SCPC – SERVIÇO CENTRAL DE PROTEÇÃO AO CRÉDITO • Criado em 1955; • Informatizado em 1979. Maior banco de dados da América Latina com mais de 28 milhões de consultas por mês! Fontes e Composição do Banco de Dados Empresas (comércio, indústria e prestação de serviço) Cartório de Protesto Banco Central Bancos Receita Federal Tribunal de Justiça Secretaria da Fazenda Juntas Comerciais DENATRAN IBGE Meios de Acesso para Consulta INTERNET – Realização das consultas pelo nosso site: www.acifnet.com.br. U.R.A – Unidade de Resposta Audível que permite realizar a consulta eletronicamente. Está disponível pelo telefone (17) 3465-3550. A senha para utilização desse meio de acesso é numérica. TELEFONE – Em nossa Central de Relacionamento é possível obter a resposta da consulta pelo telefone (17) 3465-3550. Documentos do Cliente CPF / RG Originais Comprovante de Endereço Em caso de cheque ou cartão – pedir o cartão da conta bancária e um documento com foto (de preferência o RG) Cadastro do Cliente NOME: CPF: PAI: MÃE: RG: ORGÃO EMISSOR: DATA DE NASCIMENTO: ENDEREÇO: Nº: BAIRRO: CIDADE: END CORRESP.: Nº: BAIRRO: COMPLEMENTO: CEP: CELULAR: CONTATO 2: CONTATO 3: : COMPRA C/ CHEQUE ( ) BANCO: N: DATA ABERTURA CONTA: CONTA CONJUNTA ( NOME: CPF: RG: CEP: CIDADE: TELEFONE: CONTATO 1: END TRABALHO: FONE COMPLEMENTO: ) COMPRA C/ PROMISSÓRIA ( ) CONFIRMAÇÃO ENDEREÇO (CONTA DE ÁGUA OU ENERGIA) CONFIRMAÇÃO FONE (CONTA DE TELEFONE) CONFIRMAÇÃO CELULAR (REALIZAR UMA LIGAÇÃO) AG: CC: Autorização de Compra AUTORIZO a(s) pessoa(s) abaixo relacionada(s) a comprar mercadorias em meu nome, pelo crediário dessa Empresa, cujo(s) comprovante(s) de compra(s) devidamente assinado(s) pelo(s) comprador(es) assumo inteira responsabilidade: NOME RG CPF DT NASC. PARENTESCO ASSINATURA A presente autorização tem validade por tempo indeterminado, até minha ordem EXPRESSA em contrário, por escrito, e torna sem efeito eventuais autorizações anteriores. _________________ (ASSINATURA) NOME ENDEREÇO RG/CPF PESSOA FÍSICA O que é necessário para consultar? CPF (obrigatório) Dados do cheque ou CMC7 (quando a forma de pagamento for cheque) Opcional: RG/Nome/Data de Nascimento/Telefone Tipos de Consultas SCPC| Integrado SCPC| Relatório Imobiliário Estadual e Nacional SCPC| Completo Estadual e Nacional PESSOA JURÍDICA O que é necessário para consultar? CNPJ (obrigatório) Razão Social (obrigatório) Modalidade A consulta Estadual é indicada para empresas de São Paulo e estado de São Paulo (interior ou capital). A consulta Nacional é indicada para empresas que tem atuação fora do estado de São Paulo. Considerar: Se a empresa é de outro Estado. Se a empresa tem filiais em outros Estados. Tipos de Consultas SCPC| Relatório Sintético Estadual e Nacional SCPC| Relatório Analítico Estadual e Nacional SCPC| Simplificado SCPC| Cadastro – Sintético e Analítico PESSOA FÍSICA E JURÍDICA O que é necessário para consultar? Pessoa Física: CPF (obrigatório) Pessoa Jurídica CNPJ(obrigatório) Dados do Cheque a ser Consultado Tipos de Consulta SCPC| Cheque SCPC| Cheque + SCPC| Veículo Informações Cadastrais Diferencial – Mesmo que os telefones estejam bloqueados na operadora por solicitação dos assinantes, os dados são disponibilizados. SCPC| Fone Essa informação possibilita a identificação de devedores que não possuem telefone no próprio nome. Isso tem contribuído muito para a satisfação de nossos associados. SCPC| Fone + Com esta consulta você obtém informações para a confirmação de dados, com mais segurança para suas vendas e ações de marketing direto. SCPC| Síntese Fraudes e Golpes O que é cheque? Ordem de pagamento à vista, devendo ser pago no momento de sua apresentação ao Banco sacado. Não há lei que regulamente a prática de cheques pré-datados e de terceiros. O que é CMC7? CAMPO