política fiscal, a atuação do
governo na arrecadação de impostos e seus
gastos.
- SURÁVIT PRIMÁRIO
- PIB
DINÂMICA DO MERCADO
POLITICA DE RENDAS
Política de rendas é um conjunto de medidas
visando a redistribuição de renda e justiça
social
DINÂMICA DO MERCADO
POLITICA CAMBIAL
Política cambial é o conjunto de ações e
orientações ao dispor do Estado
destinadas a equilibrar o funcionamento da
economia através de alterações das taxas
de câmbio e do controle das operações
cambiais.
DINÂMICA DO MERCADO
POLITICA MONETÁRIA
Política monetária é a atuação de
autoridades
monetárias
sobre
a
quantidade de moeda em circulação,
de crédito e das taxas de juros
controlando a liquidez global do
sistema econômico.
DINÂMICA DO MERCADO
TÍTULOS PÚBLICOS
BANCO CENTRAL
MERCADO INTERBANCÁRIO
MERCADO DE CRÉDITO
DINÂMICA DO MERCADO
TITULOS PÚBLICOS – Open Market
- NOTAS DO TESOURO NACIONAL – NTN;
- LETRAS FINANCEIRAS DO TESOURO- LFT;
- LETRAS DO TESOURO NACIONAL – LTN;
- CERTIFICADOS DO TESOURO NACIONAL - CTN;
- TÍTULOS DA DÍVIDA AGRÁRIA – TDA;
DINÂMICA DO MERCADO
BANCO CENTRAL - BACEN
- RESERVAS BANCÁRIAS - COMPULSÓRIO;
- REDESCONTO DE LIQUIDEZ;
- MERCADO ABERTO –
MERCADO PRIMÁRIO
MERCADO SECUNDÁRIO
OPERAÇÕES COMPROMISSADAS;
TESOURO DIRETO;
- SELEÇÃO DO CRÉDITO
DINÂMICA DO MERCADO
MERCADO INTERBANCÁRIO
- CERTIFICADO DE DEPÓSITO
INTERBANCÁRIO - CDI
Um mercado organizado entre bancos, os quais
realizam entre si operações de financiamento à
vista e a prazo (geralmente curto prazo).
DINÂMICA DO MERCADO
MERCADO DE CRÉDITO
TAXA DE JUROS – FORMAÇÃO
- TAXA BÁSICA FINANCEIRA - TBF –
APLICAÇÕES DEPÓSITO A PRAZO – 02 MESES;
- TAXA REFERENCIAL – TR = TBF – APLICAÇÃO
DE REDUTOR
- TAXA DE JUROS DE LONGO PRAZO – TJLP
- TAXA SELIC - OVER
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
2007 – CÓDIGO
FEBRABAN;
DE
AUTOREGULAÇÃO
BANCÁRIA
–
2008 – CEF - OPERAÇÕES COM CÂMBIO – CIRCULAR
3428/2008;
2009 – DECISÃO CONJUNTA BACEN – CVM – SDTVM
2009 – BANCOS DE DESENVOLVIMENTO – LIEASING FINAME –
CMN 3576;
2010 – CRIA O CNPC PARA SUBSTITUIR O CGPC – DECRETO
7123
2010 – SUBSTITUIÇÃO DA SPC POR SUSEP – DECRETO 7075;
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
2010 – CRIAÇÃO DAS LETRAS FINANCEIRAS –
CMN 3836/3933;
2010 – TED – ACIMA DE 3.000,00;
2010 – CONTA SIMPLIFICADA;
2010 – FGC – ELEVADO PARA R$ 70.000,00 –
CMN 3931;
2011 – MICROFILMAGEM – ALTERA O PRAZO
DE COMPENSAÇÃO DOS CHEQUES;
2011 – ESTABELECE COMPULSORIO PARA
CÂMBIO VENDIDO – CIRCULAR 3520;
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
2011- - FIM DO LIMITE DE EMISSÃO DE
DEBENTURES;
2012 – AUTORIZA AS SCTVM E SDTVM A
OPERAREM ATE U$ 100 MIL;
2012 – COPOM – VOTO ABERTO – CIRCULAR
3593;
2012 – LAVAGEM DE DINHEIRO – MAIS
EFICIENCIA PENA – LEI 12683;
2012 – POUPANÇA – ALTERAÇÃO DA
RENTABILIDADE – LEI 12.703;