MAGNÉTICO DE CONFIRMAÇÃO (7 BARRAS) • Deve estar alinhado na parte inferior do cheque; • Deve corresponder aos números indicados cheque: nº do Banco, Agência, conta, etc. no Confirmando o CMC7 O que é CCF? Cadastro de Cheques sem Fundos É um banco de dados onde são registrados todos os emitentes de cheques devolvidos no Brasil. Nele estão reunidas as informações fornecidas pelas instituições bancárias de todo o país. 12 16 JAN Principais motivos de devolução 11 – Sem fundos (1a. apresentação); 12 – Sem fundos (2a. apresentação); 13 – Conta encerrada; 21 – Contra-ordem ou oposição ao pagamento motivada por desacordo comercial; 28 – Contra-ordem ou oposição ao pagamento motivada por furto ou roubo; 29 – Falta de confirmação do recebimento do talonário pelo correntista; 30 – Cancelado por furto ou roubo de malotes; 35 – Fraudado. Ao receber um cheque... • Solicite o RG e o cartão do Banco para conferir assinatura e foto; • Verifique se há rasuras; • Confira o preenchimento do cheque, observando o valor por extenso e o numérico; • Não aceite cheques previamente assinados ou preenchidos; • Não aceite cheques com valor maior que o da compra; • Não troque cheques de terceiros por dinheiro e evite aceitar cheques de terceiros; • Cruzar o tempo de conta com o número do cheque; • Confira o cruzamento de dados do CMC7. Valor numérico igual ao valor por extenso. (sem rasuras) Identificação da agência. (mesmo padrão de letra do CPF/CNPJ) A data da emissão deve ser a mesma da consulta ou do depósito, no caso do pré-datado. Assinatura igual da identidade. (Em caso de dúvida, solicite outros documentos para melhor avaliação: cartão de banco, cartão de crédito, etc.) Repare na linha louca Repare na linha louca Se for interrompida ou com descontinuidade é sinal de clonagem! Dicas para identificar um cheque fraudado: Raspe com a unha a parte onde constam o nome do cliente e número do cheque; Desconfie de manchas e borrões e não aceite o cheque se houver rasuras; Repare pequenos detalhes de impressão nas folhas. As cópias dificilmente reproduzem com fidelidade; Verifique os números do cheque que constam no CMC7; Confira o endereço da agência exibido nas consultas. Como negar uma venda? Código Civil, artigo 389: "Não cumprida a obrigação, responde o devedor por perdas e danos, mais juros e atualização monetária, segundo índices oficiais regularmente estabelecidos". Vê-se então, que aquele que assume uma obrigação deverá satisfazê-la, pois o não-cumprimento importará em inadimplência. O artigo 71 do Código de Defesa do Consumidor: "A utilização de ameaça, coação, constrangimento físico e moral, afirmações falsas, incorretas ou enganosas ou qualquer outro procedimento na cobrança de dívidas que exponha o consumidor, injustificadamente, a ridículo ou interfira em seu trabalho, descanso, ou lazer sujeitará o infrator à pena de detenção de três meses a um ano mais multa". Consultas Anteriores Número de consultas efetuadas anteriormente ao documento consultado (CPF/CNPJ); Podem ser tentativas ou compras realizadas; Auxiliam na análise, avaliando o “comportamento” do cliente; JAMAIS devem ser transmitidas ao cliente como restrição. Registros de Débito no SCPC Inadimplência 10,5 Milhões de Inclusões p/ mês 9,7 Milhões de Exclusões p/ mês A importância de incluir os devedores no SCPC Até 10 dias 11 à 15 16 à 30 31 à 90 O Poder da Carta de Aviso de Débito 21% 7% 11% 3% Informações Adicionais 2200 Associações Comerciais; Atuação Nacional; 128 Milhões de Registros; 39 Milhões de CPFs Registrados; 108 Milhões Transações p/ mês; 50 Milhões Consultas p/ mês. Obrigada! ACIF - Associação Comercial e Industrial de Fernandópolis Av. Primo Angelucci, 135 – Centro – Fernandópolis/SP Telefone: (17) 3465-3555 | e-mail: [email protected] | www.acifnet.com.br